Cómo vivir sin deuda y sin ranura de crédito

Cómo vivir sin deuda y sin ranura de crédito

La mayoría de la gente ve la deuda como un mal necesario. La sabiduría convencional es utilizar la deuda, pero no entrar en una espiral de deuda. Sin embargo, es posible vivir – y prosperar – sin necesidad de utilizar la deuda o preocuparse por sus cuentas de crédito. Para algunos, hay poca elección en el asunto: si usted tiene mal crédito, usted está en desventaja. Otros simplemente odian la idea de los préstamos, o sus valores no pueden apoyar a pedir dinero prestado y pagar intereses.

Los beneficios de una vida libre de deuda son fáciles de entender, pero si deja de jugar el juego de crédito, las cosas son diferentes. Es importante saber cuáles son los desafíos que enfrenta y cómo superarlos. En pocas palabras, si usted no recibe dinero prestado y pagar los préstamos, que no tendrá crédito – o que no tendrá altas puntuaciones de crédito. Como resultado, puede ser difícil para comprar cosas, y volver a entrar en el mundo de las puntuaciones de crédito puede ser doloroso si sus planes cambian.

Usted no tiene que volver a la Edad de Piedra si decide deshacerse de la deuda. Es fácil de operar en la sociedad moderna – e incluso para tomar ventaja de la tecnología – sin depender de crédito.

Más ahorro, gasto menos

Uno de los mayores desafíos de la vida libre de la deuda es que usted tiene que pagar por todo con dinero en efectivo, aunque no necesariamente tiene que ser el papel de caja – que puede ser una tarjeta de débito. Esto puede no ser un problema para sus gastos diarios y los gastos regulares.

Usted debe ser capaz de cubrir estos fuera de su ingreso de todos modos. De lo contrario, su situación actual no es sostenible. Para las cosas más grandes, sin embargo, esto es más difícil.

Vas a tener que ahorrar una cantidad considerable de dinero para comprar un vehículo sin su financiación, y es aún más difícil de comprar una casa. Si usted no va a pedir prestado, se necesita más tiempo, más ahorros o ambos para proporcionar grandes compras.

En otras palabras, usted tiene que guardar para más meses o encontrar una manera de poner más dólares hacia su meta cada mes. Para la mayoría de la gente, la solución preferida es que esperar más tiempo para comprar y comprar cosas menos costosas. Eso no es un mal enfoque a tomar, pero no es lo que verá la mayor parte de sus amigos y vecinos que hacen. Vas a tener que contentarse con las recompensas internas de la vida más simple en lugar de las recompensas externas que la mayoría de las personas buscan.

Cómo pasar sin tarjeta de crédito

  • Los gastos del día a día:  Para gastos diarios – tiendas de comestibles, mandados, entretenimiento y comidas – se puede pagar por cosas con dinero en efectivo o una tarjeta de débito. Dinero en efectivo hace que el presupuesto fácil si se utiliza el método del sobre, pero manteniendo dinero en efectivo es arriesgado. Una tarjeta de débito asociada a su cuenta de cheques le da todas las ventajas de una tarjeta de crédito, pero sólo se va a gastar el dinero que realmente tiene .
  • Las facturas mensuales:  Si has crecido acostumbrados a pagar facturas mensuales como su teléfono móvil, servicios públicos y miembro de la gimnasia con una tarjeta de crédito, que es un hábito fácil de romper. Cambiar a los pagos de facturas en línea para que el banco envía fondos a su emisor de la factura, ya sea por cheque o por transferencia electrónica. Al igual que con una tarjeta de crédito, puede establecer las cosas por lo que el pago va automáticamente. Alternativamente, se puede pagar estas cuentas con su tarjeta de débito.
  • Las tarjetas de prepago:  Si no tiene una cuenta corriente, se puede utilizar una tarjeta de débito prepagada en lugar de una tarjeta de débito estándar. Las tarjetas de prepago son “cargado” con los fondos antes de usarlos, entonces se puede pasar la tarjeta o hacer pagos de facturas en línea de su saldo cargado. Las paradas de tarjetas de trabajo después de que utilizan hasta su saldo cargado.
  • Débito frente a las tarjetas de crédito: Ya sea que estén o no de prepago, tarjetas de débito son más riesgosos para los gastos diarios de tarjetas de crédito. Si alguien roba su número de tarjeta de débito y bastidores hasta cargos, esos fondos provienen directamente de su cuenta de cheques. Usted está generalmente protegida contra el fraude y errores, pero que tendrá que notificar a su banco rápidamente para la mejor protección. El verdadero problema es que su cuenta puede quedar temporalmente vaciado, haciendo que rebote pagos, y esto puede resultar en un efecto dominó de líos para limpiar. Cuando el número de su tarjeta de crédito es robado, los ladrones de gastar el dinero del emisor de la tarjeta – usted no tiene que pagar la factura por otros 30 días, lo que le da tiempo para limpiar todo sin conseguir su cuenta de cheques involucrado.
  • Fondos congelados:  Las tarjetas de débito también puede ser problemático cuando la tarjeta se limpió antes de que se conoce la cantidad exacta de sus gastos. Esto ocurre normalmente cuando usted alquila un coche o habitación de hotel, o cuando se abre una pestaña en un club nocturno. El comerciante comprobará la validez de su tarjeta y temporalmente bloquear los fondos en su cuenta corriente. Estos cargos deben caerse después de unos días, pero numerosos cargos en combinación con una cuenta de cheques que se está ejecutando bajo para empezar puede causar problemas. Usted puede tener un montón de dinero, pero si el banco no le permite utilizar su dinero, se rechazará su tarjeta de cheques y rebotará. Mantenga un búfer adicional de dinero en efectivo en el control para evitar problemas, y comprobar su disposición saldo de cuenta regularmente.
  • Tarjeta de débito requerido:  Las tarjetas de débito funcionan en casi todas partes, incluso cuando un formulario en línea le pide que introduzca un número de tarjeta de crédito. En casos raros, una agencia de alquiler requerirá el uso de una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito para hacer una reserva. Averiguar de antemano lo que se aceptan tarjetas o cuáles son los requisitos si sólo tiene una tarjeta de débito, especialmente si necesita alquilar un coche.

Compra de una casa

Para algunos, la aversión al endeudamiento termina en la compra de una casa. Puede ahorrar y pagar en efectivo para la mayoría de las cosas, pero los hogares puede costar cientos de miles de dólares – lo que llevaría décadas de ahorro extrema para muchos compradores. Si usted decide obtener una hipoteca, tendrá que trabajar un poco más duro que la mayoría de los prestatarios debido a su falta de crédito.

  • Crédito alternativo:  Vas a tener que obtener la aprobación sobre la base de factores “alternativos” en lugar de un puntaje de crédito FICO tradicional de obtener aprobación para un préstamo. Esto limita el número de prestamistas que usted será capaz de trabajar, debido a que algunos prestamistas prefieren no pensar fuera de la caja. También limita los tipos de préstamos disponibles. Lo más probable es que encontrar un préstamo garantizado por el gobierno de Estados Unidos, tales como un préstamo de la FHA. Para determinar su capacidad de crédito, los prestamistas van a buscar información sobre los pagos regulares a tiempo que haga, como primas alquiler, servicios públicos, y de seguros. Asegúrese de que usted paga a tiempo durante al menos 12 meses antes de solicitar un préstamo.
  • Ingresos:  Otro factor importante es el ingreso que tiene disponible para pagar un préstamo hipotecario. Al hacer manual de suscripción – que es lo que va a necesitar si usted no tiene crédito tradicional – prestamistas más probable es que necesitan ver su relación deuda-ingresos por debajo del 43 por ciento, y menos es mejor.
  • Reservas:  También es útil tener reservas de efectivo líquido en la mano – en otras palabras, el dinero en el banco. Si usted es un protector libre de deuda, es probable que allí ya. El aseguran a más económicamente que sea, más probabilidades hay de obtener aprobación, incluso sin un historial de crédito.
  • Estabilidad:  Los prestamistas están buscando una cosa segura, o al menos lo más cercano a ella como se puede conseguir. Una larga historia de empleo es muy útil, ya que sugiere que va a seguir ganando un ingreso constante. La industria se trabaja en también puede ser un factor – empleo estacional es menos fiable, mientras que un trabajo en el gobierno a menudo se considera seguro.
  • Tiempo para cerrar:  Sin puntuaciones de crédito tradicionales, se tardará más tiempo de lo normal para obtener un préstamo. Aseguramiento manual es un proceso intensivo en mano de obra – alguien tiene que revisar y evaluar todos los detalles. Esto es una desventaja grave si usted está comprando en un mercado de vendedores, y podría ser frustrante. Empezar a trabajar en el proceso tan pronto como sea posible si usted vive en un mercado caliente, mucho antes de hacer una oferta.

En caso de Abandono de crédito por completo?

Antes de zanja de la deuda para el bien, vale la pena saber por qué usted puede ser que desee un buen crédito para que pueda tomar una decisión consciente para prescindir, con una plena comprensión de los pros y los contras.

  • No tiene que costar dinero para construir el crédito y mantener grandes cuentas de crédito. Usted sólo paga intereses cuando recibe dinero prestado. Si usted no tiene que pedir prestado, usar una tarjeta de crédito para los gastos diarios y pagar la tarjeta cada mes. Tiene un período de gracia de 30 días antes de que se pagan los costos de interés. Nunca vas a pagar un centavo en interés, usted mantendrá su crédito, y usted tendrá la seguridad añadida de una tarjeta de crédito.
  • Si alguna vez necesitas dinero , es bueno tener un historial de crédito sólido. Una vez más, la deuda es sólo un problema si se cuelga alrededor durante mucho tiempo. Usted puede mantener una tarjeta de crédito abiertas para emergencias – simplemente no usarlo para comprar más de lo que puede pagar. Vivir sin deuda es atractivo, sobre todo después de haber visto los tiempos difíciles. Pero si alguna vez cambia de opinión y desea pedir prestado, tendrá que empezar de cero después de que deje que su crédito se seque por completo.
  • No se puede borrar el pasado.  Incluso si usted va libre de deuda, su historial de crédito todavía existe y puede seguir causando problemas. Esas deudas se caerán de sus informes de crédito con el tiempo y los coleccionistas no pueden intentar cobrar después de que el plazo de prescripción se ha agotado, pero eso lleva varios años.
  • El gasto es el problema. Las tarjetas de crédito y préstamos fáciles que pueden atraerlo a una trampa de la deuda. Problemas de la mala suerte y la salud pueden empeorar las cosas. Sin embargo, para algunas personas, el problema es sólo una cuestión de gastar más de lo que pueden pagar. Dejando detrás de crédito y la deuda de forma rápida puede deshacerse de la tentación, sino una tarea más difícil y más importante es entender dónde va su dinero y por qué te has pasado la forma que tiene. Haga un plan que puede pegarse y sus posibilidades de éxito a ser mucho mejor.

