Naložba je bistveni del vsakega finančnega načrta. Na žalost, mnogi ljudje ne vlagajo svoje prihranke, ki ponuja široko paleto izgovorov za ohranjanje svoj denar iz trga.
To lahko onesposobijo za vaše dolgoročno finančno zdravje. Da bi bolje razumeli, zakaj, pa si oglejte nekaj številk, tako da lahko vidite, kaj ste izgubili, tako da ne vlagajo.
Potrebovali boste sklade v upokojitev
Preden smo prišli v podrobnosti o tem, kaj boste izgubili, če ne vlagajo, je pomembno, da razumemo vaše potrebe v prihodnosti.
Za večino ljudi, največji finančni mejnik je dan, ko odide iz dela in ne vrnejo. Toda od tega dne naprej, ste še vedno odgovorni za plačilo svojih stroškov, kakor so vaši paychecks prenehala.
Pokojnine se izginja v spomin, in večina Millennials nikoli niso imeli. Socialna varnost je super, vendar pa se ne pokriva potreb osnov številnih upokojencev, še posebej, če želite ohraniti enak življenjski standard v pokoju.
Ko se upokojijo, boste še vedno morali plačati za hrano, obleko in vse druge življenjske stroške, pa bo verjetno na manjši proračun. Nadoknaditi razliko v dohodku, boste potrebovali sklad za upokojitev. In ne vlagajo, da je pokojninski sklad skoraj zagotovo ne bo rasla dovolj, da podpirajo svoje potrebe dohodek upokojitev.
Strošek ne vlagajo $ 20 na mesec
Mnogi ljudje pravijo, da nimajo dovolj denarja za naložbe, vendar vam ni treba rešiti več sto ali tisoč dolarjev na mesec, da bi bilo vredno.
Samo varčevanje malo dodaja gor. Oglejmo si, kaj 20 $, postane sčasoma, če ste bili, da ga vlagajo.
Pred obresti, 20 $ na mesec dodaja do 240 $ na leto. Več kot 25 let, da je 6.000 $. To sam je lepo malo denarja, ampak zaradi moči na borzi je lahko vredno precej malo več.
Če bi vlagali $ 240 ob koncu vsakega leta za 25 let in zaslužijo 10 odstotkov-približno letni donos S & P 500 v daljšem časovnem obdobju, bi morali $ 23.603 na koncu. Če bi vlagali $ 20 samodejno vsak mesec namesto ob koncu leta, bi imeli $ 26.537 na koncu 25 let.
Stroški ne vlaga 20 $ na mesec tekom svoje kariere, je več kot 20.000 $! To ni Balvan sprememb. Predstavljajte si, kako daleč 20.000 $ gre v pokoju. Za mnoge ljudi, da je pol leta na dohodek.
Tudi če si dal svoj denar na varčevalni račun, ste izgubili v primerjavi z vlaganjem na trgih. Najboljši varčevalni račun obrestne mere so danes okoli 1 odstotek; ob koncu 25 let prihranek 20 $ na mesec na začetku vsakega meseca, bi imeli $ 6,819.08. To je več kot 800 $ več kot samo polnjenje pod žimnico, vendar je še vedno pet številk kratko, kaj boš dobil z vlaganjem na trgih.
Kljub temu pa tudi, da je 26.000 $ bo le šel tako daleč v pokoju. Torej, da vidimo, kaj se zgodi, ko ste vlagajo več kot $ 20 na mesec.
Strošek ne vlaga raste z vašim možnost, da shranite
Kvote so jih porabili vsaj 70 $ na mesec za nekaj, kar ne potrebujejo.
Včasih sem, da bi dobili kabelsko televizijo, na primer, potem pa odločil, da ni bilo vredno 70 $ na mesec za cono v pred boob tube. Če bi preklic kabel in vlagati $ 70 na mesec, bi lahko na koncu 25 let vlaganja z 92.878 $ -again, ob predpostavki, da povprečni letni donos v višini 10 odstotkov na leto, spojenega mesečno.
Seveda, inflacija pomeni, da $ 92.878, ne bo šel približno tako daleč v 25 letih, kot jih ima danes. Torej, kaj je to traja še dlje. Če bi vlagali 211 $ na mesec v IRA ali Roth IRA, bi udaril največjo $ 5500 letne omejitve, uvedene z IRS. Vlagati da 5500 $ na leto za 25 let po povprečni donos na S & P 500, bi imeli $ 608,131.98 .
Zdaj govorimo! To je še vedno manj, kar mnogi ljudje potrebujejo, da se upokojijo, vendar pa vas postavi na dobri poti.
Ne izgubite Out z Neupoštevanje moč Vlaganje
Tudi Warren Buffet se je začela s svojo prvo naložbo.
Lahko pride do perilo seznam razlogov, da ne vlagajo, ampak lahko dam 20.000 razlogov, zakaj je treba začeti vlagati vsaj 20 $ na mesec in še več razlogov, da bi vlagali še več.
Vsak dan čakam, da vlagajo, ste izgubili. Stop izgubili in začeli delati. Vaš denar ne bo zaslužil nič, razen če si dal delati.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Želite ustvariti trdne finančne temelje? Ta načela bodo pomagali
Mnogi ljudje me sprašujejo, kaj mislim, da je prihodnost lahko držite. “Kaj je trg naredili naslednje leto?”, Bodo rekli, ali, “Kakšno vroče zalogi konice imate?”
Ampak to so napačni vprašanja vprašati.
Vzdrževanje trdno finančno prihodnost ne prihaja iz naslednjih nekaj norega vode hladilnik zaloge konico. To izhaja iz naslednjih sklop temeljnih načel, ki urejajo, kako upravljati svoj denar na dolgi rok.
Tukaj je nekaj stvari, ki bi morali vedeti, da se ustvari večji finančni uspeh v svojem življenju.
Preživite manj, kot si zaslužite
Vem, da to zveni očitno, ampak to je dejansko težje, kot večina ljudi misli.
Porabi manj, kot si zaslužijo, ni posledica prodaje nakupovanje potrditvi. To je posledica izogne nepotrebnemu nakupovanju na prvem mestu.
Obstaja veliko oglaševanja, ki je zasnovan tako, da mislimo, da smo varčevanje denarja z nakupom nekaj z diskontom. Vendar pa je vse, kar delamo, je zapravljanje denarja, ki jih sicer ne bi preživel.
Poleg tega se lahko porabi manj, kot si zaslužite prihajajo iz osredotoča na ključno besedo na koncu tega stavka: zaslužiti.
Če se osredotočite na zaslužijo več, držeč svojo trenutno porabo na enaki ravni, boste povečali vrzel med vašo porabo in vaš dohodek. Bolj, da je razlika raste, boljši je položaj, ki ga bo v.
Ohraniti neke vrste proračun
Saj ni nujno, da se ohrani postavke proračuna podroben linijo, ki podrobnosti količino denarja, ki ga porabijo za mačke peš in toaletni papir.
Lahko da proračun za big-slike, ki se osredotoča na širše kategorije namesto. Na primer, lahko ohrani proračun, ki kaže znesek, ki ga preživijo v vseh stanovanjskih stroškov. To bi lahko vključevalo najemnine ali hipoteke, komunalne storitve, pohištvo, dom vzdrževanje in karkoli drugega, ki bi jih lahko opredelili kot povezano-stanovanja.
Lahko bi še eno kategorijo, ki v veliki meri nanaša na nič, ki vključuje prevoz. To bi lahko vključevalo vaša plačila avto, bencin, avto popravila, podzemni vozovnice, in še več.
Potem bi lahko imeli kategorijo za prihranke, enega za dolga poplačilu, in enega za vse ostalo. Ja, to je zelo širok proračuna, vendar pa vsaj lahko vidite na visoki ravni, kjer vaš denar se dogaja.
Najširša in najlažji proračun je nekaj, kar sem se nanašajo na kot anti-proračuna. Koncept za to je zelo preprost.
Ugotovimo, koliko denarja želite shraniti vsak mesec, potegnite ta znesek z vrha, nato pa v živo na počitek. Dokler ste izpolnjevanju svojega cilja varčevanja, ni važno, koliko denarja ste porabili za brisače v primerjavi z zobno pasto.
