¿Cuánto necesita ahorrar para jubilarse a los 40 años?

La jubilación anticipada es una posibilidad para frugales ahorradores y los planificadores extremos

¿Cuánto necesita ahorrar para jubilarse a los 40 años?

Mientras que la jubilación anticipada puede parecer una idea descabellada para la mayoría de nosotros, es una posibilidad real si usted está dispuesto a poner su viaje hacia la independencia financiera en los carriles de alta velocidad.

En general, la confianza de jubilación sigue siendo bajo, con casi la mitad de todos los hogares estadounidenses en riesgo de no tener suficiente dinero en la jubilación. Para los ahorradores extremas con ambiciosos objetivos de lograr la independencia financiera a los 40 años, la falta general de preparación para la jubilación en este país no afecta a su deseo de desafiar la sabiduría convencional.

La jubilación anticipada es un sueño que muchas personas les gustaría lograr. Pero la realidad es que la transición a una jubilación anticipada crea algunos problemas de planificación financiera. El primer desafío está tratando de calcular la cantidad de dinero que realmente se necesita haber salvado una vez que llegue el día 1 de independencia financiera. La respuesta: Depende de cómo se defina la jubilación.

Jubilación anticipada: Cómo Ahorros Cuánto es suficiente?

Una pauta general para la mayoría de los ahorradores de jubilación es esforzarse para reemplazar alrededor del 80 por ciento de los ingresos antes de la jubilación. Este objetivo sustitución de ingresos es una cantidad objetivo de mantener el mismo estilo de vida cómodo durante el retiro. los puntos de referencia de jubilación como esto puede funcionar para la mayoría de los trabajadores que planean en una fecha de inicio de jubilación más tradicional en sus años 60. Sin embargo, los puntos de referencia tradicionales de ahorro de jubilación son menos eficaces si usted está planeando en una jubilación anticipada. Esto se debe a prejubilados probable es que ya se utilizan para requerir mucho menos que el 100 por ciento de los ingresos para cubrir los gastos de mantenimiento.

Otros desafíos incluyen la comprensión de que las fuentes de ingresos de jubilación como la Seguridad Social no estarán disponibles hasta el 62 por lo menos. Cuando los primeros jubilados son elegibles para la Seguridad Social de los beneficios reales probablemente se reducirán debido a un historial de trabajo más corto. Esto se debe a los beneficios del Seguro Social se basan en un promedio de ganancias mensuales ajustadas durante los 35 años en el que se recibió el ingreso gravable más.

Cualquier años de jubilación anticipada con cero o limitadas las ganancias bajarán su beneficio mensual anticipado.

La mayoría de los prejubilados prospectos a que la Seguridad Social como un beneficio adicional. Seamos realistas, si usted tiene la posibilidad de guardar de forma agresiva suficiente para la jubilación y el deseo de hacer la transición a la independencia financiera en sus años 40 que muy probablemente no confiará en la Seguridad Social a solas en todo caso. La capacidad de alejarse de la fuerza de trabajo en sus propios términos (o por lo menos tener la libertad para retirarse cuando esté listo a) por lo general requiere una combinación de los siguientes ingredientes: por encima de las razones promedio-ahorro-ingreso, la vida frugal, y la eliminación problemática deuda.

Estos son algunos consejos adicionales acerca de las formas de posicionarse para la jubilación anticipada:

Ahorrar tanto como sea posible en 401 (k), IRA, y las inversiones sujetas a impuestos. La clave para lograr la jubilación anticipada por lo general se centra en torno a agresivamente el ahorro tanto dinero como sea posible. Esto puede sonar como una obviedad y la mayoría de los planificadores financieros ya sugerir ahorro maximizando. Pero también quiere centrarse en el ahorro en los lugares adecuados o la localización de activos. Contribuyendo hasta la cantidad máxima posible en los planes 401 (k), cuentas de jubilación individual, y las cuentas de corretaje ayuda a crear un sentido de la diversificación de impuestos.

En general, cuentas de jubilación como un 401 (k) o IRA tienen una penalidad por retiro anticipado 10 por ciento para las distribuciones antes de los 59 ½ años de edad. normas fiscales especiales, tales como Código de Impuestos Internos 72 (t) pueden ayudar a evitar estas sanciones. Pero prejubilados en última instancia, deberán tener en cuenta las implicaciones fiscales relacionadas con donde van a generar ingresos de jubilación.

Mantener los gastos de vida que no coinciden con su nivel de ingresos. Donde se eligió para vivir y su estilo de vida tendrán una fuerte influencia en su capacidad para ahorrar. Esto es porque sin grandes cantidades de ingresos discrecionales esos sueños de jubilación permanecerán sueños. Sus gastos de vida durante sus años de trabajo también debe ser un buen ajuste para su estilo de vida de retiro deseado. Minimalismo y de vida frugal conceptos siguen siendo populares a través de un grupo cada vez mayor de personas interesadas en acumular más experiencias de vida significativas en lugar de cosas.

Si usted puede lograr metas importantes de la vida mientras que requiere un trozo más pequeño de sus ganancias es probable que ya esté acostumbrado a una tasa de sustitución de ingresos más bajos en la jubilación, mientras que el mantenimiento de su mismo estilo de vida cómodo.

Eliminar la deuda de los consumidores de alto interés y mantener una baja relación deuda-ingreso. Obligaciones de deuda más bajos en ayuda de retiro liberar ingresos para las necesidades básicas y gastos de estilo de vida. La mayoría de los jubilados tempranos comparten un vínculo común de convertirse en libre de deudas antes de su transición de jubilación. Obligaciones de deuda manejables para los activos reales como primera residencia o propiedades de alquiler son una excepción, siempre y cuando los pagos mensuales de la deuda son bajos. Una proporción de 20 por ciento o menos de deuda-ingreso es una pauta sugerida si usted está planeando en retirarse en sus años 40.

Si el ahorro de al menos la mitad de su ingreso no es una barrera potencial para sus planes de independencia financiera, hay otras cosas a considerar. Por un lado, la elegibilidad de Medicare no se dispara hasta los 65 años Esto significa que tendrá que considerar formas alternativas de obtener un seguro de salud asequible.

El cálculo simple: multiplicar sus ingresos deseada “jubilación anticipada” por 25

La cantidad de ahorro para el retiro tendrá que realmente necesita para la jubilación? Tome sus gastos anuales proyectados durante el retiro y multiplicar esta cantidad por el número 25. Esto le ayudará a estimar la cantidad que se necesita para alcanzar su meta de jubilación anticipada. El punto de referencia ahorro para el retiro asume que pueda retiro del 4 por ciento de sus inversiones cada año sin riesgo sustancial de quedarse sin dinero.

Aquí es un breve ejemplo de la pauta de retiro del 4 por ciento en acción. Supongamos que su meta de ingresos de jubilación es generar $ 40.000 de ingresos de inversión por año. Para cumplir con este objetivo, lo que tendría que ahorrar aproximadamente $ 1 millón en su edad deseada de jubilación. Ahora vamos a ver una ganancia de 25 años de edad, $ 50.000 al año, con la posibilidad de guardar la mitad de sus ingresos durante 15 años. Suponiendo un 7 por ciento promedio anual moderadamente agresivo de retorno, $ 25.000 invertidos por año crecería a un poco más de $ 628.000.

La regla del 4 por ciento proporciona una guía para la cantidad que potencialmente podría retirar anualmente una vez que está retirado. En el ejemplo anterior, la jubilación anticipada a anticiparía tener un poco más de $ 25.000 en ingresos anuales utilizando una estimación aproximada.

Es importante tener en cuenta que la regla de retiro del 4 por ciento es más de una directriz que una garantía. la investigación académica reciente ha desafiado la regla 4 por ciento para los retiros de cuentas de jubilación sostenibles. las tasas de abstinencia inferiores han demostrado aumentar las tasas de probabilidad de que el nido de huevos de jubilación estará allí a lo largo de sus años de jubilación. La realidad a los jubilados anticipados con un período prolongado de suspensión es que el futuro es incierto y es importante para mantener una cierta flexibilidad al crear un plan de ingresos de jubilación.

11 maneras de salir de la deuda más rápido

A principios de 2015, el hogar estadounidense promedio debía $ 7.281 en sus tarjetas de crédito. Y cuando se quita los hogares libres de deuda de la ecuación – la gente, ya sea con ninguna deuda o ningún crédito para hablar de –  la carga de la deuda promedio fue de más del doble, a $ 15 609.

Añadir en el hecho de que el promedio de 2015 graduado de la universidad va a salir de la escuela con  más de $ 35.000 en préstamos , y es fácil ver cómo muchas personas están luchando – y por qué algunos eligen para enterrar sus cabezas en la arena. Para muchos en la deuda, la realidad de deber tanto dinero es demasiado difícil de soportar a cara – lo que simplemente eligen no hacerlo.

Pero a veces, ocurre un desastre y las personas se ven obligadas a hacer frente a sus circunstancias de frente. Una serie de eventos desafortunados – una pérdida repentina de trabajo, una casa de reparación inesperada (y caro), o una enfermedad grave – puede golpear las finanzas de una manera fuera de pista que apenas pueden mantenerse al día con sus pagos mensuales. Y es en estos momentos de desastres cuando finalmente damos cuenta de la precariedad de nuestras situaciones financieras son.

