Category: Budgeting

3 Ways, da se odločite, koliko prihranite za College

3 Ways, da se odločite, koliko prihranite za College

Ko gre za plačilo za kolidž, prej boste začeli, bolje je. Toda začetek je lahko ogromno. Stroški kolegija narašča, pa je pričakovati, da podvojilo v naslednjih 10 letih, in tam je kopica drugih neznank za načrtovanje. Javni ali zasebni univerzi? V-državo ali iz države? Bo vaš otrok dobil štipendije? Kaj pa grad šoli?

Na srečo, vam ni treba vedeti odgovore na vsa ta vprašanja za začetek varčevanja.

Tukaj je nekaj najbolj koristnih strategij za odločanje o tem, koliko bi prihranili za kolidž.

1. Izberite končni cilj

Ena izmed najbolj pogostih načinov za določitev cilja varčevanja temelji na načrtovanih stroškov fakulteti. To pomaga, da začnete z uporabo enega od  kalkulatorjev tam, da vam pomaga oceniti stroške fakulteti za vašega otroka, ki temelji na dejavnikih, kot so starosti vašega otroka, vrsto šole ste pričakovali vaš otrok, da se udeležijo, in pričakuje porast stroškov kolegija. Prav tako morate razmisliti, ali obstaja posebna šola, ki že veste, vaš otrok želi, da se udeležijo.

Kako malo nalepke šok? Dobra novica je, da če ste za varčevanje v-stanju, out-of-state, ali zasebno, vam ni treba načrtovati za celoten znesek.

Številni finančni svetovalci namesto priporočam prihranek približno eno tretjino stroškov fakulteti, v pričakovanju, da bo ostalo prihaja iz finančne pomoči, štipendije in sedanji staršev in / ali dohodka študenta (npr delo študija).

To lahko cilja varčevanja za kolegij počutijo bolj realistične in dosegljive.

Recimo na primer, ki se je rodil leta 2017 in že ste pripravljeni za začetek varčevanja zdaj (dobro za vas!) Da bi plačali za ⅓ s predvidenimi stroški fakulteti, bo vaš končni cilj je 73.700 $ za javno TEKMOVANJU state University, $ 116.800 za javnost, out-of-state šole, in 145.100 $ za zasebno univerzo.

2. Nastavite desno Mesečni cilj za vaše prihranke orodje

Je to malo preveč težko predstavljati, končni cilj, let od sedaj? Menijo, da je hoja nazaj do mesečnega zneska prispevka. Zapomnite si, da kako lahko prihranite bo velik vpliv na to, koliko boste prihranili do takrat, ko vaš otrok začne fakulteto.

Mnogi strokovnjaki priporočajo uporabo načrta prihranka 529 kolegij, na naložbeni račun davčno ugodnem položaju, ki deluje kot Roth IRA za kolidž. 529 načrt omogoča rast in izpisov za kvalificirane stroškov visokošolskega izobraževanja, ki vključujejo poučevanje & pristojbine, sobo & deska, knjige, računalnike in posebnih stroškov izobraževanja davčno prost.

Kaj to pomeni za vas? Izbira 529 načrt lahko pomeni veliko nižji mesečni prispevek, saj denar raste v daljšem časovnem obdobju. Z 529 načrta, bi priporočene mesečne prispevke za otroka, rojenega leta 2017, je približno $ 165 za javno pri-stanju šoli, $ 260 za javnost out-of-state, ali 325 $ za zasebno univerzo.

Če nameravate rešiti po tradicionalni varčevalni račun ali obdavčene naložbe račun, boste želeli, da ustrezno prilagoditi mesečni prispevek. Na primer, trenutna povprečna obrestna mera na varčevalnih računih je 0,06 odstotka APY.

Na tej stopnji, na varčevalni račun, bi morali prispevati okoli 300 $ na mesec za 18 let za plačilo 1/3 predvidene stroške za javnost, v-State College, okoli 500 $ za out-of-države, in okoli 600 $ na mesec za zasebne univerze.

Skoraj dvojna zahtevane prihranke v primerjavi s 529!

Uporaba obdavčen naložbeni račun lahko prinesejo bistveno boljše donose za svoje prihranke. S povprečno 7-odstotno donosnost, bi mesečni prispevek približno $ 190 zajema predvidene stroške univerze javno pri-stanju, 300 $ za out-of-state, ali približno $ 390 za zasebni šoli. Vendar pa boste izpustili na davčne oprostitve bo program 529 na dividende in dobičke.

3. Odločite Na kaj si lahko privoščite

Končno, lahko nastavite mesečno varčevalni cilj za kolidž, ki temelji na tisto, kar vaša družina lahko privošči. To je dober pristop, če ni veliko wiggle soba v svoj proračun.

Seveda, kaj je cenovno se zelo razlikujejo od ene družine v drugo. Če niste prepričani, kaj je izvedljivo za svojo družino, poskusite zrušijo pomočjo pravilo Lumina Fundacije 10 formulo.

Čeprav je bilo prvotno mišljeno kot merilo za šole, ki želijo razširiti dostop do visokega šolstva, lahko formula gotovo treba uporabiti družine. Ta pristop priporoča, da družine plačati za kolidž z uporabo meril:

  • Družine prihranili 10 odstotkov njihove diskrecijske prihodkov;
  • Družine prihranili več kot 10 let; in
  • Študenti delajo 10 ur na teden, medtem ko obiskuje fakulteto.

Diskrecijska dohodek je običajno opredeljeno kot skupno po obdavčitvi dohodka, minus vse minimalne stroške za preživetje, kot so hrana, zdravila, stanovanja, komunalne storitve, zavarovanje, prevoz, itd

Fundacija Lumina navaja , da je treba vsak prihodek nad 200 odstotkov za namene teh meril zvezni ravni revščine je “diskrecijska.” Za družino 4 leta 2017, da bi bilo treba vsak prihodek več kot $ 49.200.

Po tej formuli bi družina tako v povprečju 100.000 $ letno prihranili 10 odstotkov preostalih 50.800 $, ali $ 423 na mesec. Več kot 10 let, to je skoraj $ 51,000 shranijo za kolidž. Z študenta delovni 10 ur na teden za 50 tednov na leto na tekočem $ 7,25 minimalne plače, to je dodaten $ 3625, za skupni prispevek $ 14.500 več kot 4 leta.

