Življenjsko zavarovanje agenti zagotavljajo dragocene storitve, ki jih pojasnjujejo koristi politike in stroškov, vendar pa vam ne sme povedati vse, kar morate vedeti, preden se odločiti pokritost.

Posredniki so v poslu s prodajo politike, tako da je v svojo korist, da se osredotoči na pozitivnih. Potrošniki se lahko zaščitijo s tem nekaj raziskav, tako da boste razumeli osnov, kako življenjsko zavarovanje deluje. Prav tako je pomembno, da se postavljajo vprašanja o vsem, kar ga ne razumete.

“Potrebe niso vsi so enaki,” pojasnjuje Curtis Cena, neodvisni zavarovalni zastopnik s sedežem v San Diegu. “Moraš postavljati vprašanja.”

Tukaj je pet stvari, ki vaše življenje zavarovalni zastopnik te ne sme povedati:

1. Ni vsakdo potrebuje življenjsko zavarovanje.

Medtem ko je veliko ljudi koristi od varstva življenjskih zavarovanj, vsaka situacija drugačna. Glavni namen življenja pokritosti je za zamenjavo svojega dohodka, če umreš, da vzdržujete bo poskrbljeno. Če ste glavni hranilec z zakoncem ali otrok, ki se zanašajo na svoj dohodek, odkup police življenjskega zavarovanja Verjetno je pametno odločitev.

Vendar, če nimate vzdrževane družinske člane, lahko življenje politika zapravljanje denarja, če mislite, da imenuje najljubšo dobrodelnost kot vaš upravičenca.

Poleg tega, nekateri ljudje imajo dovolj finančnih sredstev za zagotavljanje dobrega počutja njihove vzdrževane družinske člane “, tudi če umre nepričakovano. “Če imate dovolj prihrankov ali naložbe, tako da so zajete vse vaše primarnih odhodkov, ne boste potrebovali življenjsko zavarovanje,” pravi cena.

Kevin Foley, zavarovalni agent v New Jersey, pravi, da za nekatere ljudi je smiselno kupiti minimalno količino življenjsko zavarovanje za kritje končnih stroškov, kot so pogrebne storitve in grobovih.

2. Stalno življenjsko zavarovanje ni prav za vsakogar.

Dve osnovni vrsti politik življenjskih zavarovanj so izraz in denarna vrednost, ki je znana tudi kot trajno ali celotnega življenjskega zavarovanja. Politika izraz življenjskega zavarovanja na splošno, je cenejši, saj vam zagotavlja za določen čas, kot je 10 let. Ob koncu mandata, morate kupiti novo politiko.

Denarna vrednost zavarovanja vam prevleke za vse življenje, dokler plačujete premije. To postopoma gradi vrednost na-davčno odloženih podlagi. Gotovinska vrednost je znesek, na voljo, če ste predali politiko, preden umre ali po politike dozori. Zapadlost običajno zgodi, ko zavarovanec doseže starost 100, pravi Foley.

Politika denarna vrednost lahko izposodite proti take izdatke, kot predplačila za domove in šolnino. Gotovinska vrednost je drugačna, čeprav, kot nominalna vrednost te politike – to je denar, ki se plača ob vaši smrti, ali ko politika zori.

Ker so politike denarni vrednosti zasnovan tako, da za dalj časa, morda ne prav za ljudi, ki nimajo potrebe po dolgoročni pokritosti, po Življenje se zgodi, neprofitna organizacija, ustanovljena za izobraževanje javnosti o vprašanjih življenjskega zavarovanja .

3. Lahko kupite preveč življenjsko zavarovanje.

Morda zveni kot dobra ideja za nakup več življenjsko zavarovanje, kot ga potrebujete, temveč je preveč pokritost po nepotrebnem obremenjujejo na vaš bančni račun. MarketWatch opozarja, da je to dobra ideja, da imajo dovolj kritja, da bi poplačala svoje hipoteke. Po tem je treba znesek, ki ga izberete, se glede na potrebe svojih vzdrževane družinske člane. Ne se preveč hitro, da se dogovorijo za 500.000 $ ali $ 1 milijon v pokritosti.

Če ste vdova in vaši otroci rastejo, je verjetno, da bo veliko manj kot primarni hranitelja družine z zakoncem in majhne otroke vaše potrebe za življenjska zavarovanja, pravi Jim Armitage, zavarovalni zastopnik v Arcadia v Kaliforniji. “Vse je odvisno od kaj so vaši cilji in kakšne so vaše potrebe, “pravi.

4. Vaše življenje zavarovalni zastopnik se izplača na podlagi provizije.

Vaš zastopnik lahko iskren, ko on ali ona pravi, da nimate dovolj življenjsko zavarovanje, vendar ne pozabite, da so sredstva, običajno se plačujejo provizijo. Večja kot je politika kupite, več denarja, ki ga zaslužijo. Včasih agenti pozivam strankam za zamenjavo obstoječih politik samo za ustvarjanje novih prodajo, pravi Foley.

“Bodite previdni, če vam vaš agent prodaja politiko in vam pove, nekaj let kasneje imajo boljšo ponudbo,” pravi.
Če vaš agent pravi, da je treba drago politiko, poskrbite, da on ali ona lahko upraviči stroške, Foley dodaja. Ne bojte se vprašati o komisiji svojega agenta, ki se na različnih zavarovalnih produktov.

5. Zavarovanje je predvsem orodje za obvladovanje tveganj.

Če iščete način, da vlagajo svoj denar, je običajno bolj donosne načinov, da to storijo, kot odkup police življenjskega zavarovanja.

Medtem ko ima stalno življenjsko zavarovanje, naložbeno komponento, je glavni namen vsake življenjske politike je nadomestiti dohodek zavarovanca in zaščititi svoje vzdrževane. Politika vam omogoča, da upravljate svoje tveganje za smrt.

“Nisem zagovornik pravi, življenjsko zavarovanje, je dobra naložba,” pravi Foley. “To je orodje za zagotavljanje denarnega toka za vašo družino po smrti.”

Obstajajo primeri, ko pa je smiselno za visoko neto vrednosti posameznikov, da se zmanjša davke nepremičnin z nakupom trajnih politik življenje. Posvetujte se z usposobljenim bogastva načrtovalec raziskati svoje možnosti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Millennials narediti veliko stvari drugače od starejših generacij. In zdravstvo ni izjema.

Kot splošno pravilo, Millennials so stroškovno bolj osveščeni, kar pomeni, da je večja verjetnost, da se pozanima o stroških zdravljenja in pokritost, preden jih prejemajo. In ta težnja kaže v izrazito različnih pristopov do zdravstvene oskrbe. Na primer, Millennials je manj verjetno, da se obrnejo na primarni zdravnik skrbi za nego ne sili, namesto da bi se odločili za male klinike, nujnih centrov za varstvo, ali v sili sobi.

In oni so tudi bolj verjetno, da preskočite skrbi skupaj: Po raziskavah iz Transamerica Centra za zdravstvo (GTK), skoraj polovica Millennials se zmanjšali stroške zdravstvene preskoči, zavlačuje ali ustavljanje skrbi, namesto da bi poskušali rešiti zdravstvene težave na njihov.

In ker je ta generacija porabi zdravstveno oskrbo drugače, prav tako je treba dolgo in težko razmišljati o tem, kako izbrati svoje zdravstveno zavarovanje.

Torej, če ste tisočletno, bi morali začeti tako, da se ozremo na leto prej, da bi dobili občutek za tipično uporabo: Kolikokrat ste šli k zdravniku, na kliniki, na urgenci? Kolikokrat ste si želeli, da gredo, vendar ni zaradi stroškov? Koliko boste porabili za zdravila na recept, in ali obstajajo kakršne koli ste vzeli za stalno? Ali obstajajo še kakšne druge zdravstvene potrebe oziroma pogoji, ki so vrh um, morda razmišljate o zanositvijo, ali pridobivanje fizično terapijo za hamstrings?

Ko ste končali, da samoocenjevanje, tukaj je, kaj morate storiti.