Vse kar je pomembno je, da se na koncu srečanja ciljni znesek prihrankov. Mimogrede, ko sem se nanašajo na prihranke, govorim o vsako dejavnost, ki povečuje svoj neto vrednosti. Primeri vključujejo agresivno odplačilo dolga, ki prispevajo k svoje upokojitve računi, ali se kopičijo dobesedno prihranke v banki.
Bodi pozorna pristojbinah
Če se bo skromen v samo enem področju svojega življenja, se prepričajte, da ste varčni o svojih investicijskih stroškov.
Veliko sredstev zaračuna stroške nakupa ali stroški odplačevanja, kar pomeni, da boste plačali denar, bodisi gredo v ali prihaja iz tega sklada.
Poleg tega je veliko skladi imajo stalne stroškovne količnike, ki so letne pristojbine, ki prihajajo iz vaših naložb. Takse počutijo neviden, saj vam ni treba napisati ček za njih ali pa jih vidite na vaše izjave. Oni so mirno odšteje od napovedi, vendar to ne pomeni, da jih nič manj resnična.
Bodi skromen o svojih naložbenih odločitvah. Oba Vanguard in Charles Schwab ponujajo nizko pristojbino indeksne sklade, ki sledijo širok trg.
Bodite pozorni na vaše treh največjih Expense kategorije
To so stanovanja, prevoza in hrane. Obstaja zelo velika verjetnost, da ne bodo porabili denar za kaj več od skupnega zneska, ki ga preživijo na teh treh kategorij.
Če lahko zmanjšate stanovanj, tranzit in stroške hrane, vas bo velike korake za izboljšanje svoje finančne blaginje.
Naredite varčevanje Samodejno
Samodejno vleči denar od vsakega plačo v pokojninskih računih, varčevalni računi in dodatnim dolžniškim poplačilu.
Bolj, da lahko avtomatizirati te prihranke, namesto da bi to počeli ročno, bolj verjetno ste, da se držijo svojega načrta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Finančne posledice, ki živita skupaj, ko si poročen
Število neporočenih parov, ki živijo med letoma 1990 in 2007 skupaj povečala za 88%, število le še naprej raste z 12% parov, ki danes živijo skupaj, da neporočen in večina parov, ki se bosta poročila, ki so bila izbrana za živeti skupaj s prvim . Morda najbolj zanimivo je, kako raznolika je prebivalstvo sobiva zunajzakonske pare. Toda tudi s svojo raznolikostjo, ti pari so nagnjeni k deliti vsaj eno navado skupnega: so manj verjetno, da načrt za svoje finančne terminske pogodbe, kot poročeni pari.
V resnici, sobiva neporočeni pari soočajo z edinstvenimi vprašanja denarja in odločitev, ko gre za upravljanje osebnih financ. Tu so top tri osebne finance vprašanja, s katerimi se sooča zunajzakonske pare danes:
1. Skupni ali ločeni računi in premoženjem vprašanja
Večina finančni strokovnjaki svetujejo, da v zgodnjih fazah razmerja, v katerih neporočeni pari najprej odločiti, da živijo skupaj, da je najbolje, da sredstva, ločeno, da se prepreči lastnine sporov kasneje. Ločeni računi so morda še bolj pomembno, da dolg kot posojila ali kreditne kartice. Na koncu, če sta oba imena na računu, tako tistih ljudi, ki imajo zakonsko pravico do sredstev v računu, ki so lahko dobra ali slaba stvar, odvisno od situacije. To je tudi v primeru skupaj z naslovom sredstev, kot so avtomobili ali hiše. To lahko še posebej vabljivo, da se družijo svoje premoženje in odpre skupni račun, ko je neporočen par skupne stroške, kot so najem, gospodarske javne službe, ali živil, vendar dokler ste naredili, da se raven zavezanosti razmerja (ali da je v končni fazi tudi zakon) , je najbolje, da večino sredstev ločeno.
Ampak tukaj je nekaj nasvetov za upravljanje skupnih financ, hkrati pa obdržali večino svojega denarja in premoženja na začetku ločeno:
Voditi ločene preverjanja računov za večino svojega ločeno dohodka, ampak odpreti skupni tekoči račun, na katerega ste tako prispeva enako (ali sorazmerno, glede na vaš njunih prihodkov in vaš osebni dogovoru) za plačilo skupnih stroškov.
Ali pa voditi ločene preverjanja računov, vendar jih premaknite na isti banki z brezplačnimi spletnimi bančnimi funkcijami, ki omogočajo prenos denarja na račune drug drugega enostavno.
Lastna čim manj premoženja, kot je mogoče skupaj. Nikoli ne prispevajo denar za nakup večjega sredstva, kot je hišo ali avto, ki je potekala le v imenu svojega partnerja. Medtem ko bi se finančne prispevke, sredstva ne bodo pravno tvoje. Če sredstvo pripada vaju, bi moralo biti v obeh svojih imen.
Če se odločite za nakup hiše skupaj, boste morali odločiti med “skupna lastnina pravice preživelih” ali “najemnikov v skupnih ciljev.” Pod skupno lastništvo, če eden od vaju umre, drugi podeduje premoženje v celoti. Ta omogoča prenos lastnine preprosta, vendar imajo lahko resne davčne nepremičnine posledice, če ne vodijo ustrezne evidence. V skladu z najemniki v skupni, si vsak lastno polovico doma in če umreš, bo vaš delež gre za koga, ki ga določite v vaši volji ali vaš ožjih sorodnikov, če boš umrl brez oporoke.
Nekateri ljudje pustijo, da postanejo finančno odvisni od svojega partnerja, tako da bi morali biti finančno opustošenih, če bi bil odnos do konca. Če vi in vaš partner bo odločitev skupaj, ki pomembno vpliva na vaše individualne finančne situacije (kot so opustili svoje delo), se prepričajte, da ste tako mislili s finančnimi posledicami odločitve in imajo za to zakonsko izterljivo pisnega soglasja opisuje podrobnosti.
Dejstvo je, kot je odnos raste in morda vaš dohodek in premoženje začeli povečala, morda želite najeti družinskega odvetnika, da pripravi sporazuma, kot je domače sporazuma partnerski da obravnava, kaj se bo zgodilo, da svoje premoženje, če bi bil vaš odnos do konca, ki ga izbira. Seveda, bi morali tako imeti tudi voljo, ki opisuje vaše želje za sredstva bi morali gredo.
2. dohodnini vprašanja
Iz zveznega davka na dohodek perspektive, lahko neporočeni pari razbrati bolje kot poročeni pari. Čeprav gotovo obstajajo davčne olajšave za poročen, medtem ko nekateri poročeni pari prejeli, kar je splošno znano kot davčni zakon bonus, drugi trpijo davčni zakon kazen. Ocenjuje se, da bi lahko nekateri poročeni pari plačati “kazen” v višini do 12% svojega skupnega dohodka, če padejo na napačni strani ali straneh niza odločilni dejavniki, kot so, ali imajo otroke skupaj, kako različni so njihovi dohodki, in če izkazovati svoje odbitke.
Če ste del neporočen par, boste še naprej vložiti svoje davke na dohodek ločeno, zato se prepričajte, da izkoristijo večjih odbitkov in možnosti za zmanjšanje svoje davčne obremenitve:
Če živite s svojim partnerjem, vendar je še vedno samski, si lahko tudi možnost zahtevati “glavo gospodinjskih” statusa vložitve če podpirajo vzdrževanega družinskega člana. Ta status vložitve vam omogoča, da na zasluženi dohodek kredit, če vaš dohodek je pod pragom, in vam omogoča, da so odvisne od kreditov za nego otroka in.
Če ste združili svoj denar, da delijo gospodinjske stroške, je to ponavadi šteje kot da ni davčna delitev sredstev. Bodite prepričani, da se posvetujte s svojim računovodjo o tem, kako izkoristiti to dejstvo.