Seveda, če vaš dohodek poveča ali zmanjša, vaši prispevki lahko ustrezno prilagodi. In lahko vedno ta metodologija iti naprej s pomočjo orodja za davčno ugodnejših varčevanja za rast vašega denarja v daljšem časovnem obdobju.

Na primer, če je družina z 8 let starega otroka z začelo varčevanje $ 423 mesec v načrtu 529 prihrankov, bi lahko ta znesek povečal na $ 75.300 v 10 letih. To bi bilo dovolj za pokritje ⅓ stroškov, da strokovnjaki priporočajo za šolo javno-out-of-state, ali približno ½ stroškov univerzi v-stanju.

Končne Misli

Čeprav je enostavno priti nalepke šok z vrtoglavo stroške kolegij, ne pozabite, da je znesek, ki ga je treba rešiti verjetno precej nižja.

Važno je, da začnete čim prej, in da je v skladu z varčevanjem. Vendar, če je vaš otrok starejši, ne panike, lahko še vedno shranite znaten znesek v krajšem časovnem obdobju.

Finančna pomoč, štipendije, študentsko delo, vaš dohodek, medtem ko je vaš otrok obiskuje fakulteto, in prispevki iz družine lahko pripomorejo, da bi ostalo.

Proračuni Basic: Step Guide to Ustvarjanje svojo prvo proračuna

Veste, kako začeti proračuna? Sledite tem korakom

Ustvari svoj prvi proračun

Ustvarjanje proračuna je pomemben prvi korak, da prevzame nadzor nad svojim denarjem. Lahko bi bil presenečen, kaj se boste učili.

Mnogi ljudje odkrili, da oni porabi veliko več, kot so spoznali, medtem ko je na srečo nekaj pat sami na hrbtni strani za shranjevanje več kot so vedeli.

Ko vas bo proračun, boste videli področja, na katerih lahko zmanjšanje stroškov. Prav tako boste izvedeli, koliko lahko prihranite vsak mesec v smeri prihodnjih ciljev, in boste razumeli, kako razdeliti te prihranke pri svojih kratkoročnih in dolgoročnih ciljev.

Zahtevnost: enostavno

Potreben čas: 1 ura

Tukaj je, kako:

Izračunaj svoj mesečni dohodek

Če je vaš edini dohodek izvira iz stalno službo, ta korak je tako enostavno, kot je videti na zadnje plače. Izračunajte si mesečni prevzem doma.

Če ste samozaposleni, dodate čisti dobiček iz preteklega leta in delimo s 12. Želite večjo natančnost? Dodajte svoj zaslužek iz zadnjih treh letih in deli z 36.

Sledi nepravilnih dohodek

Dodaj neredno ali pasivnih dohodkov, kot so bonusi, provizijami, dividend, prihodke od najemnin in honorarjev. Če ste prejeli to četrtletno ali letno, je v povprečju dobili mesečno oceno.

Ustvarite seznam potrebnih stroškov

Potrebni stroški so računi, morate plačati vsak mesec, vključno z:

  • Najemnine ali hipoteke
  • Avto in zavarovanje doma
  • Stroški zdravstvenega varstva
  • Odplačilo posojila, kot so študentska posojila in kreditne kartice
  • Pripomočki
  • bencin
  • živil

Razdelite letni račun za 12, za potrebne izdatke, plačane na leto, kot je davek na nepremičnine in davek od dohodka.

To vam bo pokazal stroške na mesec.

Ustvarite Seznam preudarkom Stroški

Seznam svoje diskrecijske stroške, kot so restavracije jedilnico, zabave, počitnice, elektronike in darila.

Pregleda preteklo leto vaših kreditnih in debetnih kartic izkazov za izračun svojo diskrecijsko porabo. Dodajte ga in delimo s 12, da bi našli mesečno povprečje.

Prav tako lahko kupite opremo ali se prijavite za spletno storitev, da vodijo kartic na porabo.

Dodaj svoj fiksnih in diskrecijskih mesečni stroški

Primerjajte svoje celotne stroške na vaš dohodek. Če boste porabili več, kot si zaslužite, boste morali narediti nekaj sprememb.

Če ste zaslužili več, kot ste porabili, čestitke – ste off za dober začetek. Zdaj je čas, da proračun svoje prihranke.

Cut Your Diskrecijski Stroški

Če boste porabili več, kot si zaslužijo, bi morali svoje diskrecijske stroške je treba najprej in najlažje zmanjšati. Paket kosilo, namesto da jedo zunaj. Najem film doma, namesto da bi šel v gledališče.

Trim Osnovna Stroški

Fiksni stroški so težje zmanjšati, vendar pa lahko shranite na stotine s tem. Vprašajte za ponovno oceno svojega domačega vrednosti, če menite, da vaše davkov na premoženje so previsoki. Pogajajte se za nižjo stopnjo zavarovanja za vaše različne politike. Vprašaj za poseben na svoj kabelski paket.

Nastavite varčevalnih prioritet

Ko je vaš dohodek višji od vaše stroške, odloči, katere cilje želite shraniti za. Vaš varčevalni prednostne naloge bi morale razvrščajo v tri kategorije:

  • Kratkoročno: počitnice, sklad za popravila avtomobilov
  • Vmesni: poroka, kolegij sklad za vaše otroke
  • Dolgoročna: upokojitev

Razdelite svoje prihranke v različnih računov, namenjenih za vsak cilj.

Primerjajte svoje dejanske porabe sredstev za vaš proračun

Vsak mesec, poglej skozi vaše izjave in primerjajo svoje dejanske prihodke in odhodke s povprečji predvidenih v proračunu. Boste videli področja, na katerih imate pomanjkljivosti in področja, na katerih imate več kot je bilo pričakovano.

Kaj rabiš

  • Vaši paystubs ali davčne napovedi podrobno svoj dohodek
  • Kreditne in debetne izjave kartice
  • A Seznam Stroški
  • kalkulator

Budgeting Basic: Stvari ste pozabili vključiti v svoj proračun

Budgeting Basic: Stvari ste pozabili vključiti v svoj proračun

Pri sestavljanju proračuna, večina ljudi začne z zbiranjem vse svoje račune skupaj, nato pa sedel in ugotoviti, kje je denar mora iti vsak mesec. Veliko ljudi temelji njihov proračun samo na račune, ki jih plačujejo in dodate na stroške živil, in potem se sprašujem, zakaj je njihov proračun nikoli ne zdi, da izšlo. Obstaja sedem skupnih kategorij, ki jih ljudje pogosto zapustijo iz svojih proračunov. Z dodajanjem te lahko v vas lahko naredil boljše delo sledenje svojo porabo in dobili svojo porabo pod nadzorom .