Know terminologija

“Velika stvar za Millennials-posebej za prve kupce lajšajo od svojih staršev, pokritost, ki je resnično razumevanje ključnih konceptov, ki zavzamejo stroške,” pravi Jennifer Fitzgerald, CEO in soustanovitelj PolicyGenius , neodvisni spletni zavarovalni trg.

“Zdravstvo je zapleteno … premija, ki jo plačate, ni celotna zgodba.” Morate razumeti temeljne razlike med visokih odbitnih načrtov (morda z HSAs) in PPOs. Prav tako je pomembno, da se dejavnik v copays (ploščati pristojbine, boste plačali za storitve, kot so sestanki in zdravil) in sozavarovanje (odstotek stroškov za storitve, ki jih plačujejo, običajno po srečaš svoj odbiti). Enako velja za premije, odbitki in out-of-žep maksimumov.

Nastavite proračun in primerjava-Shop

Kot pri vseh novih izdatkov, izračunati, koliko si lahko privoščite, da plača vsak mesec in potem se vprašajte, koliko ste pripravljeni plačati. Za ta odprt vpis sezoni, mesečne premije za starosti 18-24 let so v povprečju $ 219, po e-zdravja, zasebni spletni izmenjavi zdravstvenega zavarovanja; za starost 25-34, to je 288 $.

Na splošno, “Če ste v dobrem zdravstvenem stanju in zdaj nimajo načrtovanih nadaljnjih postopkov, potem pa za višje odbitni,” pravi Fitzgerald. “Če ne, potem pa za nižjo odbitno franšizo.« In ni važno, če padeš na tisočletno starosti spektra, opravljate svoje skrbnosti pri iskanju najboljše cene v primerjavi nakupovanje vse možnosti, ki so na voljo za vas, pravi Hector De La Torre, izvršni direktor za GTK.

Z drugimi besedami, samo zato, ker si lahko na načrt vašega staršev do 26 let, ne pomeni, da je najboljši na voljo za vas izbira.

Razumeti Kako Pre-26 in Post-26 so različni

Če ste mlajši od 26 let, lahko bivajo na načrt vašega staršev cenejši kot prehod na vaš delodajalca. Če ste v šoli, bi bilo ceneje, da se odločijo za zdravstveno študent načrtu (večina štiriletne šole imajo eno). Ampak to so splošnosti: Ne boste vedeli, če naletite številke. Ko vklopite 26, imate 60 dni, da bi dobili svojo zavarovalno kritje, če ste še vedno v načrtu svojega staršev. Na splošno, če je vaš delodajalec ponuja eno, bo to najbolj stroškovno učinkovito rešitev. Toda nekateri delodajalci so zavajanje toliko stroškov za zaposlene, ki jih boste morda lahko bolje ali storiti v zvezi z načrtom svojega zakonca (če imate dostop do enega) ali nakupovanje samostojno.

 Samo vem, da si, če vaš delodajalec ne ponujajo zdravstveno zavarovanje niso upravičeni do subvencije na borzah, in boste morali plačati ceno nalepke. In če nimate pokritost, ki temelji na delodajalca, potem izmenjava lahko vaš osnovni, in ga lahko primerjate s tradicionalno zavarovalniškega trga (preko posrednika ali podjetje zunaj izmenjave, kot eHealth.com ).

Poglej za udobje

Millennials prednost neposrednost in udobje, pravi Robin Gelburd, predsednik POŠTENI zdravje, organizacije ni neprofitna išče preglednost stroškov za zdravstveno varstvo. Med nekonvencionalnih delovna mesta (tj zunanjih položajih in delajo zunaj običajne “9 do 5”), in  če ni niti ustvarjanja ali ohranjanja trdnih odnosov z zdravniki primarne oskrbe, pravi trend daje prednost drobno klinike, nujnih skrbi in sili sob mar ‘t presenetljivo. Če obiščete teh objektov pogosto, ali bo z njimi je vaša prednost, potem poglej za načrte, ki jih pokrivajo. Prav tako si za načrte, ki ponujajo obliko telemedicine ali elektronske komunikacije (preko telefona, e-pošte in webcam) z zdravniki, ki niso nujne primere (think prehladi, flus, izpuščaji, itd). V povprečju približno $ 40-50, lahko vidite zdravnika, in celo dobili predpisana zdravila-od udobja vašega doma ali v pisarni. Nekaj vodilnih v industriji vključuje Teladoc, doktor na zahtevo in ameriški No.

Dejavnik predpisov

Podobno bi bilo treba nujno odvisniki nego osredotočiti na receptov . Z vidika stroškov, razumeti, da lahko shranite velik kos spremembam, če se predpisi redno izvajati, so na Formulary svojega načrta (se pravi, oni pokriti). Formularies ne spremenijo vse, ki se pogosto, tako faktoring, da v vaši odločitvi je pametna poteza, pravi Fitzgerald. Toda, kot pojasnjuje Nate purpura e-zdravja, ki jo je treba tudi razumeti, da približno dve tretjini načrtov posameznik zdravstvenih trg zavarovalnic ne pokrivajo svoje recepte droge še  po  vas udaril vaš odbitni. Torej, če ste porabili več kot 50 $ na mesec na recepte, da je vredno videti v načrte z nižjimi franšizami.

Še enkrat, če ste nakupovanje za najnižjo mesečno premijo, boste verjetno bo predstavljen z bronasto ali katastrofalnih na borzah. Toda z dragimi receptov v mislih, da si običajno bolje, se prijavite za Silver načrt, da jih dobili delno ali v celoti pokrito.

Karkoli narediš, ne gre brez

Ne mislite, najcenejša možnost za zdravstveno zavarovanje se bo brez njega. V skladu z Zakonom o Affordable Care, preskoči zdravstveno zavarovanje pomeni nastanek zajetne globe: Pristojbina za nimajo zdravstvenega zavarovanja v letu 2016 je bila 695 $, oziroma 2,5 odstotka svojih prihodkov, kar je višje. In to z ravnim plačilo kazni bo prilagojena za inflacijo za 2017. Medtem ko lahko uprava Trump zaključek razveljavitvi zahtevo zdravstvenega zavarovanja, skupaj s preostalim Obamacare, za zdaj, da je kazen še vedno v veljavi.

In tam so dodatna finančna tveganja iz bo brez zavarovanja. Žrtvovati svoje zdravje, da prihranite denar, zdaj lahko privede do še večjih težav, s še večjimi tags ceno, po cesti. Na primer, če ste prezreti votlino in 170 $, da bi stalo, da zapolni danes, potem ste dajanje sebe v nevarnosti za koreninski kanal kasnejši, ki vas lahko vodijo navzgor od 1.000 $. In medtem ko morda počutite zdravi in ​​nepremagljiv v svojih 20-ih, vem, da lahko katastrofalne bolezen ali poškodba zgodi vsakomur, in če se to zgodi, ko nimate zavarovanja, boste tvegajo desetka svoje finance in gredo globoko v medicinske dolga .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Če ste odrasla oseba, s hišo, zakonec, otroci, ali kakršnih koli finančnih obveznosti, in nimate police življenjskega zavarovanja že, dobili bi morali biti pri vrhu naredi seznam zadolžitev. Z življenjsko zavarovanje v kraju, vam ne bo treba izgubiti spanje skrbi finančnega bremena vaše ljubljene bi podedoval, če bi nepričakovano umrl.

Toda, koliko življenjskega zavarovanja morate kupiti? In kakšne vrste življenjskega zavarovanja bi delovala najbolje za vaše potrebe? To so težka vprašanja, in po mnenju strokovnjakov, je odvisno.

Tukaj na preprost dolar, smo velik oboževalec izraz življenjskega zavarovanja, saj je cenovno ugoden nakup in dokaj enostavno upravičeni, če ste v dobrem zdravstvenem stanju. V smislu, koliko pokritost, kar potrebujete, je veliko življenjskih zavarovalnih zastopnikov Predlagamo vam, da kupite pet- do 10-krat svoje dohodke v pokritosti ($ 250.000 do 500.000 $ za vsak $ 50,000 si zaslužil). Vendar pa boste morda morali še več pokritost, če imate veliko obveznosti, ali otroke, ali stroške, ki prihajajo v naslednjih 10 do 30 let.

