Estrategias inteligentes que pueden ayudar a vencer la deuda

Salir de debajo de ese montón de deuda con estos consejos rápidos

Estrategias inteligentes que pueden ayudar a vencer la deuda

¿Estás tratando de pagar las deudas múltiples?

Tal vez usted tiene préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito y un préstamo de coche. Tal vez usted debe dinero a un amigo o familiar. Tal vez usted tiene un préstamo personal de un banco.

Sin importar el tipo de deuda que llevas, es probable que tratar de encontrar la manera de manejar sus múltiples deudas.

Es posible tener la impresión de que la mejor manera de pagar su deuda es atacando el que tiene la tasa de interés más alta.

Por ejemplo, digamos que usted tiene cuatro deudas:

  • tarjeta de crédito, tasa de interés del 10%, $ 24.000 equilibrio
  • préstamo de estudiante, la tasa de interés del 7%, $ 6.000 equilibrio
  • préstamo de coche, la tasa de interés del 3%, $ 12.000 equilibrio
  • Préstamo de su madre, la tasa de interés del 0%, $ 10.000 equilibrio

En cuanto a esta lista de deudas, usted puede asumir que debe pagar el préstamo de interés del 10% por primera vez. Eso hace que el mayor sentido financiero, ¿verdad?

No necesariamente.

En realidad, hay tres maneras que usted puede acercarse a su deuda. Ninguno de ellos es “correcto” o “incorrecto” – que necesita para escoger el que funciona para usted.

Tres enfoques para el pago de deuda

Enfoque # 1: Pague sus deudas basado en el equilibrio, del más pequeño al más grande. En el ejemplo anterior, el préstamo de estudiante (con el saldo más pequeño) se le paga-off primera, que le da la emoción de la victoria psicológica, que te mantiene motivado.

Enfoque # 2: Pague sus deudas sobre la base de la mayoría-emocional-irritante. En el ejemplo anterior, tal vez que el dinero que pidió prestado de su madre hace sentir culpable y deprimida.

Este podría ser el primero que debe pagar, a pesar de que está libre de interés.

Enfoque # 3: Pague sus deudas de interés más alta a la más baja de intereses.

No hay “mejor” enfoque. Elija el que funciona para usted.

Mi único consejo es que si ya has probado una de estas tácticas y usted encuentra que usted no está haciendo un gran progreso con la estrategia de la deuda que usted ha elegido, tomar una diferente.

Uno de mis amigos, por ejemplo, pasó años tratando de pagar su deuda en base a las tasas de interés y por varios años no hizo mucho progreso en cualquiera de sus deudas. En el momento en que él cambió las estrategias y comenzó a dar prioridad a la deuda con el saldo más pequeño, su vida cambió.

Cada vez que se escribe una de sus deudas fuera de su lista, sintió un pequeño estremecimiento, una pequeña victoria psicológica. Esto le dio la motivación para seguir adelante.

Después de pasar años luchando y no puede pagar toda su deuda, que fue capaz de convertirse en un año completamente libre de deuda, gracias enteramente a cambio de su estrategia cuando se trata de los que la deuda que está dando prioridad a pagar en primer lugar.

Pero, de nuevo, este enfoque funcionó para él. Puede o no puede trabajar para usted.

Es necesario tomar un vistazo a sus deudas y decidir cuál va a ser su objetivo principal. Hacer los pagos mínimos en todas sus deudas, por supuesto, y luego tirar el último centavo de recambio en ese objetivo a una deuda.

“No tenemos ninguna repuesto Dimes!”

¿Usted está luchando para llegar con el dinero suficiente para pagar más-que-la-mínimo? Estas siguientes consejos pueden ayudar.

En primer lugar, tener una mirada a su presupuesto. Cortar la gran mayoría de sus gastos discrecionales.

Cancelar su cable, dejar de comer en los restaurantes, y reducción del tamaño de una casa o apartamento más pequeño si usted es un inquilino.

Si usted es un propietario o no se puede mover fácilmente a un nuevo hogar, asista a un compañero de cuarto o un compañero de piso.

Use ropa de almacenes de descuento. Reemplazar su coche con un coche más viejo utilizado – el tipo que un estudiante de secundaria podría conducir – y caminar, andar en bicicleta y el transporte público siempre que sea posible.

Encontrar algún tipo de prisa lado, como ganar dinero en línea durante las tardes y los fines de semana, y guardar cada centavo de este ingreso adicional después de impuestos.

Luego tomar todo este dinero adicional que los dos están de ingresos y el ahorro, y tirarlo a la deuda de la que ha orientado. Vamos a empezar viendo que el declive equilibrio y la decadencia, hasta que finalmente va cortando por completo.

Todavía no puede pagar sus deudas?

Si usted ha tratado de pagar sus deudas y necesita ayuda, aquí hay tres organizaciones con A + calificaciones por parte de la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales.

Dos de estos tres son organizaciones de caridad (sin fines de lucro).

InCharge es una organización sin fines de lucro 501 (c), y tiene una calificación A + del Better Business Bureau. Ellos pueden ayudarle a consolidar sus cuentas de crédito en un solo pago mensual. Ellos pueden ayudar a planificar la forma de pagar su deuda más rápido, a reducir sus tasas de interés, detener las llamadas de colección, y construir un presupuesto realista y un plan financiero. Según el sitio web de InCharge, “los clientes que completen el programa de gestión de la deuda pagar su deuda en 3-5 años.” Ellos proporcionan consultas gratuitas, asesoramiento presupuesto, y servicios de educación financiera.

Pioneer Credit Counseling es un + Better Business Bureau empresa de asesoría de la deuda A, que es también una organización 501 (c) sin fines de lucro. Ofrecen específicamente estudiante de asesoramiento de la deuda del préstamo y que van También resultan ser un proveedor para la aplicación móvil gratuita llamada líneas de ayuda de confianza que ofrece apoyo financiero y asesoramiento para todas las dificultades financieras de la vida.

Clearone Advantage es otra empresa A + Better Business Bureau que es una buena opción para la consolidación de deuda. Ellos no cobra nada por adelantado, pero usted tendrá que pagar una vez que estás fuera de la deuda y terminado con su programa. Tenga en cuenta que clearone Advantage no es una organización sin ánimo de lucro.

Hace un suicidio cobertura de la póliza de seguro de vida?

Puede ser recogida seguro de vida después del suicidio?

Hace un suicidio cobertura de la póliza de seguro de vida?

Dependiendo de cuando se compró el seguro de vida, seguro de vida todavía puede pagar el beneficio de muerte después de un suicidio. Como regla general, si un seguro de vida se compra dentro de dos años antes del suicidio, el beneficio por muerte puede no ser pagado. Vamos a cubrir todo lo que necesita saber para ayudarle a entender si una compañía de seguros de vida todavía va a pagar el beneficio de muerte cuando la causa de la muerte es el suicidio.

Se estima que 250.000 personas por año en los Estados Unidos se convierten en sobrevivientes de suicidio, una de las situaciones más dolorosas que tratar. La pérdida de un ser querido, y todas las preguntas que vienen con esa pérdida son extremadamente difíciles de afrontar. Tener que hacer frente a una demanda de seguro negado en la cara de una tragedia es una devastación añadida de que uno esperaría de no tratar.

Factores a considerar para entender cómo funciona la política de seguro de vida para una demanda por homicidio suicidio

La compañía de seguros puede o no puede pagar el beneficiario de una póliza de seguro de vida en caso de un suicidio dependiendo de las circunstancias, el factor principal es la existencia de dos cláusulas que se encuentran en un seguro de vida:  La Disposición suicidio y la Cláusula Incontestabilidad .

Serán beneficiarios de un seguro de vida recibir el pago si la muerte se debe al suicidio?

El suicidio puede ser cubierto por el seguro de vida en muchos casos, sin embargo, las cláusulas de una póliza de seguros de vida tienen el propósito de impedir que la gente sólo se compra una política porque quieren dejar dinero a su familia después de un suicidio.

Para evitar las personas que utilizan esto como una estrategia para dejar dinero del seguro de vida para su beneficiario después de un planeado la muerte, hay algunas reglas básicas en su lugar.