3. Zdravje in zdravstveno-sorodne finančne zadeve
Druga vprašanja denar za neporočene pare so dejansko povezane z zdravjem, vendar imajo velike finančne posledice za obe strani. Osebni finančni strokovnjaki se strinjajo, da so nepremičninski načrtovanje in zdravstvene nadomestni dokumenti bistvenega pomena za vsakogar, vključno z neporočenimi pari in domačimi partnerji. Vprašanje, kako nekatere odločitve bodo in kako so sredstva, ki jih je treba obravnavati, ko eden od partnerjev umre ali postane onemogočeno ne sme biti prepuščeno na vprašanje. Da bi bili pripravljeni na te možnosti skupaj, sobiva parov mora posvetovati z odvetnikom in pripravo naslednje dokumente:
Trajno pooblastilo omogoča svojega partnerja, da bi odločitev – finančne ali kako drugače, odvisno od jezika dokumenta – za vas, če ne morete, da bi jih sami.
Proxy zdravstvenega varstva (ali trajne pooblastilo za zdravstveno nego) omogoča ne-sorodnik, da bi zdravniških odločitev za vas, če boste postali nezmožna.
Seveda pa obstajajo tudi drugi razlogi, za katere vi in vaš partner morda morali pripraviti glede na vaše osebne situacije, kot so skrbništvo nad otrokom, življenjsko zavarovanje, in tudi upravičencem na pokojninskih računih.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Kaj naj storim z mojim denarjem?« To je vprašanje, ki bi vsak eden izmed več kot 311.000 finančnih svetovalcev v ZDA z veseljem odgovarjal za stranko. Toda, ko gre za tisto, kar ti strokovnjaki storiti s svojimi financami? To ni nekaj, kar ste slišali prav toliko.
Še vedno, ko je vaša naloga, da svetuje ljudem dan za dnem-out za upravljanje denarja, je povsem naravno, da se vam razvije filozofijo za uporabo na svojih financ. Vprašali smo nekaj najboljših finančnih svetovalcev v državi vleči nazaj pokrovov na svoj denar navad-in imamo nekaj predlogov za uporabo teh strokovnih navade v svojem življenju.
Naj Dosledno Spremljajte nad porabo
Jejte zelenjavo, dobili nekaj vadbe, da proračun, obstaja razlog, da smo slišali ta nasvet znova in znova (in čez). Tako kot jesti pravico in dobili s kavča in se gibljejo, proračuna je treba-do, ker si ne more ugotoviti, kje boste morali spremeniti v vašem porabe navad, če ne veš, kaj te porabe navade. “Ko gre za proračun, ena stvar, ki sem pridigati, je način, da dela za vas in z vztrajanjem z njo obiranje doslednost,” pravi davon Barrett, finančni analitik pri Francis Financial.
Njegov osebni režim vključuje natančna sledenje svoje porabe, ki sta mu omogoča zmanjšati in videti trende v daljšem časovnem obdobju. On uporablja brezplačno spletno stran / aplikacijo Osebna kapitala kategorizirati svoje stroške, nato pa jih izvozi v Excel ob koncu vsakega meseca, tako da bo lahko igral s seštevanjem postavk v različnih kategorijah. Barrett pojasnjuje, da se je začel videti stvari bolj jasno, ko se je spremenil način, kako je z oznako stroškov. Začel stroške označevanja hrane kot “jedilnico ven”, nato pa spoznal, “jedilnico ven / kosilo” in “dining out / večerjo,” je delal veliko bolje za njega.
Vedel je, kosilo bi bilo relativno določiti strošek za njega, ker on ne rjavo-bag je, vendar je videti na večerje ven, je videl kuhanje več mogoče znižati stroške v nekaterih primerih. “Če bi bilo Chipotle ali Shake Shack, da sem bil jaz so leni,” pravi.
Kako to storiti: Različni načini priprave proračuna delajo za različne ljudi, da so aplikacije, kot so meta, Clarity denar in omenjenega osebnih kapitala (vse zastonj), plus storitve, kot so MoneyMinder (9 $ na mesec ali 97 $ na leto) in rabiš Proračun ( 50 $ na leto po 34-dnevni brezplačni preizkus). Glede na vašo izbiro, označite vaš koledar za vsaj en dan na mesec, na primer, drugo soboto-in posvetiti nekaj časa, da je dan, da je videti kot vaše stroške in načrtovanje za naslednji mesec. Če ste zasedeni, vem, da ko boste dobili visi za stvari, se bo 15 minut verjetno dovolj, da gledajo čez svoje stroške za mesec, pravi Barrett.
Naj bo dovolj (vendar ne preveč), v vašem varčevalni račun
Medtem ko je z blazino prihrankov ključnega pomena, ki imajo preveč od vas lahko poškodoval na dolgi rok. Študija NerdWallet najdenih 63 odstotkov Millennials je dejal, da je bilo vodenje vsaj nekaterih njihovih pokojninskih prihrankov v varčevalni račun. Vprašanje: račun Redni varčevalni obrestne mere gibala okrog 0,01 odstotka, in visoke obrestne račune dobimo približno 1 odstotek. Oba sta precej nižje od inflacije, kar pomeni, da ste izgubili denar na dolgi rok. Torej, kako svetovalci ravnovesje med dovolj držimo v roki, da se počutijo varne, vendar ne toliko, da je breme za prihodnost?
“Ko sem [v finančnem načrtovanju] prvič začel, sem imel absolutno nič shranili,” pravi Barrett. “Nisem imel isto ročico na mojih osebnih financ … nisem razumel pravil palcem.” Toda, ko je ustvaril svoj prvi finančni načrt za stranko, je vedel, da ne bi mogel priporočiti nekaj, kar ni storil sam. S pogledom na svojih mesečnih izdatkov in glede na njegovo kariero stabilnosti, Barrett ugotovila, da je bil tri mesece dovolj za svojo sili sklada, čeprav to gradnjo ni bil takojšen.
To je storil v nekaj več kot dveh letih, ki jih dajanje nekaj sto dolarjev na stran vsak mesec. “To sem prednost pred mojim davčni vlaganje,” je dejal. “Ampak jaz še vedno odloga del moje plače za moje 401 (k) prispevki.”
Kako to storiti: Če imate težave varčevanje, aplikacije lahko pomagajo. Mestna (ki stane $ 2.99 na mesec) analizira svoje vzorce porabe, nato pa tiho nogavice denar proč za vas, dokler ne boste imeli malo blazino. Qapital vam omogoča, da določi posebne cilje varčevanja za izredne razmere (med drugim), potem povezave do vaših računov, tako da, ko, recimo, porabili $ 5 na kavi, ko se premikate znesek, ki ste jih izbrali v prihranke hkrati. Prav tako lahko nastavite samodejne prihranke sproži, ko si dobil plačano, posebne dneve v tednu ali še veliko drugih stvari.
Kot je naredil Barrett, boste želeli financirati račun z ujemajočim dolarjev-kot 401 (k) -simultaneously in samodejno, tako da vam ne zamudite tega prostega denarja.
Invest Unemotionally: upamo na najboljše, pripravite se na najhujše
“Potem ko je to naredil tri plus desetletja, vam lahko povem napake … so dnevi, ko čustva v napoto, in ljudje odmik od prebivajo vlagali [na trgu],” pravi Jeff Erdmann, izvršni direktor Merrill Lynch. Dodaja, da je namenila tretjino borznih dolarjev njegove družine v pasivnih naložb in indeksnih skladov. “Ne vidim, da je menjava v bližnji prihodnosti,” pravi.
On in njegova družina prizadeva tudi za eno ali dve leti vrednosti stroškov v sklad za nujne primere, da se zagotovi, da se v primeru znatnega padca portfelja, bi jih lahko uporabili, da jo shranili denar za podporo njihovega načina življenja, namesto odprodaje premoženja.
Kako to storiti: Več informacij o tem, kaj je verjetno vodil svojo pot vam lahko pomagajo ostati racionalen. “Če gremo v razumevanju procesov in vedo, nestanovitnost se bo tam, nato pa smo v precej boljšem mestu, da ne pusti naša čustva prevzame,” pravi Erdmann. Vzemite si čas za razmislek o časovnih okvirih, povezanih s svojimi naložbami. Poskrbite, da imate dovolj likvidnih sredstev, tako da vam ne bo treba prodati na trgu navzdol za financiranje kratkoročnih ciljev, kot so prihodnje leto plačilo šolnino.
