Category: Insurance

4 Alternative Nakup Long Term Care Insurance

Self-Pay Možnosti za pokrivanje potreb po dolgotrajni oskrbi

4 Alternative Nakup Long Term Care Insurance

Pogost skrb prihodnjih upokojencev je, kako so lahko plačali za dolgoročne zdravstvene nege potrebam kasneje v življenju. Dolgotrajna zdravstvenega zavarovanja lahko draga in morda nikoli ne potrebujejo. Tako naj bi ga kupili? Ključ do sklepa je vedeti, kakšne so vaše druge možnosti. Spodaj so štirje načini za plačilo za potrebe dolgoročnih zdravstvenih brez zavarovanja.

1. Pre-Pay Za nego

Ena možnost za nakup tradicionalno politiko dolgoročno oskrbo, je za nakup v neprekinjenem skupnost nego.

S temi ureditvami, ki jih običajno plačati dostojno velika povprečnine rezervirate svoje mesto, potem ko se premikate v plačaš mesečno najemnino. Mnogi od teh skupnosti so namenjeni za all inclusive – kar pomeni za povprečnine in mesečno najemnino boste prejeli ne glede na raven zdravstvene oskrbe je potrebno. Ideja je, da so vnaprej plačane in fiksne stroške.

Tam lahko velike davčne olajšave za nakup v upokojitev skupnost , ki ponuja ugodnosti življenjska doba varstva, vendar obstajajo tudi tveganja. Nekateri objekti so gotten v finančnih težavah in niso bile izpolnjene obljube doživljenjsko oskrbo. Bral o tem, kako izbrati skupnosti nego , preden boste vlagali. In ne pozabite, to možnost lahko stane veliko več kot tradicionalni dolgoročno politiko oskrbe.

2. Dnevna Skupnosti (tj The Golden Girls)

Če ste kdaj gledali TV kažejo The Golden Girls , imaš idejo, kaj mislim s življenje v skupnosti . Mnogi od nas bodo izgubili družino in ljubljene, kot smo starosti.

Vaša najboljša izbira je, da se to sprejme kot realnost življenja in še naprej oblikovati nova prijateljstva in znova s ​​starimi prijatelji, ki so v istem mestu v življenju. Ko izberete to možnost, boste morda presenečeni nad nekatere od možnosti, ki postanejo na voljo. Izberete lahko skupaj živijo v mestu po vaši izbiri in plačilo za storitve, ki jih potrebujejo, kot so čiščenje, kuhanje, in celo na obisku medicinsko sestro, če je potrebno.

Delitev stroškov vam omogoča, da ohrani nadzor in bivalno okolje po vaši izbiri, medtem ko delitev življenjske izkušnje s starimi prijatelji ali novimi.

3. Plan Ahead z družino

Vsaka družina je drugačna in ima svojo mešanico ljubezni. Če vaša družina je vrsta, ki vedno skrbi zase, potem bi morali odkrito razpravljati ureditev dolgotrajne oskrbe. Morate imeti pristne razprave o tem, kaj to pomeni in če bi to delo za vse vas. Če pa bi, razpravljali finančne ureditve.

Morda lahko plačate za dodatek za družinskega člana doma kot območje, ki ga bo na koncu preselijo. Mogoče lahko vaš družinski član na gostišče ali priključenih bivalnih prostorov, ki se lahko v najemu, dokler boste živeli tam dodati. Ne pozabite, da boste morda morali tudi v domu zdravstveno oskrbo kasneje v življenju, tako da boste želeli, da imajo predvidenih sredstev za kritje tega in želite biti prepričani, da je vaša prihodnost, ki živijo mesto je dostopna.

Ena od možnosti; če ste plačali za poleg doma, in je najem za let, morda bi se najemnina je namenjena za pomoč nadomestiti koli v domu zdravstveno oskrbo potreben kasneje. Vsak dogovor, da dela za vas in vašo družino, se lahko razpravlja.

4. Vodja Overseas

Medicinski turizem je zagotovo v porastu.

