Category: ru

Что такое Бонд и как Бонд Инвестиции Работа?

Обзор Инвестиции в облигации для начинающих

Что такое Бонд и как Бонд Инвестиции Работа?

Наряду с акциями и недвижимостью, инвестирование в облигации является одним из основных понятий, которые вы должны будете понять, как вы начнете строить свой портфель. Если вы когда-либо хотел спросить, «Что такое связь?» или «Как вы инвестировать в облигации?» эта статья была написана специально для вас. В следующую минуту или две, вы собираетесь получить базовое представление о том, как облигации работы, которые (и кем) они выпускаются, основная привлекательность инвестирования в облигации, а также некоторые из основных соображений вы будете хотеть фактор в любое решение о распределении капитала, вы должны решить, чтобы добавить облигации или аналогичные ценные бумаги с фиксированным доходом в свой портфель.

Что такое Бонд?

Первая вещь первая: Что такое связь? Как вы узнали в облигации 101 – Что они и как Работа , облигация, в своей основной форме, простая ваниль облигациями является одним из видов кредита. Инвестор берет его или ее деньги и временно предоставляет его эмитенту облигаций. Взамен инвестор получает процентный доход по заранее определенной ставке (ставка купона) и в заранее определенное время (дата купона). Облигаций имеет срок годности (дата погашения) в какой момент указанной номинальная стоимость облигации должна быть возвращена. В большинстве случаев, с заметным исключением является некоторые правительства США сберегательные облигации , такие как сберегательные облигации серии EE, связь перестает существовать в конце срока.

Упрощенная иллюстрация может помочь. Представьте себе, The Coca-Cola Company хочет занять $ 10 млрд от инвесторов приобрести большой чай компании в Азии. Он считает, что рынок позволит ему установить ставку купона на уровне 2,5% свою желаемую дату погашения, который составляет 10 лет в будущем.

Она выпускает каждую облигацию номинальной стоимостью в $ 1000 и обещает выплатить пропорциональную интерес полгода. Через инвестиционный банк, он подходит инвесторам, которые вкладывают в облигации. В этом случае, кокс должен продать 10000000 облигации на $ 1000 каждый, чтобы поднять его желательно $ 10000000000 до уплаты сборов было бы понести.

Каждый $ 1000 облигация будет получать $ 25,00 в год в виде процентов. Поскольку выплата процентов является полугодовой, он собирается приехать в $ 12,50 каждые шесть месяцев. Если все пойдет хорошо, то в конце 10 лет, первоначальный $ 1000 будет возвращен на дату погашения и облигации прекратят свое существование. Если, в любое время, платеж процентов или номинальной стоимости при погашении не принимается инвестором по времени, то связь называется быть по умолчанию. Это может вызвать все виды средств для держателей облигаций в зависимости от правового договора, регулирующего выпуск облигаций. Этот правовой договор известен как об эмиссии облигаций. К сожалению, розничные инвесторы иногда находят эти документы очень трудно найти, в отличие от 10К или годового отчета доли акций. Ваш брокер должен быть в состоянии помочь вам отследить необходимые опилки для какой-либо конкретной связи, которая улавливает ваше внимание.

Каковы Различные типы облигаций Инвестор может приобрести?

Хотя специфика какой-либо конкретной связи могут отличаться друг от друга – в конце концов, связь действительно только договор составлен между эмитентом (заемщику) и инвестором (Займодавец), так что любой правовой нормы, на которых они могли бы согласиться теоретически могут быть введены в связи об эмиссии – некоторые простые обычаи и узоры возникли в течение долгого времени.

  • Суверенные Государственные облигации  – Это облигации , выпущенные суверенными правительствами. В Соединенных Штатах, это было бы вещи , такие как казначейские векселя, облигации и ноты, которые подкреплены полной верой и кредитом страны, включая право взимать налоги с целью выполнения своих конституционно необходимых обязательств. Кроме того, суверенные правительства часто выдают специальные виды облигаций , помимо своих основных обязанностей. Агентство облигации, которые выпускаются государственными органами, часто для выполнения конкретного мандата и , несмотря на наслаждаясь неявное предположение о поддержке от самого правительства, часто дают более высокие урожаи. Точно так же, сберегательные облигации, которые мы уже обсуждали, может быть особенно интересно при правильных обстоятельствах; например, сберегательные серии I облигации , когда инфляция является риск. Если вы американский гражданин , который имеет большие резервы наличности значительно превышает FDIC страховых требований, единственное приемлемое место для парковки средств является TreasuryDirect счета. Как правило, лучше избегать инвестирования в иностранные облигации.
  • Муниципальные облигации  – Это облигации , выпущенные государственными и местными органами власти. В Соединенных Штатах, муниципальные облигации часто облагаемый налогом для достижения двух вещей. Во – первых, это позволяет муниципалитету наслаждаться более низкой процентной ставкой , чем в противном случае пришлось бы заплатить (сравнить муниципальную связь с налогооблагаемой связью, необходимо рассчитать налогооблагаемую выход эквивалент, который объясняется в статье , связанную ранее в этом пункте) , облегчая бремя , чтобы освободить больше денег для других важных причин. Во- вторых, он призывает инвесторов вкладывать средства в гражданские проекты , которые улучшают цивилизации , такие как финансирование дорог, мостов, школ, больниц, и многое другое. Есть много различных способов отсеять потенциально опасные муниципальные облигации. Вы также хотите , чтобы убедиться , что вы никогда не ставили муниципальные облигации в вашем Roth IRA.
  • Корпоративные облигации  – Это облигации корпораций, товариществ, обществ с ограниченной ответственностью, а также других коммерческих предприятий. Корпоративные облигации часто предлагают более высокие урожаи , чем другие типы связей , но Налоговый кодекс не является благоприятным для них. Успешный инвестор может в конечном итоге платить 40% до 50% от его или ее общего процентного дохода в федеральный, государственный и местные органы власти в виде налогов, что делает их гораздо менее привлекательными , если какое – то лазейку или освобождения не может быть использовано. Например, при определенных обстоятельствах, корпоративные облигации могут быть привлекательным выбором для приобретения в SEP-IRA, особенно , когда они могут быть приобретены гораздо меньше , чем их внутренняя стоимость из – за массовую ликвидацию в условиях рыночной паники, в том числе тот , который произошло в 2009 году.

Каковы основные риски инвестирования в облигации?

Хотя далеко не полный список, некоторые из основных рисков инвестирования в облигации включают в себя:

  • Кредитный риск  – Кредитный риск относится к вероятности не получает свой обещанный принципал или проценты по контракту гарантированного времени из – за неспособность или нежелание распространять его вам эмитента. Кредитный риск часто управляется сортировка облигаций на две больших группы – класс облигаций инвестиций и бросовые облигации. Абсолютные высокие инвестиционный рейтинг облигациями являются тройным рейтингом ААА облигаций. При почти во всех ситуациях, рейтинг , тем выше облигации, тем ниже вероятность дефолта, поэтому ниже процентная ставка владелец получит как и другие инвесторы готовы платить более высокую цену за более широкую сеть безопасности при измерении финансовых показателей , таких как количество раз фиксированные обязательства покрываются чистой прибыли и денежного потока или коэффициента покрытия процентов.
  • Инфляционный риск  – Существует всегда есть шанс , что правительство будет проводить политику, преднамеренно или непреднамеренно, которые приводят к широкому распространению инфляции. Если вы не являетесь владельцем облигации с переменной скоростью или саму связь имеет какую – то встроенную защиту, высокий уровень инфляции может разрушить вашу покупательную способность , как вы можете найти себе жить в мире , где цены на основные товары и услуги гораздо выше , чем вы ожидали от времени вы получаете ваш главный вернулся к вам.
  • Риск ликвидности  – Облигации могут быть гораздо меньше жидкости , чем большинство крупных акций голубых фишек. Это означает , что после того , как приобрели, вы можете иметь трудное время продавать их на большие деньги. Это одна из причин , это почти всегда лучше , чтобы ограничить покупку отдельных облигаций для вашего портфеля в облигации , которые вы намерены держать до погашения. Для обеспечения реальной жизни иллюстрации, я недавно работал , чтобы помочь кому – то продать некоторые облигации крупного универмага в Соединенных Штатах, которые планируется созревают в 2027 году Облигации были размещены по цене $ 117,50 в то время. Мы сделали вызов к столу облигаций – вы не можете торговать большинство облигаций онлайн – и они выпустили запрос ставки для нас. Лучший кто был готов предложить составил $ 110,50. Этот человек решил провести облигации , а не часть с ними , но это не редкость встретить такое несоответствие котировочной стоимости облигации в данный момент и что вы можете  реально  получить за него; разница известная как распространение облигаций, который может повредить инвестор , если они не осторожны. Это почти всегда лучше торговать облигации в более крупных блоках , по этой причине , как вы можете получить лучшие предложения от учреждений.
  • Риск реинвестирования  – Когда вы инвестируете в облигации, вы знаете , что это, вероятно , будет посылать вам процентный доход регулярно (некоторые облигации, известные как облигации с нулевым купоном, не распространяйте процентный доход в виде чеков или прямого депозит , но, вместо того, чтобы , выпускаются специально рассчитанной с дисконтом к номиналу и созревают по их номинальной стоимости с интересом фактически вменяется в период выдержки и выплачивается сразу при поступлении зрелости). Существует опасность в этом, однако, в том , что вы не можете предсказать заранее точная скорость , с которой вы будете иметь возможность реинвестировать деньги. Если процентные ставки значительно упали, вы должны положить свежий процентный доход на работу в облигации приносящей более низкие доходы , чем вы наслаждались.

