Britansko Vlaganje: Uvod v trg brez veliko denarja

 Britansko Vlaganje: Uvod v trg brez veliko denarja

Veš, da si želite začeti naložbe, in morda imaš oči na nekaterih posebnih zalog, ki mislite, da so obetavne. Toda, ko pogledaš na nekaj tečajev tam, nenadoma ne zdi izvedljivo. Mnoge javne delniške družbe imajo cene delnic severno od 100 $, in nekatere, kot so Amazon in Alphabet Inc (matične družbe Google), so več kot 1.000 $. Kako se moraš vlagati, če si ne morejo privoščiti niti en del?

Dobra novica je, da vam ni treba kupiti celoten delež naenkrat. Strategija se imenuje delnim vlaganje omogoča nakup delov delnico. Tukaj je, kako to deluje.

Kaj je Britansko Delež?

Kot ste verjetno sklepati, frakcijsko delnica je del celotnega deleža. Odvisno od podjetja, ki ga vlagajo v ali posrednika, ki ga uporabljate, je možno kupiti del deleža. Torej, če je delež stane 100 $, in imate samo $ 25 za vlaganje, bi morali imeti možnost, da se za eno četrtino deleža. Še vedno ne dobite, da vlagajo v podjetja, vendar vam ni treba čakati, dokler ste shranili dovolj denarja za nakup celotno zalogo.

Delne delnice izhajajo tudi iz zalog razpok in združitev in prevzemov. Vendar, če ste že lastnik zalog v podjetju, ki se ponujajo po delih, ali pa, da se ukvarja z neko drugo transakcijo, te metode pridobivanja deljenim delnic verjetno ne velja za vas.

Eden izmed najlažjih načinov za nakup deljenim delnic je prek dividend reinvestiranja načrtov.

Če ste prejeli dividende na zalogi, vzajemni sklad ali ETF, nekateri posredniki in podjetja imajo avtomatske načrte, ki reinvestiranje te dividende za nakup več delnic. V mnogih primerih, boste morda prejeli $ 15 v obliki dividend. Reinvestiranje dividend bo samodejno kupiti delne delnice, glede na trenutne cene delnice.

Prednosti Britansko Vlaganje

Ko boste vlagali uporabo deljenim delnice, boste imeli koristi od prožnosti in učinkovitosti. Lahko začnete zaslužka donose na svoj denar prej. Odvisno od posrednika, ki ga uporabljate, in podjetja, ki jih imajo dostop do, da je sploh mogoče, da začnete vlagati v čim manj kot $ 5, ko zaposlujejo frakcijsko strategijo vlaganje. Kot veste, prej začnete vlagati (in ob prednosti združevanja donosov), bolje ste na dolgi rok.

Plus, z delnim vlaganje, imate priložnost, da vlagajo v podjetja, ki si ne bi mogli privoščiti. Mnogi od nas ne more samo kupiti delež najvišji cenovni zalogi. Britansko vlaganje vam daje možnost, da lastnik majhen del teh podjetij-in koristi v majhni poti od njihovega uspeha.

Z uporabo načrtov dividend reinvestiranja je lahko še posebej učinkovit način, da zgradite svoj portfelj z delnim vlaganje. Dividenda je del dobička družbe. Ste prejeli izplačilo, ki temelji na tem, koliko delnic ste lastnik. Če omogočajo avtomatsko reinvestiranja, kupite več delnic z vsako izplačilo dividend. In, kot ste kupili več deljenim delnic z dividendo, boste povečali velikost naslednjem izplačilu.

To je samo-ohranja cikel, ki vam koristi malo naenkrat.

Kako kupiti Britansko delnice

Veliko spletnih popust posredniki, ki ponujajo samodejne investicijske načrte tudi vam omogočajo, da sodelujejo v delno vlaganje. Če se strinjate, da vlagajo določen znesek denarja vsak mesec, bo posrednik samodejno kupiti čim bolj (glede na ceno) po vaši izbiri posameznika, ETF, ali delnice vzajemnih skladov. To bi lahko pomenilo, deljenim delnic, če znesek, ki ga vlagajo ni dovolj za nakup polno delež.

Ugotovite, če je na spletu posrednik po vaši izbiri omogoča delno investiranje. Zavedaj se, čeprav je, da bo veliko teh platform dopušča le, če se prijavite za avtomatsko načrt. Če ste trgovine občasno, morda ne boste mogli kupiti del deleža.

Dobite lahko tudi začeli z robo-svetovalcev in frakcijskih ustanavljanjem podjetij, da bi bilo enostavno za vas, da vlagajo, ko imate le nekaj dolarjev na mesec.

Podjetja, kot so betterment, Motif, Stash, in zalogo ponujajo frakcijsko vlaganje.

Če ste šele začeli, kot investitor, čeprav bi bilo smiselno začeti s indeksnih skladov, kot je na primer S & P 500 ETF. Čeprav to ni čisto isto kot lastnica Apple ali Abeceda Inc. (matično podjetje Google) zalog, ki vlagajo v indeksni sklad, ki vključuje te delnice ne omogočajo, da koristi od zvišanja tega staleža. Plus, boste imeli koristi od uspešnosti širše redi na trgu, namesto da gledaš svoj portfelj živeti ali umreti s tem, kako peščica zalog izvesti.

Uporabite deljenim delnice začeti vlagati danes gradi osnovo za svoj portfelj. Kot boste izvedeli več o vlaganju, in kot ste začeli dobivati ​​poročila, lahko spreminjate svojo strategijo vključiti različne vrste sredstev, in tudi začetek odkupa celotne deleže nekaterih dražjih surovin.

Kako Turn prihranke v upokojitev dohodek

Ustvarite načrt, preden se dotaknete svoje naložbe računov

Kako Turn prihranke v upokojitev dohodek

Če redno varčevanje za upokojitev, dajanje del vaše plače ali letne plače v naložbenem računu davki odloženi kot starostne račun 401k ali individualno, na koncu svoje kariere bi morali imeti bistveno portfelja, iz katerih se pripravi dohodek. Toda denar, lahko živijo v različnih naložb, ki je potekala v okviru različnih računov. To ni nič nenavadnega, da imajo več, davčne ugodnosti upokojitev račune, skupaj z enim ali več davčni naložbenih računov, kot tudi.

Morda boste že seznanjeni s pomemben koncept dodeljevanja sredstev. Pozoren na vaše premoženja mesto  je prav tako pomembna. Kako in kdaj ste vzeli distribucij iz vsakega računa bo vplivala na vaše davke in načrtovanje prihodkov. Evo, kaj naj si mislim o tem, ko se dotaknete svoje pokojninsko varčevanje predstavlja dohodek.

Načrtujte jemati določen odstotek vsako leto

Upokojencev, ki so določeni disciplinirano stopnjo odjema lahko njihovi prihranki trajal dlje. Starostne strokovnjaki splošno priporočamo stopnjo porazdelitve približno 4 odstotke na leto, prilagojeno za inflacijo. Lahko uporabite kalkulator, da vidim, kaj bi to za 4 odstotke videti kot iz vaših računov. Morda bo treba prilagoditi stopnjo odstopni na neki točki. Mnenja se razlikujejo na letni prilagodljivosti za umik v 3 odstotke do 7 odstotkov območju.

Prednostno določene račune

Vrstni red, v katerem ste začeli jemati denar iz različnih računov bo odvisna predvsem od davkov.

Davčni račune, jih bomo izkoristiti prvi. Ti vključujejo posredniške račune, podedovane naložbenih portfeljev, in nobenega računa, za katerega boste plačali obdavčljive dohodke. Pustite davki odloženi denarja mešanju za čim dlje.

Ti davki odloženi IRAS in 401 (k) ov so računi vleči iz naslednjega. Vlagatelji lahko začnete jemati distribucij iz teh računov se začne pri starosti 59 1/2.

Če vam je ljubše, da počakate, da imate še preden to zahtevajo, da začne ob porazdelitve starosti 70 1/2. Zamudite potreben distribucijo in lahko dolgujem kazen v višini 50 odstotkov zneska, ki bi morala biti porazdeljene. Plus davki, ki jo boste plačali za umik, ki ga še vedno prisiljeni sprejeti. Au. To ni vredno tveganja.

Končni račun za dotik, je račun brez davka, kot je Roth IRA, Roth 401k, ali zdravstveno varčevalni račun (HSA). Ti računi niso predmet potrebnih pravil o razdelitvi, ne glede na starost. (Izjema je, če ste mrtvi, potem je potrebna polna distribucija.) Do takrat, lahko naložbe v Roth kopičijo davčne brez koristi.

avtomatizirati izplačila

Nekateri zaposlovalcev in investicijska podjetja ponujajo sredstva, ki bodo avtomatizirajo izplačila upokojitev za vas. En primer je Vanguard upravljajo izplačil sklad, ki je namenjen za uravnoteženje glavno stopnjo rasti in izplačil, da bo vaše prihranke lani. Nerazdeljeni sredstva v okviru teh sredstev se lahko prenesejo na preživelega zakonca ali drugih upravičencev. Raziskati možnosti, ki jih vaš 401 (k) administratorja ali preko vaše banke oziroma posredovanja ponuja, da vidim, če je načrt, ki omogoča izplačila enostavno za vas.

Zaščitite prihodke negotovost

Za upokojence ali pre-upokojence, ki so zaskrbljeni zaradi zmanjkuje denarja, nekateri finančni svetovalci priporočajo nakup takojšnje rente ali dohodek rente za pokritje osnovnih stroškov. Renta je oblika zavarovanja. V bistvu, investitor trguje pavšalni znesek, za zajamčeni dohodek za vse življenje. Če živite 30 ali 40 let v pokoju, to je veliko za vas. Če živite le nekaj let, da je boljšo ponudbo za zavarovalnico. Nekateri rente vključujejo preživninami ki pokrivajo zakonec po rente imetnik je umrl, vendar pa lahko plačali malo več za to možnost. Bi vam boljše vlaganje v trg z nizko sklada stroškov ali ETF? Mogoče. Toda, ko so drugi zagotovljene tokovi dohodkov ni, lahko renta pomaga zagotoviti nekaj miru v mislih, da so pokriti osnove.

Seveda, to je samo vrh ledene gore v smislu kaj naj si mislim o tem pri načrtovanju prihodkov za upokojitev. Ne pozabite upoštevati tudi druge vire zagotovljen dohodek, kot je socialno varnost, plačila rente ali pokojnine dohodka pri izračunu računa potrebe distribucije.

Vsebina na tej spletni strani so zgolj informativne in razprave namene. To ni mišljeno, da bo strokovno finančno svetovanje in ne sme biti edina podlaga za investicijske ali davčnega načrtovanja odločitev. Pod nobenim pogojem pa ta podatek predstavlja priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.

Ustvarjanje Učinkovito Prodaja in Marketing strategija

 Ustvarjanje Učinkovito Prodaja in Marketing strategija

Če vaše malo podjetje potrebuje spodbudo na spodnji vrstici morda je čas, da pregledate svojo prodajno in marketinško strategijo in prišli do načrta za pridobitev tla na vaših tekmecev. Dober način za začetek je s zrušijo izraz “prodajo in trženje” v diskretnih, obvladljive elementov. Boste na koncu s kontrolnega seznama, ki se lahko pregledal, da bi prednostno kjer so potrebne izboljšave – kontrolni seznam, ki bo služil kot podlaga za učinkovito tržno strategijo.