El suicidio y el seguro de vida

De acuerdo con los datos más recientes disponibles sobre el suicidio por el CDC en los EE.UU. en 2014 hubo más de 40.000 muertes por suicidio .

El suicidio es sorprendente ya menudo imprevisto por el pueblo quedan atrás. Es una tragedia devastadora. Naturalmente, sólo sería justo que los miembros de la familia dejados atrás por un acto de suicidio debe ser capaz de beneficiarse de la póliza de seguro de vida, sin embargo con el fin de hacerlo, ciertas condiciones deben cumplirse para permitir un pago del contrato. Por desgracia, en los dos primeros años de cualquier póliza de seguro de vida, hay una cláusula conocida como la cláusula incontestable , como resultado de esta cláusula, la compañía de seguros puede oponerse y negar una reclamación por varias razones, una de ellas es el suicidio.

El período disputable en seguros de vida y cómo afecta a una Reclamación suicidio

La cláusula incontestable en una póliza de seguro de vida es una razón clave de que una reclamación sería negado por una compañía de seguros de vida en los dos primeros años de una política de estar en vigor. De acuerdo con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), esto puede incluir después de una muerte por suicidio. La cláusula incontestable permite a la compañía de seguros de vida para negar una reclamación durante el período de libre competencia. El período disputable se indica en la cláusula es por lo general por un período de dos años a partir de la fecha inicial de la cobertura de la póliza de seguro inició por primera vez.

Una vez que el término de la cláusula incontestable ha pasado, entonces una reclamación de seguro de vida se convierte en “incontestable” con la excepción de cuestiones muy graves como el fraude o falsificación. Debe ponerse en contacto con su representante de seguro de vida para averiguar los detalles exactos de su política y el término de la cláusula en su situación específica.

Será una compañía de seguros de vida negar una reclamación si la muerte se debe al suicidio?

Si la política está en vigor menos de dos años durante el período contestable de la póliza de seguro de vida, a continuación, una compañía de seguros puede investigar el reclamo y luego negar una reclamación de seguro de vida si el suicidio es la causa de la muerte según la NAIC. Además de la cláusula incontestable, un seguro de vida puede tener también una disposición suicidio o cláusula. La provisión de suicidio se dirige a los términos y condiciones de pagos, o exclusiones debidas al suicidio específicamente.

A menudo también viene con un plazo de dos años para la exclusión de pago por suicidio. Si su política contiene la cláusula de suicidio, a continuación, un reclamo puede ser negado por las condiciones de la cláusula que establece que por lo general no hay beneficio por muerte se pagará si el asegurado se suicida o si el suicidio es la causa de la muerte.

En el momento de comprar una póliza de seguro de vida, su representante de seguros tiene la obligación de explicar todas estas cláusulas y condiciones de la póliza a usted, así como otras exclusiones de su póliza de seguro de vida como parte del proceso de compra.

El suicidio son la provisión y la Cláusula de Incontestabilidad la misma cosa?

No, la cláusula de suicidio y la cláusula incontestabilidad no son la misma cosa. La cláusula incontestabilidad es más amplio y se refiere a la capacidad de las aseguradoras para impugnar o negar una reclamación de seguro de vida durante el período de libre competencia. Otras razones además de suicidio también se abordan, como la muerte durante un acto ilegal, o tergiversación de la información, así como la posibilidad de un “abuso de drogas y alcohol” cláusula. Es muy importante obtener los detalles exactos de la póliza de seguro de vida adquirido al firmar un contrato de seguro de vida para que no terminará con sorpresas, o tiene una reclamación denegada.

¿Cuándo será un seguro de vida paga en un suicidio

Después del período de prestación de suicidio, o el período contestable es más, que suele ser de dos años desde la fecha de compra de una nueva política, a continuación, un seguro de vida puede pagar un reclamo para el suicidio. La política debe pagar el beneficio de muerte a los beneficiarios. Para entender sus términos de política, también se puede comprobar sección de exclusiones de la póliza, ya que la disposición de suicidio puede ser diferente para cada política.

Cuando ejemplo de una póliza de seguro de vida pagará una reclamación cuando la causa de la muerte es el suicidio

Si no hay cláusula de exclusión o en vigor en el momento de la muerte, que excluye el suicidio.

John y Mary compraron una póliza de seguro de vida de 10 años cuando se casaron, pagaron sus primas y mantienen la misma política en vigor. 5 años después, María fue diagnosticada con depresión, aunque ella estaba en tratamiento y había ido bien, un día, para gran sorpresa de la familia, se descubrió que se había suicidado. John fue devastado, miembros de la familia ayudaron a conseguir todos los asuntos de María en orden y descubrieron su póliza de seguro de vida. Aunque el dinero no ayuda con su pérdida devastadora, la familia se sorprendió y se aseguró cuando se enteraron de que la compañía de seguros a pagar la reclamación, a pesar de que la causa de muerte se debió a un suicidio, porque la provisión de suicidio ya no se aplica.

Ejemplo de una compañía de seguros negar una reclamación por suicidio

Jeff había mantenido una política de seguro de vida durante los últimos 20 años, cuando llegó el momento de renovar su política, decidió que ya que había sido 20 años, la misma compañía de seguros de vida ahora puede ofrecer una mejor política, por lo que hizo un poco de investigación y cambiado a otro tipo de política de la misma compañía de seguros de vida. Un año más tarde, se suicidó, no se dio cuenta que debido a que había cambiado de seguro de vida del período disputable había reset, y la provisión de suicidio aplica ahora. Su familia se negó la demanda.

Ejemplo de caso de una compañía de seguros de Etiquetado de un suicidio Muerte y negar una reclamación

Este es un ejemplo real de una situación en la que una compañía de seguros evaluó una muerte como un suicidio, pero luego se determinó más tarde que la causa de la muerte fue accidental. Todd Pierce había sido diagnosticado con cáncer de piel en 1999. Diez años más tarde, Todd estaba en un viaje por carretera y se vio involucrado en un accidente de automóvil. La compañía de seguros calificó el accidente como el suicidio y quería negar la reclamación. La esposa de Todd Jane no podía creer que estaban llamando a su muerte un suicidio. Ella decidió obtener la ayuda de un abogado, y como resultado, la compañía de seguros terminó estableciendo con ella, y no ir a la corte. La mayoría de la gente no tiene acceso a un abogado, a un costo razonable, además de las circunstancias devastadoras de un suicidio, a menudo se dan por vencidos y no necesariamente tratar de luchar contra la denegación de una reclamación de seguro de vida por suicidio. En este caso, la señora Pierce era valiente y luchó por su asentamiento. Esta es una rara excepción, la mayoría de las reclamaciones de seguros de vida se pagan sin problema, sin embargo este es un buen ejemplo de una situación en la que una reclamación puede haber sido denegada debido a la redacción de políticas, cláusulas y exclusiones. Afortunadamente el beneficiario fue capaz de conseguir un abogado.

Preocupado por seguros de vida y el suicidio?

Si usted o alguien que conoce está sufriendo de depresión o enfermedad mental, o simplemente tener un tiempo difícil, lo más importante que puede hacer es obtener ayuda para usted y para ellos para que nunca tenga que preocuparse de su póliza de seguro de vida y si que tendrá que pagar en el caso de un suicidio.

Si usted es un sobreviviente de suicidio, que se encuentran entre un cuarto de millón de personas en los EE.UU., no tenga miedo de llegar a numerosas organizaciones. Espero que este artículo ha ayudado a aclarar el impacto del suicidio en los pagos de seguro de vida, pero más aún os animo a alcanzar y obtener ayuda a través de cualquier lado de este problema que se encuentra. Todos estamos tocados por el suicidio, la depresión y la enfermedad mental y, procurando realizar y trabajar juntos, puede haber ayuda,

12 hábitos de dinero increíble que no debe saltarse

12 hábitos de dinero increíble que no debe saltarse

Es tentador pensar que el mantenimiento de un presupuesto es la única habilidad de manejo de dinero que pueda necesitar.

En realidad, el presupuesto es un síntoma más que una solución. Si estás haciendo regularmente un presupuesto, es probable que el tipo de persona que es generalmente atento al dinero. Esa es la verdadera clave para el éxito financiero.

No es necesariamente el propio presupuesto, es el hecho de que estás prestando atención.