1. Eating Out

Večina ljudi ne pozabite, da dajo živil v njihov proračun. Hrana je bistvenega pomena za preživetje, vendar so bodisi enkratna v prehranjevanja ven in trgovina kategorijo skupaj ali ne proračuna za uživanje pa sploh. Če ne jeste ven niti enkrat mesečno, morate vključiti to postavko v proračunu. Kosila pri delu je morda treba razdeljena v posebno kategorijo, kot dobro. Zrušijo kjer se hrana denar gre vam bo dala več nadzora in motivacijo, da omejijo svojo porabo v teh kategorijah. Če ugotovite, da ste porabili sto dolarjev na teden na svojih delovnih kosilih, se lahko odloči, da je pakiranje kosilo vredno varčevanje boste prejeli.

2. pome Poraba

To je poraba, ki vam na redni osnovi, ki vam pomaga priti skozi dan. Za nekatere ljudi je lahko potovanje v vaši lokalni kavarni na poti v službo vsako jutro. Ali je lahko izlet na trgovinica za sode in čokoladico na poti domov ali v času vašega kosila. To lahko dodatno čokoladico, ki ste zdrs v košarici kadarkoli naletite na trgovina z živili. To lahko dodatno knjiga, ki jo kupi vsak teden na poti v službo ali najem DVD. Vi ne običajnega proračuna za to, ker je znesek porabe je majhna običajno manj kot pet dolarjev, vendar pa lahko dodate do hitro, če ste to počeli na dnevni osnovi. To je ena zelo pogosta področje, kjer imajo ljudje proračuna slabosti, in to ne treba obravnavati. Saj ni treba, da ustavi ta tip porabi vse skupaj, vendar pa je treba vključiti v proračun, tako da lahko ugotovimo, koliko želite porabiti za to vsak mesec.

3. Stroški za razvedrilo

Večer v baru, ali gre v kino s svojimi prijatelji, je vsekakor treba biti del svojega proračuna. Veliko ljudi bo močno skrčijo na to kategorijo, nato pa na koncu niti prekoračitev ali občutek razočarani, ker si ne morejo privoščiti, da storiti ničesar. Moral bi imeti kategorijo zabave, ki vam bo omogočilo, da preživijo čas delaš stvari, ki vam pomaga, da se sprostite. Morda boste morali zmanjšati za eno ali dve noči od enega meseca in iskati cenejših alternativ.

4. oblačila

Če ne ljubiš nakupovanje oblačil, lahko pustite to točko iz svojega proračuna. Če ste osredotočeni na pridobivanje iz dolgov, ki jih lahko preusmerja ves svoj denar za dodatnih plačil dolga . Leaving oblačila iz svojega proračuna pomeni, da potrebuje nov par čevljev ali nove hlače vrgel svoj celoten proračun iz udariti. Proračun malo vsak mesec in omogočajo izravnavo raste, tako da lahko zajema elemente, ki jih potrebujete, ko jih potrebujete.

5. Letna plačila

Drugo področje, ki povzroča težave za veliko ljudi, so plačila, ki so zaradi enkrat ali dvakrat na leto. V prvotni proračun, ki ga lahko preprosto pozabi, da ga vključite v svoj proračun, dokler se vam prikažejo zakona. Še ena skupna stvar, ki jo lahko pozabite letne davke doma, davki na motorna vozila in registracija. En preprost način za načrtovanje teh elementov je, da seštejete skupaj ki ste ga plačali v zadnjem letu, nato pa ga delimo z dvanajst. Razveljavi ta znesek vsak mesec, tako da bo imel denarja za kritje prihodnjih račune. Prav tako bi morali vzpostaviti kategorijo za kritje nepravilne porabe, kot so stroški udeležil poroke prijatelja. To vam lahko pomaga vzpostaviti letni proračun, ki dejansko pomaga doseči svoje finančne cilje.

6. Nujni

Nujni so stvari, ki jih ne nameravajo za, kot je vaš avto zrušijo, potovanje na urgenco ali zakona nepričakovano Sanitarna. Ti stroški lahko dodate do hitro in bi bilo težko plačati za njih. Nastavite lahko tone sredstev za nekatere stroške, kot so popravila avtomobilov, in proračunskega denarja, da bi dal proti sklada za nujne primere za kritje teh stroškov.

7. Darila

Čeprav ste morda sposobna izpeljati občasno rojstnodnevno darilo, res mora imeti proračun kategorijo za darila. Morda boste želeli ločeno eno za božična darila in odhodkov in eno za splošne darila. Prijatelji poroki lahko odteče vaš darila proračun, zato je pomembno, da načrt za to preveč

50/30/20 pravilo za pripravo proračuna

Elizabeth Warren je 50-30-20 pravilo si boste lahko pomagali proračuna

50/30/20 pravilo za pripravo proračuna

Čestitamo, ustvarili ste proračun. Vi se zavedate, koliko denarja boste porabili za vaš dom, avto in vaše pokojninski sklad. Toda, kako je vaš dodelitev finančnih sredstev primerjati z zneskom, ki ga v najboljšem primeru naj bi porabili in rešiti?

Harvard stečaj strokovnjak Elizabeth Warren – s TIME Magazine imenovan kot eden izmed 100 najvplivnejših ljudi na svetu – in njena hči, Amelia Warren Tyagi , skoval pravilo palca v knjigi so soavtor skupaj 50/30/20, ” all Your Worth: Ultimate Lifetime denarja načrt “.

50/30/20 načrt izpostavlja naslednje štiri korake:

Prvi korak: Izračunamo Vaš po obdavčitvi

Vaš po-davek na dohodek, je znesek, ki ga zbere potem, ko so davki vzeti iz vaše plače, kot je državni davek, lokalni davek, in Medicare in socialno varnost davka.

Če ste zaposleni s stalno plačo, svoj po-davka na dohodek je enostavno ugotoviti. Če so zdravstveno varstvo, prispevki za upokojitev ali kateri koli drugi odbitki vzeli iz vaše plače, jih preprosto dodate nazaj.