Изучают УМНОЖАЕМ 25 Правило и 4-процентное правило

Изучают УМНОЖАЕМ 25 Правило и 4-процентное правило

Сколько денег вам нужно в отставку? Два популярных Эмпирические правила очертить ответ.

«Умножить на 25» правила и «4» Процент правило часто путают друг с другом, но они содержат важную разницу: один ведет, сколько вы должны сохранить, в то время как другие оценки, сколько вы можете смело снять.

Давайте возьмем в глубокий взгляд на каждом из них, так что вы ясно на обоих.

Умножить на 25 Правило

Умножить на 25 Правило оценки, сколько денег вам нужно на пенсию путем умножения желаемого годового дохода на 25.

Например: Если вы хотите снять 40 000 $ в год от вашего пенсионного портфеля, вам нужны $ 1 миллиона долларов в вашем пенсионном портфеле. ($ 40 000 х 25 составляет $ 1 миллиона человек .) Если вы хотите снять $ 50000 в год, вам нужно $ 1,25 миллиона человек . Для того, чтобы вывести $ 60 000 в год, вам нужно 1500000 $.

Это правило эмпирического оценивает сумму , которую вы можете выйти из своего портфеля. Она не учитывает других источников пенсионного дохода, как и любой пенсии, аренда недвижимости , социального обеспечения, или иного дохода.

Почему так много? Это правило эмпирическое предполагает , что вы будете в состоянии генерировать в годовом исчислении реальный доход в размере 4 процентов в год. Это предполагает , что акции, в течение длительного времени (15-20 лет и более), будут производить в годовом возвращении примерно 7 процентов. Инвестиции легенда Уоррен Баффет предсказывает американский фондовый рынок будет испытывать 7 процентов долгосрочных годовые возвращается в течение следующих нескольких десятилетий.

Между тем, инфляция имеет тенденцию размывать стоимость доллара на примерно 3 процента в год.

Это означает, что ваш «реальный доход» – после того, как инфляция – составит около 4 процентов.

4 Процент Правило

4 Процент Правило часто путают с Умножить на 25 Правило, по очевидным причинам – 4 Процент Rule, как следует из ее названия, предполагает также 4 процента возврата в.

4 Процент Правило, однако, ведет, сколько вы должны уйти в год, как только вы на пенсию.

Как следует из названия, это правило говорит, что вы должны выйти на 4 процента вашего пенсионного портфеля первый год.

Например, вы на пенсию с $ 700000 в вашем портфеле. В первый год выхода на пенсию, вы снимаете $ 28000. ($ 700 000 х 0,04 равна $ 28,000.)

В следующем году вы снять ту же сумму, с поправкой на инфляцию. Предполагая, что 3 процента инфляции, вы должны уйти $ 28840. ($ 28000 х 1,03 равны $ 28840.)

$ 28840 цифра может быть больше, чем 4 процента оставшегося портфеля, в зависимости от того, как рынки колебались в течение первого года выхода на пенсию. Не беспокойтесь о том, что – вам нужно лишь вычислить 4 процента один раз. Руководство говорит, что вы должны выйти на 4 процента в течение первого года выхода на пенсию и продолжают вывод ту же сумму, с учетом инфляции, каждый год после этого.

Какая разница?

Умножить на 25 Правило оценки, сколько вам нужно в вашем пенсионном портфеле. 4 Процент Правило оценки, сколько вы должны выйти из своего портфеля после того, как вы на пенсию.

Являются ли эти правила точны?

Некоторые эксперты критикуют эти правила, как слишком рискованный. Это нереально ожидать, что долгосрочный в годовом исчислении на 7 процентов возвращается, они говорят, для пенсионеров, которые держат большую часть своего портфеля в облигации и наличные деньги.

Люди, которые хотят более консервативный подход Выбираю УМНОЖАЕМ 33 Правило и 3 Процент Правило.

Умножив 33 предполагает, что вы будете иметь «реальный» возврат – после инфляции – 3 процента. Это составляет 6 процентов в долгосрочной перспективе в годовом исчислении прирост на минус 3 процента инфляции.

3 Процент Правило выступает за снятие 3 процентов своего портфеля в течение первого года выхода на пенсию. Люди с портфелем $ 700000 отзовут $ 21000 в течение первого года выхода на пенсию, с поправкой на инфляцию до $ 21630 на второй год.

Некоторые считают этот подход как слишком консервативными, но другие утверждают, что это подходит для сегодняшних пенсионеров, которые живут дольше и хотят управляемые уровни риска в их портфеле.

Если Вы Adjust для инфляции?

Вот важный дополнительный вопрос: вам нужно настроить эти цифры инфляции делать, особенно если вы несколько десятилетий от выхода на пенсию?

Да. вот «краткий обзор»:

  • Если вы 10 лет до выхода на пенсию, умножить на 1,48.
  • Если вы 15 лет до выхода на пенсию, умножить на 1,8.
  • Если вы 20 лет до выхода на пенсию, умножить на 2,19.
  • Если вы 25 лет до выхода на пенсию, умножить на 2,67.

Давайте предположим, что вы хотите снять $ 80000 в год от вашего пенсионного портфеля, и вы 25 лет до выхода на пенсию. Умножьте $ 80000 х 2,67 = $ 213600. Это ваша с поправкой на инфляцию цель.

Облигации Инвестиции: Каковы Суверенные облигации?

Все, что нужно знать о суверенных облигациях

Все, что нужно знать о суверенных облигациях

Вы когда-нибудь задавались вопросом, как правительства собрать деньги на финансирование инфраструктурных проектов, социальных программ, или другие меры расходов при налоговых поступлений просто не хватает?

Национальные правительства выдавать долговые ценные бумаги , известные как  суверенные облигации , которые могут быть либо номинированных в национальной валюте или глобальной резервной валюты, как доллар США или евро. В дополнение к финансированию программ государственных расходов, эти облигации могут быть использованы для погашения старых долгов , которые могут быть со сроком погашения или просто покрыть процентные платежи приходят из – за.

В этой статье мы взглянем на некоторые важные понятия, чтобы знать, когда речь идет о суверенных облигаций (например, доходность, рейтинги, и кредитного риска), а также, как инвесторы могут приобрести их.

Суверенная доходность облигаций

Суверенные доходность облигаций являются процентная ставка правительства платить по их задолженности. Как корпоративные облигации, эти доходности облигаций зависит от риска, связанного для покупателей. В отличие от корпоративных облигаций, эти риски в основном включают обменный курс (если облигации оцененный в местной валюте), экономические риски и политические риски, которые могут привести к возможности дефолта по выплате процентов или основной суммы.

Вот краткий обзор трех основных факторов, определяющих доходность суверенных облигаций:

  • Кредитоспособность – Кредитоспособность это воспринимаемая способность страны погашать свои долги с учетом его текущей ситуации. Часто инвесторы полагаются на рейтинговые агентства , чтобы определить кредитоспособность страны на основе темпов роста и других факторов.
  • Страновой риск – Суверенные риски являются внешними факторами , которые могут возникнуть и поставить под угрозу способность страны погашать свои долги. Например, летучая политика могла бы играть роль в повышении риска дефолта в некоторых случаях , если безответственный лидер вступит в должность.
  • Обменный курс – Курсы валют оказывают большое влияние на суверенные облигации , деноминированные в местной валюте. В самом деле, некоторые страны раздули свой путь из долгов, просто выдавать больше валюты, делая долг менее ценным.

Суверенные облигации рейтинги

Standard & Poor ‘s, Moody’ s и Fitch три наиболее популярных провайдеров суверенных рейтингов облигаций. В то время как есть много других бутик-агентства, «большие тройка» Рейтинговые агентства несут наибольший вес среди глобальных инвесторов. Модернизация и понижены из этих учреждений может привести к значительным изменениям в доходности суверенных облигаций с течением времени.

Суверенные рейтинги облигаций на основе нескольких факторов, в том числе:

  • Доход на душу населения
  • Рост валового внутреннего продукта
  • инфляция
  • Внешние долги
  • История недобросовестный
  • Экономическое развитие

Суверенные дефолты облигаций

Суверенные по умолчанию облигации не являются общими, но они уже много раз случалось в прошлом. Одна из самых последних крупных дефолтов в 2002 году, когда Аргентина была не в состоянии погасить свой долг после спада в конце 1990-х годов. Поскольку валюта страны была привязана к доллару США, правительство не может раздуть свой выход из своих проблем и в конечном счете дефолта.

Два других популярных примеры были в России и Северной Кореи. Россия объявила дефолт по суверенным облигациям в 1998 году и потрясли международное сообщество, которые предположили, что ведущие мировые державы не будет дефолт по своей задолженности. А в 1987 году Северная Корея объявила дефолт по своим долгам после неумело промышленного сектора и тратит слишком много денег на его военной экспансии.

Покупка суверенных облигаций

Инвесторы могут покупать суверенные облигации через различные каналы. Казначейские облигации США можно приобрести непосредственно через казначейство США, через TreasuryDirect.gov, или в большинстве брокерских счетов США. Однако, покупая иностранные суверенные облигации может быть значительно более трудным для инвесторов, базирующихся в США, особенно, если они хотят использовать обмены США.

