Ob sklenitvi življenjskega zavarovanja, je eden od najboljših načinov za finančno zaščito vaši otroci bi se kaj nepredvidenega zgodilo s tabo. In, ko ste vzpostavitev politike, izbiro upravičenca morda zdi manjše podrobnosti. Ampak, če niste previdni, o svoji izbiri pa lahko povzroči številne neželene posledice.
In če so vaši otroci še dokaj mlad, ta odločitev sprejme na dodatnem pomena.
Table of Contents
Ne samo Vaši majhni otroci
Pogosto starši dajo svoje otroke upravičencev do politike, ne da bi mu daje veliko razmišljal. Toda z zakonom, zavarovalnice ne izroči denar za mladoletnike. Torej bi sodišče imenovati skrbnika, ki bo nadzoroval vse premoženje v njihovem imenu. To je lahko dolgotrajen proces, in tisti, ki ponavadi zahteva več datumov sodišča. Prav tako poje stran na življenjsko zavarovalnino za, ker je vaša svojca bodo verjetno morali opravljati odvetnika, da jih zastopa v vseh teh datumov sodišča.
Če ste srečno poročeni, očitna izbira je, da vaš zakonec glavnega prejemnika koli smrti koristi (ob predpostavki, seveda, da ste prepričani v svojo sposobnost obvladovanja velikega pavšalni znesek). Kaj pa, če ste eno od staršev – ali želite načrtovati možnost, da vi in vaš partner sta umrli prezgodaj, tako da svoje otroke brez staršev?
Najlažji in običajno najmanj drago, možnost je, da imenuje zaupanja odrasle (blizu prijatelj ali sorodnik), da nadzira izplačilo zavarovalnine za njih. Če greste to pot, se zavedajte, da ste dajanje veliko vere v sodbi te osebe. On ali ona ima veliko diskrecijsko pravico glede tega, kako so porabili sredstva. Izbira te vrste skrbnika smiselna le, če imate veliko zaupanje v sposobnost te osebe, tako da upravljati z denarjem preudarno in spoštovati svoje vrednote in želje v vaših otroško vzgojo.
Ko ustvariti UTMA račun
Eden od načinov, da bi se izognili nepotrebnim zapletom, je vzpostaviti enotno Transferji Zakona Minor (UTMA) računu. V skladu s tem dogovorom, premoženjska zavarovanja, gredo neposredno v račun, in si dodeliti skrbnika za upravljanje sredstev v imenu svojega potomcev je. Ko se vaš sin ali hči doseže odraslost – starost od 18 do 25, odvisno od stanja – dobijo vse preostale sredstva.
Največji problem pri UTMA računov je, da ne zagotavljajo več fleksibilnosti. Recimo, da ne želite, da vaš otrok prejel ogromen kup denarja, ko on ali ona obrne 18. Kaj potem?
Iz tega razloga, ti računi so najbolj smiselne, če imate relativno skromno smrtno koristi – recimo, 100.000 $ ali manj – in otroci so relativno mlad. V tem primeru je večina denarja je verjetno porabil med vzgojo. Tako da je manj strah pred odhodom mladih odraslih z več denarja, kot jih lahko v resnici ročaj.
Vsaka država, razen v Južni Karolini trenutno priznava UTMA račune. Vse kar morate storiti je, se obrnite na ponudnika življenjsko zavarovanje; Najbolj so opremljeni za vzpostavitev enega za vas.
Ko Trust je boljši
Druga možnost je, da se ustvari zaupanje, da postane upravičenec zavarovalno polico.
Prednost je, da imate bolj proste roke o tem, kako in kdaj je denar dobi razdeli. Reci, na primer, da imate dva otroka, ki stojijo za prejemanje 200.000 $ vsak iz svojega življenja zavarovalne pogodbe. Ti bi raje, da ne bi dobili denarja, vse naenkrat, in ne, dokler jih ne doseže odraslost. Lahko pooblasti fiduciarja – oseba, ki upravlja zaupanje – da se odpravijo 50.000 $ na svoji 20 th , 25. mesto , 30. mesto in 35 th rojstni dan.
Če je to pomanjkljivost, da skladi, je njihova cena tag. Običajno bi morali odvetnik pripraviti eno gor, proces, ki lahko zlahka stane več kot 1.000 $. Obstajajo cenejše načine za vzpostavitev zaupanje: pravni izdelki programske opreme, vključno z Quicken WillMaker in LegalZoom, npr. Ali bi si lahko standardiziran jezik, ki je na voljo na spletu, in jo prilagodite z vašimi osebnimi podatki.
Skladi lahko povzročajo tudi tekoče upravne ali zaporne stroške. Ampak, če ste pustili politike s precej velikim nominalni vrednosti, je lahko dragoceno orodje, ter nekaj sto v odhodkov postal zanemarljiv na dolgi rok.
Poišči dober nadzornik
Ne mislite, da je treba najti finančnega strokovnjaka, da bo vaš skrbnik ali skrbnik. Komer koli ima možnost najeti strokovnjake, ki lahko svetujejo, kako vlagati in upravljanje dediščine. Vaš glavni izziv je najti nekoga, ki je vreden zaupanja, ne samo, ampak ima zdrave pameti, da bi dobili zunanjo pomoč, ko je to potrebno.
Idealno bi bilo, da je to ista oseba, ki bo služila kot varuhinja vaši otroci v primeru vaše smrti, čeprav ni nujno, da bo. Če oseba, ki jo določi, da skrbi za svoje otroke, je nagnjena k temu, da slabe finančne odločitve, bi bilo dobro, da bi našli nekoga drugega, za vlogo upravljavca premoženja. Samo vem, da je bolje ti dve osebi dobili skupaj, bo bolje vaše otroke bo.
Posodobite papirje
Ne glede na to, kako ste nastavili volje, morate prepričati papirje upravičenec od zavarovalnice, je točna. Sicer ni zagotovila, da je oseba, ki jo želite prejemati sredstva jih bo dejansko dobili.
Če morate spremeniti pogodbo, da odraža drugačno upravičenca, prosite za obliko sprememb-o-upravičenca iz vašega agenta. Izdelava posodobitev je običajno zelo preprost postopek.
Imejte v mislih, da bi morali poimenovati srednjo ali pogojno, upravičenec preveč. Na ta način, če je glavni prejemnik umre pred ali hkrati delate, je zavarovalnina vedno lahko izognemo zapuščine.
Spodnja črta
Izbira upravičenci morda zdi manjše podrobnosti, ko se ustanovi svojo življenjsko zavarovanje. Ampak ni razumeti posledice te odločitve lahko privede do zelo drugačen rezultat od tistega, ki ste jo želeli.
Če niste previdni, o svoji izbiri upravičenca, lahko traja nekaj časa, preden vaš potomci dejansko prejeli nobenega denarja. Ali lahko sredstva končajo v rokah nekoga, ki je nepripravljen za ravnanje odgovornost.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.