¿Cuáles son algunos de los otros buenos hábitos que las personas que prestan atención a exudan el dinero?

Aquí una lista de mis pocos favoritos. Tratar de seguir de la mejor manera que pueda!

1. Siempre que reciba un aumento de sueldo, ahorrar e invertir . Muchas personas usan aumentos para inflar su estilo de vida. Si se aplica una subida hacia aumentar sus ahorros e inversiones en su lugar, usted tendrá una mejor oportunidad de ganar el juego.

2. Mantener un estilo de vida que se puede sostener . Si usted vive en una manera que es demasiado frugal y se priva constantemente, que finalmente va a contrapeso por un gasto excesivo. Si mantiene un estilo de vida que es sostenible, con indulgencias ocasionales en las cosas que más valora, se va a mantener buenos hábitos financieros en el largo plazo.

3. Practicar algún tipo de presupuesto , incluso si es un presupuesto básico de dos categorías. Esto implica en primer lugar tirando de sus ahorros de la parte superior, y luego vivir en el resto. Si desea un presupuesto más detallado, ver el presupuesto 50/20/30, el presupuesto de la categoría cinco, o un presupuesto elementos de línea tradicional.

4. No ponga nada en una tarjeta de crédito si no puede pagarlo al final del mes . De hecho, si usted no está seguro acerca de esto, seguir adelante y pagar sus tarjetas de crédito semanal o incluso diariamente para asegurarse de que te vas a quedar bajo control. Como alternativa, cambiar a una tarjeta de débito o en efectivo. Personalmente, prefiero las tarjetas de crédito porque me gustan las millas aéreas, pero sólo tomo esta ruta porque he nunca en mi vida tenía un solo centavo de la deuda de tarjetas de crédito.

Si no está seguro si puede utilizar las tarjetas de crédito sin cavar a sí mismo en la deuda, se adhieren con dinero en efectivo.

5. Sea paciente . Si usted quiere comprar algo, ahorrar para ello de antemano.

6. Se agradecido . La gratitud es la clave para dejar de lado la importancia de colocar en artículos materiales.

7. No te gastar dinero en secreto a espaldas de su cónyuge. Esto va a arruinar tanto sus finanzas y su relación.

8. no equivalen divertirse con el gasto de dinero . Hay un montón de maneras de divertirse que no impliquen gastar un montón de pasta.

9. Evitar las compras por impulso . Si hay algo que desea comprar, pensar en ello durante una semana. Si aún desea que después de una semana, volver a conseguirlo (si tiene los ahorros para ello).

10. Obtener al menos tres cotizaciones para el trabajo doméstico . Cuando está por contratar a personas de reparación, contratistas, electricistas, fontaneros, y otros tipos de servicios, vale la pena obtener múltiples estimaciones.

11. Se adhieren a los fondos de índice poco onerosas , y mirar sus tasas de inversión de cerca.

12. No confiar en un tercero, como su corredor de bolsa para tomar buenas decisiones financieras para usted . No se puede externalizar su cerebro. Usted es el dueño de su propio destino financiero. No confiar ciegamente en alguien más para tomar la decisión.

Lo que está produciendo la tarjeta de crédito y cómo hacerlo de la manera correcta

Lo que está produciendo la tarjeta de crédito y cómo hacerlo de la manera correcta

Si usted es una tarjeta de crédito recompensas drogadicto, o aspirantes a serlo, es posible que haya oído hablar de tarjeta de crédito batido. Sabe que si usted tiene que tener cuidado cuando se está suscribiendo al varias tarjetas de crédito para ganar bonificaciones y otros beneficios. Si usted no es responsable con tarjetas de crédito y usted no tiene los fundamentos financieros en su lugar, usted podría terminar en la deuda y con una puntuación de crédito dañado.

Con los preliminares fuera del camino, vamos a entrar en los detalles de cómo funciona la tarjeta de crédito de batido.

Lo que está produciendo la tarjeta de crédito?

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen grandes bonos de registro. Los nuevos titulares de tarjetas ganan una gran ventaja para pasar una cierta cantidad en un plazo determinado -por lo general los primeros 90 días de la apertura de la tarjeta de crédito. Los más tarjetas de crédito premios que abra, más bonos de registro que pueden ganar.

batido de tarjetas de crédito se refiere a la práctica de la apertura y cierre de una tarjeta de crédito para obtener su bono de registro de una y otra y otra vez. Hacer esto con varias tarjetas de crédito le permite acumular mucho más recompensas que se obtendría si se pegan con sólo una tarjeta de crédito. Puede utilizar algunas otras estrategias como la combinación de recompensas de los programas de fidelidad-a maximizar la cantidad de recompensas que gana.

Reglas para seguir

Hay algunas pautas que usted quiere meter a su mayor éxito con agitación tarjeta de crédito.

Pagar el saldo completo cada mes

Asegúrese de que no está gastando más de lo que puede pagar, incluso si usted está apuntando para un bono. Si no puede permitirse el lujo de pagar el saldo completo al final de cada mes, se debe reconsiderar la tarjeta de crédito batido. Y que definitivamente no debe tratar de ganar bonificaciones en más de una tarjeta de crédito a la vez si usted está luchando para gastar y pagar sólo una tarjeta de crédito. Acumulando enormes saldos de tarjetas de crédito que usted puede conseguir en el tipo de deuda que lleva años para pagar.

Otra razón para pagar sus saldos de cada mes es para evitar el pago de intereses sobre su saldo. El punto de batir las tarjetas de crédito es obtener un beneficio de los emisores de tarjetas de crédito. Cualquier interés que paga baja el beneficio neto que se obtiene de su tarjeta de crédito.

Siempre hacer sus pagos a tiempo

Envíe su pago mensual a tiempo para evitar las multas y los daños a su crédito. Si su crédito está sonó a causa de un retraso en el pago, puede que le resulte difícil de obtener aprobación para las tarjetas de crédito premios en el futuro. También querrá pagar a tiempo para evitar perder su recompensa.

Tener una meta para su Puntos

Debe tener siempre una idea de lo que estás trabajando. Cuatro días en Santorini. Un crucero en las Bahamas. Visitar a sus abuelos para las fiestas. Las posibilidades de uso de los beneficios son casi infinitas. Saber lo que quiere hacer con sus puntos le ayudará a elegir las mejores tarjetas de crédito y evitar que el uso de sus puntos antes de tiempo.

No tome más tarjetas de crédito que usted puede manejar

Probablemente piensen más tarjetas de crédito significa más bonificaciones y más puntos. Pero, teniendo en demasiadas tarjetas de crédito puede crear problemas. Si usted no puede pagar los mínimos de gasto en múltiples tarjetas de crédito que podría terminar con más deuda de lo que puede manejar.

Mantener Tasas anuales en mente

Muchas tarjetas de crédito premios renunciar a la cuota anual durante el primer año. Algunos pueden ofrecer un beneficio que vale la pena mantener la tarjeta de crédito y el pago de la cuota anual. Por ejemplo, es posible ganar un hotel de no quedarse cada año. Si la cuota anual es menor que una noche en los hoteles, la tarjeta puede ser vale la pena mantener. Recuerde que usted tiene que usar su tarjeta de crédito de vez en cuando para mantenerla activa y que tendrá que equilibrar que el gasto de tarjeta de crédito con el gasto que está haciendo en tarjetas de crédito en el que está activamente tratando de ganar un bono.

Constantemente buscando nuevas ofertas de la tarjeta de crédito

los emisores de tarjetas de crédito cambian sus ofertas a menudo. No asuma que la oferta que se ve en su página web es la mejor oferta que puede obtener en el momento. Cuando usted está interesado en una tarjeta de crédito, cheque unos pocos sitios web diferentes (especialmente los sitios web de comparación de crédito tarjeta) para ver lo que se ofrece.