Spodnji predlagal seznam uporablja primere iz poslovanja cvetličar na drobno, da bi nekaj točk, jasno.

1) trgi

Koliko vam zares vedeti o vaših sedanjih trgih ali prihodnji trg? Zakaj vaši kupci kupujejo od tebe? Kaj lahko ponudite, da bi pritegnili več ne-stranke? Kako lahko prodajajo več dobičkonosne stranke? Če dodate funkcije ali storitve, ljudje bodo plačali več za njih ali pa bodo pritegnili več kupcev? Ali obstajajo v razsutem stanju, institucionalne, industrijske ali podjetij trgih izven običajnega drobno, ki ga ignorira?

Cvetličarna: Ali ste razmišljali o prodaji redne tedenske ureditev za območje podjetja, predvsem trgovci z avtomobili, odvetniške družbe, nepremičninskih podjetij, itd po znižani stopnji, vendar z enoletno pogodbo za 50 dogovorov?

2) tekmovanje

Kdo so in kaj so do? Kaj je splošni trend na trgu in kako se držiš v smislu tržnega deleža in položaja dobička?

Kako res uvrstitev pred tekmeci? Kaj nadomestki so tam, da vaše izdelke in koliko nevarnosti so?

Cvetličarna: Če je vaš pogreb poslovni zmanjševanje, kaj kulturni trendi ( “Ni cvetja” objave na primer) so pomembna in kako jih lahko (kot je pošiljanje cvetje ali košaro s sadjem do doma preživelih, na primer) boj?

Uporabite konkurenčne inteligence, ohraniti in povečati tržni delež vašega podjetja.

3) Porazdelitev

Kako lahko dobite svoje izdelke / storitve od do novih trgov z dobičkom? Ali obstajajo brez njih priložnosti? Lahko snop v vaše izdelke z nekoga drugega?

Cvetličarna: Ali lahko partner s ponudniki storitev za srednješolce maturantskih plesov na tem območju (fotografi, limuzini storitev) in ponujajo paket na enem mestu za mlade? To bi lahko postal dober nov prodajni kanal za vas.

4) oskrbovalne verige

Ali ste na milost in nemilost trgovcev na debelo za vaše surovin ali sestavnih delov izdelka? Kako lahko upravljate dobaviteljev in pridobili več kupno moč nad njimi? Lahko poenostaviti svoje izdelke in zmanjšati svoje potrebe po oskrbi? Lahko kupite v razsutem stanju in jih shranite nekje na stroškovno učinkovit način? Lahko kupite nekaj stvari tovarniško cenejši kot to počne sami (ali obratno)?

Cvetličarna: Uporaba interneta za iskanje California temelji rose pridelovalcev, ki bo letalski tovorni promet vrtnice obsega za vas in ohlapno konzorcija drugih cvetličarji v vašem območju. Ti bom dal večjo raznolikost na standardno tržno obrestno mero, v primerjavi z zmanjšano razpoložljivost in ceno vdolbine med počitnicami iz lokalnih trgovcev na debelo. Bodite pripravljeni za trenja od njih pa.

5) Pozicioniranje

Kje vaši izdelki / storitve ne spadajo v razmerju do celotnega trga? Je to res položaj hočeš? Ali si “vse stvari za vse ljudi,” ali bi morali premakniti bolj proti high-end položajem (polnjenje premijo za diferencirano storitev), ali položaju, z nizkimi stroški (nelojalnega nižanja cen drugih oseb, ampak na dobiček, zaradi visoke učinkovitost)? Če ste resnično “v sredini”, ki jih je treba preučiti, kako dobro ste redno počne (s pomočjo dobrega računovodskega sistema).

Cvetličarna: Če menite, da izhod brez rasti “tradicionalne linije”, kot so cerkvene rože in premik v smeri linije hitrejše rasti, kot so svila cvetje za poroke? Ali vaša trgovina prikazati položaj želite biti?

6) Napredovanje

Občutite nevidni? Kako lahko spremenite svoje prodaje in strategije trženja da bi to spremenili? Katera orodja promocija, da je najbolj smiselno, da spodbujajo svoje izdelke še so v skladu s tržno sliko, ki jo želite projekt?

Kako veš, če se izplačalo? Ali ste učinkovito promocijo na internetu?

Cvetličarna: Imate poslovne spletne strani. Mogoče je čas, da ustvarite poslovne Facebook stran, in videli, če lahko dosežete več potencialnih strank preko kampanje Social Media. To je del doseže svoj prihodnji trg.

7) Zaračunavanje

Kakšna je vaša strategija oblikovanja cen? Ali variabilno cenovno smisla za različne trge, pokvarljive izdelke, ali na osnovi časovnih prodajnih procesov, ali različne vrste kupcev? Ali ste zaračunavanja za vse, kar delate?

Cvetličarna: Imate božične zvezde cene na božič, ki se razlikujejo glede na velikost obrata. Morate upoštevati znižanje cen pre-december 5 (za spodbujanje zgodnje prodaje) in dvig cene počasi meseca decembra 20 (za povečanje prihodkov iz zadnjem trenutku kupce)? Ste že kdaj pomislili, dva-za-enega prodaje za počitniške rastlin ali kupon za spomladanski šopek za ljudi, ki kupujejo nove ureditve v januarju in februarju?

8) Zagotavljanje storitev

Kako dobro in kako dosledno ste dali / proizvodnjo svojih izdelkov / storitev? Kaj ljudje probleme je treba reševati? Ali res usposabljanje ljudi, v njihovo splošno vlogo in poslanstvo, ne samo mehanika svoje delo? Kako veš, da je vaš servis je zadovoljiva? Kako lahko uporabite uslugo situacije graditi zvestobo strank?

Cvetličarna: Ali ste kdaj spremljali s strankami, ki so prenehali nakup (ali upočasnili kupovanje), da vidim, če so tam vključeni vprašanja kakovosti / storitev?

9) Financiranje

Kakšna je vaša struktura kapitala? To pomeni, kakšni so deleži gotovina, bančna posojila, druga zadolževanja, vloženih sredstev in neto dohodka na operacijo? Ali pripraviti letno finančno poročilo in mesečna poročila gotovine? Ali obstajajo tudi drugi viri kapitala, ki jih je treba gledati na? Ali obstajajo cenejše viri pravijo, bančna posojila, ali imate dostop do angelov in tveganega kapitala za lastniško financiranje?

Cvetličarna: Kot član trgovinski panožne skupine (FTD na primer), obstajajo finančne storitve ali celo posojila, ki jih lahko zagotovijo, da bi bilo koristno? Ali ste dovolj velika, zdaj za CPA res pregledajo svoje knjige in razlagajo svoj položaj?

10) Strategija

Kako lahko graditi zvestobo strank? Kako lahko povečanje prodaje na obstoječih strank (pogostejšo uporabo ali kupuje, prodaja širši linijo izdelkov do njih) ali nove stranke (obstoječe in nove izdelke)? Kako lahko prodreti na nova področja z dobičkom? Katere nove nadomestni izdelki so uspešni pri Wal-Mart in drugih mestih, ki ste jih njuhanje na, kot da ni del vašega tradicionalno poslovanje? Katere stroške je mogoče odstraniti, ne da bi to vplivalo na vrednost enačbe?

Cvetličarna: Poletne razprodaje so skromna; ste šteje držite vrtnarske delavnice spomladi? Mogoče bi v vrste in vrtnarske strokovnjakov za vašo trgovino za prodajo svojih vrtnarskih materialov, za provizijo za vas. To vam bo pomagalo izpolniti svoje stranke, ki so v vrtov trgovinah v tem letnem času.

11) za upravljanje

Kakšne nevarnosti obstajajo danes in ki so na obzorju? Kakšna je verjetnost in vpliv vsakega? Kako lahko zmanjšate tako? Ali obstajajo povezave, ki smisla? Ali obstajajo blagovne skupine, ki jih je treba biti v? Ali obstajajo naravne vezi, ki je nihče ne exploiting– kot videoteki najemnin da bi ljudje, video z izbiro pice iz picerija sosednjo za določen čas? Ali dajanje v najem strankam vrniti svoje videoposnetke na lokalni Starbucks se ustavili na zjutraj?

Cvetličarna: Vaš trgovina se nahaja v večjih mestih. Prepoznavanje in stik bolj uspešne javne prehrane, in videli, če je prostor za zavezništvo tukaj, na predpostavki, da lahko prinese seboj na večjih dogodkih, ki jih zagotavljajo storitve.

12) Informacije

Katere informacije je vaš računovodski sistem daje vas o donosnih linij, stroškov in marž? Če se “nič”, zakaj ne popraviti in začeli delati boljše odločitve? Kakšen nasvet lahko dobite od blagovne skupine ali lokalni trgovini na drobno združenje?

Cvetličarna: Imate poroko, pogreb, cerkev, osebna, naprave in potrebščine linije. Lani o prodaji 500.000 $, ki jih je imela čisti dobiček v višini 40.000 $ (8%). Ste se kdaj vprašali, katere vrstice so bile donosne? Ki so bile izgube oblikovalci?

Kohezivno Marketing strategija Enako več prodaje

Seveda je to le začetek za razvoj učinkovite trženjske strategije , vendar sugestivna. Dobro dene, da se lahko preveri “OK”, poleg nekaterih od njih, vendar pa bi bilo treba tudi pooblašča, da prednost tistim, nekaj, ki potrebujejo vašo pozornost.

Štiri Razlogi Nikoli ne bi kupiti Cela Life Insurance

Štiri Razlogi Nikoli ne bi kupiti Cela Life Insurance

V začetku tega leta, sem naredil nekaj, kar bi morala storiti let prej – sem kupil še en izraz življenjskega zavarovanja, da bi povišal pokritosti smo že imeli. Sem imel življenjsko zavarovanje, saj sem bil star 25 let, vendar se naše potrebe so se spremenile in sem bil z začetkom, da se počutijo negotovo. Sem bil brez otrok, ko sem kupil svoj prvi politiko, navsezadnje. Zdaj, več kot desetletje kasneje, sem 37 z dvema mlade otroke in veliko več odgovornosti. Sem zaslužil več denarja, sedaj, tudi, kar pomeni, da potrebujemo večjo politiko, ki bo nadomestil moj dohodek.

Ker sem delal v pogrebnem podjetju in moj mož je bil Pogrebnik za več kot 10 let, se dobro zavedam, kaj se zgodi, ko nekdo umre nezavarovano ali underinsured. Videl sem posledicami s svojimi očmi; družina gre v paniki, ne samo zato, ker oni žaluje za mamo ali očeta, ampak zato, ker vedo, kako nevarno se bo njihovo finančno stanje kmalu.

Če umrem mlad, zadnja stvar, ki si želim, je, da premine vedel sem zapustila svojega moža in otroke ranljiva.

Torej, sem dodal še en 750.000 $ v pokritost izraz življenjskega zavarovanja, kar smo že imeli, in sem spala veliko bolje, saj. Verjetno imamo več pokritost, kot moramo zdaj, ampak jaz bi raje napačno na strani previdno, ko gre za moje otroke.

Najbolj nora del o nakupu življenjsko zavarovanje, je, kako enostavno je to postal. Kje si enkrat moral schlep v zavarovalniški urad ali več uradov, če boste želeli več ponudb, lahko sedaj zaključite celoten postopek na spletu. Politika sem kupil prek Haven življenja je bila tudi vrsta, ki ne zahteva zdravniški pregled – perk lahko upravičen, če ste od povprečne teže in odličnega zdravja.