Иностранные выпущенные суверенные облигации легче всего приобрести через биржевые фонды (ETF). Суверенные биржевые индексные фонды облигаций позволяют инвесторам приобретать суверенные облигации в форме акционерного капитала, который может быть легко торгуются на фондовых биржах США. Этот диверсифицированный ETF, обычно содержит ряд облигаций на различных сроках погашения и обеспечить более стабильные инвестиции, чем отдельные суверенные облигации.

Основные Takeaway очки

  • Государственные облигации представляют собой долговые ценные бумаги, выпущенные национальными правительствами либо в местной валюте или международной валюты, как доллар США или евро.
  • Суверенная доходность облигаций, в первую очередь зависит от кредитоспособности клиента, странового риска и валютных курсов.
  • Суверенные рейтинги облигаций, как правило, выданная Standard & Poor ‘s, Moody’ s и Fitch, и предоставить инвестор идею риски суверенной облигации.
  • Инвесторы могут приобрести государственные облигации проще всего через биржевые фонды, торгуемые на биржах США.

Финансовые консультанты говорят нам, что они делают со своими деньгами

Финансовые консультанты говорят нам, что они делают со своими деньгами

«Что я должен делать с деньгами?» Это вопрос, который в один из более чем 311000 финансовых консультантов в США бы с удовольствием ответит на клиент. Но когда дело доходит до того, что эти эксперты делают со своими финансами? Это не то, что вы слышите о столь же много.

Тем не менее, когда это ваша работа, чтобы консультировать людей изо дня в день отъезда по управлению деньгами, это только естественно, что вы разрабатываете философию обратиться к собственным финансам. Мы попросили некоторых из лучших финансовых консультантов страны отступить крышки на своей собственные деньги привычке-и у нас есть некоторые предложения для применения этих экспертов привычки в вашу собственную жизнь.

Держите Стабильную Track ваших расходов

Ешьте овощи, получить некоторые упражнения, сделать бюджет-есть причина, мы слышим этот совет снова и снова (и старше). Так же, как есть право и получить от дивана и перемещения, составление бюджета обязательно делать, потому что вы не можете определить, где вам нужно внести изменения в ваших привычках, если вы не знаете, что те тратят привычки. «Когда речь идет о составлении бюджета, одна вещь, которую я проповедую это последовательность, выбирая метод, который работает для Вас и придерживаться его,» говорит Davon Barrett, финансовый аналитик Francis Financial.

 Его личный режим включает в себя тщательное отслеживание его расходов, что и позволяет ему сократить и видеть тенденции с течением времени. Он использует бесплатный веб-сайт / приложение личного капитала классифицировать свои расходы, а затем экспортирует их в Excel в конце каждого месяца, чтобы он мог играть с суммированием элементов в различных категориях. Barrett объясняет, что он начал видеть вещи более ясно, когда он изменил способ, он назвал расходы. Он начал сборы маркировки продуктов питания, как «ужинать вне дома», то понял, «ужинать вне дома / обед» и «ужинать вне дома / ужин» работали гораздо лучше для него.

Он знал, что обед будет относительно установить расходы для него, так как он не коричневый мешок, но глядя на обеды вне, он увидел, готовя еще может сократить расходы в некоторых случаях. «Если бы это было Chipotle или встряхивания Shack, что было мне лень,» говорит он.

Как это сделать:  Различные методы бюджетирования работы для разных людей, есть приложения , такие как монетный двор, Clarity Деньги и вышеупомянутый личный капитал (все бесплатно), а также услуги , такие как MoneyMinder ($ 9 в месяц или $ 97 в год) и Вам нужен бюджет ( $ 50 в год после 34-дневной бесплатной пробной версии). Какой бы вы ни выбрали, отметьте свой календарь , по крайней мере , один день в месяц, например, вторую в субботу, и посвятить некоторое время в тот день , глядя на ваши затраты и планировать в течение следующего месяца. Если вы заняты, знаете , что после того, как вы получите повесить вещи, 15 минут, вероятно , будет достаточно , чтобы просмотреть свои расходы за месяц, говорит Барретт.

Держите достаточно (но не слишком много) в Вашем сберегательном счете

Хотя с сберегательными подушками имеет жизненно важное значение, имея слишком много одного может повредить вам в долгосрочной перспективе. Исследование NerdWallet найдено 63 процентов Millennials сказали, что они держали по крайней мере некоторые из своих пенсионных сбережений в сберегательном счете. Выпуска: счета Регулярные сбережения процентные ставки колеблется около 0,01 процента, а высокие проценты счета дают около 1 процента. Оба значительно ниже, чем уровень инфляции, что означает, что вы теряете деньги в долгосрочной перспективе. Так как консультанты баланс между достаточно держать под рукой, чтобы чувствовать себя в безопасности, но не так много, что это перетащить на ваше будущее?

«Когда я первый начал [в финансовом планировании], у меня было абсолютно ничего не спас,» говорит Барретт. «Я не имел такое же ручку на моих личных финансах … Я не понимаю, правил большого пальца». Но когда он создал свой первый финансовый план для клиента, он знал, что он не мог бы рекомендовать что-то он не делал сам. Глядя на своих ежемесячных расходов и с учетом его карьеры стабильности, Barrett пришел к выводу, что три месяца было достаточно для его собственного чрезвычайного фонда, хотя строительство его не было мгновенным.

Он сделал это в чуть более двух лет, поставив несколько сот долларов в стороне каждый месяц. «Я приоритет над этим моим налогооблагаемым инвестированием,» сказал он. «Но я все еще откладывая часть своей зарплаты для моих 401 (к) вкладов.»

Как это сделать: Если у вас возникли проблемы экономии, приложения могут помочь. Digit (который стоит $ 2,99 в месяц) анализирует структуру расходов, а затем молча носки деньги прочь для вас , пока вы не будете иметь немного подушки. Qapital позволяет установить конкретные цели экономии в чрезвычайных ситуациях (между прочим) , то ссылки на ваши счета , так что , когда вы, скажем, потратить $ 5 на кофе, вы перемещаете сумму , которую вы выбираете в экономии одновременно. Вы можете также установить автоматические сбережения триггера , когда вам платят, в определенные дни недели или многих других вещей.

Как сделал Barrett, вы хотите, чтобы финансировать счет с совпадающими долларами-как 401 (к) -simultaneously и автоматически, так что вы не пропустите на эти свободные деньги.

Invest бесстрастно: Надежда на лучшее, готовься к худшему

«Сделав это три с лишним десятилетия, я могу вам сказать, ошибку … это когда эмоции мешают, и людям отойти от пребывания инвестировано [на рынке],» говорит Джефф Эрдман, управляющий директор Merrill Lynch. Он добавляет, что он выделяет одну треть фондового рынка долларов его семьи в пассивных инвестиций и индексные фонды. «Я не вижу, что изменение в обозримом будущем», говорит он.

Он и его семья также направлены в течение одного или двух лет на сумму расходов в резервный фонде для обеспечения того, чтобы, в случае значительного падения портфеля, они могли бы использовать эти сохраненные деньги, чтобы поддержать их образ жизни, а не продавать свои активы.

Как это сделать:   Более подробную информацию о том, что, скорее всего, возглавит ваш путь может помочь вам оставаться рациональным. «Если мы идем в понимание процесса и знать , волатильность будет там, то мы находимся в гораздо лучшем положении , чтобы не позволить нашим эмоциям взять на себя,» говорит Эрдман. Потратьте время , чтобы думать о временных рамках , связанных с инвестициями. Убедитесь , что у вас есть достаточно ликвидные активы , так что вы не должны продавать на рынок вниз , чтобы финансировать краткосрочные цели , как оплата колледжа за обучение в следующем году.

Что касается активов, вы не планируете использовать в течение пяти лет или более, сбалансировать один или два раза в год. И ограничить количество раз вы заканчивали в на вашем портфеле, особенно если немного плохих новостей, как правило, чтобы стимулировать вас в принятии опрометчивое решение.

Stay On-Track с автоматизированными Маневры

Даже профи автоматизировать свои сбережения и инвестиции для того, чтобы держать их на цели. Лайла Пенс, президент Пенс управления капиталом в Ньюпорт-Бич, Калифорния говорит, что она сделала два важных шага, когда она была моложе: она автоматизирована ее пенсионные сбережения (пользуясь планом на рабочем месте она была предложена), и настроить автоматический вклад в размере 10 процентов ее можно брать домой на другой счет для краткосрочных целей. Это помогло ей сохранить ее расходы в чеке. Зачем? Потому что как только деньги были перемещены, она не видела его.

И это помогло ей держать ее руки прочь. «Даже сейчас, я до сих пор, что для моих активов,» говорит она.

Barrett соглашается, отметив, что если вы видите вашу зарплату после этих взносов вынимают, «Вы скорректирует ваши привычки,» говорит он.

Как это сделать:  Вы должны стремиться , чтобы убрать 15 процентов ваших денег на ваших долгосрочных целей и еще на 5 процентов за короткий срок. Если вы зарегистрированы в пенсионный план на работе, проверить и посмотреть , насколько близко ваши вклады (плюс соответствие долларов) получают вам эти марки. Если нет, то сделать то же самое с Roth IRA, традиционной IRA, SEP или другой план , вы создали для себя. (Не есть один? Открытие один только вопрос , заполнив форму или два, а затем его финансирования с помощью автоматических переводов из проверки.) Что касается 5 процентов?

Это деньги, которые вы хотите, чтобы выйти из проверки и в экономии, так что это будет там, когда вам это нужно.