Dolžina vaše idealne politike je odvisno tudi od vaših osebnih okoliščin. Če ste dokaj mlada in želijo zamenjavo dohodek za celotno kariero, potem bi lahko 30-letni mandat politika bilo idealno. Če ste starejši, ali pa imate nekaj dolgov in ton prihrankov, na drugi strani pa lahko krajši rok politiko bolje.

Ob koncu dneva, je pametno premisliti, koliko pokritost potrebujete in kako dolgo naj bi to trajalo. Vendar pa morate tudi pozabiti, da je katera koli je pokritost bolje kot nič.

Kaj je treba upoštevati pri nakupu Life Insurance

Ampak, kaj bi morali iskati v politiki? In kako veš, ali je življenjsko zavarovanje razmišljate pravzaprav idealen za vaše potrebe? Zaradi širokega izbora življenjskih zavarovalnic in podrobnosti politike na voljo, je pametno, da izvede nekaj skrbni pregled, preden se potopite v.

Za pomoč pri postopku, smo intervjuvali Chris Huntley, predsednik Huntley premoženjskimi in zavarovalne storitve in avtor Tu so glavni dejavniki, Huntley pravi, jo je treba iskati “25 najboljših načinov, da prihranite 50% (ali več) o življenjskem zavarovanju.” – in poskusite izogniti:

# 1: Dostopnost

Ko sem pisal o tem, zakaj sem lani nikoli ne bi kupil celo življenjsko zavarovanje, sem deliti nekaj osnovnih ponudb sem jih prejel tako za celo življenje in izraz življenjskega zavarovanja kot 37-letno žensko. Skratka, bi 20-letni mandat življenjsko zavarovanje za 750.000 $ me postavil nazaj $ 717,50 na leto, medtem ko naj bi ga celo življenje politika z enakim zneskom kritja stane 9.875 $ na leto.

To je seveda velika razlika, in ena potrošniki bi morali vedeti o tem pri tehtanju prednosti in slabosti nakupa življenje ali izraz življenja. Medtem ko je celotno življenjsko zavarovanje zagotavlja smrt koristi vse življenje (dokler ne umre), to je odsek reči korist večni življenjskega zavarovanja je vedno vredno dodaten strošek.

Kot ugotavlja Huntley, pa točkovanje cenovno življenjsko zavarovanje ni pomembno le zdaj – to je pomembno za prihodnost, preveč. To je zato, ker, ko se življenje dogaja in čas dobili težko, življenjsko zavarovanje, je pogosto eden od prvih postavk ljudje prenehali plačujejo za.

Če kupite politiko, ki je cenovno dostopna, se boste veliko bolj verjetno, da bi lahko, da imajo na to, če imate, da bi kakršne koli resne reze v svoj proračun.

“Problem je, če si pustil svoj politični lapse, boste morda zdi neverjetno drago obnoviti, ali celo nemogoče, če je vaše zdravje spremenilo,” pravi Huntley.

Bottom line: načrt za premijo lahko privoščijo plačati dolgoročno, pravi.

# 2: Takojšnje izplačilo

Huntley ugotavlja, da, če ste videli reklamo na TV vam ponuja hiter in enostaven pokritost brez zdravniškega izpita, je to verjetno od družbe, ki ponuja tisto, kar se imenuje “poenostavljeno vprašanje” življenjsko zavarovanje. Ker obstaja nekaj vprašanj o uporabi in brez izpita, to je res, da lahko z lahkoto izpolnjujejo pogoje za te vrste politik.

Vendar pa je pogosto dvo- ali triletna čakalna doba po nakupu, preden jih bomo plačali iz 100% prihodkov smrti. Če želite življenjsko zavarovanje, ki se začne takoj, to je očitno nepopolno.

Huntley pravi, da poskrbite, da vaša politika plača 100% od “nominalne vrednosti” od prvega dne, če je to mogoče. “Izogibaj poenostavljena vprašanjih politike, razen če je to zadnja možnost,” pravi.

# 3: Od sklepanja prizanesljivosti

Lahko bi se kar veliko finančno napako, če kupite politiko od družbe, ki ne obravnava svojo posebno zdravstveno ali osebne dejavnosti pošteno pravi Huntley. Podjetja pogosto segajo od tega, kako jih izrinilo tveganja, kot so sladkorna bolezen, kajenje, potovanja izven ZDA, ali vaše družine anamnezo.

“Bodite prepričani, da govorijo, da izkušenega samostojnega agenta, ki lahko” trgovina “različne družbe bi našli najboljše cene za določeno situacijo,” pravi Huntley. Če tega ne storite, tvegate preplačilu za police življenjskega zavarovanja – ali niso sprejeli v celoti.

# 4: samodejna plačila

Medtem ko so nekateri zapisi boste morda želeli ročno plačati, življenjsko zavarovanje je ena od tistih ponavljajočih se stroškov, ki je ponavadi najbolje, ustanovljenih kot samodejni banka osnutka ali kreditne kartice brezplačno – zlasti v primeru izraz življenjskega zavarovanja, kjer se vaš premija ostaja enaka .

Razlog za to je preprost: Če ste pozabili o vašem življenjskem zavarovanju zakona in ne bo plačila na čas (ali v vašem moratorijem, ki je običajno 30 dni), vaša politika lahko preklicano v celoti. Na tej točki, vaš izdajatelj ne smejo dovoliti, da vrniti neodgovorjenih premije, in oni ne zahteva, da ponovno svoj pravilnik, bodisi.

Poglej za življenjske zavarovalnice, ki bo pustil plačate mesečno premijo samodejno, in nikoli ne boste morali skrbeti za najem svoje politike lapse ali manjka račun.

# 5: Funkcija za pretvorbo

Če iščete v izraz življenjskega zavarovanja, pazi politik, ki ne omogočajo, da “spremeniti” vaš izraz politike v stalno, pravi Huntley. Ta funkcija običajno vam omogoča, da izmenjujejo svoje izraz politike za stalno načrta (na primer univerzalni življenja ali celo življenje), ne dokazuje, da si še vedno zdravi.

“Če kupite 20-letno izraz življenjskega zavarovanja, na primer, in se odločiti po 19 letih, ki jih še vedno potrebujejo pokritost, vendar so razvili nekaj zdravstvenih stanj, od vaše začetne čas nakupa, bi funkcijo pretvorbe vam omogočajo, da pokritost, medtem morda ne boste mogli kvalificirati, če bi šel nazaj na trg za novo politiko, “pravi Huntley. “Večina dolgoročne politike vključujejo funkcijo pretvorbe, vendar ne vsi, zato se prepričajte, da ugotovite.”

# 6: Življenjski Prednosti

Huntley pravi, da so zaradi novega vala življenjskih zavarovalnic, ki si prizadevajo za zadovoljitev potreb potrošnikov več načinov, kot kdajkoli prej, da uporabljajo življenjsko zavarovanje, medtem ko ste živi.

Na primer, veliko novejših politik vam možnost za prejemanje plačil, če dobiš kronično bolezen ali jih je treba postaviti v objektu varstva, Huntley pravi. “Več podjetij daš tudi 20- ali 25-letno okna, na kateri lahko dobite nazaj nekatere ali vse svoje premije, plačane v politiko, če ne želite več ali potrebujejo pokritost,” je še dodal.

Če želite, da se možnost, da bi dobili denar iz vaše police življenjskega zavarovanja, če boste dobili raka ali potrebujejo end-of-Life Care, nato pa išče podjetje, ki ponuja to možnost je pametna poteza.