Bajo costo Ideas de Negocios Puede iniciar este fin de semana

Bajo costo Ideas de Negocios Puede iniciar este fin de semana

Iniciar y hacer crecer un negocio con éxito es, sin excepción, una tarea difícil.

La mayoría de los empresarios experimentados le dirán que la creación de una empresa desde cero es sin duda una de las experiencias más difíciles, pero gratificante, de sus vidas.

Establecer una empresa lleva mucho más que sólo una gran idea. Se necesita una combinación ganadora de grandes oportunidades, determinación, pasión, tiempo, y para la mayoría de las empresas, un poco de fondos para obtener su idea fuera de la tierra.

Hoy en día, nos estamos enfocando en 12 ideas de negocio de bajo costo que se puede empezar a trabajar en (y empezar a ver resultados) en tan sólo un par de días. Aquí aún más ideas de negocio que usted puede comenzar mientras que todavía se está trabajando en su trabajo del día.

1. Iniciar un sitio web de nicho.

Escoger un tema hiper-específica que ha demostrado ser el volumen de búsqueda (se puede comprobar Google promedio de búsquedas mensuales para los términos específicos utilizando la herramienta Planificador de palabras clave ), le dará la oportunidad de convertirse en una autoridad en un espacio relativamente pequeño si se puede crear una gran cantidad de valor para el público existente.

Si se inicia la generación de contenido altamente valioso blog, vídeos, imágenes, u otras piezas de enganche de contenido en torno a un tema como acampar con los bebés, y puede aumentar poco a poco su audiencia regular, esta colocación autoridad le producirá muchos diferentes oportunidades de monetización. De las ventas de afiliados a los ingresos por publicidad, contenidos patrocinados y pagados asociaciones con marcas conocidas, se puede empezar a generar ingresos tan pronto como usted tiene un flujo constante de tráfico que llega a su sitio.

Aquí es cómo iniciar un sitio web  (muy rápidamente) usando mi plataforma favorita, WordPress.

2. Lanzamiento de un curso en línea.

Es usted un experto en un dominio específico? Si es así, hay sin duda una audiencia de personas que estarían dispuestos a pagar por una experiencia de aprendizaje acelerado que ponerlas a ellas hasta su nivel de experiencia.

Recientemente, lancé mi primer curso en línea sobre cómo ganar clientes independientes, y ha tenido un éxito enorme porque tengo una gran cantidad de experiencia en iniciar y hacer crecer un negocio independiente. Tal vez su conjunto de habilidades es drásticamente diferente. Usted podría ser un escritor, comercializador, diseñador, o incluso una enfermera, un técnico o de ventas al por menor. Sea cual sea su experiencia está en, hay una manera de enseñar a otros a tener más éxito, ganar más dinero, empezar a trabajar más rápido, o avanzar en sus carreras dentro de su nicho.

Una vez que haya elegido su tema, fácil de utilizar plataformas de cursos en línea como Enseñable  y Udemy puede obtener su negocio en curso fuera de la tierra en cuestión de horas.

3. Vender descargas digitales.

Crear y vender descargas digitales como libros electrónicos, en profundidad guías, plantillas y estudios de casos, son increíblemente grandes maneras de generar ingresos pasivos en línea relativamente.

Una vez que se crea una pieza de contenido útil que va a ayudar a una audiencia en línea lograr algo en sus vidas o negocios, es sólo una cuestión de conseguir sus mercancías digitales frente a ese grupo de personas. Usted querrá un sitio web básico en su lugar para que tenga un destino para traer tráfico orientado con el contenido del blog relacionado y otra información útil sobre lo que su descarga digital va a ayudar a lograr.

He sido la creación y venta de libros electrónicos para un número de años. En promedio, me lleva sólo un par de días para investigar y escribir un libro electrónico de alto valor que es unos pocos miles de palabras de longitud. A partir de ahí, voy a identifico foros, sitios web y canales de medios sociales donde mi público objetivo pasa su tiempo en línea y empezar a promover la descarga digital de allí.

4. Iniciar un Podcast.

Recientemente, los podcasts se han convertido en cada vez más lucrativo como una fuente de ingresos sostenible. Si crea un podcast sobre un tema específico, como el lanzamiento de nuevas empresas como Rocketship.fm lleva a cabo muy bien, y se entrevista a figuras muy conocidas en la industria, podrás amasar rápidamente un gran número de oyentes regulares si aprender a mercado Es mejor.

Una vez que ha crecido a su oyentes a un nivel razonable (disparar por lo menos mil oyentes por episodio), puede comenzar a traer en algunos patrocinios premium.

No es raro que cobrar $ 2.000 + por mes a patrocinadores establecidos para obtener su producto o mensaje de servicio frente a su público objetivo.

5. Se en un entrenador en línea.

Una vez más, si usted tiene un conjunto de habilidades comercializables que le apasiona, puede ofrecer sus servicios de entrenamiento en un entorno de estilo de uno-a-uno.

Herramientas como Savvy.is y Clarity.fm le ofrecen la oportunidad de saltar rápidamente y ofrecer sesiones de entrenamiento en línea a su tasa predeterminada por hora (o por el minuto). Lo que es más es que estas comunidades ya tienen una base de usuarios integrada de personas que buscan orientación profesional, entrenamiento de vida y aprendizajes de acciones concretas sobre la manera de limpiar sus obstáculos.

6. Cumplido por Amazon arbitraje Liquidación.

Amazon FBA aclaramiento arbitraje es la práctica de la explorando los bienes que se venden actualmente en Amazon (con la designación cumplido por Amazon) y La localización de esos artículos a un costo menor en tiendas en su área local.

Es sorprendentemente fácil de lograr, y Nick Loper de SideHustleNation ha estado experimentando una buena cantidad de éxito con él en el último año. Me gustaría recomendar encarecidamente visitar su desglose detallado de cómo lo hace regularmente esta. Incluso hay una aplicación de escaneo para los teléfonos inteligentes que dejaré a detectar al instante las oportunidades de arbitraje espacio libre, mientras que usted está pasando por las tiendas locales.

7. tutor a distancia Inglés.

La enseñanza de Inglés como segundo idioma puede ser un negocio muy lucrativo lado, y se necesita absolutamente nada para empezar, además de acceso a un ordenador con capacidades de chat de vídeo (y Skype).

Si usted es un hablante nativo de Inglés, hay un sinnúmero de personas en los países extranjeros que están dispuestos a pagar $ 25 / hora o más para que usted les enseña Inglés a través de plataformas de chat de video como Skype o FaceTime. De hecho con frecuencia tiene ofertas de trabajo hacia arriba, solicitando profesores y tutores a distancia inglés.

8. Iniciar trabajar independientemente dentro de su industria.

Casi cada trabajo se puede hacer sobre una base independiente (incluso a distancia) en el mundo digital de hoy en día. Lo que es aún mejor es que se puede iniciar un negocio independiente mientras se mantenga su trabajo del día.

Desde la escritura hasta la edición, el diseño gráfico, desarrollo, comercialización, producción de video, consultoría de negocios, y mucho más, hay un montón de grandes sitios web que regularmente característica altamente pagados conciertos independientes. Comenzar con mirar a su alrededor para los foros específicos de la industria y las juntas oferta de trabajo contrato, como los que siempre tendrá un mayor compromiso, pero sitios como de LinkedIn Profinder ,  oDesk y  Freelancer.com son grandes puntos de partida para poner en sus primeros clientes también.

9. Iniciar un negocio de la fotografía.

Es relativamente barato (60 $ – 150 $) para alquilar incluso una cámara réflex digital muy agradable en una tienda local de la cámara para el fin de semana. Si se toma un tiempo para practicar y aprender las técnicas de fotógrafos profesionales en línea, usted debe ser capaz de recoger los aspectos básicos con bastante rapidez. A partir de ahí, se puede entrar en la fotografía de retrato, fotografía de bodas muy lucrativo, e incluso especializarse en algo tan de nicho como la fotografía recién nacido, todos con gran potencial de escalabilidad si usted vive en un área poblada con decencia.

Una vez que haya aprendido cómo navegar por la cámara (o cámara del smartphone), puede empezar muy fácilmente monetizar sus habilidades. De la venta de impresiones, para hacer comerciales y privados brotes cliente, la construcción de un gran número de seguidores en redes sociales como Instagram y Facebook, la enseñanza de cursos de fotografía en línea , haciendo talleres en persona, y la venta de su consejo, las posibilidades son ilimitadas.

Usted puede incluso comenzar un blog rentable, compartiendo sus habilidades con otros en línea. Digamos que usted tiene una habilidad especial para capturar increíbles fotografías rastro de la estrella de la noche. Miles de personas están buscando cada mes en Google, que quieran aprender cómo tomar fotografías rastro de la estrella , y ofreciendo su contenido del blog, tutoriales de vídeo, y un curso en línea que pueden actualizarse a compra es una fantástica manera de generar ingresos en línea con esta habilidad.

10. Refurbish utiliza Electrónica y revender en línea.

Todos hemos visto los anuncios que ofrecen para la compra de nuestra edad (o incluso dañado) smartphones a precios bajos. Estos empresarios oportunistas están poniendo sus habilidades técnicas a utilizar y arreglar estos dispositivos electrónicos, y la reventa de ellos, ya sea en persona o en línea (a menudo a los clientes a nivel internacional).

Hay un enorme mercado para los artículos caros como iPhones en muchos países extranjeros, y los consumidores de esos países sin la posibilidad de comprar directamente de Apple, recurren a eBay, Amazon y otros destinos de compras en línea donde pagan precios superiores a los minoristas a tener en sus manos en los productos de alta tecnología que quieren. Si usted puede comenzar a comprar y la fijación de iPhones dañados localmente, podría neto un beneficio saludable por más adelante dándoles la vuelta en línea.

11. Ser un guía turístico.

¿Usted vive en algún lugar entre los viajeros frecuentes?

Si te gusta conocer gente nueva de todo el mundo y tener un conocimiento en profundidad de la zona en que vive, a continuación, iniciar su propio negocio de turismo local podría ser una gran oportunidad que necesita poco más de un vehículo limpio y comportamiento alegre.

Aprender de  Erik en Vantigo  sobre cómo empezó una compañía de autobuses recorrido VW van en la bahía de San Francisco, mientras que mantuvo su trabajo del día, y creció en una fuente sostenible a tiempo completo de ingresos para sí mismo.

12. Iniciar un canal de YouTube.

Hay muchos usuarios de YouTube que generan un ingreso sano de anuncios en sus vídeos regulares. Algunos de ellos incluso hacen bien en los millones de personas cada año .

