Gotovo je, da velik del sestavljanja vsako življenjsko zavarovanje načrt je izbira, ki bo upravičenec. Glede na namen politike, lahko ta oseba biti zakonec, otrok, poslovni partner ali dobrodelna organizacija, če jih naštejemo le nekaj.
In ko smo postavili naše življenje zavarovalnih shem, tako kot katero koli drugo vrsto finančnega načrtovanja situacijo, ne bomo to v vakuumu. Z drugimi besedami, to se zgodi v samo enem trenutku – in kot vsi dobro vemo, življenje nenehno dogaja.
Tako kot s katero koli drugo vrsto načrtovanja življenja fazi, potrebujemo življenjsko zavarovanje politike je treba redno pregledovati, da se prepričajte, da je upravičenec ste izbrali v določenem trenutku še vedno prava izbira danes. V nasprotnem primeru lahko pride do nekaj pomembnih vprašanj, ko pride čas, da se prenese na ta sredstva.
To je bilo takrat, to je zdaj
Razmisli o tem za trenutek. Prihodki, ki se plačujejo za že umrlega sorodnika, bivšega zakonca ali partnerja, ali za vse, ampak samo ena od vaših otrok. Ko življenje spremembe, to pomeni, da je upravičenec imenovanjih na police življenjskega zavarovanja – kot tudi druge načrte, kot IRAS in 401 (k) računi – je treba pregledati in spremeniti, če fizična ali pravna oseba, ki ste jo izbrali, medtem ko je to primerno naenkrat, je ni več najbolj primerno, da se upravičenec. In, če menite, da bo imenovan upravičenec le to, kar je prav in izroči denar po osebi, ki si res želite, da ga imajo, se motite.
Tukaj je nekaj najpogostejših življenjskih sprememb, ki bi vas zahtevajo, da pogled na vaše zavarovalne police:
- Rojstvu ali posvojitvi otroka ali vnuka . Če načrtujete za rojstva ali posvojitve otroka ali vnuka, morate sprejeti pogled na vašo zavarovalno polico obliki upravičenca življenje in videli, kako se glasi. V nekaterih primerih, če poimenovanje otrok ali vnukov, lahko preprosto navajajo, da ste poimenovanje “vse otroke” ali “vse vnuke.” V drugih primerih, čeprav bi lahko naštejemo na posamezno otroci ali vnuki. Torej, če ne želite, da nenamerno razdedinim nekoga, je pomembno, da pregleda svojo politiko, preden otrok pride. V nasprotnem primeru bi lahko nekdo ostane ven.
- Sprememba v zakonski stan. Sprememba v zakonski ali partnerski statusa mora biti tudi povod za vas, da pogled na vaše police življenjskega zavarovanja. Pomembno je opozoriti, da v nekaterih državah, če se bosta ločila, morda ne boste mogli spremeniti imenovanje upravičenko do razveze zakonske zveze je dejansko dokončna. V nekaterih primerih se lahko zahteva tudi, da se prvotno soglasje upravičenca za njegovo ali njeno ime odstrani iz politike.
- Vaš imenovan upravičenec vas predeceases. Morda ste imenovan nekdo, kot vam je upravičenec, ki se konča vas predeceasing. V tem primeru ste morda poimenovali tudi pogojna upravičenec. To je nekdo, ki bo naslednji v vrsti za prejemanje sredstev te politike. Vendar, če si res ne nameravam te osebe do vseh sredstev, boste morda želeli, da bi še enkrat pogledal na svoj načrt in ga dopolni.
- Druge situacije. Obstajajo lahko tudi druge situacije, ki bo spodbudila, da pregleda svojo politiko – bi lahko samo preprosto premislite, ali imajo padajoči ven s prvotnim izbira za upravičenca. V drugih primerih lahko različne potrebe so se spremenile.
Se spomniš, ko ste pregledovanju življenjskih zavarovanj, da pogled na individualnih in skupinskih načrtov. To je zato, ker če imate načrt skupine življenjskih zavarovanj prek svojega delodajalca, so pogosto ti načrti pozabili – vendar pa bi bilo vredno lepo količino denarja za upravičenca, preveč.
Kdaj Preverite vaše načrte
Enako kot s svojimi naložbami, je pomembno, da gredo skozi in pregledati zavarovalno kritje na redni osnovi. V večini primerov se to zgodi vsaj enkrat na leto – ali še bolj pogosto, če je velik življenjski dogodek potekal.
redno srečanje z zavarovalno svetovalec lahko pomaga zagotoviti, da so vaši načrti za vse na mestu za kritje tistih, ki jih nameravate z ustrezno količino korist gredo naprej, kakor tudi za to, da tisti, ki jih ne nameravajo zagotoviti pokritost niso kotirajo na svojih politik. To ni samo dobro finančno načrtovanje, prav tako lahko pomaga preprečiti družinske nesporazume v prihodnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.