Če zvišate svoj odbitni del, boste prihranili nekaj denarja za svoje stroške zavarovanja, vendar znesek denarja, ki ga prihranite, morda ni tisto, kar mislite. Vaš zavarovalni odbitek bo neposredno vplival na to, koliko boste plačani v zahtevku, vendar lahko prihranite na tisoče dolarjev, če povečate svojo odbitno pravico s pravilno strategijo.

Tukaj je vse, kar morate vedeti, če želite ugotoviti, ali boste z izbiro višje odbitne vam prihranili denar.

Bi morali povečati svojo odbitnost?

Če imate denar na voljo in ste pripravljeni plačati odškodnino zaradi odškodnine, lahko povečate svojo odbitno škodo in tako prihranite pri stroških. Če si to lahko privoščite, vzemite prihranke, ki vam jih bo dala vaša zavarovalnica, in začnite varčevati zdaj. Vendar pa nočete narediti napake, ker boste povečali svojo odbitnost in prihranili nekaj dolarjev na mesec, preden razmislite o dolgoročnih posledicah. 

To je kratek in preprost odgovor, vendar morda ni dovolj informacij, da bi vsem dali dokončen odgovor, kaj naj storijo. Ta poglobljen pregled naj vam pomaga razumeti vpliv povečanja odbitka, vključno z načini, kako lahko prihranite denar (ali vas stane denarja) kratkoročno in dolgoročno.

Kje najti svoje odbitne podatke

Če želite začeti z osnovami zavarovalnih odbitkov, morate najprej vedeti, koliko trenutno znaša vaš odbitni prispevek. Te podatke boste našli na strani z deklaracijo zavarovalne police. Včasih imajo različni pokrovi različne odbitke. Pokrivanje potresa se lahko razlikuje, na primer od škode na vodi ali zavarovanja pred poplavami.

Nasvet : Ne pozabite raziskati priložnosti, da prihranite denar od različnih odbitkov na zaznamkih ali drugih področjih vaše politike.

Na kaj morate razmišljati, preden povečate svoje odbitke

Najtežje pri zavarovanju je, da manj denarja imate, pomembnejše je zavarovanje, da vas zaščiti, če gre kaj narobe. Če se trudite, da bi prišli do denarja za plačilo zavarovanja, boste morda želeli dvakrat premisliti o povečanju svoje odbitne pravice. Tukaj je treba upoštevati tri stvari.

Dejanski stroški vašega zavarovanja

Povišan odbitki zagotavlja odstotek popusta od stroškov zavarovanja. Če za svoje zavarovanje porabite le 300 dolarjev, bi za realne prihranke potrebovali znaten odstotek popusta – še posebej v primerjavi s stroški vložitve velikega odbitnega zahtevka.

Ali na primer resnično želite plačati odbitni znesek v višini 1000 USD, s katerim prihranite 30 dolarjev na leto? Kaj pa, če privarčujete 100 dolarjev na leto? Za preverjanje, ali je varčevanje smiselno, morate izvesti matematiko. Višji kot so stroški zavarovanja, več boste prihranili s povečanjem odbitnih.

Zakaj imate zavarovanje

Če ste v stabilnem finančnem položaju in bi verjetno sami reševali majhna vprašanja (ne da bi zahtevali), je smiselno, da dobite višjo odbitno vrednost. Če na primer nikoli ne bi vložili zahtevka za manj kot 1000 dolarjev na svojem avtomobilu, ker si ga lahko privoščite, da ga sami plačate, potem večji odbitni znesek v višini 1.000 dolarjev ima veliko finančnega smisla.

Po drugi strani pa, če vas skrbi, da lahko pokrijete kakršne koli nepričakovane stroške, je bolje, da vsako leto plačate nekaj dodatnih dolarjev zavarovanja, da pridobite odbitek, ki si ga lahko privoščite. Ko začnete ustvarjati nekaj prihrankov, lahko težavo ponovno pregledate in poiščete povečanje svoje odbitne vrednosti. 

Kako pogosto vložite zavarovalne zahtevke

Če menite, da vam nikoli ne bo treba vložiti zavarovalnega zahtevka, lahko tvegate s povečanjem odbitka. Tu je ključna beseda “tveganje”. Morda v življenju še nikoli niste vložili zahtevka, vendar nikoli ne veste, kdaj boste morali. Ne pozabite, da odbitni znesek predstavlja neposreden finančni učinek, ki ste ga pripravljeni osebno sprejeti, če morate vložiti zahtevek. 

Če imate v preteklosti predlaganje preveč zavarovalnih zahtevkov, obstaja velika možnost, da za zavarovanje že plačujete veliko denarja. Če vložite več zahtevkov, kadar to ni potrebno, boste povečali svoje splošne stroške zavarovanja. Zato se lahko z višjim odbitkom, da se izognete manjšim zahtevkom, izplača. Kadar plačujete visoke premije, se vedno dogovarjajte z zavarovalnico, če želite videti boljšo ceno. 

Če nikoli ne vložite zavarovalnih zahtevkov in si lahko privoščite višjo odbitno pravico, potem razmislite o povečanju svoje odbitne obveznosti. Vsako leto se izognete zahtevku, namesto zavarovalnice bo v žepu dodatni denar iz višje odbitnega načrta.

Recimo, da vzamete višji odbitek v višini 1000 USD, s čimer prihranite 100 USD na letnih stroških zavarovanja. Po petih letih niste vložili zahtevka in prihranili ste 500 dolarjev. Poleg tega bi vam lahko pet let brez odškodninskih zahtevkov omogočilo tudi popust brez odškodnin, s čimer boste prihranili še več denarja za svoje stroške zavarovanja.

Nasvet : Razlog, da višji odbitki delujejo bolje kot nekateri, je povezan s posameznimi tveganji in finančnimi sposobnostmi. Na primer, številne zavarovalnice z visoko vrednostjo stanovanj imajo stranke z odbitki od 2.500 do 10.000 dolarjev. Ti odbitki so za povprečnega lastnika stanovanja lahko visoki, vendar imajo veliko smisla za domove z višjo vrednostjo in razmeroma premožnejše ljudi, ki jih imajo v lasti.

Koliko lahko zvišanje odbitnih nižjih stroškov zavarovanja?

Želite zmanjšati stroške stanovanjskega zavarovanja, stanovanja ali avtomobilskega zavarovanja, toda koliko bo večji odbitek vplival na vaše stroške zavarovanja? 

Kakšen je popust za povečanje odbitka?

Glede na to, kako visoko povečate odbitne stroške, lahko pričakujete, da boste prihranili približno 5% do 10% na svoje premije. Bolj ko boste povečali svojo odbitnost, večji odstotek postane popust.

Kot primer lahko pričakujete, da boste pri trčenju avtomobila in celovitem pokritju prihranili med 15% in 30%, tako da boste odšteli od 200 do 500 USD. Če povišate do 1.000 dolarjev, bi lahko prihranili 40% .

Enaka logika velja za zavarovanje stanovanja. Glede na vašo zavarovalnico lahko zvišanje odbitnih od 500 do 1000 dolarjev zmanjša stroške zavarovanja za do 25%. Sčasoma lahko prihranite na tisoče, če strateško povečate svoje zavarovalne odbitke in se izognete majhnim škodam.

Koliko si lahko privoščite za povečanje svoje odbitke?

Povečanje svoje odbitne vrednosti je le en način za varčevanje denarja pri zavarovanju stanovanja, avtomobilskem zavarovanju ali kateri koli drugi vrsti zavarovanja. To je priljubljena možnost za ljudi, ki želijo varčevati, saj je to trenutno najlažje storiti  .  Kljub temu, da boste takoj prihranili denar za svojo premijo, pa vam lahko dolgoročno stane denar, če si ne morete privoščiti.

Če ste razvrstili sklad za nujne primere posebej za prometne nesreče ali podobne dogodke, potem to olajša – odbitek, ki si ga lahko privoščite, je znesek vašega sklada za nujne primere. Če pa imate mešani varčevalni račun, ki vključuje sredstva za prometne nesreče poleg drugih skladov za nujne primere, bo morda težje ločiti, koliko bi si lahko privoščili za plačilo kot odbitka.

Nasvet  : Ko svoj dom in avto zavarujete pri isti zavarovalnici, boste morda lahko plačali en sam odbitni zahtevek, ki vpliva na oboje. Tako lahko prihranite denar.

Primer varčevanja z visokim odbitkom je šlo narobe

Kot primer, kako visoki odbitki lahko dolgoročno stanejo več denarja, razmislite o tem primeru.