Todo lo que se necesita para construir una sana YouTube siguiente es identificar los temas de alto volumen de búsqueda, desarrollar su propio giro único en la creación de contenido de vídeo, y aprender cómo relacionarse bien con su público. A partir de ahí, podrás comenzar a implementar anuncios en sus vídeos y si usted quiere tomar un paso más allá, el lanzamiento de su propio sitio web que le da aún más oportunidades de monetización.

¿Dónde vas a empezar?

2018 mejores tarjetas de crédito para el nuevo milenio

2018 mejores tarjetas de crédito para el nuevo milenio

Menos de un tercio de la generación del milenio tiene una tarjeta de crédito, de acuerdo con una encuesta de 2016 de Bankrate.com . Eso significa que la generación del milenio están perdiendo en algunas grandes ventajas de tarjetas de crédito, así como la oportunidad de comenzar a construir su crédito. Millennials son una generación única, no cualquier tarjeta de crédito se adapte a su amor por ramales de viaje y domingos. Estas son las mejores tarjetas de crédito para la generación del milenio.

Lo mejor para los amantes del restaurante: Uber Tarjeta Visa emitidas por Barclays

Con la tarjeta Visa Uber, ganará un bono de $ 100 (equivalente a 10.000 puntos) después de pasar $ 500 en compras dentro de los primeros 90 días.

El bono es canjeable por un crédito de Uber, crédito en el estado, o tarjetas de regalo.

La tarjeta Visa Uber tiene un programa de recompensas bastante atractivo. Titulares de la tarjeta ganarán un 4 por ciento de nuevo en comedor, incluyendo Uber come; 3 por ciento de nuevo en hotel y pasajes aéreos; 2 por ciento en las compras en línea, incluidos los servicios Uber y streaming de música; y 1 por ciento de nuevo en todo lo demás.

No hay cuota anual, que es un excelente beneficio para una tarjeta de crédito premios, y no hay tarifa de transacción en el extranjero para la tarjeta de crédito. Eso significa que las compras que realice en otras monedas no se le cobrará una tarifa adicional.

Además de las recompensas y bono de registro, recibirá un crédito de $ 50 para los servicios en línea después de pasar $ 5,000 o más en su tarjeta de crédito en un año. Además de eso, recibirá $ 600 por daños o robo del teléfono móvil cuando usted paga su factura con su tarjeta de crédito. Eso significa que usted podría deshacerse de plan de seguro de su compañía de teléfono celular y ahorrar dinero.

(Además, gane recompensas mediante el pago de su factura de teléfono con su tarjeta de crédito.)

Canjear sus puntos por créditos Uber, tarjetas de regalo, o devolución de dinero. inicio de crédito Uber en 500 puntos por $ 5. Solamente el titular de la tarjeta primaria puede canjear puntos por créditos Uber través de la aplicación.

No hay límite en las recompensas que puede ganar y que no caducan, siempre y cuando mantenga su cuenta en buen estado.

Los puntos pueden ser transferidos o vendidos.

Fijación de precios : El APR variable es o 15.99 por ciento, 21,74 por ciento, o 24,74 por ciento, dependiendo de su capacidad de crédito. El APR para adelantos en efectivo es 25.99 por ciento. Las transferencias de saldo se les cobra una comisión del 3 por ciento y adelantos en efectivo se les cobra una tarifa del 5 por ciento.

Solicitar la Tarjeta Visa Uber a partir del 2 de noviembre de, 2017.

Lo mejor para amantes de los viajes: Reserva de Chase Sapphire

Millennials encanta viajar.

El zafiro de la Reserva de Chase paga 50.000 puntos de bonificación después de pasar $ 4.000 en compras en los tres primeros meses de apertura de la cuenta. El bono es un valor de $ 750 en los viajes al canjear a través de recompensas de Chase Ultimate.

Los titulares de tarjetas reciben crédito de $ 300 anual del recorrido canjeable por compras de viajes realizados en la tarjeta.

Usted ganará 3 puntos por dólar en viajes, incluyendo hoteles, taxis y trenes; 3 puntos por cada dólar en restaurantes de todo el mundo; y 1 punto por cada dólar en todo lo demás.

Puntos que has ganado valen 50 por ciento más cuando se canjea las compras de viajes a través de recompensas de Chase Ultimate, la herramienta de reservas de Chase. No hay fechas ni restricciones en cuando se puede canjear sus premios.

Persecución Zafiro Reserva tiene algunas otras ventajas para los titulares de tarjetas:

  • Hasta crédito cuota de $ 100 Solicitud de inscripción global o TSA comprobación anterior
  • El acceso a salas de aeropuertos
  • privilegios especiales de vehiculos Alquiler de Automóviles Nacionales, Avis, y Silvercar al reservar con su tarjeta

A partir de $ 450 por año, el zafiro Reserva Chase tiene una de las mayores tasas anuales de tarjetas de crédito. También tendrá que pagar $ 75 por año para cada usuario autorizado. El bono de registro y el crédito en el estado de viaje para compensar la cuota anual de por lo menos durante los dos primeros años. Por razones económicas, es necesario ser capaz de pagar la cuota anual en su totalidad el primer mes si es aprobado. De lo contrario, va a terminar pagando intereses sobre la cuota.

Precios a : las compras y el equilibrio de transferencia de abril oscila desde 16,9 hasta 23,99 por ciento basado en la solvencia. El adelanto en efectivo APR es 25.99 por ciento. Las transferencias de saldo se les cobra una tarifa de $ 5 o 5 por ciento y los avances en efectivo pagan $ 10 o 5 por ciento.

Al igual que con todas las tarjetas de crédito premios, usted debe pagar el saldo completo y evitar adelantos en efectivo por lo que no está pagando los intereses y cargos adicionales.

No hay cuota de transacción en el extranjero.

Mejor No viajar Cuota anual: Azul Delta SkyMiles de American Express

El Azul Delta SkyMiles de American Express paga 10.000 millas de bonificación después de hacer $ 500 en compras elegibles dentro de los tres primeros meses de la apertura de su tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que no puede ser elegible para el bono de registro si usted es dueño otra tarjeta de crédito Delta SkyMiles.

Los titulares de tarjetas ganan 2 millas por cada dólar en compras en restaurantes de Estados Unidos, a 2 millas por cada dólar en compras Delta, y 1 milla por cada dólar en todas las demás compras elegibles. Ciertas compras del restaurante no pueden calificar para el nivel de recompensa de 2 puntos, por ejemplo, restaurantes dentro de los hoteles.

Como titular de la tarjeta, disfrutará de 20 por ciento de ahorro en compras durante el vuelo. El ahorro obtenido en la forma de un crédito en el estado.

Si es aprobado para un número de cuenta instantánea (basado en la capacidad de Amex para verificar su identidad), recibirá un mínimo de línea $ 1.000 de crédito para usar en Delta.com.

Fijación de precios : No hay cuota anual. El balance de las compras y la transferencia de APR es 16.74 por ciento a 25.74 por ciento. El adelanto en efectivo abril 26.24 por ciento. Las transferencias de saldo pagan una cuota de $ 5 o 3 por ciento y adelantos en efectivo se les cobra una tarifa de $ 5 ó 3 por ciento. La tarifa de transacción extranjera 2,7 por ciento.

Lo mejor para los compradores: Amazon Prime Rewards Visa Signature

Un estudio de los hábitos de consumo del milenio muestra que la generación es un ventilador de gastar dinero en ropa. Su minorista favorito, el Amazonas. Eso hace que el Amazon Prime recompensas tarjeta Visa Signature una gran elección.

Cuando usted es aprobado, recibirá una tarjeta de regalo de Amazon.com $ 60 de inmediato. No hay requisito de inversión y usted no tiene que esperar 90 días para liberar el bono. Debido a que su tarjeta está asociada con su cuenta de Amazon.com, puede empezar a usar su tarjeta de crédito inmediatamente una vez que esté aprobado.

Las compras realizadas en Amazon.com ganan un 5 por ciento, siempre y cuando usted tiene un derecho de miembros de Amazon Prime y una cuenta abierta Amazon.com. De lo contrario, las compras de Amazon.com ganar de nuevo el 3 por ciento. Los titulares de tarjetas también reciben un 2 por ciento de vuelta en restaurantes, gasolineras, farmacias y; y 1 por ciento en todas las compras.

Puede canjear premios en las compras de Amazon.com. No hay equilibrio recompensas mínimas necesarias para redimir.

Otros beneficios del primer Amazon.com Rewards Visa Signature incluye el viaje y la asistencia de emergencia, perdió el reembolso de equipaje, protección de la compra, y la protección de garantía extendida.

Fijación de precios : El APR en compras y transferencias de saldo es de 15,24 por ciento al 23,24 por ciento. Para adelantos en efectivo, el APR es 25.99 por ciento. La tarifa para las transferencias de saldo es de $ 5 o 5 por ciento y la tasa para adelantos en efectivo es de $ 10 o 5 por ciento. No hay cuota anual y ninguna tarifa de transacción en el extranjero.

Lo mejor para Simplicidad: Citi doble tarjeta de efectivo

Millennials que quieren que sea sencillo y ser recompensados ​​por sus compras, van a hacer bien con la tarjeta de efectivo Doble Citi. La tarjeta paga 1 por ciento recompensas en todas las compras y luego otro 1 por ciento a medida que pagar su saldo. Ninguna otra tarjeta de crédito da un incentivo para el pago de su tarjeta de crédito.

Si accidentalmente se olvide de hacer un pago con tarjeta de crédito, Citi renunciará a la primera tarifa final. Después de eso, se le podría cobrar un cargo por demora de hasta a $ 38. También tendrá Citi Private Pass, que da acceso especial a los boletos de eventos, como entradas para los conciertos de pre-venta. Y, con Citi Precio Rewind, que obtendrá un ajuste automático de precios si el precio cae por un artículo que compró con su tarjeta de crédito en los últimos 60 días.

La tarjeta Citi doble de efectivo tiene una oferta de transferencia de saldo 0 por ciento introductoria durante 18 meses. Después de que el período de la promoción, la transferencia de saldo APR es 14.49 por ciento a 24.49 por ciento. La transferencia de saldo es un gran beneficio, pero ya que la transferencia no va a ganar premios, lo mejor es utilizar esta tarjeta para las compras que se pagan en su totalidad cada mes.

Fijación de precios : La abril regular es 14,49 por ciento al 24,49 por ciento y el adelanto en efectivo APR es 26.24 por ciento.

Exención de responsabilidad: términos de la tarjeta de crédito están sujetos a cambios. Visita el sitio web del emisor de la tarjeta de crédito para la mayoría hasta la fecha recompensas y detalles de precios.