Ko sem kupil mojo novo 750.000 $ izraz življenjsko politiko, sem se zjutraj in je pokritost popoldne.

Toda, kaj je še bolj noro je, kako poceni je izraz kritje življenjskih zavarovanj. Za $ 750.000 politiko, ki bo trajal 20 let, dokler sem star 57 let, sem plačal 27.88 $ na mesec.

Zakaj bi nikoli Razmetanje za celotno življenjsko zavarovanje

Preden sem kupil ta izraz politike, pa sem v stik z zavarovalnega zastopnika, ki je želel prodati me različne vrste življenjskega zavarovanja – celo življenje. Kadar je izraz življenjskega zavarovanja traja le za čas izberete vnaprej (za to politiko, 20 let), ki je celo življenje zavarovanje ustanovi ponuditi smrtno koristi ne glede na to, koliko ste stari postali.

Takoj sem balked na idejo o nakupu celo življenje, in za več razlogov, kot enega. Evo, zakaj ne bi nikoli kupil celotno življenjsko zavarovanje, in zakaj izraz življenjskega zavarovanja ustrezajo naši družini redu:

# 1: Cela življenjsko zavarovanje lahko absurdno drago.

Ko me nekdo stik o nakupu celotno življenjsko zavarovanje, sem takoj jih zaprli. Mislil sem, da je nenavadno, da je predlagal, sem kupil celotno življenjsko zavarovanje, ne da bi vedel ničesar o naših financ ali vrste kritja bomo morda morali nekako, tako da nisem pustil, da me bombardira s svojo celotno igrišče prodaje.

Torej ne, ne vem točno, koliko jih želel plačati znesek kritja sem želel – $ 750.000. Ampak, to ni tako težko pogruntal, bodisi.

Država Farm dejansko ima kalkulator, ki zagotavlja osnovne ponudbe za izraz življenjskega zavarovanja in celo življenje, tako da lahko primerjajo. Po vnosu svoj rojstni datum, višina in teža, skupaj z mojim ravni zdravja (odlično), njihov kalkulator izpljuni nekaj številk. Za 20-letno izraz politike, kot tisti, ki sem ga kupili, so predlagali sem plačati 62,40 $ na mesec ali 717,50 $ letno. Za celotno življenjsko zavarovanje, na drugi strani, moje predlagana premija je 859,13 $ na mesec – ali $ 9,875.00 letno.

Očitno je, da je to le ena ocena od ena zavarovalnica, in jaz bi plačali več ali manj za celotno življenjsko zavarovanje, ki temelji na ponudnika sem jo izbrali. Kljub temu, da gre samo za prikaz, koliko lahko dražji celotno življenjsko zavarovanje je v primerjavi z izrazom pokritosti. V tem primeru, da stane več kot 10-krat toliko, za enako stopnjo pokritosti.

# 2: Ne razumem gradnjo denarne vrednosti lahko sposodim proti.

Ena od največjih prodajnih mestih celo življenje, ali trajno življenjsko zavarovanje, je, da gradi denarno vrednost, ki jo lahko sposodim proti. Mnogi celo življenje zavarovanja plačevati tudi dividende, vendar ni zagotovljeno. Kot rezultat, nekatera podjetja lažno tržijo cele življenjskih zavarovanj kot zapleteno kombinacijo življenjskega zavarovanja in naložbe.

Ampak, to je težko za mene, da razumejo koristi preplačilu (morda desetkrat) za police življenjskega zavarovanja samo za izgradnjo račun kvazi-prihrankov sem lahko potencialno dostop. To je vsekakor lahko bolj prefinjen in zapleten kot to, in se zavedam, da lahko celotno življenjsko zavarovanje je pameten način za premožne družine zapustiti davčno brez denarja za njihove dediče. Še vedno je tam dejansko koristi povprečna družina plačati toliko za celo življenje samo za izgradnjo denarni vrednosti in potencialno rezultat dividende?

Consumer Reports prepričani, da ne mislim tako. Za študijo so izvedli, so zahtevali več življenjskega zavarovanja quotes za 40-year-old Illinois človeka v odličnega zdravja. Prek svojih raziskavah – in s pomočjo citatov na voljo preko AccuQuote – so ugotovili, da bi bilo treba to teoretično fant plačati $ 660 letno za njegov 30-letni rok politike za 500.000 $, in $ 6760 na leto za celotno življenjsko zavarovanje z enako stopnjo pokritosti.

Medtem ko so “presežne premije” iti zagotovljenih prihrankov, ki gradijo denarne vrednosti v daljšem časovnem obdobju, Consumer Reports je pokazala, kako bi lahko dosegli isto stvar z nakupom kritje izraz življenjskega zavarovanja in vlaganja razliko.

“Druga možnost je, lahko kupite 30-letni mandat politika in vsako leto vlagati razliko med polnovre- in izraz življenja premij v konservativnih 10-letne državne blagajne,” pišejo. Po zagonu številke, Consumer Reports je ugotovila, da bi Lastne opombe zaslužek 2,17% zagotavljajo višji donos na svoj denar. Vendar pa so tudi, da ne bi bilo smrti koristi, ko je izraz politike potekel.

Bottom line: jaz ne vidim smisla v nakupu precenjeno politiko življenjskega zavarovanja, ki gradi denarne vrednosti, ko bom lahko kupite izraz zavarovanje shranite in vlagajo razliko od moje.

Na primer politiki sem delil predvsem iz državne Farm, bi prihranili več kot 9.000 $ letno z izbiro na voljo izraz politike nad celotno življenje. Večina ljudi bi bilo bolje, varčevanje in se vlagajo, da je denar v primerjavi lije v kvazi investicije, kot celo življenje.

# 3: ne bom potreboval življenjsko zavarovanje, ko umrem.

Še ena domnevna korist celotnega življenjskega zavarovanja, je dejstvo, da je zagotovljeno, da ponujajo smrtno koristi ne glede na to, ko boste umrli, za razliko od pojma politike, ki samo plačuje, če ste prešla v 20- ali 30-letnem časovnem obdobju. To je velik blagoslov, če ste v skrbeh, da ni denarja za pogrebne stroške in ustvarjanje zapuščine za seboj. Seveda, bi bilo super, da preide v starosti 90 in vemo, da je vaša politika še vedno nedotaknjena.

Ampak jaz ne vidim razloga, zakaj bi morda potrebovali življenjsko zavarovanje, ko sem starejši. Glavna funkcija življenjskega zavarovanja, kot vidim, je, da zamenjate svoj dohodek, medtem ko sem mlad in še vedno deluje – medtem ko je moja družina, odvisno od mene. Če bi prešle v naslednjih 20 letih, želim vedeti, naši računi so zajeti in moja dva otroka bodo imeli denar za kolidž.

Kaj bi življenjsko zavarovanje lahko zajema, ko bom star 80 ali 90 let? Moji otroci bodo odrasli v tej točki, in smo se že dolga brez desetletja. Mi smo tudi varčevanje velik delež naših prihodkov in varčevanja za prihodnost, tako da imajo police življenjskega zavarovanja v mojih zlatih letih bo verjetno pretiravanje.

# 4: sem ustvariti svojo zapuščino pustiti za seboj.

Druga velika trdil točka za celotno življenjsko zavarovanje je, da vam pomaga zapustili zapuščino za svoje otroke. Ne bom nasprotujejo, da; seveda, bi vsak ljubeč starš želi zapustiti gnezdo jajce za svoje otroke, če je to mogoče. Namesto tega bi lahko dejali, da vam ni treba celotno življenjsko zavarovanje za dosego tega.

Namesto lije denar v celotnem police življenjskega zavarovanja in v upanju, da se splača, jaz bi veliko raje da več mojega denarja v svoje roke. Na ta način lahko še naprej zbira denar, maxing naše upokojitev računov, in vlaganje v nepremičnine. Zakaj plačati tretji osebi, ki vam pomaga graditi zapuščino, ko lahko uporabite svoj denar in iznajdljivost graditi eno na svoje?

Končne Misli

Kot Poročila potrošnikov zapiske, več dejavnikov, da je težko ugotoviti, ali je celotno življenjsko zavarovanje idealen. Za začetek, ugotavljajo, se zavarovalnice ne zahteva, da razkrije, kateri del letne premije gre za plačilo življenjskega zavarovanja in kateri del temelji denarne vrednosti. Kot tak, je težko izračunati ali celo domnevamo, kakršno koli “stopnjo donosa.”

Ne samo to, ampak ogromne provizije posredniki zaslužili prodajajo celo življenje služi kot strelivo za težko prodati. Brian Fechtel, finančni analitik in življenjsko zavarovanje agent, je povedal Consumer Reports, ki lahko provizije na celotnem življenjskem zavarovanju je kar 130% do 150% v prvem letu premije, ki se lahko brez težav $ 10.000 dolarjev ali več. Kako lahko zaupate nasvet agent, ko vaša odločitev za nakup – ali ne kupiti – bi lahko pomenilo razliko od tisoč dolarjev za njih? Po mojem mnenju, ne moreš.

Ampak, to ni edini razlog, da ne bi nikoli kupil celotno življenjsko zavarovanje. Ob koncu dneva, se trudim, da naše življenje – in naše finance – čim bolj preprost. Zame to pomeni, da nakup poceni politiko izraz življenjskega zavarovanja in vodenje nadzora nad toliko našega težko prisluženega denarja, kot smo lahko. Če želim denarne vrednosti lahko sposodim proti, bi raje graditi na varčevalni račun ali naložbenega z mojim imenom na njej.

5 preprostih načinov za Make Money Online

5 preprostih načinov za Make Money Online

Kot ljudje še naprej borijo v stoječe svetovnem gospodarstvu, misli se pogosto obrnejo proti načinov za zaslužiti nekaj dodatnih dolarjev.

Seveda, da lahko nadurno delo ali pa na drugem delovnem mestu za povečanje mesečnega bottom line. Vendar pa je običajna “čas za denar” formulo gre samo tako daleč, še posebej, če to pomeni izgubo dragocenih večere in vikende s svojo družino.

Internet je več kot vir novic in zabave čenče. Danes, več deset milijard dolarjev, se izmenjujejo preko številnih zakonitih dejavnosti. Vedno več ljudi se začenjajo svoje podjetje na internetu in izdelavo dodatnega denarja na spletu. Nekateri so celo obračajo spletnih vlaganj v polnim delovnim časom internetnih podjetij.

Tu gledamo na pet (5) načinov, da bi denar na spletu, ki ne zahtevajo veliko časa in narežemo rednim. Pomislite na teh možnosti kot dodatni vir dohodka, s potencialom v nekaterih primerih, da je še veliko več.

1. Zagon svoj blog ali e-poslovanje spletne strani

Prvi način je eden izmed najbolj priljubljenih načinov; začenši spletno stran na blog / e-poslovanje.

Razmislite, ki ima stalno prisotnost na spletu, ki se vzpostavi svojo lastno spletno stran. Uporabite ga delite hobije, misli in strasti z drugimi in uporabite svojo stran, da bi prave povezave z ljudmi. Mehaniki so enostavne, in boste v položaju, da se dobiček iz spletnega oglaševanja (npr Google Adwords), affiliate marketing ( glej naslednjo stran ), in na osnovi naročniških seznamov, ki proizvajajo enakomeren tok prihodkov. Obstaja veliko načinov, da bi denar z blog.

