Table of Contents
Namig: To ne bi smel biti pod vašim vzmetnice
Mi uporabljamo denar za veliko ciljev: upokojitve, izobraževanje, ločenih varčevalnih ciljev, stroškov dneva v dan, in še bi lahko naštevali.
Kje morate imeti svoj denar?
Večina ljudi obdržati svoj denar na varčevalni račun, s svojimi mesečni stroški bodo v računu kontrole ali spletnih bank. Drugi ne verjamejo v bankah (predvsem mlajše generacije), in imajo na svoj denar v kuvertah.
Medtem, veliko ljudi ne zavedaš, število razpoložljivih možnosti za vodenje preostanek svojega denarja organiziran, ali namen, ki ga lahko ima različne račune.
Mi smo šli skozi nekatere od najbolj priljubljenih možnosti, ko gre tja, kjer bi morali ohraniti svoj denar, tako da lahko dajo, kjer je najbolj pomembno.
Dnevni stroški
Ko potrebujete dostop do svojega denarja, takoj za dnevne izdatke, je pametno, da ga hranite v tekoči račun , tako da lahko uporabite debetno kartico plačati za stvari. (Druga možnost je, seveda, lahko samo nosijo denar in ga hranite v denarnici.)
Vendar pa vedno poskrbite, da bo varovalo v svoj tekoči račun, da bi se izognili stroškom limita. Recimo, da si pozabil, da si imel mesečni račun, ki se umakne iz računa in nakup rezultate kosilo v negativno stanje. Odprla se vam bo udaril z pristojbina prekoračitve, odvisno od politike banke.
Bitka bank
Ali nima bančnega računa, ali razmišljate o zamenjavi banke? Veliko ljudi se ne zaveda, da obstajajo ton možnosti, ko gre za katere institucije imate svoj denar z, kot opeke in malte bankami in »velikih imen« so tisto, kar pogosto pridejo na misel.
Obstajajo banke skupnosti, le-spletne banke in kreditne zadruge, če jih naštejemo le nekaj. V teh, lahko pride do nagrade računi (s spodbudami), računi visoki donosi, in še več.
S tako veliko možnosti, je težko izbrati, tako da tukaj je ena stvar, ki jo morate imeti v mislih: izberite banko z najmanj znesek pristojbin.
Vi ne bi smeli plačevati mesečne pristojbine za vzdrževanje na banko samo, da svoj denar tam.
Bolj pogosto kot ne, na spletu samo za banke, banke skupnosti, in kreditne zadruge imajo najmanj znesek pristojbin. Na zalogi samo banke imajo nizko režijske stroške, ker ne obstajajo fizične lokacije, in oni so zelo priročno. banke skupnosti in kreditne zadruge so osredotočeni na ljudi, ki jim služijo, in so veliko bolj prizanesljiva z obrestnimi merami in pristojbin.
Na žalost, s katero od velikih imen tam, boste soočajo kup pristojbin, obveznih depozitov in stanja, in drugih zahtev. Bančništvo bi moralo biti enostavno, tako da najprej preberete drobni tisk.
sklad za nujne primere
Veliko ljudi obdržati v sili sklad enačili s svojimi splošnimi prihranke, ampak to bi bilo napačno, odvisno od tega, koliko samokontrola imate.
Sili sredstva morajo biti dostopna le takrat, ko je dejansko sili. Problem je, da ima vsak drugačno opredelitev, kaj pomeni v sili. Večina strokovnjaki pravijo, da so nujne sredstva za stvari, ki jih ni mogoče predvideti vnaprej, ali bo imelo težke situacije, kot je izguba službe. Zato želijo kupiti nova oblačila, ki pa nimajo dovolj denarja na vaš bančni račun, ni nujno.
To ni potrebno, ali bistvenega pomena za preživetje.
Če se sami ne morejo zaupati, da zapustijo svoj sklad v sili sam, dokler ne boste dejansko potrebovali, potem morate odpreti varčevalni račun na drugo institucijo iz svojega rednega varčevalni račun.
Zakaj? Ker več korakov, ki jih potrebujete, da bo dostop do sredstev, manj je verjetno, da je za vas, da poskusite in jih uporabiti, ko ne bi smeli.
Možnost je vzpostavitev spletne samo za varčevalni račun. Oni so ponavadi veliko hitreje in lažje odpiranje in ne zahteva bo podružnice. Plus, ne boste nikoli zamikalo, da bi fizično iti na bankomatu dvignete denar, vendar lahko še vedno prenesete sredstva, ko jih potrebujete.
Dolgoročnega varčevanja cilji
Torej, kaj varčevalnih ciljev, ki jih imate, da se dogaja, da traja od tri do pet let ali več, za dokončanje?
Morda boste želeli odpreti ločene sub-varčevalne račune za vsako od njih.
Kaj je račun podsklada, prihranki? Nekatere banke vam omogočajo, da se odprejo en glavni varčevalni račun, s “pod” računov, povezanih z njim. Torej, lahko uporabite vaš glavni varčevalni račun za kratkoročne prihranke, in odprejo različnih podračunov za stvari, kot so potovanja, nov računalnik, nov avto, itd
To je lahko pametno ločiti svoje varčevalne cilje. Če imate en glavni varčevalni račun s skupno 20.000 $, vendar ste za varčevanje za poroko, plačilo navzdol na avtu, skupaj s počitnic, kaj storiti? Morda boste ugotovili, da je težko dati prednost svoje posamezne cilje.
Ki imajo ločene račune, posebej namenjena za vsak cilj je lažje povedati, ko ste jih dosegli, in ob denar ven, ne moti drugih vaših ciljev. Tako, na primer, pa si delimo to $ 20,000 navzgor. Imate 10.000 $ na računu “poroko”, $ 7000 v “plačilni avto dol” račun, in 3.000 $ na računu “počitnice”.