¿Cómo los $ 1,000 al mes Regla ahorrará su retiro

Una regla importante para Jubilados para recordar

¿Cómo los $ 1,000 al mes Regla ahorrará su retiro

Hay una serie de “reglas de oro” financieros que se siente fuertemente sobre lo que se refiere a complementar los ingresos de jubilación con ahorros de jubilación. Aunque me gusta creer todas estas reglas mantienen una buena dosis de valor y se conocen bien, uno de mis favoritos de todos los tiempos es la regla de los $ 1.000-Bucks al mes.

Antes de profundizar en los detalles de la regla de los $ 1.000-Bucks al mes, es imprescindible comprender que esta regla es una regla de oro.

La regla no funciona de forma lineal en un año determinado, y no funciona de la misma en todas las edades. Antes de poner la regla para trabajar, asegúrese de que entiende estas dos cosas importantes:

  1. Con base en mi regla de $ 1.000-Bucks al mes, alguien en los jubilados “normales” la edad de jubilación (62-65), puede planear en una tasa de retiro del 5 por ciento de sus inversiones. Sin embargo, los jubilados más jóvenes de 50 años deben planear en la extracción de una cantidad inferior al 5 por ciento al año, normalmente de 4 por ciento o menos. La razón de esto es porque si usted se retira en los años 50, no es simplemente demasiado tiempo un horizonte de tiempo para comenzar a retirar el 5 por ciento – es simplemente demasiado pronto.
  2. En los años que las tasas de interés de mercado y se encuentran en un rango histórico normal, la tasa de retirada del 5 por ciento funciona bien (de nuevo, si usted es la edad normal de jubilación o un jubilado más). Sin embargo, usted debe estar dispuesto a ajustar su tasa de retirada en un año determinado si las fuerzas del mercado en su contra. Es posible que necesite tomar menos en aquellos años y ser lo suficientemente flexible como para adaptarse a lo que está sucediendo en nuestro entorno económico. Esto podría significar que se puede tomar un poco más en los años buenos, pero es fundamental entender que puede que tenga que tomar menos en los años que no son tan buenos.

La definición de los $ 1.000-Bucks-a-Mes Regla

En pocas palabras, la regla de $ 1.000 dólares al mes funciona así: Por cada $ 1,000 dólares al mes que desea tener a su disposición en el retiro, es necesario tener $ 240.000 salvado.

Echando un vistazo más de cerca, vamos a ver cómo $ 240.000 el banco es igual a $ 1.000 por mes:

$ 240.000 x 5 por ciento (tasa de retiradas) = ​​$ 12.000

$ 12.000 dividido por 12 meses = $ 1,000 al mes

Por qué es importante esta regla?

La regla de los $ 1.000 dólares al mes es importante porque agrega una rebanada extra de “tarta del ingreso” sobre una base mensual. Cada $ 1,000 más:

  • Complementar los ingresos de la seguridad social
  • ingresos de pensión suplemento
  • Suplemento de ingresos del trabajo a tiempo parcial
  • Complementar las otras corrientes se pueden gestionar para establecer

Dependiendo del tamaño de su seguridad social, pensiones, o líneas de trabajo a tiempo parcial, el número de $ 240.000 múltiplos variará. La regla en sí misma no variará; la regla de dólares al mes $ 1,000 son una regla que es constante. Por cada $ 1,000 desea que cada mes en el retiro, es imprescindible ahorrar al menos $ 240.000.

En un mundo de bajas tasas de interés y un mercado de valores volátiles, la tasa de retirada del 5 por ciento es con toda seguridad significativa, especialmente cuando hay periodos de tiempo – ya veces incluso décadas – cuando el mercado de valores en sí no ver mucho de una ganancia. Sin embargo, la tasa de retirada del 5 por ciento se basa en dos factores clave:

  1. La inversión de los ingresos  es una forma de generar flujo de efectivo constante de sus inversiones líquidas. Proviene de tres lugares: dividendos, intereses y distribuciones. Si el número de su flujo de caja ya está cerca de un 4 por ciento, entonces ya cerca del número 5 por ciento que estamos buscando somos.
  2. Tasa de 5 por ciento con interés cero.  Suponga que tiene el depósito de retiro sentado en efectivo y produciendo poco o ningún rendimiento. De hecho, vamos a suponer que el rendimiento es en realidad 0 por ciento al año. Incluso si usted toma un 5 por ciento a una tasa de interés del 0 por ciento, los fondos todavía una duración de 20 años. Un porcentaje de retirada de nivel 5 al año x 20 años = 100 por ciento. Todos sus fondos se han ido, pero tardó 20 años, y eso no es nada mal. Pero podría ser mucho mejor. ¿Qué pasa si usted tiene 30 o 40 años en el retiro? ¿Qué pasa si usted está pensando en dejar algo a sus hijos?

Factor # 1: (El uso de la inversión de los ingresos para generar algo de regreso cada año en su depósito de cartera) es crucial para el 1.000 dólares al mes Regla. Permite su dinero una buena oportunidad de dura toda la vida de retiro en lugar de correr a cabo en 20 años.

Lo que se refiere a Factor # 2, si tiene un rendimiento de la cartera de 3 a 4 por ciento (dividendos e intereses solamente) y las experiencias de cartera incluso un poco de crecimiento / aprecio, a continuación, un rendimiento de 3 a 4 por ciento más 1, 2, o 3 por ciento en el crecimiento en el tiempo sugiere que se puede llevar a cabo el 5 por ciento durante un período prolongado de tiempo.

Discutiendo la regla 4 por ciento; una regla tradicional de planificación financiera de oro también. Esta regla fue introducida por primera vez por William Bengen, un planificador financiero que declararon que los jubilados podrían deducir el 4 por ciento de su cartera de cada año (además de ajustar por la inflación) y no quedarse sin dinero durante al menos 30 años. Los analistas y académicos verifican los datos de Bengen y apoyaron su afirmación. Dijo que los jubilados que tenían una mezcla de 60 por ciento en acciones y bonos de 40 por ciento, y vivían en un 4 por ciento más o menos cada año, no tendrían que preocuparse por quedarse sin dinero. Soy un gran creyente de que este es el camino la gente debe planificar, ya que depende de la parte de ingresos de la inversión sobre la renta.

La regla de dólares al mes $ 1,000 son una guía para su uso como está acumulando activos (incrementos de $ 240.000 miembros) y y una guía para llevar en sus años de jubilación. Para recapitular: Por cada $ 1,000 dólares al mes usted tiene que tener a su disposición en el retiro, es necesario tener $ 240.000 salvado. Este bit fácil de seguimiento de la sabiduría puede ayudarle a recordar que usted está ahorrando dinero para que pueda llegar a sustituir el flujo de ingresos que perderá cuando deje de trabajar.

Revelación:  Esta información se proporciona como un recurso para los propósitos informativos solamente. Que se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, y no debe, formar una base principal para cualquier decisión de inversión que puede hacer. Siempre consulte a su propio impuesto o la inversión asesor legal, antes de hacer cualquier impuesto / / Estado / consideraciones de planificación financiera o decisiones de inversión.

Cómo dar prioridad a su reembolso de la deuda

Cómo dar prioridad a su reembolso de la deuda

El pago de la deuda puede ser un largo viaje en función de cuánto de lo que tiene. Es muy fácil perder la motivación y renunciar, sobre todo cuando se tiene otras metas financieras que compiten por los recursos limitados. Es por eso que es tan importante para crear un plan para pagarlo.

Sin embargo, a pesar de que puede parecer abrumador cuando tiene seis diferentes cuentas que está tratando de pagar. Afortunadamente, hay algunas reglas generales que pueden ayudar a priorizar su pago de la deuda.

Pero primero, vamos a obtener su información de pago de la deuda con el fin antes de entrar en un plan, ya que hará cosas mucho más fácil de organizar.

La organización de su deuda

Lo primero es lo primero, es necesario encontrar la siguiente información sobre la totalidad de su deuda:

  • Cantidad adeudada (saldo)
  • Pago mínimo
  • Tasa de interés / ABR
  • fecha de pago

Esta información normalmente se puede encontrar en las declaraciones que usted recibe en el correo o en línea, siempre y cuando usted tiene una cuenta para acceder a ellos.

Si no puede encontrar esta información con facilidad, a continuación, simplemente llame a su deudor y pedirles la información. Ellos deben ser capaces de mirar hacia arriba para usted.

Los dos grandes piezas de información nos centraremos en involucrar a sus tasas de equilibrio y de interés, por lo que al menos asegúrese de obtener los dos antes de continuar. Tener un presupuesto en su lugar también puede hacer esto más fácil.

Dar prioridad a su deuda por Tasa de interés – deuda avalancha Método

Esto se conoce como el método de “avalancha de deuda”, y matemáticamente, es la que le ahorrará la mayor cantidad de dinero en el transcurso de su viaje de pago de la deuda.

Lo que hay que hacer es ordenar sus deudas de más alta tasa de interés a la tasa de interés más baja.

Al centrarse en el pago de su deuda con el interés más alto  primero , se ahorra más dinero porque el interés que está acumulando en sus cuentas disminuirá. El interés puede ser un factor extremadamente desagradable en su plan de pago de la deuda si no tiene cuidado.

Por ejemplo, supongamos que tiene un préstamo de $ 10,000 con una tasa de interés del 7%, y tiene 5 años para pagarlo. Su pago mínimo mensual sería de $ 198, pero no todos los que el pago se destinará a pagar el saldo.

En su lugar, alrededor de $ 58 de su primer pago irá hacia el interés en su lugar. Ay. Esto contrasta con su último pago, en el que sólo $ 1 va hacia el interés.

Hacer pagos adicionales significa que rasga a través interés más rápido por lo que más de sus pagos puede ir hacia el principal. Sin embargo, este método no se centra en el impacto psicológico de la deuda tiene a menudo.

Dar prioridad a su deuda por el equilibrio – la bola de nieve de la deuda Método

¿Qué pasa si usted ordena su deuda de más alta tasa de interés más baja y al encontrar que su deuda más alta tasa de interés es también la que le debe al más adelante? Esto puede parecer contraproducente, y que ni siquiera han empezado a planear todavía.

Si esto resulta ser el caso, y que está buscando en una montaña que no cree que se puede llegar sin embargo – y no está excitado para llegar a – entonces usted puede ser mejor con el método de bola de nieve de la deuda. En lugar de la tasa de interés, que se centran en el pago de la deuda con el saldo más bajo primero y luego su forma de trabajo.

No, no vamos a ahorrar tanto dinero de esta manera, pero salir de la deuda es a menudo una experiencia emocional, no es una experiencia lógica.

Usted debe elegir el método que hace que los más motivados para golpear su deuda con el bordillo. Si conseguir un triunfo pequeño de vez en cuando es más atractivo, entonces el método de bola de nieve es el camino a seguir.

Vamos a echar un vistazo más de cerca cómo estos métodos de pago de deudas trabajan como hay más a los que parece a simple vista.

