Medtem ko mnogi od nas radi mislijo, da smo nesmrtni, stara šala je, da sta samo dve stvari v življenju zagotovo: smrt in davki. Ne samo, da je pomembno, da imate načrt v mestu, v malo verjetnem primeru vaše smrti – morate izvajati tudi svoj načrt, in poskrbite, da drugi vedo o tem in razumeti svoje želje. Kot je Benjamin Franklin je znan citat gre, “S tem, da pripravi, ki jo pripravljajo na neuspeh.”
Legendarni pevec Prince umrl zakonitem – kar ima za posledico dolgotrajno bitko med sorodniki za določitev, ki je podedoval njegovo veliko bogastvo. Če ste zavlačevali na ugotavljanje, kdo je podedoval svoje posestvo, bo ta članek pomagal, da grem v pravo smer.
Table of Contents
- 1 1. Ali fizičnih izvodov Inventory
- 2 2. Sledite z ne-fizičnih izvodov Inventory
- 3 3. Zberite Kreditne kartice in dolgovi seznam
- 4 4. Naredite Organizacijski & Dobrodelne Članstvo v seznam
- 5 5. Pošljite kopijo seznama sredstev za vašo Estate Administrator
- 6 6. Pregled IRA, 401 (k) in druge Upokojitev računi
- 7 7. Posodobite Life Insurance & rente
- 8 8. Določi TOD označbe
- 9 9. Izberite Odgovorni Estate Administrator
- 10 10. Ustvarjanje Will
- 11 11. Pregled in posodobitev vaših dokumentov
- 12 12. Pošljite kopije Will na svojo Estate Administrator
- 13 13. Obiščite finančni Planner ali Estate Attorney
- 14 14. Sproži Pomembno Estate načrt Dokumenti
- 15 15. Poenostavite svoje finance
- 16 16. Izkoristite kolidž financiranja računov
- 17 Spodnja črta
1. Ali fizičnih izvodov Inventory
Če želite začeti stvari, skozi notranjosti in zunanjosti vašega doma in narediti seznam vseh predmetov v vrednosti 100 $ ali več. Primeri vključujejo doma sam in televizijskih sprejemnikov, nakit, zbirateljskih, vozila, orožje, računalniki / prenosni računalniki, kosilnico, orodja in tako naprej.
2. Sledite z ne-fizičnih izvodov Inventory
Nato začnite dodajati svoje ne-fizičnih sredstev. Ti vključujejo stvari, ki jih imajo v lasti na papirju ali drugih pravic, ki so temelji na vaše smrti. Postavke, naštete tukaj bi vključevala: posredniške račune, 401k načrte, IRA sredstva, bančne račune, življenjskih zavarovanj, in vse druge obstoječe zavarovalne police, kot so dolgotrajno oskrbo, homeowners, auto, invalidnosti, zdravje in tako naprej.
3. Zberite Kreditne kartice in dolgovi seznam
Tukaj boste narediti poseben seznam za odprte kreditne kartice in druge dolgove. To bi moralo vključevati vse tako, kot je auto posojila, obstoječe hipoteke, doma kapitalskih kreditnih linij, odprtih kreditnih kartic in brez bilanc in drugih dolgov morda dolgujejo. Dobra praksa je, da delujejo brezplačno kreditne poročilo vsaj enkrat na leto. To bo ugotovila nobenih kreditnih kartic, ki ste jih morda pozabili, ki jih imate.
4. Naredite Organizacijski & Dobrodelne Članstvo v seznam
Če sodite, da nekatere organizacije, kot so AARP, American Legion, združenja veteranov, AAA Auto Club, College Alumni, itd, bi morali narediti seznam teh. Vključujejo vse druge dobrodelne organizacije, ki jo ponosno podporo ali bi donacije. V nekaterih primerih je bilo več od teh organizacij imajo naključne ugodnosti življenjskega zavarovanja (brez stroškov) na svojih članov in vaši upravičenci lahko upravičeni. To je tudi dobra ideja, da naj vaši prejemniki vedo, katere dobrodelne organizacije so blizu svojega srca.
5. Pošljite kopijo seznama sredstev za vašo Estate Administrator
Ko so vaši seznami končana, morate datum in ga podpiše in da vsaj tri izvode. Izvirnik je treba dati na skrbnika nepremičnin (bomo govorili o njem pozneje v članku). Drugi izvod je treba dati svojega zakonca (če si poročen) in damo v sefa. Naj zadnjo kopijo za sebe na varno mesto.
6. Pregled IRA, 401 (k) in druge Upokojitev računi
Računi in politike, v kateri ste seznama oznake upravičenke prenese preko “pogodbe”, s to osebo ali subjekt, naveden na vaši smrti. Ne glede na to, kako se seznam teh računov / politike v vaši volji ali zaupanja, ni važno, ker je upravičenec seznam bo prednost. za aktualni seznam vašem izboru upravičenca za vsak račun, se obrnite na skupino za pomoč strankam ali skrbnika načrta. Preučiti vsako od teh računov zagotoviti upravičenci so navedeni točno tako, kot ti je všeč.
7. Posodobite Life Insurance & rente
Življenjsko zavarovanje in rente bo mimo pogodbe, kot tudi, tako da je prav tako pomembno, da se obrnete na vsa podjetja, življenjska zavarovanja, kjer se ohranijo politike, da se zagotovi, da so vaši upravičenci pravilno navedena.
