Los pasos críticos para un plan de negocios

Abrumado por la idea de escribir un plan de negocios? Empieza aqui.

Fundamentos de Plan de Negocios: Escribir una proyección de flujo de efectivo

Escribir un plan de negocios puede ser una tarea abrumadora. Estos sentimientos a menudo se traducen en una inmovilización o confusión en cuanto a cómo poner en marcha el plan de negocio. A partir de un plan de negocios comienza con el primer paso:

1. Audiencia y Financiación Tipo:

Al escribir un plan de negocios, debe determinar quién será leyendo. Esta decisión dará forma al plan de negocio. Qué va a ir a por deuda o financiamiento de capital? Cada forma de financiación para su negocio tiene pros y contras.

Por ejemplo, el mercado de capital de riesgo puede ser mucho tiempo y competitivo. ¿Tiene el tiempo para escribir el plan de negocios para la financiación de los inversores y de establecer contactos dentro de la comunidad?

Escribir un plan de negocio para los inversores es de 15-30 páginas con un análisis en profundidad y los detalles completos de datos y cifras para apoyar la hipótesis del mercado. Escribir un plan de negocio para el banco es de 10-15 páginas y se centró en la preocupación del banco con el riesgo. Un plan de riesgo presenta el regreso al revés y el potencial de las inversiones, mientras que un plan de banco reduce los riesgos y vende la capacidad para pagar el préstamo.

Esquema 2. Plan de Negocios:

Un esbozo del plan de negocio es el segundo punto de partida más importante una vez que haya pre-determinado su público. El esbozo del plan de negocios debe ser preparada antes de la investigación real y redacción del plan de negocio.

3. Investigación y Recopilación de Información:

Una vez que haya tomado la decisión del tipo de financiación de su negocio requiere, es el momento para la investigación.

la investigación plan de negocio cubre varias áreas clave:

  • Conocimientos a partir de su experiencia de trabajo y la observación de la industria va a entrar. Estos datos tendrá que ser respaldada sino por los próximos dos fuentes.
  • información publicada de la biblioteca, Internet y servicios de bases de datos pagados proporcionará información sobre el crecimiento del mercado, la perspectiva general de la industria, y perfiles de clientes.
  • La investigación de campo cubre las entrevistas con los clientes, proveedores, competidores y expertos de la industria. Esto proporciona la visión real detrás de todos los hechos publicados.

4. Colección Archivos:

La forma más fácil de ir sobre la recogida de todas sus experiencias, entrevistas, y la investigación es crear archivos para cada sección del plan de negocio. Estos archivos pueden ser: a base de papel, archivos de computadora o configuración utilizando el software de planificación de negocios. Cuando se inicie la fase de investigación y recogida de planificación, llenar sus archivos con notas e impresiones.

5. Industria Panorama general:

Iniciar el proceso de investigación con una visión general de la industria; el descubrimiento de informes de la industria y de la asociación. Al tener un conocimiento general de la industria, se evitará la vergüenza de ponerse en contacto con expertos en cuestiones básicas. Comenzar el trabajo de campo una vez que tenga una buena comprensión de los fundamentos de la industria y la necesidad de respuestas a la información y difíciles de encontrar.

6. Análisis:

Una vez que la mayor parte de los datos se han recogido, el proceso de análisis comienza. Mira la construcción de un perfil competitivo, plan de contingencia, evaluación de riesgos, etc.

7. Finanzas:

Iniciar las finanzas cuando se han encontrado algunas razones promedio de la industria para su negocio. Trabajar en estrecha colaboración con su contador para desarrollar proyecciones realistas.

Ser demasiado optimista levantará las cejas con sus inversores o banquero.

8. Resumen Ejecutivo:

Guarde la primera sección para el final. Cuando tienes a fondo, completado todas las secciones del plan de negocios, escribir el resumen. Resaltar los puntos clave e incluir el retorno de los requisitos de inversión o de amortización del préstamo.

9. Revisión y edición:

Recuerde, sólo tiene una oportunidad de hacer una buena impresión. Un plan de negocios bien escrito que abre puertas y gana el dinero es un plan que ha sido revisado y revisado. No se olvide este importante paso. Pedir a los demás para la retroalimentación. Asegúrese de editar, corregir, corregir, y corregir.

La planificación empresarial no es fácil, pero siguiendo estos pasos críticos para escribir un plan de negocios, que se asegurará de que su empresa tiene la oportunidad de financiación y el éxito en el futuro.

¿Cuándo es el momento de cortar sus hijos apagado de sus finanzas?

¿Cuándo es el momento de cortar sus hijos apagado de sus finanzas?

Conocí a una mujer recientemente (que permanecerá sin nombre) que hizo lo que he estado pensando en hacer mi mismo: Ella dejó de apoyar financieramente a sus hijos crecidos.

Me refiero a  realmente  dejó de apoyar a ellos. Ella ya no paga por su seguro de coche, el seguro de salud, o de sus facturas de teléfono celular.

“¿Cómo hiciste eso?”, Pregunté.

“Fue horrible”, reconoció, “pero tenía que pasar.” Ella acababa de pasar por un divorcio, y tuvo que centrarse en asegurarse de que podía mantenerse a sí misma y empezar a pegar de dinero para su propia jubilación.

 Así que tomó el valor de los pagos de un año para todas estas cosas, combinado, dio a los niños agrupan cheques suma, y ​​les dijo “ser inteligente”. Dos de ellos eran, dice ella; uno no estaba. (Se queda con ella durante un tiempo.) Pero, en general, eso es progreso.

De acuerdo con una encuesta de diciembre de CreditCards.com , tres cuartas partes de los padres están proporcionando apoyo financiero para sus hijos adultos. Ese apoyo toma muchas formas: las facturas de telefonía móvil (39 por ciento), transporte (36 por ciento), alquiler (24 por ciento) y servicios públicos (21 por ciento), así como ayuda para pagar las deudas, más comúnmente a los préstamos para estudiantes (20 por ciento). Pero en un momento cuando la mayoría de los estadounidenses no han socked distancia suficiente para la jubilación: los ahorros de la mediana de jubilación para todas las familias que trabajan en los EE.UU. es de sólo $ 5.000, de acuerdo con la Política Económica Instituto-que tiene sentido hacer un poco menos de nuestra descendencia, por lo que puede pensar un poco más sobre nosotros mismos.

(Dicho sea de paso:.. Esos $ 5.000 stat es impactante, pero precisa la media, o promedio, la cantidad de ahorro para el retiro en la población adulta de los Estados Unidos de trabajo está más cerca de $ 96.000 La mediana, o punto medio, es significativamente menor debido a esas personas que han logrado ahorrar mucho más sesgar la media hacia arriba.)