Bola de nieve que sus pagos por Momentum

En este momento, usted podría estar haciendo los pagos mínimos de su deuda, pero eso no va a permitir llegar libertad de la deuda muy rápido. Si su objetivo es llegar a ser libre de deudas para que pueda empezar a vivir la vida sin ataduras, entonces usted quiere comenzar a pagar extra en su deuda. Eso es exactamente cómo funciona el método de bola de nieve. Digamos que tiene 4 deudas:

  • Tarjeta de crédito # 1: $ 5,000 @ 12% de interés
  • Tarjeta de crédito # 2: $ 1,000 @ 15% de interés
  • Préstamos para Estudiantes: $ 14.000 @ 4% de interés
  • Préstamo Personal: $ 10,000 @ 7% de interés

Con el método de bola de nieve de la deuda, que se centraría en la tarjeta de crédito # 2 en primer lugar. Por el bien de ejemplo, digamos que su pago mínimo es de $ 20. Usted decide pagar $ 100 hacia ella sin dejar de pagar los mínimos en todas sus otras deudas.

Por lo que está pagando un total de $ 120 para tener tarjeta de crédito # 2. Una vez que haya pagado si fuera poco, de pasar a la tarjeta de crédito # 1. Digamos que el pago mínimo para que era de $ 60. Sacas los $ 120 que se paga en la tarjeta de crédito # 1 más, para un total de $ 180.

Después de eso dio sus frutos, que se centran en su préstamo personal, que tenía un pago mínimo de $ 198. Con los $ 180 le estaba utilizando para pagar la tarjeta de crédito # 1, puede pagar $ 378 hacia ella.

Una vez que haya pagado el préstamo personal fuera, es el momento de matar a su deuda definitiva: su préstamo de estudiante. El pago mínimo en esta era de $ 260 – pero junto con $ 378, que está pagando $ 638 hacia ella.

Con este ejemplo, debería ser fácil ver cómo se está “bola de nieve” sus pagos juntos y tener un impacto más grande cada vez que pague una deuda. Si no ha utilizado este método y se mantiene el pago de los mínimos en todos los ámbitos, que le tomaría mucho más tiempo para pagar su deuda.

Sólo estás utilizando los recursos que tiene de una mejor manera. Pagando $ 100 en vez de $ 20 en la tarjeta de crédito # 2 no es ni siquiera necesario – se puede pagar sólo el 20 $ y bola de nieve que – pero sí le ayuda a ponerse en la mentalidad de pagar un poco más en su deuda.

Puede utilizar este mismo principio para el método de avalancha, pero el orden en que usted paga sus deudas serían diferentes.

El Método del copo de nieve de la deuda

Sin embargo, otra opción que tienes es utilizar el método de copo de nieve de la deuda, y este método se puede utilizar en combinación con cualquiera de la bola de nieve de la deuda o métodos de avalancha deuda.

Como se puede adivinar por el nombre, “snowflaking” pagos sólo significa hacer pequeños pagos siempre que sea posible.

Digamos a encontrar $ 5 en el gimnasio, o su compañero de trabajo le da $ 10 para la comida que los compró hace unos meses (que se olvidó de), o si recibe $ 50 de un pariente para su cumpleaños.

En todos estos casos, que recibió pequeñas ganancias inesperadas de dinero – se trata de dinero que no esperaba y no se había contabilizado en su presupuesto.

Ya que está “encontró” dinero o dinero “extra”, que va directamente a su deuda. Que podría haber vivido sin él, ¿por qué no ponerlo hacia su meta # 1 de salir de la deuda?

También puede optar por pagos copo de nieve cada vez que tenga el dinero extra en su presupuesto. Por ejemplo, digamos que sólo se gastó $ 20 en gas de esta semana, en lugar de su habitual $ 40. Enviar ese otro $ 20 hacia su deuda.

Por último, puede utilizar este método si le pagan en un horario irregular. Tal vez usted es un profesional independiente o que se les paga por comisión, y no se puede flujo de caja, grandes pagos globales adicionales. Intente enviar pagos más pequeños hacia su deuda cada vez que gastar menos de lo que pensaba que lo haría. O, como un profesional independiente, tomar 5% a cabo cada vez que un cliente le paga y lo puso a su deuda.

Este método podría parecer ineficaz al principio, pero pequeñas cantidades se suman. Si paga $ 20 extra cada semana, eso es un extra de $ 100 que usted ha pagado hacia su deuda! Además, obtiene el beneficio de la sensación de que se está haciendo progresos en varias ocasiones durante todo el mes, cada vez que se programa un pago.

¿Cómo debe decidir dar prioridad?

Ninguno de estos métodos es correcto o incorrecto. Como con muchas cosas en las finanzas personales, es totalmente suya método que elija.

Lo que es importante es que usted está pagando la deuda y avanzar en ese sentido. El pago de la deuda que se acerca más a sus otros objetivos financieros, y su dinero se convierte finalmente en su cuenta. Usted tendrá la tranquilidad de saber que ya no le debe a nadie.

También no necesariamente tienen que elegir entre los dos métodos. Puede probar con el método de bola de nieve, y si usted encuentra que no es motivador, cambiar al método de avalancha. Su plan no tiene por qué ser inamovible. Lo más importante es que está centrado en el pago de su deuda.

No se olvide de presupuesto para pagos

Como usted debe presupuesto para el ahorro, también debe presupuesto para pagos de la deuda de más, especialmente si estás acostumbrado a pagar el mínimo.

Buscar en su presupuesto y ver si hay algún lugar que puede tomar temporalmente. Tal vez se puede ir sin comer durante un mes, y el uso de los $ 50 que ha asignado para que hacia la deuda. O tal vez usted puede cancelar por cable y empezar a enviar $ 150 para su deuda.

Calcule cuánto puede permitirse el lujo de pagar, y asegurarse de que es contabilizado en su presupuesto. Usted no quiere hacer un presupuesto sólo para los pagos mínimos y luego usar lo que queda al final del mes hacia su deuda, ya que va a terminar gastando ese dinero. Cuenta para los pagos adicionales antes de tiempo por lo que no está tentado a gastar ese dinero en otra cosa.

Si no se siente emocionado ante la perspectiva de recortar en algunas cosas, recuerda que esto es temporal. Siempre se puede iniciar un ajetreo lado para ganar más dinero en el lado, si prefiere mantener su gasto de la misma, y ​​enviar todo el dinero extra que hacen hacia la deuda.

¿Qué pasa si usted no tiene ningún dinero extra, y los pagos de su deuda es paralizante? Llame a sus acreedores y les pregunta si hay alguna manera de llegar a un pago más bajo para comenzar con, hasta que pueda tomar impulso y posiblemente ganar más. Sólo tenga cuidado de las empresas de gestión de la deuda que ofrecen este servicio por una tarifa.

Con un poco de organización, diligencia y persistencia, se convertirá en libre de deudas lo suficientemente pronto.

Fundamentos de dinero Orden: Consejos para pagos

¿Qué es una orden de pago y ¿Cómo se trabaja?

Fundamentos de dinero Orden: Consejos para pagos

Ya sea que esté comprando o vendiendo algo, una orden de dinero podría ser su mejor opción (o la única opción) para el pago. Son considerados como una forma “segura” de pago, por lo que una alternativa popular a los cheques. Pero es importante entender los pros y los contras del uso de órdenes y dinero cuando otros métodos de pago son una mejor opción.

¿Qué es una orden de pago?

Una orden de dinero es un documento de papel, similar a un cheque, utilizado para efectuar pagos.

Los giros postales son de prepago, por lo que sólo se emiten después de un comprador paga por la orden de pago en efectivo o con otra forma de fondos garantizados.

Los fondos garantizados: Debido a que los emisores exigen el pago por adelantado, órdenes de pago se consideran relativamente seguros, o “garantizados”, las formas de pago. No deben rebotar como cheques poder personal.

Beneficiario específico: El nombre de un beneficiario (el destinatario de la orden de pago) y el nombre de una institución financiera que emitió la orden de pago van a aparecer en cada giro postal. Cuando usted compra una orden de pago, deberá especificar quién debe recibir los fondos rellenando el nombre de la persona u organización que desea pagar. Esto hace que sea difícil para los ladrones para robar el instrumento y obtener el dinero.

Riesgos: Tenga en cuenta que los giros postales se utilizan a veces en estafas, pero también se usan para fines legítimos. Vamos a detalle varias estafas comunes a continuación.

Dónde comprar:  Los giros postales están disponibles de varias fuentes, incluyendo:

  • Supermercados y tiendas de conveniencia
  • Los bancos y las cooperativas de crédito
  • Cobro de cheques, transferencias de dinero, y las tiendas de préstamo de día de pago
  • Estados Unidos oficinas de correos

Cómo Comprar:  Para comprar una orden de pago, tendrá que pagar con los fondos garantizados.

  1. Pago: En su banco, puede transferir fondos de su cuenta corriente o cuenta de ahorros. En una tienda, tendrá que pagar con dinero en efectivo, una transacción de tarjeta de débito utilizando su PIN, o un anticipo en efectivo en su tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que los avances en efectivo de tarjetas de crédito son caros ya que pagar tasas adicionales y las altas tasas de interés sobre los saldos , por lo que tratan de evitar esa opción.
  2. Cantidad y el beneficiario: Diga el emisor Giro cuánto desea una orden de pago por, y van a imprimir el documento para usted. Tendrá que escribir el nombre de su representante en la línea que dice “A la orden de”.
  3. Mantener registros: Mantenga su recibo y cualquier otro detalle sobre su compra. Si algo va mal, tendrá que realizar un seguimiento de la información o cancelar la orden de pago.

Costo:  Espere pagar una pequeña cuota para obtener una orden de dinero. Los precios son generalmente más bajos en los supermercados y tiendas de conveniencia-en torno a $ 1 o menos por giro postal. Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo cobran $ 5 a $ 10. Para más detalles sobre las tarifas, ver una lista de lugares con los precios.

Comprar cantidades:  Los giros postales tienen un límite máximo, a menudo $ 1.000 por giro postal. Esto hace que sean adecuadas para las compras más pequeñas, pero si necesita más que eso, se puede comprar varias órdenes de pago (y pagar varias cuotas). Alternativamente, se puede utilizar otro método como un cheque de caja.

Conseguir el dinero:  Si recibe una orden de pago, puede cobrarlo o depositarlo como un cheque. Para ello, por lo general, aprueba el dorso de la orden de pago mediante la firma de su nombre. Lo mejor es cobrar giros postales en el mismo lugar que fueron comprados a partir de (un escritorio de Western Union o MoneyGram, o el banco o cooperativa de crédito que los emitió).

Si no se necesita dinero en efectivo en este momento, es aconsejable depositar los fondos a una cuenta bancaria para su custodia.

¿Por qué órdenes utilizar el dinero?