Otras veces, simplemente se enferman de vivir al día, y decidir que queremos una vida mejor – y eso está bien, también. Usted no debería tener que hacer frente a desastres para decidir que no desea que luchar más, y que desea una existencia más simple. Para muchas personas, llegando a ser libre de deuda de la manera más dura es la mejor y única manera de tomar el control de sus vidas y su futuro.

Cómo salir de la deuda más rápido

Por desgracia, el espacio entre la realización de lo que necesita para pagar la deuda y salir de la deuda puede ser forjado con el trabajo duro y el dolor. No importa qué tipo de deuda que se encuentre, pagarlo puede tomar años – o incluso décadas.

Afortunadamente, existen algunas estrategias que pueden hacer el pago de la deuda más rápido – y mucho menos doloroso. Si usted está listo para salir de la deuda, considere estos métodos probados y verdaderos-:

1. Pague más del pago mínimo.

Si al mover el saldo medio de tarjeta de crédito de $ 15.609 mil, pagar un 15% TAE típica, y hacer el pago mínimo mensual de $ 625, que le llevará 13,5 años para pagarlo. Y eso es sólo si no se agrega al equilibrio entre tanto, que puede ser un desafío en sí mismo.

Ya sea que esté llevando la deuda de tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos estudiantiles, una de las mejores maneras de pagar por ellos más pronto es hacer más que el pago mínimo mensual. Si lo hace, no sólo le ayudará a ahorrar en intereses durante la vida del préstamo, sino que también acelerará el proceso de pago. Para evitar cualquier dolor de cabeza, asegúrese de que su préstamo no cobra multas por pago anticipado antes de empezar.

Si necesita un empujón en esta dirección, puede contar con la ayuda de algunas herramientas gratuitas pago de la deuda en línea y móviles, también, como Tally, Unbury.Me o ReadyForZero, todo lo cual puede ayudarle a trazar y realizar un seguimiento de su progreso a medida que se paga saldos abajo.

2. Recoger un ajetreo lado.

Atacando a sus deudas con el método de bola de nieve de la deuda va a acelerar el proceso, pero ganar más dinero puede amplificar sus esfuerzos aún más. Casi todo el mundo tiene un talento o habilidad que pueden obtener beneficios económicos, si se trata de cuidado de niños, cortar yardas, limpieza de casas, o convertirse en un asistente virtual.

Con sitios como TaskRabbit.com y Upwork.com, casi cualquier persona puede encontrar la manera de ganar dinero extra en el lateral. La clave está tomando ningún dinero extra que gana y usarlo para pagar los préstamos de inmediato.

3. Pruebe el método de bola de nieve de la deuda.

Si usted está en el estado de ánimo que pagar más que el pago mínimo mensual en sus tarjetas de crédito y otras deudas, puede utilizar el método de bola de nieve de la deuda para acelerar el proceso aún más y crear un impulso.

Como primer paso, tendrá que hacer una lista de todas las deudas que usted debe de menor a mayor. Lanzan la totalidad de sus fondos excedentes en el más mínimo equilibrio, mientras que hace los pagos mínimos en todos sus préstamos más grandes. Una vez que el más mínimo equilibrio se paga, empezar a poner ese dinero extra hacia la deuda inmediatamente inferior hasta que pague que uno fuera, y así sucesivamente.

Con el tiempo, sus saldos pequeños deben desaparecer uno por uno, liberando más dólares para lanzar a sus deudas y préstamos más grandes. Este “efecto de bola de nieve” le permite pagar los saldos más pequeños primero – la tala de unos “gana” para el efecto psicológico – mientras que le permite guardar los préstamos más grandes para el final. En última instancia, el objetivo es una bola de nieve a todos sus dólares adicionales hacia sus deudas hasta que son demolidas – y usted es finalmente libre de deuda.

4. Crear (y vivir con) un presupuesto escueto.

Si realmente quiere pagar la deuda más rápido, tendrá que recortar sus gastos lo más que pueda. Una herramienta que puede crear y utilizar un presupuesto escueto. Con esta estrategia, usted puede reducir sus gastos en el mínimo pueden ir a vivir con tan poco como sea posible durante todo el tiempo que pueda.

Un presupuesto escueto será diferente para cada uno, pero debe ser desprovisto de cualquier “extras” como ir a comer, televisión por cable, o gastos innecesarios. Mientras que usted está viviendo en un presupuesto estricto, debe ser capaz de pagar considerablemente más hacia sus deudas.

Recuerde, los presupuestos escueto sólo están hechos para ser temporal. Una vez que estás fuera de la deuda – o mucho más cerca de su meta – puede empezar a añadir los gastos discrecionales de nuevo en su plan mensual.

5. Vende todo lo que no es necesario.

Si estás buscando una forma de tambor hasta algo de dinero rápido, podría pagar para hacer un balance de sus pertenencias en primer lugar. La mayoría de nosotros tenemos cosas por ahí que rara vez utilizamos y si podríamos vivir sin que realmente se necesita para. ¿Por qué no vender su material extra y utilizar los fondos para pagar sus deudas?

Si usted vive en un barrio que lo permite, una buena venta de garaje pasada de moda es normalmente la forma más barata y más fácil de descargar sus pertenencias no deseadas para un beneficio. De lo contrario, se puede considerar la venta de sus artículos en uno de los diversos mercados en línea.

6. Obtener un trabajo de temporada a tiempo parcial.

Con las vacaciones por venir, los minoristas locales están al acecho de los trabajadores estacionales flexibles, que pueden mantener sus tiendas en funcionamiento durante el, estación festiva ocupado. Si estás dispuesto y capaz, puede recoger uno de estos puestos de trabajo a tiempo parcial y ganar algo de dinero extra para usar hacia sus deudas.

Incluso fuera de las vacaciones, un montón de puestos de trabajo de temporada puede estar disponible. La primavera trae la necesidad de los trabajadores de temporada de efecto invernadero y trabajos agrícolas, mientras que el verano llama a los operadores turísticos y todo tipo de trabajadores temporales al aire libre, de los salvavidas a paisajistas. El otoño trae el trabajo de temporada para las casas encantadas, los parches de calabaza, y la caída de la cosecha.

El resultado final: No importa en qué estación estamos, un trabajo temporal sin un compromiso a largo plazo podría estar al alcance.

7. Pedir menores tasas de interés en sus tarjetas de crédito – y negociar otras cuentas.

Si sus tasas de interés de tarjetas de crédito son tan altos que se siente casi imposible avanzar en sus saldos, vale la pena llamar a su emisor de la tarjeta de negociar. Lo creas o no, pidiendo menores tasas de interés es en realidad bastante común. Y si usted tiene un historial sólido de pagar sus cuentas a tiempo, hay una buena posibilidad de obtener una tasa de interés más baja.

Más allá de los intereses de tarjetas de crédito, varios otros tipos de cuentas por lo general se puede negociar abajo o se eliminan también. Recuerde siempre, la peor que cualquiera puede decir es que no. Y cuanto menos se paga por los gastos fijos, más dinero se puede tirar de sus deudas.

8. Considerar una transferencia de saldo.

Si su compañía de tarjeta de crédito no va a ceder en las tasas de interés, puede ser digno de mirar en una transferencia de saldo. Con muchas ofertas de transferencia de saldo, puede asegurar 0% TAE para un máximo de 15 meses, aunque puede que tenga que pagar una cuota de transferencia de saldo de alrededor del 3% por el privilegio.

La tarjeta Chase, pizarra, por otra parte, no cobran una cuota de transferencia de saldo durante los primeros 60 días. Además, la tarjeta ofrece un 0% de APR en transferencias de saldo y compras por los primeros 15 meses. Si usted tiene un saldo de tarjeta de crédito que podría factiblemente pagar durante ese periodo de tiempo, la transferencia del saldo a una tarjeta de introducción de APR de 0% como éste podría ahorrar dinero en intereses y al mismo tiempo ayudar a pagar la deuda más rápido.

9. Uso ‘encontró dinero’ para pagar los saldos.

La mayoría de la gente viene a través de algún tipo de “dinero encontrado” durante todo el año. Tal vez se obtiene con una subida salarial, una herencia, o bonificación en el trabajo. O tal vez contar con una gran, devolución de impuestos de grasa cada primavera. Independientemente del tipo de “dinero encontrado” es, podría recorrer un largo camino para ayudarle a ser libre de deudas.

Cada vez que se encuentre ninguna fuente de ingresos inusuales, puede utilizar ese dinero para pagar una gran parte de la deuda. Si estás haciendo el método de bola de nieve de la deuda, utilizar el dinero para pagar su saldo más pequeño. Y si se queda únicamente con grandes saldos, puede usar esos dólares para tomar una gran parte de lo que quede.

10. gota hábitos caros.

Si usted está en deuda y consistentemente quedarse corto cada mes, la evaluación de sus hábitos podría ser la mejor idea todavía. No importa qué, que tiene sentido mirar las pequeñas formas que está gastando el dinero todos los días. De esta manera, se puede evaluar si esas compras son vale la pena – y llegar a formas de minimizarlos o deshacerse de ellos.