Así que, ¿cómo averiguar cuándo y cómo cortar sus hijos financieramente?

En primer lugar, saber lo que está pagando. No me refiero a tácticamente, aunque-según un estudio de Bank of America Merrill Lynch, un tercio de los padres ni siquiera saben los detalles de lo que los gastos que están cubriendo. Quiero decir, pienso en la vida que su dinero está permitiendo que sus hijos vivan. “El dinero puede ser un regalo, un soborno, un incentivo o un facilitador”, dice Ruth Nemzoff, un Brandeis Universidad de Estudios de la Mujer Académico y autor de  No se muerda la lengua: Cómo fomentar relaciones satisfactorias con sus hijos adultos . “Elija con cuidado, conocer sus motivos y que queden claros.” Así es como.

Evaluar la situación.

Hay tres variables distintas a considerar, dice Nemzoff. Primero: usted, sus necesidades financieras, las necesidades emocionales y expectativas. Segundo: Su hijo y  sus  necesidades financieras, las necesidades y expectativas emocionales. Y en tercer lugar, el medio ambiente. “Un niño que llegó a casa después de años de trabajo duro, ya que fueron despedidos es muy diferente al de un niño que llega a casa y no trabaja duro para conseguir un trabajo,” dice ella. Del mismo modo, si usted está en un mercado en el que es muy difícil conseguir un trabajo, eso es diferente de sentir que está permitiendo a su hijo a ser demasiado exigente con buscando uno.

Explicar el por qué.

Su hijo merece saber-y es probable que reaccionar mejor si saben-qué el cambio está a punto de suceder.

Tal vez, al igual que la mujer que conocí, que ha tenido un evento (como un divorcio o un despido) que ha cambiado dramáticamente su propio paisaje financiero. Tal vez usted está pensando en retirarse a sí mismo. O quizás usted es realmente miedo de que manteniendo el apoyo a su hijo de esta manera, que estás sufriendo sus posibilidades a largo plazo de lograr la independencia. Sea cual sea su lógica, ponerlo sobre la mesa. Si se trata de cambiar el panorama financiero de un hermano y no otro, los detalles de su razonamiento para eso también. (Tal vez sea que usted ha decidido, después de tres años, que el seguro de coche estará en su ficha, mientras que un segundo niño está en el segundo año, y otro acaba de conseguir su primer coche.)

Y tener en cuenta: Usted no tiene que defenderlo, simplemente explicarlo. Es su dinero.

Planificar el futuro.

Nadie reacciona bien a las sorpresas, pero los financieros son particularmente onerosa.

Dar a sus hijos una buena seis meses a un año de aviso de que estos cambios van a suceder. Eso les da tiempo suficiente para entender que van a necesitar ya sea aumentar su ganancia global o reduzcan su gasto global con el fin de absorber estos costos. Ofrecer para ayudar a averiguar dónde va su dinero hoy por sentarse con sus cheques de pago mensual, facturas, y siguiendo los flujos de efectivo.

Abrazo Venmo.

Por último, habrá casos en los que tiene sentido seguir pagando factura de su hijo, pero aún así darles la responsabilidad financiera de la misma. El ejemplo clásico: Podría tener sentido para sus hijos permanezcan en el plan de teléfono celular de la familia con el fin de salvar a todo el dinero de la familia. En este caso, Venmo (y su competidor, Zelle) pueden ser de gran ayuda, ya que los servicios le permiten facturar entre sí en lugar de pedir el dinero mes tras mes. Sus hijos están probable que ya utilizan estas plataformas con sus amigos, por lo que están acostumbrados a ser empujado por vía electrónica, y no se ofenda.

¿Cuánto tiempo durarán sus ahorros de jubilación – y cómo estirarlo

¿Cuánto tiempo durarán sus ahorros de jubilación - y cómo estirarlo

Averiguar cuántos años sus ahorros de jubilación tendrán una duración no es una ciencia exacta. Hay muchas variables en juego – rendimiento de las inversiones, la inflación, los gastos imprevistos – y todos ellos pueden afectar dramáticamente la longevidad de sus ahorros.

Pero todavía hay valor en subir con una estimación. La forma más sencilla de hacer esto es a pesar sus ahorros totales, además de retornos de inversión a través del tiempo, en contra de sus gastos anuales.

Maneras de hacer que sus ahorros duren más tiempo

Una calculadora como la de arriba puede ser una guía útil. Pero es apenas la última palabra sobre lo lejos que sus ahorros pueden estirar, especialmente si usted está dispuesto a ajustar sus gastos para satisfacer algunas de las estrategias de abstinencia de jubilación común.

A continuación se presentan algunas reglas inteligentes de pulgar sobre cómo retirar sus ahorros de jubilación de una manera que le da la mejor oportunidad de tener su dinero dure todo el tiempo que se necesita, no importa lo que el mundo le depare.

La regla del 4%

La regla del 4% se basa en la investigación de William Bengen, publicado en 1994, que se encuentra que si usted invierte al menos el 50% de su dinero en acciones y el resto en bonos, que tendría una fuerte probabilidad de ser capaz de retirar una ajustado a la inflación del 4% de sus ahorros cada año durante 30 años (y posiblemente más, dependiendo de su retorno de la inversión durante ese tiempo).

El enfoque es simple: Se toma a cabo el 4% de sus ahorros el primer año, y cada año sucesivo que sacar la misma cantidad de dólares, más un ajuste por inflación.

Bengen probó su teoría a través de algunos de los peores mercados financieros en la historia de EE.UU., incluyendo la Gran Depresión, y el 4% fue la tasa de retirada segura.

La regla del 4% es simple, y la probabilidad de éxito es fuerte, siempre y cuando sus ahorros para el retiro se invierten al menos el 50% en acciones.

retiros dinámicos

La regla 4% es relativamente rígida. El monto que retire cada año se ajusta por la inflación y nada más, por lo que los expertos en finanzas han llegado con algunos métodos para aumentar sus probabilidades de éxito, especialmente si usted está en busca de su dinero a durar mucho más de 30 años.

Estos métodos se denominan “estrategias de abstinencia dinámicos.” En general, todo lo que significa es ajustar en respuesta a la rentabilidad de las inversiones, la reducción de los retiros en los años en los retornos de inversión no son tan altas como se esperaba, y – oh, día feliz – tirar más dinero cuando los rendimientos del mercado lo permiten.

Hay muchas estrategias de abstinencia dinámico, con diferentes grados de complejidad. Es posible que desee ayuda de un asesor financiero para configurar una.

La estrategia piso de ingresos

Esta estrategia le ayuda a preservar sus ahorros a largo plazo, asegurándose de que no tiene que vender acciones cuando el mercado está abajo.

