Ne glede na starost, bi morali pregledati stroške dolgotrajne oskrbe zdaj

Po podatkih ameriškega ministrstva za zdravje in človeške vire, današnji povprečni 65-letni ima 70 odstotkov možnosti potrebujejo neke vrste dolgotrajne oskrbe, kot so starost. Prav tako poročajo, da čeprav je ena tretjina današnjih 65-letnikov ne sme nikoli zahteva dolgotrajno oskrbo ali življenje pomoči, ki jo bo moral eden od petih , za več kot pet let , to je 20 odstotkov.

Če bomo uporabili te informacije, ki plačuje za pet let življenja pomagajo ali storitev dolgotrajne oskrbe ali stanovanja je lahko zelo drago.

Še ena statistika, ki je presenetljivo je:

8 odstotkov ljudi, starih med 40 in 50 let, se zaradi invalidnosti, ki lahko zahtevajo storitve dolgotrajne oskrbe

V času, ko mnogi komaj se njihovo upokojitev v celoti financira, se splača pogledati v možnosti za dolgotrajno oskrbo in kakšne vrste stroškov, ki sodelujejo z dolgoročnim načrtom nega zavarovanja, ne glede na vašo starost. Ob dejstva vam lahko prihrani denar dolgoročno, in vam prišli do finančnega načrta za vreme težke čase.

Zakaj bi dolgoročno zavarovanje za nego? Ali res potrebujemo?

Nihče ne ve, če bodo morali dolgoročno zavarovanje za nego, na enak način, da ne vem, če boste potrebovali doma zavarovanje za krajo ali požara. Vendar pa statistični podatki kažejo, da se bo z našimi staranje prebivalstva enega iz vsake peščica ljudi potrebujemo neke vrste dolgotrajne oskrbe, tako da je vprašanje, več o tem si lahko privoščite svojo dolgotrajno oskrbo, če je to stanje, in kako so pripravljeni ste tvegati?

Vlada bo plačilo za dolgotrajno oskrbo?

Nekateri ljudje verjamejo, da jim ni treba skrbeti za dolgotrajno oskrbo, saj lahko vlada plača za te storitve. To je napačno.

Vlada bo plačal samo za dolgotrajno oskrbo v posebnih okoliščinah in pokritost je omejena na podlagi posebnih meril in situacije.

Na primer, lahko Medicare plača za dolgotrajno oskrbo do največ 100 dni za kvalificirane storitve ali rehabilitacije v domu za ostarele. To je zelo omejena, in statistično, povprečna pokrita bivanje za Medicare, je 22 dni . Medicaid ne zagotavljajo pokritost, ampak da bi izpolnili pogoje za Medicaid, morate sodijo v določeno stopnjo nizkimi dohodki. Pri nekaterih populacijah, lahko pride do kritja za tiste, ki izpolnjujejo pogoje v skladu z  Zakonom starejšimi Američani  ali meril, ki jih je  ministrstvo za veterane . Razen programov, kot so ti, ki so omejeni programi, ki poskrbi samo za določene populacije, imajo ljudje pogosto obrnejo na zasebne kritje zdravstvenega zavarovanja, da bi dobili pomoč s stroški dolgotrajne oskrbe.

Kaj je dolgoročna zdravstvenega zavarovanja?

Dolgotrajna zdravstvenega zavarovanja (LTC zavarovanje) vam ponuja dohodka, če boste postali odvisni od nekoga drugega nego ali potrebujejo pomoč pri osnovnih življenjskih nalog in potreb zaradi bolezni.

Razlog za potrebujejo dolgotrajno oskrbo, je lahko kronična bolezen, dolgotrajno fizično bolezen, degenerativna bolezen ali drugo zdravstveno stanje, ki zahteva, da prejmete na domu ali pa oskrbo v pomoč na domu ali za dolgotrajno oskrbo objekta.

Prednost dobiček, ki ga prejmete, se lahko nato uporabijo za plačilo za dolgotrajno oskrbo, in zagotavlja, da ste vi ali vaša družina dobili pomoč, ki je potrebna za vašo osebno nego, ko ga ne morejo zagotoviti sami.

Storitve potrebno, vključno s tistimi, ki so negovalec, zaradi izčrpavajoče bolezni lahko vključuje vsakodnevnih aktivnosti (ADL), nega na domu, gospodinjstvo, storitev zdravstvene nege in premestitev v specializiranih dolgotrajno oskrbo ali pomoč bivalnih objektov.

Koliko stane dolgotrajne oskrbe?

Čeprav spreminja stroške dolgotrajne oskrbe, ki temelji na vrsto oskrbe, ki jih potrebujete, obstaja nekaj spletnih orodij, ki vam lahko pomagajo ugotoviti, koliko Long-Term Care stane na mesec,  Genworth  je orodje, ki omogoča povprečni strošek dolga -term nego, kot tudi država specifične informacije. Orodje, kot je ta lahko pomaga ugotoviti, če bi plačali za to sami, ali če morate upoštevati dolgotrajno oskrbo zavarovanju.

Koliko stane zavarovanje za dolgotrajno oskrbo (LTC) strošek?

