Ste že kdaj poskusili, da “čas” na borzo? Ste kupiti doma, preden ste bili zares pripravljeni, saj domače lastništvo je dobra naložba? Ali boste obdržali ravnotežje na vaši kreditni kartici izboljšati vašo kreditno točkovanje?
To so običajni denar poteze, in če je kateri koli od njih, ste morda mislili, da so bile naslednje preizkušen in resnične osebne finance modrost. Ampak kot veliko modrosti, oni še zdaleč ni tako pameten kot se sliši.
Tukaj je nekaj neumen denarja premakne morate jarku iz arzenala, ne glede na to, koliko se morda zdi smiselna.
Table of Contents
- 1 Dumb Move: Ne s kreditno kartico, ker bo to privedlo do dolga.
- 2 Dumb Premakni: Ohranjanje ravnotežja na kreditni kartici za gradnjo kredit.
- 3 Dumb Premakni: predplačila študentskih posojil, medtem ko Škrtarenje na prispevke za upokojitev
- 4 Neumna poteza: Kako delo prvi in dvig kasneje.
- 5 Neumna poteza: Nakup stanovanja, ker to je “investicija”.
- 6 Dumb Premakni: Poskus, da bi čas na trgu.
Dumb Move: Ne s kreditno kartico, ker bo to privedlo do dolga.
To je bilo od velike recesije skoraj osem let, in več kot dve tretjini ljudi, starih med 18 in 29 nimajo kreditne kartice, glede na raziskavo Bankrate. “Zdi se, pametna, ker si ne grozi dolga, vendar to ni pametno, ker si ne gradi svoj kredit,” pravi Sarah Newcomb, avtor “Loaded: Money, psihologijo, in kako priti naprej, ne da bi zapustili Vaši Vrednosti zadaj. “Mnogi od teh Millennials – kot tudi ljudje v drugih generacij, ki nimajo kreditne kartice v svojem imenu – so tisto, kar se imenuje” tanke kreditne datotek “To je kredit, industrija govoriti, ker je le malo ali nič kredita. zgodovina, in to lahko zadrževal, če želite zaprositi za hipotekarno ali avto posojilo. To lahko pomeni tudi plačal več, kot je potrebno za homeowners in avtomobilsko zavarovanje.
Pametna poteza: Če mislite, da ste odgovorni za neodgovorno s tem prvim kosom plastike, se posvetujte z banko, ki je izdala, da umetno nizko kreditno linijo. Potem, dal eno ali dve samodejni račune na kartici in urnik samodejna plačila iz preverjanje računa za njihovo kritje. Nikoli ne bo prepozno, in vaše kreditne bo izboljšala.
In če ste bili obrnil navzdol za kartico? Zavarovana kartica – kje ste jih naredili majhen depozit pri banki izdajateljici – je kartica z usposabljanja kolesi, ki jih lahko dajo na poti do močnega kreditne zgodovine.
Dumb Premakni: Ohranjanje ravnotežja na kreditni kartici za gradnjo kredit.
Ena od velikih vlagateljev v vašo kreditno točkovanje je kreditna izkoriščenost. Vaša uporaba je odstotek kreditno linijo, ki ste dejansko uporablja, in se šteje za približno 30 odstotkov svoj rezultat. Če imate mejo 1.000 $ in vaš račun je 550 $, ki ga uporabljate za 55 odstotkov. To je previsoka – to je najboljše za vaš rezultat, če jih ne uporabljate več kot 30 odstotkov svojega limita kadarkoli. In nosi ravnotežje iz meseca v mesec in plačuje obresti ne pomaga vaš rezultat na vse, vendar to ne boli vaše denarnice: Povprečna kreditna kartica obrestna mera je približno 15 odstotkov. Na ravnovesju $ 3.000, ki vas bo stalo 450 $ na leto.
Pametna poteza: V idealnem primeru boste poplačala vaše kreditne kartice v celoti vsak mesec, ti varčujejo vsa plačila obresti. In če je vaš tipičen uporaba vas je overusing omejitev, ki jih lahko rešili za problem na dva načina: lahko zaprosi za povečanje vaše kreditne omejitve in potem ne uporabljajte dodatne zmogljivosti, ali ga lahko plačate svoj račun več kot enkrat na mesec .
Dumb Premakni: predplačila študentskih posojil, medtem ko Škrtarenje na prispevke za upokojitev
Imate študentskih posojil in jih želite izplačalo, kakor hitro je mogoče, tako da lahko vsak dodaten denar, ki ga imajo na koncu meseca se bo proti plačilu presegajo vaše mesečne menice in sekanje stran na glavnico. Vaš nujnost je razumljivo; ne bi bilo življenje boljše, če bi bili pravkar šla? Toda predplačila študentskih posojil ni pametna poteza, če je to prihaja na stroške svojih dolgoročnih prihrankov, kot prispevajo k vaši 401 (k) (še posebej, če ste prejeli delodajalcev ujemanja dolarjev) ali plačilni določitvi dolga visoka stopnja kreditne kartice, pravi Newcomb .