Vzamete višji odbitek v višini 1.000 USD in prihranite 100 USD na leto na svojih zavarovalnih stroških. Veseli ste, ker vidite, da prihranite 100 dolarjev na leto. Po petih letih niste vložili zahtevka in skupaj ste prihranili 500 USD.

Potem morate v šestem letu vložiti zahtevek. Prihranili ste 500 dolarjev, vendar je to le polovica odbitnih 1.000 USD, ki jih morate zdaj pripraviti. Ne le, da ste sredi stresnega zavarovalnega zahtevka, ampak vas skrbi, kako si boste privoščili plačilo odbitka. Morda bi bilo bolje plačati več za nižji odbitni načrt.

Drugi načini za varčevanje denarja pri zavarovanju

Če še vedno iščete načine, kako prihraniti denar pri zavarovanju stanovanja, boste morda želeli preveriti možnosti kritja zavarovanja doma in preveriti, ali imate ustrezne police za svoje potrebe. Zavarovalnice aktivno tekmujejo za stranke, zato lahko plačate nakupovanje za svoje zavarovanje ali se dogovarjate s svojim avtomobilskim zavarovanjem ali hišno zavarovalnico.

Vaša zavarovalna polica se mora spremeniti glede na vaše potrebe

Zavarovalnica, ki je pred petimi leti dobro ustrezala vašim potrebam, morda ni najboljša družba, ki bi vas zdaj zavarovala.

Včasih je vredno plačati kazen za odpoved pri eni zavarovalnici, da dobite boljši zavarovalni posel z novo. Morda boste morali poklicati samo zavarovalnico in jim povedati, da ste pripravljeni nakupovati – morda bodo našli nekaj novih idej, kako prihraniti denar, da vas ne izgubijo kot stranko.

Preberite več o odbitnih opustitvah

Odbitek opustitve pri zavarovanju doma ali stanovanjskem zavarovanju je klavzula, ki se odreče odbitku v primeru velike izgube.

Vsaka zavarovalnica se bo lotila drugačnega pristopa do tega, ali ponuja odbitno opustitev, in morda ne bo enostavno povedati, kako to velja za vas. Tudi če vaš načrt vključuje opustitve, je bil morda odkrit v nekem tesno določenem delu vaše zavarovalne police. Boljše razumevanje, kdaj se bo uporabila odbitna opustitev, vam bo omogočilo udobno prijavo na višji odbitni načrt. Najboljši način, da to razjasnite, je, da neposredno vprašate svojega zavarovalnega zastopnika, če v zavarovalni polici obstaja odbitna opustitev in če je tako, ko se začne.

Na primer, nekatere politike lahko odbijejo opustitev za izgube nad 10.000 USD. Druge police imajo lahko zelo visok prag, preden začnejo odbitne opustitve, kot so velike terjatve ali izgube nad 50.000 USD. Če se zavarujete samo za večjo izgubo, kot je požar, bi bilo smiselno, da v celoti izkoristite te opustitve z iskanjem večjega odbitka.

Odbitne opustitve avtomobilskega zavarovanja

Prav tako avtomobilsko zavarovanje prodaja odbitne opustitve. Vendar pa, za razliko od načrtov zavarovanja stanovanja, odbitne opustitve praviloma povečajo stroške avtomobilskih zavarovanj. Medtem ko so odbitna odstopanja lepa, morate zagotoviti, da ne pridejo do dodatnih stroškov, ki odtehtajo koristi.

Uporabite svoj povečani odbitk, da prihranite denar

Če se odločite, da si lahko privoščite, da povečate svoj odbitni prispevek in prihranite 10% ali 40% pri zavarovanju, razmislite o vnosu prihranka pri stroških zavarovanja na bančni račun nujnih skladov. Ko se prihranki povečujejo, lahko ustrezno povečate svoj odbitni prispevek in nato še več prihranite pri zavarovanju.

Opomba : Če vam nikoli ni treba vložiti zahtevka in plačati višjega odbitka, potem ves ta dodatni denar ostane v žepu. Po drugi strani pa morate denar pripraviti, če boste na koncu morali plačati svoj odbitek. Za vas je to win-win.

Spodnja črta

Z zavarovanjem lahko prihranite na stotine (če ne na tisoče) dolarjev, če razvijete strategijo, ki uravnoteži vaš finančni položaj z odbitnimi zneski. Vprašajte svojega zavarovalnega zastopnika, da oceni vaše izbire zavarovanja in priporoči nekatere možnosti za varčevanje denarja. Vedno se ukvarjajte s svojimi raziskavami in ne pozabite, da boste s prehodom na novo zavarovalnico morda plačali manj in dobili več.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je potovalno zavarovanje, ki ga dobite s svojo kreditno kartico, res dobro? Glede na to, kam potujete in kakšno drugo zavarovalno kritje imate, je dobro, da si omislite potovalno zavarovanje, ki vas bo zaščitilo med potovanjem. Politika potovalnega zavarovanja vas lahko krije za nepričakovane stvari, kot so nujne medicinske primere, odpoved potovanja, izgubljena prtljaga in druge nepričakovane nesreče ali dogodki. Če najdete dober posel za potovalno zavarovanje ali ga dobite brezplačno, vam lahko pomagajo znižati stroške potovanja, zato mnogi iščejo svoje kritje s kreditno kartico.

Pomembno je vedeti, ali vaša kreditna kartica krije potovalno zavarovanje in kaj natančno pokriva. Tukaj je vodnik za uporabo potovalnega zavarovanja vaše kreditne kartice z nasveti in kontrolnimi seznami, ki vam bodo pomagali ugotoviti, kakšno zavarovanje je na voljo (če obstaja), kaj je pokrito in ali bo dovolj za vaše potovanje.

Ali je potovalnega zavarovanja s kreditno kartico dovolj?

Tudi če vaša kreditna kartica vključuje potovalno zavarovanje, to še ne pomeni, da so zajete vse okoliščine. Pogosto morate potovanje kupiti s kartico, da bi bilo potovalno zavarovanje veljavno. Že takrat morate razmisliti, katere situacije bi bile zajete, kako dolgo in kakšne so omejitve.

Če boste prebrali droben tisk pokritosti s kreditno kartico ali poklicali podjetje za izdajo kreditnih kartic in postavili prava vprašanja, boste vedeli, ali je kritje potnih zavarovanj, ki ga ponujajo, dovolj ali če boste kupili ločeno potovalno zavarovanje, da se zaščitite .

9 stvari, ki jih lahko krije vaše zavarovanje s kreditno kartico

Vsako podjetje s kreditnimi karticami je drugačno in odvisno od vrste kartice, ki jo imate, boste morda imeli več ali manj kritja. Nekatere kreditne kartice sploh ne krijejo potovalnih zavarovanj.

Tu je seznam kontrol, ki jih lahko vprašate pri svoji kreditni kartici, če načrtujete potovanje in želite razumeti, kakšno zavarovanje je vključeno (ali ni) vključeno v ponudbo kreditnih kart. Zavarovanje odpovedi potovanja? Ali vam bo podjetje s kreditno kartico plačalo, če bo potovanje odpovedano? Vprašajte, kateri pogoji veljajo.

1. Zavarovanje izleta ali zamude pri potovanju
2. Medicinsko zavarovanje v sili – zdravstveni računi, prevoz ali medicinska evakuacija (npr. Zavarovanje reševalnih vozil)
3. Pokritje bolezni ali bolezni, obiski zdravnika ali zobozdravnikov
4. Medicinska pomoč ali napotitve
5. Zavarovanje za primer nezgode (pazite na izključitve za ekstremne ali nevarne športe)
6. Zavarovanje prtljage ali osebne lastnine
7. Zavarovanje hotelskih tatvin ali vlomov
8. Življenjsko zavarovanje
9. Zavarovanje za najem avtomobilov (ko vprašate o tem kritju, se pozanimajte, kakšne so omejitve in kdo jih krije)

Nekatera podjetja bodo vključila odpoved, če zaradi bolezni, vremena in celo bolezni družinskega člana ali hišnega ljubljenčka. Drugi imajo lahko omejeno pokritost. Če želite biti prepričani, morate vprašati podrobnosti.

Pomembno : Pokrivanja in zamude pokritja imajo lahko omejitve, zato se prepričajte in ugotovite, kaj so.

Podjetja s kreditnimi karticami redno spreminjajo svoje pogoje in veliko pokritosti s kreditnimi karticami je tvegano, da se bodo sčasoma zmanjšale ali odpravile. Zgornji seznam uporabite kot odskočno desko, če želite izvedeti, kako omejena ali obsežna je vaša pokritost.