Kako prihranite denar na življenjskem zavarovanju

Zdaj, ko vem, kaj iskati v police življenjskega zavarovanja, kar morate vedeti najboljših načinov, da rezultat politike na odlično ceno. Kot ste shop za življenjska zavarovanja, menijo, da te denar varčevanje nasveti:

• Primerjajte stroške rok in celo življenje pred nakupom. Če se boste odločili celotno življenjsko zavarovanje je najboljši za vaše potrebe, da je popolnoma v redu. Ampak še vedno morda želeli, da prodajalna okrog za izraz življenjskega zavarovanja, tako da lahko primerjate stroške. V tem primeru sem delil zgoraj, bi lahko celotno življenjsko zavarovanje so me stane 9.000 $ več na leto za isti $ 750.000 v pokritosti kot izraz politike. V primeru tako velike razlike, boste morda odkrili, da si bolje nakup pokritost izraz življenjskega zavarovanja in varčevanja razliko sami.
• Pridobite več ponudbe na spletu. Uporaba za življenjska zavarovanja na spletu ali posrednika, ki prodaja več politike je veliko pametnejši poteza kot obisk zavarovalnega zastopnika življenjsko ki deluje z eno samo podjetje. V idealnem primeru boste želeli, da bi dobili ponudbe iz več podjetij, tako da lahko primerjate stroške, kot tudi podrobnosti pravilnika.
• Ne kupujte način večji obseg, kot ga potrebujete. Nakup pravo količino življenjskega zavarovanja (in ne preveč), je eden od načinov, da zmanjšati stroške. Dober življenjsko zavarovanje kalkulator vam lahko pomaga ugotoviti, koliko pokritost, kar potrebujete.
• Kupi zdaj, ne kasneje. Nenazadnje, ne odvrne svojo politiko življenjskega zavarovanja za eno leto – ali celo en teden. Stopnje boste plačali za pokritost bo šel gor vsako leto, ne glede na to, kaj. Prej ste kupili, boljše možnosti imate pri čemer dobimo stopnjo kritja, kar potrebujete.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vaš Car Insurance Poceni dovolj?

Ali ste dobili poceni zavarovanje za vaš avto? Ta seznam vam bo pomagal pridobiti poceni avtomobilsko zavarovanje – ni poceni, v smislu kakovosti, ampak enostavno na vaši denarnici! Dobite avto zavarovalno polico in primerjajte svoje prihranke s tega seznama, da vidim, če ste dobili vse prihranke ste upravičeni do, ali pa ga natisnete in jo uporabite, ko bo novo politiko ali pridobitev spletnega avtomobilsko zavarovanje ponudbo.

Top Ways spremeniti svoje trenutno Car Insurance v Poceni zavarovanje:

Pridobite protivlomne naprave: Večina novih avtomobilov imajo krajo naprave.

Nekateri so avtomatsko in nekateri so se začeli s pritiskom na gumb, ampak vse ponavadi dobili popust na avtomobilsko zavarovanje. Poleg tega nekatere države zagotoviti dodatne popuste za stvari, kot so okna skiciranje.

• Poskusite Uporaba Based Auto Insurance naprave: Ali želite shraniti denar, glede na vaše vozne navade? Lahko z uporabnino, ki temelji auto zavarovanja napravo. Ta naprava preprosto svečke v avtu in prenaša svoje vozne podatke za svojo zavarovalnico in svojo zavarovalnico lahko utemelji svoje cene na to, kako dobro voziš.
• Vprašajte za Multiple Car Popust: Ali ste vedeli, včasih zavarovanje dva avtomobila lahko enako ceno kot zavarovanje eno? Če ni ista cena, zavarovanje drug avto ponavadi ne stane toliko, kot si lahko mislite. Če imate dva avtomobila, je zelo pametno, da se posvetujte s svojim zavarovalnega zastopnika, ali pa pridobivanje vašo spletno zavarovanje citatom, da poskrbite, da boste lahko dobili ta popust na vaše avtomobilsko zavarovanje. Tudi, če nameravate prodati drugega avtomobila, bi poceni avtomobilsko zavarovanje trik je, da bo ta avto na samo obveznost, da dobite večkratni popust avto. Včasih so ljudje presenečeni, ko pravijo njihova avtomobilska zavarovalnica, da bi avto off njihovega zavarovanja, samo da bi našli, da je njihova cena ni šel dol, ampak verjetno povečala!
• Drži Z letne politike: Izbira letno politiko lahko razširi svoje prihranke na vaš avto zavarovanja. Nakup letno politiko namesto šestih mesecev politiki vam mero, ki se ne more spremeniti, za eno leto v primerjavi z spreminja vsakih šest mesecev.
• Poglej v celovito shranjevanje Poraba: Če načrtujete, da shranite vaš avto za vsako časovno obdobje, ki jih lahko shranite na vaš avto zavarovanja le za vodenje celovite pokritosti v času skladiščenja. Ker bo avto shranjen, da je zelo malo verjetno, da bo dobil v trčenju ali potrebujejo kritje odgovornosti.
• Re-Check Your Kilometrina: To je odličen način, da bi dobili poceni avtomobilsko zavarovanje: Če ste res blizu “kilometrov za delo” break-off, boste morda želeli, da skrbno preverite prevoženih kilometrov. Ko vaš avto zavarovalnica ali zavarovalni zastopnik vas vpraša “Koliko kilometrov se vozite na delo v eno smer?” To je ključno vprašanje, ki vas bo določi v posameznem razredu. Vsak razred ima lahko velike razlike v cenah.
• Poglej za skupine Popust: Mnoga podjetja ponujajo popust na avtomobilsko zavarovanje za povezanih z nekaterimi organizacijami. Te lahko segajo od kreditne zadruge, college sororities, ali pa samo z določeno kreditno kartico. Pokličite svojega servisni center in jih prosi za seznam organizacijske pripadnosti.
• Spodnja Odgovornost, celoviti, Collision ali Medical Plačila kritja: Seveda, lahko znižate svoje osnovne slojev, vendar pa vam lahko samo dobimo poceni zavarovanje, ki jih potrebujete, ne !. Celovito in trčenje je verjetno prvi pogled na znižanje s povečanjem svoje franšizami na vaš avto zavarovanja. Večina vozil, ki so na bančnih posojilih ima lahko do 1.000 $ odbitno franšizo. Nato lahko znižate odgovornosti in zdravstvene plačila pomagati, vendar le, če ste ob težko plačujejo za premije in ni priporočljiva za splošne prihranke.
• Naredite EFT plačila: Veliko avtomobilov zavarovalnice so zdaj polnjenje do 5,00 $ ali več za pošto plačila, včasih pa nič, če se odločite, da se izplačila samodejno odtegnejo. In včasih se odbitki lahko prihajajo iz vaše kreditne kartice, tako da vam ni treba skrbeti, če bo denar v svoj bančni račun, ko bo prišel čas plačila.

Več načinov, da bi dobili poceni zavarovanja

• Obrambno Vožnja predmeta: Nekatera podjetja dajejo velike popuste za avtomobilsko zavarovanje za udeležbo defenzivne vožnje tečaje. Posvetujte se s svojim državnega zavarovanja komisarja, zavarovalnice ali ko pridobivanje online zavarovanja citatom, da vidim, če lahko izpolnjujejo pogoje in da bi ugotovili, kje vzeti tečajev.
• Združite avto in Domov ali najemnik pravilniki: Večina zavarovalnic dajo popust, če imate s seboj svoj avto in dom ali politiko Najemnik je z istim podjetjem. Ta popust lahko kjerkoli od 5% do 20%!
• Watch Your Credit Rating: Še en velik namig, da bi dobili poceni avtomobilsko zavarovanje – imejte kredit čist! Ja, veliko zavarovalnic so preverjanje vaše kreditne in pravilnik o tem, kaj je našel opira. Poskrbite, da preverite, ali je vaš kredit je v dobri formi, in če ni, boste morda želeli poiskati podjetja, ki ne storijo kreditne kontrole.
• Vlak Teenage Vozniki: Vozniki Izobraževanje ne le dati razumen popust na vaše avtomobilsko zavarovanje, kot tudi dobre ocene. Lahko jih prijavite na svoj avto zavarovalnici vsak semester.
• Odreče ekstra najem avtomobila Poraba: Če imate celovit in trčenja pokritost na vaše sedanje vozilo, morda ne boste potrebovali najem pokritost. Ti so zajeti toliko za najem avtomobila, kot bi se na vašem vozilu. Torej, če imate dokaj nov avto, bi morali biti v redu, vendar če je vaš avto vreden le nekaj tisoč, naj bi dobil dodatno kritje.
• Visoko tveganje? Get Help: Ali ste v postopku pridobivanja online zavarovanja citatom ali z uporabo lokalnega agenta, če ste v kategoriji visokega tveganja, in ko ste poskušali dobiti zavarovanja ali boste dobili obrnjen navzdol ali pa ne morejo privoščiti smešno visoke premije, ki jih morda želeli, da se obrnite na svojega komisarja državno zavarovanje. Vse države imajo zavarovanje za posameznike z visokim tveganjem, ki morda ne bi mogli pridobiti zavarovanje drugje. Pokritost ne sme biti največji, najmanj pa bo dobil ponovno valjanje.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Preprosto povedano, za ogled potrebujete življenjsko zavarovanje, če je kdo drug, odvisno od vašega dohodka. Običajno to pomeni, svoje otroke, vendar se lahko uporablja tudi za odplačilo dolga za svojega zakonca ali staršev.