Así es como funciona: Calcule la cantidad total en dólares que necesita para los gastos esenciales, como la vivienda y la alimentación, y asegúrese de que usted tiene los gastos cubiertos por los ingresos garantizados, como la seguridad social, además de una escalera de bonos o de una anualidad.

Una palabra sobre anualidades: Mientras que algunos son demasiado caro y arriesgado, una anualidad inmediata de prima única puede ser una herramienta efectiva de jubilación de ingresos – que tenedor sobre una suma global a cambio de pagos garantizados de por vida. En las circunstancias adecuadas, incluso una hipoteca inversa podría funcionar para apuntalar su piso de ingresos.

De esa manera, siempre se sabe sus necesidades básicas están cubiertas. Luego, deje que sus ahorros invertidos sean responsables de sus gastos discrecionales. Por ejemplo, se conformaría con una fanáticos cuando tanque del mercado de valores. Lo que plantea la pregunta: ¿Todavía lo llama una fanáticos cuando se le retiran?

No está listo para retirarse?

Cuando estás en el borde de la jubilación, que está obligado a preguntarse hasta qué punto sus ahorros existentes le llevará. Pero si usted sigue siendo un par de años lejos de salir de la fuerza de trabajo, utilizando una calculadora de jubilación es una gran manera de evaluar cómo los cambios en su tasa de ahorro afectarán a la cantidad que tendrá cuando se jubile.

¿Cuánto es demasiado en su fondo de emergencia?

¿Cuánto es demasiado en su fondo de emergencia?

Sin duda usted ha escuchado los consejos que usted debe tener un fondo de emergencia. Los expertos financieros pueden diferir en sus filosofías de dinero, pero casi todos coinciden en que tener dinero en efectivo a un lado para las emergencias es un componente necesario de un plan financiero sano.

Aunque la mayoría de las personas se preocupan por la financiación insuficiente de sus ahorros de emergencia y dejando expuestos a sí mismos, ¿existe tal cosa como sobre la financiación de él?

¿Es prudente tener una cantidad significativa de su dinero sentados alrededor de cuando podría estar haciendo más grande, las cosas más malos?

Cómo Tener demasiado grande de un fondo de emergencia te puede hacer daño

Usted está perdiendo dinero

Dado que los fondos de emergencia deben ser accesibles, el mejor lugar para guardarlos en una cuenta de ahorros en su banco o cooperativa de crédito, o con un banco en línea, donde se puede obtener una tasa de interés mayor que en una institución de ladrillo y mortero.

Pero incluso en el extremo “alto”, su dinero está siendo sólo ganando alrededor de 1 por ciento al año. Su fondo de emergencia, independientemente de dónde se haya guardado, no superar la inflación, por lo que están perdiendo dinero. Tener más en él de lo que necesita aumenta sus pérdidas.

Perdió la Carrera de Objetivos Financiación Otro financieros

Si usted tiene demasiado dinero invertido en su fondo de emergencia, entonces estás perder la oportunidad de cuidar de otra importante financiera “para hacer” como contribuir a la jubilación, el pago de la deuda, o el ahorro de hasta un pago inicial de una casa.

Su dinero será mejor utilizado-reunión uno de esos goles que el exceso de relleno de sus ahorros de emergencia. ¿Por qué mantener más de lo necesario en lo que es esencialmente una caja de galletas, cuando podría estar pagando altos intereses de la deuda de tarjeta de crédito?

Encontrar la línea entre Suficiente y demasiado

Considere lo que está recomendado

Por lo general se recomienda que guarde en algún lugar entre tres a seis meses de gastos en su fondo de emergencia.

Algunos expertos recomiendan tan poco como unos pocos cientos de dólares para empezar con un “fondo de emergencia principiante”, y algunos sugieren tanto como un año o más de sus ingresos.

Además de considerar las recomendaciones, tenga en cuenta las características específicas de su situación como tamaño de la familia, ya sea que el propietario o el alquiler, el número de vehículos que tiene, estabilidad en el empleo, y así sucesivamente.

Trate a su Fondo de Emergencia, como el seguro

Su fondo de emergencia es esencialmente una póliza de seguros: Usted se está protegiendo si algo va mal. Así acercarse a sus ahorros de emergencia de la misma forma que lo haría acercarse cubre a sí mismo con, por ejemplo, auto o seguro de vida.

Que desea seleccionar suficiente cobertura, pero no desea elegir tanto que usted está perdiendo su dinero en las primas (o en este caso, tener su dinero se sientan alrededor de ganar-junto-a-nada). Al igual que puede escatimar en ciertas formas de seguro usted no cree que es muy probable que utilice nunca, por lo que también se puede ir un poco más bajo en sus ahorros de emergencia si siente que su situación financiera es relativamente seguro.

Si tres meses de gastos serán suficientes en su mundo y se puede dormir por la noche con ese número, entonces no se sienten deje llevar para ir más allá de eso.

Considerar alternativas a supercapitalizado sus ahorros de emergencia

Tener ahorros destinados a emergencias le impedirá préstamos en su momento de necesidad, ya sea a través de tarjeta de crédito o de un amigo o familiar, y también le ayudará a evitar la inmersión en sus cuentas de jubilación.

Dicho esto, si no contribuye a un Roth IRA, sabe que puede retirar los fondos para gastos médicos sin penalizaciones (también hay subsidios para la compra de su primera vivienda). Sea consciente de que está desenchufando el dinero de ganar intereses, por lo que este debe ser visto como algo de último recurso, pero sin duda uno a considerar antes de cubrir su emergencia con la deuda. Tenga esto en cuenta como un plan de copia de seguridad si se siente tentado a sobrefinanciar sus ahorros de emergencia.

También saben que en caso de pérdida de empleo, las prestaciones por desempleo disminuirá la cantidad que necesita para tirar de sus ahorros, con tal que usted es elegible.

Su fondo de emergencia debe admitir su plan financiero

La sabiduría convencional le puede decir cuanto más grande es su fondo de emergencia, mejor. Pero hay que reconocer que, en exceso de financiación de sus ahorros de emergencia, puede estar dañando su línea de fondo.

Mientras que la respuesta a exactamente cuánto debe estar en su fondo no es una talla única para todos, tomar estos consejos en cuenta para determinar el fondo de emergencia del tamaño adecuado para usted y evitar cruzar la línea en tener demasiado mucho en sus ahorros.

Asegúrese de que su fondo de emergencia está trabajando con su plan financiero general y no contra ella.