Los giros postales son una de las muchas opciones para hacer pagos. Así cuándo tiene más sentido usar un giro postal?

Alternativa al dinero en efectivo:  Una orden de dinero se pueden hacer a nombre de una persona específica, lo que reduce el riesgo de robo. Si una orden de dinero se pierde o es robado, puede cancelarla y obtener un reemplazo.

Si pierde dinero en efectivo, se ha ido para siempre. Mailing efectivo es simplemente demasiado arriesgado, por lo que los giros postales son una buena opción cuando usted está enviando un pago. Lo que es más, se puede realizar el seguimiento del pago y demostrar que el destinatario le pagaron.

No se necesita cuenta bancaria:  Si usted no tiene una cuenta bancaria, ya sea que no desea que uno o usted no puede calificar para las órdenes de un dinero podría ser su mejor opción para hacer los pagos.

Puede pagar las facturas como facturas, las primas de seguros y tarifas de telefonía móvil con órdenes de dinero cada mes. Sin embargo, el costo de comprar órdenes de pago se suma. Ese costo, y el tiempo que se necesita para comprar órdenes de pago mes a mes, podrían motivar a abrir una cuenta bancaria local.

Mantenga su información secreta:  Cuando se escribe un cheque personal, cheque que contiene información sensible. Por ejemplo, los cheques a menudo muestran su dirección, número de teléfono, números de cuentas bancarias, y los nombres de los propietarios de las cuentas conjuntas (como su cónyuge o pareja, si los hay). Si no sabe o no confía en la persona que está pagando, una orden de dinero oculta esa información.

Requerido por el vendedor:  Algunos vendedores exigen que se paga con un giro postal. Ellos no quieren correr el riesgo de aceptar un cheque personal, y es bastante común para solicitar órdenes de pago. Un cheque de caja ofrecería la misma seguridad, pero las órdenes de dinero parecen ser preferidos, y son menos costosos para los compradores.

Enviar dinero al extranjero:  Si necesita enviar fondos al exterior, giros postales son una forma segura y barata de hacerlo. El destinatario puede convertir fácilmente una orden de dinero a la moneda local, y los giros postales de USPS son bien considerado en numerosos países de todo el mundo.

Alternativas a los giros postales

órdenes de pago no son la única manera de pagar. Otras opciones ofrecen los fondos “garantizados”, y algunos son incluso más seguros que los giros postales.

Los cheques de caja  son similares a los giros postales. Los dos son documentos en papel emitidos a un beneficiario específico y garantizados por el emisor. Sin embargo, los cheques-no los bancos y cooperativas de crédito problema de caja tiendas de conveniencia y tiendas de dinero. Además, cheques de caja están disponibles para grandes cantidades de dólares, por lo que son una mejor opción para grandes pagos. Más información sobre cómo cheques de caja en comparación con los giros postales.

Una transferencia bancaria  es una transferencia electrónica de fondos garantizados. Una vez más, los vendedores pueden estar seguros, incluso más seguro que si consiguen un orden que el dinero que están recibiendo pago. Las transferencias bancarias son más caros (alrededor de $ 35 en la mayoría de los casos) y más engorroso, pero no pueden ser falsificadas o canceladas como órdenes de pago. Más información sobre el uso de transferencias electrónicas para enviar dinero.

Los pagos electrónicos  de los fondos no garantizados son también una opción. Si acaba de pagar las facturas, el servicio de pago de facturas en línea de su banco puede enviar fondos casi en cualquier lugar, por lo general de forma gratuita. Incluso si usted no tiene una cuenta bancaria, muchas tarjetas de débito prepagadas ofrecer el mismo servicio, o usted puede pagar con su número de tarjeta. Servicios en línea y aplicaciones también pueden enviar dinero (preferiblemente sólo a personas de su confianza) sin cargo.

Los cheques personales , mientras que pasado de moda, son a menudo lo suficientemente bueno. Emisores de facturas como las empresas de servicios y proveedores de servicios de telefonía todavía aceptan cheques personales. Vendedores en línea y otros (como extraños que tratas en Craigslist) podrían solicitar una orden de pago para mayor seguridad.

Esté atento a las estafas

Los giros postales son generalmente considerados seguros, pero pueden ser utilizados en el fraude. De hecho, la percepción de que son seguros es exactamente lo que los hace perfectos para las estafas.

La observación de señales de alerta comunes le ayudará a evitar problemas. Para estar seguro:

  1. Nunca envíe dinero “extra” de nuevo a alguien que paga demasiado con una orden de dinero-que es casi seguro que una estafa. Tenga cuidado con el reenvío de dinero extra para “cargadores”.
  2. Verificar los fondos para cualquier pedido de dinero que usted tiene dudas acerca de antes de llevarlo a su banco.
  3. Evitar el pago de cualquier persona con una orden de dinero si usted piensa que usted necesitará siempre para revertir el pago. Sólo puede cancelar órdenes de pago antes de que hayan sido cobrados.

Limitaciones de los giros postales

Ahora que sabes lo básico, se puede apreciar las ventajas y desventajas de la utilización de órdenes de pago. Algunos de los principales inconvenientes de órdenes de pago se describen a continuación.

Los límites máximos:  Los giros postales generalmente se emiten con un máximo de $ 1,000. Algunos emisores de giros postales utilizan un límite aún más baja (por ejemplo, órdenes de dinero internacionales USPS se limitan a $ 700). Si el importe de la compra es más de $ 1,000, tendrá múltiples órdenes de pago. Entonces las cosas se hacen engorroso y tan caro como otras formas de pago.

Conveniencia:  Los giros postales son fáciles de conseguir. Sólo tienes que ir a la oficina de servicio al cliente en un supermercado o visitar una sucursal bancaria. Pero otras formas de pago son mucho más fáciles de trabajar. Para comprar un giro postal, a menudo es necesario obtener dinero en efectivo, esperar en la cola, esperar a que un representante de servicio al cliente (que está haciendo todo lo posible) para completar la transacción, y obtener la orden de pago en el correo. Los cheques personales y pagos electrónicos eliminan la mayor parte o la totalidad de esos pasos.

Confianza:  La mayoría de la gente cree que los giros postales son seguros. Vendedores cuentan con el  emisor  (en lugar de un individuo) para entregar los fondos. Sin embargo, los giros postales pueden levantar las banderas rojas ya que a menudo son utilizados por fraude. En algunos casos, los giros postales están prohibidos, o que causen trabajo administrativo adicional y demoras. Por ejemplo, algunas instituciones financieras (como las compañías de seguros y casas de bolsa) no aceptan órdenes de pago, ya que pueden ser utilizados en operaciones de lavado de dinero. Del mismo modo, los bancos podrían no le permiten usar su dispositivo móvil para depositar los giros postales, cheques, pero no son un problema.

7 Lecciones inversores puede aprender de Warren Buffett

7 Lecciones inversores puede aprender de Warren Buffett

Warren Buffett, el legendario presidente y CEO del holding Berkshire Hathaway, nació el 30 de agosto de 1930. Durante los más de 50 años ha dirigido la antigua fábrica textil de Nueva Inglaterra, que ha tomado desde alrededor de $ 8 por acción de $ 270.000 por acción ( a partir de septiembre de 2017), sin haber dividido la población (Buffett hizo introducir las acciones de Clase B, que desde hace muchos años, se negocien en 1 / 50º del valor de las acciones de Clase a, pero ahora se cotiza a 1 / 1500a el valor debido a una división de acciones para facilitar la adquisición del ferrocarril Burlington Northern Santa Fe).

 A lo largo del viaje, su disciplina de asignación de capital ha dado lugar a varios multimillonarios además de él, y un número desconocido (pero importante) de multimillonarios, incluyendo algunas familias que amasaron cientos de millones de dólares sólo para revelar el alcance de su fortuna en legados de caridad en muerte.

¿Cuáles son algunas de las lecciones que nosotros, como inversores, pueden aprender cuando mirando hacia atrás en su carrera y estrategias? Quiero tomar algún tiempo para señalar algunas de las que yo creo que son particularmente importantes.

1. Obtener el derecho Estructura

Casi nadie parece discutir el hecho de que el verdadero secreto de la riqueza de Warren Buffett es su capacidad para obtener la estructura de sus participaciones juntos de una manera que le da enormes ventajas personales. Las siete primeras asociaciones que corría le dieron una anulación en las ganancias que hace que los administradores de riqueza modernos parecen baratos en comparación, teniendo entre el 25% y el 50% de los beneficios en función del contrato de sociedad limitada específica.

 Si se hubiera generado exactamente los mismos resultados de inversión como un miembro a sueldo del departamento fiduciario banco local, es probable que nunca han oído su nombre.

Lo mismo ocurre con Berkshire Hathaway. Al utilizar el flotador seguros como una especie de cuenta de margen súper eficiente con ninguno de los inconvenientes de la deuda margen, Buffett fue capaz de valerse de 11% a 15% de resultados de composición en la cartera de acciones, junto con la reinversión de utilidades de las subsidiarias operativas, en 20% + ganancias anuales promedio en el valor contable de medio siglo.

 Tenía que mantuvo las mismas poblaciones exactas en una cuenta de corretaje no apalancada, sus resultados hubieran mirado mucho más común. Se entregó un  estructural  ventaja. Como estratega, que es terriblemente subestimado y se debe dar mucho más crédito por su habilidad para armar sistemas que de manera desproporcionada a él, su familia recompensa, y sus socios. Se puede ver la influencia una de sus primeras obsesiones, Henry Singleton en Teledyne, tenían en su comportamiento.

2. Obtener realmente, realmente bueno en algo y explotarla al máximo su ventaja

La gente se distraiga en la vida. Si usted quiere tener éxito descomunal, es necesario afinar en un conjunto de habilidades específicas y llegar a ser extraordinaria en ella. Si Buffett había pasado las últimas cinco décadas también está tratando de poner en marcha una cadena de restaurantes o tratar de convertirse en un escritor de clase mundial, que probablemente no habría tenido un poco de la influencia, riqueza y reputación que se hace hoy en día. Incluso los genios que se destacan en múltiples áreas, como Benjamin Franklin, no lo hicieron al mismo tiempo, sino más bien, se centraron en diferentes áreas en diferentes momentos de sus vidas.

Averiguar lo que se puede hacer mejor que los demás. Sam Walton y Ray Kroc había mejores operadores y ejecutores. Steve Jobs y Walt Disney eran mejores hombres del espectáculo y visionarios.

 Ya sea que su objetivo en la vida es llegar a ser una estrella de ópera o construir un negocio de Fortune 500 desde la base, desarrollar un “enfoque similar al láser”, como Buffett mismo ha llamado. Sabe lo que quiere, cuando lo quiere, y cómo va a conseguirlo. Sale a ejecutar todo el mundo.