Kar se tiče sredstev si ne nameravate uporabljati za pet let ali več, uravnotežiti enkrat ali dvakrat na leto. In omejiti, kolikokrat ste se prijavili na vaš portfelj, še posebej, če malo slabe novice kaže, da vas spodbuditi v izdelavo izpuščaj odločitve.
Ostani On-Track z avtomatiziranim Manevri
Tudi profesionalci avtomatizirati varčevanje in naložbe, da bi jih obdržali na cilju. Laila Pence, predsednik penijev Wealth Management v Newport Beach v Kaliforniji pravi, da je v dveh ključnih korakov, ko je bil mlajši: Ona avtomatizirano svoje pokojninskega varčevanja (izkoriščajo načrta na delovnem mestu je bila ponujena), in nastavite samodejno prispevek v višini 10 odstotkov njenega prevzema doma na drug račun kratkoročnih ciljev. To ji je pomagal ohraniti svojo porabo v pregled. Zakaj? Ker, ko je bil denar preselili, ona ni videla.
In to ji je pomagal obdržati off svoje roke. “Tudi zdaj sem še vedno, da je za moje premoženje,” pravi.
Barrett se strinja, ugotavlja, da če vidite svojo plačo, ko so ti prispevki vzeti ven, “Ti bo prilagodil svoje navade,” pravi.
Kako to storiti: Prizadevati si je treba dati proč 15 odstotkov svojega denarja za svoje dolgoročne cilje in še 5 odstotkov za kratkoročno. Če ste vpisani v pokojninski načrt, na delovnem mestu, check in videli, kako blizu vaši prispevki (plus ujemanje dolarjev) so vas dobili na teh znamk. Če ne, stori enako z Roth IRA, tradicionalni IRA, SEP ali drugega načrta ste jih nastavili za sebe. (Ne še enega? Odprtje ena je samo stvar izpolnite obrazec ali dve, nato pa ga financira z avtomatskimi prenosi iz preverjanja.) Kot je za 5 odstotkov?
To je denar, ki ga boste želeli premakniti iz preverjanja in v prihranke, tako da bo tam, ko ga potrebujete.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Obstaja veliko člankov o denarnih napak, vendar vzemimo trenutek izpostaviti odlične navade, ki ste jih upajmo že oblikovane ali so v procesu oblikovanja.
V nadaljevanju je seznam fantastično finančnih navad, ki vam bodo pomagali na vaši poti do bogastva in finančne varnosti.
1. Izdelava Samodejno Starostne Prispevki
Idealno bi bilo, vaše paychecks treba urediti tako, da ste samodejno prispevajo denar v svoj 401 (k), 403 (b), ali druge vrste upokojitev račun.
Ta denar se mora izvleči iz svoje plače, preden je kdaj zadene svoj bančni račun, tako da vam nikoli ne dotikajte. Prav tako naj bi se zgodilo v trenutku vsak mesec.
Dodatni bonus točk, če boste povečali vsako leto višino svojih prispevkov upokojitve. Če ste samozaposleni, nastavite samodejni mesečni prenos iz vašega tekoči račun v račun upokojitev. To bo omogočilo, da avtomatizirati svoje prispevke za upokojitev.
2. Ob izkoriščanju prednosti vašega Flexible Poraba ali zdravje varčevalni račun
Ne samo to vam ponujamo davčna ugodnost, ampak deluje tudi kot dodatni sklad v sili, ki ga lahko uporabite za stroške, povezane z zdravjem.
Če imate FSA, poskrbite, da boste porabili ravnovesje do konca koledarskega leta. Denar v FSA je “uporabi ali izgubi”.
Če imate HSA, nasprotno, lahko še naprej kopičijo denar na ta račun toliko, kot želite (do omejitev prispevkov).
V bistvu sem se v prakso plačevanja out-of-žep za moje zdravstvenih stroškov, tako da je lahko denar v moji HSA še naprej rastejo-odloženi davek. Ko sem dosegel starost za upokojitev, lahko uporabite ta dohodek brez kazni.
3. Bodite pozorni na hipotekarne obrestne mere
Če ste v okolju nizkih obrestnih mer in imajo možnost za refinanciranje, bi vas pozivam, da jo močno razmisliti.
Run številke se prepričajte, da refinancirati smiselno, saj gre za stroške za zapiranje, če pa ne, bi lahko prihranili več deset tisoč skozi preostalo dobo vašega kredita.
4. Nastavitev Samodejno Bill plačila
S tem, da ne boste nikoli vzeti plačilo in se udaril s poznimi taks in stroškov obresti.
5. Investirajte v sklade Low-Fee
Daj indeksni skladi poskusiti in bodite pozorni na vseh različnih pristojbin v vaših računov zagotoviti več denarja je ostal v žepu.
6. Pregled Kreditna Izjave za napake
Poleg tega, preverite kredit vsaj en do dva krat na leto in si za kakršne koli napake ali goljufive dejavnosti. Če opazite nekaj, kar izgleda sumljivo, spremljanje na njej.
7. Bodite dobro skrbi za svoj avto in dom
Ja, boste plačali malo več vnaprej za stroške vzdrževanja, vendar bo to zmanjšalo tveganje, da boste morali, da se ukvarjajo z nekaj zajetne stroške po cesti.
Unčo preprečevanja vredno funt zdraviti, kot pravijo.
8. Analizirajte vaše zavarovalne premije vsaj enkrat na leto
Poglej svoje avto, avto, dom, zdravje, in življenjskih zavarovanj. Glej, če bi lahko prihranili denar s prehodom na načrt, ki ponuja nižje premije z višjo odbitno franšizo. Samo poskrbite, da imate ustrezne prihranke za kritje tega tveganja.
9. Vzdrževanje sklada za nujne primere
Prepričajte se, da to pomeni vsaj tri do šest mesecev od svojih osnovnih življenjskih stroškov. Ne dotikajte se ta sklad iz katerega koli razloga kratkem iz dire sili, ki naj bi v najboljšem primeru zgodi bodisi redko ali nikoli.
10. Vedno Razmislite oportunitetnih stroškov
Na primer, če razmišljate o oblikovanju polog na domu, kar je oportunitetni strošek za zaklepanje, da denar v nepremičnine?
Bi se odreka možnost, da namesto da vlagajo ta denar? To pa ne pomeni, da ga ne bi kupil hišo.
Z drugimi besedami, to ni previdnost pred nakupom hiše. To pomeni samo, da bi morali tehtati oportunitetne stroške, crunch številke, in še nekaj matematike.
Ugotoviti, kaj je bolj smiselno v posebnem položaju, ki temelji na ceni hiše, cena primerljivega najem, koliko časa, da boste tam živijo, in drugih dejavnikov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V preteklih letih se je pogostost, v kateri sem videl vlagatelji slepimo sami, je presenetljivo. Včasih so se slepimo v razmišljanju, da je njihovo finančno stanje ni tako slabo, kot je v resnici. Drugi časi, so se slepimo slepiti, da lahko ignorirati svojo upokojitev in preživite današnji denar, nato pa bi za to kasneje – so redko.
Ko gre za upravljanje investicijski portfelj, eden od najpogostejših zablod vidim je, ko posameznik investitor vneto trdi, da je stalež “podcenjen” na 100x plače (naučijo, kako izračunati ceno-to-zaslužka), ali da je razlog, da izgubljajo denar, je zaradi “kriminalcev” na Wall Streetu.
V 4 Ključ do Making Money
Tam so štiri tipke smo jih uporabili v teh prvih dneh, ki nas je bila odobrena pomoč v našem prizadevanju, da bi denar. Če ste vzeli čas, da se spomnimo vsako eno, mislim, da boste imeli veliko boljše možnosti za doseganje vaših finančnih ciljev, kot bi jih, tako da ga bo sam. Te tipke so:
Nikoli ne pozabite, da bi denar, je sestavljen iz enega preprostega formulo: Prihodki (prodaje ali bruto plačah) stroškov minus (odhodki) = dobiček . Da bi več denarja, morate povečati prihodke, znižati stroške, ali oboje. Ni druge poti. Res je, da je preprosto. Kako boste to storili, da vključuje kompromise v smislu časa, odnosov in kakovosti življenja. Nekateri ljudje poskušajo, da bi denar, ki ga bo pravo šolo in zaslužijo višjo plačo, čeprav to pomeni let študija in veliko dolga. Drugi poskušajo, da bi denar, ki se začne uspešno poslovanje.