Si su hábito caro es fumar o beber, eso es fácil –  dejar de fumar . El alcohol y el tabaco no hacen nada para ti, excepto interponerse entre usted y sus objetivos a largo plazo. Si su hábito caro es un poco menos incendiaria – al igual que un café con leche al día, comidas de restaurante durante las horas de trabajo, o de comida rápida – el mejor plan de ataque es generalmente cortando camino hacia abajo, con el objetivo de eliminar estos comportamientos o sustituirlos con algo menos caro.

11. paso de la _____.

Todos estamos tentados por algo. Para muchos, podría ser el centro comercial local o nuestra tienda en línea favorito. Para otros, podría ser la conducción de un restaurante favorito y deseando poder hacer estallar en el interior de una comida favorita. Y para aquellos con una inclinación por el gasto, tener una tarjeta de crédito en su cartera es demasiada tentación de soportar.

Sea cual sea su mayor tentación es, lo mejor es evitarlo por completo cuando estás pagando la deuda. Cuando usted está constantemente tentado a gastar, puede ser difícil de evitar nuevas deudas, y mucho menos pagar los antiguos.

Por lo tanto, evitar la tentación cada vez que pueda, incluso si eso significa tomar una forma diferente a casa, evitando el Internet, o mantener la nevera surtida para que no se ven tentados a derrochar. Y si debe hacerlo, esconder las tarjetas de crédito en un cajón calcetín por el momento. Siempre se puede traer de vuelta a cabo una vez que estás libre de deuda.

La línea de fondo

Es fácil de seguir viviendo en deuda si usted nunca tiene que enfrentarse a la realidad de su situación. Pero cuando ocurre un desastre, se puede obtener una nueva perspectiva a toda prisa. También es fácil de conseguir enfermo del estilo de vida cheque a cheque de pago, y buscar maneras de salir de debajo del peso aplastante de demasiados pagos mensuales.

No importa qué tipo de deuda que está en – si se trata de la deuda de tarjeta de crédito, la deuda de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, o cualquier otra cosa – es importante saber que es una salida. Puede que no sucede durante la noche, pero un futuro libre de deuda podría ser el suyo si se crea un plan – y se pega con él el tiempo suficiente.

No importa lo que el plan es, cualquiera de estas estrategias puede ayudarle a pagar la deuda más rápido. Y cuanto más rápido se convierte en libre de deuda, antes podrá empezar a vivir la vida que realmente quiere.

Los diversos tipos de métodos de publicidad disponibles para usted

Los diversos tipos de métodos de publicidad disponibles para usted

La publicidad se ha convertido en una forma muy compleja de la comunicación, con literalmente miles de diferentes maneras para que un negocio para obtener un mensaje para el consumidor. los anunciantes de hoy tienen una amplia gama de opciones a su disposición. Internet solo proporciona muchas de éstas, con el advenimiento de vídeos virales de marca, pancartas, publirreportajes, sitios web patrocinados, salas de chat de marca y mucho más.

Esto es lo que está actualmente disponible para su arsenal de medios de comunicación:

Publicidad en línea (también conocido como Digital)

Si usted ve un anuncio a través de Internet, a continuación, se clasifica como la publicidad en línea. De hecho, hay anuncios en esta misma página, y la mayoría de los otros sitios web que visita, ya que son la principal fuente de ingresos para el Internet. Otra vía de la publicidad online es la publicidad nativa, que es la variación digital de las viejas advertorials-impresión y contenido patrocinado está creciendo a pasos agigantados.

A partir de los anuncios en Facebook y Snapchat a las asociaciones con BuzzFeed y Reddit, la manera más rápida, más fácil de llegar a millones de clientes potenciales está en línea.

Celulares y publicidad móvil

Una forma relativamente nueva de publicidad en comparación con los otros, pero uno que está dominando la mezcla de medios, utiliza teléfonos celulares, iPads, Kindles y otros dispositivos electrónicos portátiles con conexión a Internet. Las tendencias actuales en la publicidad móvil implican el uso principal de las redes sociales como Twitter, Instagram, Snapchat y Facebook.

En este momento, esta es la nuez más difícil de descifrar. Este tipo de publicidad no sólo es perjudicial, pero puede dejar a los clientes con una gran cantidad de mala voluntad. Si lo hace, hacerlo bien. Durante un tiempo, la publicidad nativa era una buena manera de entrar en la alimentación, pero ni siquiera eso ha sido objeto de escrutinio por ser engañosa.

Publicidad impresa

Una vez que un gran impulsor de las ventas, de impresión está llevando a un segundo plano a las muchas formas digitales de publicidad ahora disponibles para los vendedores. Sin embargo, si hay una cosa que es cierta acerca de la publicidad, es que ser diferente es buena. Y cuando los consumidores se cansan de anuncios digitales, un retorno a piezas impresas y la sensación táctil y la permanencia que proporcionan es sin duda en las tarjetas. Por lo general, la impresión se puede dividir en tres subcategorías:

  1. Publicidad periódica
    Si es en una revista, un periódico, o cualquier otra cosa que viene a intervalos regulares, entonces es la publicidad periódica (también conocido como un anuncio impreso). Durante décadas, los anuncios impresos fueron el estándar de oro para los anunciantes y sus clientes. Para hacerse con la propagación centro de una gran revista o la contraportada de un periódico destinados a millones de personas estaban viendo el mensaje.
  2. Folletos, panfletos, folletos, publicidad Folletos, y Point-of-Sale
    Aunque algunos de estos medios se puede colocar dentro de las páginas de los periódicos y revistas, que son tratados como una entidad separada, por lo general debido a que tienen menos posibilidades de ser visto. De algo que se sienta en un mostrador o mesa de servicio al cliente para un folleto coche brillante, medios impresos pequeños ofrecen una manera más íntima y largo forma de participación del consumidor. Utilizar este método cuando se tiene más información que la que se puede meter en un anuncio impreso.
  3. El correo directo Publicidad
    Cualquiera de las técnicas mencionadas anteriormente pueden ser incorporados en el correo directo. Simplemente significa que sus piezas impresas se envían directamente al consumidor. Esta es una técnica que ha sido, y continúa siendo, objeto de abuso por agencias de marketing inferiores que han convertido a la nave en el correo basura. Si es creativa e inteligentemente concebido y ejecutado, el correo directo puede ser una fantástica manera de involucrar al cliente. No cuente a cabo.

Guerrilla Publicidad

También conocido como medios ambientales, publicidad de guerrilla (o comercialización) se ha convertido en prominente en los últimos 20 años. Es un término que se utiliza ampliamente para nada convencional, y por lo general invita al consumidor a participar o interactuar con la pieza de alguna manera. La ubicación es importante, ya que es el tiempo. Los impulsores de publicidad de guerrilla o de marketing son las ideas y la innovación creativa, no un gran presupuesto.

Muy a menudo, se le pide perdón en lugar de permiso con estas campañas, y van a propagarse a través del boca a boca y las redes sociales.

emitir publicidad

Una forma de mercado masivo de comunicación, incluyendo televisión y radio, publicidad audiovisual, hasta hace poco, ha sido la forma más dominante para llegar a un gran número de consumidores. la emisión de publicidad realmente ha tenido un duro golpe en los últimos años, especialmente con el surgimiento de los DVR y tecnología “ad saltar”. Sin embargo, todavía es una forma popular para llegar a millones de personas, sobre todo cuando el Super Bowl, vuelve.

Publicidad al aire libre

También conocido como fuera de casa (OOH), la publicidad, esto es un término amplio que describe cualquier tipo de publicidad que llega a los consumidores cuando están fuera de casa. Piense en carteleras, autobuses refugio carteles, pósters volar, e incluso los grandes tableros digitales en Times Square.

Servicio de Publicidad pública

A diferencia de los comerciales tradicionales, anuncios de servicio público (PSA) están diseñadas principalmente para informar y educar en lugar de vender un producto o servicio. PSA aparece tradicionalmente en la televisión y la radio, sino que también están fuertemente promovida en línea.

Producto colocación de publicidad

  1. En pocas palabras, la colocación de productos es la promoción de bienes y servicios de marca dentro del contexto de un programa o una película, en lugar de como un anuncio explícito. Si alguna vez has visto una película y se preguntó: “Vaya, seguro que están impulsando una gran cantidad de vados en esta escena,” o “¿Todo el mundo en este programa de televisión beber Pepsi?” a continuación, usted está notando la colocación de productos. Es una manera de que estas películas y programas de obtener financiación, y es una gran manera para que los anunciantes llegar a un objetivo demográfico.

¿Cómo puedo obtener un seguro médico cuando me retire?

Planificar el futuro. El seguro de salud en la jubilación puede ser costoso.

¿Cómo puedo obtener un seguro médico cuando me retire?

Si usted ha tenido un trabajo estable para la mayor parte de su carrera, lo más probable es que no ha tenido que dar mucha importancia a su plan de seguro de salud. En su lugar, ha sido un beneficio ofrecido consistentemente a través de su empleador. Con el retiro se acerca, ahora qué? Usted querrá seguir los pasos a continuación para evaluar sus opciones de jubilación del seguro de salud.

1. Obtener información sobre sus beneficios Grupo de jubilación Salud

Lo primero que debe hacer es aprender todo acerca de sus beneficios de seguro médico y cómo cambian en el retiro.