Mnogi Američani glavo v tujini za različne kirurške posege – kaj pa o življenju v tujini kot trajno rešitev za vaše dolgoročne potrebe oskrbe? Ta prva prečkala mojih mislih, ko sem bral o 85-letno Betty bombaž v mednarodnih živijo članku najboljših krajev za upokojiti v letu 2014 . Po opisu spoštovanje starešine v malezijski kulturi – in dostopnost oskrbe – članek navaja Betty, “sem se preselil v Malezijo sam, ko sem bil star 85 let. Živim v svojem domu, imam svoje stvari okoli mene, in če bom kaj potrebovala, sploh kaj, imam veliko sosedov, ki so samo en telefonski klic stran. Jaz ne bi živel nikjer drugje. “

Malezija, seveda, ni edini kraj, kjer lahko dobite dostojno dostopno varstvo. Obstaja veliko pomoč na domu možnosti v Mehiki kot tudi v tujini, skrb za upokojitev na Filipinih in osebna možnosti dolgotrajne oskrbe na Tajskem .

In za tiste, ki so neozdravljivo bolni, da so države (in zdaj v nekaterih državah ZDA), ki vam omogočajo večjo izbiro pri tem, kako pride do svoje zadnje mesece življenja . Za nekatere je to lahko pomemben dejavnik, kam greš za storitve dolgotrajne oskrbe.

Kdo naj bo vaša življenjsko zavarovanje upravičenca?

Kdo naj bo vaša življenjsko zavarovanje upravičenca?

Ob sklenitvi življenjskega zavarovanja, je eden od najboljših načinov za finančno zaščito vaši otroci bi se kaj nepredvidenega zgodilo s tabo. In, ko ste vzpostavitev politike, izbiro upravičenca morda zdi manjše podrobnosti. Ampak, če niste previdni, o svoji izbiri pa lahko povzroči številne neželene posledice.

In če so vaši otroci še dokaj mlad, ta odločitev sprejme na dodatnem pomena.

Ne samo Vaši majhni otroci

Pogosto starši dajo svoje otroke upravičencev do politike, ne da bi mu daje veliko razmišljal. Toda z zakonom, zavarovalnice ne izroči denar za mladoletnike. Torej bi sodišče imenovati skrbnika, ki bo nadzoroval vse premoženje v njihovem imenu. To je lahko dolgotrajen proces, in tisti, ki ponavadi zahteva več datumov sodišča. Prav tako poje stran na življenjsko zavarovalnino za, ker je vaša svojca bodo verjetno morali opravljati odvetnika, da jih zastopa v vseh teh datumov sodišča.

Če ste srečno poročeni, očitna izbira je, da vaš zakonec glavnega prejemnika koli smrti koristi (ob predpostavki, seveda, da ste prepričani v svojo sposobnost obvladovanja velikega pavšalni znesek). Kaj pa, če ste eno od staršev – ali želite načrtovati možnost, da vi in ​​vaš partner sta umrli prezgodaj, tako da svoje otroke brez staršev?

 

Najlažji in običajno najmanj drago, možnost je, da imenuje zaupanja odrasle (blizu prijatelj ali sorodnik), da nadzira izplačilo zavarovalnine za njih. Če greste to pot, se zavedajte, da ste dajanje veliko vere v sodbi te osebe. On ali ona ima veliko diskrecijsko pravico glede tega, kako so porabili sredstva. Izbira te vrste skrbnika smiselna le, če imate veliko zaupanje v sposobnost te osebe, tako da upravljati z denarjem preudarno in spoštovati svoje vrednote in želje v vaših otroško vzgojo.

Ko ustvariti UTMA račun

Eden od načinov, da bi se izognili nepotrebnim zapletom, je vzpostaviti enotno Transferji Zakona Minor (UTMA) računu. V skladu s tem dogovorom, premoženjska zavarovanja, gredo neposredno v račun, in si dodeliti skrbnika za upravljanje sredstev v imenu svojega potomcev je. Ko se vaš sin ali hči doseže odraslost – starost od 18 do 25, odvisno od stanja – dobijo vse preostale sredstva.

Največji problem pri UTMA računov je, da ne zagotavljajo več fleksibilnosti. Recimo, da ne želite, da vaš otrok prejel ogromen kup denarja, ko on ali ona obrne 18. Kaj potem?