Osredotočite se obsesivno o nadzoru tveganje. Nikoli ne bi smeli biti pripravljen prevzeti obrišite-out tveganja samo za priložnost, da bi denar. Ne začnite špekulirajo z možnostmi v upanju presenetljivo bogat. Ne nepremišljeno izposojanje denarja v poskusu, da bi se spodbudili k ročaja in ima en velik rezultat. Nikoli se ne zanašajte na enem dohodka gospodinjstva plačati vse račune (sem veliko raje model Berkshire Hathaway).
Privoščite svoj denar kot zaposlenega. Pomislite na vsak dolar, kot potencialnega zaposlenega, ki bi lahko zaslužili več dolarjev za vas, če jih zaščititi in jih na delo. Na neki točki, bi vaši dolarjev (delavci), je lahko zaslužil dovolj, da živi od pasivnih dohodkov.
Dajanje denarja je nemogoče, če slepimo se. V letu 1982 govoru v britanskem parlamentu v času mednarodnega obiska, nato pa predsednik Ronald Reagan je dejal: “Če je zgodovina uči ničesar, da uči samo-zablode v obraz neprijetnih dejstev, je norost.” Medtem ko je Reagan je razpravljanje politične znanosti, enako velja v ekonomiji. Prvi korak k temu, da napredek je soočiti realnost, jo pogumno soočiti in prepoznati situacijo, v kateri boste našli sami. Šele potem lahko oblikuje načrt za izboljšanje svoje življenje. Morda ne bo prijetno, vendar je to potrebno.
Na kratko, bi denar in gradbeni bogastvo je enostavno, če boste ostali seveda, ohraniti nizke stroške, in dal svoj denar za delo v dobrih naložb, za dalj časa. Skupek bo naredil vse za dvigovanje težkih. 18-letni prihranek 500 $ na mesec v vsej svoji karieri bi se upokojil pri 65 letih s skoraj 2.000.000 $ v bogastvu na 7% stopnjo donosa. Dodaj še eno desetletje in premoženje raste na skoraj 4.000.000 $. Povečati donos na 10%, portfelj nabrekne do $ 13.665.700. To je narava denar in denar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vzgajanje otrok prihaja s ceno – zajetne eno. Ameriško ministrstvo za kmetijstvo ocenjuje povprečne stroške vzgojo enega otroka, od rojstva do 17 let, da je $ 233.610 . Ko je inflacija upoštevati, da slika pozorno centimetrov do $ 300.000 znamke za otroka danes rodila.
Pogosto slišimo, da je nakup stanovanja največji strošek boste vzeli, a dvig nekaj otrok bo presegla, da je za večino ljudi.
Dodaj v šoli ali stroškov zbiranja dva ali več otrok, in da bi lahko kupili svoj dom dvakrat na večini področij.
Ampak, kot pripravo za nakup doma, boste morda želeli, da bi dobili svoje finančne race v vrsti pred izbiro, da bi vaš dragi mali (e) v tem svetu. Tukaj je pet denarja mejniki boste verjetno udaril, preden otrok.
Bodite na Stabilna kariera
Vzpostavitev varne delovne razmere, preden imajo otroke, je ključnega pomena. Medtem ko to lahko pomeni tradicionalno zaposlitve, samozaposlitve ali neko kombinacijo le-teh, ki jih želite imeti stabilno podlago, ki bo podpirala vaše rastoče družine.
Razmislite o poklicni poti, da lahko nadaljujemo, ko se vaš otrok rodi, in tisti s plačo, ki bo pokrival stroške otroškega varstva – ki znaša približno 16 odstotkov celotnih stroškov vzgojo otroka, v povprečju.
Obstaja več upoštevati kot samo plače. Razmislite kariero, ki bo privoščite boste ugodnosti, kot so porodniškega ali očetovskega dopusta; zdravstveno in zobozdravstveno oskrbo; in da ima dostojno osebno / bolniške politiko dopustu, tako da ob prost dan za nego bolnega otroka, ne pomeni, da ste iz neke dan plačila.
Imajo dovolj razpoložljivega dohodka
Medtem ko je $ 233.610 sliši veliko (in je), da znesek razgrajuje do $ 12.980 letno ali $ 1082 na mesec za enega otroka. Uporabite Stroški Vzgoja otroka kalkulator , da bi dobili boljšo predstavo o vaših ocenjenih letnih stroškov, poskrbite, da boste imeli dovolj prostora v vašem proračunu pred stroški pridejo vozni v.
To orodje omogoča prilagoditev za vaš dohodek in druge spremenljivke, ki bodo vplivale na vašo situacijo.
Tek te številke vam bo dala idejo o tem, koliko svojega razpoložljivega dohodka bo treba dodeliti za vzgojo otrok. Dobite lahko tudi pred tekmo z varčevanjem do eno leto ali več (oziroma toliko, kot je mogoče) teh ocenjenih stroškov.
Imajo sklad za nujne primere na mestu
Ker starševstvo je pustolovščina, ki vam lahko prinese do zoo en dan in ER zraven, da je finančno pripravljeni na nepričakovano, če imate otroke, je izven potrebno.
Od zajema copay za zlomljeno nogo do zavarovanja odbitnega za vaše teen prvi blatniku Bender, ki ima sklad za nujne primere okoli tri do šest mesecev odhodkov vas in vašo družino bo ščitil pred zmagujejo življenju neizogibno nered.
Prispevati k upokojitvi
Kot vaši otroci rastejo, stroški najemanja jim bo rasla kot tudi, da se prepričajte, da ste sposobni za varčevanje za upokojitev , preden ste jih je dobra poteza.
Ker je odgovornost za varčevanje za vaš upokojitev padla izključno na ramenih, ki prispevajo v sklad za upokojitev, preden imate otroke bo pritrjen ne le svojo prihodnost, ampak bo tudi razbremeniti potencialno breme svojim otrokom finančno odgovornost za vas, kot ste starosti.
Bodite na stališču, da shranite za College
Mnogi ljudje so nerealne o tem, kaj je potrebno za obravnavo (rastoče) stroške fakulteti. kriza študentskih posojil dolg poslabša vsako leto, in nič ne kaže, da se bo obrnil kadarkoli prej.
Obstajajo načini, da zmanjša finančno breme vi in vaši prihodnji otroci srečujejo, ko dosežejo college starost in najboljša preventiva. Če ste prepričani, da ste v položaju, da varčevanje za svoje otroke “visokošolsko izobrazbo od rojstva, bo jih nastaviti, da se pred razred – vsaj finančno gledano.
Najboljšem primeru
V idealnem primeru boste mogli zadeti te mejnike, preden otrok. Vendar vedo, da predstavljajo najboljšem primeru. Ne bi mogli preveriti, vsi ti off seznamu ne pomeni, da ne bi smeli imeti otrok, ali da ste namenjeni za finančni propad, če vam.
Namesto, da jim služijo kot cilj, da se zavedajo in dosega. Več teh mejnikov, ki jih boste lahko dosegli, preden otrok, manj finančnih skrbi, da boste morali, medtem ko jih dvig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ali ste izgradnjo sklad za nujne primere, odplačevanju dolga, ali vlaganje zgraditi upokojitev gnezdo jajce, veste, da je treba rešiti več denarja. Ampak, če ste bili s poudarkom na striženje 50 centov kuponov ali dajanje perilo z roko, ste manjka gozda zaradi dreves. Medtem ko lahko te navade boste prihranili nekaj denarja, obstaja pet področij, ki jih je treba osredotočiti na resnično razliko v vašem finančnem življenju.
1. Vaš Job
Obstajata le dva načina, da resnično spremeniti svoje finance: rezano stroškov ali zaslužiti več denarja. Medtem ko je omejitev, koliko lahko izrežete iz svojega proračuna, ni zgornja meja, koliko lahko zaslužite.