Življenjsko zavarovanje je običajno ni na seznamu neke twentysomething na finančnih prioritet.

In to je v redu. Mogoče. 

Če ste srečno samska in brez otrok, si verjetno lahko preskočite ta post (za zdaj). Ampak, če je zakonska zveza ali družina na obzorju, berite naprej.

Čeprav se lahko starost igrajo vlogo pri tem, koliko življenjskih zavarovanj, kar potrebujete, je odločitev za nakup življenjsko zavarovanje, nima nič opraviti s starostjo. Torej, če potrebujete življenjsko zavarovanje? Tukaj je preprosto pravilo:

Morate kupiti življenjsko zavarovanje, če nekdo drug je odvisno od vašega dohodka.

Tukaj je nekaj primerov:

• Če ste 25 z ženo, ki je bil doma z novorojenčka, vam potrebujete življenjsko zavarovanje.
• If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
• If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

• Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
• Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
• Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* V tem primeru ne bi bilo treba tone zavarovanja, dovolj le za pokrivanje neporavnanih stanje na posojilo. Čeprav so finančne družbe prodajajo politike, ki bodo izplačila posojila, če umreš, te politike ne nudijo toliko vrednosti kot tradicionalni izraz življenjskega politike. Za eno, se ugodnost omejena na stanje posojila v času smrti ni določen znesek dolar. Prav tako je pomembno omeniti, da vam ni treba tovrstne politike, če imate cosigner, ki bi še vedno biti pravno odgovorna za dolg po vaši smrti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zakaj kupiti dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja? Spodaj so trije dobri razlogi.

1. Želite sposobnost, da se hitro dostopa do kakovostne oskrbe.

Če potrebujete pomoč in nimajo dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja, kaj storiti? Dobite pomoč od družine in prijateljev, plačati iz žepa, in / ali iti na Medicaid.

Za dostop do dolgoročnih koristi nego morate zahtevajo pomoč izvaja dve od šestih dejavnostih vsakdanjega življenja. To so dejavnosti, kot so kopanje in oblačenje.

Kot ste starost in začeti potrebujejo pomoč pri teh predmetov, veliko ljudi zanaša na zakonca ali druge ljubljene prvih. Če nimate zavarovanja, potem ko se lahko družina in prijatelji ne zagotovi raven varstva, kar potrebujete, boste začeli, da bi porabili navzdol svoje premoženje za plačilo oskrbe. Če potrebujete varstvo za dolgo časa in porabili vse svoje premoženje, potem je, da so programi točka državnih pomoči dvignili stroške vašo skrb v usposobljenega sestrskega objekta.

Vi ste verjetno, da dostop do nege hitreje, če imate dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja, ker veste, da boste imeli sredstev za plačilo za to. To je eden od razlogov, ljudje kupujejo to vrsto zavarovanja – tako da imajo možnost dostopa do nege hitreje, in lahko uporabite denar zavarovalnice plačati za to.

2. Lahko imajo dolgo drago zahtevek.

Jesse Slome, izvršni direktor ameriškega združenja za dolgotrajno oskrbo zavarovanju mi je povedal zgodbo o enem najdaljših zahtevkov za zapis: žensko, ki je plačala $ 12.000 premij več kot le nekaj let, in dobil $ 1,2 milijona v dolgotrajno oskrbo koristi v naslednjih petnajstih letih.

Kot je povedal Jesse, “Ali je srečen? Ne, ne mislim, da bi jo kdo poklical srečen. “Ona je kupila dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja, tako da so bili pokriti njeni stroški, vendar sem prepričan, da ona in njena družina tako želijo potrebo dolgoročne oskrbe ni nikoli pojavila v prvi mesto. Če kupite dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja, pa upam, da nikoli ne potrebujete.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Izbira Več upogljiv zdravstvenega zavarovanja politiko z manj Omejitve

Kaj je načrt nadomestila za zdravstveno zavarovanje?

Odškodnina zdravstveno zavarovanje načrt je načrt, zdravstveno varstvo, ki vam omogoča, da izberete zdravnika, zdravstvenega delavca, bolnišnico ali ponudnika storitev po vaši izbiri in vam daje največjo količino prožnostjo in svobodo v načrtu zdravstvenega zavarovanja.

zdravstveni načrti odškodninskimi so znani tudi kot “tradicionalni načrt odgovornosti” ali “pristojbina-za-storitev načrt”. Načrt pomaga zagotoviti zaščito pred stroškov zdravstvenih stroškov.

Prednosti ODŠKODNINA zdravstvenega zavarovanja načrtov

Ključna značilnost načrta nadomestilo zdravstvenega zavarovanja je, da se ne prisili, da izbere primarno zdravniško oskrbo.

Politika zdravje nadomestilo se razlikuje od politike organizacije za vzdrževanje zdravja (HMOs) in prednostnih izvajalskih organizacij (PPOs), saj vam omogoča zdravniško oskrbo ponujajo kjer jo izberete in nato zdravstvena politika nadomestilo zagotavlja nadomestilo za določen del stroškov. Poleg tega zdravstveno odškodnina zavarovanje načrti so edinstvena tudi zato, ker vam omogočajo, da si sami oglejte strokovnjakov, da ne zahtevajo, da pridobi napotnico, da bi dobili odškodnino, če se odločite za videti specialist.

Vrsta svobode so na voljo s strani programa zdravstvenega zavarovanja odgovornosti, ki je lahko koristno za usmerjanje lastnega zdravstvenega varstva. To je bistveno drugačna od HMOs, IPAS in PPOs katerih uporaba upravlja skrbi in vas lahko prisili, da izbere primarni ponudnik oskrbe kot del načrta.

Odškodninskimi zdravstveno zavarovanje načrti ne vključujejo omrežja ponudnika.

Je nadomestila za zdravstveno zavarovanje načrt je pravi za vas in vašo družino?

zdravje odškodninsko zavarovanje načrti imajo največ prednosti, ko so pomembne za vas naslednje:

• Nimate ali želijo, da se zavežejo, da primarni zdravnik nego. Za razliko pa HMO and PPO je načrt za zdravje nadomestilo ne prisili, da izberete primarno zdravnika nego, zato to postane in prednost, da ima svobodo izbire.
• Vas ne moti plačuje malo več za stroške zdravstvenega zavarovanja ali odbiti
• Ste ne skrbi izbiro ponudnikov, ki niso preverjeni stroškov. Kar pomeni, da zato, ker niste del je omrežje v načrtu zdravstvenega zavarovanja odgovornosti, se lahko stroški zdravnikov in specialistov, ki jih izberete presegajo opredelitve UCR. Ti bodo morali biti pozorni na to, kako vaše odločitve vplivajo na vaše stroške.
• Živiš v geografskem območju, kjer ne bi bila vključena dostop do zdravnikov in zdravstvenih storitev, ki jih želite v načrtu HMO ali PPO.