Kako vedeti, katere kreditne kartice ponujajo najboljše potovalno zavarovanje?

Mnoga podjetja s kreditnimi karticami ponujajo kreditno kartico, ki bo vključevala potovalno zavarovanje, vendar vse kreditne kartice ne pokrivajo potovalnih zavarovanj na enak način. Glede na lastnosti vaše kartice in vašo bonitetno oceno se lahko kvalificirate za večje kritje kot trenutno. Včasih imajo kartice z največ potovalnim zavarovanjem povezane letne pristojbine. Nikoli ne predvidevajte, da vse kreditne kartice ponujajo enako kritje, posebej povprašajte o podrobnostih kritja in poglejte, kaj vam lahko ponudi vsako podjetje. Če ste študent, se prepričajte in si oglejte ta seznam najboljših kart za študente.

Nasvet : Včasih ima ista družba s kreditnimi karticami na voljo različne kartice, in če na vaši kartici ni vključeno potovalno zavarovanje, vam lahko ponudi nadgradnjo na drugo kartico, ki vam bo prinesla več ugodnosti.

Izključitve potovalnega zavarovanja s kreditno kartico

Izključitve, omejitve in vrzeli v pokritju so pomembni dejavniki, ki se jih morate naučiti, preden se zanesete na potovalno zavarovanje vaše kartice. Včasih so stvari “pokrite”, potem pa kvalifikacijski dogodki ali pogoji okoli pokritja omejujejo. Tako kot vsako drugo zavarovanje bo tudi vsako podjetje ponudilo drugačne pogoje.

5 vprašanj, ki jih morate zastaviti podjetju s kreditno kartico

1. Kaj je vključeno v kritje? Vprašajte se, ali vas zajemajo poslovna potovanja in osebna potovanja.
2. Ali obstajajo kakšne omejitve glede dolžine potovanja? Nekatera kartična podjetja lahko pokritost omejijo na potovanja določene dolžine, na primer je pokritost omejena na potovanja 15 dni in manj, 30 dni ali ni omejitev? Ali lahko v primerih, ko obstaja omejitev, kupite “doplačilo” za podaljšanje kritja za čas bivanja?
3. Ali obstajajo izključitve ali omejitve za obstoječa zdravstvena stanja, starost ali zdravstveno tveganje? Včasih, če ste spremenili svoje zdravstveno stanje, spremembo zdravil ali že obstoječe zdravstveno stanje, morda nimate pokritosti. Nekatera potovalna zavarovanja vas ne bodo krila v tretjem trimesečju nosečnosti ali če ste vključeni v visoko tvegane dejavnosti. Druga potovalna zavarovanja imajo lahko starostno mejo in vas po določeni starosti morda ne krijejo.
4. Ali je mogoče odšteti, za kakšen odstotek zdravstvenih stroškov se krije? Ali obstaja najvišja omejitev, ki bo plačana v različnih okoliščinah? Kdaj se zahtevek plača? Ali morate plačati iz žepa in vam povrniti denar, ko se vrnete, ali pokrijejo stroške neposredno za vas?
5. Koga krije potovalno zavarovanje? Običajno bi bil to zakonec in otroci imenovane osebe na kreditni kartici, vendar se želite prepričati. Če želite zajeti svoje otroke, se pozanimajte o starostnih omejitvah. Ali je pomembno, če je kreditna kartica v vašem imenu podjetja, ali zavarovanje še vedno velja na enak način?

Drugi kraji za iskanje kritja potovalnih zavarovanj

• Načrt ugodnosti za skupine zaposlenih ali ugodnosti zaposlenega zakonca ali domačega partnerja.
• Vaše zdravstveno zavarovanje.
• Članska združenja včasih zagotavljajo cenovno ugodno potovalno zavarovanje ali vključujejo omejena potovalna zavarovanja kot del svojih ugodnosti.
• Vaš dom, najemniško zavarovanje ali avtomobilska zavarovalnica vam lahko med potovanjem nudi kritje za številne stvari, povezane z vašo odgovornostjo ali osebno lastnino.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bistveno je, da imate osnovno zavarovalno kritje. To je ena najpogostejših finančnih napak, ki jih delajo ljudje. Poskrbite, da boste imeli zadostno kritje za svoje potrebe. Pomembno je tudi vedeti, da bo osnovno zavarovanje zaščitilo vaše premoženje in finance pred nesrečo ali drugo škodljivo situacijo. Vendar je običajno, da gre za napake, ko gre za zavarovanje. Ko gre za zavarovalno kritje, lahko napaka resnično vpliva na vas. Tu je pet najpogostejših osnovnih napak pri zavarovanju.

Izbira, da nimate osnovnega zavarovanja

Odločitev za varčevanje denarja, če nimate zavarovanja, je draga napaka, ki je nočete narediti. Morali bi imeti zavarovanje avtomobila, ki krije nesreče in tatvine. Za zavarovanje tatvin in požara bi morali imeti zavarovanje najemnika ali lastnika stanovanja.  

Poleg tega nujno potrebujete osnovno zdravstveno zavarovanje. Računi za zdravstvo se lahko hitro seštejejo in če jih nimate, vas lahko finančno pohabijo. Če si ne morete privoščiti celovite police zdravstvenega zavarovanja, bi morali imeti vsaj visok odbitni ali katastrofalni načrt zdravstvenega zavarovanja. Številni ljudje se borijo, da bi si privoščili zdravstveno oskrbo tudi z zdravstvenim zavarovanjem in če bi prišlo do katastrofalnih zdravstvenih dogodkov, bi lahko prišlo do bankrota.

Zakon o cenovno ugodni oskrbi zahteva tudi zdravstveno zavarovanje ali pa se boste pri vložitvi davkov soočili z denarnimi kaznimi. Bodite prepričani, da polica zdravstvenega zavarovanja, za katero se prijavite, izpolnjuje minimalne zahteve. Invalidsko zavarovanje vas lahko zaščiti tudi, če ste huje poškodovani ali zbolite. 

Preko zavarovanja sebe

Druga pogosta napaka, ki vas bo stala, je, da se preveč zavarujete. Težko je določiti, koliko osnovnega zavarovanja resnično potrebujete. To še posebej velja, če upoštevate zavarovanje odgovornosti. Pogovoriti se morate z zavarovalnim agentom (običajno je najboljši neodvisni) o svojih sredstvih in kako jih najbolje zaščititi. Ko boste mlajši, ne boste potrebovali toliko zavarovanja, saj nimate toliko premoženja.

Pod Zavarovanje sebe

Druga pogosta napaka je, da se zavarujete. To je lahko precej drago, če se zavedate, da vaše osnovno zavarovanje ne bo krilo potrebnih stroškov. Upoštevati morate najvišji znesek, ki ga bo plačalo vaše zavarovanje za vsako nesrečo.

Če imate zdravstveno zavarovanje, morate upoštevati najvišji znesek, ki ga bo plačala vaša polica. Milijon dolarjev se morda zdi dovolj, vendar če bi imeli raka ali drugo večjo bolezen, bi lahko stroški oskrbe presegli to količino.

Kreditno zavarovanje

Morda imate napačne vrste osnovnega zavarovanja ali preveč polic. Politike nakupa denarja lahko zapravite, ki jih verjetno ne boste uporabljali. Če ste mladi, vam ni treba dobiti vseh vrst zavarovanja. Poskrbite, da boste razumeli tudi politike, ki jih dobivate. Če razumete, za kaj ste se prijavili, ne boste presenečeni, ko pride čas za vložitev zahtevka.

Ne nakupujte novih pravilnikov

Pomembno je, da nakupujete osnovno zavarovalno polico. To bi morali storiti vsakih nekaj let. Denar lahko prihranite s prehodom na nov pravilnik. Poleg tega si oglejte politike, ki ponujajo popuste za mesto, kjer delate ali kam ste hodili na fakulteto. Za nakupovanje zavarovalnih polic na vsaki dve leti ne traja veliko časa. To vam bo pomagalo, da bo vaša stopnja nizka.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 Ključne Premisleki pri primerjavi Care načrtov zdravje

Ugodne zdravstvenega varstva je v ospredju naših glavah teh dneh. Po podatkih državnega bolnikov fundacije pravobranilca  (NPAF), nakupovanje za zdravstveno zavarovanje, je zelo pomembno, da bi našli možnosti dostopne zdravstvene oskrbe in prihranite denar na načrtu zdravstvenega zavarovanja.