Use una tabla de hoja de cálculo o mantenerse al día con todo

Sí, es sólo que serio. Usted querrá mantenerse al día con varios detalles para cada tarjeta de crédito que está abriendo:

  • El emisor de la tarjeta de crédito y la tarjeta de crédito específica
  • La fecha en que se abrió la tarjeta de crédito
  • cuota anual de la tarjeta de crédito y si se trata de renunciar
  • La fecha se le cobrará la cuota anual si se renuncia en el primer año (si no está abierta la cuenta, debe cerrar la cuenta antes de esta fecha)
  • el bono
  • El requisito de inversión
  • La fecha que necesita para cumplir con el requisito de inversión
  • Su actual saldo de la tarjeta de crédito (y saldos en todas las tarjetas de crédito)
  • Su progreso hacia el cumplimiento del requisito de inversión
  • Si el bono se ha aplicado a su cuenta
  • Ya sea que usted ha utilizado el bono
  • El momento para cualquier tarifa promocional

Siempre lea la letra pequeña

Lectura a través de los términos de tarjetas de crédito es una necesidad. Algunos emisores de tarjetas de crédito sólo le permiten ganar un bono en ciertas circunstancias, por ejemplo, que no han ganado una bonificación de ese emisor de la tarjeta en los últimos 24 meses. American Express, por ejemplo, permite a los poseedores ganan sólo un bono por tarjeta de crédito. Una vez que has ganado una bonificación para un Amex específica, usted no será capaz de ganar el bono para esa misma tarjeta de crédito de nuevo. términos de tarjetas de crédito están sujetos a cambios, por lo que siempre lea los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Tenga cuidado de número de tarjetas que abierto en un corto período de tiempo

los emisores de tarjetas de crédito pueden rechazar su solicitud de tarjeta de crédito si usted ha abierto o solicitar demasiadas tarjetas de crédito en los últimos 12 a 24 meses.

Nunca hacer transferencias de saldo o Take Adelantos en Efectivo

Estas transacciones no cuentan como las compras y por lo tanto no va a ayudarle a alcanzar sus mínimos de gasto. Ellos sólo ocupan su límite de crédito y te dejan con menos espacio para el gasto. Además tanto las transacciones normalmente son de pago, algo que desea evitar para obtener el máximo beneficio de la tarjeta de crédito batido. Y, en el caso de un anticipo en efectivo, usted no recibe un período de gracia para los cargos financieros y empezar a acumular interés inmediato.

Límites a la apertura de Tarjetas de Crédito

los emisores de tarjetas de crédito quieren tener clientes fieles que voy a tener sus tarjetas de crédito por más de unos pocos meses. Por lo tanto, en un esfuerzo por acabar con la tarjeta de crédito batido muchos emisores de tarjetas de crédito están limitando el número de tarjetas de crédito se pueden abrir.

Por ejemplo, muchos clientes de Chase han notado la que Chase no aprobará solicitudes de los consumidores que han abierto más de cinco nuevas tarjetas de crédito (las tarjetas de crédito) en los últimos 24 meses.

Los límites de la apertura de nuevas tarjetas de crédito simplemente significa que tenga que ser más estratégica acerca al abrir tarjetas de crédito y los emisores de tarjetas que usted solicita.

los emisores de tarjetas de crédito también pueden limitar el número total de cuentas abiertas puede tener con ellos a la vez el tiempo. Para American Express, por ejemplo, el límite es de cuatro tarjetas de crédito.

Hace la tarjeta de crédito Batido afectar al crédito?

batido de tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito, pero probablemente no será necesariamente la ruina de su calificación de crédito. Recuerde que el historial de pagos y el nivel de la deuda son los dos factores más importantes que afectan a su puntaje de crédito. Si usted hace todos sus pagos mensuales a tiempo y mantener su saldo de la tarjeta de crédito baja, mantendrá su calificación de crédito de llenar el tanque.

Cada vez que se solicita una tarjeta de crédito, hay una investigación dura en su informe de crédito. Estas investigaciones pueden afectar su puntaje de crédito-consultas son un 10 por ciento de su puntuación de crédito, especialmente varios en un corto período de tiempo.

La apertura de nuevas cuentas puede bajar la edad promedio de un crédito factor que es el 15 por ciento de su puntaje de crédito.

Usted podría incluso ver lo contrario: aumentar su puntuación de crédito, porque estás siendo así que cuidado al hacer sus pagos a tiempo y pagar el saldo completo cada mes. Algunos emisores de tarjetas de crédito incluyen una puntuación de crédito libre dentro de su estado de cuenta mensual. Si ninguno de sus tarjetas tienen este beneficio, puede utilizar un servicio de evaluación de crédito libre como Credit Karma o de crédito de sésamo para vigilar a su calificación de crédito. Siempre se puede tirar de la tarjeta de crédito batido si está afectando a su calificación de crédito.

Batido la tarjeta de crédito no puede ser para usted si …

Tan emocionante como puede parecer a ganar ventaja después de bonificación para casi libre, hay algunas cosas a tener en cuenta cuando se está produciendo tarjetas de crédito.

Usted no tiene un buen crédito

Por lo general, necesita tener un crédito excelente para calificar, incluso para las buenas tarjetas de crédito premios. Si usted tiene información negativa en su informe de crédito, como retrasos en los pagos o cobros de deudas, usted debe mejorar su informe de crédito antes de tratar de batir las tarjetas de crédito.

Usted se está preparando para un importante préstamo Pronto

Puede que no quiera para batir las tarjetas de crédito (o al menos poner su batido en suspenso temporalmente) si usted se está preparando para una hipoteca u otra aplicación importante del préstamo en los 18 a 24 meses. El número de consultas y cuentas recién abiertas puede afectar su puntaje de crédito y hacer más difícil de obtener aprobación para nuevas cuentas, incluso si usted ha estado en el tiempo con todos sus pagos.

Usted no gasta suficiente dinero cada mes para satisfacer el requisito de inversión

Es posible que tenga que gastar varios miles de dólares en compras en tan sólo unos meses para cumplir con las necesidades de gasto. Si el gasto corriente no es lo suficientemente alto como para satisfacer las necesidades de gasto, que bate podría no ser para usted. El aumento de su gasto sólo para ganar bonificaciones que pone en riesgo de la creación de los saldos más grandes de lo que puede permitirse el lujo de pagar.

Usted no tiene el tiempo o el interés en continuar con su progreso tarjeta de crédito

Usted todavía puede ganar bonificaciones de tarjetas de crédito de gastos y beneficios en sus compras con tarjeta de crédito. Sin embargo, si usted es serio sobre el batido tarjetas de crédito, la organización de sus esfuerzos es la clave.

Usted nunca ha tenido una tarjeta de crédito

batido tarjeta de crédito no es para los inexpertos. Debe tener experiencia sólida utilizando una tarjeta de crédito y pagar el saldo completo cada mes antes de entrar en agitación tarjeta de crédito. Es muy fácil de conseguir en problemas y una vez que su puntuación de crédito está dañado, es difícil de reparar.

Cómo elegir el derecho Cuenta de Retiro

Cómo elegir el derecho Cuenta de Retiro

Usted quiere que sus ahorros de jubilación trabajando tan duro para usted como sea posible. El más difícil de su dinero trabaja, más rápido se va a llegar a la jubilación, y menos que realmente va a tener que salvar para llegar allí.

Una de las maneras más fáciles de sacar el máximo provecho de su dinero es el uso de las cuentas correctas. Al tomar ventaja de la derecha incentivos fiscales y otros trucos del oficio, puede acelerar sus ahorros y alcanzar la independencia financiera incluso antes. Así que aquí hay una guía paso a paso que puede utilizar para elegir la cuenta de retiro adecuado para su situación específica.

Nota rápida: Este consejo está dirigido a los empleados. Si usted trabaja por cuenta propia, puede hacer referencia a este artículo .

1. 401 (k) de ajuste de empleador

Si su empleador ofrece contribuciones de coincidencia de tu 401 (k), que es el punto de partida, no importa qué. *

Contribuir al menos lo suficiente para obtener la tonalidad completa antes de siquiera mirar en otro sitio. Es una garantía de retorno de la inversión que otras cuentas simplemente no pueden ofrecer.

Cada empresa tiene un programa de juego diferente, y algunos no coinciden en absoluto, por lo que tendrá que hacer un poco de trabajo preliminar para averiguar lo que su empresa ofrece. Al preguntarle a su representante de recursos humanos es un buen comienzo, y también se puede solicitar una descripción resumida del plan que ponerlo todo.

A modo de ejemplo, su empresa puede ofrecer un partido de dólar por dólar en sus contribuciones hasta el 6% de su salario. En ese caso, usted quiere hacer una contribución 6% a su 401 (k) antes de contribuir a ninguna otra cuenta.