Лучшие советы для Дешевле, Better Автострахования

Лучшие советы для Дешевле, Better Автострахования

У вас есть право страхования автомобиля? Есть ли у вас достаточное освещение? В то время как большинство людей знает, есть ли у них ответственности, столкновение и / или полный охват, мало людей уделяют большое внимание их страхового покрытия до тех пор, после того, как они были в результате несчастного случая. Товары для автомобиля страхования является финансовой темой планирования, которая часто упускается из вида, так как большинство подростков добавляются к маме и страховому полису отца, когда они впервые сесть за рулем, а потом ходить по магазинам для наименее дорогой политики, когда они должны платить, законопроект самостоятельно. В этой статье мы пройдемся по страховому покрытию автомобиля и дать вам несколько советов, которые помогут вам получить максимум за свои деньги.

Основные виды покрытия

Защита ваших активов и здоровья является двумя из основных преимуществ страхования автомобиля. Получение надлежащего покрытия является первым шагом в этом процессе. Таковы основные типы покрытия, с которыми большинство людей знакомы:

  • Ответственность : Это покрытие платит за третьей стороной травмы и претензий смерти , связанных, а также любой ущерб имуществу другого лица , которое происходит в результате вашей автомобильной аварии. Страхование ответственности требуется во всех , кроме нескольких штатов.
  • Столкновение : Это покрытие оплачивает ремонт автомобиля после аварии. Это требуется , если у вас есть кредит под залог Вашего автомобиля , потому что автомобиль на самом деле не ваш – он принадлежит банку, который хочет , чтобы избежать застревания с разбитого автомобиля.
  • Всестороннее : Это покрытие платит за ущерб , причиненный в результате кражи, вандализма, огня, воды и т.д. Если вы заплатили наличными для Вашего автомобиля или погашена ваш автомобиль кредит, вы не можете столкновение или всеобъемлющий охват, особенно если синяя книга стоимость вашего автомобиля составляет менее $ 5000.

Дополнительное покрытие

В дополнении к перечисленному выше покрытию, другие необязательные типы покрытия включают в себя следующее:

  • Полный деликтных / Limited деликтный: Вы можете уменьшить свою страховую счет на несколько долларов, если вы отказаться от своего права на предъявление иска в случае аварии. Однако, отказавшись от своих прав, редко умный финансовый шаг.
  • Медицинские Платежи / Средства индивидуальной защиты травмы: Средства индивидуальной защиты травмы оплачивает стоимость медицинских счетов для страхователя и пассажиров. Если у вас есть хорошее медицинское страхование, это не может быть необходимым.
  • Uninsured / Underinsured Автомобилист Покрытие : Этот вариант предусматривает медицинское и собственности покрытия ущерба , если вы попали в аварию с незастрахованным или Underinsured автомобилиста.
  • Буксировка: покрытие Буксировки платит за буксир, если ваш автомобиль не может управляться после аварии. Если вы являетесь участником службы автомобиля, или если автомобиль поставляется с придорожной помощи, предоставляемой изготовителем, это покрытие не требуется.
  • Стекло Поломка: Некоторые компании не покрывают битое стекло под их столкновения или всеобъемлющей политики. В общем, это покрытие не стоит в долгосрочной перспективе стоимость.
  • Аренда : Этот вариант страхования покрывает расходы на аренду автомобиля, но аренда автомобилей настолько недорог , что это может быть не стоит платить за эту страховку.
  • Gap: Если вы снести что $ 35000 внедорожника 10 минут после того, как вы водите его много, сумма, которую страховая компания платит, вероятно, оставят вас без автомобиля и большого счет. То же самое относится, если ваш новый набор колес украден. страхование Gap оплачивает разницу между синей балансовой стоимостью автомобиля и суммами денег, все еще причитающихся на автомобиле. Если вы арендуете автомобиль или покупке автомобиля с низким, или нет, авансовый платеж, страхование разрыв является отличной идеей.

Факторы, которые влияют на ваши ставки

В дополнении к конкретным вариантам покрытия, которые вы выбираете, и другие факторы, которые влияют на ваши ставки автострахований включают в себя следующее:

  • Франшиза : Это сумма денег , которую вы платите из своего собственного кармана , если вы получаете в результате несчастного случая. Чем выше франшиза, тем меньше страховой счет. В целом, франшиза , по крайней мере , $ 500 стоит рассматривать, как повреждение вашего автомобиля , который приходит в менее чем $ 500 , часто может быть оплачен без подачи страхового возмещения.
  • Возраст: моложе, менее опытные водители имеют более высокие страховые тарифы.
  • Пол: Мужчины имеют более высокие показатели, чем у женщин.
  • Демография: Люди, живущие в районах с высоким уровнем преступности платить больше, чем тех, кто живет в районах с низким уровнем преступности.
  • Требования: невезучие водители платят больше. Если вы хотите сохранить ставки на низком уровне, чтобы количество претензий, что вы подаете к минимуму.
  • Скользящие нарушения: превышение скорости и другие движущиеся все нарушения оказывают негативное влияние на страховой счет. Соблюдайте закон, чтобы помочь сохранить ваши ставки от роста.
  • Автомобиль Выбор: Спортивные автомобили стоят больше, чтобы застраховать чем седаны, и дорогие машины стоят больше, чтобы застраховать, чем дешевые из них делает. Глядя на стоимость страхования, прежде чем купить, что новый автомобиль может помочь вам сэкономить расслоение на страхование автомобиля.
  • Вождение Привычки: количество миль, что вы водите, используете ли вы свой автомобиль для работы, и расстояния между вашим домом и работать все это играет роль в определении ваших ставок.
  • Системы защиты от угона: Если у вас есть сигнализация на автомобиле, вы будете платить меньше, чтобы застраховать свой автомобиль.
  • Устройства безопасности: Подушки безопасности и антиблокировочная система тормозов и работы в вашу пользу, держа вас более безопасным и понижая страховой счет.
  • Обучение по предотвращению несчастных случаев: Некоторые компании предлагают скидки, если вы берете учебный курс образования водителя.
  • Множественные политики: Если у вас есть более одного автомобиля и / или имеют домовладельца или страхования арендатора, имейте в виду, что многие страховые компании предлагают скидки на основе количества стратегий, которые вы имеете с ними.
  • Схема оплаты: Некоторые страховые компании предлагают скидки на основе вашего плана платежей. Оплачивать весь годовой счет за один раз, а не в рассрочке, может привести к скидке.
  • Кредитный рейтинг: Хороший кредит понижает ваши ставки страхования автомобиля. Плохой кредит увеличивает их.

Торговые советы

Когда вы на рынке страхования автомобилей, тщательный магазин является обязательным. Цены, характеристики и преимущества широко варьируются от компании к компании. Минимальные требования покрытия слишком различаются. Во Флориде, например, минимальные требования покрытий являются 10 000 $ для защиты личной травмы и 10000 $ за ущерб имуществу.

В отделе личной травмы, $ 10000 не покупает много на пути медицинских услуг должно потребоваться операция или длительное пребывание в больнице. То же самое верно, когда речь идет о личной собственности, так как есть много внедорожников и автомобилей класса люкс, которые хорошо цене выше $ 30000. Поэтому, защищая свои финансовые активы в случае аварии, вероятно, потребует гораздо больше охвата.

Сравнение цены всегда умные вещи делать, и есть много сайтов, разработанных, чтобы помочь потребителям сравнить цены страхового полиса. Страховые агенты могут помочь тоже. Независимые агенты часто предлагают политику от нескольких носителей и могут помочь вам найти политику лучше всего подходит для ваших нужд. Перед тем, как отказаться от агента в пользу интернет-провайдера, тщательно о том, кто вы собираетесь звонить после того, как вы попали в аварию, думаю. Ваш агент имеет стимул в виде вашего повторного бизнеса, чтобы обеспечить хорошее обслуживание, в то время как онлайн-сервис может придумать короткий.

Перед тем, как купить полис, исследование поставщика политики – независимо от того, кто он есть. Многие фирмы оценивают финансовое состояние страховых компаний, и ваше государство также имеет страховой сайт, ставки фирмы на основе количества жалоб, которые они получили.

Нижняя линия

Покупки с умом может помочь вам защитить ваше здоровье, ваши активы, и ваш кошелек, так приложить усилия, чтобы определить тип и количество охвата, что вам нужно. Кроме того, убедитесь, что вы пересмотреть и понять политику, прежде чем подписать на пунктирную линию. Если вы планируете хорошо, вы будете довольны результатами, если вы когда-нибудь необходимость поставить свою политику к испытанию путем предъявления требования.

Как я могу купить акции взаимного фонда?

Как я могу купить акции взаимного фонда?

Если вы не посчастливиться иметь чистую стоимость достаточно высока, чтобы дать вам доступ к индивидуально управляемому учетной записи в ведении управляющей компанией, хорошие шансы, что вы собираетесь сделать большую часть вашего инвестирования через объединенную структуру, такие, как взаимные фонд.

В настоящее время, в этой статье я хочу сосредоточиться на реальной хау . В частности, как вы бы идти о покупке акций взаимного фонда , как только вы приняли решение , что вы хотели , чтобы иметь определенный фонд. Поступая таким образом, я надеюсь дать вам более широкое понимание механики , участвующих.

Вы можете купить акции взаимного фонда через Ваш брокер

Если у вас есть брокерский счет, Roth IRA, традиционные ИРА или другой счет в биржевой маклер, такие как Charles Schwab или Merrill Lynch, вы можете купить большинство взаимных фондов, как вы бы долю акций. Вы просто перейти на сайт брокера, идти в ближайший филиал или позвонить своему брокеру по телефону и сказать им тикер взаимного фонда, который вы хотите купить, и общую сумму денег, которую вы хотите инвестировать.