Dobili novo službo. Največji način za povečanje prihodkov je, da preklopite delovnih mest, saj imate največ pogajalsko moč, preden ste sprejeli stališče.
Pogajati se. Če vam je všeč, kjer delate, je čas, da se pogaja s svojim šefom. Naredite seznam vaših dosežkov, načine, ki ste jih shranili podjetja denar in podobne plače v drugih podjetjih. Vedno vprašajte za več kot tisto, kar ste v upanju, za – veliko nadzorniki vas bodo pogajanja navzdol.
Poiskati druge načine za zaslužiti več. Prav tako lahko zaslužite več, ki prosi za temeljijo na stimulativne dodatke, ki na nadurno delo, iskanju krajšim delovnim časom, ali začetni svoje poslovanje.
2. Prevoz
Vaši transportni stroški lahko velik del svojega proračuna, še posebej, če ste lastnik avtomobila. In to pomeni, da obstaja veliko možnosti za varčevanje na tem področju.
Raziskave pred nakupom. Med plin, zavarovanje, rednega vzdrževanja in druge stroške, lahko ima v lasti avto stane navzgor od $ 9000 na leto. Toda ti stroški lahko divje razlikujejo glede na znamko in model. Preden kupite vaš naslednji avto, raziskav, ki imajo tisti najnižji letni stroški lastništva.
Držijo rednem urniku vzdrževanja. Redni storitev delovna mesta so drage, vendar nič ni dražje od zadrževanje potrebno popravilo. Najdete storitev urnik vašega avtomobila na spletu, tako da boste vedeli, kdaj je treba postaviti za imenovanje za nov časovni pas ali vodu.
Poišči alternativne oblike potovanja. Skušnjava na odprti cesti je skušnjava, ampak to je tudi draga. Vožnja s kolesom, z uporabo javnega prevoza, ali souporabo lahko vse vam prihrani denar – še posebej, če živite na območju, kjer ste morali voziti velike razdalje, da bi dobili, če boste morali iti.
Cut podatke o poti. Prevoz na delo vsak dan lahko stane čas in denar. Poskusite pogajanja s svojim šefom, da delajo nekaj dni doma. S tem bo vaš proračun zagon; Če ste dobri v tem, lahko vaš šef vam omogočajo, da delo od doma bolj pogosto.
3. Stanovanjski
Največji kos večini proračunov je ohišje. Ali vas najem apartmaja ali lastnik svojega doma, zmanjšuje svoje stanovanjske stroške bo imela največji vpliv na vaše skupne stroške.
Oddaja svoj dom na Airbnb. Lahko izkoristite veliko doma, ki ga ima v najemu ven na Airbnb. Saj ni treba, da bi odšli, da izkoristijo to; Če imate prazno sobo, jo lahko v najem, medtem ko greste o vaših dnevnih aktivnosti.
Bodite na sostanovalcem. Najlažji način za zmanjšanje nazaj na stanovanja je najti nekoga drugega za razdelitev stroškov s. Ne samo, da lahko razdeli najemnine ali hipoteke s sostanovalcem, vendar boste tudi plačali manj za gospodarske javne službe, interneta in kabelske naročnine.
Strmina v studiu. Razlika v stroških med studio in enosobno stanovanje lahko pomemben, odvisno od velikosti in prostoru. Poleg znižano najemnino, boste prihranili tudi s plačilom nižje pripomočke za manj prostora.
Premakniti izven priljubljenih sosesk. To je velika dnevna bližini barov in restavracij, ampak, če ste se nahaja v bližini glavnih znamenitosti, ste verjetno preplačilu. Premikanje izven teh območij lahko shranite velik kos denarja za stanovanja.
4. Zavarovanje
Učenje, kako zmanjšati stroške zavarovanja, je še toliko bolj pomembno danes, v času, ko zdravstvene premije naraste vsako leto več kot 10 odstotkov. Samo poskrbite, da ne zmanjša zavarovanje preveč – veliko zdravniško račun ali nesrečo, ki se jih ne krije zavarovanje je lahko finančna katastrofa.
Zdravstveno zavarovanje: Povprečna zdravstveno premija za eno osebo s pokritostjo, ki temelji na delodajalca, je 1255 $ na leto 2015. Prehod na visoko odbitno načrta lahko prihranite denar, če ste na splošno zdravi in redko iti k zdravniku. Lahko zmanjšate stroške zdravstvenega varstva s pogajanji s ponudniki, sprašuje o programih finančne pomoči in prosi za popuste, ki temelji na dohodku.
Avtomobilsko zavarovanje: Če imate starejši avto, lahko koristi od gornjih celovito pokritost znižati premije. Povečanje vaše franšizami bodo tudi znižali premije. Ne oklevajte in primerjavo različnih podjetij vsako leto, da vidim, če vaš trenutni načrt še vedno ponuja najboljše cene. Če potrebujete zavarovanje najemnik je, razmislite o uporabi isto podjetje za to in vaše avto politike – boste pogosto rešiti s popustom več politike.
5. hrane in živil
Američani mečejo več kot 2.000 $ vredno hrano letno. To je dovolj za skromno prispevek upokojitev ali kratke počitnice v tujini. Z učenjem za zmanjšanje stroškov na živil, lahko zmanjšate hrana vpliva ima na vaš proračun.
Kuhamo v serijah. Namesto da bi dovolj hrane za eno noč, naredite obroke v svežnjih. Ste bolj verjetno, da porabijo sestavine, ki bi šel slabo drugače, in ne boste imeli dovolj hrane za kosilo in večerjo naslednji dan. In prav tako je bolj verjetno, da boste paket vaše kosilo namesto dobili prevzem out.
Zamrzne, kar jih ne uporabljate. Poskusite zamrzovanje kaj ne jeste, preden gre slabo. Ni vse, kar je zmrzljivih, vendar je večina jedi in sestavin, ki bodo prav tako okusna, ko jih pogrejete. Označite tiste jedi po imenu in datum, tako da se spomnite, ali je ta posoda rjavo-in-rdeča polna omako za testenine ali čili.
Navadne obroki na tisto, kar že imate. Namesto nakupa pet novih sestavin, vsakič, ko kuhamo, porabijo tisto, kar že imate. Spletne strani, kot Feedly lahko s svojimi zamislimi o tem, kaj naj bi z naključnim izborom v vašem hladilniku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Medtem ko mnogi od nas radi mislijo, da smo nesmrtni, stara šala je, da sta samo dve stvari v življenju zagotovo: smrt in davki. Ne samo, da je pomembno, da imate načrt v mestu, v malo verjetnem primeru vaše smrti – morate izvajati tudi svoj načrt, in poskrbite, da drugi vedo o tem in razumeti svoje želje. Kot je Benjamin Franklin je znan citat gre, “S tem, da pripravi, ki jo pripravljajo na neuspeh.”
Legendarni pevec Prince umrl zakonitem – kar ima za posledico dolgotrajno bitko med sorodniki za določitev, ki je podedoval njegovo veliko bogastvo. Če ste zavlačevali na ugotavljanje, kdo je podedoval svoje posestvo, bo ta članek pomagal, da grem v pravo smer.
1. Ali fizičnih izvodov Inventory
Če želite začeti stvari, skozi notranjosti in zunanjosti vašega doma in narediti seznam vseh predmetov v vrednosti 100 $ ali več. Primeri vključujejo doma sam in televizijskih sprejemnikov, nakit, zbirateljskih, vozila, orožje, računalniki / prenosni računalniki, kosilnico, orodja in tako naprej.
2. Sledite z ne-fizičnih izvodov Inventory
Nato začnite dodajati svoje ne-fizičnih sredstev. Ti vključujejo stvari, ki jih imajo v lasti na papirju ali drugih pravic, ki so temelji na vaše smrti. Postavke, naštete tukaj bi vključevala: posredniške račune, 401k načrte, IRA sredstva, bančne račune, življenjskih zavarovanj, in vse druge obstoječe zavarovalne police, kot so dolgotrajno oskrbo, homeowners, auto, invalidnosti, zdravje in tako naprej.