3. La reputación es una forma de capital que debería ser formado y protegido

Si dado a conocer por su integridad y trato justo, se encontrará en el extremo receptor de un montón de gracia y un lote oportunidades que de otro modo no se han presentado. Buffett aprovechó esta en cada oportunidad que podía. Incluso durante la manía de compra apalancada de la década de 1980, no se involucraría en las adquisiciones hostiles porque quería arrojarse a la luz de un caballero blanco o gris ambiente; los ricos, buen tipo con el talonario de cheques que se presenta y que rescata de los piratas que quieren atacar su barco.

 Tenía una visión para el tipo de reputación que quería y lo cultivó cada paso en el camino. Se convirtió en una marca; una imagen.

Cuando se mira en su vida, y estudiar profundamente, se ve que las máscaras de fachada avunculares un hombre astuto, sin piedad brillante con un CI que está por las nubes y una tendencia a la avaricia (que, en última instancia, beneficia a la sociedad desde que está dando el 99% de nuevo a mejorar la civilización). Dejará que las empresas fracasan. Abandonará sus amigos si arriesga su reputación de capital. Y pondrá las necesidades del mismo, y Berkshire Hathaway, por encima de cualquier otra consideración. No es un tonto. Él sabe exactamente cómo alcanzar, aumentar y aprovechar al máximo el poder a través de medios financieros, políticos y sociales.

4. aprovechar el Código Tributario y entender el poder de pequeñas ganancias con el tiempo

Las pequeñas cosas que Buffett ha hecho a lo largo de su carrera para obtener un libre de riesgo extra de 2% o 3% aquí o allá, especialmente en lo que se refiere a la eficiencia fiscal, son verdaderamente notables. En cierto modo, la eficiencia fiscal que está integrado en Berkshire Hathaway, que le permite moverse de capital como el aceite del motor a través de todo el imperio para el uso más productivo, es una gran parte del secreto de su éxito. De las cosas obvias, como única realizar adquisiciones de al menos el 80% del capital subsidiaria para que pueda tomar dividendos libres de impuestos de las empresas operadoras y volver a implementarlo, a las peculiaridades que se encontraron hace décadas en el código de impuestos de Nebraska, ya que se refiere a la propia industria de los seguros, por golpear a una gran cantidad de sencillos y dobles, que ha añadido materialmente al resultado final de la obra de su vida. (En ello radica otra peculiaridad -. El propio Buffett es uno de los mayores inversores de dividendos en el planeta, sin embargo, se niega a pagarles a sus propios accionistas por razones que ha bien articuladas en el pasado)

Los pequeños inversores pueden tomar ventaja de esto, también. Invertir a través de una cuenta IRA Roth, que es lo más parecido a la protección fiscal perfecta como la que existe en los Estados Unidos. No asumir la deuda no deducible por depreciación de activos. Tome ventaja de los impuestos diferidos, manteniendo bajos niveles de rotación (¿has  visto  la incorporada en las plusvalías latentes en la cartera de Berkshire Hathaway !? Son preciosas!).

5. Rodéese con la gente adecuada y crear una cultura que premia el comportamiento que desea emulada

El trabajo pesado se hace por subsidiarias de Berkshire Hathaway. Esos negocios, muchos de los cuales estarían en la lista Fortune 500 si escindida, están a cargo de los directores generales que se presentan a trabajar cada día. Logran empresas verdaderamente globales que producen miles y miles de riqueza excedente que luego se envían a Omaha dos veces al año. A pesar de los problemas ocasionales pop-up, que tiene que suceder en una empresa de su tamaño, el talento de Buffett para atraer grandes ejecutivos, haciendo que quieran ganar, y mantenerse fieles a la empresa es demasiado importante como para despedir a la ligera. En muchas empresas, la calidad de la gente que hace el trabajo es de suma importancia para la rentabilidad. Obtener mejores personas, disfrutar de mejores resultados.

Del mismo modo, estar en la búsqueda de incentivos perversos. ¿Quieres evitar la creación de sistemas de compensación o reconocimiento que causan los empleados, contratistas, u otras partes a entablar un comportamiento inmoral, poco ético, ilegal, o de otra forma cuestionable. Usted obtiene más de lo que se subvenciona por lo subvenciona con prudencia.

6. Enfoque en sus mejores ideas

socio de negocios de Buffett, Charlie Munger, a veces señala que si se toma los mejores 4-5 ideas que he tenido y los despojó de la ecuación, ficha de Buffett sería lo normal en Berkshire Hathaway. Fue el valor de la convicción de cargar sobre las acciones de The Coca-Cola Company; centrarse en propiedad y accidentes; para tomar una participación en el entonces-Washington Post Company o Gillette que hizo la diferencia.

Cuando algo se cruza en su radar que está justo en su punto dulce – usted lo entiende, conoce los riesgos, las probabilidades son muy a su favor, y es tan obvia que puede extender la mano y agarrarlo – no deje pasar. Una vez cada diez años más o menos, se le presentará con una ocasión de hacer pivotar para las cercas y sin hacerse daño si va mal. Cuando esto ocurre, dale caña.

7. Hacer el bien y devolver a la sociedad

Al igual que los grandes magnates antes que él, Warren Buffett está regalando casi todos los esfuerzos productivos de su carrera a la civilización más amplia. A través de la Fundación Gates, su valor neto proporcionará fondos filantrópicos para salvar vidas, mejorar la educación, y cambiar el mundo para mejor. Pensar más allá de sí mismo. Tratar de encontrar una manera de aplicar sus talentos a la mejora de la experiencia de aquellos que le rodean, siendo una bendición para ellos en formas que nunca creyó posible.

Las 10 razones sus primas de seguro son tan rematadamente Alto

Las 10 razones sus primas de seguro son tan rematadamente Alto

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Esta es la razón por una compañía de seguros necesita su dirección y número de licencia de conducir, para que puedan evaluar su riesgo potencial. Sin embargo, algunos proveedores, la primera vez que le da una cita, no buscan su historial hasta después de firmar con ellos. Esto significa que si usted tiene un par de accidentes y las multas por ahí y que no se detectaron en el inicio, su prima aumentará cuando es el momento de renovar.

Lo que puede hacer: Siempre pregunte a la persona citando que si están utilizando su registro para determinar su precio. Mejorar su registro. Y si usted tiene un accidente que no es su culpa, asegúrese de que se presente como un accidente “sin culpa”.

Cómo las mujeres tienen que pensar de manera diferente sobre el seguro médico

Cómo las mujeres tienen que pensar de manera diferente sobre el seguro médico

Hay algunas cosas que las mujeres son mejores en que los hombres. El cuidado de su salud no es uno de ellos. De acuerdo con un estudio reciente de ZocDoc, un mercado de la salud digital, cuando están enfermos, dos tercios de las mujeres prefieren esperar a que pase a hacer una cita con el médico de inmediato (sólo la mitad de los hombres dicen lo mismo). Más preocupantemente, las mujeres son más propensas que los hombres dejen de lado el cuidado preventivo.

El dinero es probablemente un factor importante detrás de la inclinación de las mujeres para poner fuera de la atención – o saltar por completo.

Es por eso que las mujeres deben pensar de manera diferente acerca de su seguro de salud. Y si usted es uno de los 40 por ciento de las mujeres que son el suscriptor principal de una póliza de seguro de salud que también cubre a su cónyuge y / o hijos, esto es aún más importante. Esto es lo que necesita saber.

Seguros todavía no ha cambiado

Las mujeres tienen problemas de salud específicos que deben tenerse en cuenta al elegir un plan de seguro médico. Y los próximos cambios a la Ley de Asistencia Asequible y otras leyes de salud podrían presentar nuevas complicaciones para las mujeres que buscan cobertura.

Pero por ahora, todavía existe Obamacare – y eso significa que si tiene seguro, el cuidado preventivo programado está cubierto, dice Nate Purpura de ehealth.com. Eso incluye visitas bienestar de la mujer anual, vacunas contra el VPH (que, por cierto, los hombres jóvenes deben recibir también), y mamografías cada dos años sobre la edad de 40. “Muchas personas no están tomando ventaja de esto,” notas Purpura .

  “Va en contra de la idea de que vamos a detectarlo a tiempo y tratarlo.” La atención de maternidad también se cubre. Así que es de 95 por ciento a 100 por ciento del costo de los anticonceptivos.

Tal como está ahora, la pena por ser mujer también se ha ido. Antes de la aprobación de la ACA, si estuviera haciendo compras para el seguro de salud por su cuenta (en lugar de obtener a través de un empleador), que cuesta más si fuera una mujer.

¿Cuánto cuesta? Un promedio de $ 34 por mes o $ 400 al año, de acuerdo con la sanidad electrónica. Eso ya no es así. En el lado negativo, “no hay mucha flexibilidad al elegir sus beneficios”, dice Purpura. Por arriba, “todo está cubierto y un plan de seguro no va a [coste más] si usted es una mujer.”

Obtener específica sobre médicos y recetas

Hay una creencia general de que las mujeres son más fieles que los hombres. Pero las investigaciones de la Universidad Erasmus de Stijn van Osselaer encontró que no es necesariamente el caso. Los hombres son más leales a las organizaciones, pero las mujeres son más propensas a valorar las relaciones individuales. Como tal, somos fieles a nuestros peluqueros, nuestros vendedores favoritos y, sí, nuestros médicos.

Así que si usted se siente una lealtad a sus médicos – o incluso si sólo está particularmente cómodo con ellos – a continuación, asegúrese de que acepten el plan de seguros que elija durante el tiempo de inscripción abierta. Si cree que este es el año que sospecha que puede estarlo, de forma especial para que el OB / GYN que desea utilizar está en su plan. Después de todo, en caso de pagar menos por un plan significa que su médico favorito no está cubierto, y que terminan visitando el médico menos como resultado, entonces vale la pena pagar un poco más para obtener un seguro de que realmente va a utilizar más.

Y mientras estás en ello, asegúrese de que los medicamentos recetados que toma están cubiertos, también.

Sus preocupaciones de salud son diferentes – y se deben regir por la Decisión de Seguros

Vamos a poner las prestaciones de maternidad a un lado por el momento (ya que, como hemos señalado, siempre están cubiertos) y centrarse en otras tres problemas de salud que las mujeres deben tener en cuenta.

  1. Enfermedad del corazón. Es la principal causa de muerte entre las mujeres en los Estados Unidos, responsable de aproximadamente una de cada cuatro muertes de mujeres al año.
  2. El cáncer, la segunda amenaza más peligrosa para la salud de una mujer. Contrariamente a la creencia popular, el cáncer de mama no es el culpable más mortal aquí – que dudoso honor va a cáncer de pulmón, que es responsable de aproximadamente 71.000 muertes al año.
  3. Stroke, lo que hace que 6 por ciento de todas las muertes de mujeres, pero es también la causa principal de discapacidad a largo plazo; 60 por ciento de todos los accidentes cerebrovasculares suceden a las mujeres.