Alquilar o comprar? He aquí por qué podría tener sentido para hacer ambas cosas

La compra de su “segundo hogar” primera podría ser una ruta asequible a la vivienda propia

Alquilar o comprar? He aquí por qué podría tener sentido para hacer ambas cosas

No es un momento fácil para ser un comprador de primera vivienda – sobre todo si usted vive en un lugar donde el inventario de viviendas de arranque es baja, el pago inicial requisitos son altos, y los precios inmobiliarios están por encima del promedio. Eso incluye lugares caros como Nueva York, Silicon Valley, y Miami, pero incluso las ciudades medianas y pequeñas, como Stamford, CT, Providence, RI, y Lansing, MI puede ser difícil para los compradores.

Pero eso no agite el deseo de echar raíces.

Por lo que algunos habitantes de estas zonas de alto precio están tomando un camino sorprendente propiedad de vivienda: La compra de sus “segundas residencias” sin dejar de alquilar su residencia principal. La compra puede ser un lugar para escapar de los fines de semana, un lugar en el que pasar unas vacaciones, o un lugar que considerar el alquiler a los demás como un generador de dinero. Pero también es acorde con la creencia generalizada de que la posesión de los bienes raíces es una buena inversión.

“Cuando nos fijamos en él, cada generación ha tratado de acumular riqueza a través de la propiedad”, dice Mitchell Roschelle, PwC socio y uno de los fundadores de su práctica de asesoramiento inmobiliario. “La cosa más grande sobre la propiedad de vivienda es si el propietario lo suficiente para pagarlo, que ha acumulado la riqueza.” Que “ahorro forzoso”, dice, es un activo que puede recurrir a la jubilación, la vida posterior, u otros objetivos .

Pero eso no quiere decir que la compra de una casa de vacaciones, mientras que todavía está alquilando es necesariamente la decisión correcta para usted.

Aquí hay algunas cosas que hay que tener en cuenta.

La Razón Inmobiliaria

Hay un argumento que hacerse para invertir en bienes raíces, dice Mark Zandi, economista jefe de Moody ‘s Analytics. “Después de la caída, nadie tocaría las viviendas unifamiliares, excepto los buitres”, dice. “Pero en el último año o dos, más y más personas están interesadas en el sector inmobiliario residencial como una manera de hacer algo de dinero … Inmobiliaria siente como que va a volver.” Asociación nacional de agentes inmobiliarios, Lawrence Yun, economista de acuerdo.

“Régimen de la propiedad ha, en el largo plazo, siempre y cuando la acumulación de riqueza, ya que los valores de las propiedades han crecido con el tiempo”, dice. “Que la apreciación del precio puede proporcionar capital para las compras comerciales en marcha.”

Potencial precio Agradecimiento

Todos los bienes raíces es, por supuesto, local. También hay una gran diferencia en la compra de una casa que necesita reparaciones – y poniendo en cierta equidad sudor en los fines de semana – en lugar de comprar un lugar prístino y sudando sobre dónde colocar su tumbona en la cubierta.

Pero también vale la pena mirar lo que los precios tienden a hacer en las áreas orientados a las vacaciones. Trulia utiliza los datos del censo para comparar apreciación de los precios en los códigos postales de vacaciones en contra de los no-vacaciones. En 2012 y 2013, la apreciación de precios año tras año en las áreas no-vacaciones era aproximadamente tres veces mayor que en las vacaciones (6.6 por ciento para las áreas no-vacaciones en el último trimestre de 2013, comparado con el 1,9 por ciento para aquellas zonas de vacaciones). En otras palabras, una casa comprada en una ciudad o barrio era probable que apreciar en valor más rápidamente que un lugar de fin de semana es posible comprar en una playa de la ciudad o localidad rural.

Pero en los últimos años, la brecha se ha reducido significativamente, con zonas de vacaciones de vez en cuando se mueve por delante. En diciembre pasado, los precios en zonas de vacaciones aumentaron un 5,2 por ciento año tras año, en comparación con el 5 por ciento en los no-vacaciones.

De cara al futuro, Trulia pronostica un campo bastante parejo.

El costo de ser propietario

También es importante entender que la compra de una segunda casa es probable que le costará un poco más que la compra de una primera. El requisito de pago inicial probablemente será un poco más alto, al igual que la tasa de interés de una hipoteca – por una suma de 50 a 100 puntos básicos, según Yun. “Desde la perspectiva de un prestamista, se considera más arriesgado”, explica. Eso es porque, si una casa no es su residencia principal y que caen en desgracia, es más fácil de a pie, ya que todavía tiene un lugar donde vivir.

¿Puedes pagarlo?

Esta es la gran pregunta, y es uno que es fácil equivocarse. El error más grande casa por primera vez hacen es no entender el coste de propiedad, dice Roschelle. “Se ven en el pago mensual y vienen con un número de utilidades que habrían pagado si ellos estaban alquilando.

Se olvidan de que la caldera es alrededor de 1987, y que necesitan tener un 1 por ciento del valor de la casa socked distancia porque algo se va a romper “.

Su guía: Si el alquiler escalada para el lugar en el que está viviendo el día a día, más los gastos de la segunda casa están empujando el 50 por ciento de sus ingresos, que no tiene sentido. Una manera de mantener los costos de su lugar de vacaciones en el cheque es comprar en un lugar con una asociación de propietarios que se encarga del mantenimiento predecible: el cuidado del césped, limpieza de la nieve, y similares.

Va a ser una fuente de dinero?

Airbnb y sitios como HomeAway hacen que sea más fácil de usar su casa de vacaciones cuando se quiere y se benefician de ella cuando no lo hace. “Es como el sueño americano con esteroides”, dice Roschelle. “No sólo voy a poseerlo, voy a convertirlo en un negocio.” Pisa con cuidado, sin embargo. Si usted alquila su casa por menos de 14 días al año, usted no tiene que pagar impuestos sobre el dinero. Más que eso, sin embargo, y usted está entrando en un mundo complicado de los impuestos que requiere el mantenimiento de registros clara y diligente. También has convertido en un propietario, que es (como mínimo) una molestia y (en un máximo) un segundo trabajo.

Un jubilado podría Futuro Quiero Comprar fuera?

¿Está buscando para comprar en un lugar donde algunos de retirados eventualmente podría querer echar raíces? “Creo que las perspectivas para el valor de la vivienda son bastante buenos, sobre todo para las zonas donde se van a ver una gran cantidad de jubilados en las próximas décadas”, dice Zandi. Si eso es una consideración, pensar en lo que una persona mayor podría desear en una casa como se mire: pasillos y puertas anchas, una suite dormitorio principal en el primer piso, una entrada sin escaleras. Puede que no seas capaz de capturar todas estas cosas (un porcentaje muy pequeño del total de viviendas en los EE.UU. tiene todos ellos), pero cuanto más mejor.