Kako, da izberejo med zdravstvenimi načrta Možnosti

Ob izbrati med številnimi načrti za zdravstveno nego je lahko zastrašujoče opravilo. Poleg razumevanje svoje različne možnosti, in kaj so pogoji pomeni v vašem zdravstveno zavarovanje politike, obstaja nekaj ključnih področij, ki jih je treba primerjati pri izbiri načrta zdravstvenega varstva.

Tukaj je 10 ključnih področjih je treba upoštevati, ko morate najti najboljši načrt zdravstvenega varstva:

1. Zdravnik: Nekateri načrti zdravstvene oskrbe zahtevajo, da uporabi svojo mrežo zdravnikov. Če imate trenutno zdravnika, ki bi želeli, da vidim, potem najprej preverite, ali je vaš zdravnik vključen v program zdravstvenega varstva, ki jo razmišlja. Če morate izbrati nov zdravnik iz načrta zdravstvenega varstva upoštevati raziskovanju zdravniki poverilnice s pozivom zdravniško urad delajo, berejo spletne zdravniške preglede in preverite pri American Medical Association ( AMA ). Lokacija in dostopnost so drugi dejavniki je treba upoštevati pri izbiri zdravnika. Izvedite ure v objektu, kjer je zaposlen zdravnik, in videli, če je na voljo vseh teh ur ali le nekaj zdravnik.

2. Strokovnjaki: Če imate posebne zdravstvene pogoje, ali pa, da ste morda morali uporabiti strokovnjake v prihodnosti, ugotovite, če morda ne boste mogli uporabljati strokovnjaka in kakšen je postopek.

Preverite, ali boste vedno morali najprej obrnite na primarno oskrbo zdravnik in če že imate strokovnjaka, če bodo sprejete.

3. stanji ali Čakalne dobe:  Včasih v zmedo izbire zdravstvenega varstva načrtuje veliko pozabite potrditi, kako obstoječa pogoji bodo zajeti in ali obstajajo čakalne dobe.

Prepričajte se, in ta podrobnosti.

4. sili in bolnišnična oskrba: Ugotovite, kaj so nujne sobe in bolnišnice zajete v načrtu. Poleg tega so ugotovili, kaj pomeni “izrednih razmer.” Včasih vaša definicija nujnih primerih ne sme biti enaka kot načrta zdravstvenega varstva, ki jo razmišlja in ga ni mogoče zajeti. Prav tako preverite, če boste morali obrniti na primarno oskrbo zdravnik, preden bo nujno oskrbo.

5. Redni physicals in zdravje Projekcije:  Če vam je všeč dobili redne zdravstvene preglede in zdravstvene projekcije se prepričajte, da so zajeti. Večina upravljajo načrte za nego pokrivajo te vrste projekcije letno, vendar so nekateri neodvisni zavarovanje načrti jih ne prekrivajte pa sploh ne. Če imate otroke ugotoviti, če so zajeti dobro dojenčke pregledi in cepljenja.

6. zdravila na recept Zajetje:  Če trenutno uporabljate zdravila na recept na redno ali mislite, da bi morali v prihodnje preveri podatke o pokritosti recept drog. Smo navedli nekaj dobrih nasvetov na recept pokritost drog, vključno z nasveti iz NPAF v našem članku na varčevanje denarja od vrste zdravstvenih care.This kritja se lahko zelo razlikuje od načrta za načrtovanje.

7. OB-ginekologija:  Če redno vidite porodničarja ali ginekologom, ugotovite, če je vaš zdravnik zajeti v načrtu ste razmišlja.

Če razmišljate o rodnosti zdravljenja ali pa bodo v prihodnosti videli, kaj se lahko krijejo nekateri načrti so zdaj, vključno z različnimi vrstami pokritosti plodnosti. Enako bi veljalo za pokrivanje nosečnosti: izvedeti, koliko boste morali plačati iz žepa za nosečnosti in rojstva skrbi, če ste noseči ali se odloči, da nameravate zanositi v prihodnosti.

8. Dodatne storitve:  Razmislite, kaj so zajete dodatne storitve pri primerjanju zdravstvenih načrtov. Nekateri primeri dodatnih storitev, ki so lahko pomembni za vas, vključujejo: drog in alkohola rehabilitacija, skrb za duševno zdravje, svetovanje, Home Health Care, zdravstveni negi na domu, hospic, eksperimentalni Obdelave, alternativnih zdravljenj, Chiropractic Care.

Imejte v mislih, da obstajajo tudi politike, kot so kritične bolezni ali zavarovanja dolgotrajno oskrbo, ki jo morda želeli pogledati, medtem ko ocenijo možnosti zdravstvenega zavarovanja, te veljajo dopolnilno zdravstveno zavarovanje.

9. Stroški:  izvedeti, kaj franšizami boste morali plačati, preden bo politika zdravstvenega varstva plačati. Ugotovite, kaj odstotkov bo zdravstveni plačilo po vašem odbitni, pa tudi, kaj odstotkov bodo plačali, če boste morali uporabiti zdravnika, bolnišnico, ali specialista, ki je v omrežju. Ugotovite, če bo prišlo do doplačil, to so stroški, ki jih morate plačati, ko obiščete svojega zdravnika, bolnišnico ali urgenci. Končno, poznate svoje meje. Nekateri načrti imajo omejitve življenjsko dobo za koliko se bo načrt zdravstvenega varstva plača, nekatere pa so meje med življenjsko dobo, skupaj z letnimi omejitvami.

10. Izključitve:  Zadnji vidik je seznam izključitve. Boste želeli pregledati seznam izključitve vsakega načrta, da bi ugotovili, kaj se ne pokriva in da vidim, če kateri koli pogoj imate ali pričakujejo, da bodo v prihodnosti, ki je vključena v ta seznam.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vaša strategija Življenjsko zavarovanje – Kako vedeti, če rabiš Life Insurance

Življenjsko zavarovanje je zasnovan tako, da zaščiti svojo družino in druge ljudi, ki so lahko odvisni od vas, za finančno podporo. Življenjsko zavarovanje plača smrt korist upravičenca police življenjskega zavarovanja.

V preteklih letih, je življenjsko zavarovanje prav tako razvili, da zanimive možnosti za izgradnjo bogastva ali davčne prostih naložb.

Kdo potrebuje življenjsko zavarovanje, in ko bi ga kupil?

Je življenjsko zavarovanje samo za ljudi, ki imajo družino, za podporo? Šli bomo skozi ta vprašanja in skupnih scenarijev, ko je življenjsko zavarovanje dobra ideja za nakup na podlagi situacije. Ta seznam vam bo pomagal odločiti, če je čas za vas, da se posvetujte s svojim finančnim svetovalcem in začnete iskati na vaše možnosti za življenjsko zavarovanje.

Ali moram Life Insurance Če nimam vzdrževane družinske člane?

Obstajajo primeri, kjer lahko življenjsko zavarovanje biti koristno, tudi če nimate vzdrževane družinske člane, izmed katerih najbolj osnovnih bi pokrivajo svoje stroške pogreba. Tam se lahko številnih drugih razlogov vseeno. Tukaj je nekaj smernic, ki vam bodo pomagali odločiti, če je življenjsko zavarovanje prava izbira za vas:

Na kaj je življenje oder morate kupiti Life Insurance?

Prva stvar, kar morate vedeti o življenjskem zavarovanju je, da je cenejša je mlajši in bolj zdravi ste. To pa je dejal, da so različne vrste življenjskega zavarovanja, kot tudi. Odvisno od:

• zakaj želite življenjsko zavarovanje
• kaj je tvoj položaj je
• točko v svojem življenju, kjer boste morali kupiti

ali menijo, da je finančno odgovoren za nakup življenjsko zavarovanje, bodisi, da bi našli življenjsko zavarovanje po ugodnih cenah ali zaščititi svojo družino in prihodnost, bodo razmere drugačna za vsakogar.

Življenjsko zavarovanje kot strategiji za zaščito in Build Wealth

Ko kupite življenjsko zavarovanje iščete za zaščito način življenja vaše družine ali vzdrževane družinske člane, če bi morali umreti.

Če je to vaš glavni cilj, potem lahko z nizkimi stroški življenjskega zavarovanja je dobro izhodišče za vas. Morda tudi pogled na to kot način za izgradnjo svojega ali vaša družina bogastva bodisi s potencialnimi davčnimi ugodnostmi, ali če želite, da bi jim ostalo denarja kot zapuščino.

lahko kupite tudi življenjsko zavarovanje, kot način, da zagotovi svojo finančno stabilnost, v primeru celotnega življenjskega zavarovanja, ali univerzalnih življenjskih zavarovanj, ki ponujajo tudi denarne vrednosti in naložbe.