* Cuando digo 401 (k), me refiero a cualquier plan de jubilación de la empresa, incluyendo 403 (b) s y otras variedades. 

2. Cuenta de Ahorros de Salud

Esto es un poco convencional, pero cuando se usa correctamente una cuenta de ahorros de salud puede ser la mejor cuenta de retiro por ahí. Es la única cuenta que ofrece todas las siguientes reducciones de impuestos:

  1. La deducción de impuestos para las contribuciones
  2. crecimiento libre de impuestos
  3. retiros libres de impuestos (por gastos médicos en cualquier momento, o por cualquier razón después de los 65 años de edad)

En otras palabras, es la cuenta de que sólo le permite guardar y utilizar su dinero completamente libre de impuestos .

El problema es que la mayoría de las personas no son elegibles para utilizar una HSA. Tienes que tener un plan de seguro de salud de deducible alto de calificación , que para el 2016 significa al menos un deducible de $ 1,300 para cobertura individual o un deducible de $ 2.600 para cobertura familiar.

3. Un plan 401 (k), pero sólo si …

El siguiente lugar para buscar es la derecha de nuevo a su 401 (k), pero sólo si ofrece alta calidad, opciones de inversión de bajo costo.

Si es así, es un gran paso siguiente, ya que puede contribuir mucho (hasta $ 18.000 en 2016, o hasta $ 24,000 si estás 50+) y que mantiene las cosas simples ya que la cuenta ya está configurado y es probable que ya contribuyendo allí para obtener su partido empleador.

Así que, ¿cómo saber si las opciones de inversión son buenos?

En primer lugar, mirar a los honorarios. El costo es el mejor predictor de futuros rendimientos de las inversiones, con inversiones de menor costo que realizan mejor. Y, por desgracia, muchos 401 (k) s están plagados de cuotas que perjudican a sus declaraciones.

Se puede utilizar esta guía para averiguar qué tasas que debe estar buscando. Si su plan 401 (k) es de alto costo, se puede pasar al Paso 4.

Pero si las tasas son bajas, echar un vistazo a las propias inversiones. ¿El plan de los fondos de índice de oferta? ¿Ofrecen objetivo de recursos actualizados de jubilación de bajo costo? Se puede encontrar inversiones que responden a su perfil de inversión personal?

Si las respuestas son afirmativas, usted puede sentirse bien acerca de cómo contribuir a su plan 401 (k) hasta un máximo anual, por encima y más allá de su partido empleador.

Hay otra cosa a considerar aquí, y eso es si su empresa ofrece una Roth 401 (k) opción.

4. tradicional o Roth IRA

Si su plan 401 (k) no es nada bueno, o si ya ha contribuido la cantidad máxima y quieres ahorrar más, el siguiente lugar para buscar es una IRA.

Un IRA funciona casi exactamente lo mismo que un 401 (k), pero se abre por su cuenta en vez de conseguir a través de su empleador. Y hay dos tipos principales, con la gran diferencia de cómo se aplica la rebaja de impuestos:

  • IRA tradicional:  Como la mayoría 401 (k) s, se obtiene una deducción de impuestos por sus contribuciones, crecimiento libre de impuestos, y luego sus retiros se gravan como ingresos ordinarios.
  • Roth IRA:  No hay deducción de impuestos por sus contribuciones, pero se obtiene crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos en la jubilación.

Cuál es el mejor para usted realmente depende de los detalles de su situación. Un IRA tradicional tiende a ser mejor para las personas de mayores ingresos, aunque en algunos casos puede ser mejor, incluso para las personas de ingresos medios. Una cuenta IRA Roth tiende a ser mejor en ingresos más bajos, especialmente si espera que sus ingresos aumenten significativamente en el futuro.

Ambos son grandes cuentas, sin embargo, por lo que el objetivo principal es la simple apertura de uno y contribuir.

Nota rápida: Una cuenta IRA Roth es una cuenta flexible con una serie de otros usos interesantes.

5. Volver a su 401 (k)

Si se ha saltado por encima de su 401 (k) en el paso 3, debido a las tasas, ahora es el momento de volver a examinar con cualquier dinero extra que le gustaría contribuir. A menos que las tasas son particularmente atroz, los beneficios fiscales que ofrece un 401 (k) es probable que superan a los costos.

6. Cuenta de Inversión Imponible

Si ha utilizado todas sus cuentas de jubilación favorecidos de impuestos y aún quiere aportar más dinero, bien por ti! Una antigua cuenta regular de inversión gravable es probablemente el camino a seguir.

No son iguales a los beneficios fiscales especiales, pero hay un montón de maneras de invertir los impuestos de manera eficiente, y también tiene una gran flexibilidad con estas cuentas para invertir sin embargo lo desea. Y a diferencia de un IRA o 401 (k), donde los retiros anticipados por lo general vienen con una pena, también se puede acceder al dinero en una cuenta gravable en cualquier momento y por cualquier motivo.

En opinión: A Pedido Rápido de Operaciones

¡Uf! Eso es mucho. Así que aquí hay una orden rápida de las operaciones que puede seguir al tomar esta decisión por sí mismo:

  1. 401 (k) para que coincida con el empleador completa
  2. cuenta de ahorros de salud
  3. 401 (k), pero sólo si se dispone de tarifas mínimas y buenas opciones de inversión
  4. Tradicional o Roth IRA, ya sea en lugar de una mala 401 (k) o por dinero extra en la parte superior de su 401 (k)
  5. 401 (k), si se ha saltado sobre él debido a las tasas
  6. cuenta de inversión gravable

¿Es necesario ahorros en el banco si tengo inversiones?

¿Es necesario ahorros en el banco si tengo inversiones?

La vida tiene una manera de tirar caro sorprende a nuestra manera, si se trata de vehículos de ruptura o problemas de funcionamiento de los acondicionadores de aire en el hogar. Cuando estas cuentas imprevistas pop-up, la importancia del ahorro se hace evidente. Por eso es fundamental contar con un fondo de emergencia para esos gastos imprevistos.

Lo ideal sería que ese fondo de emergencia debe contener suficiente dinero para cubrir cualquier parte del valor de los gastos de mantenimiento de tres a seis meses. Algunas personas incluso ir tan lejos como para pegar lejos de dólares en facturas de un año. De cualquier manera, el punto es tener una fuente de dinero en efectivo disponible de inmediato para que cuando los ataques imprevistos, no se ven obligados a recurrir a la deuda para cubrir los gastos repentinos.

El problema con el mantenimiento de su dinero encerrado en una cuenta de ahorros, sin embargo, es que al hacerlo seguramente impedir su crecimiento. En estos días, usted será la suerte de marcar una tasa de interés del 1% anual en una cuenta de ahorros tradicional, mientras que si se va a invertir ese dinero en el mercado de valores, que fácilmente puede ser que vea un retorno promedio anual de 7% o más.

En el corto plazo, esta diferencia puede no importar. Pero imaginemos que es capaz de ahorrar hasta $ 20.000 y lo mantiene en el banco durante un período de 30 años, todo el tiempo ganar 1% de interés sobre esa suma. Después de tres décadas, que $ 20.000 serán crecerá a alrededor de $ 27.000. Ahora, en lugar de mantener ese dinero en el banco, digamos que usted invierte y se pega que el 7% de rentabilidad anual media que acabamos de hablar. Después de 30 años, estaría sentado en $ 152.000 – bastante la diferencia.

Es evidente que hay mucho que se pierde por mantener el dinero en el banco. Por lo tanto, surge la pregunta: ¿realmente necesita ese fondo de emergencia si usted tiene una cartera de inversiones para aprovechar?

La protección de su director

Hay dos razones por las que es inteligente para mantener sus ahorros de emergencia en el banco. En primer lugar, las cuentas de ahorro son fácilmente accesibles. Usted no tiene que esperar a liquidar activos para obtener dinero en efectivo, sino más bien, por lo general puede apoderarse de su dinero en el lugar en caso de necesidad.

La otra ventaja de mantener su fondo de emergencia en el banco es que no corre el riesgo de perder director – siempre y cuando no estás excediendo el límite de la FDIC. En otras palabras, si usted se pega $ 20.000 en el banco, que suma puede no ir hacia abajo – que sólo puede ir hacia arriba.