Če ste samozaposleni, svoj po-davek od dobička znaša vaš bruto dohodek, zmanjšan za svoje poslovne stroške (kot so stroški vašega prenosnika ali letalske vozovnice do konference), zmanjšana za znesek, ki ste v prahi za davke.

Drugi korak: Omejite vaše potrebe za 50 odstotkov

Preglejte svoj proračun. Upoštevajte, koliko boste porabili za “potrebe”, kot so špecerije, stanovanja, komunalne storitve, zdravstveno zavarovanje in avtomobilsko zavarovanje. Znesek, ki ga porabite za te “potrebe”, ne sme biti več kot 50 odstotkov svoje plače skupaj po obdavčitvi, po pravilo palca na 50/30/20.

Kaj je potrebno in kaj je Kupim? To je milijon dolarjev vprašanje, ki ga. Vsako plačilo, ki se lahko odreče le manjše nevšečnosti, kot je vaš račun kabel ali vaš back-to-school oblačila, je želijo. Vsako plačilo, ki bi resno vplivala na kakovost življenja, kot so zdravila, električne energije in na recept, je potreba.

Če ne morete odreči plačilo, kot je minimalno vračilo na kreditno kartico, se šteje tudi “potrebo,” v skladu s Warren in Tyagi. Zakaj? Ker vaše kreditne rezultat bo negativno vplivala, če ne boste plačali najmanj.

Tretji korak: omejite želi 30 odstotkov

Na površini, Tretji korak se sliši super. Trideset odstotkov mojega denarja se lahko dajo v smeri moje želje? Pozdravljeni, lepe čevlje, izlet na Bali, salon odbitki in italijanske restavracije.

Počakajte! Ne tako hitro. Se spomniš, kako stroga smo z opredelitvijo “potrebe”? Vaš “želi” vključiti svoj neomejenim tekstovnih sporočil, vašega doma kabelsko račun, in kozmetične (brez mehanskih) popravila na vašem avtomobilu.

Včasih boste kupili “potreba”, ki nadgrajuje na “želijo.” Kruh je potrebno; Oreo piškotki so Kupim. Ja, oni so tako razvrščene kot “živil”, vendar je jasno diskrecijska.

Morda boste porabili več za “želi”, kot si mislite. Iznošen najmanj toplih oblačil je treba. Vse, razen tistih, ki – kot je nakupovanje oblačil v trgovini namesto popust vtičnice – izpolnjuje pogoje, kot želijo.

Četrti korak: Preživite vsaj za 20 odstotkov na hranilnic in odplačila dolga

Preživite vsaj 20 odstotkov svojega prihodka po obdavčitvi odplačevanje dolgov in varčevanje denarja v sklad za nujne primere in svoje upokojitve računi.

Če nosite ravnotežje kreditne kartice, minimalno plačilo je “potreba”, ki šteje do 50 odstotkov. Vse, razen tistih, ki se odplačevanje dodaten dolg, ki je upravičen do tega 20 odstotkov. Če nosite hipoteko ali avto posojilo, minimalno plačilo je “potreba” in vsa dodatna plačila prištel “prihrankov in odplačilo dolga.”

6 presenetljive načine Vaš skromnost Ali vas to stane

6 presenetljive načine Vaš skromnost Ali vas to stane

Skromnost, samo po sebi, je dobra stvar. Toda, ko je treba do skrajnosti, lahko skromnost dejansko prižiganje, stanejo več denarja, kot ste varčevanja.

Tukaj je 6 velikih načinov čemer preveč cheapskate vam lahko dejansko finančno poškodoval.

1. Vi ste zapravljaš svoj čas

Če ste porabili ure vsak teden striženjem kupone, primerjavo shranjevanje okrožnice in gredo iz skladišča za shranjevanje Čvoruga vse, kar je v prodaji ta teden, morda ne boste dobili dober donos na svoje naložbe.

Čas, ki ga porabite poskuša rešiti delček tu in dela tam dejansko lahko bolje porabili za stvari, kot delajo več ur, prodaja nekatere vaše nezaželene stvari ali z začetkom te strani podjetja, ki ga še vedno govoril. Poskrbite, da je čas, da ste vlaganje je res vredno izplačila ste dobili.

2. ne kupujete kakovosti

Morda boste lahko kupili par bargain bin trenerjev za skoraj nič, vendar dogovor ne bo tako velika, ko se obrabijo v nekaj mesecih in boste morali kupiti še en par.

Ko gre za stvari, kot so oblačila, čevlji, glavne elektronike in avtomobilov in notranjih popravila, se prepričajte, da ste dobili tako dobro ceno in izdelek, ki bo trajal več let, da pridejo. Včasih je vredno plačati več za kakovost.

3. Ti si preveč dovzetna za “dober posel”

Če si ne more upreti mamljivo kupčijo, ki jih lahko porabi več, kot bi morali.

Če boste našli veliko ceno za nekaj, kar je bilo že načrtovanje za nakup, to je fantastično.

Ampak ne kupite nekaj, samo zato, ker se zdi, kot “preveč dobro za posel, da bi šli gor.” To je natanko tisto, trgovine so v upanju, da boste storili.

4. si rezanje vogali

Včasih boste morali porabiti denar, da prihranite denar. To vključuje stvari, kot so vzeli avto za redno rednega vzdrževanja in najem strokovno storiti popravila okoli doma vam ne zdi, da lahko pravilno narediti sami.

Zanemarjanje te stvari, in da bi lahko ugotovili, da se vrnemo na vas preganjajo (in stalo) v prihodnosti.

5. si ne zdravi

Morda bi bilo ceneje, da bi jedli kosilo off meniju vrednosti v McDonald’su, vendar to ne pomeni, da je pametna izbira. Vlaganje v zdravje vam lahko prihrani na stotine (ali več) v zdravstveno oskrbo po vrsti, zato poskrbite, da vam ne žrtvovati prehrane.

Prav tako ne želijo škrt na letnih zdravniškimi pregledi z zdravnikom in zobozdravnikom, ali na podlagi kakršnih koli navodil so ti dajejo.

6. Si Feel Prikrajšani

Če je vaš proračun je tako stroga, se počutite, kot da nikoli ni imela nobenega uspeha, ki jih boli vaše odnose ali pa ne privoščite karkoli, potem sprosti se malo.

Uspešno upravljanje denarja pomeni uporabo svoj denar na način, ki vam omogoča, da vodi življenje, ki ga želite. Naredite nekaj prostora za uživanje ali ste manjka znamko.