Tukaj je seznam ljudi, ki bi potrebovali življenjsko zavarovanje v različnih življenjskih obdobjih, in zakaj bi si želeli kupiti življenjsko zavarovanje na teh stopnjah. Ta seznam vam bo pomagal upoštevati različne razloge za nakup življenjsko zavarovanje in vam pomagajo ugotoviti, če je čas za vas, da preuči nakupu življenjsko zavarovanje ali ne.

Svetovalec ali življenjsko zavarovanje predstavnik finančnega lahko tudi vam pomagajo raziskati različne možnosti življenjska zavarovanja in jih je treba vedno posvetovati za svoje strokovno mnenje, ki vam pomaga, da izbira.

Začetek Družine

Življenjsko zavarovanje je treba kupili, če ste razmišlja ustvarjanje družine. Vaše mere bo cenejši zdaj kot takrat, ko boš starejši in v prihodnje za otroke bo odvisno od vašega dohodka. Več o tem na starše: Koliko Življenjsko zavarovanje potrebujete?

Uveljavljeni Družine

Če imate družino, ki je odvisna od vas, potrebujete življenjsko zavarovanje. To ne vključuje samo zakonca ali partnerja, ki delajo zunaj doma. Življenjsko zavarovanje je prav tako treba upoštevati za osebo, ki dela v domu. Stroški, ki nadomešča nekdo storiti domačih opravilih, doma proračuna in varstvo otrok lahko povzroči velike finančne težave za preživele družine. Več o tem na starše: Koliko Življenjsko zavarovanje potrebujete?

Mladi Posamezni odrasli

Razlog ena odrasla oseba bi običajno potrebovali življenjsko zavarovanje bi bilo treba plačati za lastne pogrebne stroške, ali če pomagate starejši od staršev oziroma druga oseba lahko skrbi za finančno.

Razmislite lahko tudi o nakupu življenjsko zavarovanje, medtem ko so mladi, tako da do takrat, ko jo potrebujete, da vam ni treba plačati več zaradi vaše starosti.

Starejši dobiš, dražje življenjsko zavarovanje postane in tvegate se zavrne, če obstajajo težave s življenjskih zavarovanj zdravniškem pregledu.

V nasprotnem primeru, če ima druge vire denarja za pogreb in nima drugih oseb, ki so odvisni od njihovih dohodkov, potem življenjskega zavarovanja ne bi bilo nujno.

Homeowners in ljudje s hipotekami ali drugih dolgov

Če ste načrt za nakup stanovanja s hipoteko, vas bo vprašal, če želite kupiti hipotekarnega zavarovanja. Nakup police življenjskega zavarovanja, ki bi pokril svoje hipotekarnega dolga bi zaščitili interese in prepreči da bi morali kupiti dodatne hipotekarnega zavarovanja, ko ste kupili svoj prvi dom.

Življenjsko zavarovanje je lahko način za zagotavljanje, da so vaši dolgovi odplačujejo, če umreš. Če umreš z dolgovi in ​​nikakor ne za vaše nepremičnine za njihovo plačilo, svoje premoženje in vse, kar ste delali, se lahko izgubijo in se ne bodo prenesli na nekoga, ki vas zanimajo. Namesto da bi se vaše nepremičnine lahko zapustil z dolgom, ki se lahko prenesejo na vaše dediče.

Delovni Pari, ki niso za otroke

Obe osebi v tej situaciji bi morali odločiti, če bi želeli življenjsko zavarovanje. Če sta obe osebi prinaša v dohodku, da se počutijo udobno življenje na miru, če mora njihov partner preide, potem življenjskega zavarovanja ne bi bila potrebna, razen če bi želeli za kritje stroškov pogreba.

Ampak, morda v nekaterih primerih en delovni zakonec prispeva več k dohodku ali pa bi želeli zapustiti svoje druge pomembne osebe v boljšem finančnem položaju, potem pa tako dolgo, kot nakup življenjskega zavarovanja ne bi bilo finančno breme, bi bilo možnost. Za možnost nizki stroški zavarovanj preučili Term življenjsko zavarovanje ali menijo, najprej do die politike življenjskih zavarovanj, kjer boste plačali samo za eno politiko in smrt koristi gre za prvi umrl.

Ljudje, ki so življenjskega zavarovanja s svojim delom

Če imate življenjska zavarovanja skozi svoje delo, bi bilo še vedno kupite svoj police življenjskega zavarovanja. Razlog, da si nikoli ne bi smel temeljiti samo na življenjska zavarovanja pri delu, saj bi lahko izgubili svoje delo, ali se odloči za spremembo delovnih mest, in ko boste to storili, da ste izgubili, da je življenjsko zavarovanje. To ni strateško zvok, da zapustijo svojo življenjsko zavarovanje v rokah delodajalca. Starejši dobiš dražje življenje zavarovanje postane. Ste bolje nakup malo nazaj do politike, se prepričajte, da imate vedno nekaj življenjsko zavarovanje, tudi če ste izgubili svoje delo.

Poslovni partnerji in lastnike podjetij

Če imate poslovni partner ali lastnik podjetja in obstajajo ljudje, ki se zanašajo na vas, lahko razmislite o nakupu ločeno polico življenjskega zavarovanja za svoje poslovne obveznosti.

Nakup Life Insurance na vaše starše

Večina ljudi ne pomislite, da je to strategija, nakup je bil uporabljen, in je lahko pametna stvar. Življenjsko zavarovanje za svoje starše ščiti smrtno koristi za vas, če si dal kot upravičenca o politiki ste vzeli ven na njih. Če si plačal svoje premije boste želeli, da poskrbite, da si nepreklicno upravičenca za zaščito svojega investment.This pot, ko starši umrejo, si zagotoviti zneska življenjskega zavarovanja. Če boste to storili, ko tvoji starši so dovolj mlada, je to lahko finančno dobro naložbo. Morda boste prav tako želeli zaščititi svojo finančno stabilnost, ki ga je videti pri nakupu dolgoročno skrbi za njih, kot tudi, ali kaže so videti v njem. Pogosto, ko starši zbolijo kot oni zaslužiti starejši finančno breme svojim otrokom, je ogromna. Ti dve možnosti lahko finančno zaščito, ki jih morda ne bi bilo drugače pomislil.

Življenjsko zavarovanje za otroke

Večina ljudi bi lahko sklepali, da otroci ne potrebujejo življenjskega zavarovanja, ker nimajo vzdrževanih in v primeru njihove smrti, čeprav bi bilo pogubno, življenjsko zavarovanje ne bi bilo koristno.

Obstaja nekaj strateških razlogov, boste morda želeli kupiti življenjsko zavarovanje za otroke.

1. Če vas skrbi, da vaši otroci na koncu dobili bolezen. Nekatere družine imajo pomisleke glede dolgoročno zdravje njihovih otrok zaradi dednih tveganj. Če se starši bojijo, da na koncu to lahko, da jih ni mogoče več zavarovati kasneje v življenju, potem pa lahko razmislite o nakupu svoje otroke življenjsko zavarovanje, tako da ne skrbi ker ni medicinskih izpite kasneje, ko jih potrebujete življenjsko zavarovanje za svoje družine.
2. Če bi si želeli prejeti neke vrste smrti koristi, ki vam pomaga ukvarjajo s smrtjo otroka in kritju pogrebnih stroškov, če so bili kaj se zgodi z njimi. Izguba otroka je poguben in čeprav otroci ne zagotavljajo finančno podporo, ki igrajo pomembno vlogo v družini in njihova izguba lahko vpliva na veliko izgubo levels.The lahko zelo težko za vas, da deluje, in lahko trpijo finančne izgube, potrebujejo psihološko pomoč, ali potrebujejo pomoč pri preživeli otrok zaradi njihove smrti. To vsekakor ni običajno razmišljanje, vendar je lahko vzrok za starš razmisliti življenjsko zavarovanje za otroke.
3. Nekateri ljudje kupijo življenjsko zavarovanje za otroke, saj so dosegli zgodnje odraslosti, da bi jim pomagali dobiti glavo začetek v življenju. Stalna življenjskega zavarovanja je lahko način za izgradnjo prihranke za njih in jim dati priložnost za življenjsko zavarovanje, ki plačuje sama do takrat, ko imajo družino sami, ali če želite uporabiti denarni delež za sposodim proti za večji nakup. Življenjsko zavarovanje za otroke, ki jih lahko kupite kot darilo, da jih v teh primerih.