3. Zberite Kreditne kartice in dolgovi seznam
Tukaj boste narediti poseben seznam za odprte kreditne kartice in druge dolgove. To bi moralo vključevati vse tako, kot je auto posojila, obstoječe hipoteke, doma kapitalskih kreditnih linij, odprtih kreditnih kartic in brez bilanc in drugih dolgov morda dolgujejo. Dobra praksa je, da delujejo brezplačno kreditne poročilo vsaj enkrat na leto. To bo ugotovila nobenih kreditnih kartic, ki ste jih morda pozabili, ki jih imate.
4. Naredite Organizacijski & Dobrodelne Članstvo v seznam
Če sodite, da nekatere organizacije, kot so AARP, American Legion, združenja veteranov, AAA Auto Club, College Alumni, itd, bi morali narediti seznam teh. Vključujejo vse druge dobrodelne organizacije, ki jo ponosno podporo ali bi donacije. V nekaterih primerih je bilo več od teh organizacij imajo naključne ugodnosti življenjskega zavarovanja (brez stroškov) na svojih članov in vaši upravičenci lahko upravičeni. To je tudi dobra ideja, da naj vaši prejemniki vedo, katere dobrodelne organizacije so blizu svojega srca.
5. Pošljite kopijo seznama sredstev za vašo Estate Administrator
Ko so vaši seznami končana, morate datum in ga podpiše in da vsaj tri izvode. Izvirnik je treba dati na skrbnika nepremičnin (bomo govorili o njem pozneje v članku). Drugi izvod je treba dati svojega zakonca (če si poročen) in damo v sefa. Naj zadnjo kopijo za sebe na varno mesto.
6. Pregled IRA, 401 (k) in druge Upokojitev računi
Računi in politike, v kateri ste seznama oznake upravičenke prenese preko “pogodbe”, s to osebo ali subjekt, naveden na vaši smrti. Ne glede na to, kako se seznam teh računov / politike v vaši volji ali zaupanja, ni važno, ker je upravičenec seznam bo prednost. za aktualni seznam vašem izboru upravičenca za vsak račun, se obrnite na skupino za pomoč strankam ali skrbnika načrta. Preučiti vsako od teh računov zagotoviti upravičenci so navedeni točno tako, kot ti je všeč.
7. Posodobite Life Insurance & rente
Življenjsko zavarovanje in rente bo mimo pogodbe, kot tudi, tako da je prav tako pomembno, da se obrnete na vsa podjetja, življenjska zavarovanja, kjer se ohranijo politike, da se zagotovi, da so vaši upravičenci pravilno navedena.
8. Določi TOD označbe
TOD stoji za prenos na smrt. Veliko računov, kot so bančni prihranki, CD računov in posamezne posredniške račune so po nepotrebnem probated vsak dan. Probate je izogniti sodišče postopek, po katerem se sredstva razdelijo po sodni pouk, ki je lahko drago. Veliko računov zgoraj naštetih je mogoče nastaviti z možnostjo prenosa-o-smrti, da bi se izognili proces dedovanju. Obrnite se na skrbnika ali banko, da to nastaviti na svoje račune.
9. Izberite Odgovorni Estate Administrator
Skrbnik nepremičnine bo odgovoren za spremljanje pravil svoji volji v primeru vaše smrti. Pomembno je, da izberete posameznika, ki je odgovoren in v dobrem duševnem stanju, da bi odločitev. Ne takoj predpostavimo, da je vaš zakonec je najboljša izbira. Razmislite o vsem kvalificiranim posameznikom in kako čustva, povezane z vaše smrti bo vplivalo na sposobnost odločanja te osebe.
10. Ustvarjanje Will
Vsakdo, starejše od 18 let morajo imeti voljo. To je pravilnik za razdelitev svojega premoženja in da bi preprečili zmedo med vašimi dediči. Oporoke so dokaj poceni načrtovanja nepremičnin dokumente osnutkov. Večina odvetniki vam lahko pomaga pri tem za manj kot 1.000 $. Če je to preveč bogata za krvi, obstaja več dobre volje za izdelavo programske pakete na voljo na spletu, za uporabo doma računalnika.
Poskrbite, da boste vedno podpisali in datirali svojo voljo, imajo dve priči ga podpišejo in pridobiti notarization o končnem predlogu.
11. Pregled in posodobitev vaših dokumentov
Preglejte svoje volje za posodobitev vsaj enkrat na vsaki dve leti in po vseh večjih življenje spreminja dogodke (poroka, razveza, rojstvo otroka, in tako naprej). Življenje se nenehno spreminja in vaš popis je verjetno, da iz leta v leto preveč.
12. Pošljite kopije Will na svojo Estate Administrator
Ko je volja končana, podpisan, priča in notarsko overjen, boste želeli, da poskrbite, da skrbnik posestvo dobi kopijo. Prav tako morate imeti kopijo v polje varno depozita in na varnem doma.
13. Obiščite finančni Planner ali Estate Attorney
Čeprav morda mislite, da ste zajete vse možnosti, da je vedno dobra ideja, da imajo polno naložb in zavarovanje načrt opravljeno vsaj enkrat na vsakih pet let.
Kot boš starejši, življenje postavi nove curveballs na vas, kot je poskušal ugotoviti, ali morate dolgoročno zavarovanje za nego in zaščito svoje posestvo s široko davčno račun ali dolgotrajnih sodnih postopkov. Nasveti kot ima nujne medicinske vizitko v torbici ali denarnico, so majhne stvari, veliko ljudi nikoli misliti, da lahko strokovnjak pomaga naučiti.
Če ne želijo porabiti denar za strokovno pomoč – ali želijo, da se zmanjša, kar stane – branje vam lahko pomaga začeti, da bi dobili svoj finančni načrt in posestvo v šahu.
14. Sproži Pomembno Estate načrt Dokumenti
Zavlačevanje je največji sovražnik načrtovanja nepremičnin. Čeprav nihče od nas ima rad, da razmišljajo o umiranju se Dejstvo je, da je nepravilna ali ne načrtovanje lahko privedejo do družinskih sporov, sredstva gredo v napačne roke, dokler sodnih sporih in velike količine dolarjev zveznega davka.
Na minimum, morate ustvariti volje, pooblastilo, zdravstvenega nadomestek, in dnevna bo – in dodeliti skrbništvo za otroke in hišne ljubljenčke. Če si poročen, mora vsak zakonec ustvarite ločeno volje, z načrti za preživelega zakonca. Prav tako se prepričajte, da so vsi zadevni posamezniki so kopije teh dokumentov.
15. Poenostavite svoje finance
Če ste spremenili delovnih mest v zadnjih letih, je zelo verjetno, da imate več različnih 401 (k) -tip upokojitev načrtov še vedno odprte s preteklih delodajalcih ali morda celo več različnih IRA računov. Medtem ko je to načeloma ne bo ustvarilo velik problem, medtem ko si živ (razen veliko dodatnega administrativnega dela in vodenja računa), boste morda želeli razmisliti o utrjevanju teh računov v en individualni IRA račun izkoristiti boljših investicijskih odločitvah, nižjih stroškov, večji izbor naložb, več nadzora in manj papirologije / lažje upravljanje, ko so sredstva konsolidirane.
16. Izkoristite kolidž financiranja računov
529 načrt je edinstven davčno ugodnejših naložba račun za varčevanje kolegij. Poleg tega, večina univerz ne upoštevajo 529 načrte v izračunu finančne pomoči / štipendiranja, če je babica naveden kot skrbnik. Res lepa lastnost je, da so rast in dvigi z računa (če se uporablja za “kvalificiranih” stroškov izobraževanja), brez davka. Če imate vnuke in sredstva, da to storite, razmislite o odprtju načrt za vsakega vnuka.
Spodnja črta
Zdaj imate strelivo, da bi dobili zelo dober skok-start o pregledovanju celotnega finančnega in nepremičninskega sliko; ostalo je odvisno od vas. Medtem ko sedite okoli hiše gledanjem vaše najljubše športne ekipe ali televizijska oddaja, izvlecite tableto ali prenosni računalnik in začeli delati sezname.