Naučite se pomnoži z 25. členom in 4 odstotke pravilo

Naučite se pomnoži z 25. členom in 4 odstotke pravilo

Koliko denarja boste potrebovali v pokoju? Dve priljubljeni pravila palca predstavil odgovor.

“Pomnožimo z 25” pravila in “4 Odstotek” pravila so pogosto zamenjuje med seboj, vendar pa vsebujejo kritične razlike: ena vodi, koliko bi morali rešiti, medtem ko so druge ocene, koliko lahko varno umakne.

Vzemimo za pogled v poglobljeno v vsaki od njih, tako da ste jasno na obeh.

Pomnožimo z 25. členom

Multiply do 25. členom ocenjuje, koliko denarja boste potrebovali v pokoju pomnožimo želeno letni dohodek za 25.

Na primer: Če želite, da umakne 40.000 $ na leto iz upokojitev portfelja, morate $ 1 milijon dolarjev v upokojitev portfelja. ($ 40.000 x 25 znaša $ 1 milijon.) Če želite, da umakne 50.000 $ na leto, morate 1,25 milijona $. Za dvig 60.000 $ na leto, kar potrebujete 1,5 milijona $.

To pravilo-of-palec ocenjuje, da je znesek, ki ga lahko umakne iz svojega portfelja. To ni dejavnik za druge vire dohodka v starosti, kot vse pokojnine, najem nepremičnin , socialno varnost, ali drug dohodek.

Zakaj toliko? To pravilo-of-thumb predpostavlja, da boste lahko ustvarili letni realno donosnost 4 odstotke na leto. To predpostavlja, da se bodo zaloge, več na dolgi rok (15-20 let ali več), izdelavo letnih donosov za približno 7 odstotkov. Vlaganje legenda Warren Buffet napoveduje ameriški borzi se bo pojavilo 7 odstotkov dolgoročnih letnih donosov skozi naslednjih nekaj desetletjih.

Medtem, inflacija kaže, da spodkopljejo vrednost dolarja na približno 3 odstotke na leto.

To pomeni, da imate “realni donos” – po inflaciji – bo okoli 4 odstotke.

4. Odstotek pravilo

4. Odstotek PRAVILO se pogosto zamenjuje z pomnožimo z 25 členom, iz očitnih razlogov – 4 Odstotek pravila, kot že ime pove, prevzame tudi 4-odstotni donos na.

4. Odstotek PRAVILO pa vodi, koliko bi morali vsako leto umakniti, ko ste v pokoju.

Kot pove že ime, je to pravilo pravi, da je treba umakniti 4 odstotke svojega upokojitvene portfelja prvo leto.

Na primer, se upokojijo s 700.000 $ v vašem portfelju. V svojem prvem letu upokojitve, umaknili $ 28.000. ($ 700.000 x 0,04 enaka $ 28.000.)

Naslednje leto umaknili enak znesek, prilagojeno za inflacijo. Ob predpostavki, da 3-odstotno inflacijo, bi morali umakniti $ 28.840. ($ 28.000 x 1,03 enaka $ 28.840.)

Na sliki je $ 28.840 bi bilo več kot 4 odstotkov preostalih portfelja, odvisno od tega, kako se trgi gibali v svojem prvem letu upokojitve. Naj vas ne skrbi, da je – potrebujete le izračunati 4 odstotke enkrat. Smernica pravi, da je treba umakniti 4 odstotke v svojem prvem letu upokojitve, in nadaljuje odvzem enak znesek, prilagojeno za inflacijo, vsako leto po tem.

Kaj je razlika?

Multiply do 25. členom ocenjuje, koliko boste morali v vašem upokojitev portfelja. 4. Odstotek Pravilo ocen, koliko bi morali umakniti iz svojega portfelja, ko ste v pokoju.

Se ta pravila točni?

Nekateri strokovnjaki kritizirajo ta pravila kot preveč tvegano. To je nerealno pričakovati, da bo dolgoročni letni 7 odstotkov donose, pravijo, za upokojence, ki vodijo večino svojega portfelja v obveznice in denar.

Ljudje, ki želijo bolj konzervativen pristop opt za pomnožite z 33 členom in 3 odstotke pravila.

Pomnoži s 33 predvideva, da boste imeli “prave” vrnitev – po inflacije – za 3 odstotke. To predstavlja 6 odstotkov dolgoročni letni dobiček, minus 3-odstotni inflaciji.

3. Odstotek PRAVILO zagovarja umik 3 odstotkov svojega portfelja v svojem prvem letu upokojitve. Oseba s portfeljem $ 700.000 umakniti 21.000 $ v prvem letu upokojitve, prilagoditev za inflacijo na 21.630 $ drugo leto.

Nekateri zavrne ta pristop preveč konzervativni, drugi pa trdijo, da je primerna za današnje upokojence, ki živijo dlje in želijo obvladljive ravni tveganja v svojem portfelju.

Če bi si prilagodite glede na inflacijo?

Tukaj je pomembno vprašanje, nadaljevanje: Ali boste morali prilagoditi te številke za inflacijo, še posebej, če ste več desetletij stran od upokojitve?

Da. Tukaj je “kratek povzetek”:

  • Če ste 10 let od upokojitve, pomnoži z 1,48.
  • Če ste 15 let od upokojitve, pomnoži z 1,8.
  • Če ste 20 let od upokojitve, pomnoži z 2,19.
  • Če ste 25 let od upokojitve, pomnožimo s 2.67.

Denimo, da želite umakniti 80.000 $ na leto iz upokojitev portfelja, in da si 25 let daleč od upokojitve. Pomnožite 80.000 $ x 2,67 = $ 213.600. To je vaša inflacijo prilagojene cilj.

Presenetljive koristi za upravljanje porabe

Zakaj je Making proračun tako pomembno?

4 Presenetljivi Ugodnosti za upravljanje porabe

Motivacijski govorec John Maxwell je nekoč dejal, “Proračun je povedal svoj denar, kam naj gredo, namesto da bi se spraševala, če je šlo.”

Proračuni je ena od posamičnih najbolj učinkovitih orodij za upravljanje denarja. Ampak zakaj je to tako pomembno? Kakšne so prednosti proračuna? In zakaj bi morali skrbeti?

Oglejmo pogled.