Otroci se večinoma ne potrebujete življenjsko zavarovanje, če pa je del strategije, lahko življenjsko zavarovanje za otroke, je nekaj, kar je treba upoštevati pri zgoraj navedenih razlogov. Vedno tehtajo možnost, da zgoraj navedenih razlogov z drugimi možnostmi varčevanja bi lahko menijo za svoje otroke.

Starejši

Dokler nimate ljudi, odvisno od vašega dohodka za podporo, življenjsko zavarovanje na tej stopnji v življenju ne bi bila potrebna, če še enkrat, nimate nobenih drugih sredstev za plačilo za pogrebne stroške. Ampak, se zaveda, da lahko nakup življenjskega zavarovanja pri tej starosti zelo drago.

Pred tem najprej pogovorite s finančnega svetovalca ali računovodje o iskanju v druge možnosti za varčevanje za plačevanje stroškov pogreba pred upoštevamo življenjsko zavarovanje.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dolgoročna zdravstvenega zavarovanja, dejavniki, da razmisli preden kupiš

Je zavarovanje za dolgotrajno oskrbo pametno nakup? Boste morali gledati na tako prednosti in slabosti zavarovanja za dolgotrajno nego, da se odločijo. Tukaj je pet vprašanj, ki jih lahko zastavite, da bi ugotovili, če se bo ta vrsta zavarovanja vam koristi.

1. Ali voditi zdravega načina življenja?

Verjeli ali ne, zdravi lahko pomeni, da je bolj verjetno, da potrebujejo nego! Za zdravo ljudje so pogosto tisti, ki končajo potrebujejo dolgoročno pomoč, nego pozneje v življenju, medtem ko so lahko težave s srcem ali rak sprejmejo nezdravih tiste prej.

Ena od prednosti zavarovanja za dolgotrajno oskrbo za zdravo osebo, je lahko vam omogočajo, da ostanejo v vašem domu in vzdrževati svojo neodvisnost dlje. Vi ste sposobni, da ostanejo doma, ker je večina politik danes izdani kritje stroškov v domu oskrbo, ki lahko zagotovi nekoga za pomoč pri mnogih dejavnostih vsakdanjega življenja, kot so kuhanje in čiščenje. Ponavadi, morate zahtevati pomoč pri dveh od šestih vsakodnevnih aktivnosti za dolgoročne koristi nego za začetek.

2. Kaj se kaže v vaši družini anamnezo?

Kaj je dolgoživost in zdravje kot za stari starši, starši, tete, strici in bratov in sester? Je kdo potrebno oskrbo kasneje v življenju? Kdo je bil tam, da bi jim pomagali? Kaj, če bi jih treba paziti? Kako bi to vplivalo na družino?

Danes se veliko družin razpršeni po vsej državi, zaradi česar je težko zanesti na družino za potrebe oskrbe. Prav tako je lahko fizično zahtevno skrbeti za nekoga, in vaši družinski člani ne smejo biti sposoben zagotoviti pomoč, ki jo potrebujete.

Eden od razlogov ljudje kupujejo dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja je zato, ker zmanjšuje breme oskrbe, ki bi sicer lahko pade na ljubljene. Dolgotrajna zdravstvenega zavarovanja, vam omogoča, da plačilo za profesionalno nego, da je vaša družina ni obremenjena s to nalogo.

3. Kakšno nego boste morda potrebovali?

Kaj pa, če si zlomi kolk kasneje v življenju?

Kaj pa, če vaš um je še vedno v celoti opozorilo, vendar boste potrebovali pomoč kuhanje, čiščenje in preliv, in ne želite, da se premaknete z družinskega člana? Kdo bo pomagal in kako bi ga plačali za njihovo pomoč?

Polni delovni čas, pomoč za dolgotrajno oskrbo se lahko izvaja $ 6.000 – 10.000 $ na mesec, ali pa še več, če je potrebna zdravniška oskrba. Če imate dovolj sredstev za kritje teh stroškov, potem ne potrebujejo zavarovanja za dolgotrajno nego. Če nimate dovolj sredstev, brez zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, boste na koncu porabi navzdol sredstev, ki jih imate, potem vidim, če lahko izpolnjujejo pogoje za Medicaid. Dolgotrajna zdravstvenega zavarovanja si kupuje čas in omogoča, da si privoščite kakovostno oskrbo.

4. Ali lahko privoščite, ali pa si lahko privoščite, da ga ni?

Dolgotrajna zdravstvenega zavarovanja ima značilnosti, ki jih lahko prilagodite. Kot nakupu avtomobila, lahko dobite vse dodatke, in plačati za njih, ali lahko kupite osnovni model, ki stane manj, a še vedno zagotavlja dostojno prevoz. Glavna negativna zavarovanju za dolgotrajno oskrbo, je enako kot katera koli zavarovanja: lahko plačate premije za let, in nikoli ne uporabljajte pokritost.

Morate pogledati na to na enak način, pogled na vse druge vrste zavarovanj. Po plačujejo za zavarovanje homeowner za let, ste vznemirjeni, da vaš dom nikoli pogorel in da nikoli ne uporablja svoje zavarovanje?

Seveda ne! Ste zadovoljni boste nikoli doživeli tako grozno stvar.

Ko gre za znesek kritja, ne boste potrebovali politiko “Cadillac”. Namesto, oceniti količino dolgoročna pokritost nego boste morda morali z upoštevanjem svoje druge vire dohodkov. Mogoče je politika, ki zajema 100 $ na dan, z inflacijo kolesarja, bi bilo dovolj, ko računate tudi socialnega zavarovanja in pokojnino.

Če imate malo prihodkov in ne toliko prihrankov, verjetno boste morali zanesti na Medicaid bi smeli potrebujejo nego v svojih poznejših letih. Če imate lepo pokojnino in dva milijona ali več shranili, lahko počutili udobno pri čemer sam zavarovan, kar pomeni, da boste plačali iz žepa za potrebe oskrbe. Če so vaši Finance sredi teh dveh scenarijev, ki ima bistveno pokritost za razumno premije je lahko življenje varčevanja za vas v svojih poznejših letih.

5. Kakšne so možnosti?

Glede na  statistične podatke iz ameriškega združenja za dolgotrajno oskrbo zavarovanju , “je življenjsko verjetnosti postaja onemogočen v vsaj dveh dejavnostih vsakdanjega življenja, ali pa kognitivno in slabovidne, je 68% ljudi, starih 65 let in več.” Zato je pametno, da pogled na statistiko, vendar pa vaši osebni verjetnost, nič ali 100%. Ali boste potrebovali oskrbo ali pa ne bo. Če potrebujete skrbi za več več kot štiri ali pet mesecev, boste veseli, da imate zavarovanje dolgotrajne oskrbe.

Povzetek prednosti in slabosti zavarovanja za dolgotrajno oskrbo

Prednosti dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja so, da vam omogoča, da ohranijo svojo neodvisnost, privoščijo kakovostno oskrbo, in zmanjšuje finančno in psihološki stres, da je dogodek, dolgotrajna oskrba povzroči za družino. Zaporniki so stroški premij.

Ali kupite zavarovanje ali ne, boste želeli, da imajo načrt, da vi in ​​vaša družina ve, kaj storiti, če potrebujejo nego. Ta načrt vključuje pogovoru z družino in prijatelji o njihovi sposobnosti, da pomaga, če in ko je potrebna pomoč. Morda boste prav tako želeli razmisliti alternative tradicionalni zavarovanja za dolgotrajno nego, kot so ureditve za živijo s prijatelji ali družino, ali se gibljejo v stalno skupnost nego.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Izbire pri življenjskih zavarovanjih lahko zdi osupljivo, in jih je težko razumeti na prvi pogled. Težko je natančno vedeti, kje začeti.

Moral bi začeti z varljivo enostaven zvenečega vprašanje: Ali potrebujete življenjsko zavarovanje na vse? Vaš podroben odgovor na to vprašanje se boste lažje odločili, katero vrsto življenjskega zavarovanja za nakup, ob predpostavki, da ste se odločili, da vam ga potrebujete.

Če se odločite, da potrebujete življenjsko zavarovanje, potem vaš naslednji korak je, da se učijo o različnih vrstah življenjskih zavarovanj in se prepričajte, da kupujete pravo vrsto politike.