To je eden od najhitrejših načinov, da bi dobili svoj košček “virtualni nepremičnin”.

2. Affiliate Marketing

Tudi če nimate svoje izdelke ali storitve lastne prodaje,  affiliate marketing  vam daje priložnost, da zaslužijo močne provizije skozi vrsto prodaje enkratno. Spletni trgovci vam na spletni strani Affiliate (ali preprosto affiliate link za sledenje) in marketinško podporo – vse, kar morate storiti, je spodbujati podjetja s povezavo preko socialnih medijev, iskalnikov, ali morda v najboljšem primeru svojo spletno stran (glej zgoraj).

Velika stvar o affiliate marketing je, da vam ni treba ustvariti svoje izdelke, ki jih ne bi bilo treba zagotoviti kakršno koli podporo strankam, in vam ni treba ustvariti svoje trženjskih gradiv.

Vse, kar morate storiti, je izbrati donosen trg, promocijo izdelkov kot affiliate in zaslužiti kadarkoli komisije prodaja je narejen. Affiliate marketing je eden izmed najhitrejših in najlažjih načinov, da bi denar na spletu.

3. Spletno založništvo (E-knjige)

Ne glede na vaš trenutni poklic in način življenja, je verjetno knjiga v sebi, ki je kričal, da gremo ven. Kindle Direct Publishing (KDP) platforma Amazon je dal na tisoče ljudi, priložnost, da postane objavljenih avtorjev in zaslužili denar. Lahko služi tudi kot način, da bi dobili opazil bolj uveljavljenih in tradicionalnih založnikov.

Ne samo, da lahko prodajajo e-knjige v okoljih, kot sta Amazon.com; vendar pa lahko prodajajo tudi e-knjige s svoje spletne strani, kot dobro. To vam omogoča, da prodajajo svoje e-knjige za višje cene in dobili vse od dobička.

Lahko prepakirajo tudi več e-knjig v večjih “pakete” ali uporabo e-knjige, ki je temelj za prodajo višje vozovnic spletne tečaje ali celo coaching in svetovalne storitve.

Objavljanje ebooks je odličen način, da bi pasivnih dohodkov, rastejo v večjih projektih, in vzpostaviti svojo oblast kot strokovnjak na svojem trgu.

4. Spletne ankete

Spletne ankete so ena izmed najlažjih načinov za zaslužiti dodaten denar. blagovno znamko družbe in tržne raziskave podjetja so obupno iščejo mnenja ljudi o izdelkih in storitvah in bodo ponudili dobro plačilo za to. Glede na njihovo zahtevnost, lahko vsaka raziskava je vredna pet, deset ali več dolarjev.

Obstaja veliko uglednih raziskava podjetja, da izberejo, vendar boste morda želeli, da se omeji na 3-5 na začetku.

Prav tako želijo, da bi se izognili nelegitimne podjetij; saj na tem področju je zelo razširjena z prevare možnosti, ki bodo veliko časa in vam plačajo zelo malo denarja.

5. Spletna Freelancing

Če imate posebne spretnosti pisanje / novinarstva ali so spretni v različnih IT / programske domene, freelancing se lahko izkaže, da je donosen vir sekundarnih dohodkov. Vedno bolj, podjetja za izvajanje tržno strategijo vsebine in obrača na zunanjih virov za posebne naloge, in če lahko dokažejo svojo vrednost ne bo več dela na voljo. Tudi preproste spretnosti, kot so vnos podatkov lahko po vaših željah, da vam lahko ponudimo vsaj 5-10 ur tedensko.

Vse kar potrebujete je računalnik z internetno povezavo in željo, da bi zgradili ugleden strank. Možnosti so, da se bodo te možnosti vam omogočajo, da pridobijo dragocene izkušnje in znanje, da se bo izkazalo za koristno v vaše obstoječe poslovne in poklicne kariere.

Če ste že pisanje e-knjige v določeni tržni niši (glej zgoraj), zakaj potem ne dajo na voljo svoje storitve za druga podjetja; kot ste že imajo strokovno znanje, da bi na nišo pisne naloge s.

Start Your Online Business danes!

Razmisli o tem, da bi denar na spletu je presenetljivo enostavno, ko ste nastavili vaš um na specifične cilje dohodki. Idealno bi bilo, da aktivnosti, ki ste jih izbrali za sodelovanje v so zabavna, izkoristiti svoje talente in interese, so vredni svojega časa, in ponujajo pravično nadomestilo.

Kot je internet še naprej razvija, možnosti, da bi prinašala dodatno in s polnim delovnim časom na spletu dohodek se bo rast. Sama opredelitev dela v, ki temelji na informacijskem gospodarstvu razvija, s tradicionalnih delovnih mest s polnim delovnim časom izginja v korist različnih režimov (npr samozaposlitev, gibljiv, spreminjanje nizov spretnosti, itd). V zvezi s tem lahko kar ga poskusite odpreti nove poklicne in poslovne možnosti.

Koliko Ali Long-Term Care stroškov zavarovanja in kdaj kupiti

Ne glede na starost, bi morali pregledati stroške dolgotrajne oskrbe zdaj

Koliko Ali Long-Term Care stroškov zavarovanja in kdaj kupiti

Po podatkih ameriškega ministrstva za zdravje in človeške vire, današnji povprečni 65-letni ima 70 odstotkov možnosti potrebujejo neke vrste dolgotrajne oskrbe, kot so starost. Prav tako poročajo, da čeprav je ena tretjina današnjih 65-letnikov ne sme nikoli zahteva dolgotrajno oskrbo ali življenje pomoči, ki jo bo moral eden od petih , za več kot pet let , to je 20 odstotkov.

Če bomo uporabili te informacije, ki plačuje za pet let življenja pomagajo ali storitev dolgotrajne oskrbe ali stanovanja je lahko zelo drago.

Še ena statistika, ki je presenetljivo je:

8 odstotkov ljudi, starih med 40 in 50 let, se zaradi invalidnosti, ki lahko zahtevajo storitve dolgotrajne oskrbe

V času, ko mnogi komaj se njihovo upokojitev v celoti financira, se splača pogledati v možnosti za dolgotrajno oskrbo in kakšne vrste stroškov, ki sodelujejo z dolgoročnim načrtom nega zavarovanja, ne glede na vašo starost. Ob dejstva vam lahko prihrani denar dolgoročno, in vam prišli do finančnega načrta za vreme težke čase.

Zakaj bi dolgoročno zavarovanje za nego? Ali res potrebujemo?

Nihče ne ve, če bodo morali dolgoročno zavarovanje za nego, na enak način, da ne vem, če boste potrebovali doma zavarovanje za krajo ali požara. Vendar pa statistični podatki kažejo, da se bo z našimi staranje prebivalstva enega iz vsake peščica ljudi potrebujemo neke vrste dolgotrajne oskrbe, tako da je vprašanje, več o tem si lahko privoščite svojo dolgotrajno oskrbo, če je to stanje, in kako so pripravljeni ste tvegati?

Vlada bo plačilo za dolgotrajno oskrbo?

Nekateri ljudje verjamejo, da jim ni treba skrbeti za dolgotrajno oskrbo, saj lahko vlada plača za te storitve. To je napačno.

Vlada bo plačal samo za dolgotrajno oskrbo v posebnih okoliščinah in pokritost je omejena na podlagi posebnih meril in situacije.

Na primer, lahko Medicare plača za dolgotrajno oskrbo do največ 100 dni za kvalificirane storitve ali rehabilitacije v domu za ostarele. To je zelo omejena, in statistično, povprečna pokrita bivanje za Medicare, je 22 dni . Medicaid ne zagotavljajo pokritost, ampak da bi izpolnili pogoje za Medicaid, morate sodijo v določeno stopnjo nizkimi dohodki. Pri nekaterih populacijah, lahko pride do kritja za tiste, ki izpolnjujejo pogoje v skladu z  Zakonom starejšimi Američani  ali meril, ki jih je  ministrstvo za veterane . Razen programov, kot so ti, ki so omejeni programi, ki poskrbi samo za določene populacije, imajo ljudje pogosto obrnejo na zasebne kritje zdravstvenega zavarovanja, da bi dobili pomoč s stroški dolgotrajne oskrbe.

Kaj je dolgoročna zdravstvenega zavarovanja?

Dolgotrajna zdravstvenega zavarovanja (LTC zavarovanje) vam ponuja dohodka, če boste postali odvisni od nekoga drugega nego ali potrebujejo pomoč pri osnovnih življenjskih nalog in potreb zaradi bolezni.

Razlog za potrebujejo dolgotrajno oskrbo, je lahko kronična bolezen, dolgotrajno fizično bolezen, degenerativna bolezen ali drugo zdravstveno stanje, ki zahteva, da prejmete na domu ali pa oskrbo v pomoč na domu ali za dolgotrajno oskrbo objekta.

Prednost dobiček, ki ga prejmete, se lahko nato uporabijo za plačilo za dolgotrajno oskrbo, in zagotavlja, da ste vi ali vaša družina dobili pomoč, ki je potrebna za vašo osebno nego, ko ga ne morejo zagotoviti sami.

Storitve potrebno, vključno s tistimi, ki so negovalec, zaradi izčrpavajoče bolezni lahko vključuje vsakodnevnih aktivnosti (ADL), nega na domu, gospodinjstvo, storitev zdravstvene nege in premestitev v specializiranih dolgotrajno oskrbo ali pomoč bivalnih objektov.

Koliko stane dolgotrajne oskrbe?

Čeprav spreminja stroške dolgotrajne oskrbe, ki temelji na vrsto oskrbe, ki jih potrebujete, obstaja nekaj spletnih orodij, ki vam lahko pomagajo ugotoviti, koliko Long-Term Care stane na mesec,  Genworth  je orodje, ki omogoča povprečni strošek dolga -term nego, kot tudi država specifične informacije. Orodje, kot je ta lahko pomaga ugotoviti, če bi plačali za to sami, ali če morate upoštevati dolgotrajno oskrbo zavarovanju.

Koliko stane zavarovanje za dolgotrajno oskrbo (LTC) strošek?

Stroški zavarovanja za dolgotrajno nego zelo razlikuje. Tudi s točno isto situacijo, se lahko stroški, da bi lahko dobili kotira pri eni zavarovalnici prevoznika bistveno večja od druge.

Pri zavarovanju za dolgotrajno oskrbo, res splača trgovina.

Pri poskusu, da bi prihranila denar za zdravstveno zavarovanje, najboljši pristop je, da opravljate svoje raziskave, ki jih lahko shranite na stotine dolarjev na leto, ki deluje od tisoč dolarjev v daljšem časovnem obdobju. Getting zdravstvenega zavarovanja posrednik, ki vam lahko pomaga, je možnost, boste morda želeli pogledati. Posrednik lahko preverite ni samo veliko zavarovalnic za vas, ampak bodo lahko tudi pregledati možnosti dodatnega zdravstvenega zavarovanja in morda skupaj paket, ki bo obravnaval veliko vaših potreb na področju zdravstvenega zavarovanja. Prav tako bodo lahko podrobno pojasni, kaj različne možnosti in pogoji kritja so na politiko.

Kako deluje določanje cene dela v zavarovanju za dolgotrajno oskrbo?

Tako kot pri drugih zasebnih zavarovanj, bo vsak LTC ponudnik zavarovanja določijo svoje cene na podlagi svojih izkušenj izgube in prevzemom jamstev. LTC paketi bodo imeli drugačne pogoje ali zahteve.