¿Tiene la opción de continuar en su plan de grupo? ¿Ha trabajado allí durante bastantes años, o llegado a una edad en la que se convierte en personal en ciertos beneficios de seguro de salud? Asistir a talleres y leer toda la literatura de su empleador ofrece el seguro de salud en la jubilación. Si su empleador no ofrece un plan de beneficios de salud para jubilados, va a ser elegible para permanecer en el plan actual con arreglo a las disposiciones de COBRA? Si es así, averiguar durante cuánto tiempo y cuánto cuesta.

2. Explorar Sus elecciones

Si se jubilan antes de los 65 años de edad, la buena noticia es que no se le puede negar la cobertura por condiciones preexistentes debido a la Ley de Asistencia Asequible, que entró en vigor en enero de 2014. Sin embargo, la parte más “asequible” de la Ley de Asistencia Asequible no se produjo, por lo que aunque se puede obtener la cobertura, es posible que paga $ 1,000 al mes o más si usted está entre las edades de 55 y 64. Trump es probable que altere el paisaje cuidado de la salud, pero la capacidad de obtener cobertura sin tener en cuenta es probable que se quede condiciones preexistentes.

Si usted está pensando en retirarse antes de los 65 años de edad, eso es una buena cosa.

Cuando usted tiene 65 años de edad, la mayoría de ustedes se convertirá en elegible para Medicare, pero todavía tendrá que tomar una decisión. Por ejemplo, es posible que desee original de Medicare o un plan Medicare Advantage. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas. La información más precisa se puede encontrar es en Medicare.gov, pero después de aprender todo lo que puede que todavía puede querer ayuda profesional en la toma de una decisión tan importante, lo que significa hablar con un agente.

Mientras que usted está explorando opciones, asegúrese de que se construye en el estimado de los costos de salud en su presupuesto de jubilación. ¿Cuánto se debe planear en el gasto? Depende de su cobertura de seguro. En promedio, el plan de gastar $ 10.000 por año por persona para todo, incluyendo las primas, dental, fuera de su bolsillo los costos, etc.

3. hablar con un agente contratado con La mayoría de las Principales Compañías

Su mejor opción será la de hablar con un agente de seguros de salud que tiene contrato con la mayoría de los principales planes de salud en su área. En particular, busque una agencia de seguros de salud que se especializa en seguros de salud en la jubilación; se pueden llevar a cabo un análisis completo de sus opciones preguntándole acerca de sus médicos y medicamentos existentes y después le dice que tiene previsto proporcionará los beneficios más rentables en base a su situación médica personal.

Una de las opciones para el consejo es hablar con el equipo asesor de Medicare Allsup. Otra opción es encontrar programa de su estado de Salud del Estado de Asistencia de Seguros (SHIP), que contará con voluntarios que puedan ayudar.

4. Opciones del plan de revisión cada año

Ya sea por encima o por debajo de los 65 años, una vez que se haya asegurado de seguro de salud en la jubilación debe ser proactivo acerca de su evaluación mediante la realización de una revisión anual de sus opciones de cobertura durante la inscripción abierta cada otoño.

Beneficios y costos cambian, y es posible un nuevo plan que puede ofrecer una mejor cobertura a un precio inferior; usted no sabrá a menos que se mire. Una vez más, tendrá que hablar con un agente que tiene contrato con los principales portadores de obtener un análisis objetivo.

¿Cuál es el interés y cómo funciona?

¿Cuál es el interés y cómo funciona?

El interés es el costo de usar el dinero de otra persona. Cuando recibe dinero prestado, se pagan intereses. Cuando prestas dinero, usted gana intereses.

Hay varias maneras diferentes de calcular los intereses, y algunos métodos son más beneficiosos para los prestamistas. La decisión de pagar intereses depende de lo que se obtiene a cambio, y la decisión de ganar intereses depende de las opciones alternativas disponibles para invertir su dinero.

Cuál es el interés?

El interés se calcula como un porcentaje del saldo de un préstamo (o depósito), pagado al prestamista periódicamente por el privilegio de utilizar su dinero. La cantidad es generalmente citado como una tasa anual, pero el interés se puede calcular para períodos que son más o menos largo de un año.

El interés es el dinero adicional que debe ser pagado – además del saldo original del préstamo o depósito. Para decirlo de otra manera, considerar la pregunta: ¿Qué se necesita para pedir dinero prestado? La respuesta: Más dinero.

Al pedir un préstamo:  Para pedir un préstamo, tendrá que pagar lo que pide prestado. Además, para compensar al prestamista por el riesgo de prestar a usted (y su incapacidad para utilizar el dinero en otro sitio durante su uso), es necesario pagar  más de lo que pidió prestado .

Cuando se presta:  Si usted tiene dinero extra disponible, puede echar un vistazo a ti mismo o depositar los fondos en una cuenta de ahorros (dejando que efectivamente el banco prestarlo o invertir los fondos).

A cambio, que se puede esperar para ganar intereses. Si no va a ganar nada, que podría estar tentado a gastar el dinero en su lugar, porque hay poco beneficio a la espera (que no sea ahorrar para gastos futuros).

¿Cuánto se paga o gana en interés? Depende de:

  1. La tasa de interés
  2. La cantidad del préstamo
  3. ¿Cuánto tiempo se necesita para pagar

Una tasa mayor o un más largo plazo los resultados de préstamos en el prestatario pagar más.

Ejemplo: Una tasa de interés del cinco por ciento por año y un saldo de $ 100 resultados en intereses de $ 5 por año suponiendo que el uso de interés simple. Para ver el cálculo, utilizar las hojas de Google hoja de cálculo con este ejemplo . Cambiar los tres factores mencionados arriba para ver cómo los cambios en los costos de interés.

La mayoría de los bancos y emisores de tarjetas de crédito no utilizan el interés simple. En lugar de ello, los compuestos de interés, lo que resulta en cantidades de interés que crecen más rápidamente (ver abajo).

que generan intereses

Usted gana interés cuando prestas dinero o depositar fondos en una cuenta bancaria que genere intereses, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD). Los bancos del préstamo para usted: Ellos usan su dinero para ofrecer préstamos a otros clientes y hacer otras inversiones, y pasan una parte de esos ingresos a usted en forma de intereses.

Periódicamente (cada mes o trimestre, por ejemplo) que el banco paga intereses sobre sus ahorros. Verás una transacción para el pago de intereses, y se dará cuenta de que sus cuentas de balance aumenta. O se puede gastar ese dinero o guardarlo en la cuenta de lo que sigue para ganar intereses. Sus ahorros pueden crear un impulso cuando salga el interés en su cuenta – usted gana intereses sobre su depósito original , así como el interés añadido a su cuenta .

Ganar intereses por encima de los intereses que ganó previamente se conoce como el interés compuesto.

Ejemplo:  Usted deposita $ 1,000 en una cuenta de ahorros que paga una tasa de interés del cinco por ciento. Con el interés simple, que ganaría $ 50 sobre un año. Calcular:

  1. Multiplicar $ 1,000 en ahorros por el interés del cinco por ciento.
  2. $ 1.000 x 0,05 = $ 50 en ganancias (ver cómo convertir los porcentajes y decimales).
  3. saldo de la cuenta después de un año = $ 1.050.

Sin embargo, la mayoría de los bancos calculan sus ganancias de intereses cada día – no sólo después de un año. Esto se resuelve a su favor, ya que se aprovecha de la composición. Asumiendo que su interés compuestos bancarias diaria:

  • El saldo de su cuenta sería de $ 1,051.16 después de un año.
  • Su porcentaje de rendimiento anual (APY) sería 5,12 por ciento.
  • Se podría ganar $ 51.16 en intereses durante el año.

La diferencia puede parecer pequeña, pero sólo estamos hablando de sus primeros $ 1,000 (que es un comienzo impresionante, pero tomará aún más ahorros para llegar a la mayoría de los objetivos financieros).

Con  cada  $ 1,000, usted ganará un poco más. Con el tiempo (y como usted deposita más), el proceso continuará bola de nieve en las ganancias cada vez más grandes. Si deja la cuenta sola, ganará $ 53.78 en el año siguiente (en comparación con los $ 51.16 el primer año).

Ver Hojas de Google hoja de cálculo con este ejemplo . Haga una copia de la hoja de cálculo y hacer cambios para aprender más sobre el interés compuesto.

el pago de intereses

Cuando recibe dinero prestado, generalmente hay que pagar intereses. Pero eso podría no ser obvio – no siempre hay una transacción por partidas o factura por separado para los costos de interés.

La deuda a plazos: Con préstamos como estándar de casa, automóviles y préstamos estudiantiles, los costos de interés se cuecen en su pago mensual. Cada mes, una parte de su pago va hacia la reducción de su deuda, pero otra parte es el costo de los intereses. Con estos préstamos, a cancelar su deuda en un período de tiempo específico (una hipoteca o 5 años de préstamos para automóviles de 15 años, por ejemplo).

Rotatorio de la deuda: Otros préstamos son préstamos renovables, lo que significa que puede pedir prestado más un mes tras otro y hacer pagos periódicos sobre la deuda. Por ejemplo, las tarjetas de crédito le permiten pasar varias veces, siempre y cuando se mantenga por debajo de su límite de crédito. Los cálculos de interés varían, pero no es demasiado difícil de averiguar cómo se cobra el interés y el funcionamiento de sus pagos.