Namen življenjskega zavarovanja in razlogov, boste morda potrebovali

Potrebe življenjskega zavarovanja je odvisen od osebnih stanj-ljudi, ki so odvisni od vas. Če nimate vzdrževane družinske člane, ki jih verjetno ne potrebujete življenjsko zavarovanje. Če ne ustvarjajo znaten delež prihodkov vaše družine, ki jih lahko ali pa ne potrebujete življenjsko zavarovanje.

Če je vaša plača pomembno, da podpira svojo družino, pri čemer hipoteke ali drugi tekoči računi, ali pošilja svoje otroke v šoli, bi morali razmisliti življenjsko zavarovanje kot način za zagotovitev te finančne obveznosti so zajeti v primeru vaše smrti.

Koliko Pokritost rabiš

To je težko uporabiti pravilo palca, ker je znesek življenjskih zavarovanj, kar potrebujete je odvisna od dejavnikov, kot so vaše druge vire dohodkov, koliko vzdrževane družinske člane, ki jih imate, svoje dolgove, in svoj način življenja. Vendar pa je splošno vodilo lahko najdete koristne je pridobiti politiko, ki bi bila vredna med pet in 10-krat vaše letne plače v primeru vaše smrti. Po tem vodilo, boste morda želeli razmisliti svetovanje strokovnjaka, finančno načrtovanje, da ugotovi, koliko pokritost pridobiti.

Vrste življenjskih zavarovanj

Več različnih vrst življenjskih zavarovanj so na voljo, vključno s celotno življenje, izraz življenja, spremenljivo življenje, in univerzalno življenje.

Celo življenje ponuja tako smrtno ugodnosti in denarne vrednosti, vendar je precej dražji od drugih vrst življenjskih zavarovanj. V tradicionalnih cele police življenjskega zavarovanja, vaš premije ostanejo enake, dokler ste izplačala politiko. Politika sama je v veljavi do vaše smrti, tudi potem, ko ste plačane vse premije.

Ta vrsta življenjskega zavarovanja je lahko drago, ker ogromne provizije (na tisoče dolarjev v prvem letu) in pristojbine omejiti denarno vrednost v zgodnjih letih. Ker so ti stroški vgrajene v kompleksnih naložbenih formul, večina ljudi ne zavedaš, koliko svojega denarja gre v žepe svojega zavarovalnega zastopnika.

Spremenljivi življenjske usmeritve, stalna oblika življenjskega zavarovanja, vzpostaviti denarno rezervo, da lahko vlagajo v katero od možnosti, ki jih zavarovalnice ponujajo. Vrednost vašega denarnih rezerv je odvisna od tega, kako dobro delajo te naložbe.

Lahko spreminja količino vašega premijo univerzalne police življenjskega zavarovanja, druge oblike stalnega življenjskega zavarovanja, s pomočjo del svojih nakopičenih plače za kritje dela stroškov premije. Prav tako lahko spreminjate količino smrtne korist. Za ta fleksibilnost, boste plačali višje upravne takse.

Nekateri strokovnjaki priporočajo, da če ste mlajši od 40 let in nimajo družinsko nagnjenje za smrtno nevarno bolezen, morate odločiti za čas zavarovanja, ki ponuja smrtno koristi, ne pa tudi denarne vrednosti.

Stroški življenje Zavarovanje

Najcenejši življenjsko zavarovanje, je verjetno, da bo iz načrta svojega delodajalca skupine življenjskih zavarovanj, ob predpostavki, da vaš delodajalec ponuja enega. Te politike so običajno dolgoročne politike, kar pomeni, da si velja, dokler delate za delodajalca. Nekatere politike je mogoče pretvoriti po prenehanju.

Stroški drugih vrst življenjskih zavarovanj zelo različno, odvisno od tega, koliko ste kupili, tip politike izberete, prakse Porok je, in koliko provizije podjetje plača svojega agenta. Z njimi povezane stroške, ki temelji na aktuarskih tabelah, ki projicirajo svoje življenjske dobe. osebe z velikim tveganjem, kot so tisti, ki kadijo, so prekomerno telesno težo, ali nevarno dejavnost ali hobi (na primer, ki plujejo), bo plačal več.

Življenjska zavarovanja so pogosto skrite stroške, kot so pristojbine in velike provizije, ki jih ne morejo izvedeti o šele po nakupu politiko. Obstaja veliko različnih vrst življenjskih zavarovanj, in tako veliko podjetij, ki ponujajo te politike, da bi morali uporabiti pristojbino samo za zavarovanje svetovalca, ki za določeno plačilo, bodo raziskave različne politike, ki so na voljo za vas in priporoči tistega, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Da bi zagotovili objektivnost, vaš svetovalec ne sme biti povezana z nobeno posebno zavarovalnico in naj ne bi prejeli provizijo od vsake politike.

Zdrav 30-letni moški lahko pričakujete, da plača okoli 300 $ na leto za $ 300.000 izraz življenjskega zavarovanja. Če želite prejeti enak znesek kritja v okviru politike denarnih vrednosti bi stala več kot 3.000 $.

Spodnja črta

Pri izbiri življenjskega zavarovanja, uporabljajo internet vire, da sami izobraževati o življenjskem zavarovanju, osnove, našel posrednik, ki mu zaupate, nato pa so priporočene politike, ki jih za plačilo-le zavarovanja svetovalca ocenjenimi.

Mednarodno znani finančni svetovalec Suze Orman je trdno prepričan, da če hočeš zavarovanje, kupi izraz; Če želite naložbo, nakup naložbe, ne pa zavarovanje. Ne mešajte dva. Razen če ste zelo zdrava pamet investitor in razumeti vseh posledic različnih vrst življenjskih zavarovanj, ki jih najverjetneje morala kupiti izraz življenjskega zavarovanja.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Vaši otroci bodo vedno zavarovanca

2. You Get Brezskrbnost

3. Politika mogoče zgraditi denarna vrednost

4. Mala Politike so cenovno

5. Ocena je zaklenjen v

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mnogi delodajalci ponujajo osnovno življenjsko zavarovanje do svojih zaposlenih kot del svežnja prejemkov zaposlenih. Medtem ko se spreminja, ta politika življenjskega zavarovanja je običajno niz znesek ali enakovredno enoletno plačo in je na voljo po zelo nizki ceni ali celo zastonj. Čeprav to morda ne bo dovolj pokritost, če ste samski in brez vzdrževanih družinskih članov, številna podjetja ponujajo možnost za nakup dodatne politike. Je vse, kar morate vedeti o pridobivanju življenjsko zavarovanje pri delodajalcu, tako da lahko odloči, če je to najboljša možnost za vas.

V Pomanjkljivosti Nakup življenjsko zavarovanje prek svojega zaposlitev

Medtem ko je pridobivanje življenjsko zavarovanje prek svojega delodajalca morda zdi najbolj priročno možnost, da to ni brez pomanjkljivosti. Če bi izgubili svoje delo, bi izgubili svojo življenjsko zavarovanje. Lahko bi tudi vrzeli v pokritosti, če ste bili, da zaprete svoje delo in začeti novega.

Še ena stvar, da razmisli, ali je standardno življenjsko zavarovanje vašega podjetja dovolj velik, če imate zakonca in druge vzdrževane. Če ne, boste morda morali kupiti dodatne politike iz zunanjega subjekta.

Prednosti Getting Life Insurance Skozi svojo službo

Če imate predobstoječi zdravstveno stanje, kot je sladkorna bolezen, je morda težje, da izpolnjuje pogoje za tradicionalno politiko izraz življenjskega zavarovanja. Če je temu tako, bi bilo koristno za vas, da pridobijo življenjsko zavarovanje pri delodajalcu, saj je ponavadi lažje, da se odobri delodajalcu kot zunanjega izvajalca.

Druga velika prednost za pridobivanje življenjsko zavarovanje preko svojega delodajalca, je udobje. Na primer, morda veste, kar potrebujete za življenjsko zavarovanje, ampak preprosto še ni prišel okoli njega. Z delom sponzorira načrti so odlična rešitev za to. Zadnja, stroški življenjskega zavarovanja kupljene prek svojega delodajalca, je pogosto veliko cenejši, in mnogi so brezplačni.

Določanje pokritost, kar potrebujete

ga je dala preprosto, morate kupiti dovolj življenjsko zavarovanje za kritje svojih obveznosti, kot so pogrebne stroške, medicinske menice, in prihodnje življenjske stroške za morebitne vzdrževane družinske člane. Za tiste, ki imajo družine in druge vzdrževane družinske člane, dobro pravilo palca je, da ima izraz življenjsko politiko o osemkratni vašega letnega prihodka. V tem primeru je treba polico življenjskega zavarovanja, pridobljeni pri delodajalcu se šteje za dodatni politika na drug večji politike.