Primeri Long-Term Care Insurance Stroški

Ti podatki temeljijo na podatkih iz A merican združenja za dolgotrajno oskrbo zavarovanju ( AALTCI), to so le primeri kažejo, da razlike v ceni v različnih okoliščinah in kako izbira LTC zavarovanje prevoznika lahko velika razlika.

V vsakem primeru, pa je razlika v ceni okoli 1000 $ ali več, ki temelji na zavarovalnico. Lahko se uporablja kot dober primer, kako pomembna je lahko shop za dobro dolgotrajno oskrbo Insurance Rates. Ti temeljijo na največji dnevni korist 150 $ za tri leta koristi obdobje, so le primeri, imejte v mislih, ki bi jih morali dobiti svoje ponudbe, ki temelji na osebnem položaju, to so samo pokazati morebitno ponudbo v ceni in vam pomaga razumeti, zakaj je nakupovanje za politiko zelo pomemben vidik, da ta pokritost.

  • Starost 55 – posameznika; Stroški razpon: $ 1325 do $ 2550
  • Starost 55 – Par (oba starost 55, Želeni zdravje, Shared politika); Stroški razpon: $ 2085 do $ 3970
  • Starost 55 – Par (oba starost 55, Standard zdravje); Stroški razpon: $ 1985 do $ 3970
  • Starost 60 – Par (oba starost 60, Želeni zdravje, Shared politika); Stroški razpon: $ 2605 do $ 4935

Ali stroške zavarovanja za dolgotrajno oskrbo pokrova za vedno?

Dolgotrajna zdravstvenega zavarovanja zagotavlja kritje za določen čas. Malo verjetno je, v korist bo kril stroške “za vedno”. Zato lahko upravljate stroške vašega zavarovanja za dolgotrajno oskrbo z izbiro načrte za daljše ali krajše obdobje kritja, kakor tudi z izbiro, koliko časa boste odvisni za pred koristi kick . Mi se o tem več v 10 nasvetov in vprašanj vprašati o dolgotrajno oskrbo spodaj.

10 Nasveti za nakup dobre dolgotrajno oskrbo zavarovanja: Vaši LTC Kupci Kontrolni seznam

Ker vsaka zavarovalnica sodeluje s svojimi standardi zavarovalnih pogodb, je koristno imeti kontrolni seznam predmetov, ki jih vprašati o, tako da boste razumeli, kaj ste nakup in odkup v dosegu.

Tukaj je nekaj točk, ki so pomembne, da razmisli, ko iščejo najboljše podjetje vam kritje za dolgotrajno oskrbo, da:

  1. Prosite jih, o dejavnostih dnevnih zahtev življenjskih, tako da boste prejeli izplačilo ugodnosti, ki jih želijo razumeti, kaj se šteje za kritje v okviru DO načrt ste razmišlja.
  2. Ali zajema kognitivne motnje, nekateri ljudje imajo lahko kognitivne motnje, a še vedno lahko opravlja ADL. Bo načrt, ki ga iščete v izplačilo v teh primerih?
  3. Ugotovite, kaj je na seznamu vsakodnevnih aktivnosti, ki izpolnjujejo pogoje za vsak program, ki ga primerjali. Na primer, morda je funkcija vsakdanjega življenja, ki jih ne more opravljati, ampak z vidika politike, ki ste jo izbrali, se to ne šteje za enega od kvalificiranega ADL. Podjetje se ponavadi zahteva več kot eno dejavnost vsakdanjega življenja, da je vprašanje, preden se lahko kvalificirajo za svoje koristi. Hočeš vedeti, kaj šteje, še preden kupite politiko. Ni standardne ločljivosti v industriji, kako se ADL ovrednoteni , zato je pomembno, da postavljajo vprašanja in dobili primere; o razmerah za kritje, ki ga kupujete. Nekaj primerov ADL so: kopanje, oblačenje, premikanje (prenos), jedo. Kako se definira lahko naredi razliko.
  4. Prosite jih, če je denarna vrednost ali možnost za izplačilo naj bi ga ne uporabljajte kritje in če politika izplača dividende. Kaj se zgodi, če umre, in se ne uporabljajo za kritje?
  5. Primerjajte stroške samega pokritost v primerjavi z deljenim pokritost z zakoncem. To je dober način, da prihranite denar. V teh okoliščinah zaprosi za popolno razlago, kaj se dogaja in kako se ta skupna korist deluje, če sta oba potrebujejo nego, v primerjavi s samo eno vas.
  6. Ali premije povečala s časom ali pa ostale nespremenjene? Ali obstaja zaščita inflacija? Inflacija bo vplivalo na stopnjo dolgotrajne oskrbe lahko imeli možnosti v načrtu, ki ga kupite, ki obravnava to.
  7. Kako bo plačilo dela na zahtevek? Kakšen je postopek terjatve? Ali obstajajo mesečne ali dnevne količine? Kakšne so omejitve?
  8. Kaj je največji bazen koristi? Kaj je največja količina časa, koristi pa so plačljive za? V povprečju lahko politika LTC zagotavlja od enega do petih let kritja. Politike običajno nimajo neomejeno količino časa. To je pomemben dejavnik upoštevati pri primerjavi politike. Potem, boste želeli vedeti, če so na voljo, da podaljša ta čas kolesarji. Ti podatki se lahko naredi veliko razliko v vaše izbire in če primerjamo stroške.
  9. Ali je čakalna doba? Kako dolgo je?
  10. Če ste vzeli politike z dolgoročno čakalne dobe, imaš druge ugodnosti, ki jih izpolnjujejo pogoje za to lahko pokrivajo v čakalne dobe, kot Medicare ali drugih zasebnih zdravstvenih načrtov?

Ko bi morali kupiti dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja?

Ljudje pogosto čakati, dokler ne mislijo, da potrebujejo nekaj, preden se začnejo načrtovati za to, in na žalost, v primeru dolgotrajne oskrbe zavarovanje, to ne bo delovalo v vašo korist. AALTCI priporoča idealna starost za pogled v dolgoročno zdravstveno zavarovanje, da je v starosti med 52-64.

Dejstvo je, po podatkih ameriškega združenja za dolgotrajno oskrbo zavarovanju se zdi, da stopnja zavrnitve za zavarovanje za dolgotrajno oskrbo povečati s starostjo. Torej, morda celo želeli videti v možnosti manj. Naraščajoča stopnja zavračanja kot ste starosti naredi veliko smisla, saj je zavarovanje, ki temelji na pričakovano tveganje, in kot ste dobili starejši več zdravstvene omejitve in razmere so lahko prišli do, ki opozarja na povečano tveganje, ki vodi do večje potrebe po dolgi -term nego.

Kdo bi kupil dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja za kritje stroškov?

Seveda, če vas skrbi o svoji prihodnosti bi morali razmisliti odkup zavarovanja za dolgotrajno oskrbo bodisi sami ali staršev. Vendar pa morate upoštevati tudi:

  • Tako da imate dobro zdravstveno zavarovanje na prvem mestu. Preventivne medicine in s sprejetjem ukrepov, da skrbijo za svoje zdravje, lahko pomaga identificirati probleme, preden postanejo resna v mnogih primerih.
  • Preverjanje, če imate druge potencialne vire dohodkov, da bi lahko zavijete v položaju za dolgotrajno oskrbo. Na primer, že imate police življenjskega zavarovanja, ki jih je lahko pripravljen za izposojanje denarja, če se razmere prišel?
  • Ali ste v položaju, da bi stroške samozaposlenih zavarovanje za dolgotrajno oskrbo? Imate družinske člane, ki bodo pomagali? So ti družinski člani res v položaju, da pomaga?

Odločitev za nakup dolgotrajno oskrbo bi bilo treba pregledati kot del svojega dolgoročnega finančnega načrta. Ali jo potrebujete ali ne, je zelo specifičen za svoj položaj. Po pregledu z finančni načrtovalec ali posrednik, se lahko odloči, da obstajajo brezplačne možnosti, da razišče, ali lahko spreminjate drugih zavarovalnih kritij, ki so posledica, ki vam bodo prihranili denar.

Če bi Millennials ali mladi ljudje kupujejo dolgoročno zavarovanje za nego?

Če imate staršev, ki nima dolgotrajno oskrbo in ste zaskrbljeni, da če kdaj kaj se je zgodilo, da ne bi mogla privoščiti skrbi, morate upoštevati vlaganje v nakup dolgotrajno oskrbo za svoje starše, ali se pogovarjam z njimi o tem. Družine so pogosto tisti, ki se najbolj prizadeta, ko starejši član družine zboli. Po Genworth je študija Beyond dolarjev, 46 odstotkov skrbnikov je dejal, da zagotavlja oskrbo vplivajo na njihovo zdravje in dobro počutje.

Ob vzeti dopust iz dela, ali ne bi mogli delati, ker starš potrebuje nego lahko prelevi v finančni problem za vas. Bodisi zato, ker si na koncu plačal za nego sami, ali pa zato, ker si ne morejo delati kot rezultat. Imajo razpravo s svojimi starši o tem, kaj se zgodi, če bodo potrebovali dolgotrajno oskrbo. Zavarovanje lahko pomaga vsem v družini, v primeru, kot je ta, in je lahko v vašem interesu, da pazi za sebe, ki jih načrtujejo vnaprej z njimi.

Če se odločite kritična bolezen ali dolgotrajno oskrbo?

Mlajši ljudje lahko razmislite o nakupu kritičnih bolezni zavarovanja kot alternativa za dolgotrajno oskrbo, ko so mlajši, in v nekaterih primerih, ponudnik kritičnih bolezni zavarovanja lahko ponudi možnost za pretvorbo kritičnih bolezni zavarovanja v dolgotrajno oskrbo, če ste starejši v svojih 50-ih ali 60-ih let, ne da bi ob zdravniški pregled. Ni vse ključne zavarovalnice bolezen to narediti, vendar pa se lahko zainteresirani pri iskanju tistega, ki počne, če načrtujete za dolgotrajno zdravstveno oskrbo.

Nikoli ne glejte samo na dolgoročne pokritosti nego, pogled na vaše velike slike, da bo najboljša odločitev.

Statistični podatki o dolgotrajni oskrbi: Bi se vaša prijava za kritje zanikal?

Tukaj je nekaj osnovnih statistični podatki temeljijo na spletni AALTCI: Kandidati za dolgotrajno oskrbo, mlajših od 50 let so se znižale v višini 11%, ko se ozremo na stopnjo znižala kritja za dolgotrajno oskrbo po starostni skupini, smo glej številke, kjer je pokritost zavrnil povečanje:

  • za 50 do 59 pa je bila za 17 odstotkov
  • 60 do 69 stopnja poveča na 24 odstotkov
  • po starosti 70 do 79 številka gre za stopnjo zavrnitve 45 odstotkov

Kako izbrati Good Dolgotrajna oskrba Insurance Company

Poleg pokritosti pogojev, politike premije in kako prožna politika bo za svoje potrebe, ki jih je treba upoštevati tudi finančni položaj in ugled zavarovalnice. To je zelo težko vedeti, kako bodo zavarovalnice opravljajo v daljšem časovnem obdobju, vendar pa so bonitetne sisteme, ki kažejo finančne stabilnosti zavarovalnice, ki se lahko uporabljajo kot kazalci. Ta vrsta informacij je ključnega pomena, ko ste iskali na nakup politiko, ki se lahko plača samo off let po vrsti, kot pri življenjskem zavarovanju ali dolgotrajno oskrbo. Sprašuje licenco strokovnjaka kot posrednik, ki zastopa več zavarovalnic lahko pomaga, vendar pa lahko preverite tudi finančne ocene družbe v AM Best ocen.