Costes adicionales: Los préstamos son a menudo citados con una tasa de porcentaje anual (APR). Este número indica la cantidad que paga por año y puede incluir los costos adicionales más allá de las tasas de interés. Su costo puro interés es la “tasa” de interés (no el APR). Con algunos préstamos, que paga los costos de cierre o gastos financieros, que técnicamente no son los costos de interés que vienen de la cantidad de su préstamo y la tasa de interés.

La guía definitiva de seguros de coches

La guía definitiva de seguros de coches

Hay muchos aspectos de seguro de automóvil, debe ser un requisito de la clase de un semestre en la escuela secundaria. Casi todos los pilotos en los EE.UU. está obligado por ley a contratar un seguro de coche, sin embargo, muchos ni siquiera saben cómo funciona. ¿Qué cubre? ¿Cuanto cuesta? ¿Por qué cuesta tanto? ¿Cómo presentar un reclamo? preguntas de seguros de automóviles son más o menos sin fin. Es importante aprender los conceptos básicos de una fuente bien informada.

Ahorrar un poco de tiempo y dinero mediante el estudio sobre el seguro de coche y preguntas a su agente a través de sus hitos de conducción.

Tipos de Cobertura

Responsabilidad:  La cobertura principal en cualquier póliza de seguro de auto es la responsabilidad. Se proporciona cobertura para cuando el vehículo asegurado hiere a otra persona. La cobertura suele estar escrito en la página de declaración como 25/50/10. El primer número (25) significa hasta $ 25,000 podría ser pagado a una sola persona lesionada en un accidente. El segundo número (50) significa hasta $ 50,000 podrían ser pagados en un accidente hiriendo a varias personas. El tercer número (10) se refiere daños a la propiedad que significa hasta $ 10,000 de cobertura se proporciona por los daños causados a la propiedad de otra persona.

Daños a la Propiedad:  daños a la propiedad de alguien con su coche? Es necesario cobertura de daños a la propiedad para cubrir los daños. Daños a la propiedad sólo cubre daños a otros. Puede ser cualquier cosa, desde el césped sembrado césped a los coches para proteger los carriles o buzones. No lo hará pago si se daña su propia propiedad.

PIP y Med Pago:  Hay dos tipos de cobertura médica están disponibles en algunos estados, mientras que otros son sólo ofrecía una.

PIP, protección contra lesiones personales , se requiere en los estados sin culpa. Proporciona una protección más completa frente al pago de med. Además, proporcionará cobertura para gastos médicos, salarios perdidos, incluso los extras como el cuidado del césped si ya no puede realizar la tarea por su cuenta.

Med pago cubre lesiones de los pasajeros de un vehículo cubierto. A menudo se limita a $ 25.000 de cobertura o menos. No importa quién tiene la culpa el fin de que a pagar. No debe ser utilizado como un reemplazo para el seguro de salud, ya que sólo pagará por lesiones ocurridas en un accidente automovilístico.

Integral (distintas de la colisión):  Es una de las mejores opciones de seguros de automóviles disponibles.

A menudo se paga por sí mismo. Cualquier daño físico que puede ocurrir a su vehículo que no sea una colisión está cubierto aquí. Una de las afirmaciones más comunes es el daño del parabrisas. El reemplazo de un parabrisas puede obtener cobertura integral caro y conseguirá sus fichas llenas de forma gratuita. total de sustitución del parabrisas a menudo requiere que pague el deducible, pero algunas compañías permiten que usted lleve un cero deducible sólo para vidrio.

Todo riesgo cubre una larga lista de otros tipos de daños. Cosas como granizo, inundaciones, tornados, todos serían cubiertos si usted compra completa. Golpear un ciervo, incendio, robo, vandalismo, y la caída de un árbol y golpear el vehículo están todos cubiertos por la integral.

Colisión:  Una colisión es cuando un vehículo está en movimiento y golpea un objeto. Podría ser un buzón de correo, barandilla, otro vehículo, o cualquier otro objeto inanimado.

Asistencia en carretera:  Es una ventaja, pero a menudo asequible. Se puede pagar por sí mismo con bastante rapidez. Algunas políticas permiten una cobertura sólo por un remolque, mientras que otros cubren bloqueo, saltar y correr sin gasolina.

Alquiler de coches:  Tener acceso a un coche de alquiler después de una demanda es importante para muchos conductores que no tienen un vehículo de respaldo. Algunas compañías de seguros vienen de forma automática con una pequeña cantidad de cobertura si su vehículo estaba en un accidente cubierto. De lo contrario, tendrá que añadir la cobertura de su póliza.

Seguro Gap:  debe más de lo que su vehículo vale? Brecha seguro cubrirá la diferencia entre el valor de su vehículo y lo que debe en el caso de una reclamación de pérdida total. Las posibilidades de tener un accidente de pérdida total, no son altamente probables. Que a su vez hace que la cobertura de bajo costo.

deducibles

Un deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo después de una demanda con el fin de obtener su vehículo reparado. Cuanto mayor sea el deducible, menor será su costo de seguro de automóvil. Deducibles de seguros mantienen un poco asequible. Deducibles disuaden a la gente de la presentación de reclamaciones para las reparaciones de bajo costo. Se recomienda el uso seguro de automóvil para gastos mayores y no por golpes menores.

Los factores de calificación

Edad:  Usted probablemente ya sabe, la edad es un factor.

Nuevo controlador de pago de la mayoría. Algunas compañías de seguros reducen gradualmente su velocidad a medida que envejece conductor. Edad 25 es la edad compañías de seguros consideran mágicos a ser el inicio de la meseta de las valoraciones basadas en la edad. Como conductor edades en etapas posteriores de la vida, las tasas por lo general comienzan a aumentar. Un conductor de 75 años de edad, podría ser acusado de tasas tan altas como un adolescente recién licenciado.

Vehículo:  Sí lo automóvil que conduce hace toda la diferencia. Tantos vehículos para elegir y cada uno se les asigna una tarifa diferente por su compañía de seguros de coche. Una vez que elija una clase, la tasa no varía tanto. Piense minivans y SUVs para los precios más baratos y coches deportivos de lujo e híbridos como el más caro de asegurar.

Registro de conducción:  Los mejores pilotos consiguen las mejores tarifas. Un historial de manejo limpio hace una gran diferencia. Incluso un boleto en tres años puede aumentar su tasa. Principales violaciónes como un DUI o conducción descuidada a menudo permanece en su expediente durante cinco años. Exceso de velocidad múltiples se puede obtener la misma velocidad que una persona con un DUI.

Seguros de registro:  Un historial de seguro se refiere a un par de cosas diferentes. Una de ellas es su cobertura de seguro de automóvil antes. Cuando vaya a comprar seguro de automóvil usted será elegible para una política preferida si actualmente tiene una póliza de seguro de automóvil activa. También puede obtener una mejor tarifa si llevas límites preferidos de responsabilidad que es 100/300 o superior.

La otra parte de un historial de seguro se refiere a cuántas demandas se han presentado. Fueron los accidentes con culpa? Que tuvo la culpa accidentes pueden aumentar su tasa de seguro de automóvil de manera significativa. Accidente recargos menudo últimos tres años. Si presenta dos accidentes en un período de tres años, su compañía de seguro de automóvil es probable que no renovar su póliza. Que a menudo te deja con la única opción de comprar seguro de automóvil a través de una compañía de seguros de alto riesgo.

Ubicación:  El lugar donde vive por lo general hace una diferencia en su tasa de seguro de automóvil. Los reclamos son monitoreados mis compañías de seguros y si usted vive en una zona de alto riesgo, que podrían reflejarse en su pago de seguro de automóvil. La definición de una zona de alto riesgo varía. Una zona de alto riesgo podría significar una gran cantidad de accidentes de ciervo o un montón de robos u otros tipos de reclamaciones.

Educación:  No se usa comúnmente como un factor de calificación, pero algunas compañías de seguros no usarlo. Conductores con educación superior Al parecer, los estudios han demostrado presentar un menor número de reclamaciones.

La puntuación de crédito:  Casi todos los estados permite a las compañías de seguros utilizan las puntuaciones de crédito como factor de clasificación en la determinación de la prima de seguro de automóvil. Cuanto mayor sea su puntuación de crédito, menor será su tasa de seguro de automóvil. En realidad, puede afectar la cantidad que paga un seguro de coche. La verificación de crédito no afecta su calificación de crédito como la apertura de una nueva línea de crédito. Las compañías de seguros tienen su propio sistema de clasificación que calcula qué nivel usted califica para ser clasificado en.

Si cree que su puntuación de crédito ha mejorado recientemente, solicitar su compañía de seguro de automóvil que vuelva a comprobar él. Si hay una mejora que afecta a sus tarifas, a menudo van a reducir su tasa de inmediato. Siempre es importante hacer un seguimiento de su puntuación de crédito. Investigar cómo mejorar su puntaje de crédito para que pueda obtener mejores tasas en ambos préstamos para automóviles y seguro de automóvil.