Odškodnina za zdravstveno zavarovanje Stroški načrt in odbitno franšizo

Odškodnina zavarovanje načrti plačati del svojih zdravstvenih stroškov na ponudnika storitev po vaši izbiri, ampak je lahko predmet odbitno franšizo.

Z načrtom odgovornosti, boste plačali prvi del stroškov zdravljenja, dokler ne plača do višine svojega deleža, ki je znan kot odbitni. Odbitni v načrtu odgovornosti lahko v razponu od $ 100 za posameznike in do 500 $ v povprečju za družine in se spreminja glede na družbe, ponudnika storitev ali zavarovanja.

Ko boste plačali odbije, bi načrt plačati za preostanek svojih stroškov zdravstvenega zavarovanja do največje mejne vrednosti v pogodbenem sporazumu.

Odškodninskimi politike lahko vključujejo tudi sodelovanje plačilo ali klavzule sozavarovalne. Čeprav se lahko odškodnina za zdravstveno zavarovanje načrti včasih stane več iz žepa za posameznike, prednost samozaposlitve, ki se nanaša na strokovnjake, ki imajo svobodo, da dostop do nege kjerkoli želite, brez omejitev geolokacijskih je dobro vredno naložbo za mnoge.

Odškodninskimi Zavarovalne Načrti za zdravje v primerjavi s HMO in PPO načrtov

Za razliko od HMO in PPO zdravstveno zavarovanje načrti, večina politike odškodninskimi vam omogočajo, da izbere katerega koli zdravnika , specialista in bolnišnico, ki jo želite pri iskanju zdravstvenih storitev. Odškodninskimi načrti štejejo pristojbin za-storitev za zdravstveno zavarovanje načrti, kjer imate svobodo, da izberejo svoje zdravstvenih storitev in tako dolgo, kot so vaše storitve upravičeni, se lahko zaračuna, odvisno od tega, kako so napisana pravila svoje politike.

Včasih nadomestilo za zdravstveno zavarovanje načrti stane več kot HMOs in PPOs, vendar izplačila je fleksibilnost izbire.

Dostop do specialistov Z ODŠKODNINA zdravstvenega zavarovanja načrtov

Sposobnost, da sama sklicuje na strokovnjaka je lahko velika prednost pri pridobivanju najboljše zdravstvene oskrbe in je lahko ena izmed največjih prednosti pri zavarovanju zdravstvenega varstva načrtov.

4 Pomembni Ključ do Razumevanje načrt za odškodovanje zdravstvenega zavarovanja

Če imate možnost, da izberejo politiko odškodnine za zdravstveno zavarovanje, tu so štiri pomembne točke, da se spomnimo:

1. škodno načrti in običajno, Običajno in razumno (UCR) Oceni

UCR mere so zneski, ki jih ponudniki medicinskih storitev na vašem območju ponavadi zaračuna za storitve, saj so načrti odškodninskimi samoupravnih načrte zdravstvenega zavarovanja ni omrežje določajo cene, ki bodo izbrani ponudniki zaračunavajo. Kot rezultat, boste želeli, da se seznanite s stroški, ki jih vaš načrt označuje kot običajno in običajno v primerjavi s tisto, kar bo ponudnik izbran zaračuna za storitve, da bi se izognili nepričakovanih stroškov. Še posebej, če greš na drugih geografskih območjih. Na splošno večina ponudnikov izpolnjujejo merila, vendar pa je pomembno, da je treba obvestiti, če uporabljate samostojno upravlja načrt kot nadomestilo za zdravstveno zavarovanje načrta za.

2. Razumevanje odbitno franšizo in doplačil za garanciji zdravstveno zavarovanje

Morda imate odbitni. Odbitni je znesek, ki ga morajo plačati, preden so na voljo ugodnosti politike. Če so zajeti vaši stroški zdravstvenega varstva, ali so upravičeni do plačila v skladu s politiko, se bo uporabljal svoj odbiti.

Po odbitni, boste morda morali plačati doplačila. Pomožna plačilo je odstotek boste plačali preostalih stroškov po vašem odbitno franšizo. Na primer: Če so vaši upravičeni stroški 800 $ in imate 200 $ odbitni, nato pa, da zapusti 600 $ levo. Denimo, da je co-plačilo je 20%. To pomeni, da ste še vedno potrebno plačati 20% od preostalega zneska za 600 $, kar bi bilo 120 $. Ugotovite odbitne in sozavarovalne zahteve načrta zdravstvenega zavarovanja odgovornosti, da se prepričajte, da ste sposobni za kritje stroškov.

Nekatere zdravstvene politike odškodninskimi tudi najvišji znesek, ki ga bodo morali plačati kot sozavarovanje. Te politike postal koristno, ker ko ste zadeli največ plača, vam ni več treba plačati sozavarovanje. Glede na svojem zdravstvenem položaju to lahko pomagajo pri upravljanju mejnih stroškov, ki bi jih plačali kot del politike.

3. škodno Zdravje načrti ne omejujejo dostopa Glede na geografsko lokacijo

Kot je pojasnjeno v naši opredelitvi zdravstvenega načrta odgovornosti zgoraj, v načrtu odgovornosti, imate pravico do izbire svojega zdravnika, specialista ali bolnišnico z malo, če sploh omejitev.

V nekaterih primerih lahko HMO in PPO je omejila svoje možnosti za zdravnika, specialista ali bolnišnico po geografskih omejitev, ali območje, v kateri ima ponudnik sedež. To daje veliko prednost svobodi z načrtom odgovornosti na voljo za veliko ljudi.

4. škodno načrti in preventivnega zdravstvenega varstva Storitve

Nekateri zdravstveni odškodnina zavarovanje načrti ne smejo vključevati preventivne storitve, druge pa. Preventivne zdravstvene storitve vključujejo letne preglede-up izpite in druge rutinske pisarniške obiskov, ki so namenjeni za preprečevanje bolezni. Pred izbiro zdravstveni načrt, se prepričajte, in razpravljali o tem, kako so preventivne storitve zavarovani in koliko odškodnine lahko pričakujete. To vam bo pomagalo, da je izbira za najboljši možni načrt. V nekaterih primerih, stroški teh storitev ne sme računati za svojo odbitno franšizo.

Kako vedeti, kaj je zajeto v načrtu Odškodnina za zdravstveno zavarovanje

Vaša politika odškodnina knjižica ali vaš knjižica koristi zaposleni bodo natančno določene pogoje in o tem, kaj je zajeto in kaj ni zajeta. Preberite si politiko ali koristi knjižico, preden boste morali zdravstvenih storitev in se posvetujte s svojim zdravstveno zavarovanje agent, zavarovalno podjetje ali delodajalca, da pojasni vse, kar je jasno.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prednosti Uporaba enotnega Premium Life Insurance Prenos Wealth

prenos premoženja in zaščita premoženja so pomembne teme za mnoge baby boom in upokojence. Potrošniki želijo naučiti učinkovitih načinov za povečanje porazdelitev sredstev za njihove zakonce, mlajše generacije in najljubše dobrodelne organizacije. Volja in / ali zaupanja lahko dodelijo sredstva upravičencem, vendar pa so ta orodja nepremičnin, načrtovanje ni namenjen za ustvarjanje bogastva toliko, kot so jo ohranili. V nasprotju s tem, življenjska zavarovanja takoj ustvarjanje bogastva in lahko povečajo količino prenesejo na prejemnika ali upravičenca.

Uporaba enotnega Premium Life Insurance Prenos Wealth

Enkratna premija življenjskega zavarovanja je dragoceno naložbo, ko gre za ustvarjanje in prenos bogastva. S to vrsto življenjskega zavarovanja, ki je ena premija deponirajo, ki ustvarja takojšnjo smrt korist, ki je zagotovljena, dokler lastnik premine. Smrt in koristi je odvisen od vplačanega zneska, spol, starost in zdravstveno stanje zavarovanca. V mnogih primerih bo ena sama pomnoži s faktorjem dva ali več, ko se izračuna smrti koristi. Običajno mlajši zavarovanci, višja prejel korist. Na primer, 65-letni zdravi, nekadilski ženska, ki depoziti 100.000 $ v eno življenjsko politike premije lahko prenese 200.000 $ ali več v smrtni korist svojih upravičencev. Poleg tega je prednost je davek na dohodek prosto njenih prejemnikov!