La transferencia de riqueza con seguro de vida

Ventajas del uso de prima única de seguro de vida para transferir riqueza

La transferencia de riqueza con seguro de vida

transferencia de la riqueza y la protección de los activos son temas importantes para muchos baby boomers y personas mayores. Los consumidores quieren aprender formas eficientes para maximizar la distribución de los bienes a sus cónyuges, las generaciones más jóvenes y organizaciones benéficas favoritas. Una voluntad y / o un fideicomiso pueden asignar activos a los beneficiarios, sin embargo, estas herramientas de planificación patrimonial no están diseñados para crear riqueza tanto como lo son para preservarla. En contraste, los productos de seguros de vida crean al instante riqueza y pueden aumentar la cantidad transmitida a un receptor o beneficiario.

El uso de prima única de seguro de vida para transferir riqueza

único de seguros de vida de prima es una inversión valiosa cuando se trata de la creación y transferencia de riqueza. Con este tipo de seguro de vida, una prima única se deposita, creando una ventaja de muerte inmediata que está garantizado hasta que el propietario fallece. El beneficio de muerte dependerá de la cantidad depositada, el género, la edad y la salud del asegurado. En muchos casos, el único depósito será multiplicado por un factor de dos o más cuando se calcula el beneficio de muerte. Típicamente, el más joven es el asegurado, mayor es el beneficio recibido. Por ejemplo, una de 65 años mujer sana, no fumar, que deposita $ 100.000 en una sola póliza de vida premium podían pasar $ 200.000 o más en beneficio de muerte a sus beneficiarios. Por otra parte, el beneficio es libre de impuestos a sus destinatarios!

Ventajas del uso seguro de vida para transferir riqueza

único de seguros de vida de prima también puede beneficiar al asegurado o el comprador durante toda su vida.

El valor en efectivo de una política de capitalización crecerá rápidamente y puede proporcionar ingresos al comprador si es necesario. A su vez, el comprador también puede renunciar a la política por su valor en efectivo en cualquier momento. Unas políticas garantizan el valor en efectivo a ser nada menos que el depósito de una vez. De esta manera, si las necesidades de los asegurados a entregará la póliza debido a circunstancias imprevistas, él o ella está garantizado para recuperar su inversión.

El asegurado también tiene la opción de tomar un préstamo contra la política en lugar de rendirse el contrato si así se desea.

Opciones de política

Otras políticas tienen la opción de un beneficio de muerte acelerada * que se puede extraer a pagar por la cobertura de atención a largo plazo. Al invocar esta cláusula, la mujer en el ejemplo anterior tendría $ 200.000 a su disposición por gastos de cuidado a largo plazo en su casa o en una residencia de ancianos y hospitalaria de estos beneficios podrían ser recibida libre de impuestos. En este ejemplo se evita el pago de primas en una política de atención a largo plazo tradicional y todavía descansa asegurado que cuenta con una importante protección del hogar de ancianos si es necesario. La póliza de seguro mejora la finca de dos maneras. El seguro de vida pasará aumento de la riqueza al beneficiario o proteger un patrimonio de los considerables costes asociados con la atención a largo plazo.

Opciones de inversión

Hay varias opciones de inversión en políticas de vida de prima única. La política más común, toda la vida tradicional, tiene una tasa de interés garantizada y es el menos agresivo, lo que hace que sea muy fiable. Otras políticas, como la vida universal tienen diferentes estructuras de tasas de interés y pueden utilizar un capital-índice o variable del motor para aumentar el valor de la política.

Las opciones para las Personas de Edad

Muchos consumidores ancianos sienten que no son lo suficientemente sano como para adquirir un seguro de vida en sus años dorados. Esto simplemente no es verdad. suscripción simplificada permite que muchas personas mayores para calificar para el seguro de vida. Con la suscripción simplificada, no hay trabajo físico o sangre necesaria. Siempre y cuando el asegurado propuesto puede responder que no a algunas preguntas, la suscripción se puede hacer uso de las respuestas en la aplicación y una entrevista telefónica rápida. El hecho es que el seguro de vida de prima única, es difícil comprar. Los que sienten que están en la salud extraordinaria puede optar por ir a través de suscripción avanzada y pueden calificar para el aumento de beneficios de seguro.

Ventajas fiscales de los seguros de vida

Sin duda, la ventaja de un seguro de vida a través de una anualidad, un bono de ahorro, certificados de depósito u otra inversión es el tratamiento fiscal favorable de una póliza de vida.

Todo el beneficio de muerte se pasa libre de impuestos al beneficiario. Sin embargo, el beneficio por muerte puede contar para el valor bruto de una propiedad para efectos fiscales de bienes. Para evitar los impuestos de bienes, algunas políticas son propiedad de los beneficiarios o de un fideicomiso irrevocable de seguro de vida. Es crucial trabajar con un agente bien informado y abogado si los impuestos de estado son una preocupación.

A menudo, la vida de prima única se considera un contrato de dotación modificado o MEC por el IRS. La política puede ser gravable para el propietario si las ganancias son withdrawn- al igual que una unión anualidad o el ahorro puede ser gravable para el propietario.

En conclusión, el seguro de vida puede ser una de las inversiones más seguras y confiables para muchas familias. El seguro de vida es especialmente valioso debido al tratamiento fiscal favorable y rentabilidad garantizada asociados con estas políticas. Es importante elegir una empresa bien clasificado y un asesor informado para seleccionar la mejor política posible para su futuro.

¿Es más inteligente de utilizar una tarjeta de débito o tarjeta de crédito?

¿Es más inteligente de utilizar una tarjeta de débito o tarjeta de crédito?

Aunque puedan parecer exactamente iguales escondido dentro de su billetera, tarjetas de crédito y tarjetas de débito representan dos tipos muy diferentes de métodos de pago.

El uso de una tarjeta de débito es similar a pagar con dinero en efectivo o un cheque de papel antigua usanza. Una tarjeta de débito (que también es diferente de una tarjeta de débito prepagada) está ligada a su cuenta bancaria, y cuando usted hace una compra, los fondos son retirados de su saldo disponible.

Las tarjetas de crédito, por el contrario, operan de manera muy diferente. Cuando se utiliza una tarjeta de crédito para hacer una compra, básicamente estás tomando un préstamo del emisor de su tarjeta de crédito que más tarde estará obligado a pagar. Ese préstamo se extrae de una cantidad predeterminada, formalmente llamado su límite de crédito. Puede ser pagado, y después se extrae de nuevo. Esto puede ocurrir una y otra vez por todos los años que desea utilizar la tarjeta.

Como todos los productos financieros, hay pros y los contras asociados tanto con tarjetas de débito y crédito. Si ya tiene algunas nociones preconcebidas de qué tipo de plástico es mejor, tratar de establecer los lado por un momento y echar un vistazo a las ventajas y desventajas de cada método de pago tiene que ofrecer.