# 1: Know What You Nakup

Preden se usedem, da proračun, morda ne zavedajo, kako veliko različnih vrst stvari, ki jih potrebujejo za nakup.

Večina ljudi se zaveda predmete, ki povzročajo jim vzeti ven svojo denarnico na dnevni ali tedenski osnovi: živil, bencina, kave v Starbucksu, restavracija obrokov s prijatelji.

Toda mnogi ljudje ne zavedajo predmetov, ki jih plačajo le enkrat ali dvakrat na leto, kot so počitniške darila, dobrodelne donacije in avtomobilsko zavarovanje.

Zavedanje slabi še bolj, ko gre za predmete, ki jih plačujejo le v naključno izbranih časovnih presledkih, kot so določitev našo streho, ki nadomešča pomivalni stroj, dajanje nove gume na avtu, ali pa plačuje drago veterinar račun.

Proračun vam pomaga, da se zavemo vseh teh različnih vrst stroškov. Te delovne liste zagotavljajo dober seznam številnih stroškov, ki lezenja skozi čas.

# 2: Set Your prednostne naloge

Kot sem rekel že večkrat na tej spletni strani, proračuna je umetnost uskladi svojo porabo s svojimi prednostnimi nalogami. Zato obstaja nobena “najboljši” način, da oblikujejo svoj proračun – prednostne naloge vsakogar so različni.

Ustvarjanje proračuna lahko pomaga artikulirajo te prednostne naloge. Bi raje poslali svoje otroke v zasebni šoli, ali imajo dovolj denarja, da bi jih popeljal v tuji državi v času poletja? Bi raje poplačala vaše hipoteko zgodaj, ali imajo večji pokojninski sklad? Bi raje darovati 10 odstotkov svojega denarja v dobrodelne namene, nakup vaš naslednji avto v gotovini ali preoblikovanje vaši kuhinji?

Ne moreš kupiti vsega. Vsaka odločitev je potreben kompromis. Ustvarjanje proračun pomaga razmišljati globlje, o katerih kompromisi ste pripravljeni narediti.

# 3: Začetek Pogovori

Težko je biti na isti finančni strani kot svojega zakonca. Konec koncev, vi in ​​vaš zakonec se dogaja, da imajo različne prioritete. Če so vaši otroci dovolj stari, da imajo glas v gospodinjstvu finančnih zadevah, je še težje priti vsi na isti strani.

Ustvarjanje proračuna lahko pomaga, vaš zakonec, otroci in vse druge zainteresirane strani so izhodišče za razpravo o finančnih odločitvah, da boste.

Ti pogovori vam bo omogočilo, da bi kompromise in odločitve o finančnem cesti vaša družina sprejela. Vaš proračun bo nato postala vaš “akcijski načrt” za doseganje teh ciljev.

# 4: doseči svoje cilje hitreje

Ali se zdi, kot da nikoli ne more priti naprej? Ravno ko ste naredili nekaj napredovali s svojimi akcijami, nekateri nenaden dogodek vas potisne nazaj na začetek. Vaš avto pokvari. Vaš otrok vrže žogico skozi okno. Moraš priti vaši modrostni zobje potegnil ven, in zavarovanje ne bo pokril račun.

Proračun vam lahko pomaga načrt za te neizogibne predmetov. Prav tako lahko pomaga priti pred kljub teh stroškov presenečenja.

Ta članek o proračuna za nepričakovane stroške, ponuja veliko informacij o tem, kako se spoprijeti z življenjsko curveballs– in še vedno ostajajo na trdno finančno podlago.

Ti Nadzor proračuna

Veliko ljudi se nagibajo k spregledati prednosti, ki imajo proračun, ker oni so zaskrbljeni, da se jim bo preveč omejen na enega.

Zapomnite si: ste za nadzor proračuna, proračun te ne nadzoruje. Pomaga vam pridobiti nadzor nad svojim denarjem in vam omogoča, da živeti bolj izpolnjeno življenje. Ali ni že čas, da si dal svoj denar, če to šteje? Vaš proračun lahko vodijo tja.

Dolg Snowball vs dolg Stacking – Kar Dolg Payoff Metoda je boljši?

Dolg Snowball vs dolg Stacking - Kar Dolg Payoff Metoda je boljši?

Obstajata dva priljubljenih načinov, da ljudje uporabljajo za odplačilo dolga. Tradicionalna metoda se imenuje “dolg zlaganje”, medtem ko drugi, se imenuje “dolga snežne kepe” in priljubljena finančni strokovnjak Dave Ramsey je priporočljivo.

Oglejmo si na pro in con drug, tako da lahko ugotovimo, kakšen pristop, da bi za odplačilo svojega dolga.

dolg Stacking

Metoda “dolg zlaganje” (sicer znana kot metoda dolga plazov) priporoča, da naredite seznam vseh svojih dolgov, uvrstili ga obrestno mero , od najvišjega do najnižjega.

Na primer, lahko dolžni:

  • Mastercard – $ 2500 – 19 odstotkov – najvišja obrestna mera
  • Visa – $ 7500 – 13 odstotkov – druga najvišja obrestna mera
  • Car Loan – $ 4000 – 8 odstotkov – Tretja najvišja obrestna mera
  • Student Loan – $ 1900 – 5 odstotkov – Najnižja obrestna mera

Metoda “dolg zlaganje” svetuje, da se minimalno plačilo na vseh svojih posojil. Potem, morate vrgel vse svoje dodatnega denarja za odplačilo svojega MasterCard, ki ima najvišjo obrestno mero, na 19 odstotkov.

Ko je obrisala svoj 19-odstotni MasterCard dolga, saj ravnovesje Visa, ki ima drugo najvišjo obrestno mero, na 13 odstotkov.

To vam bo trajalo dolgo časa za odplačilo Visa, saj ima najvišje stanje, na 7.500 $. Držijo z njim. Kadarkoli ste končali, lahko začnete odplačevanju dolgov z nižjimi obrestnimi merami.

Prednosti: Ta metoda vam prihrani največ denarja na obresti.

Slabosti: To lahko traja dolgo časa, da se dolg visoko stanje prečkal off svoj seznam.

Morda boste počutili razočarano, ko vlagajo toliko časa in energije k plačevanju navzdol posojilo, brez občutka za duševno “zmago” v to prehodu off svoj seznam.

dolg Snowball

Po metodi snežne kepe, bi morali metati vse rezervne peni k odplačevanju posojila z najnižjo ravnotežje, ne glede na obrestno mero.