(Тикер короткий код, присвоенный фондовая биржа, чтобы представлять инвестиции. Если вы покупали акцию Coca-Cola, например, символ тикера KO. Взаимные фонды, такие как акции, имеют свой собственный назначенный тикер. )

Большинство брокеров собираются взимать комиссию или другие сборы, чтобы купить акции взаимного фонда.

 Часто, если взаимный фонд структурирован как биржевой фонд, или ETF, они будут применять ту же комиссию, что они обычно делают для акций. В других случаях они будут оценивать фиксированную плату, как правило, $ 49,95 или что-то сопоставимое, что вы можете быть вычтены из основных инвестиций вы намерены сделать или иметь добавил он так, что полный основные инвестиция получает инвестирована. В случаях нагрузки взаимных фондов, комиссии могут работать до 5,75% годовых с дополнительными затратами. Однако, в случае нагрузки взаимных фондов, можно нагрузка компенсируется более низким отношением расхода взаимного фонда, так что инвестор лучше в течение более длительных периодов времени, что имеет значение, если вы принимаете купить и держать подход, но я, лично, поддерживать там почти никогда не повод платить взаимную нагрузку продаж фонда в современном мире, когда вы можете найти превосходный или сопоставимый продукт без дополнительных затрат.

Важно отметить, что в некоторых случаях, ваш брокер может иметь семейство собственных средств, или сеть фондов, с которыми он так или иначе связанных, что заставляет их иметь стимул, чтобы вы инвестировать в них. Чтобы подсластить сделку, многие брокеры будут предлагать эти средства без каких-либо комиссий. В некоторых случаях, новейший гнев был также предложить то, что, как представляется, рок-дно коэффициент расходов, но требует базового фонда для проведения определенного уровня денежных средств – скажем, 5% или около того – что управляющий фондом эффективно получает использовать как источник поплавка, процентный доход является основным источником компенсации.

 Хотя это в значительной степени незамеченным инвесторами в настоящее время в связи с окружающей средой низкой процентной ставки, мы были когда-либо вернуться к среде процентной ставки, которая была больше в соответствии с историческими нормами, это может быть находкой для управляющих компаний, в то время как инвесторы были убеждены, они по-прежнему платят низкие сборы и расходы; случай довольно блестящего бухгалтерского трюк, которая использует тот факт, что большинство людей проводных сосредоточиться на четкой стоимости, а не издержек.

Вы можете купить акции взаимного фонда напрямую с взаимной компании фонда

Если вы знаете, что вы хотите, чтобы ваши деньги, вложенные в определенный взаимный фонд или взаимных фондов, которые составляют часть большой семьи взаимного фонда, вы часто можете открыть счет непосредственно с самого ПИФа. Вы заполняете документы в Интернете, отправить его в чеке (или, в эти дни, начать онлайн перевод), и сказать компании, хотите ли вы открыть регулярный счет или специальный счет, например, как выход на пенсию Roth IRA или Традиционный ИР ,

Вы даже можете настроить его так, что взаимный фонд автоматически делает инвестиции для вас регулярно снимать деньги с вашей проверки или сберегательного счета каждый месяц! Этот метод, называемый доллар стоимость усреднением, может быть полезным способом, чтобы сгладить среднюю цену, которую вы платите за ваши взаимные акции фонда и, как мышление идет, хотя есть некоторый академический вопрос к нему, помогаю снизить риск того, что вы положили все ваши деньги на рынке на пике, например, как за день до аварии доткомов или обвала на Уолл-стрит, который начал Великую рецессию в 2008 году.

Самое большое преимущество для покупки акций взаимных фондов непосредственно от взаимного фонда самой компании является то, что вы часто не будете платить стандартную брокерской комиссии, а это означает больше денег идет в ваши инвестиции и работает для вас. Недостаток покупки акций взаимных фондов непосредственно от взаимного фонда самой компании является то, что она может быть более трудно передать свои авуары позже или диверсификации в дополнительные ценные бумаги, в том числе покупки акций других взаимных фондов, предлагаемых другими финансовыми институтами.

Вы можете купить акции взаимного фонда через 401 (к) или другой план выхода на пенсию на рабочем месте

Если вы работаете в компании с более чем несколько десятков сотрудников, хорошие шансы у вас есть 401 (к) план или что-то подобное. Почти во всех случаях, компания позволит вам инвестировать в акции взаимных фондов в рамках плана. Недостатком является то, вы, вероятно, глядя на ограниченное меню потенциальных инвестиций взаимных фондов, некоторые из которых могут быть югу пар. Тем не менее, наличие матча работодателя еще может сделать его привлекательным при правильных обстоятельствах, даже если вы не можете получить доступ к индексному фонду недорогого, который отслеживает главный индекс фондового рынка, такие как Dow Jones Industrial Average или S & P 500.

Что такое лизинг между Арендодателем и Арендатором?

Что такое лизинг между Арендодателем и Арендатором?

Арендодатель и арендаторы подписать договора аренды при аренде имущества. Что входит в эту аренду будет меняться. Тем не менее, есть определенные основы вы должны знать о договорах аренды в целом. Вот пять основы аренды недвижимости.

Примеры собственности, которые могут быть сданы в аренду недвижимости:

  • Residential- квартиры или дома
  • Коммерческо-розничный или офис
  • Промышленно-складской комплекс
  • Земельные участки
  • Реклама космосом доска объявлений
  • Пространство на крыше или собственность- для вышек сотовой связи

Примеры Арендаторов в недвижимости:

  • Индивидуальный глядя жить в жилой площади в аренду.
  • Розничный магазин ищет места, чтобы управлять своим бизнесом.
  • Офис, врач или бизнес, ищет место для своей практики.
  • Еще один хозяин аренды земли для использования в качестве места для парковки для своих жильцов.
  • Компания лизинг рекламного места на здании.
  • Компания аренды земли, чтобы поставить на сотовый телефон башни.

1. Какова цель арендного договора?

Договор аренды предназначен для защиты как арендодатель и арендатор, позволяя каждой стороне знать свои обязанности и обязательства. Аренды будет включать в себя длину договора, ежемесячный или годовой арендной платы, порядок сбора арендной платы, а также обязанности арендатора в то время как лизинг имущества.

Если хозяин или арендатор нарушает любой срок аренды, аренды уже не обязательные. Нарушитель сторона может быть предметом судебного иска и денежному штрафу за нарушение договора.

2. Какова разница между арендой и договором арендой?

Хотя многие люди используют эти слова как синонимы, они не являются на самом деле то же самое. Договор аренды является договор в течение срока установленного. Общий срок аренды составляет один год. Некоторые из них могут быть как шесть месяцев, другие до тех пор, как пять лет.

Если обе стороны не согласятся изменить договор, условия аренды не может быть изменен до тех пор, пока не истечет срок аренды.

Кроме того, когда истекает срок аренды, договор аренды не будет автоматически обновлять. После того, как истекающий срок аренды либо станет месяц к месяцу, или вы должны будете получить арендатора подписать новый договор аренды.

Договор аренды является гораздо более коротким контрактом. Это, как правило, 30-дневное соглашение. Договор аренды автоматически возобновляется в конце срока, если ни одна из сторон не расторгает договор в письменной форме. Условия договора аренды могут быть изменены любой стороной путем письменного уведомления об изменении. Во многих государствах это уведомление должно быть за 30 дней до того, как изменения будут сделаны.

3. Кто должен подписать договор аренды?

Аренды должен быть подписан арендодателем или агентом арендодателя, а также всех жильцов в возрасте старше 18 лет очень важно , чтобы все стороны , проживающие или ведущие бизнес в аренду подписать договор аренды. Вот пример того , почему это так важно.

Муж и жена двигаться в вашу собственность. будет подписан один год аренды. Тем не менее, только муж ставит свое имя на аренду. Он, таким образом, только один отвечает за выплату арендной платы.

Через месяц после того, как пара движется, муж уходит. Потому что жена никогда не подписали договор аренды, она не обязана соблюдать условия этого.

4. Должен ли я иметь адвоката Создать лиз?

Есть много форм ПОМЕЩЕНИЯ доступен в Интернете. Многие из них являются хорошей отправной точкой, но вы никогда не должны полагаться слепо на них. У каждого государства есть конкретные законы для всего от справедливого жилья в депозиты, которые должны быть выполнены точно.

Вы должны иметь адвокат недвижимости перейти на существующий договор аренды или помочь вам подготовить новый. Это очень важно, чтобы ваша аренда тщательно и юридически точная, так что вы защищены от недопонимания. Вы также хотите, чтобы защитить себя от «профессиональных арендаторов, которые охотятся на ничего не подозревающих помещиках и пытаются воспользоваться дырками в вашей аренде.

5. Сколько страниц Должен ли Lease быть?

Договоры аренды может быть от одной страницы до двадцати страниц, в зависимости от объема информации, охватываемого. Чем больше в глубине вашей аренды, тем лучше защищен вы; однако, не следует путать долгосрочную аренду с хорошей арендой.

Есть определенные основы, которые каждый арендные должны включать в себя, будет разделы, которые требуются только в некоторых штатах, а затем Есть положения, которые некоторые домовладельцы видят, как важны в то время как другие будут опускать. Вы должны проконсультироваться с вашим адвокатом недвижимости и использовать свой собственный предыдущий опыт при построении вашей аренды. Как домовладелец карьер растет и растет ваш опыт, ваша аренда, несомненно, будет расти вместе с вами так, что вы защищены от новых угроз, которые ранее были пропущены.