Protección contra el fraude

el fraude de tarjetas de crédito y débito es, por desgracia, bastante común. Nadie es inmune. He sido víctima de fraude de tarjetas de crédito también muchas veces a contar. Las posibilidades son bastante decente que ya se han ocupado de cargos no autorizados en algún momento, quizás varias veces. Afortunadamente, cuando la información de su tarjeta de crédito se ve comprometida o es robado, que está muy bien protegido desde un punto de vista financiero.

La Fair Credit Billing Act (FCBA) es la ley federal que le protege en caso de que tengas el robo de tarjetas de crédito o fraude. Por la FCBA, si el informe de cargos no autorizados a su emisor de tarjeta dentro de 60 días, su responsabilidad por transacciones fraudulentas tiene un tope de $ 50.

En la parte superior de las protecciones FCBA, los cuatro de las redes de tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, American Express y Discover) tienen una política de cero responsabilidad fraude. En verdad, es probable que nunca pagar un centavo si el informe de crédito fraude de tarjetas con prontitud. Y, el dinero que ha sido robada o “usado” sin su permiso no es realmente su dinero – es el dinero del emisor de la tarjeta.

Vale la pena señalar que la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) le protege de las transacciones con tarjeta de débito no autorizadas así. Sin embargo, las protecciones de la AELC son menos robustos.

Por ejemplo, bajo la AELC, su responsabilidad por transacciones no autorizadas asciende a $ 500 en lugar de $ 50 si espera más de dos días hábiles para reportar el fraude. Además, a diferencia de fraude de tarjetas de crédito, cuando se producen transacciones de débito no autorizadas, es el dinero que ha sido robado. Esto podría dar lugar a una serie de otros problemas si, por ejemplo, usted no tiene acceso a los fondos que deben estar en su cuenta bancaria cuando la renta, facturas, u otras obligaciones financieras venzan.

Edificio de crédito

Otro de los beneficios de la apertura y el uso de una tarjeta de crédito de manera responsable es el hecho de que al hacerlo tiene el potencial de ayudar a construir el crédito más fuerte. Mantenga sus saldos de tarjetas de crédito baja, y preferiblemente pagado en su totalidad cada mes, y hacer que cada pago único a tiempo. Lo más probable es ver esas cuentas tienen un impacto positivo en sus cuentas de crédito con el tiempo.

El gasto excesivo frenar

La ventaja principal de que la gente asocia con el uso de tarjetas de débito a través de tarjetas de crédito es el hecho de que las tarjetas de débito desalientan el gasto excesivo, o incluso hacen imposible. Puede que no seas un gran administrador de dinero, pero si se opta por utilizar una tarjeta de débito, por lo menos no se le va en la deuda.

Mientras tanto, unos 29 millones de estadounidenses han llevado a un saldo de tarjeta de crédito durante dos años o más, lo que indica que están gastando más de lo que crónicamente pueden permitirse.

Sin embargo, la verdad es que si usted tiene un problema de exceso de gasto, una tarjeta de débito será en realidad no solucionarlo. Se limitará a limitar sus gastos para el saldo de su cuenta de cheques. Por otro lado, puede abrir una cuenta de tarjeta de crédito con un límite intencionadamente baja y tal vez lograr el mismo objetivo, mientras que todavía goza de una mejor protección de fraude.

¿Por qué los estudiantes tarjetas de crédito las empresas objetivo de la universidad

¿Por qué los estudiantes tarjetas de crédito las empresas objetivo de la universidad

Uno de cada cuatro estudiantes universitarios deja con más de $ 5.000 en deuda, un TrueCredit.com estudio muestra. Uno de cada 10 deja con más de $ 10.000 en deuda. Cuando estás a graduarse en la universidad, conseguir su primer trabajo real, y tratando de hacer por su cuenta, la deuda de tarjeta de crédito es la última cosa que hay que preocuparse.

Tendrás alquiler y los servicios de pago, posiblemente, una nota del coche, y préstamos a los estudiantes si se les utiliza. Eso es más que suficiente para un 20-algo, recién salido de la universidad, a pensar en cada mes.

Antes de dirigirse a la escuela este otoño, asegúrese de entender algunos conceptos básicos que le ayudarán a mantenerse fuera de la deuda de tarjetas de crédito.

Empresas de Tarjetas de Crédito Los estudiantes universitarios Amor

Los estudiantes universitarios son perspectiva privilegiada de una compañía de tarjetas de crédito. (Si usted no ha visto el documental llegado al máximo , ver antes de que ponga un pie en el campus.) A ellos les gusta para conseguir que mientras uno es joven por un par de razones. En primer lugar, tienen un fuerte presentimiento de que sus padres van a ofrecerle de garantía si se ejecuta hasta su factura de tarjeta de crédito. En segundo lugar, tiene una larga vida de crédito delante de usted. Eso significa un montón de años de pago de intereses de las compañías de tarjetas de crédito.

En el pasado, las compañías de tarjetas de crédito estaban tan hambrientos para los estudiantes universitarios, aprobaron aplicaciones, incluso cuando los estudiantes no cumplieron con los criterios. Por ejemplo, un estudiante universitario podría obtener una tarjeta de crédito sin trabajo, sin ingresos comprobables, sin historial de crédito, e incluso sin un co-firmante. Los cambios recientes en la ley de tarjetas de crédito ahora requieren que las compañías de tarjetas de crédito para verificar el ingreso de un estudiante antes de dar una tarjeta de crédito a una tarjeta de crédito.

Los estudiantes sin ingresos deben obtener un aval para calificar.

Si ve una compañía de tarjetas de crédito en su campus, que probablemente ha pagado sus administradores de la universidad una tarifa, a veces millones de dólares, por la capacidad de comercializar tarjetas de crédito para usted. Las universidades también reciben un contragolpe de cada tarjeta de crédito se abrió y, a veces un porcentaje de los cánones.

compañías de tarjetas de crédito pagan para vender tarjetas de crédito para los estudiantes porque están apostando a los estudiantes que forman para ello en los intereses y comisiones.

Las tácticas de marketing de Tarjetas de Crédito

compañías de tarjetas de crédito comprenden verdaderamente la universidad demográfica. Se puede ver por las tácticas de marketing que utilizan para atraer a los adultos jóvenes en la aplicación de nuevas tarjetas de crédito. Estas tácticas se refieren esencialmente a dar algo de forma “libre”.

Esperar a ver representantes de la compañía de tarjetas de crédito en o cerca del campus dar cosas gratis para aplicaciones de tarjetas de crédito. La ley les prohíbe regalar artículos tangibles como camisetas o discos voladores en el campus, pero la ley no prohíbe que los elementos intangibles, como un cupón para un sándwich gratis en un restaurante local o un crédito en el estado en su nueva tarjeta de crédito.