Vaš cilj je vsak 20.000 $, $ 10.000 in $ 3.000 oz. Se zavedate, da ste dosegli svoj cilj počitnice prihrankov, tako da preusmeri denar, ki ga je bilo varčevanje v smeri svoje počitnice na avtu navzdol plačilnega računa, in začnite načrtovati vaše potovanje.
Če ste imeli izvirno pavšalni znesek v višini 20.000 $ na računu, lahko ste bili neodločni, da odvzame to za vaš dopust, ker delate na dveh drugih pomembnih ciljev.
Mnoge banke, še posebej spletne banke, vam bo omogočilo, da se odpre neomejeno število sub-varčevalnih računov. Od tam, lahko nastavite samodejne prenose iz vašega tekoči račun za vsako od teh varčevalnih računov.
Srednjeročne Prihranki
Ne govorimo o varčevanje za cilje tukaj. Namesto, te možnosti so za tiste, ki že imajo spodoben znesek denarja shranili, vendar ni videti, da je vlaganje na dolgi rok (5+ let).
Če iščete kraj za park svoj denar za nekaj let, lahko denarnega trga računi in CD-jev (Potrdilo o vlog) bo vaš odgovor. Ti varčevalni računi naj bi imeli višje obrestne mere od običajnih varčevalnih računov.
Če se odločite, da se odpre trg račun Denar ali CD-ja, obstaja nekaj stvari, ki jih je treba prej razumeti. Denarnega trga računi so kot hibrid preverjanja in varčevalnih računov, saj lahko napišete omejeno število preverjanj iz ene. Denarnega trga računi vlagati tudi v vrednostne papirje, za razliko od rednih varčevalnih računov, ki je razlog, zakaj boste morda lahko, da bi dobili boljše obrestne mere.
CD-ji se razlikujejo po tem, da so določen rok zapadlosti, kar pomeni, ko odprete eno, boste morali obdržati svoj denar tam za določen čas. Torej, če boste morali vzeti denar, preden je CD dozorela, boste soočajo zgodnji odtegnitveni kazen. Višina kazni je odvisna od pogojev na CD-ju. S tem je dejal, CD-ji so na splošno ni dobra ideja za sredstev za nujne primere, ker si želijo, da denar, da so dostopni brez kazni, ko jo potrebujete.
Oba od teh računov lahko zahteva tudi višje saldov od rednih varčevalnih računov. Na primer, boste morda morali imeti 10.000 $, da se v račun, ko je odprta, medtem ko se nekateri varčevalni računi mogoče odpreti s čim manj kot 10 $.
Starostne Prihranki
Ne glede na to, kje ste v vaši karieri, morate varčevanje za upokojitev prednostna naloga. Nastavitev samodejnih odbitkov od vaše plače je eden izmed najlažjih načinov, da to storijo. Če ste samozaposleni, poglej v SEP IRAS.
Dokler si ne zaslužijo smešno količine denarja, bi morali biti upravičeni do odpreti IRA, kar je pomembno, če je vaš delodajalec ne ponuja 401 (k). Denar se ne more umakniti iz IRA brez kazni, dokler ne dosežejo starosti 59 in pol, če je za posebne okoliščine, kot nakup svoje prve hiše. Prav tako lahko umakne prispevke, ki ste jih naredili v Roth IRA brez kazni.
401 (k) ov je, da podobni boste soočajo kazni za predčasne dvige, vendar je dobra stvar 401 (k), je, da lahko delodajalec ponudi, da se ujemajo svoje prispevke do določenega zneska. Standardna finančno svetovanje pravi, da prispeva do tekme, in glede na to, kako velika vrnitev svojega 401 (k) proizvaja, boste morda želeli prispevati ostalo na IRA (ker imate več nadzora in fleksibilnosti s sredstvi).
Varčevanje za šolstvo
Ali želite plačati za vašega otroka izobraževanja? Nato razmišljajo o odprtju 529 Savings načrt, saj je ta račun posebej za varčevanje za prihodnje izobraževanje nekoga. Lahko ga odprete lahko za vsakega upravičenca – ne le svojega otroka, temveč vnuka, prijatelja ali sorodnika.
Če ste varčevanje denarja v rednem varčevalni račun, da ne bi bilo dovolj, da bi premagali inflacijo. Če je vaš otrok mlajši in ima še dolgo pot, preden fakulteti, stroški šolnine se bo dvignila, in želite, da dajo svoj denar nekam, da lahko sledijo, in davčne ugodnosti za 529 so zelo pomembni.
529 Načrti so sponzorirajo posamezne države ali državnih organov, in jih je mogoče odpreti s številnimi finančnimi institucijami. Boste naleteli na dve vrsti načrtov: predplačniških in prihranke. Nekateri strokovnjaki priporočajo proti predplačnike načrte za več razlogov, zato poskrbite, da naredite nekaj raziskav pred odločitvijo, ki je najboljša za vas.
Ti so prav tako niso omejeni na vaše lastne države 529 načrta, zato je pomembno, da prodajalna okrog in primerjajo pristojbine in zgodovinsko delovanje različnih skladov. Nekatere države ponujajo spodbude in 529 načrti imajo tudi številne davčne ugodnosti.
Naj bo vaš denar Organizirani
Kot lahko vidite, obstaja veliko izbire, ko pride do točke, kjer bi morali ohraniti svoj denar. Vi ne potrebujete ton različnih računov, vendar poskrbite, da se računi ti so se sestali svoje finančne potrebe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.