Če ste uporabili snežne kepe metodo, bi Vrstni red zgornji seznam, kot sledi:

  • Student Loan – $ 1900 – 5 odstotkov – Najnižja Balance
  • Mastercard – $ 2500 – 19 odstotkov – Second-Najnižja Balance
  • Car Loan – $ 4000 – 8 odstotkov – tretje Najnižja Balance
  • Visa – $ 7500 – 13 odstotkov – najvišja Balance

Ti bi se minimalno plačilo na vseh svojih posojil. Potem boš vrgel vsak dodaten cent k dolgu z najmanjšim ravnotežje, ne glede na to, da – ima tudi najnižjo obrestno mero – v tem konkretnem primeru.

Ideja te metode je, da odplačuje posojilo z najmanjšim ravnovesju vam psihološki občutek “zmago”, ko greš čez to posojilo off svoj seznam. To duševno “win” bo vas motivira za nadaljevanje prihranek denarja in odplačevanje svojih dolgov.

Pros: Ta način omogoča bolj neposreden občutek zmage.

Slabosti: To stane več. Več boste plačali v interesu, v primerjavi z metodo dolga zlaganja.

Kateri način Morate uporabljati?

Rad bi povedal, da je osebne finance … no … osebno.

Odplačilo dolga je malo podobno dieto. Seveda, obstaja več “idealni” prehranjevanja načrte tam, ampak bodimo realni: večina ljudi se ne dogaja, da se držijo odlično dieto. “Najboljši” prehrana je tista, ki jo bomo držali.

Odplačilo dolga je podobno. Bodite iskreni o oblikovanju proračuna, ki ustreza vaši osebnosti in jo ohranja motivirani. Boste plačali najbolj v interesu, če ne držijo s svojim dolga izplačila načrta.

To je v redu, da eksperimentirate, preveč. Če metoda dolg zlaganje zveni bolj privlačna za vas prav zdaj, in poskusite jih ven za nekaj mesecev in ugotovili, da ne deluje, ni razloga, da ne morete preklopiti na način dolga snežne kepe.

Ob načrt je dobra ideja, vendar to ne pomeni, da morate sami imeti z njim 100% časa, 365 dni v letu. Stvari se spreminjajo, življenje meče krivuljo krogle na vas, in boste morali prilagoditi. To včasih pomeni spremembo svoje finančne strategije. Torej ne premagati sami gor, če je prva metoda poskusite ne deluje. Naj pri tem, dokler ne boste našli nekaj, kar počne.

Pomnožite svoj denar s to preprosto pravilo

Pomnožite svoj denar s to preprosto pravilo

Nekateri izmed najpomembnejših math spretnosti, ki jih potrebujejo, se je izkazalo, so osnovne tisti, ki ste se naučili v četrtem razredu. Enostavno dvomestne množenje in deljenje vam lahko pomaga Triple svoj denar.

Obstajata dve priročni pravila palca, ki ga uporabljam, ko sem izračun, kako dobro se bo naložba izplačalo. Ena se imenuje ” pravilo 72 ” in drugi je ” pravilo 115 .”

Oglejmo si, kako se lahko povečajo svoje bogastvo.

Pravilo 72

Pravilo 72  vam pokaže, kako hitro boste dvojno vaš denar. Vse kar morate storiti je,  razkorak 72 , ki jih je obrestna mera pa je zaslužek. To je število let, da bo za svoj denar podvojiti.

Na primer, če je vaš denar zaslužijo 8-odstotno obrestno mero, boste dvojno vaš denar v 9 letih (72 deljeno z 8 enako 9).

Če je vaš denar zaslužijo 5-odstotno obrestno mero, boste podvojili na 14,4 let (72 deljeno s 5 znaša 14,4).

Če je vaš denar zaslužijo Bobičav 1-odstotno obrestno mero, bo trajalo – ja, uganili ste – nekaj velikega 72 let, da je podvojila.

Ne pozabite: to je “pravilo palca,” ni železo platirane zakon. Pravilo 72 se ne prilagodi za podrobnosti, ki bi pomembno dent v svojih poročilih, kot so davki in pristojbine uprave svojega sklada.

Kljub temu, da je uporabna za izdelavo hitro duševno izračun, kako dolgo bo trajalo, da se obrnejo $ 10.000 na 20.000 $.

Poleg tega, da je odličen spomin, kako močna je lahko eno odstotno točko je.

Razlika med 6 odstotkov in 7 odstotkov ne sliši veliko. Ampak je razlika med podvoji svoj denar v 12 letih v primerjavi podvoji svoj denar v 10,3 letih zveni veliko bolj pomembna.

Kot opomba, Pravilo 72 predpostavlja, da vaš denar “spojine leto” – izraz, ki pomeni, da enkrat na leto, dobi svoj interes dodajo svoj glavnice in celoten znesek je reinvestiranje.

(Obresti je denar, ki ste ga zaslužili, glavni je denar, ki ste začeli s.)

Pravilo 72 je tudi koristno orodje za ponazoritev moči obrestnih obresti – “. Najmočnejša sila v vesolju”, ki je Albert Einstein po navedbah omenjenega je

Pravilo 115

Pred kratkim sem se naučil o vladavini 115, ki je tisto, kar sledi Pravilo 72. Če menite, da je podvoji svoj denar ni dovolj dobra, potem pravilo 115 je za vas. To pravilo vam pokaže, kako dolgo bo trajalo, da Triple svoj denar.

Stavim, da lahko uganiti, kako Pravilo 115 gre. Razdelite obrestno mero za 115. To je količina časa, ki je potreben, da se potrojil svoj denar.

Na primer, če je vaš denar zasluži 8-odstotno obrestno mero, bo potrojil na 14 let (115 deljeno z 8 enako 14.3).

Če je vaš denar zasluži 5-odstotno obrestno mero, bo potrojil v 23 letih (115 deljeno s 5 enaka 23).

Upoštevajte, da je potrojil svoj denar lažje – v nekaterih pogledih – kot podvojilo svoj denar. Če ste zaslužijo 5-odstotno obrestno mero, boste porabili let 14-in-a-pol poskuša podvojila, vendar le še dodatnih 9 let je potrojil.

Obrestne obresti je vaš prijatelj

Pravilo 115 je tudi zahvaljujoč moči spojine interesa. Več interes svoj denar zasluži, bolj bo vaš denar dela za vas.