“Si estás en el grupo de riesgo para cualquiera de estas enfermedades, es posible que desee considerar un plan de deducible bajo,” dice Jennifer Fitzgerald, director general de sitio de mercado de seguros PolicyGenius.com. Usted tendrá que pagar más por adelantado para su política, pero si usted tiene un incidente, será cubierto más de los costos totales.

Obtener sus exámenes físicos Ahora

InsuranceQuotes.com publicó recientemente un informe que estudia los riesgos de salud de las mujeres específicamente bajo el presidente Trump. “Pensamos que el cuidado preventivo va a continuar”, dice Laura Adams, analista senior de seguros para el sitio. “[Sin embargo], lo que ha sido único sobre Obamacare es que han incluido una gran cantidad de servicios para la mujer como el cuidado preventivo -. Por ejemplo, control de la natalidad” El cuidado preventivo de este tipo, dice, podría desaparecer bajo cualquier reemplaza Obamacare.

Que aboga por el aprovechamiento de los beneficios que están en su política actual, pronto. “Haga que sus visitas anuales a cabo,” Adams sugiere. “Por este tiempo el año que viene, este tipo de cobertura podría no ser tan rico para las mujeres.”

La creación de una estrategia de ventas y de marketing eficaz

La creación de una estrategia de ventas y de marketing eficaz

Si su pequeña empresa necesita un impulso a la línea de fondo tal vez es hora de revisar su estrategia de ventas y marketing y llegar a un plan para ganar terreno a sus competidores. Una buena manera de empezar es por romper el término “ventas y marketing” en elementos discretos y manejables. Se termina con una lista de control que puede ser revisada con el fin de priorizar las áreas que necesitan mejoras – una lista de control que servirá como la base para una estrategia de marketing eficaz.

La lista se sugiere a continuación utiliza ejemplos de un negocio de floristería venta al por menor para hacer algunos puntos de ventaja.

1) Los mercados

¿Cuánto realmente sabe acerca de sus mercados actuales o futuras del mercado? ¿Por qué sus clientes compran a usted? ¿Qué podría ofrecerle que atraiga a más no-clientes? ¿Cómo se puede vender a varios de los clientes rentables? Si se agrega funciones o servicios, serán las personas pagar más por ellos o van a atraer a más clientes? ¿Hay mayor, mercados institucionales, industriales, o corporativo más allá de venta normal que usted está haciendo caso omiso?

Floristería: ¿Ha pensado en las modalidades de venta semanales regulares a empresas de la zona, especialmente los concesionarios de automóviles, bufetes de abogados, empresas de bienes raíces, etc. a un precio reducido, pero con un contrato de un año por 50 arreglos?

2) Competencia

¿Quiénes son y para qué sirven hasta? ¿Cuál es la tendencia general del mercado y cómo lo llevas en términos de cuota de mercado y la posición beneficio?

¿Cómo es lo que realmente alinea contra los competidores? Lo sustitutos están ahí para sus productos y cuánto de una amenaza son?

Floristería: Si su negocio de las funerarias es cada vez menor, lo que las tendencias culturales (anuncios “no hay flores”, por ejemplo) son importantes aquí y ¿cómo se puede (como el envío de flores o una cesta de fruta a la casa de los sobrevivientes, por ejemplo) en sentido contrario?

Utilizar la inteligencia competitiva para mantener y aumentar la cuota de mercado de su negocio.

3) Distribución

¿Cómo se puede conseguir sus productos / servicios a nuevos mercados de forma rentable? ¿Hay oportunidades sin marca? Se puede agrupar en sus productos con otra persona?

Floristería: ¿Puede usted se asocia con proveedores de servicios para fiestas de graduación de secundaria en la zona (fotógrafos, servicios de limusina) y ofrecer un paquete integral para los jóvenes? Esto podría convertirse en un buen canal de ventas nueva para usted.

4) Cadena de suministro

¿Estás a merced de los mayoristas para sus materias primas o componentes de productos? ¿Cómo puede administrar proveedores y ganar más poder de compra sobre ellos? Se puede simplificar sus productos y reducir sus necesidades de suministro? Se puede comprar a granel y almacenarlos en algún lugar de una manera rentable? Se puede comprar algunas cosas prefabricadas más barato que hacerlo usted mismo (o viceversa)?

Floristería: El uso de Internet para localizar con sede en California cultivadores que saldrá al aire en el volumen de carga rosas para ti y un consorcio suelto de otros floristas en su área se levantó. Ellos le dan mayor variedad a la tasa estándar del mercado, frente a una disponibilidad reducida y manipulación de los precios durante las vacaciones de comerciantes locales. Esté preparado para la fricción de ellos, sin embargo.

5) Posicionamiento

¿De dónde caen sus productos / servicios en relación con el mercado total? ¿Es esto realmente la posición que desea? ¿Es usted “todo para todas las personas”, o debe moverse más hacia una posición de gama alta (el cobro de una prima por un servicio diferenciado), o una posición de bajo costo (precios inferiores a los de los demás, pero en un beneficio, debido a la alta eficiencia)? Si está realmente “en el medio”, debe examinar lo bien que está haciendo regularmente (con la ayuda de un buen sistema de contabilidad).

Floristería: En caso de que se considere que sale de no crecimiento “líneas tradicionales”, como las flores de la iglesia y avanzar hacia las líneas de crecimiento rápido, como las flores de seda para bodas? ¿Su tienda de retratar a la posición que desee estar en?

6) Promoción

Se sienten invisibles? ¿Cómo puede cambiar su estrategia de marketing y ventas para cambiar esto? ¿Qué herramientas de promoción tienen más sentido para promover sus productos todavía son coherente con la imagen de marketing que desea proyectar con?

¿Cómo sabes si pagan fuera? Están promocionando en Internet de manera efectiva?

Floristería: Usted tiene un sitio web de negocios. Tal vez sea hora de crear una página de Facebook de negocios y ver si se puede llegar a más clientes potenciales a través de una campaña de medios sociales. Eso es parte de llegar a su mercado futuro.

7) precios

¿Cuál es su estrategia de precios? Hace variable de fijación de precios razonables, tanto para los diferentes mercados, productos perecederos, o los procesos de ventas basadas en el tiempo, o diferentes tipos de clientes? Están cobrando por todo lo que haces?

Floristería: Usted tiene precios Poinsettia en la Navidad que varían según el tamaño de la planta. En caso de considerar la disminución de los precios de pre-Diciembre 5 (para promover las ventas tempranas), y el aumento de los precios poco a poco después del 20 de diciembre (para maximizar los ingresos de los compradores de última hora)? ¿Has pensado en dos por una venta de plantas de fiesta o un cupón para un ramo de primavera para las personas que compran los arreglos frescos en enero y febrero?

8) Domicilios

¿Qué tan bien y cómo constantemente estás entregando / producción de sus productos / servicios? ¿Qué problemas de la gente debe ser abordado? ¿Realmente capacita a las personas en su papel y su misión general, no sólo la mecánica de su trabajo? ¿Cómo se sabe que su servicio al cliente es satisfactorio? ¿Cómo puede usar situaciones perjuicio para construir la lealtad del cliente?

Floristería: ¿Alguna vez ha seguido con los clientes que dejaron de comprar (o retrasar la compra) para ver si hay ello afecte a la calidad / servicio?

9) Financiación

¿Cuál es su estructura de capital? Es decir, cuáles son las proporciones de dinero en efectivo, préstamos bancarios, otros préstamos, los fondos invertidos, y los ingresos netos a su operación? Cómo se produce un informe financiero anual y un informe mensual en efectivo? ¿Hay otras fuentes de capital que debería mirar? ¿Hay fuentes más baratas para digamos, préstamos bancarios, o tiene acceso a los inversores o capitalistas de riesgo para la financiación de capital?

Floristería: Como miembro de un grupo del sector (FTD, por ejemplo), ¿hay servicios financieros o incluso los préstamos que pueden proporcionar eso sería útil? ¿Está suficientemente grande ahora para un CPA para revisar sus libros de verdad e interpretar su posición?

10) Estrategia

Cómo se puede construir la lealtad del cliente? ¿Cómo puede aumentar las ventas a los clientes existentes (un uso más frecuente o compra, la venta de una línea de productos más amplia para ellos) o nuevos clientes (actuales y nuevos productos)? ¿Cómo se puede penetrar en nuevas áreas de forma rentable? ¿Qué nuevos productos sustitutos tienen éxito en Wal-Mart o otros puntos de venta que ha olió como no siendo parte de su negocio tradicional? ¿Qué gastos se pueden eliminar sin afectar la ecuación de valor?

Floristería: las ventas de verano son mediocre; ¿ha considerado la realización de talleres de jardinería en primavera? Quizás llevar en césped y jardinería expertos a su tienda para vender sus materiales de jardinería, por una comisión para usted. Esto le ayudará a satisfacer a sus clientes que se encuentran en tiendas de jardinería en esta época del año.

11) Gestión

¿Qué riesgos existen en la actualidad y las que están en el horizonte? ¿Cuál es la probabilidad y el impacto de cada uno? ¿Cómo se puede reducir tanto? ¿Hay alianzas que tengan sentido? ¿Hay grupos de comercio debe estar en? ¿Hay lazos naturales que nadie se exploiting– como una tienda de videos dejar que la gente pide un vídeo con una selección de pizza de la pizzería de al lado por un tiempo específico? O dejar que los clientes devuelven sus vídeos a un local de Starbucks que se detengan en la mañana?

Floristería: Su tienda está ubicada en una ciudad importante. Identificar y contactar a los profesionales de la restauración de más éxito y ver si hay espacio para una alianza aquí, en la premisa de que puede traer uno al otro en los acontecimientos más grandes que proporcionan servicios para.

12) Información

¿Qué información es su sistema de contabilidad que le da acerca de las líneas rentables, los costos y los márgenes? Si “ninguno”, ¿por qué no solucionarlo y empezar a tomar mejores decisiones? ¿Qué consejo puede obtener de un grupo comercial o asociación local de venta?

Floristería: Usted tiene el casarse, entierro, iglesia, personal, plantas y líneas de suministros. El año pasado en las ventas de $ 500.000, que tuvo una ganancia neta de $ 40.000 (8%). Alguna vez se preguntó qué líneas eran rentables? ¿Cuáles fueron los responsables de la pérdida?

Una estrategia de marketing cohesivo es igual a más ventas

Obviamente, esto es sólo un comienzo para el desarrollo de una estrategia de marketing eficaz , pero sugerente. Se siente bien ser capaz de verificar “OK” al lado de algunos de éstos, sino que también debe ser el poder para dar prioridad a aquellos pocos que requieren su atención.