Inicio Propietario:  Tienes una casa? Uno de los mejores descuentos disponibles en una póliza de seguro de automóvil es un descuento de múltiples políticas. Para obtener el descuento debe tener más de una póliza de seguros con la misma compañía de seguros. El mejor descuento va a los propietarios de viviendas, ya que será elegible tanto para un descuento de múltiples políticas y un descuento del dueño de casa. Una vez más, todo se reduce a los estudios realizados por las compañías de seguros determinan solicitudes se presentan con menos frecuencia por los conductores que son dueños de una casa.

Reclamaciones

No se producen daños a su vehículo? Es posible que tenga una reclamación en sus manos, dependiendo de lo que sucedió y qué tipo de cobertura que tiene en su política. Nunca está de verificar con su agente de seguros para ver si su póliza cubre los daños.

Puntos clave para recordar acerca de reclamaciones de seguros de coches

  • Los seguros de automóviles no cubre los problemas mecánicos o de mantenimiento
  • Que tuvo la culpa reclamaciones hacen su seguro de automóvil subir
  • Espere pagar un deducible
  • La comunicación con su ajustador de reclamos es importante

Prueba de seguro, las leyes estatales, y sanciones

Las leyes estatales de fallo:  no hay leyes de falla puede ser muy confuso para muchos conductores. Sólo el título por sí solo no es culpa lleva a la gente a la conclusión equivocada de lo que en realidad se refiere a. No hay fallo significa que no importa quién es la culpa del accidente es, su póliza le cubre. Su póliza le cubre si es culpa de la otra persona. Su póliza le cubre si es su culpa. Y sin culpa por lo general se refiere a la cobertura médica. Estados no-fault suelen hacer una cobertura mínima del seguro PIP obligatoria. Se dice que los estados no-fault han reducido las demandas y las facturas médicas pueden ser atendidos con mayor rapidez. Ahora bien, si usted vive en Michigan, sin culpa no se refiere solamente a su ilimitada requisito de cobertura médica, sino también la cobertura de colisión. Lea sobre las leyes únicas de seguros de automóviles de Michigan si usted es un residente o pensando en movimiento.

La ley del Estado de agravio:  estados agravio titulares de, al fallo del conductor responsable de los daños. Daños a la propiedad pagará cuando un vehículo está dañado o cualquier otro tipo de propiedad, tales como un carril buzón o guardia. El conductor no tiene la culpa tendrá que presentar una reclamación en la póliza de seguro de coche del conductor que tuvo la culpa.

¿Qué es la Prueba de seguro? Prueba de seguro de automóvil es un documento especial proporcionado por su compañía de seguro de automóvil que indica las fechas de su póliza de seguro de automóvil está activo. Se tendrá el nombre del asegurado, año del vehículo asegurado marca y el modelo, el número de bastidor, y la política de las fechas de vigencia de la lista. También tendrá el nombre de la compañía de seguros y el nombre de la agencia de seguros en la lista. Muchos estados están aceptando pruebas electrónicas de los seguros previstos en los dispositivos móviles. No puede mostrar prueba de seguro de automóvil a un oficial de policía o DMV y usted podría estar buscando a pagar fuertes multas y posiblemente perder su licencia.

La compra de seguros de coches

La comparación de compras:  No puede darse una adecuada alrededor de las tasas de seguros de automóviles, si en cada agencia te citan cobertura diferente. A veces no pueden igualar su consumo exacto, pero es importante asegurarse de que estén lo más cerca posible. Encontrar una copia de la página de declaración, y luego dejarlo caer o por correo electrónico a varias agencias de seguros diferentes. El agente puede tratar de igualar la mayor medida posible su cobertura actual y aún superar el precio.

¿Con qué frecuencia a la tienda:  La frecuencia de la que vaya a comprar un seguro de coche es única para usted. Si usted tiene una buena relación con su agente de seguros y confiar en ellos, podría ser mejor permanecer en un solo lugar. Las tarifas pueden variar a veces incluso drásticamente de un portador de seguro a otro. Compras cada dos o tres años no podría lastimar. Una de las ventajas de tener su seguro a través de una agencia de seguros independiente es que cuando se quiere buscar una tasa más baja, se puede comprobar con otros proveedores de seguros para usted sin la necesidad de cambiar las agencias.

descuentos

Una larga lista de descuentos es ofrecido por cada compañía de seguros de coche. La mejores incluyen el de varios coches, el multi-política, la puntuación de crédito, y de accidentes y violación descuentos libres. Las tasas de seguros de coche más baratos van los conductores que reciben todos los descuentos y más. Siempre trate de mantener todos sus insurables con una compañía de seguros. Mantener su calificación de crédito lo más alto posible. Y evitar accidentes y violaciónes de tráfico a toda costa.

El increíble poder de ahorro del 50 por ciento

Una idea radical Cualquier persona para ahorrar dinero puede utilizar

El increíble poder de ahorro del 50 por ciento al radical para ahorrar dinero Cualquier persona puede utilizar Idea

¿Estás listo para una idea de gestión de fondos radical que está cada vez más cada vez más popular? Aquí está la idea, en dos palabras: ahorrar la mitad. Ahorrar un 50 por ciento (o más) de sus ingresos después de impuestos. Canalizar estos ahorros en la construcción de un fondo de emergencia, de manera agresiva el pago de la deuda, y la construcción de su cartera de jubilación.

Sí, a primera vista, esto suena como una idea loca. Es extrema. Es anormal. Pero lo creas o no, hay una pequeña subcultura de las personas que están ahorrando la mitad de su dinero.

Y encuentran que la paz de la mente y la flexibilidad que esto genera es la pena el esfuerzo. Muchas personas a lograr esto en los ingresos de la clase media. Ellos pueden ganar un ingreso para llevar a casa de $ 100.000 por año, por ejemplo, y en vivo por sólo $ 50.000 por año. O pueden ganar $ 80.000 por año, pero vivir con un presupuesto familiar de $ 40.000.

A menudo son capaces de pagar su hipoteca dentro de 5-10 años, en lugar de estirar esta deuda a 30 años. Son capaces de terminar el ahorro para fondos de la universidad de sus hijos cuando sus hijos están todavía en la escuela primaria temprana. Son capaces de máximo fuera de sus cuentas de jubilación, comprar vehículos en efectivo, y disfrutar de la comodidad de saber que tienen un buen excedente que se pueden aprovechar para imprevistos.

Si está interesado en tratar de ahorrar un 50 por ciento de sus ingresos (o al menos paso más cerca de este objetivo, tal vez por el ahorro de un 30 por ciento o 40 por ciento), aquí hay algunos consejos:

Vivir con un solo ingreso

Si eres una pareja con dos ingresos, la forma más fácil de ahorrar la mitad está viviendo en los ingresos de una persona, mientras que el ahorro de la otra.

Para empezar, que viven en la más alta de las dos fuentes de ingresos. Pasar varios meses de adaptación a este presupuesto. Una vez que se sienta cómodo con esto, la transición posterior a la vida en la menor de las dos fuentes de ingresos.

Al hacerlo, las parejas se enfrentan a un beneficio extra: Si más tarde decide convertirse en uno literalmente a un par de ingresos, usted estará listo.

No sólo va a estar ya en el hábito de vivir con un solo ingreso, sino que también tienen años de ahorro acumulado desde su época de ahorrar la mitad. También habrá hecho grandes decisiones de la vida, tales como su hipoteca, desde la perspectiva de pagar por ello a través de un solo ingreso.

Aumentar sus ingresos

Si estás haciendo un sueldo de seis cifras, el ahorro medio es mucho más alcanzable. Si usted está haciendo $ 22,000 por año, sin embargo, no lo es. En el extremo inferior de la escala de ingresos, la gente se sirve mejor a ganar más. Esto aumenta rápidamente su poder para salvar a la mitad, porque se puede tirar hasta el último centavo de ese ingreso extra directamente en ahorros.

Enfoque en grandes victorias

Al guardar, empezar por la orientación de sus tres mayores gastos. Para la mayoría, esta será la comida, la vivienda y el transporte. Es posible que tenga que reducir el tamaño de una casa más pequeña. Algunas personas han salvado la mitad moviendo en un dúplex o triplex, y que viven en una unidad, mientras que el alquiler de los otros. El alquiler de las otras unidades cubre su hipoteca, por lo que no tener ningún gasto de vivienda fuera de su bolsillo.

Ya que la vivienda consume típicamente de 25 a 35 por ciento del presupuesto medio de la casa, este instante les permite llegar a la mitad del camino hacia su meta de ahorro del 50 por ciento.

Si eso no es atractivo, tenga en cuenta la reducción en una casa o apartamento más pequeño. No sólo va a ahorrar dinero en su hipoteca o alquiler, también ahorrará en los servicios públicos, el mobiliario y los costes de mantenimiento.

Ahorrar dinero en el transporte por vivir más cerca del trabajo, conduciendo vehículos de bajo consumo, y caminando o en bicicleta, si es posible. Ahorrar en alimentos mediante la reducción de los gastos de restaurantes y comedores. El consumo de una dieta principalmente vegetariana (o al menos dejar de comer carne roja) también puede ayudar a ahorrar en comestibles. Estas tres categorías, solo, va a generar una gran cantidad de tracción hacia el objetivo de ahorro del 50 por ciento.

Orientar sus costos recurrentes

Al guardar, no se olvide de los gastos ‘invisibles’. Es fácil centrarse en alimentos y gasolina porque son tangibles. Sin embargo, la gente a menudo se olvidan de las primas de seguros, cuotas de fondos mutuos, y una miríada de otros gastos invisibles e intangibles que crean un gran impacto.