Vendar pa to predpostavlja, da reinvestira interes, namesto da bi jih porabili za nekaj novih oblačil ali igre.

Rekel sem prijatelju o teh pravilih enkrat, in je prosila fantastično vprašanje: “Kako reinvestira interes? Kako naj vem, če sem že delal, da ali ne? “

“Če niste dobili ček ali plačilo od svojih naložb vsako leto,« sem odvrnil, »ste verjetno reinvestiranja interes.”

Poglej stran – ali računalniškem zaslonu – kje ste kupili vaša sredstva. Moral bi videti malo polje, ki pravi, “reinvestiranje obresti in dividende.” To polje bo verjetno tam, ne glede na to, ali ste vlagajo v vzajemne sklade, delnice, obveznice in skladi se trguje na borzi.

Preverite, da je polje in nato pozabi. Počakajte 14 let. Oglejte si svoj denar trojno.

Tako preprosto je to.

7 preprostih načinov za povečanje Vaš Net Worth

7 preprostih načinov za povečanje Vaš Net Worth

Ko gre za naše finance, obstaja veliko različnih številk, da smo vsi zaskrbljeni. Mi smo velikokrat iskali na številke v našem tekoči račun, varčevalni račun, različnih pokojninskih računih, in investiranja in trgovanja računov. Vse te številke so ključnega pomena, vendar pa je ena številka zlasti, da se lahko ugotovi, kako uspešni ste pri izgradnji svoje premoženje za prihodnost: vaš neto vrednosti.

Kaj je Net Worth?

Neto vrednost je razlika med vrednostjo, kar je v vaši lasti-vaši hiši, rentnih skladov, naložbenih računov, preverjanje stanja na računu, itd-minus teh obveznosti, kot hipotekarnega, dolg na kreditni kartici in tako naprej. Neto vrednost je pomembna številka, da ga moti, saj lahko pomaga ugotoviti, koliko lahko vaš dolg vpliva na vaše prihodnje bogastvo, kakor tudi izpostaviti področja, ki jih je treba osredotočiti na pred upokojitvijo.

Računanje svoj neto vrednost je tako enostavno, kot njegove opredelitve. Oglejte si vse, kar je v vaši lasti, vključno s sredstvi, ki bodo del vašega pokojninskim načrtom, na primer v 401 (k), zalog in naložb. Naredite ločen seznam svojih neporavnanih obveznosti in dolga ter odšteje ta znesek od vsote vsega ste lastnik, in tisto, kar je ostalo, je vaša neto vrednost.

Sedi in traja nekaj minut za izračun števila. Ali ste prijetno presenetil s številom ali ste pričakovali, da vaša neto vrednost višja?

Če je tako, se ne bojte! Obstaja nekaj stvari, ki jih lahko storite, da izboljšate svojo neto vrednost, ki se začne danes.

1. Pregled svoje obveznosti

Bodite podroben pogled na vaše obveznosti. To bi moralo biti enostavno število ugotoviti, saj je le, koliko dolga si dolžan vsak mesec in v kakšni obliki, kot so vaše hipoteke, kreditne kartice dolga in plačilo posojila.

Ali obstajajo obveznosti, ki jih lahko odpravijo ali zmanjšajo? Zmanjševanje svoj dolg, je velik korak v pomoč svoj neto število vredno povečanje!

2. Preglejte vaše premoženje

Morda ne veste točno, koliko vse svoje premoženje je vredno, ali kako, da vrednost, se bo spremenilo, vendar pa lahko dobite okrogla približno sliko. Poskusi, da ne pusti nobenih sredstev ven. Ne pozabite, tukaj so vaši glavni razredi sredstev:

  • Primarno prebivališče: več kapitala imate v vašem domu, večja vaša neto vrednost.
  • Počitniške hišice in najem nepremičnin: običajno plača za z gotovino, tako da je to vsekakor prednost, da boste želeli, da računajo!
  • Naložbe: delnice, obveznice, vzajemni skladi in načrti, davčne odložene upokojitve. Samo ne pozabite dodati davke na teh sredstev na vaše obveznosti.
  • Zbirateljski: umetnost in starine, trg teh postavk bo nihajo, vendar lahko vedno ocenjevalca prišel pomagati vas.

3. Trim Stroški

Manj denarja boste porabili, bolj ste se kopičijo v neto vrednosti. Poglej svoje tekoče stroške in videli, če obstajajo kraji, ki jih lahko narežemo nazaj. Ne pozabite, celo nekaj dolarjev tu in tam lahko dodate do veliko denarja v celotnem poteku enega leta in dlje!

4. zmanjšanje dolga

Zmanjšanje dolga je najboljši način za povečanje vaše prihodnje bogastvo.

Prvič, boste želeli, da prepoznajo svoje visoke obresti dolga. Nato razmisliti utrjevanje plačila ali zgolj povečanje mesečnih plačil, ki sta preizkušene metode za zmanjševanje dolga.

5. poplačala svoje hipoteke

Razmislite o odplačevanju hipoteke in dobili največji povprečnino off vaših knjig. Lastništvo svoj dom bo postala vaša največja prednost.

6. Pregled letnih stroškov

Kaj letni stroški za vložitev svoje neto število vredno navzdol in katere ne potrebujete? Oglejte si stvari, kot vsako leto zavarovalne in zdravstvenih premij. Primerjajte obrestne mere, in videli, če lahko katera koli od teh letnih stroškov lahko prevetritev.

7. Prihodki Vlaganje

Prihodki vlaganje je odličen način za povečanje svojega neto vrednosti, če je naredil prav. “. Vedro sistem” pristop, da sem bil z uporabo s strankami za let imenuje Glavna predpostavka tega pristopa je, da boste razdeliti svoje likvidne naložbe v štiri segmente: denarni vedro, od dobička vedro, vedro rasti in alternativna dohodek vedro.

Razkritje:  InvestoGuru ne zagotavlja davka, naložbe ali finančne storitve svetovanja. Podatki, ki se je predstavljen brez upoštevanja investicijskih ciljev, dovoljenega tveganja ali finančnim položajem katere koli posebne investitorja in morda ni primeren za vse vlagatelje. Pretekla učinkovitost ne vpliva na bodoče rezultate. Naložba vključuje tveganja, vključno z morebitno izgubo glavnice.