Boste presenečeni, kako veliko “stvari”, ki ste jih nabrali v preteklih letih. Prav tako boste ugotovili, da bodo vaši inventarja in dolgovi seznam prišel prav za druge naloge, kot so homeowners zavarovanje in pridobivanje oprijem na vaše stroške.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Skrbno načrtovanje finančnih vidikov svoje upokojitve lahko povečate možnosti, da boste imeli sredstva, da se ohranjajo v svoje upokojitve leta. Vsak dober finančni načrt mora upoštevati tako svoje pričakovane prihodke in svoje pričakovane stroške.
Naslednji nasveti vam bo pomagal zbrati potrebne informacije, da bi pravočasno in premišljene odločitve o upokojitvi.
14 nasvetov za finančno Priprava na upokojiti
1. Razmislite, kako boste kritje stroškov zdravstvene oskrbe v pokoju. Nekateri srečni zaposleni bodo morali del ali vse svoje zdravstvenega kritja prek svojega delodajalca ali sindikata. Drugi ne bodo.
Srečanje s predstavnikom Human Resources ali predstavnika sindikata v vaši organizaciji, da se učijo o vsakem obsega, določenega za upokojence in stroške za pridobitev, da je pokritost. Ugotovite, zahteve za upravičenost in ali bo pokritost razširi na družinske člane.
2. Poleg spoznavanja pridobitev čim kritje zdravstvenega varstva od svojega delodajalca, varne ocen ponudnikov o stroških dodatnih kritij zdravstvenega varstva . Raziskovalne stroški, povezani z Medicare , preveč. Vi ne želite, da bodo imeli nobenih presenečenj, ki lahko hitro preveč sredstev svoj proračun, ko ste načrt vaše stroške upokojitve.
3. Raziskave stroškov in oceno primernosti zavarovanja za dolgotrajno nego .
Posvetujte zaupanja vrednega finančnega svetovalca za prispevek o zavarovanju za dolgotrajno oskrbo. Izberite svetovalca, ki ne bodo prejeli provizijo za ti prodajo načrt.
To zavarovanje je priporočljivo, saj imajo dolgotrajno bolezen ali staranje lahko jedo zunaj na svoj upokojitev proračun hitro, še posebej, če boste ostali v pomoč na domu.
Toda stroški in pokritost, ki jih različni načrti zelo razlikujejo.
4. Ocenite svoje cilje za svoje upokojitve udejstvovanje . Poiščite pomoč svetovalcev, če boste potrebovali pomoč pri razjasnitvi svoje vrednote in interese. Glede na to, kako nameravate preživeti svoje upokojitve leta, se lahko stroški teh dejavnosti povečati količino denarja, ki ga potrebujete, da so bistveno shranili za upokojitev.
Bistveno je tudi, ko si misliš o upokojitvi, ki jih imajo interese in hobije, ki jih želite doseči. Ko prenehajo delovati, si pridobijo velike količine časa nazaj. Na primer, prijatelj, ki je uspešen lastnik podjetja z veliko zaposlenimi se veseli upokojitve, ko bo imel več časa za peko kruha, praksa fotografiranje, branje, gledanje neumnih YouTube video posnetke in ciljno ustrelil.
5. Spremljajte svoje trenutne življenjske stroške . Dobili realno sliko o tem, kaj boste potrebovali v pokoju, ki ga spremlja, kaj boste porabili danes. Dejavnik v vseh znižanje stroškov, boste doživeli, kot so stroški za prevoz na delo, delovno garderobo, in vse druge stroške, povezane z delom.
Ob istem času, ne postanejo strošek neumno. Boste želeli, da načrt za dodatne stroške za potovanja, jeste, hobiji, športne dejavnosti in druge interese odpravnine in udejstvovanje ter koli zdravstvenega pokritost.
6. Ocena, koliko dohodka boste morali ohraniti svoj trenutni življenjski slog . Poskrbite, da boste vključili faktor inflacije, da se upošteva povečanja stroškov v daljšem časovnem obdobju.
Finančni strokovnjaki ponavadi priporočajo, da ga nameravate porabiti vsaj 85 odstotkov vašega trenutnega dohodka, ko nastavite cilj za varčevanje. Spletne kalkulatorji Pokojninska vam lahko pomaga, da prilagodite te izračune na vašo osebno situacijo.
Imejte v mislih, čeprav, da se je znesek denarja, ki ga preživijo v pokoju dejansko poveča, če je vaš čas in energijo se je osredotočila na delo. Potovanje, igranje golfa štirikrat tedensko, nakup drugega stanovanja ali doma v južni državi lahko bistveno dodate med proračunskimi zahtevami.
To je ključnega pomena za načrtovanje in proračun za upokojitev za sebe, svoje interese veš, in kako mislite, da bi porabili svoj čas.
7. Razmislite, ali želite delati v pokoju. Srečanje s poklicnim svetovalcem za oceno možnosti in pridobiti pomoč pri ocenjevanju, povezane prihodke, če ne nameravate na delo. Raziskave kažejo, da je delo s krajšim delovnim časom ali opravlja drugo kariero v skladu s strastmi upokojenec je lahko izboljša zadovoljstvo v pokoju.
Nekateri poklici prehod lažje kot drugi v upokojitev. Samostojni pisatelji, na primer, morda nikoli nehali pisati, vzemite na manj dela. Zdravstveni delavci lahko delajo en dan na teden.
8. Za tiste, ki so veliko let od upokojitve, se prepričajte, da začnete prispevati k upokojitvi namerava v najkrajšem možnem času , da se omogoči moč mešanju. Prej ko začnete prispevati bolje.
Posvetujte se s svojim delodajalcem, tako kot mnogi delodajalci delno ujemajo sredstva, da zaposleni shranite za upokojitev. Boste želeli izkoristiti tekme za toliko let, kot je mogoče.
9. razveljavi toliko prihodkov, kot je mogoče na vsak plačilni dan zgraditi čim upokojitev gnezdo jajce. To je starost star rek, vendar plačujejo sami Prvi je načrtovanje pametna upokojitev.
10. Da bi razjasnili vsa vprašanja v zvezi s plačili za neporabljen čas off ali drugih upokojitve spodbud , še posebej, ko začnete razmišljati o upokojitvi, sestane s svojim osebjem Human Resources. Nekatere organizacije ponuditi spodbude za delavce, ko se ljudje upokojijo predčasno.
Boste želeli izkoristiti vse, kar delodajalec ponuja, če to naredi finančnem smislu za vas. Ostanite v stiku s kakšno ponudbo svojega delodajalca, saj so možnosti za predčasno upokojitev običajno omejeno časovno obdobje, preden se izteče.
11. srečanje s predstavniki pokojnine, 401 (k) ali 403 (b) ponudniki za informacije o možnostih za distribucijo in ocene vaše pričakovane tokove prihodkov od svojih naložb.
12. Razen če ste zelo zdrava pamet o naložbah, srečanje s finančnega svetovalca za raziskovanje kombinacijo sredstev, primernih za vašo starost, predvideno datum za upokojitev, in z dovoljenim tveganjem. Svetovalci, ki zaračuna razumno pristojbino za posvetovanje so pogosto bolj objektivno kot svetovalci komisij, ki temeljijo na vaše naložbene odločitve kompenzirane. Predstavniki, ki temeljijo na široko investicijskih družb, ki upravljajo vaše družbe 401 (k) ali 403 (b) načrte lahko nudijo dragocene nasvete o dodelitvi sredstev.
13. Če imajo velik del svojega portfelja v zalogi vašega podjetja, menijo diverzifikacijo še posebej, ko se približate upokojitve. Ne boste želeli velik del svojih pokojninskih prihrankov vezani v eno naložbo.
14. Ocenite svoj dohodek socialno varnost in raziskati možnosti za časovno začetek plačil. Posvetujte kalkulator SSA oceniti plačila boste prejeli od socialno varnost.
Lahko se upokojijo z denarjem, ki ga morate plačati za dolgo in srečno življenje. Zagon čim prej, je ključnega pomena. To so štirinajst od korakov, ki jih v resnici ne želijo preskočiti delaš na tej poti do vaše morebitne upokojitve.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