Cuando se invierte, por el contrario, siempre existe el riesgo de que se pierde hacia fuera en algunos directora. Pero un riesgo aún mayor es tener que tomar una retirada en un momento cuando el mercado está abajo.

Imagínese que le sucede a darse el caso de reparaciones en el hogar durante una semana en la que el mercado toma una caída importante. Si usted tiene que pagar su contratista de inmediato y se ve obligado a vender inversiones en una pérdida para conseguir que el dinero en efectivo de inmediato, eso es dinero que va a un beso de despedida.

Se podría argumentar que la toma de la pérdida ocasional vale la pena debido a su potencial para rendimientos más altos. Y en algunos casos, puede que tengas razón. Pero es que realmente un riesgo que está dispuesto a tomar?

Dicho esto, tener una cuenta de inversión robusta y sin fondo de emergencia no es la peor situación que puede ponerse en. Imagínese que usted gasta $ 5,000 al mes, en cuyo caso su fondo de emergencia debe caer en algún lugar en el rango de $ 15.000 a $ 30.000. Si usted tiene $ 5,000 en el banco, pero $ 80.000 en inversiones, seamos realistas – usted todavía está en muy buena forma. Y si no terminas teniendo una pérdida, no sólo usted tiene un buen colchón, pero es probable que se recupere en algún momento. Pero si usted está sentado en $ 15.000 totales , es mejor tener ese dinero en el banco, y luego poner todo lo que los fondos adicionales que se acumulan en una cuenta de inversión.

Por último, si bien es prudente tener un fondo de emergencia dedicado, que no quiere ir al agua, tampoco. No es tal cosa como tener demasiado dinero en efectivo, por lo que una vez que tenga esa red de seguridad establecido, asegúrese de empezar a invertir el resto de sus ahorros para obtener mejores rendimientos a largo plazo.

Debe usted utilizar un préstamo personal para pagar la deuda de tarjeta de crédito?

Debe usted utilizar un préstamo personal para pagar la deuda de tarjeta de crédito?

Ahogarse debajo de un montón de deudas de tarjetas de crédito caro? No tienen el dinero para escribir un gran cheque para pagarlo? Son las tarjetas llegado al máximo de salida matando a su FICO y VantageScore puntuaciones de crédito? Si es así, ciertamente no está solo. A nivel nacional, la deuda total de tarjetas de crédito ascendió a más de $ 1 trillón el año pasado, según el Nilson Report .

No es ningún secreto que la deuda excesiva tarjeta de crédito a menudo presagia graves problemas financieros. De hecho, si usted debe actualmente más en sus tarjetas de crédito de lo que puede permitirse el lujo de pagar este mes, entonces ya estás en problemas y gastar su dinero. Para colmo de males, que la deuda de tarjeta de crédito pendiente que está perjudicar a su cartera también podría estar dañando su calificación de crédito.

¿Por qué la deuda de tarjeta de crédito Hurts puntuaciones de crédito

Muchos consumidores les resulta sorprendente que incluso “a tiempo” cuentas de tarjetas de crédito pueden dañar las puntuaciones de crédito. La verdad es que se necesita mucho más que un buen historial de pagos a ganar una gran puntuación de crédito. El historial de pagos es sólo una pieza del rompecabezas mucho más grande. deuda de tarjeta de crédito pendiente puede tener un impacto negativo puntuación de crédito, incluso si usted hace todos sus pagos mensuales de la fecha de vencimiento.

modelos de calificación de crédito como FICO y VantageScore están diseñados para comparar la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que adeuda (saldos) con la cantidad que reúne los requisitos para pasar (límites). Esta relación entre los saldos de sus tarjetas de crédito y límites que se conoce como su relación deuda-a limitar o su tasa de utilización giratoria.

Se puede calcular el coeficiente de utilización giratorio en una cuenta de tarjeta de crédito dividiendo el saldo por el límite de crédito y multiplicando el resultado por 100. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta de tarjeta de crédito con un límite de $ 5.000 y un saldo de $ 2.500, entonces su gira coeficiente de utilización es del 50% (2.500 ÷ 5.000 = 0,5 X 100 = 50%). Pagar ese equilibrio hasta $ 1.000, y su nueva relación de utilización giratoria sería del 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0,2 x 100 = 20%). Cuanto más alto sea el porcentaje, más baja es su calificación de crédito … es así de simple.

La solución de préstamos personales

Naturalmente, si usted puede permitirse el lujo de escribir un gran cheque y pagar la totalidad o una gran parte de su deuda de tarjetas de crédito, entonces probablemente debería hacerlo. Sin embargo, si el pago de su deuda de tarjeta de crédito a la vez es imposible, todavía hay algunas otras formas inteligentes para manejar su deuda de tarjeta de crédito. El pago de su deuda de tarjeta de crédito con un préstamo personal es una de esas soluciones. Aquí hay dos grandes razones para ello:

1. Puede ser deuda más barata.

las tasas de interés de tarjetas de crédito son típicamente las tasas más altas que tendrá que pagar. No es inusual para la tarjeta de crédito de uso general las tasas de interés (American Express, Discover, MasterCard y Visa) a subir más de un 15%, incluso para las personas con buen crédito. Las tasas de interés en tarjetas de crédito de tiendas minoristas son casi siempre bien hasta los 20 años.

En comparación, las tasas de interés de préstamos personales son a menudo mucho menos costoso, especialmente si usted tiene un crédito decente. (No hace falta decir que un alto interés de préstamo personal – que también puede subir más allá del 20% para los solicitantes con crédito mediocre -. No serán muy útiles)

2. Es casi seguro su calificación de crédito va a mejorar.

Los préstamos personales son los préstamos a plazos sin garantía, no cuentas rotatorias como tarjetas de crédito. Como resultado, cuando lleva la deuda pendiente de un préstamo a plazos, sus resultados no son afectados de la misma forma negativa, ya que son cuando lleva la deuda giratoria excepcional. De hecho, el equilibrio que llevas en un préstamo a plazos normalmente cuenta contra usted muy poco, en todo caso, desde el punto de vista de puntuación de crédito.

Y recordar que un problema de matemáticas lo hicimos anteriormente sólo hace unos momentos? Si se va a convertir su deuda de tarjeta de crédito renovable en la deuda a plazos, entonces el problema “utilización giratoria” deja de existir, porque la deuda a plazos no es un factor en ese problema de matemáticas.

De hecho, si tuviera que pagar su deuda de tarjeta de crédito a través de múltiples tarjetas con un préstamo a plazos, su relación deuda-límite puede muy bien ir a cero, y su puntuación es probable que disparar a través del techo – siempre que mantenga hasta corriente de pago con su nuevo préstamo personal.

16 mejores empresas a tiempo parcial

Las empresas que le permitirá hacer otras cosas y hacer el dinero también

16 mejores empresas a tiempo parcial

¿Por qué son estas las mejores empresas a tiempo parcial? Debido a la flexibilidad potencial que proporcionan.

Si usted es como la mayoría de la gente pensando en comenzar un negocio a tiempo parcial, no se trata de llegar a ser rico; se trata de hacer algo de dinero mientras que ser capaz de hacer otras cosas.

Tal vez usted quiere pasar más tiempo con sus hijos. O el invierno en algún lugar más cálido como Arizona. O tal vez usted tiene un trabajo que desea conservar algo de dinero extra, pero no estaría mal.

El negocio de medio tiempo adecuado puede hacer todas estas cosas posibles.

Para su comodidad, He dividido las posibilidades en dos categorías; estacional y no estacional.

9 Las empresas mejor Estacional Tiempo parcial

Las actividades de temporada tienen una gran cantidad de horas laborales de temporada, pero le puede dar un todo fuera de temporada donde se puede hacer lo que quiera, como ser un pinzón de las nieves.

1. Barco, paddle, kayak o alquiler de bicicletas. Equipo de buceo . Cualquiera que sea la actividad, siempre habrá personas que prefieren alquilar que comprar y almacenar por encima de la temporada baja.

2. Los camiones de alimentos de temporada o los soportes , tales como tacos de pescado en la playa, helado o helado, etc. Y no se olvide la comida justo. Proporcionar come a los visitantes en una gran serie de feria o una de las ferias en el verano puede ser muy rentable, y cuando las ferias se llevan a cabo, por lo que es usted.