Y las compañías de tarjetas de crédito pueden incluso regalar artículos tangibles, justo en un lugar que está fuera de la escuela. Cosas gratis son agradables, pero este no es el camino a registrarse para obtener una tarjeta de crédito. ¿No debería ser sospechoso de una empresa que se inclina las reglas para tratar de darle un producto? No es sólo un sándwich libre que está recibiendo cuando se suscribe a una tarjeta de crédito. Usted está firmando una entrada para el musical de Broadway deuda protagonizada por ti. Ya sea que asista o no, depende de usted.

Será mejor que darse una vuelta

Cuando esté listo para una tarjeta de crédito, no inscribirse en el primero que se le presente. En su lugar, la comparación tienda sea la forma que lo haría para un coche nuevo. Mira algunas diversas tarjetas de crédito y seleccionar el que es la mejor oferta. Como mínimo, su tarjeta de crédito no debe tener ninguna cuota anual y una tasa de interés baja. Mesas y bancos en y cerca del campus son sólo unidireccional compañías de tarjetas de crédito tratan de llegar a los estudiantes. Ahora, que han empezado enviando un correo electrónico a los estudiantes y solicitar tarjetas de crédito inscripciones en Facebook.

Ley Federal de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios

compañías de tarjetas de crédito están prohibidos de dar tarjetas de crédito para estudiantes y adultos jóvenes menores de 21 años que no tienen un ingreso fijo o un aval. Sin embargo, la ley no especifica qué califica como ingreso o qué tipo de compañías de tarjetas de crédito de prueba deben recibir las tarjetas de crédito.

La línea de fondo – no importa cuán atractiva pueden parecer la tarjeta o el don, estás mejor en busca de su propia tarjeta de crédito. Aprender a utilizar el crédito con responsabilidad por lo que no es el uno de los cuatro que se gradúa con miles de dólares en deuda de tarjeta de crédito.

Cómo configurar un Sistema de Presupuesto de sobres

Cómo configurar un Sistema de Presupuesto de sobres

Una de las maneras más fáciles de controlar sus gastos es cambiar a un sistema de sobres. Este es el sistema de presupuesto que la gente se utilizan antes de las cuentas de cheques se hicieron comunes. Lo más probable, sus abuelos utilizaron este sistema o uno similar. En general, cambiará las categorías que no son cuentas. Esto le permite continuar para pagar las facturas de su cuenta corriente. Sin embargo, para que el sistema funcione sobre para usted, usted debe dejar de Gasto de la parada usando su cuenta corriente, excepto para pagar las facturas.

Aprender cómo configurar un sistema de presupuesto sobre.

Decidir las categorías que cambiará al efectivo

En primer lugar, tendrá que tener su presupuesto con usted. A continuación, tendrá que determinar qué categorías que se va a cambiar al sistema de sobres. Esto si sus cantidades del presupuesto que implican gastos discrecionales. Las categorías comunes que se utilizan son comestibles, comer fuera, el dinero del gas o de la tarifa del taxi, categorías de entretenimiento, diversión gastos de dinero, ropa, diverso y de los hogares.

Retirar el efectivo al inicio del Mes

En segundo lugar, tendrá que sumar estos gastos y hacer un retiro en su banco. En general, lo mejor es escribir un cheque y solicitar las denominaciones necesarios que necesita para cada categoría. La forma más sencilla de hacer esto es que anotarla antes de ir al banco.

Etiquetar un sobre para cada categoría

En tercer lugar, tendrá que etiquetar sus sobres y poner la cantidad correcta en cada sobre.

Encontrar un lugar seguro para guardar sus sobres. En general, es posible que no quieren llevar mucho dinero en efectivo. Es posible que desee llevar a veinte dólares con usted para cubrir gastos inesperados. Cuando llegue a casa va a tomar la cantidad que gastó en la categoría correcta.

Llevar los sobres con su cuando usted hace compras

Cuando vaya de compras o para divertirse, tomar el dinero de la misma categoría.

Usted no quiere tomar toda la cantidad con usted, porque usted lo puede gastar en un solo viaje. Esto es especialmente cierto para los alimentos y de entretenimiento categorías. Usted puede poner los recibos en los sobres para que pueda realizar un seguimiento de sus gastos al final del mes. Esto puede ayudarle a darse cuenta cuestiones de gasto e identificar áreas problemáticas en lo que respecta a las compras.

Dejar de gastar dinero ya que se corre fuera de él

Dejar de gastar dinero en esa categoría tan pronto como se le acaba el dinero en el sobre. Usted puede transferir dinero entre las categorías si es necesario. Usted no debe comenzar a cargar sus gastos, una vez que se queda sin dinero en la categoría. Usted necesita disciplina para dejar de gastar. Esta es la clave para hacer cualquier trabajo de presupuesto para usted.

Rodará izquierda sobre el dinero al mes siguiente

Si usted tiene dinero de sobra en las categorías, se puede elegir a rodar encima en el siguiente mes. Esto puede funcionar para algunas categorías como comestibles para que pueda abastecerse donde hay una buena venta o cuando usted está ahorrando para algo más caro. También puede derrochar con dinero extra o ponerlo hacia uno de sus objetivos financieros.

Consejos

Trate de dividir Algunas categorías en las cantidades semanales

Puede crear sub-sobres para gastos semanales por lo que no gastan todo su dinero al comienzo del mes.

Esto funciona especialmente bien para las categorías como sus alimentos. De esta manera usted sabe que va a tener un poco de dinero al final del mes por lo que no se acaba de comer ramen.

Utilizar el beneficio de contar el cambio a frenar el gasto

Hay beneficios para el gasto de dinero en efectivo. La gente tiende a gastar menos cuando tienen que contar el dinero en efectivo al hacer compras. Ellos tienden a gastar más si saben que están poniendo en una tarjeta de crédito. Usted puede encontrar que su gasto se reduce cuando se utiliza este método.

El uso de Listas de Compras para frenar gasto excesivo

Tienda con una lista específica y estimar sus costos antes de ir a la tienda. Puede usar la calculadora en su teléfono para realizar un seguimiento de lo que ha gastado. Esto puede ayudarle a mantener su presupuesto aún más, especialmente en viajes de compras grandes, como la tienda de comestibles o cuando visita una tienda de almacén para abastecerse de suministros.

Se puede estimar el costo de los elementos de la lista antes de ir a la tienda para ayudar a mantener el rumbo.

Considere el uso de un sistema de Billfold o cupón para su efectivo

Si no desea llevar alrededor de sobres, puede utilizar una billetera dividido, o un sistema de cupones. Puede encontrarlos en tiendas de suministros de oficina. Otra opción es buscar en las opciones ofrecidas por Dave Ramsey o en tiendas de Etsy. Hay opciones lindos que son poco más duraderos que los sobres.