Iz tega razloga, ti računi so najbolj smiselne, če imate relativno skromno smrtno koristi – recimo, 100.000 $ ali manj – in otroci so relativno mlad. V tem primeru je večina denarja je verjetno porabil med vzgojo. Tako da je manj strah pred odhodom mladih odraslih z več denarja, kot jih lahko v resnici ročaj.

Vsaka država, razen v Južni Karolini trenutno priznava UTMA račune. Vse kar morate storiti je, se obrnite na ponudnika življenjsko zavarovanje; Najbolj so opremljeni za vzpostavitev enega za vas.

Ko Trust je boljši

Druga možnost je, da se ustvari zaupanje, da postane upravičenec zavarovalno polico.

Prednost je, da imate bolj proste roke o tem, kako in kdaj je denar dobi razdeli. Reci, na primer, da imate dva otroka, ki stojijo za prejemanje 200.000 $ vsak iz svojega življenja zavarovalne pogodbe. Ti bi raje, da ne bi dobili denarja, vse naenkrat, in ne, dokler jih ne doseže odraslost. Lahko pooblasti fiduciarja – oseba, ki upravlja zaupanje – da se odpravijo 50.000 $ na svoji 20 th , 25. mesto , 30. mesto in 35 th rojstni dan.

Če je to pomanjkljivost, da skladi, je njihova cena tag. Običajno bi morali odvetnik pripraviti eno gor, proces, ki lahko zlahka stane več kot 1.000 $. Obstajajo cenejše načine za vzpostavitev zaupanje: pravni izdelki programske opreme, vključno z Quicken WillMaker in LegalZoom, npr. Ali bi si lahko standardiziran jezik, ki je na voljo na spletu, in jo prilagodite z vašimi osebnimi podatki.

Skladi lahko povzročajo tudi tekoče upravne ali zaporne stroške. Ampak, če ste pustili politike s precej velikim nominalni vrednosti, je lahko dragoceno orodje, ter nekaj sto v odhodkov postal zanemarljiv na dolgi rok.

Poišči dober nadzornik

Ne mislite, da je treba najti finančnega strokovnjaka, da bo vaš skrbnik ali skrbnik. Komer koli ima možnost najeti strokovnjake, ki lahko svetujejo, kako vlagati in upravljanje dediščine. Vaš glavni izziv je najti nekoga, ki je vreden zaupanja, ne samo, ampak ima zdrave pameti, da bi dobili zunanjo pomoč, ko je to potrebno.

Idealno bi bilo, da je to ista oseba, ki bo služila kot varuhinja vaši otroci v primeru vaše smrti, čeprav ni nujno, da bo. Če oseba, ki jo določi, da skrbi za svoje otroke, je nagnjena k temu, da slabe finančne odločitve, bi bilo dobro, da bi našli nekoga drugega, za vlogo upravljavca premoženja. Samo vem, da je bolje ti dve osebi dobili skupaj, bo bolje vaše otroke bo.

Posodobite papirje

Ne glede na to, kako ste nastavili volje, morate prepričati papirje upravičenec od zavarovalnice, je točna. Sicer ni zagotovila, da je oseba, ki jo želite prejemati sredstva jih bo dejansko dobili.

Če morate spremeniti pogodbo, da odraža drugačno upravičenca, prosite za obliko sprememb-o-upravičenca iz vašega agenta. Izdelava posodobitev je običajno zelo preprost postopek.

Imejte v mislih, da bi morali poimenovati srednjo ali pogojno, upravičenec preveč. Na ta način, če je glavni prejemnik umre pred ali hkrati delate, je zavarovalnina vedno lahko izognemo zapuščine.

Spodnja črta

Izbira upravičenci morda zdi manjše podrobnosti, ko se ustanovi svojo življenjsko zavarovanje. Ampak ni razumeti posledice te odločitve lahko privede do zelo drugačen rezultat od tistega, ki ste jo želeli.

Če niste previdni, o svoji izbiri upravičenca, lahko traja nekaj časa, preden vaš potomci dejansko prejeli nobenega denarja. Ali lahko sredstva končajo v rokah nekoga, ki je nepripravljen za ravnanje odgovornost.