Pasar una tarde al mes revisar su presupuesto y preguntando cómo se puede recortar estos costes “intangibles” que todavía consumen desde su cuenta de resultados.

La tarjeta de crédito básica: ganar más puntos y millas con estos 6 Estrategias

La tarjeta de crédito básica: ganar más puntos y millas con estos 6 Estrategias

Admítelo: Su parte favorita de su nueva tarjeta de crédito es la recompensa impresionante que va a ganar usted. Y quiere hacer todo lo posible para maximizar las recompensas. Los empollones están aquí para ayudar con seis consejos para ganar más millas, puntos o dinero en efectivo en su nueva tarjeta de crédito.

1. Pulse el gasto requerido para obtener su bono de registro

Un bono de registro es una afluencia adicional de puntos, millas o dinero en efectivo que reciba después de pasar una cierta cantidad de dinero en su tarjeta de crédito dentro de un período específico de tiempo. No todas las tarjetas de crédito tiene un bono de registro, pero muchas de las recompensas competitivas tarjetas hacen. Por supuesto, no importa cuán grande es el bono potencial de registro es si usted no gasta la cantidad necesaria para recibirla.

Es una buena idea para solicitar una tarjeta de crédito con un bono de registro con un necesario gastar puede golpear sin entrar en deuda. En otras palabras, si usted necesita gastar $ 3.000 en tres meses, pero sólo tiene los medios para cobrar y pagar $ 500 por mes, el bono de registro será al menos parcialmente anulada por cargos financieros. Evitar llevar la deuda de tarjetas de crédito a menos que sea absolutamente necesario y obtener una tarjeta de crédito con un gasto requerido que se adapte a su presupuesto.

2. Añadir un usuario autorizado si la tarjeta ofrece un bono adicional

Algunas tarjetas de crédito ofrecen un bono adicional de inscripción para añadir un usuario autorizado dentro de un cierto período de tiempo y que él o ella hacer una compra. Si su nueva tarjeta ofrece esto, y tener a alguien que se sienta cómodo añadiendo como un socio de usuario como autorizado o un niño en edad universitaria, esto es una gran manera de conseguir algunos puntos extra.

Pero antes de hacer esto, es necesario entender lo que es un usuario autorizado. Esta persona será capaz de utilizar la cuenta de crédito, pero no está legalmente obligado a realizar pagos y no puede hacer cambios. Un usuario autorizado puede ser retirado en cualquier momento, pero tendrá que preguntar a su emisor si esta eliminación afectará a su bono.

3. Uso centro de bonificación al comprar en línea

Un centro de bonificación es un portal de compras que le permite obtener descuentos o recompensas en sus compras en línea, al igual que las recompensas de Chase Ultimate o Citi Bono Cash Center. Para usarlo, vaya al sitio web de su centro de bonificación emisor y haga clic en el distribuidor de su elección antes de hacer una compra. A continuación, pagar con su tarjeta de crédito para cosechar las recompensas adicionales.

4. Opt en bonificación premia categorías, en su caso

Si su tarjeta de crédito tiene recompensas de bonificación categorías como Discover-it® de transferencia de saldo y Chase Freedom® de 5% en bonos-usted tiene que optar por tres meses para tomar ventaja de ellos. De lo contrario, sólo se recibirá la recompensa estándar, que son típicamente de 1%.

5. Utilice su tarjeta de crédito por todo lo que no cobra una tarifa

Muchos de sus gastos se pueden poner en una tarjeta de crédito y paga por completo antes de la fecha de vencimiento para ganar premios. Poner las cosas como el gas, comestibles, gastos de viaje, los gastos de entretenimiento, suscripciones y servicios públicos en su tarjeta de crédito. Sólo asegúrese de que pagar cada mes.

Otros gastos, como el alquiler o el pago de impuestos trimestrales, pueden desencadenar una cuota si usted les cobra a su tarjeta de crédito. Pagar estos con un cheque o giro bancario para evitar cargos por incurrir, que pueden ser significativamente más que cualquier recompensa ganarás.

6. Pareja arriba tarjetas

Algunas tarjetas de crédito funcionan bien juntos para maximizar su recompensa. Por ejemplo, si usted tiene las tarjetas de Chase y Chase Card Freedom® Preferred® zafiro, puede utilizar la combinación de las categorías 5% de bonificación y la Caza estupendos premios sitio para canjear recompensas para maximizar sus puntos. Utilice su persecución Freedom® en las compras con un 5% en recompensas y transferir esos puntos a su Tarjeta Preferred® Sapphire Chase para redimir a una tasa de 1,25 centavos de dólar por punto para el recorrido en el sitio recompensas de Chase Último. O si usted es hábil en la piratería de viaje, puede transferir esos puntos a los programas de viajero frecuente para obtener mejores ofertas.

La conclusión: Si quieres ganar premios importantes, debe cumplir con el gasto necesario para obtener un bono de registro de su tarjeta de crédito y añadir un usuario autorizado si hay un bono adicional para hacerlo. También debe utilizar centro de bonificación del emisor al hacer compras en línea, optar en categorías de bonificación, y el uso de su tarjeta de crédito cada vez que pueda, sin una tarifa. Por último, los usuarios avanzados de tarjetas de crédito pueden querer obtener complementando las tarjetas de recompensas para maximizar la ganancia y la redención.

Anualidades vs. Seguro de Vida: ¿Cuál es la adecuada para la renta de jubilación?

Anualidades vs. Seguro de Vida: ¿Cuál es la adecuada para la renta de jubilación?
Mientras que las anualidades y seguros de vida ambos tienen similitudes, no son lo mismo. Antes de poder entender las diferencias y determinar qué plan puede ser adecuado para usted en relación con un plan de ingresos de jubilación, usted tiene que entender primero los elementos clave de cada uno.

Seguro de vida : los planes de seguros de vida proporcionar ingresos para sus dependientes si usted muere antes de lo esperado. La mayoría de los planes de seguros de vida se pueden dividir en uno u otro término vida o seguro de vida entera. Una póliza de seguro de vida temporales cubre un período específico de tiempo, generalmente 10, 20 o más años, mientras que toda la póliza de seguro de vida es para toda la vida del asegurado. Algunas pólizas de seguro de vida a término ofrecen la opción de convertirse en una póliza de seguro de vida entera cuando el plazo expira.

Muchas pólizas de seguros de vida no ofrecen valor en efectivo y opciones de generación de ingresos, así como otros beneficios en vida como una opción de cobertura de atención crítica; Sin embargo, esta no es la función principal de un seguro de vida. Su función principal es cuidar a sus dependientes después de su muerte y pagar los gastos de fin de la vida / finales.

Anualidad : Anualidad planes están diseñados para proporcionar ingresos de jubilación para el propietario del plan si vive más allá de la vida útil esperada. Anualidades proporcionan ahorros de impuestos diferidos de ingresos de jubilación. Mientras que la anualidad tiene una ventaja de muerte a los beneficiarios, no está libre de impuestos. Las anualidades se conocen en general como diferidos, planes de anualidad inmediata o la longevidad.

  • Anualidad diferida : La anualidad diferida es como suena. El ingreso es diferido después de las primas se pagan hasta una fecha posterior, quizás varios años. Las anualidades diferidas se desglosan en fijo (tradicional , indexado fijo (FIA) y la variable anualidad. Las principales diferencias en los tipos de planes de anualidades diferidas están en cómo se obtuvo el interés y si la persona está buscando para hacer una inversión segura o están buscando rendimientos similares al mercado con mayor potencial de valor de acumulación.
  • Anualidad inmediata : La anualidad inmediata paga beneficios a partir, a más tardar un año después de haber pagado su prima a la compañía de seguros. Anualidades más inmediatas se compran con una sola vez, pago único y están diseñados para comenzar a pagar a más tardar un año después de la prima haya sido pagada. Este plan de anualidad está diseñado para personas que buscan un ingreso garantizado de por vida.
  • Longevidad Anualidad : Un plan de la longevidad anualidad es un tipo de anualidad de renta fija que puede ser emitido a cualquier edad con un ingreso diferido hasta 45 años. Por lo general, los planes de este tipo no planean a cabo hasta que el soporte es de 80 años de edad o más. Piense en ello como un plan de pensiones complementario que se produzca, una vez que su plan de jubilación regular puede estar disminuyendo en su pago o han dejado por completo.

¿Qué plan es mejor?

La clave para determinar qué plan es adecuado para usted – anualidad o seguro de vida – es mirar a su propósito. Si su objetivo principal es ayudar a sus dependientes y otros beneficiarios pagan por sus gastos finales, facturas y les queda dinero para vivir, la mejor opción es un seguro de vida ya que esta se pasa a sus beneficiarios libre de impuestos.

Por otro lado, si usted está buscando un plan que le ofrece una renta de jubilación entonces usted debe considerar anualidades. La anualidad ofrece un ahorro de impuestos diferidos y los ingresos de jubilación. En pocas palabras – un seguro de vida protege a sus seres queridos si usted muere antes de tiempo, mientras que la anualidad protege sus ingresos si usted vive más de lo esperado.