Студент Руководство по Автострахованию

Студент Руководство по Автострахованию

Если вы достаточно удачливы, чтобы вести свой собственный набор колес в колледже, то сейчас самое время, чтобы сделать немного домашней работы на страхование автомобиля. Даже если ваши родители не позаботились о вашей политике до сих пор, это умная идея, чтобы знать, что вам нужно, чтобы оставаться безопасным и легальным, как только вы должны получить свой собственный автомобиль страхования.

В этом студенческом руководстве по страхованию автомобиля, мы будем решать основы: Начнем с того, почему пропуск страхованием автомобиля является действительно ( на самом деле, на самом деле ) плохой идеей. Мы также обсудим , можно ли остаться на политику своих родителей , и, если нет, то какой охват вам нужно , и как сэкономить столько денег , сколько возможно.

Почему мне нужно страхование автомобиля?

Если вы делаете автомобиль платежей или даже просто платить за бак бензина каждую неделю, за рулем автомобиля, возможно, уже кажется достаточно дорого. Страхование автомобиля добавляет еще один ежемесячный счет на вершине этого, и это может быть заманчивым, чтобы пропустить его, чтобы сэкономить немного денег. Не делайте этого!

Мы получаем это: Вещи затянуты. Но отказ от вашего автомобиля страхование является большой азартной игрой на несколько главных причин:

  • Это, вероятно , незаконно в вашем штате , чтобы ездить без страхования автомобиля. Так что если вы получаете натягиваетесь и не можете предоставить доказательство страхования, вы по крайней мере столкнуться с крутым штрафом. Вы можете даже потерять свою лицензию и ваш автомобиль.
  • Поломка может быть очень дорогостоящим без страхования автомобиля , чтобы покрыть Вас. Даже если вы просто врезался в дерево и уйти целым и невредимым, без страховки, вам придется платить каждый пенни , что это берет , чтобы отремонтировать свой автомобиль или купить новый. Но что , если вы получили ранения – или ранить кого – то еще? Если у вас есть медицинская страховка, она будет охватывать вас, но когда вы виноваты в аварии , которая причиняет боль другим, вы можете быть привлечены к ответственности за свои медицинские расходы. Вы также будете на крючок повреждения своего автомобиля, тоже.
  • Страхование автомобиля может дать вам душевное спокойствие , когда вы садитесь за руль. В свою очередь, это может помочь вам стать более спокойным, уверенным водителем , который находится на более низком риске попадания в аварии.

Там хорошая новость, хотя: страхование автомобиля не должно быть, что дорого – есть много способов, чтобы сэкономить. На самом деле, вы можете даже быть в состоянии оставаться на политику своих родителей. Мы будем решать это ли дело для вас ниже.

Могу ли я остаться на политике страхования автомобиля моих родителей?

Вы можете быть готовы сделать ставку вашей финансовой независимости, но это, вероятно, имеет больше смысла оставаться в страховом полисе автомобиля своих родителей до тех пор, как вы имеете право (и до тех пор, пока они готовы). Это потому, что ваши родители, вероятно, считаются водители намного ниже риска, чем вы. Из-за этого, он почти наверняка будет дешевле для них, чтобы держать вас в своей политике, чем для вас, чтобы получить свой собственный. В качестве бонуса, они, вероятно, могут позволить себе платить за более высокие пределы, что будет означать больший охват, если вы были в аварии.

К счастью, нет никакой магии возраста, где вы будете стартовали автострахование своих родителей. Но если вы хотите, чтобы остаться покрыты своей политикой, вам, вероятно, нужно иметь в виду следующее:

  • Не меняйте свой основной адрес. Даже если вы в школу большую часть времени, большинство страховщиков позволит вам оставаться на политику своих родителей , если ваш основной адрес по – прежнему с ними.
  • Ваши родители должны быть перечислены на важные документы автомобиля связанных. Они должны быть на название автомобиля, а не вы. И если вы финансирование автомобиля, они должны , по крайней мере , быть перечислены в качестве совладельцев.
  • Не получить прицепили. Если вы решили бежать один уик – энд с вашим возлюбленным колледжа, вы можете получить стартовали политику своих родителей , так как вы больше не будете считаться зависимым.

Какое Автострахование мне нужна?

Если вы не можете остаться на политику своих родителей, не слишком стрельнул. Получение расценки на страхование автомобиля может сбивать с толку, но это не должно быть. Мы будем смотреть на основные виды страхования автомобиля и покрыть то, что вам нужно, почему и сколько.

Ответственность (телесное повреждение / ущерб имуществу)

страхование ответственности требуется по закону практически в каждом штате. Он охватывает вас, когда вы находитесь в вине в результате несчастного случая, который ранит кого-то другое (телесная ответственность травмы), повреждение чужого автомобиля (ответственность повреждения имущества), или оба.

Когда вы получаете цитату страхования автомобиля, сумма страхования ответственности, что включено будет написано так: 25/50/25. Вот сколько охват у вас есть, в тысячи, за три вещи: телесное ответственность травмы на человека (в данном примере, $ 25 000), телесное ответственность за травмы аварии (50 000 $), а также ответственность за ущерб собственности ($ 25 000).

Есть ли это нужно? Абсолютно. Это ядро вашего автомобиля страхование, и что – то вы не можете не пропустить. Так сколько же вам нужно?

Каждое государство , за исключением Нью – Гемпшир требует определенного минимального количества страхования ответственности. Вы можете найти требование вашего государства в этой таблице от информационного института страхования (III) . Ваш страховщик не позволит вам приобрести любого меньше государственный минимум.

Тем не менее, специалисты не рекомендуем только получать государственную минимальную сумму, так как это может иметь неприятные последствия, если вы попали в плохую аварию. Больничные счета, в конце концов, как известно, дорого – и поэтому замена Mercedes Чужой.

В то время как вы не можете иметь много активов, чтобы защитить как студент, вы все равно должны получить то, что вы можете позволить себе разумно выше государственного минимума. Если это не так много (или что-нибудь), кроме покрытия минималистичным, убедитесь, что сделать выбор в пользу более, как только вы закончили, пререкаться, что хорошо оплачиваемую работу или купить дом.

Всестороннее освещение

Всестороннее освещение в кайф, если ваш автомобиль поврежден чем-то другим, чем несчастный случай – думаю, ущерба, нанесенного ураганом, кражи или вандализма. Так что если кто-то разбивает ваши окна автомобиля в пьяном угаре после большого футбольного матча, всеобъемлющий берет на себя расходы по замене.

Есть ли это нужно? Может быть. Если ваш автомобиль является относительно новым, вы , вероятно , будете хотеть полный охват – и если вы делаете платежи автомобиля, вы , вероятно , будете обязаны иметь его. В принципе, если ваш автомобиль суммируется , и вы не можете легко выйти и купить тот , который похож, вы хотите полный охват.

С другой стороны, если вы по-прежнему за рулем, что старый драндулет ваши родители получили за свой первый автомобиль, всеобъемлющий охват, вероятно, будет излишним. В конце концов, как только вы сложите стоимость покрытия и оплатить франшизу, вы можете быть в состоянии получить другой подержанный автомобиль – может быть, даже один с меньшим количеством миль на одометре.

Когда вы выберете для всестороннего охвата, вы не будете выбирать определенную сумму покрытия, как вы делаете с ответственностью. Вместо этого, вы будете выбирать франшизу – это сумма, которую вы будете платить перед вашими ногами покрытия в этом может быть всего лишь $ 100 или целых $ 2000.. Если у вас есть $ 500 франшизы а и ущерб составляет $ 1200, вы будете платить $ 500 и страховая компания будет покрывать 700 $.

Чем выше франшиза позволит вам сэкономить деньги на ваш охват, но вы должны выбрать только те суммы, которые вы можете спокойно платить.

Столкновение Покрытие

Столкновение покрывает стоимость фиксации вашего автомобиля, когда вы находитесь в развалину. (Помните, что ответственность за ущерб собственности только покрывает эти расходы на машину кто-то еще, когда вы находитесь в вине.) Так же, как с всеобъемлющим, вы будете выбрать франшизу для покрытия столкновений. Более высокие франшизы означают более низкую скорость, и наоборот.

Есть ли это нужно? Опять же , может быть. Если у вас есть новый автомобиль , и решили , чтобы получить полный охват, вы определенно хотите , чтобы получить столкновение, тоже. Если вы решили против полной базы , потому что ваш автомобиль просто не стоит много больше, вы , вероятно , можете безопасно отказаться от столкновения, тоже.

Uninsured / Underinsured Автомобилист

Незастрахованная и / или застраховано недостаточно охвата автомобилист является еще одной формой страхования ответственности. В этом случае он применяется, когда незастрахованный или застраховано недостаточно водитель виноват в аварии, что делает его более трудным для вас, чтобы получить ваши аварии, связанные с оплаченными счетами. Некоторые государства требуют этого типа покрытия, который вы обычно получаете в количестве, равном вашу обычной политику ответственности.

Есть ли это нужно? Да, если ваше состояние требует. Даже если это не так, мы все же рекомендуем его.

По правде говоря, это один из самых больших вызовов по решению суда в автостраховании. Но учтите , это: Более 12% водитель по всей стране не имеет страхования автомобиля , в соответствии с III. Это может быть с уверенностью предположить , что число выше среди студентов с ограниченным бюджетом. Если вы в результате несчастного случая с одним из них, вы будете рады , что вы заплатили немного больше за этого покрытия.