3. Cortar y el mantenimiento del jardín . Menos personas que nunca quieren hacerlo por sí mismos. (Tenga en cuenta que fácilmente se podría convertir esto en un negocio en todo el año, ofreciendo servicios de limpieza de nieve también en muchos lugares.)

4. El riego instalación y mantenimiento del sistema . Subdivisiones son zonas de venta principal de estos. Primavera / verano sería la temporada alta.

5. proveedor de turismo local . Según la zona, es posible ofrecer excursiones en la naturaleza, tales como caminatas guiadas, excursiones en kayak, paseos a caballo y carro, o algo completamente diferente, como visitas de fantasmas, los mejores lugares de jazz, etc.

6. Cama y desayuno (abierta durante la temporada turística de su área solamente). No todo se trata de playas pintorescas y lagos; esquiadores y snowboarders necesitan adaptaciones de temporada también.

7. Deportes Estaciones instructor , como un instructor de esquí o kayak.

8. Halloween del diseñador de vestuario . Halloween es ahora uno de los eventos más grandes minoristas del año (detrás de la Navidad y de nuevo a la escuela) y los trajes para los adultos es un mercado en crecimiento. (Para más ideas de negocio relacionadas con Halloween, algunos de los cuales también pueden ser adecuados para hacer a tiempo parcial).

9. Servicios relacionados La temporada de impuestos , tales como hacer los impuestos de la gente, si usted tiene la formación como un contador o contable.

7 Mejores empresas no estacional a tiempo parcial

necesitarían estas empresas para ser operado durante todo el año, pero permitirá establecer su propio horario (limitado) sin dañar el negocio.

1. Las empresas de servicios -Hairdressing, de limpieza, de tutoría, preparación del perro, al ser un cuidador de la propiedad son sólo algunos de los servicios que usted puede proporcionar a los clientes a tiempo parcial.

2. Las empresas de diseño de diseño de interiores a través del diseño de paisajismo / jardín.

3. Artes y artesanías , incluyendo las artes gráficas, así como pintores, ilustradores, ceramistas y diseñadores de joyas.

(Mostrar y vender su trabajo en línea puede ser un generador de ingresos reales para los artistas y artesanos;)

4. Las empresas de consultoría de casi todas las clases.

5. profesiones tales como escribanos, abogados, contadores, contadores, arquitectos y médicos.

6. Los comerciantes tales como muebles, albañiles y soladores que son tan buenos en lo que hacen que la gente va a esperar (años en algunos casos) para llegar a trabajar para ellos.

7. La venta directa -Avon, Mary Kay y Tupperware son tres de las principales compañías de venta directa en el mundo de acuerdo a DirectSellingNews pero hay miles más, que ofrecen la oportunidad de vender de todo, desde ropa interior a través del seguro fuera de su hogar, en la mayoría de los casos.

 Si este tipo de negocio le interesa.

( Tenga en cuenta que si usted está pensando en unirse a una compañía de venta directa en particular , que realmente necesita para hacer su debida diligencia y echa un vistazo a la empresa a fondo, algunas compañías de venta directa supuestos son en realidad los esquemas piramidales ilegales ¿Es MLM o una estafa pirámide explica.? la diferencia y cómo se puede decir.)

Obtener el ajuste correcto

No es ninguna noticia, estoy seguro, de que no todo el mundo es bueno en todo. Así que asegúrese de que usted no acaba de elegir un negocio a tiempo parcial que parece más adecuado a su estilo de vida elegido; como un juego de la ropa, sino que también tiene que adaptarse a ti. Por ejemplo, si usted no se siente cómodo hablando con la gente cara a cara y venderlos cosas, no elija para entrar en la venta directa.

Y cualquiera que sea negocio a tiempo parcial que elija para empezar, recuerda que todos los negocios en Canadá, grandes o pequeñas, a tiempo completo o parcial, siguen las mismas reglas y regulaciones.

Para su éxito!

Así es como usted debe invertir a cualquier edad

¿Qué debe su cartera verá como en sus 30s, 40s, y 50s?

Así es como usted debe invertir a cualquier edad

“No es la cantidad de dinero que gana, pero la cantidad de dinero que tienes, lo difícil que funcione para usted, y el número de generaciones que lo guarde para”. – Robert Kiyosaki

Empezar a invertir tan pronto como sea posible y disfrutará de poder mágico del momento de la combinación. La mayor ventaja de la inversión es el tiempo, por lo que cuanto más joven se comienza a invertir, más tiempo para tener para sus dólares iniciales para crecer y compuesto.

Pero la forma de invertir dependerá mucho de dónde se encuentre en la vida, y su cartera se verá significativamente diferente dependiendo de dónde se encuentre en la vida.

Aquí están las inversiones que debe hacer durante cada década de su vida.

Las mejores inversiones para los 30 años

Si usted está en sus años 30 usted tiene 30 años o más para sacar provecho de los mercados de inversión antes de que es probable que retirarse. Los descensos temporales de las cotizaciones bursátiles no le harán daño mucho porque tiene años para recuperar las pérdidas. Por lo tanto, si su estómago puede manejar la volatilidad de los precios de las acciones, ahora es el momento de invertir de manera agresiva.

Invertir en su lugar de trabajo 401 (k) o 403 (b)

La mayoría de los trabajadores gozan de contribuciones de contrapartida de su empleador para cualquier inversión en esta cuenta. Eso es dinero gratis! Disparar a contribuir con el 10 por ciento a 15 por ciento de su salario ahora, para establecer una meta para un futuro financiero seguro.

Invertir en una cuenta IRA Roth

Si usted no tiene un plan 401 (k), o si desea contribuir con dinero adicional para el retiro, echa un vistazo a los impuestos favorecidos Roth IRA. Si cumple con ciertos requisitos de ingresos que puede invertir hasta $ 5.500 en dólares después de impuestos.

La ventaja de la Roth es que el dinero crece con impuestos diferidos ya diferencia de la 401 (k), no tendrá que pagar ningún impuesto al retirar los fondos de jubilación.

Invertir en su mayoría fondos de archivo, con algunos bonos

A largo plazo , las inversiones en acciones han golpeado los de bonos y efectivo. Desde 1928 hasta 2016, el S & P 500 ha devuelto un promedio anual de 9,53 por ciento, el bono del Tesoro a 10 años ganó 4,91 por ciento anual y la cuenta del Tesoro a 3 meses (un proxy de efectivo) produjo 3,42 por ciento.

Mientras que los bonos son más estables, no se puede superar las reservas si usted está buscando para multiplicar su dinero en el largo plazo.

Por lo tanto, si usted es relativamente tolerante al riesgo, se debe invertir el 70 por ciento a 85 por ciento en los fondos de acciones y el resto en bonos y en efectivo las inversiones. O, si se quiere ir a la ruta fácil, elegir un fondo mutuo fecha objetivo y sus activos empezarán a cabo más agresivo cuando eres más joven y se convierten automáticamente más conservadora a medida que se acerca a la jubilación.

Invertir en el sector inmobiliario

Es posible invertir en una casa, si usted cree que va a quedarse por lo menos 5 años. O considere invertir en una propiedad o de alquiler REIT fondo. Con las bajas tasas de interés actuales, si no estás en uno de los principales mercados de bienes raíces, que es caro, como Nueva York, San Francisco, se puede hacer un buen sentido personal y financiera para comprar bienes raíces.

Invierte en ti mismo

Sus años 30 son un buen momento para conseguir ese grado avanzado o abultar sus habilidades de trabajo. Si usted puede aumentar su salario a los 30, tendrá décadas en el Compuesto sus ganancias.

Las mejores inversiones para los 40 años

Si usted es tarde para el ahorro y la inversión del partido, ahora es el momento de poner el pedal a la medalla y el estilo de vida que esas compensaciones. Después de todo, usted no quiere un futuro en el sótano de sus hijos, ¿verdad?

Invertir en su lugar de trabajo 401 (k) o 403 (b)

Es necesario impulsar el potencial de su ahorro y la inversión a prepararse para la jubilación. Si aún no ha guardado en el plan de jubilación de su empleador, empezar ahora. Si usted ha estado invirtiendo en el 401 (k), se esfuerzan para invertir el máximo de $ 18.000 por año.