Deje su tarjeta de débito y tarjetas de crédito en el hogar

Si sabe que va a tener la tentación de echar mano de su cuenta de cheques cuando va de compras, deje sus tarjetas en casa. Esto le obligará a prestar más atención a sus gastos cuando se está en la tienda. Puede usar la calculadora en su teléfono para realizar un seguimiento de su total antes de que llegue a la salida.

3 Tipos de pólizas de seguro que usted no necesita

Seguros pueden ser extremadamente importantes, pero también puede ser innecesario

Tipos de pólizas de seguro que usted no necesita

Hay, sin duda, algunos tipos de seguro que absolutamente todo el mundo debería tener. El seguro de coche, seguro de salud y seguro de vivienda (si es propietario de una casa) son fácilmente entre los tres primeros.

El seguro es negocio y nuevos productos y políticas de grandes se crean de forma rutinaria para satisfacer todo tipo de necesidades. Algunos pueden, obviamente, ser un ajuste incorrecto, mientras que otros podrían sonar como una buena idea. Corto de trabajar con un planificador financiero de pago, ¿cómo determinar qué tipo de seguro que usted y su familia deben tener?

Yo recomiendo empezar con los tipos de pólizas de seguro que necesita para asegurarse de que está cubriendo las bases más importantes. Una vez que esas políticas están en su lugar, puede ramificarse y considerar otros tipos de seguros que podrían ser importantes para su situación particular (como el seguro de hombre clave para los propietarios de negocios o las políticas de atención a largo plazo para compensar los crecientes costos de cuidado de los ancianos). Y, por supuesto, se puede determinar qué pólizas de seguro no tienen cabida en su plan financiero.

Políticas 3 de seguro que usted no necesita

Aunque sin duda hay más de unos pocos tipos de pólizas de seguros que tienen su lugar en las carteras de las personas, no son tan muchos que usted está probablemente mejor sin. Si bien pueden parecer atractiva en teoría, en realidad, es posible que gastar dinero en las primas. Los siguientes tipos de seguros entran en la categoría de tipos de cobertura de la mayoría de las personas no necesitan.

1. Seguro de Vida Hipotecario

Este tipo de seguro está recibiendo más cobertura de los medios últimamente, pero es probable que sea una política que se puede prescindir.

seguros de vida de la hipoteca es una política que se compromete a pagar su pago de hipoteca en caso de que se incapacita o fallece. Si está casado esto suena como una buena idea, ¿verdad?

Bueno no exactamente. Este tipo de política en realidad sólo se solapa con sus pólizas de seguros existentes que es de esperar que ya tiene a través de su empleador o por medio de una política independiente (recuerde la lista de todas las personas deben tener un seguro?).

En el caso de la muerte con un seguro de vida estándar, el beneficiario de la póliza recibe el beneficio que se puede utilizar para cualquier gasto que elijan, incluyendo el pago de su hipoteca compartida.

Es típico de los planificadores financieros que recomiendan mantener una póliza de seguro de vida puede sacar por una cantidad que no sólo cubre la pérdida de ingresos del difunto, pero una cierta cantidad adicional para cubrir otros gastos. seguro de vida de la hipoteca puede ser un costoso – e innecesario – suplemento de seguros de vida tradicionales. Al final, ¿por qué pagar una prima adicional por algo que un seguro de vida rentable puede cubrir?

Lo que se pretende es que el seguro de vida de la hipoteca es muy estrecha en su cobertura y, por lo tanto, probablemente no es el mejor uso de las primas de seguros. Usted es generalmente mejor de pegarse con una buena póliza de seguro de vida . Siempre se puede aumentar su cobertura de seguro de vida para compensar el saldo de su hipoteca si eso es algo que le preocupa especialmente.

2. Seguro de Viaje y Vuelo

políticas de viaje y seguro de vuelo ofrecen otro tipo de cobertura que puede que tenga que pagar una prima por seguro de que podrían solaparse con cobertura o beneficios que ya tiene.

Antes de gastar dinero en un seguro de viaje, revisar sus políticas de salud y de vida actuales para ver cómo se cubren los accidentes o lesiones durante viajes o vuelos. Lo más probable es que haya algún tipo de cobertura incluido. Y en el caso de una catástrofe, su póliza de seguro de vida debe cubrir si usted muere durante el viaje.

Si se utiliza una tarjeta de crédito para reservar entradas o los arreglos de viaje, también querrá consultar con su compañía de tarjeta de crédito para ver si cualquier protección de viaje se incluyen con su cuenta. Muchas compañías de tarjetas de crédito proporcionan automáticamente beneficios como seguro de alquiler de coche, seguro de equipajes perdidos o seguro contra accidentes de viaje como parte de su contrato de tarjetahabiente. Si usted encuentra que usted todavía necesita algún tipo de seguro adicional para mantener su mente en paz, siempre se puede comprar una política de viajes pequeña para cubrir las lagunas en su cobertura existente.

3. Seguro Cáncer / Seguro de Enfermedades

La cobertura de enfermedades críticas como seguro contra el cáncer es cada vez más popular como las tasas de cáncer y el aumento de la conciencia. Pero es realmente una buena inversión? Mientras que el tratamiento del cáncer puede venir con algunas cuentas médicas astronómicas, es posible que desee esperar antes de tomar una póliza de seguro específica del cáncer.

¿La razón? En la mayoría de los casos, su póliza de seguro de salud primaria cubre los gastos médicos relacionados con el tratamiento del cáncer. Si eres tratamientos potencialmente costosos preocupado, como tratamiento contra el cáncer, la deja con los gastos directos de su bolsillo una vez que se alcance el límite de cobertura de por vida, revisar su cobertura actual para ver cuánto paga la póliza.

pólizas de seguro de cáncer Una de las razones impactante puede ser un desperdicio de dinero es que la mayoría de seguros cáncer no cubre ni siquiera el cáncer de piel, un tipo de cáncer más. No sólo eso, pero seguro de cáncer normalmente no cubre los gastos ambulatorios relacionados con el tratamiento del cáncer. Y, siempre existe la posibilidad de que usted no puede conseguir el cáncer en absoluto. En esos escenarios, uno tiene que cuestionarse exactamente lo que está pagando con este tipo de políticas.

A menos que su seguro médico no cubre específicamente los gastos relacionados con el cáncer o si tiene una alta probabilidad de contraer un tipo específico de cáncer que podrían ser objeto de una política, es más que probable que gastar dinero en una prima podría usar en otros lugares. Y en algunos casos, su política médica primaria puede no cubrir si tiene cobertura suplementaria a otra parte para el mismo tipo de tratamiento. Al igual que con cualquier tipo de seguro, asegúrese de que entiende los beneficios y limitaciones antes de comprar una póliza.