Pametna poteza: poplačala svoje študentskih posojil počasi in enakomerno, medtem ko gradijo svojo prihodnost in izkoristite borznih donosov. Morda je celo bolje, da se odločijo za na osnovi dohodka načrtov odplačevanja (ki znižujejo svoje mesečna plačila), čeprav plačujejo obresti za več let pomeni posvečanje več zanimanja v celoti.
Poglej na račun svojega študentskega posojila dolga, odštejemo davčne olajšave, in primerjati, da v zameno boš dobil s tem da svoj denar za delo na druge načine.
Neumna poteza: Kako delo prvi in dvig kasneje.
Ste pogaja svojo plačo za vaše sedanje zaposlitve? Če ne, niste edini. Nekateri 41 odstotkov ljudi ni, po Salary.com . Mnogi se bojijo, da barantanju glede na izhodni plače jih bo iz teka za delo v celoti. Ampak ne pogaja za konkurenčno plačo na začetku novega delovnega mesta vas spelje na napačno finančno podlago, saj vsak bonus in dvig dobiš napreduje bo verjetno odstotek temelji off, ki se začne sliko.
Pametna poteza: Ne vzemite prvo ponudbo. Imate največji vpliv, ko so si želeli, vendar pa ti še niso imeli – in to je pomembno prepoznati in izkoristiti ta trenutek. “Ljudje mislijo, da moraš prositi za tisto, kar je sprejemljivo, vendar se morate vprašati:” Kaj moram zaslužiti, tako da mi ni treba skrbeti za denar? To je tisto, vaš čas je vredno, “pravi Newcomb. Razumeti tudi, da je pričakovanje z druge strani mize, ki jo bo prosil za več. Študija iz CareerBuilder kaže 45 odstotkov delodajalcev so se pripravljeni pogajati svojo prvotno ponudbo za delo, in dejansko pričakujejo, da to storite. Ti si samo dajanje v najem se dol, če ne.
Neumna poteza: Nakup stanovanja, ker to je “investicija”.
Finančni svetovalec Carl Richards, avtor “obnašanja Gap,” se spominja časov ljudje so rekli, da mu svoje domove: “To je najboljša naložba kar sem jih kdaj je!” Njegova lončki: “Ali je to zato, ker je to samo vam naložba” ve kdaj je potekala mirno? “” On je dobil točko. Ni bilo dolgo, prepričanje, da se vrednosti nepremičnin ne gredo dol … Potem je prišel leta 2008 in stanovanj na trgu nesrečo. V resnici, doma vrednosti zgodovinsko dohajali inflacijo. In stroški lastništva – da ne omenjam gibljejo v, pohištvo, davki, zavarovanje in vzdrževanje, ki teče od 1 do 2 odstotka vrednosti doma na leto, v skladu s Skupnim centra Harvard za stanovanjske študije – je visoka.
Pametna poteza: Kupi tistega, ki ga želite živeti v – ali še naprej najem za zdaj. To perilo seznam stroškov, pomeni, da nima smisla za nakup enega sploh če ne pričakujejo, da ostanejo vsaj pet let.
Če vam ostanejo dolgoročno Kapital graditi s plačilom navzdol (ali izklop) vaš hipotekarnih postane dodatni varčevalni račun, ki ga lahko uporabite za upokojitev. Ampak nikoli ne raztezajo za nakup hiše, ki ga ne more zares privoščiti samo zato, ker misliš, da so vrednosti nepremičnin so zaradi pop. Če boste to storili, da si niti nakup niti vlaganje – ste špekulacij. In če ste profesionalni investitor nepremičnin, da je to slaba ideja.
Dumb Premakni: Poskus, da bi čas na trgu.
Tržno čas prihaja do vedoč dve stvari: Kdaj ven, in kdaj se vrnem v Prvi je res težko za nohte, in drugi, je še slabše.. Medtem ko smo že slišali zgodbe navadnih vlagateljev, ki so dobili ob pravem času, Richards je skeptičen. “Ne verjamem, zgodbe,” pravi. “Verjemite podatke.” In so podatki pravi, da ne more zmagati v tej igri.
Smart Fix: Nakup vztrajno in več let. Richards pravi, da se trgajo stran od playbook Warren Buffett je: “Najboljša stvar, ki jo lahko naredimo je, bodi len – in moramo proslaviti to dejstvo.” In ko smo že pri tem, ne poskušajte preveč težko premagati trg. Medtem ko so se posamezne delnice in upravlja vzajemne sklade zanimivo, da je redno vlaganje v dolgočasno indeksnih skladov in trguje na borzi skladov (ki so tudi cenejši za nakup in lastno), ki so bolj verjetno, da bi ti multi-milijonar na dolgi rok. Če ste dovolj leni, da je.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.