Si comienzo a los 40 años y se golpeó la meta anual máximo de $ 18.000, a continuación, con una rentabilidad anual del 6 por ciento, en 67 años se llega a un nido de huevos millones de dólares. Eso puede no ser suficiente para retirarse en vez de inflación y largos periodos de vida se tienen en cuenta, pero un millón de dólares es un muy buen punto de partida.

Asignación de activos

La asignación de activos en los años 40 se inclinará más hacia los bonos y las inversiones fijas que en los años 30. Aunque la proporción de las inversiones en acciones a las inversiones en bonos varía en función de su nivel de comodidad riesgo. El riesgo de los inversores reacios conservador podría ser cómodo con un 60 por ciento de acciones y asignación de bonos del 40 por ciento.

El inversor más agresiva en sus años 40 podría estar bien con un 70 por ciento a 80 por ciento de la asignación. Sólo recuerde, las tenencias de valores más tenga, más volátil su cartera de inversiones.

Asegúrese de incluir los fondos de acciones internacionales ampliamente diversificados y REIT en su combinación de inversiones. Y quedarse con los fondos de índice poco onerosas mantendrá sus costos de inversión en jaque.

Las mejores inversiones para su 50s

Ahora es el momento de examinar sus objetivos futuros y explorar su estilo de vida actual y futura deseado. Investigar sus ingresos actuales, los ingresos proyectados, y la situación fiscal. Los resultados de su análisis influirán en las mejores inversiones en sus 50s.

Si usted está en el camino para el retiro y luego seguir haciendo lo que comenzó en las décadas anteriores. A medida que EDGE hasta su fecha de jubilación, usted tiende a marcar de nuevo su exposición fondo de acciones e incrementar la asignación a bonos y efectivo. Los porcentajes específicos serán determinados por la cantidad y cuando se anticipa la sumersión en sus inversiones. Si tiene previsto retirarse a los 67 y recibir la Seguridad Social y de otras fuentes de ingresos, que podrían retrasar el gasto de sus inversiones. En ese caso, puede ser un poco más agresivo con su inversión en sus 50s. Si no es así, el 60 por ciento de acciones y bonos inversiones de 50 por ciento es una buena mezcla para la mayoría de los inversores.

Planifique sus adicionales fuentes de ingresos

Investigar la creación de fuentes de ingresos de inversión. Transferir una parte de sus inversiones en un mayor pago de dividendos de acciones y bonos. Considere REIT con el pago de dividendos más jugosos también. De esta manera, se puede estructurar su cartera para deshacerse de algo de dinero en el retiro.

En última instancia, cómo se invierte en cada década es dictado por el progreso que está haciendo hacia sus metas financieras. Comience a ahorrar e invertir lo antes posible para asegurar su futuro financiero.

Lo que usted necesita saber acerca de su capacidad de crédito

Lo que usted necesita saber acerca de su capacidad de crédito

Es posible que haya escuchado o leído el término “solvencia” cuando la investigación de tarjetas de crédito o un préstamo. Solvencia juega un papel importante en tener sus aplicaciones aprobadas. El nombre suena bastante auto-explicativo-acreedores están describiendo cómo son dignos de crédito. Más específicamente, el término solvencia se utiliza para describir la probabilidad de que usted no cumple con una obligación de crédito.

¿Cómo los acreedores y prestamistas determinan la solvencia?

Su capacidad de crédito se basa en la forma en que ha manejado las obligaciones de crédito y de deuda hasta este punto.

Los acreedores pueden decir lo bien que se ha administrado sus obligaciones de crédito anteriores al mirar en su informe de crédito, que es un registro de la actividad en sus cuentas de crédito. Los informes de crédito pueden ser decenas, a veces incluso cientos de páginas y mucho tiempo para que una persona revise. En lugar de revisar su informe de crédito completo para determinar su capacidad de crédito, los acreedores y los prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito, que son una medida objetiva de su capacidad de crédito en base a la información de su informe de crédito.

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos, con frecuencia que oscila entre 300 y 850. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más “solventes” que eres. Eso significa que es más probable que pagar sus obligaciones de deuda a tiempo. El más solventes que son, los más acreedores y prestamistas están dispuestos a aprobar sus aplicaciones y le dará una tasa de interés más baja.

¿Con qué frecuencia usted paga sus facturas a tiempo es el factor más importante que afecta a su capacidad de crédito.

Recientes de demora y otros morosidad puede hacerte menos solventes y, como consecuencia, hacer más difícil de obtener aprobación para nuevas tarjetas de crédito y préstamos.

Su capacidad de crédito también se ve afectada por la cantidad de deuda que está llevando. Tener altos saldos de tarjetas de crédito, por ejemplo, puede hacer que sea más difícil de hacer que las aplicaciones aprobadas.

La mejor hábito para su capacidad de crédito es mantener los saldos de tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento del límite de crédito y pagar sus saldos de préstamos. Reduce al mínimo sus nuevas solicitudes de crédito, sólo se aplica para los nuevos artículos como sea necesario.

Solvencia entre varios acreedores y prestamistas

¿Qué cuenta como solvente puede variar dependiendo del tipo de cuenta que está solicitando. En términos generales, cuanto más grande es la deuda que usted está tomando en el más solventes que tiene que ser. Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios tyically tienen estándares más altos de solvencia de los emisores de tarjetas de crédito.

Usted puede ser aprobado para algunas tarjetas de crédito con un puntaje de crédito más baja. Por otro lado, es posible que tenga dificultades para ser aprobado para una hipoteca o préstamo de auto con una menor puntuación de crédito.

Cómo puede mejorar su capacidad de crédito

Hacer un seguimiento de su puntaje de crédito es la mejor manera de estar al tanto de su capacidad de crédito. Puede comprobar su calificación de crédito de forma gratuita mediante la firma de Credit Karma, crédito de sésamo, o cartera de concentradores. Estos servicios le permiten acceder a su cuenta de crédito, así como consejos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito y su capacidad de crédito.

Si usted está teniendo problemas para conseguir aprobado para nuevas cuentas, puede mejorar su capacidad de crédito.

Esencialmente, usted tiene que demostrar a los acreedores y prestamistas que usted no está en riesgo de impago de las nuevas obligaciones de crédito.

Para empezar, el cuidado de la cartera vencida y cobros de deudas . Si se puede negociar un pago para la cancelación, el acreedor eliminará la cuenta a cambio de pago. Incluso sin un pago para la cancelación, el pago de la cuenta se beneficiará su capacidad de crédito.

Construir un historial de pagos positiva mediante el pago de los pagos a tiempo en sus cuentas en el futuro. Si usted no tiene ninguna cuenta activa, abierta, considerar la apertura de una tarjeta de crédito asegurada para agregar una nueva cuenta a su informe de crédito. A medida que realiza los pagos a tiempo en su tarjeta de crédito con garantía real, que va a mejorar su solvencia y su capacidad para ser aprobados para otras tarjetas de crédito y préstamos.

Estar dispuesto a hacer un pago grande hacia abajo en préstamos . Usted puede ser capaz de obtener la aprobación para una hipoteca o préstamo de coche, incluso sin la mejor calidad crediticia si usted hace un pago inicial más grande.

Un pago grande hacia abajo reduce la cantidad de riesgo que el prestamista tiene que asumir.

Encontrar un aval . Tener un aval también puede mejorar sus probabilidades de conseguir aprobado. Eso es si su co-firmante es solvente. Cuando alguien cosigns con ustedes, que están de acuerdo en estar responsable de los pagos de su tarjeta de crédito o un préstamo cada vez que es incapaz de hacer estos pagos por su cuenta. Tenga cuidado con tener a alguien sirva de fiador para usted-atrasarse en sus pagos afectará a su crédito y el de ellos.

Mantenerse en la cima de su capacidad de crédito es importante, incluso cuando usted no tiene una solicitud de tarjeta de crédito o un préstamo previsto para un futuro próximo. Muchas otras empresas, como las compañías de telefonía celular y servicio de cable proporciona, consideran que su capacidad de crédito, también. Mantener su crédito en la mejor forma en todo momento significa que nunca tendrá que preocuparse cuando una empresa necesita para verificar su crédito.