Ki dolgoročno zdravstvenega zavarovanja, podjetje je najboljši?

Ker zavarovalna za vsak program za dolgotrajno oskrbo se razlikuje od podjetja do podjetja, bo najbolje dolgoročne koristi zavarovanja za nego načrt se razlikujejo glede na:

  • Tvoja starost
  • Vaš anamnezo
  • Znesek dolgoročna pokritost oskrbe kupite
  • in številnih drugih dejavnikov, od katerih so nekatere smo zajeti v naš kontrolni seznam vprašanj vprašati zgoraj.

Najboljši način, da prihranite denar za dolgotrajno oskrbo

Najboljši način, da prihranite denar na dolgi rok zdravstvenega zavarovanja je, da načrtujejo vnaprej. Ko ljudje nimajo dolgoročnih možnosti oskrbe in položaj pride gor meče celo življenje v kaos, iz izgubljeni dohodek, da potrebujejo pomoč. Daj malo pozornosti, kakšne so vaše tveganje, so zdaj, in kaj so tveganja za svojo družino. Poglej kolektivu vseh različnih zavarovalnih polic, ki jo imate, vključno z vaše življenjskega zavarovanja izbire. Izbirali konkurenčnih cenah in zavarovalnice, ki ponuja fleksibilnost in možnosti ugodne koristi. Tudi če ste se odločili, da ne želijo kupiti pokritost sedaj, vsaj boste razumeli, kaj lahko pričakujejo od stroškov in lahko koristi od razprav boste imeli s posredniki in drugimi strokovnjaki, ki vas lahko vodijo za ta del svojega finančnega načrtovanja .

Kako dolgo do Double Your Money? Uporabite Pravilo 72

Kako dolgo do Double Your Money?  Uporabite Pravilo 72

Pravilo 72 je pravilo matematike, ki vam omogoča, da z lahkoto prišli do približno oceno, koliko časa bo trajalo, da podvoji svojo gnezdo jajce za katero koli stopnjo donosa. Pravilo 72 uprizori lep učno orodje, ki ponazarja vpliv različnih stopenj donosa, vendar to naredi slabo orodje za uporabo v projekcijski prihodnjo vrednost vaših prihrankov, predvsem kot ste blizu upokojitve. Poglejmo si, kako to pravilo deluje, in najboljši način, da jo uporabljajo.

Kako Pravilo 72 del

Tukaj je, kako pravilo deluje: vzemite dvainsedemdeset deljen z investicijsko vrnitvi (ali obrestne mere vaš denar bo zaslužil) in odgovor vam pove število let, ki jih bo sprejela podvojiti svoj denar.

Na primer:

  • Če je vaš denar na varčevalni račun zaslužil tri odstotke na leto, bo trajalo štiriindvajset let podvojiti svoj denar (Direktiva 72/3 = 24).
  • Če je vaš denar v zalogi vzajemni sklad, ki ga pričakujejo, v povprečju osem odstotkov na leto, bo trajalo devet let podvojiti svoj denar (72/8 = 9).

Lahko uporabite to  pravilo 72 kalkulator  , če želite, da računalnik storiti math za vas.

Uporabiti kot učni pripomoček

Pravilo 72 je lahko uporaben kot učni pripomoček prikazuje različne potrebe in tveganja, povezana s kratkoročno vlaganje v primerjavi z dolgoročno vlaganje.

Na primer, če jemljete izlet kilometer po cesti do igralcev, trgovino, pa ne toliko važno, če ste vožnjo na deset kilometrov na uro, ali dvajset kilometrov na uro.

Saj ne potujejo tako daleč, tako da dodatno hitrost ne bo veliko razliko v tem, kako hitro prideš tja. Če potujete po vsej državi, vendar pa dodatno hitrost bo znatno zmanjšalo količino časa, ki ga porabite za vožnjo.

Ko gre za vlaganja, če bo vaš denar uporabljen za doseganje kratkoročne finančne destinacije, pa ne toliko važno, če ste zaslužili tri odstotno donosnost ali osem odstotno donosnost.

Ker je vaš cilj ni, da je daleč, dodatno vrnitev ne bo veliko razliko v tem, kako hitro se kopičijo denar.

To pomaga, da pogled na to realno dolarjev. Uporaba Pravilo 72, ste videli, da je naložba zaslužijo tri odstotke podvoji svoj denar v štiriindvajsetih letih; en zaslužek osem odstotkov v devetih letih. Velika razlika, ampak kako velika je razlika že po enem letu?

Recimo, da imate deset tisoč dolarjev. Po samo enem letu, v varčevalni račun zaslužil tri odstotke, imate $ 10.300. V vzajemni sklad zaslužka osem odstotkov, imate $ 10.800. Ni velika razlika.

Raztezajo da ven na leto devet. V varčevalni račun, imate približno $ 13.050. V delniškega indeksa, je vzajemni sklad v skladu s členom 72 svojega denarja podvojilo na 20.000 $. Veliko večja razlika. Daj še devet let in imaš približno $ 17.000 prihranke, ampak približno 40.000 $ v borzni indeks sklada.

V krajših časovnih okvirov, zaslužijo višjo stopnjo donosa nima veliko trku. Daljših časovnih okvirih, to počne.

Je pravilo koristno, kot je vas blizu upokojitev?

Pravilo 72 je lahko zavajajoča, saj vas blizu upokojitve. Recimo, da so 55, z 500.000 $ in pričakujejo svoje prihranke, da zaslužijo približno 7% in dvojno v naslednjih desetih letih.

Ste načrt za ob 1.000.000 $ v starosti 65. Ali boš? Morda, morda pa tudi ne. V naslednjih desetih letih, bi lahko trgi zagotavljajo višji ali nižji donos od tistega, kar v povprečju vas vodijo pričakovati.

S štetjem na nekaj, ki lahko ali pa ne zgodi, lahko shranite manj, ali zanemarjajo druge ukrepe, pomembne za načrtovanje, kot je letno davčno načrtovanje.

Pravilo 72 je zabavna pravilo matematike, in dober učni pripomoček, vendar to je to. Ne zanašajte se na to, da izračun vaše prihodnje prihranke. Namesto, da seznam vseh stvari, ki jih lahko nadzirate, in stvari, ki jih ne morejo. Lahko nadzorujete stopnjo donosa boste zaslužili? Ampak lahko nadzorujete naložbeno tveganje ste vzeli, koliko boste prihranili, in kako pogosto si ogledate svoj načrt.

Še manj koristno Ko v upokojitev

Ko je upokojil, je vaša glavna skrb ob dohodek iz vaših naložb, in poskušal ugotoviti, kako dolgo bo vaš denar traja odvisno od tega, koliko ste vzeli.

Pravilo 72 ne pomaga pri tej nalogi. Namesto, morate pogledati na strategije, kot so delitve časa, ki vključuje ujemanje vaše naložbe s točko v času, ko se boste morali, da jih uporabljajo. Prav tako boste želeli, da preuči pravila tečaja umik, ki vam pomagajo ugotoviti, koliko lahko varno vzeti vsako leto v času upokojitve. Najboljša stvar, ki jo lahko naredimo je, da bi svoj načrt pokojninski prihodki časovni ki vam vizualno videli, kako kosi se dogaja, da se prilega skupaj.

Pravila matematike niso nadomestilo za dobro načrtovanje. Uporabite jih zmerno. Obstaja zelo malo naložb, ki imajo stopnjo donosa, ki ostane dosleden iz leta v leto, kar pomeni, da ni veliko situacij, v katerih se člen 72 se lahko uporablja na praktičen način.

Upravljanje Obrestno tveganje

Upravljanje Obrestno tveganje

Obrestno tveganje obstaja v obrestnega sredstva za, kot so posojila ali obveznice, zaradi možnosti spremembe v vrednosti sredstva, ki izhaja iz spremenljivosti obrestnih mer. Interes za upravljanje s tveganji stopnja je postala zelo pomembna, in izbrane instrumenti so bili razviti, da se ukvarjajo z obrestnim tveganjem.

Ta članek se osredotoča na več načinov, da tako podjetja kot potrošniki upravljajo obrestno tveganje z uporabo različnih obrestnih izvedenih finančnih instrumentov.

Kaj Vrste Vlagatelji so dovzetne za obrestno tveganje?

Obrestno tveganje je tveganje, da se pojavi, ko je absolutna raven obrestnih mer niha. Obrestno tveganje, neposredno vpliva na vrednosti vrednostnih papirjev s stalnim donosom. Ker so obrestne mere in cene obveznic obratno sorazmerna, tveganje, povezano z zvišanjem obrestnih mer povzroči cene obveznic padajo in obratno. Bond vlagatelji, posebej tisti, ki vlagajo v dolgoročne obveznice s fiksno obrestno mero, so bolj neposredno občutljivi na tveganje obrestne mere.

Recimo, da posameznik kupi 3% fiksno obrestno mero 30-letne obveznice za $ 10.000. Ta vez plača 300 $ na leto, zrelosti. Če se v tem času, obrestne mere dvignila na 3,5%, nove obveznice, izdane plačati 350 $ na leto, zrelosti, ob predpostavki, da je vlaganje $ 10.000. Če je 3% bondholder še ima svojo vez s zrelosti, izgubi na možnost, da zaslužijo višjo obrestno mero. Druga možnost je, da je prodal svojo 3% obveznice na trgu in kupil obveznice z višjo obrestno mero. Vendar pa to za posledico investitorja dobili nižjo ceno na njegovo prodajo 3% obveznic, saj niso več tako privlačne za vlagatelje, saj so na voljo tudi na novo izdane 3,5% obveznice.

V nasprotju s tem spremembe obrestnih mer vplivajo tudi na kapitalskih vlagateljev, vendar manj neposredno od vlagateljev obveznic. To je zato, ker, na primer, ko se dvignejo obrestne mere, stroški družba za izposojanja denarja povečuje tudi. To bi lahko povzročilo korporacijskega preložitev zadolževanja, ki ima lahko za posledico manj porabe. To zmanjšanje porabe lahko upočasni rast podjetij ter povzroči zmanjšanje dobička in na koncu nižje cene delnic za vlagatelje.

Obrestno tveganje se ne sme zanemariti

Kot pri vsaki oceni obvladovanja tveganja, vedno obstaja možnost, da ni, in to je tisto, kar veliko ljudi. Vendar pa je v okoliščinah nepredvidljiva, včasih ne varovanj je katastrofalno. Ja, je strošek za varovanje, ampak kaj je strošek pomemben premik v napačno smer?

Če pogledamo samo Orange County, California, leta 1994 videti dokaze o pasti ignorirajo nevarnost obrestnim tveganjem. Na kratko, Orange County blagajnik Robert Citron sposodil denar pri nižjih kratkoročnih obrestnih mer in posodil denar pri višjih dolgoročnih stopenj. Strategija je bila sprva velika, kot se kratkoročne obrestne mere znižale in se je ohranila normalna krivulja donosnosti. Toda, ko se je krivulja začela vrteti in status pristop obrnjena krivulja donosnosti, so se stvari spremenile. Izgube v Orange County, in skoraj 200 osebe javnega prava, za katero Citron upravlja denar, so bili ocenjeni na 1,6 milijarde $, kar je povzročilo stečaja občine. To je zajetna cena za ignoriranje obrestnega tveganja.