Медицинские Платежи / Защита Травмы

Опять же, страхование ответственности телесных повреждений в сердцевине вашей цитаты относится и к другим, когда вы виноваты в аварии. Медицинские платежи или персональный охват защиты травмы помогает покрыть ваши собственные счета (или те из ваших пассажиров), если вы пострадали в аварии.

Есть ли это нужно? Скорее всего, нет, до тех пор , пока вы охвачены хороший план медицинского страхования. Помните, что вы не можете , как правило , остаются на план медицинского страхования своих родителей до 26 лет, даже если вы не зависимы.

Как я могу сэкономить деньги на страхование автомобиля?

Много факторов вдаваться в то, что вы будете платить за страхование автомобиля. К сожалению, одна из важных персон ваш возраст. Когда вы моложе 25 лет, вы, как правило, платить больше за страхование автомобиля, потому что вы на больший риск попадания в аварию и подаче претензии.

Среднегодовая стоимость страхования автомобиля для 21-летнего в 2018 году составила $ 3620, согласно данным исследования, Value Penguin. Уч. (Если вам нужна причина, чтобы охватить процесс старения, считают это: Это число падает до $ 2078, как только вы 30.)

Другие демографические данные, такие как ли вы мужчина или женщина, где вы живете, и вы в браке или нет, также влияет на скорость ли. К сожалению, городские ребята: В общем, карты сложены высокие против молодых, одиноких людей, которые живут в густонаселенных районах.

Вы не можете изменить эти основы, но есть несколько других способов, вы можете уменьшить ваш автомобиль страховой счет. Мы приводим лишь несколько из них ниже.

Скидки, скидки и больше скидок

Авто страховые компании готовы постучать много денег с вашего страхового тарифа для всех видов причин. Не стесняйтесь просить полный список, так как некоторые из них не могут быть обнародованы.

Вот некоторые из самых простых скидок для Вас, чтобы воспользоваться в качестве студента:

  • Хороший студент скидка: Вы младше 25 лет ? Вы полный рабочий день студента с очень хорошими оценками? Вы , вероятно , будете иметь право на получение хорошей скидки для студентов. Критерии будут варьироваться в зависимости от вашей страховой компании, но , как правило , вы будете нуждаться по крайней мере , в среднем на 3,0 балл. При определенных обстоятельствах, вы также можете иметь возможность претендовать , если вы на доске почета или список декана, или если у вас есть высокие результаты стандартизированных тестов.
  • Resident студент скидка: Может быть , вы ходить в школу далеко от дома и не планируете ехать за исключением , когда вы возвращаетесь для посещения. Ваша страховая компания даст вам большой перерыв на это, так как вождение меньше означает , что есть меньше шансов , вы получите в аварию.
  • Безопасный скидка водителя: Никогда не был в аварии? Никогда не получил билет? Критерии будут отличаться от страховщика к страховщику, но вы , вероятно , иметь право на безопасную скидку водителя.
  • Оплата в полной / автоматической оплате скидке: Если вы готовы заплатить за шесть месяцев или год страхования автомобиля фронта, ваш страховщик может дать вам скидку. То же самое , если вы зарегистрируетесь для автоматических платежей – просто убедитесь , что вы следить самостоятельно и иметь достаточно денег на любой счет , что ваша страховая компания может извлечь из.
  • Автошкола скидки: Если это уже не требуется в вашем штате , чтобы получить лицензию, принимая оборонительный класс вождения может означать большую скидку от вашего страховщика. Иногда, принимая такой класс также может держать ваш страховщик от повысив ставку после того, как вы получите билет. Чтобы найти оборонительный класс вождения, проверить с делением вашего государства автотранспортных средств; они проводятся часто и обычно требуют лишь от четырех до восьми часов вашего времени.
  • Противоугонная скидка: Есть ли у вашего автомобиля тревогу или какие – либо другие функции защиты от кражи, такие как электронный иммобилайзер? Вы , вероятно , можете получить скидку.
  • Оборудование для обеспечения безопасности скидка: Ваш автомобиль может оснащены функциями безопасности , такими как подушки безопасности, антиблокировочная система тормозов, дневные ходовые огни, или моторизованных ремней безопасности. Все они могут означать , что вы платите меньше за страхование автомобиля.
  • Ранняя скидка подписания: Если вы покупаете страхование автомобиля с достаточно времени , прежде чем ваши текущими провалы политики (скажем, через месяц), некоторые страховщики будут давать вам небольшую скидку , так как вы не не ждать до последней минуты.
  • Многократное политика скидок: Если вы живете за пределами кампуса, арендаторов страхования является мудрым шагом , чтобы защитить свое имущество. (Если вы полный рабочий день студента моложе 26 лет, который живет в университетском городке, вы , вероятно , покрыты страховкой домовладельцев своих родителей.) Идите через ту же компанию для арендаторов и страхования автомобиля, и вы можете поймать скидку для пакетирования вашего политики.
  • Данные отслеживание скидка: Некоторые страховщики предлагают первоначальную скидку , если вы зарегистрируетесь , чтобы использовать небольшое устройство , которое отслеживает ваши привычки вождения. Если устройство записывает хорошие привычки вождения, вы можете сэкономить еще больше. Однако оборотная сторона также может быть правдой. Например, если записи Snapshot Прогрессивных в рискованном поведении вождения, такие как частое резкое торможение, ваша ставка могут идти вверх. Не забудьте проверить детали программы Вашего страховщика , прежде чем зарегистрироваться.

Выберите вашу поездку благоразумно

Возможно, вы были пыхтите в вашей ржавчине ведре достаточно долго, и вы думаете о модернизации. Тип автомобиля, который вы выбираете может иметь большое влияние на ваши ставки страхования, так что выбирайте мудро.

В общем, любой автомобиль, который может пойти очень быстро сделает ваше страхование действительно дорого, поэтому следует ли произвести впечатление на друзей действительно стоит премиум. То же самое касается роскошных поездок, если вы достаточно удачливы, чтобы иметь деньги для тех.

Придерживаться транспортных средств, таких как семейных седанов и внедорожников могут не иметь много сексуальной привлекательности, но это поможет сохранить ваш автомобиль ставки страхования как можно более низкой.

Если у Вас есть свой глаз на конкретной марки и модели, вы можете получить представление о том, что вы могли бы заплатить, проверяя эту базу данных на Insure.com.

Перейти на более высокую франшизу

Когда вы получаете страхование автомобиля, некоторые части вашей политики потребуют от вас, чтобы выбрать франшизу. Это причудливый термин для того, что вам придется платить до ваших авто страховых компаний подхватывают остальные вкладки. Например, если у вас есть $ 500 франшизы на покрытие столкновений и повреждений составляет 3000 $, вам придется заплатить $ 500 в сторону вашего ремонта автомобиля после ДТП до вашего страхового пинки в и охватывает оставшиеся $ 2500.

Вы можете выбрать из широкого спектра франшиз – как правило, по цене от $ 100 или выше, чем $ 2000 или даже больше. Выбор более высокой франшизы будет означать более низкий уровень, так как вы согласились взять больше нагрузки в случае, если вы сделаете претензии.

Это делает более высокие франшизы легкий способ сэкономить деньги на ежемесячные премии. Но вы должны выбрать только высокую франшизу, если у вас есть сбережения (либо самостоятельно, либо, возможно, аванс от банка мама и папа), чтобы покрыть этот здоровенный законопроект, если вам нужно после аварии. В противном случае, вы будете карабкаться, чтобы наскрести эти средства в течение уже стрессовой ситуации.

Дайте колеса отдохнуть

Когда вы получаете цитату страхования автомобиля, страховщик предложит вам примерно сколько миль вы едете каждый год. Причина проста: Чем меньше вы едете, тем меньше вероятности, что Ваш автомобиль будет заводиться обернут вокруг телеграфного столба.

Несколько вариантов образа жизни могут помочь вам меньше ездить, и, следовательно, меньше платить за страхование автомобиля:

  • Вы идете в школу в большом городе с хорошей системой общественного транспорта? Выбирает автобус или метро над вашей машиной.
  • Вы можете двигаться близко к кампусу, или остаться в общежитиях? Вы сократить путь вниз на пробег.
  • Если вы пререкаться неполный рабочий день или стажировку, вы можете автобазы с друзьями, которые работают рядом? Вы будете экономить на страхование автомобиля – и сделать мать-природа немного счастливее, тоже.

Будьте осторожны с пластиком

Возможно, вы недавно получили свою первую кредитную карту, и она горит дыру в вашем кармане: вдруг, что дорогой обед с друзьями выглядит гораздо более привлекательным, чем еще одну ночь рамен. Это понятно, но будьте осторожны.

Перед тем, как начать ударяя шторм с вашей кредитной карты, сделать шаг назад и подумать. Вы только начинаете строить свой кредит, который может повлиять на всю массу вашей финансовой жизни в будущем – все от того, что вид автокредита вы имеете право, чтобы можно ли получить желаемую новую квартиру. Плохой кредит может даже разрушить ваши шансы получить работу на работу мечты.

И да, ваш кредит может даже повлиять на то, что вы платите за страхование автомобиля. Это потому, что страховщики имеют данные, показывающие, что люди с плохими кредитами, скорее всего, подать заявление и стоить им деньги.

Мораль истории? Используйте свой кредит ответственно, оплачивать счета на время каждый месяц. Постарайтесь не попасть в привычку носить баланс, либо – процентные расходы могут сложить быстро, погружая вас глубоко в долги, прежде чем вы даже понять, что происходит.