Poleg tega, kot je vaša plača in življenjski stroški povečali, če bi vaš pokritost življenjsko zavarovanje, kot tudi. Vendar, ko ste izplačalo vaš dom in dal svoje otroke fakulteto, se lahko odloči, da zmanjša svojo politično znesek.

Po drugi strani pa, ko si mlad, če ste samski, ali pa nimajo vzdrževanih, morda ne odločijo za opravljanje življenjsko zavarovanje sploh dokler ne boste začeli družino. Če to storite, se prepričajte, da imate dovolj prahi za pokritje svojih stroškov pokopa, tako da ni v breme svojim prijateljem in družini.

Izbira Insurance Policy življenje

Če ste se odločili, da ne dobijo življenjsko zavarovanje pri delodajalcu, ali če iščete za dodatni politiki na vrhu, kar vaše delovno mesto že ponuja, se prepričajte, da nakupujejo več različnih politik, da bi dobili na voljo najboljše stopnje.

Imejte v mislih, da ponudniki življenjskih zavarovanj narediti oceno tveganja, ko vas zavarujejo in jih lahko zmanjšala zaradi resnih zdravstvenih stanj ali zaračuna višjo stopnjo, če menijo, da je vaše tveganje večje.

Izraz življenje ponuja najnižje cene in zagotavlja kritje za določeno časovno obdobje, tako kot 10, 20 ali 30 let. Izraz življenjskega zavarovanja nima denarne vrednosti, in vaši upravičenci prejmejo le izplačilo, če umreš v tem mandatu. Ko je izraz, boste imeli možnost, da obnovi svoje politike, ki so pogosto na višji stopnji. Prav tako lahko pretvorite svoj izraz življenjskega zavarovanja v celotno politiko.

Cela življenjska zavarovanja pripada tudi davčne brez dividend, znan tudi kot denarni vrednosti te politike. Prav tako lahko izposodite proti zneska politike. Premija ostane tudi ista, čeprav je dražji kot izraz življenjskega politiki.

Nenazadnje, ne pozabite: ni opravičila, ker ni življenjskega zavarovanja, če imate vzdrževane družinske člane, tako da začnete pri tem korakom je danes za zaščito sebe.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vodnik za premislek o zavarovanju s kreditno kartico ponujajo podjetja

1. Postani poznajo Kaj kreditnih zavarovanj je

Če imate kreditno kartico, ste verjetno je vprašal, ki jih družba, če želite dodati kreditno zavarovanje. Najbolj so seznanjeni s to vrsto zavarovanja in ali jo odkloni ali ga sprejme samodejno, ne da bi vedel, če je to pravo vrsto zavarovanja za svoje potrebe. Kot pri vseh zavarovanja, določanje potrebe se razlikuje od osebe do osebe zaradi naših različnih življenjskih slogov in obveznosti.

Kreditno zavarovanje je lahko koristno za nekatere, vendar le kot nepotrebnih stroškov za druge, odvisno od lastnega položaja. Vemo, kaj kreditno zavarovanje, in različne vrste lahko pomaga informirano odločitev.

Kreditna zavarovanja lahko pride v različnih oblikah. Štiri glavne vrste so kreditno življenje, invalidnost, brezposelnost in nepremičnine:

• I.Credit življenjsko zavarovanje splača dolga, ki ga dolgujete, če umreš. Upravičenec politike mora biti podjetje, ki je dolg do.
• II.Credit invalidsko zavarovanje ščiti vaše kreditne bonitete, tako da mesečno minimalno plačilo, če boste postali medicinsko onemogočena. Ponavadi je niz časovno obdobje, da bodo izplačila, ki ne bodo vključeni dodatni nakupi po invalidnosti.
• Kreditno zavarovanje III.Involuntary brezposelnosti bo najnižjo mesečno plačilo, če ste iz-off ali zmanjšana, in še enkrat, ne bi bili zajeti nakupi po neprostovoljne brezposelnosti.
• IV.Credit zavarovanje premoženja ponavadi bo v celoti preklicati dolga za blago, ki ste jih kupili s krediti, če so postavke v celoti uničil posebnih incidentov, navedenih v politiki in odbitni ne bi veljalo, da se odškodnina izplača.

2. vedeti, kako se kreditna zavarovalnica trži

Zdaj, ko vem malo več o kreditnih zavarovanjih, je pomembno razumeti, kako se tržijo ali prodajajo potrošnikom.

Ponavadi, bodo podjetja vas prosimo, da jo kupi, ko se prijavite za kredit ali v kasnejši telemarketing napeljevanja. Ko se kreditno zavarovanje kupljena je na voljo brezplačno za določen čas in včasih družba vam bo dal ček, da denar na vaš bančni račun, kot spodbuda, da preizkusite kreditno zavarovanje. Z kasir ček ste vpisom v program.

Za razliko od veliko zavarovalnih načrtov, se lahko kreditno zavarovanje najprej verbalno “da” in ne nujno zahteva podpis zato poskrbite, da ste pozorni na to, kar se strinjate ali izpolnite na vaši kreditni uporabe.

3. Odločite se, če kreditna zavarovalnica je za vas

Glede na svoje sedanje in prihodnje finančne potrebe, je prvi korak pri ugotavljanju, če bi imeli koristi od kreditnih zavarovanj. Če že imate precejšnje življenje in invalidsko zavarovanj, je mogoče, da boste imeli dovolj kritja v teh politik za kritje vaše kreditne račune zaradi vaše smrti ali invalidnosti. Toda, po drugi strani pa, če nimate nobene vrste življenjskih in invalidskih politik, to še ne pomeni kreditno zavarovanje je najboljša izbira za vas.

Kreditno zavarovanje ne sme biti tako stroškovno učinkovito in vsekakor ni tako prilagodljiv kot klasičnih življenjskih in invalidske politike.

Na primer, če imate veliko kreditnih kartic, ki bi jih morali vzeti iz politike na vsakem od teh računov. Z vsemi temi mesečnimi politike, boste morda lahko kupite tradicionalno življenje in / ali invalidske politike za manj in dobili več pokritost, da ne omenjam, ko je vaše stanje kredita plača s tradicionalno politiko vzdržujete bi prejeli preostali znesek. In, kot že omenjeno, z invalidnostjo in zavarovanju za primer brezposelnosti minimalno plačilo krije samo in le za določen čas. Možno je, da ko se obresti nabrale zaradi le najmanjše vsote se je, da bi lahko bila bilanca večja po določenem roku v pravilniku za plačila.

4. vprašanje o kreditnih zavarovanj pri čemer je na voljo za vas

Če se odločite, da je kreditno zavarovanje za vas, je pomembno vedeti o politiki ste dobili.

Boste želeli vprašati o tem, kaj je izključena v politiki. In ne pozabite, da če kupite kreditno zavarovanje, ki zajema vse 4 vrste kreditnega zavarovanja (življenja, invalidnost, brezposelnost, in premoženja), se prepričajte, da se ne plačuje za nekaj, kar ne potrebujete. Na primer, če niste zaposleni v času dobili zavarovanje za primer brezposelnosti, ki jo plačujejo za kritje, ki ga ne boste uporabljali. Drug primer bi bil s kreditno življenjskega zavarovanja. Nekatere politike so omejene na starostne omejitve in kreditna zavarovanja prodajalec pogosto ne bo zahteval svojo starost, ampak samo ti se prijavite za zavarovanje. Poskrbite, da pred sprejemom politiko ste raziskati vse skrbno zahteve.

5. Ugotovite, če lahko enostavno Cancel Credit Insurance

Kot smo že omenili, je večina kreditno zavarovanje je na začne poskusno prostem. Po brezplačno poskusno je več kot bi si morali odločiti, če bi želeli ohraniti politiko ali ne. Na žalost, po prostem poskusnem obdobju, lahko postane težje preklicati kreditno zavarovanje. V nekaterih primerih je težko najti pravo telefonsko številko za preklic politiko. Kontaktiranje družbe za kreditne kartice, ne more biti koristno, bodisi ker ne morejo biti prepričani, kaj zavarovalnica morda vam ponudili kreditno zavarovanje.

Če se odločite za nakup kreditna zavarovalna polica se prepričajte, če ste jo nakupu dobite vse informacije, ki bi jih potrebovali, da ga prekliče, in da te informacije, shranjene na varnem mestu s spremnim podatke o kreditni kartici.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.