Na srečo, tiste, ki želijo zavarovanje svojih naložb pred obrestnim tveganjem veliko izdelkov med katerimi lahko izbirate.

investicijski izdelki

Napadalci:  Terminska pogodba je najbolj osnovna upravljanje obrestna mera izdelek. Ideja je preprosta, in še veliko drugih izdelkov, opisanih v tem članku, ki temelji na tej ideji sporazuma danes za izmenjavo nekaj na določen datum v prihodnosti.

Sporazumi o obrestni meri (FRA):  FRA temelji na ideji terminske pogodbe, kjer je dejavnik dobička ali izgube obrestna mera. V skladu s tem sporazumom, ena stranka plačuje fiksno obrestno mero in prejema spremenljivo obrestno mero, ki je enaka referenčni obrestni meri. Dejanska plačila so izračunane na podlagi katere nominalni znesek in plača v presledkih, ki jih določijo pogodbenice. Samo neto plačilo pa se izvede – poraženec plača zmagovalca, tako rekoč. FRA so vedno poravnajo v gotovini.

Uporabniki FRA so običajno posojilojemalci ali posojilodajalci z enim datum v prihodnosti, na katerem so izpostavljeni tveganju spremembe obrestne mere. Niz Fras je podobna zamenjave (opisan spodaj); Vendar pa v zamenjavi, so vsa plačila na isti stopnji. Vsak FRA v seriji je cena na drugačni stopnji, razen če je izraz struktura stanovanje.

Futures:  terminske pogodbe je podoben naprej, vendar pa zagotavlja nasprotne stranke z manj tveganja kot terminske pogodbe – in sicer, slabitvi neplačila in likvidnostnega tveganja zaradi vključitve posrednika.

Zamenjave:  Tako kot se sliši, zamenjava je izmenjava. Natančneje, obrestna zamenjava zelo podoben kombinaciji Fras in vključuje dogovor med nasprotnimi strankami za izmenjavo sklopov prihodnjih denarnih tokov. Najpogostejša vrsta obrestne zamenjave je navaden vanilije swap, ki vključuje ena stranka plačuje fiksno obrestno mero in prejema spremenljivo obrestno mero, in druga stranka plačuje spremenljivo obrestno mero in prejema fiksno mero.

Možnosti:  možnosti upravljanja obrestne mere so opcijske pogodbe, pri katerih je osnovna varnost dolžniška obveznost. Ti instrumenti so koristne pri zaščiti oseb, ki posojila s spremenljivo obrestno mero, kot so hipoteke nastavljiv mere (orožje). Združenje možnosti obrestnih klic se imenuje cap obrestne mere; kombinacija možnosti obrestnih mer naj se imenuje tla obrestne mere. Na splošno velja, zgornja meja je kot klic in tla kot opcije.

Vendar v:  swaption, ali možnost zamenjave, je zgolj možnost, da vstopijo v zamenjavo.

Vgrajene možnosti:  Mnogi vlagatelji naleteli obrestnih izvedenih finančnih instrumentov za upravljanje s pomočjo vgrajenih opcij. Če ste že kdaj kupili vez z zagotavljanjem klicem, lahko tudi v klubu. Izdajatelj vašega vpoklic obveznice je zavarovanje, ki, če se obrestne mere znižal, pa lahko pokličete v obveznice in izdajo nove obveznice z nižjo kupona.

Caps:  Kapica, imenovana tudi zgornja meja, je opcija na obrestno mero. Primer njegove uporabe bi posojilojemalec bo dolgo, ali plačuje premijo za nakup kapo in prejemajo plačila v gotovini od prodajalca cap (v kratkem), ko je referenčna obrestna mera presega stopnjo stavke skupne kmetijske politike. Plačila so namenjeni za izravnavo zvišanja obrestnih mer za posojila s spremenljivo obrestno mero.

Če je dejanska obrestna mera presega stopnjo stavke, prodajalec plača razliko med stavko in obrestno mero, pomnoženo z nominalno glavnico. Ta možnost bo “cap” ali postaviti zgornjo mejo, na račun obresti imetnika.

Pokrov Obrestna mera je dejansko niz sestavnih možnosti, ali “caplets,” za vsako obdobje sporazum pokrov obstaja. Kapleta je zasnovan tako, da zagotavljajo varovanje pred dviga referenčne obrestne mere, kot je londonski medbančni obrestni meri (LIBOR), za navedeno obdobje.

Tla:  Tako kot je opcija velja zrcalna slika nakupne opcije, tla je zrcalna slika pokrovčka. Nadstropje Obrestna mera, kot kapo, je pravzaprav niz sestavnih možnosti, razen da so prodajne opcije in deli serije so označene kot “floorlets.” Kdor je dolga, se tla izplača ob zapadlosti floorlets če je referenčna obrestna mera nižja izvršilne cene tla je. Posojilodajalec uporablja to za zaščito pred padajočim mere na izjemno spremenljivo obrestno mero posojila.

Ovratnice:  Zaščitni ovratnik lahko pomaga tudi pri upravljanju obrestnega tveganja. Obdali se izvede s hkratnim nakupom kapo in prodajo talno (ali obratno), tako kot ovratnik ščiti vlagatelja, ki je dolgo na zalogi. Ničla stroškovno ovratnik se lahko ugotovi tudi znižati stroške varovanja pred tveganjem, vendar je to zmanjšuje potencialni dobiček, ki bi se z gibanjem obrestnih mer užival v vašo korist, saj ste postavili zgornjo mejo na vaši potencialni dobiček.

Spodnja črta

Vsak od teh proizvodov zagotavlja način za zavarovanje obrestnega tveganja, z različnimi izdelki bolj primerne za različne scenarije. Obstaja pa ni brezplačno kosilo. S katerim koli od teh možnosti, ena ponuja največ nekaj – bodisi denarja, kot so plačali za možnosti, ali oportunitetnih stroškov, ki je dobiček, potem bi tudi brez varovanja premij.

Zakaj Sem Get Car Insurance preklic pismo

Zakaj Sem Get Car Insurance preklic pismo

Auto zavarovanje ni razkošje – to je nuja. Z redkimi izjemami, da je zakonska zahteva za voznike v Združenih državah Amerike. Če ste bili pred kratkim ujeli vožnjo brez njega, ste vedeli, da lahko kazni povzroči pravi glavobol in narediti velik ugriz iz svojega Žepna knjiga.

Ampak recimo, da ste odgovoren voznik in imajo avto zavarovalno polico. Veste, da je tveganje ne ob večji od koristi, in ste sprejeli svojo usodo.

Ampak toliko, kot vam ni všeč vplačilu, dobili pismo svojega zavarovatelja vas obvesti, da lahko preklicuje svojo politiko nekoliko nenavaden. Pred povzroči pravo paniko, čeprav, to je dobra ideja, da bi razumeli, kaj pomeni odpoved in kako ravnati z njo. Tukaj je, kaj storiti po prejemu pisma za zavarovanje odpovedi.

Zakaj se moja politika odpovedan?

Verjeli ali ne, to je pravzaprav zelo nenavadno za zavarovatelj odpovedati enega od svojih politik. V večini jurisdikcij, lahko zavarovatelj odpove politike za skoraj katerega koli razloga v prvih 30 ali 60 dni, da je v veljavi. V tem začetnem obdobju lahko zavarovatelj odpove politiko, če se odkrije podatke o zavarovani ali ne razkrije ali napačno ki ga ta oseba med postopkom prijave. Po začetnem obdobju, odpoved politike, ki jo prevoznik postane, po zakonu, veliko težje. To bo moral imeti dober razlog za to.

Daleč največji razlog za odpoved je neplačilo svojih premijo (iz očitnih razlogov). To je lahko tudi prekliče, če ste ogoljufal podjetje – če prikriva informacije za finančno korist, je to goljufija. Če je vaša licenca prekliče, začasno ali prekliče, ali katerega koli od voznikov na vaši politiki imajo to zgodilo z njimi vaša zavarovalnica lahko prekličete politiko, preveč.

Prav tako za večje število nesreč in se gibljejo kršitev. Na koncu, če ste diagnosticirali stanje, ki omogoča vožnjo nevarno, kot so epilepsija, vaša zavarovalnica lahko prekličete pokritost.

Odpoved vs nepodaljšanje

Odpoved se zgodi v času politike. Nepodaljšanje je, kaj se zgodi na koncu enega obdobja, politike in preden se začne novo obdobje politike. Obstaja veliko razlogov, zakaj zavarovatelj odloči, da ne podaljša za pravilnik o zavarovana, in glavni med njimi so: sprememba zavarovančevega vožnje zapis, kot je DUI ali kopičenja gibljejo kršitev, več zahtevkov zoper politike, ali zavarovanec selitvi v država, kjer je zavarovalnica ne piše politike. Vaša zavarovalnica je potrebno, da vas obvestim o svoji nameri pred vaša trenutna politika je pripravljen z namenom, da vam čas, da poišče ven avto zavarovanje drugje ne bo podaljšal vaše politika v določeno število dni (določeno z zakonom).

Kaj storiti, če prejmete odpovedi Opozorilo

Če ste prejeli pismo o odpovedi avto zavarovanja, možnosti so, da ste imeli zelo dobra ideja je bila, ki prihajajo. To je zato, ker zavarovalnice sprejeti odpovedi zelo resno in se bo verjetno vam z enim ali več opozoril, preden se dejansko prekličete politiko.

Na primer, če ste za na vaše premije, zavarovalnice bodo skoraj vedno vam z obdobjem odloga plačila, da dohitijo. Ali pa, če ugotovimo, da je voznik v vašem gospodinjstvu, ki ne kotira na politike, ki jih bo verjetno vam možnost, da mu ali ji dodati. V primerih, ko jih prejmete priložnost za odpravo težave, je najboljši nasvet je, da to storijo čim prej.

Kako Ali Target Upokojitev sklad dejansko delovala?

Kako Ali Target Upokojitev sklad dejansko delovala?

Vprašanje za kurirskim: kako točno se sklad za upokojitev cilj dejansko deluje? Vsakič, ko sem bral o tem, da naredi manj smiselno.

To si začnete kot vprašanje v kurirskim, ampak odgovor je postala tako dolgo, da se je zdelo smiselno, da bi Tim je vprašanje svoj članek.

Začnimo govoriti o tveganjem in nagrado.

Obstajajo ton različnih naložbenih možnosti tam. Ločiti se na kup različnih načinov. Nekateri so res nizko tveganje, vendar ne ponujajo veliko vrnitev, kot varčevalni račun. Tudi v najboljšem računu spletnih prihrankov, boš zaslužil samo 1% do 2% na leto, vendar je v bistvu nič možnost izgube denarja.

Tekom 10 let, se lahko naložba, kot je to videti vrne vsako leto v višini 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% in 1,5%, kar pomeni povprečje (uganili ste) 1,5%. Medtem ko je povprečje precej nizka, opazili, da ni posameznik leto, kjer se denar izgubi. Ni časa, v katerem je “slaba”, da se morajo zanesti na svojo naložbo, ker je ta naložba je tako zanesljiv kot je mogoče.