Prednosti Uporaba Life Insurance Prenos Wealth

Enkratna premija življenjskega zavarovanja lahko koristi tudi zavarovanec ali kupca v času njegovega življenja.

Denarna vrednost v politiki v celoti financira bo hitro raste in lahko zagotovi prihodek na kupca, če je potrebno. Po drugi strani pa lahko kupec tudi preda politiko za svoje denarne vrednosti v vsakem trenutku. Nekaj ​​politike zagotoviti denarna vrednost ne sme biti manj kot enkrat depozita. Na ta način, če zavarovanci potrebe predati politiko zaradi nepredvidenih okoliščin, on ali ona je zagotovljeno, da se naložbe nazaj.

Zavarovanec ima tudi možnost, da ob posojilo proti politiki, namesto da odpove pogodbo, po želji.

Možnosti politike

Druge politike imajo možnost pospešenega smrt koristi *, ki jih je mogoče črpati za neposredna plačila za dolgoročno pokritost oskrbe. S sklicevanjem na to kolesarja, je ženska v zgornjem primeru bi imeli 200.000 voljo z njo $ za stroške dolgotrajne oskrbe v svojem domu ali v domu za ostarele facility- in te koristi lahko prejeli davek od dohodka brezplačno. V tem primeru se izogiba plačila premije v tradicionalno politiko dolgoročno oskrbo in še počitkov prepričani, da ima pomembno domu za ostarele zaščito, če je potrebno. Zavarovalna polica izboljšuje posestvo na dva načina. življenjsko zavarovanje politika bo mimo večje bogastvo upravičencu ali zaščito posestvo od znatne stroške, povezane z dolgotrajno oskrbo.

Naložbene možnosti

Obstajajo različne možnosti naložb v posameznih premijskih življenjskih zavarovanj. Najpogostejši politika, tradicionalno življenje, ima zajamčeno obrestno mero in je najmanj agresiven, zaradi česar je zelo zanesljiv. Drugi ukrepi, kot univerzalnega življenja imajo različne strukture obrestnih mer in se lahko uporabljajo za kapitalsko-indeksa ali spremenljivo motor za povečanje vrednosti politike.

Možnosti za starejše

Mnogi starejši potrošniki menijo, da niso dovolj zdravi za nakup življenjsko zavarovanje v svojih zlatih letih. To preprosto ni res. Poenostavljeno zavarovanja omogoča mnogi upokojenci označili za življenjska zavarovanja. S poenostavljenim prevzemom jamstev, ni fizično ali krvi delo potrebno. Tako dolgo, kot je predlagana zavarovana lahko odgovorili ne na nekaj vprašanj, zavarovalnih je mogoče storiti z uporabo odgovore o uporabi in hitro telefonskem razgovoru. Dejstvo je enkratna premija življenjskega zavarovanja ni težko kupiti. Tisti, ki menijo, da so na izrednem zdravje se lahko odločijo, da gredo skozi napredne prevzemom jamstev in so upravičeni do povečane koristi zavarovanja.

Davčni Prednosti življenja zavarovanje

Vsekakor je prednost življenjskih zavarovanj nad rente, ki prihrankov obveznice, potrdila o depozitu ali drugih naložb je ugodna davčna obravnava življenjskega politike.

Celotna smrti korist je minilo davka od dohodka brezplačno upravičencu. Vendar pa lahko smrt korist prišteje k bruto vrednosti zapuščine za davčne nepremičnin namene. Da bi se izognili nepremičninskih davkov, so nekatere politike v lasti upravičencev ali nepreklicno življenjskih zavarovanj zaupanja. Bistveno je, da delo z usposobljenim agentom in odvetnikom, če so davki na nepremičnine skrb.

Pogosto je enkratna premija življenjskega šteje za spremenjeno pogodbo podpora ali MEC IRS. Politika lahko obdavči na lastnika, če so dobički withdrawn- tako kot renta ali prihranki vez lahko obdavči lastniku.

Skratka, lahko življenjsko zavarovanje ena izmed najbolj varnih in najbolj zanesljivih naložb, za mnoge družine. Življenjsko zavarovanje je še posebej dragocena zaradi ugodne davčne obravnave in zajamčenega donosa v zvezi s temi politikami. Pomembno je, da izberete tudi nazivno podjetja in informirano svetovalec za izbiro najboljše možne politike za svojo prihodnost.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ne bi te napake pri nakupu življenjsko zavarovanje

Izbire pri življenjskih zavarovanjih lahko zdi osupljivo, in jih je težko razumeti na prvi pogled. Težko je natančno vedeti, kje začeti.

Moral bi začeti z varljivo enostaven zvenečega vprašanje: Ali potrebujete življenjsko zavarovanje na vse? Vaš podroben odgovor na to vprašanje se boste lažje odločili, katero vrsto življenjskega zavarovanja za nakup, ob predpostavki, da ste se odločili, da vam ga potrebujete.

Če se odločite, da res potrebujete življenjsko zavarovanje, potem vaš naslednji korak je, da se učijo o različnih vrstah življenjskih zavarovanj, in se prepričajte, da kupujete pravo vrsto politike.

Ali res potrebujete življenjsko zavarovanje?

Potrebe življenjskega zavarovanja se razlikujejo glede na vašo osebno situacijo – ljudje, ki so odvisni od vas.

Če nimate vzdrževane družinske člane, ki jih verjetno ne potrebujete življenjsko zavarovanje. Če ne ustvarjajo znaten delež prihodkov vaše družine, ki jih lahko ali pa ne potrebujete življenjsko zavarovanje.

Če je vaša plača pomembno, da podpira svojo družino, pri čemer hipoteke ali drugi tekoči računi, ali pošilja svoje otroke v šoli, ki jo je treba upoštevati življenjsko zavarovanje kot način za zagotovitev te finančne obveznosti so zajeti v primeru vaše smrti.

Koliko Življenjsko zavarovanje potrebujete?

To je težko uporabiti pravilo-of-thumb, ker je znesek življenjskih zavarovanj, kar potrebujete je odvisna od dejavnikov, kot so vaše druge vire dohodkov, koliko vzdrževane družinske člane, ki jih imate, svoje dolgove, in svoj način življenja.

Vendar pa je splošno vodilo lahko našli koristne: razmislite o nakupu politiko, ki bi bila vredna med pet in 10-krat vaše letne plače v primeru vaše smrti.

Po tem vodilo, boste morda želeli razmisliti svetovanje strokovnjaka, finančno načrtovanje, da ugotovi, koliko pokritost pridobiti.

Vrste življenjskih zavarovanj

Obstaja več različnih vrst življenjskih zavarovanj, vključno s celotno življenje, izraz življenja, spremenljivo življenje in univerzalno življenje.

Celo življenje ponuja tako smrtno ugodnosti in denarne vrednosti, vendar je precej dražji od drugih vrst življenjskih zavarovanj.

V tradicionalnih cele police življenjskega zavarovanja, vaš premije ostanejo enake, dokler ste izplačala politiko. Politika sama je v veljavi do vaše smrti, tudi potem, ko ste plačane vse premije.

Ta vrsta življenjskega zavarovanja je lahko drago, ker je zaradi velike provizije (na tisoče dolarjev v prvem letu) in pristojbine omejiti denarno vrednost v zgodnjih letih. Ker so ti stroški vgrajene v kompleksnih naložbenih formul, večina ljudi ne zavedaš, koliko svojega denarja gre v žepe svojega zavarovalnega zastopnika.

Spremenljivi življenjske police, stalna oblika življenjskega zavarovanja, vzpostaviti denarno rezervo, da lahko vlagajo v katero od možnosti, ki jih zavarovalnice ponujajo. Vrednost vašega denarnih rezerv je odvisna od tega, kako dobro delajo te naložbe.