Ambos planes proporcionan beneficios de muerte, pero cada uno es una opción muy diferente con diferentes propósitos. Si necesita orientación para decidir si un plan de seguro de vida o anualidad es el adecuado para usted, consulte a un asesor de seguros de vida o anualidad de planificación para discutir todas las opciones.

¿Dónde puede usted comprar un Plan / anualidad de seguro de vida de renta de retiro?

Hay muchas empresas de renombre que ofrecen tanto los seguros de vida y planes de anualidad. Usted puede encontrar una empresa, ya sea por su cuenta o por medio de su propio agente de seguros. Si al hacer la búsqueda usted mismo, tenga en cuenta algunas de estas altas calificaciones empresas que ofrecen ambos planes al comparar las tasas: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, y más. Asegúrese de revisar las calificaciones de fortaleza financiera de la empresa y registro de servicio al cliente con los organismos de evaluación de seguros, tales como AM Best y JD Power & Associates.

¿Cuánto tiempo durará mi dinero en la jubilación?

¿Cuánto tiempo durará mi dinero en la jubilación?

Cada próxima jubilados quiere saber cuánto tiempo durará su dinero en el retiro. Para llegar a una respuesta, es necesario considerar todos los siete elementos de esta lista.

1. Tasa de rendimiento

El primero de los siete elementos es la tasa de rendimiento que gana.

La tasa de rendimiento que gana en el ahorro y la inversión tendrá un gran efecto sobre la duración de su dinero. Ha habido largos períodos de tiempo en inversiones seguras (como los CD y los bonos del gobierno) obtuvo una tasa de interés decente, y los períodos de tiempo (como ahora), donde las tasas de interés son muy bajos. Lo mismo pasa con las acciones. Ha habido décadas donde las acciones proporcionan rendimientos sobresalientes, y décadas en que los rendimientos eran casi lo mismo que lo que se obtendría si se hubiera pegado con inversiones seguras. No hay manera de saber exactamente qué tasa de rendimiento que ganará en su dinero en el retiro.

Basando el éxito de su plan sólo en los rendimientos medios no es una buena idea. Un promedio significa la mitad del tiempo que hubiera ganado algo inferior a la media.

Qué hacer:  Salida rendimientos históricos examinado tanto mejor de los casos y peores resultados de los casos. Algunos períodos de tiempo de 20 años se ven muy bien; Otros no lo hacen. Debe asegurarse de que su plan funciona incluso si se obtiene un resultado que está por debajo de la media. A continuación, puede ejecutar escenarios que muestra diferentes opciones para que sepa lo que debe ajustar en su plan (como el gasto) si se retira en un período de tiempo que ofrece unos beneficios inferiores a la media.

2. Secuencia de devoluciones

Cuando usted está tomando dinero de cuentas, la secuencia de los rendimientos, o el orden en el que experimenta rendimientos, materias. Esto se conoce como el riesgo de secuencia. Por ejemplo, supongamos que los primeros 5 a 10 años de su jubilación todas sus inversiones debido también, y lo que no sólo tiene la cantidad que necesita para retirarse, pero además su saldo de capital crece. En esta situación, las probabilidades de quedarse sin dinero bajan. Por otro lado, si sus inversiones hacen mal sus primeros años de retiro, puede que tenga que gastar parte de su director para cubrir sus gastos de vida. Será más difícil para sus inversiones se recuperen en ese punto.

Qué hacer:  Pon a prueba su plan sobre numerosos resultados posibles. Si una secuencia de pobres rendimientos ocurre al comienzo de la jubilación, el plan de hacer un ajuste a la baja de sus gastos y el estilo de vida para asegurarse de que su dinero dura a lo largo de sus años de jubilación.

3. ¿Usted retira

planes de jubilación tradicionales se basan en algo que se llama una tasa de retiro. Por ejemplo, si usted tiene $ 100.000 y sacar $ 5,000 al año, su tasa de retiro es de cinco por ciento. Una gran cantidad de investigación se ha hecho en lo que se llama una tasa de retiro sostenible; es decir, cuánto se puede retirar sin quedarse sin dinero durante su vida. Diferentes estudios ponen ese número en cualquier lugar de alrededor de tres por ciento a alrededor de seis por ciento al año, dependiendo de cómo se invierte su dinero, qué horizonte de tiempo que desea planificar (30 años frente a los 40 años, por ejemplo) y cómo (o si) aumentar sus retiros para la inflación.

Qué hacer:  Crear un plan que calcula su tasa de retiro anticipado no sólo de año en año, sino también como medida durante todo el horizonte de tiempo de retiro. Dependiendo del momento en la Seguridad Social y las pensiones comienzan, puede haber algunos años en que es necesario retirar más que otros. Eso está bien, siempre y cuando funciona cuando se ve en el contexto de un plan de varios años.

4. lo que gasta – Y Cuando lo gasta

Uno de los mayores errores de jubilación que veo la gente hace es estimar erróneamente lo que van a pasar en el retiro. La gente olvida que cada pocos años que pueden incurrir en gastos de reparación de viviendas. Se olvidan de la necesidad de comprar un coche nuevo cada cierto tiempo. También olvidan de poner principales gastos de atención médica en su presupuesto.

Otro error que cometen; gastar más cuando las inversiones hacen bien desde el principio. Cuando se retire, si las inversiones realizan bastante bien sus primeros años de retiro es fácil asumir que significa que puede pasar el exceso de ganancias. No necesariamente funciona de esa manera; grandes ganancias desde el principio deben ser escondidos lejos para subvencionar potencialmente bajos rendimientos que pueden ocurrir más tarde. En pocas palabras: si se retira demasiado en poco tiempo puede significar que entre 10 y 15 años en el camino de su plan de retiro estará en problemas.

Qué hacer:  Crear un presupuesto de jubilación y una proyección de la trayectoria futura de sus cuentas seguirán. Luego monitorear su situación de jubilación en comparación con su proyección. Si su plan muestra que tiene un superávit, sólo entonces se puede pasar un poco más.

5. La inflación

No hay duda de ello, las cosas cuesta más ahora de lo que era hace veinte años. La inflación es real. Pero, ¿cuánto de un impacto tendrá sobre cuánto tiempo dura su dinero en la jubilación? Tal vez no tan grande de un impacto como usted puede pensar. La investigación muestra que las personas alcancen sus años de jubilación más tarde (de 75 años) + su gasto tiende a ralentizar de manera que las compensaciones de aumento de los precios. En particular, el gasto en viajes, compras y comer fuera baja.

Se ha demostrado que la inflación tendrá un impacto menor en los hogares de mayores ingresos, ya que gastar más dinero en lo no esencial y por lo tanto tienen “extras” que se pueden dar para arriba si consiguen tasas de inflación alta.

La inflación tiene un impacto mayor en los hogares de menores ingresos. Tienes que comer, consumir energía y comprar artículos de primera necesidad. Cuando los precios suben en estos artículos hogares de bajos ingresos no tienen otras cosas en su presupuesto que se puede cortar. Tienen que encontrar una manera de cubrir las necesidades.

Qué hacer:  Monitorear las necesidades de gasto y retiros en un año a año y hacer los ajustes necesarios. Si usted es un hogar de menores ingresos, considere invertir en una casa eficiente de la energía, a partir de un jardín y vivir en un lugar con fácil acceso al transporte público.

6. gastos de atención médica

cuidado de la salud en la jubilación no es libre. Medicare cubrirá algunos de sus gastos médicos – pero ciertamente no todos. En promedio, se espera Medicare para cubrir alrededor del 50 por ciento de los gastos relacionados con la salud que incurrirá en la jubilación. jubilados de menores ingresos pueden esperar pasar casi el 30 por ciento de sus gastos de vida en la jubilación de cuidado de la salud artículos relacionados.

Estas estimaciones provienen de mirar a los gastos relacionados con la atención de la salud total, que incluye las primas de la Parte B de Medicare, las pólizas o un plan Medicare Advantage, así como co-pagos y las visitas al médico, análisis de laboratorio, medicamentos, y dinero para la audición, dental y cuidado de la visión.

Qué hacer:  Tome tiempo para estimar sus costos de atención de salud en la jubilación. Es mejor asumir que será alto y que va a tener que gastar su plena deducible cada año. Si no incurrir en el gasto, a continuación, usted es libre de gastar el dinero en otra cosa. La planificación de esta manera se deja espacio para los extras. Es mucho mejor que quedarse corto.

7. el tiempo que viva

En promedio puede esperar vivir hasta su mediados de los años 80. Pero recuerde, nadie es media. La mitad de las personas viven más tiempo de lo normal; a veces mucho más tiempo. Es mejor construir su plan de asumir a vivir más tiempo que el promedio.

Si está casado, tiene que tener en cuenta la longevidad potencial de lo que uno de ustedes debe vivir el más largo en lugar de ver las cosas como si estuviera sola. Si usted tiene una diferencia de edad se debe pensar en la esperanza de vida del menor de los dos. El más largo de su dinero de jubilación tiene que durar, más cuidado tiene que ser acerca de la supervisión para asegurarse de que usted está en pista.

Qué hacer:  Estimar la esperanza de vida y poner juntos una proyección de jubilación, que es una línea de tiempo de año en año de ingresos y gastos. Plazos podrán ser ampliados a alrededor de los 90 años.