Kot ste začeli dodajanjem tveganja, ki jih običajno začnejo dodal večji donos, kot so, recimo, VBTLX (v Vanguard Total Bond Index Fund Market), ki ponuja boljšo povprečno letno donosnost (okoli 4%), vendar ima možnost izgube denarja v zlasti glede na leto.

Tekom 10 let, se lahko naložba, kot je to videti vrne vsako leto 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% in 4,7%, kar povprečno 4%. Letni donosi so dokaj dosledni, vendar upoštevajte, da -0,5% letno. V tem letu, investicija izgubili denar, in da bo zagotovo let, kot da je na dolgi rok.

Te nižje od povprečja let – in zlasti tiste izgubljajo let – so problematični. Recimo, da ste imeli vožnjo nadpovprečnimi let in ste se odločili, da imate dovolj samo denar v naložbe, da bi upokojitveno delo. Potem, takoj, ko se upokojijo, da so naložbe preživi naslednje leto izgubljajo denar, metanje off vaše matematike v celoti in tako upokojitev videti resnično dicey. Čeprav to ni preveč slabo v primeru te investicije je bolj tvegana dobiš, večja je verjetnost, da ta scenarij je, da se zgodi. Te razlike iz leta v leto, se pogosto omenja kot nestanovitnost – naložba je nestanovitna, če ima veliko teh sprememb.

Dodajmo še nekaj več tveganja in poglej borznega indeksa Vanguard Total (VTSMX). To je povprečni letni donos od začetka leta 9,72%, ki se zdi lepo, kajne? Poglejmo bližje.

Oglejmo si v zadnjih 10 letih letnih poročil za to v obratnem vrstnem redu: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% in -37,04%. Tri od teh desetih letih so slabše kot varčevalni račun. Eden izmed njih vključuje izgubi več kot 37% investicije.

Ta naložba je še bolj nestabilna. Menijo, da ste šele začenjajo svojo upokojitev in imate svoj denar vse v to naložbo, in si udaril enega od teh 40% let izgube. To se bo spremenilo math svoje upokojitve drastično. Boste vleče denar ven, da živijo na, kot je trg pade, kar pomeni, da se bo osiromašen precej višji odstotek svojih pokojninskih prihrankov, kot bi smeli v enem letu, in boste verjetno morali storiti, da za naslednji dve ali tri leta, medtem ko čakate na trg preobratu. To vas zapusti s stalno izčrpani pokojninsko varčevanje, ki bodisi pomeni zelo pusto življenje pozno v življenju ali vrnitev na delovno silo.

Želite videti, kaj to izgleda v številkah? Recimo, da imate $ 1 milijon vloženega v to in se upokojijo, se odloči za umik 50.000 $ na leto, da živi naprej. To je 5% na leto, kar je precej tvegano, vendar pa verjamem v to dolgoročno povprečnim donosom. No, v prvem letu, naložba izgubi 40% svoje vrednosti. To pade na $ 600,000 … ampak si vzel 50.000 $, da živijo naprej, tako da je pravzaprav samo $ 550.000. Gremo naprej, če ste vzeli 50.000 $ na leto iz tega, boš šel v stečaj, v približno 15 let (če ne prej, odvisno od volatilnosti).

Lahko vodijo dodajanjem več in več tveganja in dobili višjo povprečno letno donosnost, vendar je ključna beseda tukaj je povprečna . Si lahko ogledate na stvari, kot so VSIAX (v Vanguard Small-Cap Value Index Fund), ki ima zelo visoko povprečno letno donosnost, vendar je napolniti, da se absolutno blaženost naslednjič, ko borzne padce s, kar pomeni, da boste izgubili velik odstotek svoje vrednosti, kot je tista podjetja le stežka v času gospodarske recesije (zaradi česar so nekateri vlagatelji prodati) in drugi vlagatelji bežijo v varnejše naložbe. Ti sčasoma dosegli naložbe, ki so enakovredna z igrami na srečo, kot so cryptocurrency, ki je tako nestanovitna, da lahko potrojil svoje naložbe ali izgubijo polovico od tega v mesecu ali dveh.

Torej, kaj je sporočilo tu? Če imate veliko let, preden se upokojijo, si želijo svoj denar v nekaj, kar precej agresivni, ki ima zelo dobre povprečne letne donose, vendar bi morali nekaj posameznih let, ki so zelo grobo.  Če si kmalu ne potrebujejo denarja, ti posamezni slabih let ne res pomembno za vas – v resnici, oni nekakšen blagoslov za vas, saj je ceneje kupiti v naložbo, ko je trg navzdol.

Kot ste začeli že blizu upokojitve in dejansko upokojil, ti posamezni leti začeli, da postanejo veliko bolj pomembno. Razen če imate zelo veliko v upokojitev račun, si ne more privoščiti enega od teh velikih navzdol let, ki so malo verjetno, da se na koncu zgodilo z agresivno naložbo. Če se zgodi, da boš takoj nazaj v delovno silo.

Rešitev je torej, da bo agresiven s svoje upokojitve naložbe, ko si mlad, in potem, ko se približujete upokojitve, premakniti svoje naložbe na manj agresivne in manj volatilnih naložb, ki jih lahko uveljavljajo več.

Najboljši način, da začnete razumeti, kaj indeksni sklad, cilj, datum pa je, da pogled na nekatere ljudi, ki so na poti v upokojitev.

Angie je star 25 let. Ona ne nameravajo upokojiti pri 40 letih. Ker je njena upokojitev je tako daleč, je lahko privoščijo precej veliko tveganje v svojih pokojninskih prihrankov. Ona more privoščiti, da vlagajo v stvari, ki imajo zelo dobro povprečno letno donosnost, ki je v paru s tveganjem ogromno izgubo. Ona bi lahko dal svoj denar v indeks Vanguard Total Stock Market in / ali Small Cap-indeks sklada Vanguard vrednosti. Njen cilj je zgraditi toliko vrednost, kot jo lahko v naslednjih 40 letih in lovili visok povprečni letni donos je najboljši način za to.

Brad je star 45 let. On ne nameravajo upokojiti pri 20 letih. Verjetno se še vedno dogaja, da je precej agresiven, vendar je zamisel, da bi šel manj volatilne morda začeli popping up v glavi. Še vedno želi zelo visoko povprečno letno donosnost, vendar pa bo prišel do točke prej, kjer je potrebno narediti nekaj sprememb.

Connor je star 60 let. On razmišlja o upokojitvi v petih letih. Ima skoraj dovolj, da se upokojijo v svojih pokojninskih prihrankov. Na tej točki, res ne more privoščiti, da imajo vse, kar je v agresivne naložbe, da bi padec 40% svoje vrednosti. Torej, je lahko pusti nekaj od tega v delnice, ostali pa bi se lahko preselil v obveznice. Njegova povprečna letna donosnost je lahko nižja, vendar on ni več tvegali izgubo 40% svojih celotnih pokojninskih prihrankov.

Dana je star 70 let. Če ji pokojninsko varčevanje raste v počasno in stabilno mode, vrača le nekaj odstotkov na leto, vendar ne izgubi kup vrednosti v katerem koli danem letu, bo ona v redu. Verjetno želi biti predvsem v skupnem indeksu trgu Vanguard Bond in morda celo nekaj v sklad denarnega trga (sorodno varčevalni račun z zelo malo tveganja).

Kot lahko vidite iz teh zgodb, kot boš starejši in bližje upokojitvi, da naredi veliko smisla za postopno preusmeritev svoje naložbe iz zelo agresivnih naložb v bolj konzervativne narave. Vprašanje, čeprav je, kako naj nekdo ve, kdaj začeti izdelavo teh prehodov? Poleg tega boste spomnite , da to stori, in to prav? Tisti, ki niso lahke vprašanja za posameznike varčevanje za upokojitev. To ni povsem jasno, kdaj bo to, ali pa, kako to storiti, in mnogi posamezniki se ne bo dal v raziskave in čas, da to storite. Ljudje hočejo dati proč denar, nato pa imajo denar, ko je čas, da se upokojijo.

To je, če sredstva ciljne upokojitev prišel. To storite samodejno.

Poglejmo nazaj na 25 letnik Angie. Ona želi upokojiti v približno 40 letih. Torej, teoretično, si želi, da izberejo precej agresiven naložbe postaviti svoje pokojninskega varčevanja v. Vendar, ko je v svojih poznih štiridesetih in zgodnjih petdesetih let, bi rada, da začnete počasi bi stvari bolj konzervativen, in to postane še bolj res, kot ona doseže upokojitveno starost in nato upokojil. Noče grdo šok, ko je stara.

To je tisto, kar sklad za upokojitev cilj pa samodejno. Če Angie je 25, ona se dogaja, da se upokojijo nekje okoli leta 2060, tako da je mogoče kupiti v Target upokojencev 2060 sklad s svojimi pokojninsko varčevanje. Zdaj, bo ta sklad cilj upokojitev res agresiven, ampak kot desetletja mimo in 2040s prišli, da se bo počasi postanejo manj agresivni, in v 2050s, postane še toliko manj. To odpravlja nihanja v zameno za nižjo povprečno letno donosnost, saj dobi bližje svoji ciljni datum.

Kako to storiti? Sklad tarča upokojitev je samo sestavljena iz kup različnih skladov, in s časom, so ljudje, ki upravljajo sklad za upokojitev ciljno počasi premikajo denar iz nekaterih sredstev znotraj njega in ga premakniti v druge sklade.

Tako, na primer, Target Upokojitev 2060 sklad bi danes sestavlja 50% VSIAX in 50% VTSMX – z drugimi besedami, to je res agresiven, v celoti investirali v delnice, in nekateri od teh zalog so majhna podjetja, ki bodo bodisi rastejo kot Gangbusters (veliki donosi) ali s plamensko prazno (velike izgube). To je v redu za zdaj – volatilnost je popolnoma v redu, če ste tako daleč od upokojitve. Kaj hočeš, je velik povprečni letni donos v naslednjih 25 letih ali tako.

Vendar pa je na neki točki po cesti, verjetno sredi 2040s, da sklad bo začel vse manj agresiven. Denar v sklad se bo preselil upravljavci skladov v stvari, kot so obvezniške sklade ali nepremičnin, stvari, ki nimajo tako zelo visoka povprečnega letnega donosa, vendar se ne bo videti letih velikih izgub, bodisi.

Do takrat, ko 2060 zvitki v okolici, bo ves denar v ta sklad v precej varno stvari, kar pomeni, da se lahko zanesejo na ta sklad, da je stabilna v pokoju.

To je tisto, kar počne sklad za upokojitev: To je sestavljen iz kup različnih naložb, ki se postopoma premika od zelo agresivnih stvari za manj agresivne stvari, kot so ciljni datum pristopov. Ko je “tarča” leto mnogo, mnogo let v prihodnosti, bo sklad res agresivna in zelo nestanovitne, cilj za velike donose v naslednjih dveh desetletjih na račun nekaterih zelo grobih posameznih letih. Ker je “cilj” leto pride bližje in bližje, sklad postane manj in manj agresivno in manj volatilne, postala nekaj, kar se lahko zanesete.

Zato, za ljudi, ki v resnici ne sodelujejo pri upravljanju nianse svojih pokojninskih prihrankov, sklad cilj upokojitev s ciljno leto zelo blizu upokojitev leto je res trdna izbira. To samo vodi, da postopen premik za vas, ne da bi vas, da bi dvignil prst.

Vso srečo!