Как начать инвестировать с небольшим количеством денег

Как начать инвестировать с небольшим количеством денег

Пытается придумать сотни или даже тысячи долларов удерживает вас от открытия инвестиционного счета? Это не должно быть. В прошлом это было почти требование иметь совсем немного денег, доступных для того, чтобы ваши первоначальные инвестиции в паевой инвестиционный фонд или открыть брокерский счет. Сегодня дело обстоит совершенно иначе. Теперь вы можете начать инвестировать с очень небольшим количеством денег авансом. Вот как.

Прямые планы покупки акций

Если инвестиции в отдельных компаниях ваша цель, вы можете рассмотреть прямые планы закупок, или ДЭС для краткости.

Как следует из их названия, вы покупаете эти акции непосредственно от компании. Там нет брокерского счета, не посредника, и работать непосредственно с компанией, которая выпускает акцию. Один недостаток заключается в том, что не каждая компания предлагает DPP, так что вы можете быть несколько ограничены в вашем выборе.

Компании не разрешается рекламировать свои собственные планы прямой покупки, так что до вас, чтобы найти их. Вы, вероятно, придется потратить немного времени, посетив веб-сайт компании и просматривал их раздел по связям с инвесторами, чтобы определить, дают ли они или нет прямой план покупки и как начать.

Реальная выгода от DPP является то, что вы не платите здоровенную комиссию брокера и вы дали возможность приобрести доли акций. Например, скажем, компании, которую вы хотите инвестировать в торгуется на уровне $ 100 за акцию, но у вас есть только $ 50, чтобы инвестировать в данный момент. Ну, через DPP вы можете, как правило, покупают только половину доли, а затем вы можете продолжать использовать небольшие суммы денег, чтобы купить больше акций с течением времени.

Вы не можете сделать это с помощью традиционного брокера.

Брокеры Разрешение Малых инвестиций

Другой способ начать инвестировать с небольшим количеством денег, чтобы подписаться на что – то вроде Sharebuilder через ING Direct. Для всего $ 4 вы можете создать автоматический инвестиционный план , который поможет вам начать строить свой портфель.

Имейте в виду, что они могут наложить некоторые ограничения счета и сборы, но, вообще говоря, это отличный способ, чтобы начать инвестировать сегодня без больших денег.

Использование ETFs

Думая о инвестировании в чем-то, как взаимный фонд, так что вы можете достичь мгновенной диверсификации, но не имеете высокий первоначальный взнос, чтобы это произошло? Вы можете рассмотреть вопрос о покупке акций в ETF. В отличии от взаимного фонда, который может наложить минимальные первоначальные инвестиции, торговли ETFs, как акция. Они имеют определенную цену акций и могут быть приобретены через практически любой брокер. Таким образом, с ETF можно купить только пару акций до тех пор, пока у вас есть достаточно денег, чтобы купить акции.

Но биржевые индексные фонды не приходят без недостатков. С одной стороны, вы должны приобрести целые акции, если вы делаете это через счет, такие как Sharebuilder. Во-вторых, вы собираетесь, как правило, платить торговую комиссию каждый раз, когда вы делаете торговлю. Поскольку комиссии могут вообще работать в любом месте от $ 4,50 до $ 11 это может быстро съесть в ваши инвестиции. Но если вы покупаете ETF, реже и с немного больше суммы денег, вы можете сохранить вашу сделку по цене вниз.

Фонд компании, предлагающие низкие Минимумы

Одна из самых больших и известных компаний без нагрузки фонда там находится Vanguard.

Но знаете что? Для большинства из них средств, они требуют $ 3000 минимальных инвестиций только для начала. Для многих людей это может занять почти год, чтобы накопить такие деньги, если они вкладывают деньги в первый раз, и это только купить один единый фонд! Vanguard не одинок, и большинство крупных компаний фонда имеют крутые первоначальные инвестиционные минимумы

К счастью, есть некоторые другие семьи без нагрузки фондов, которые там обслуживают новые инвестор и не налагают такие высокие пределов. Например, вы можете проверить Charles Schwab , который предлагает низкий $ 100 минимум на своих собственных средств без нагрузки, и T. Rowe Price , который не имеет , как минимум на своих собственных средств , если вы открываете счет с ними. Это две большие семьи фонда недорогих , которые делают его легким для нового инвестора , чтобы начать работу.

Кредитные ошибки, которые вы не повод для принятия

Кредитные ошибки, которые вы не повод для принятия

Некоторый счет кредита убийца трудно избежать, таких как отсутствия ипотечного платежа, потому что вы потеряли работу или максить ваши кредитные карты, потому что вы завалили медицинские счета. Но многие из наиболее распространенных кредитных промахов простых ошибок, которые легко увернуться.

Вот пяти кредитных ошибок вы не имеете никакого оправдания для создания – независимо от того, в какой форме ваших финансов в.

1. Забудьте оплатить свои счета вовремя

Вы можете иметь все деньги, вам нужно, чтобы погасить кредиты, но если вы не отслеживать, когда ваши счета за счетом, вы можете легко вдавить свой кредитный счет всего лишь один случайных 30 дней просрочки платежа. Если вы пропустите счет всего на несколько дней, ваш банк не может сообщить, что несвоевременная выплата в бюро кредитных историй. Но она все еще может динь вас мучительным просрочку платежа бесплатно. Многие кредитные карты, например, взимать плату за просрочку оплаты сборов в размере $ 38 для рецидивистов. Если вы часто пространство о вашей оплате счетов, воспользоваться автоматической службой оплаты вашего банка, так что вы можете быть уверены, что вы по крайней мере, заплатили минимально причитающуюся сумму. Многие банки также предлагают электронную почту и текстовые напоминания, так что вы не имеете никакого оправдания для забывая ваш ежемесячный платеж.

2. Приоритетность Прочие Кредитные платежи в течение счета кредитной карты

Многие люди, которые пытаются оплатить свои счета приоритета больших платежей по кредиту, такие как личные и автокредит, по их кредитным картам, по кредитной отчетности агентству TransUnion. просроченные платежи по кредитным картам В результате, как правило, более распространенным явлением. Но пропуская вне на счет кредитной карты только потому, что ваши финансы герметичны это ошибка. Большинство кредитных карт взимают минимум только один процент вашего баланса, а также любые проценты вы понесены, или 2 процента от общего баланса. Так, например, если вы обязаны $ 1000 на карте, которая заряжает как минимум 2 процента от общего баланса, вы должны платить только $ 20 – что не намного больше, чем стоимость большой пиццы. Если вы можете позволить себе тратиться на Всевышнем мясной влюбленных, вы можете позволить себе заплатить вашу кредитную карту.

3. Метание или File своих счетов, не глядя на них

Он может чувствовать себя, как случайную работу, чтобы прочесать ваши счета за неправильные или таинственные обвинения. Но не откладывайте это только потому, что это скучное. Вы можете закончить платить за отдельную плату вы не делаете, или упустить свой шанс оспорить неправильный заряд от торговца. Закон Fair Credit Billing дает право оспорить ошибки коммерсантых счетов, например, неверные или двойные обвинения … Но вы должны подать спор в течение 60 дней, чтобы воспользоваться защитой. (У вас есть немного больше времени, если несанкционированный заряд от того, кто украл данные вашей кредитной карты.)

Но вы не можете оспаривать обвинение, если вы даже не смотреть на ваш счет, и вы также могли бы остаться не обращая внимания на то, что кто-то украл вашу кредитную карту. Это может быть скучным, но читать ваш счет.

4. Игнорируйте ваши кредитные отчеты и оценки

Вы также имеете право на просмотр каждого из ваших кредитных отчетов от трех крупных кредитных отчетов компаний – Experian, Equifax и TransUnion – по крайней мере один раз в год, бесплатно. Но если вы не воспользоваться этой ежегодной выгодой, вы никогда не можете знать , если кредитный отчет ошибка или несанкционированные счета несправедливо вреда вашего кредитного балла. Для того, чтобы получить ваши бесплатные отчеты, посетите annualcreditreport.com. Вы также можете следить за вашей кредитной оценки бесплатно, воспользовавшись бесплатными услугами кредитных баллов , предлагаемых вашей кредитной карты. И два таких услуг – Открывай в  CreditScoreCard  и Capital One в  CreditWise  – позволяет просматривать свои результаты , даже если вы не являетесь клиентом.

5. Закройте Старые счета кредитной карты

Если старая карта сбора пыли в вашем бумажнике, вы можете захотеть, чтобы закрыть счет и бросить его. Но если вы не платите большой ежегодный взнос, это ошибка, чтобы закрыть карту. Закрытие кредитного счета может неожиданно динь ваш счет кредита, даже если вы не использовали карту в месяцах. При закрытии счета, вы снижаете общую сумму кредита, которая доступна вам, что негативно влияет на ваш коэффициент использования кредита – важный компонент для вашего счета.

И если это ваша самая старая карта с долгой историей по времени платежей, последствия могут быть еще хуже, так как это вмятины вы в «длине кредитной истории» отдела. Кредиторы хотели бы видеть длительные счета с положительной историей платежей, но закрытые счета с историей по времени выплат, в конечном счете понизиться отчетами. Вставьте карту в носок ящик, если необходимо, но не закрывать счета; и рассмотреть вопрос о добавлении повторяющегося платежа к нему, чтобы убедиться, что банк не закрывает счет из-за неактивности.