8. Določi TOD označbe
TOD stoji za prenos na smrt. Veliko računov, kot so bančni prihranki, CD računov in posamezne posredniške račune so po nepotrebnem probated vsak dan. Probate je izogniti sodišče postopek, po katerem se sredstva razdelijo po sodni pouk, ki je lahko drago. Veliko računov zgoraj naštetih je mogoče nastaviti z možnostjo prenosa-o-smrti, da bi se izognili proces dedovanju. Obrnite se na skrbnika ali banko, da to nastaviti na svoje račune.
9. Izberite Odgovorni Estate Administrator
Skrbnik nepremičnine bo odgovoren za spremljanje pravil svoji volji v primeru vaše smrti. Pomembno je, da izberete posameznika, ki je odgovoren in v dobrem duševnem stanju, da bi odločitev. Ne takoj predpostavimo, da je vaš zakonec je najboljša izbira. Razmislite o vsem kvalificiranim posameznikom in kako čustva, povezane z vaše smrti bo vplivalo na sposobnost odločanja te osebe.
10. Ustvarjanje Will
Vsakdo, starejše od 18 let morajo imeti voljo. To je pravilnik za razdelitev svojega premoženja in da bi preprečili zmedo med vašimi dediči. Oporoke so dokaj poceni načrtovanja nepremičnin dokumente osnutkov. Večina odvetniki vam lahko pomaga pri tem za manj kot 1.000 $. Če je to preveč bogata za krvi, obstaja več dobre volje za izdelavo programske pakete na voljo na spletu, za uporabo doma računalnika.
Poskrbite, da boste vedno podpisali in datirali svojo voljo, imajo dve priči ga podpišejo in pridobiti notarization o končnem predlogu.
11. Pregled in posodobitev vaših dokumentov
Preglejte svoje volje za posodobitev vsaj enkrat na vsaki dve leti in po vseh večjih življenje spreminja dogodke (poroka, razveza, rojstvo otroka, in tako naprej). Življenje se nenehno spreminja in vaš popis je verjetno, da iz leta v leto preveč.
12. Pošljite kopije Will na svojo Estate Administrator
Ko je volja končana, podpisan, priča in notarsko overjen, boste želeli, da poskrbite, da skrbnik posestvo dobi kopijo. Prav tako morate imeti kopijo v polje varno depozita in na varnem doma.
13. Obiščite finančni Planner ali Estate Attorney
Čeprav morda mislite, da ste zajete vse možnosti, da je vedno dobra ideja, da imajo polno naložb in zavarovanje načrt opravljeno vsaj enkrat na vsakih pet let.
Kot boš starejši, življenje postavi nove curveballs na vas, kot je poskušal ugotoviti, ali morate dolgoročno zavarovanje za nego in zaščito svoje posestvo s široko davčno račun ali dolgotrajnih sodnih postopkov. Nasveti kot ima nujne medicinske vizitko v torbici ali denarnico, so majhne stvari, veliko ljudi nikoli misliti, da lahko strokovnjak pomaga naučiti.
Če ne želijo porabiti denar za strokovno pomoč – ali želijo, da se zmanjša, kar stane – branje vam lahko pomaga začeti, da bi dobili svoj finančni načrt in posestvo v šahu.
14. Sproži Pomembno Estate načrt Dokumenti
Zavlačevanje je največji sovražnik načrtovanja nepremičnin. Čeprav nihče od nas ima rad, da razmišljajo o umiranju se Dejstvo je, da je nepravilna ali ne načrtovanje lahko privedejo do družinskih sporov, sredstva gredo v napačne roke, dokler sodnih sporih in velike količine dolarjev zveznega davka.
Na minimum, morate ustvariti volje, pooblastilo, zdravstvenega nadomestek, in dnevna bo – in dodeliti skrbništvo za otroke in hišne ljubljenčke. Če si poročen, mora vsak zakonec ustvarite ločeno volje, z načrti za preživelega zakonca. Prav tako se prepričajte, da so vsi zadevni posamezniki so kopije teh dokumentov.
15. Poenostavite svoje finance
Če ste spremenili delovnih mest v zadnjih letih, je zelo verjetno, da imate več različnih 401 (k) -tip upokojitev načrtov še vedno odprte s preteklih delodajalcih ali morda celo več različnih IRA računov. Medtem ko je to načeloma ne bo ustvarilo velik problem, medtem ko si živ (razen veliko dodatnega administrativnega dela in vodenja računa), boste morda želeli razmisliti o utrjevanju teh računov v en individualni IRA račun izkoristiti boljših investicijskih odločitvah, nižjih stroškov, večji izbor naložb, več nadzora in manj papirologije / lažje upravljanje, ko so sredstva konsolidirane.
16. Izkoristite kolidž financiranja računov
529 načrt je edinstven davčno ugodnejših naložba račun za varčevanje kolegij. Poleg tega, večina univerz ne upoštevajo 529 načrte v izračunu finančne pomoči / štipendiranja, če je babica naveden kot skrbnik. Res lepa lastnost je, da so rast in dvigi z računa (če se uporablja za “kvalificiranih” stroškov izobraževanja), brez davka. Če imate vnuke in sredstva, da to storite, razmislite o odprtju načrt za vsakega vnuka.
Spodnja črta
Zdaj imate strelivo, da bi dobili zelo dober skok-start o pregledovanju celotnega finančnega in nepremičninskega sliko; ostalo je odvisno od vas. Medtem ko sedite okoli hiše gledanjem vaše najljubše športne ekipe ali televizijska oddaja, izvlecite tableto ali prenosni računalnik in začeli delati sezname.
Boste presenečeni, kako veliko “stvari”, ki ste jih nabrali v preteklih letih. Prav tako boste ugotovili, da bodo vaši inventarja in dolgovi seznam prišel prav za druge naloge, kot so homeowners zavarovanje in pridobivanje oprijem na vaše stroške.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.