Lahko spreminja količino vašega premijo univerzalne police življenjskega zavarovanja, druge oblike stalnega življenjskega zavarovanja, s pomočjo del svojih nakopičenih plače za kritje dela stroškov premije. Prav tako lahko spreminjate količino smrtne korist. Za ta fleksibilnost, boste plačali višje upravne takse.

Nekateri strokovnjaki priporočajo, da če ste mlajši od 40 let in nimajo družinsko nagnjenje za življenjsko nevarne bolezni, morate odločiti za čas zavarovanja, ki ponuja smrtno koristi, ne pa tudi denarne vrednosti.

Stroški življenje Zavarovanje

Najcenejši življenjsko zavarovanje, je verjetno, da bo iz načrta svojega delodajalca skupine življenjskih zavarovanj, ob predpostavki, da vaš delodajalec ponuja enega. Te politike so običajno dolgoročne politike, kar pomeni, da si velja, dokler delate za delodajalca. Nekatere politike je mogoče pretvoriti po prenehanju.

Stroški drugih vrst življenjskih zavarovanj zelo različno, odvisno od tega, koliko ste kupili, tip politike izberete, prakse Porok je, in koliko provizije podjetje plača svojega agenta. Z njimi povezane stroške, ki temelji na aktuarskih tabelah, ki projicirajo svoje življenjske dobe. Visoke posamezniki tveganja, kot so tisti, ki kadijo, so prekomerno telesno težo, ali nevarno dejavnost ali hobi (na primer, letenje) bodo plačali več.

Tam so pogosto skrite stroške v korist življenjskih zavarovanj, kot so pristojbine in velikih provizij, ki jih ne boste izvedeli o tem šele po nakupu politiko.

Obstaja veliko različnih vrst življenjskih zavarovanj, in tako veliko podjetij, ki ponujajo te politike, da vam priporočam uporabo pristojbin-le zavarovanje svetovalca je, ki za določeno plačilo, bodo raziskave različne politike, ki so na voljo za vas in priporoči tistega, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Da bi zagotovili objektivnost, vaš svetovalec ne sme biti povezana z nobeno posebno zavarovalnico in naj ne bi prejeli provizijo od vsake politike.

Zdrav 30-letni moški lahko pričakujete, da plača okoli 300 $ na leto za $ 300.000 izraz življenjskega zavarovanja. Če želite prejeti enak znesek kritja v okviru politike denarnih vrednosti bi stala več kot 3.000 $.

Spodnja črta

Pri izbiri življenjskega zavarovanja, uporabljajo internet vire, da sami izobraževati o življenjskem zavarovanju, osnove, našel posrednik, ki mu zaupate, nato politike on ali ona priporoča ocenil pristojbin-le zavarovanja svetovalca.

Mednarodno znani finančni svetovalec Suze Orman je trdno prepričan, da če hočeš zavarovanje, kupi izraz; Če želite naložbo, nakup naložbe, ne pa zavarovanje. Ne mešajte dva. Razen če ste zelo zdrava pamet investitor in razumeti vseh posledic različnih vrst življenjskih zavarovanj, ki jih najverjetneje morala kupiti izraz življenjskega zavarovanja.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Terorizem zavarovanje je nekaj, kar smo slišali več o teh dneh. Možnosti so, preden terorističnih napadih 9/11, ki jih še nikoli ni slišal za zavarovanje proti terorizmu. To je zato, ker pred napadom na newyorška dvojčka na Svetovni trgovinski center v New Yorku, se je terorizem zavarovanje vključen v večino lastnikov stanovanj in politik poslovnega lastnika zavarovanja. Po 9/11, zavarovalnice izključena pokritost proti terorizmu iz te politike in to je politika, ki jo je treba kupiti posebej.

Zakon o terorizmu zavarovanju tveganja

Zakon o terorizmu zavarovanju tveganja (TRIA) iz leta 2002 je bila podpisana v pravo, ki ga predsednik George W. Bush 26. novembra 2002, da bi zagotovili zavarovalnice imajo sposobnost, da zagotovi kritje za tveganja terorizma. V skladu z določbo, se nahaja skupna zasebno in javno nadomestilo za zavarovane izgube terorističnih dejanj.

Vlada je v bistvu postala pozavarovalnica Backer za standardne zavarovalnice v primeru velikih terorističnih dogodek s katastrofalnimi izgubami. Akt je bil podaljšan leta 2005 in ponovno leta 2007 mora Enotni teroristično dejanje za posledico $ 5 v zavarovane izgube pred izpolnjuje pogoje za teroristično dejanje v skladu z določbo Tria. Sedanja razširitev tega zakona naj bi se izteče 31. decembra 2014. Kongres je ob upoštevanju, ali naj se še enkrat razširi zakon o terorizmu zavarovanju tveganja.

Terorizem Poškodbe Statistika

Škoda od terorističnega napada 9/11 je bila ocenjena na 40 milijard $ tako škodo in izgubo življenj.

Skoraj 3000 ljudi je izgubilo življenje v tem napadu v New Yorku, Pensilvaniji, in Washington, DC Ti katastrofalnimi izgubami prisiljeni pozavarovateljev (to je zavarovalnice zavarovalnica tako rekoč) iz trga. Brez varnostne kopije pozavarovalnih družb in nezmožnosti natančno cenovno teh tveganj terorizmu, so bili prisiljeni zavarovalnice izključiti pokritost proti terorizmu.

Kdo potrebuje Terorizem zavarovanje?

Nekateri izvajalci za najem lahko zahtevajo njihove stranke, da imajo zavarovanje proti terorizmu kot pogoj pogodbe za dokončanje službo ali posojilodajalec lahko zahtevajo tudi pokritost proti terorizmu za naložbe. Prav tako se lahko zahteva tudi podjetja, ki se nahajajo v kateri so nastopili znani teroristična dejanja, da imajo zavarovanje proti terorizmu. Če ste v dvomih, se posvetujte s svojim zavarovalnega zastopnika in vprašati, če ste po zakonu dolžni opravljati zavarovanje proti terorizmu. Še bolje, se obrnite na oddelek vaše lastne države zavarovanja. Če ne veste, kako stopiti v stik v svoji državi oddelek zavarovanja lahko greš na ta Nacionalno združenje (SIC) povezavo za ameriških držav departmajih zavarovanja Zavarovalnice komisarja .

Večina zavarovalnic ponuja terorizem zavarovalno polico, čeprav je ponavadi ni obvezna, razen delavci odškodninskega zavarovanja. To je zato, ker se delavci odškodninsko zavarovanje ureja državni kipov, ki določajo delodajalci morajo zagotoviti nadomestilo za poškodbe na delovnem mestu, ne glede na krivdo. odškodninske Delavci politike, ne veljajo iste vrste izključitev kot za druge vrste zavarovanj zaradi teh državnih predpisov.

Tudi če vam ni treba, da imajo zavarovanje proti terorizmu, je lahko dobra ideja za vas, da nosijo to kritje, če živite v velikem metropolitansko območje, območje je znano po pred terorističnimi napadi so tudi, če si želite, da poskrbite, da boste, vaša družina, predmeti in poslovna sredstva so zavarovani za primer morebitnih izgub, ki so posledica terorističnega napada.

Kako kupiti terorizmu zavarovanja

Lahko kupite samostojno terorizmu zavarovalno polico iz številnih standardnih linij zavarovanja prevoznikov. Večina zavarovalnic so sposobni prodati vam kritje za zavarovanje proti terorizmu, če menite, da ga potrebujete, ali so potrebne, da jo kupi za sebe, svoje delo in vaše poslovanje.

Kje kupiti terorizmu zavarovanja

Obstajajo zavarovalnice, ki ponujajo zavarovanje proti terorizmu, bodisi kot samostojno politiko ali del načrta paket kritja.

Tukaj je nekaj podjetij, ki jih lahko preverite s da bi ugotovili, kakšne možnosti ima vsak za terorizem zavarovanja; Chubb  in XL Group PLC Preveri zavarovanje bonitetnih organizacij, da poskrbite, da zavarovalnica je ugledna in ima dobro oceno finančne moči. Prav tako lahko preverite zavarovalnico za storitve strankam zapis z Better Business Bureau ali prek JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.