Stroški zavarovanja za dolgotrajno nego zelo razlikuje. Tudi s točno isto situacijo, se lahko stroški, da bi lahko dobili kotira pri eni zavarovalnici prevoznika bistveno večja od druge.

Pri zavarovanju za dolgotrajno oskrbo, res splača trgovina.

Pri poskusu, da bi prihranila denar za zdravstveno zavarovanje, najboljši pristop je, da opravljate svoje raziskave, ki jih lahko shranite na stotine dolarjev na leto, ki deluje od tisoč dolarjev v daljšem časovnem obdobju. Getting zdravstvenega zavarovanja posrednik, ki vam lahko pomaga, je možnost, boste morda želeli pogledati. Posrednik lahko preverite ni samo veliko zavarovalnic za vas, ampak bodo lahko tudi pregledati možnosti dodatnega zdravstvenega zavarovanja in morda skupaj paket, ki bo obravnaval veliko vaših potreb na področju zdravstvenega zavarovanja. Prav tako bodo lahko podrobno pojasni, kaj različne možnosti in pogoji kritja so na politiko.

Kako deluje določanje cene dela v zavarovanju za dolgotrajno oskrbo?

Tako kot pri drugih zasebnih zavarovanj, bo vsak LTC ponudnik zavarovanja določijo svoje cene na podlagi svojih izkušenj izgube in prevzemom jamstev. LTC paketi bodo imeli drugačne pogoje ali zahteve.

Primeri Long-Term Care Insurance Stroški

Ti podatki temeljijo na podatkih iz A merican združenja za dolgotrajno oskrbo zavarovanju ( AALTCI), to so le primeri kažejo, da razlike v ceni v različnih okoliščinah in kako izbira LTC zavarovanje prevoznika lahko velika razlika.

V vsakem primeru, pa je razlika v ceni okoli 1000 $ ali več, ki temelji na zavarovalnico. Lahko se uporablja kot dober primer, kako pomembna je lahko shop za dobro dolgotrajno oskrbo Insurance Rates. Ti temeljijo na največji dnevni korist 150 $ za tri leta koristi obdobje, so le primeri, imejte v mislih, ki bi jih morali dobiti svoje ponudbe, ki temelji na osebnem položaju, to so samo pokazati morebitno ponudbo v ceni in vam pomaga razumeti, zakaj je nakupovanje za politiko zelo pomemben vidik, da ta pokritost.

• Starost 55 – posameznika; Stroški razpon: $ 1325 do $ 2550
• Starost 55 – Par (oba starost 55, Želeni zdravje, Shared politika); Stroški razpon: $ 2085 do $ 3970
• Starost 55 – Par (oba starost 55, Standard zdravje); Stroški razpon: $ 1985 do $ 3970
• Starost 60 – Par (oba starost 60, Želeni zdravje, Shared politika); Stroški razpon: $ 2605 do $ 4935

Ali stroške zavarovanja za dolgotrajno oskrbo pokrova za vedno?

Dolgotrajna zdravstvenega zavarovanja zagotavlja kritje za določen čas. Malo verjetno je, v korist bo kril stroške “za vedno”. Zato lahko upravljate stroške vašega zavarovanja za dolgotrajno oskrbo z izbiro načrte za daljše ali krajše obdobje kritja, kakor tudi z izbiro, koliko časa boste odvisni za pred koristi kick . Mi se o tem več v 10 nasvetov in vprašanj vprašati o dolgotrajno oskrbo spodaj.

10 Nasveti za nakup dobre dolgotrajno oskrbo zavarovanja: Vaši LTC Kupci Kontrolni seznam

Ker vsaka zavarovalnica sodeluje s svojimi standardi zavarovalnih pogodb, je koristno imeti kontrolni seznam predmetov, ki jih vprašati o, tako da boste razumeli, kaj ste nakup in odkup v dosegu.

Tukaj je nekaj točk, ki so pomembne, da razmisli, ko iščejo najboljše podjetje vam kritje za dolgotrajno oskrbo, da:

1. Prosite jih, o dejavnostih dnevnih zahtev življenjskih, tako da boste prejeli izplačilo ugodnosti, ki jih želijo razumeti, kaj se šteje za kritje v okviru DO načrt ste razmišlja.
2. Ali zajema kognitivne motnje, nekateri ljudje imajo lahko kognitivne motnje, a še vedno lahko opravlja ADL. Bo načrt, ki ga iščete v izplačilo v teh primerih?
3. Ugotovite, kaj je na seznamu vsakodnevnih aktivnosti, ki izpolnjujejo pogoje za vsak program, ki ga primerjali. Na primer, morda je funkcija vsakdanjega življenja, ki jih ne more opravljati, ampak z vidika politike, ki ste jo izbrali, se to ne šteje za enega od kvalificiranega ADL. Podjetje se ponavadi zahteva več kot eno dejavnost vsakdanjega življenja, da je vprašanje, preden se lahko kvalificirajo za svoje koristi. Hočeš vedeti, kaj šteje, še preden kupite politiko. Ni standardne ločljivosti v industriji, kako se ADL ovrednoteni , zato je pomembno, da postavljajo vprašanja in dobili primere; o razmerah za kritje, ki ga kupujete. Nekaj primerov ADL so: kopanje, oblačenje, premikanje (prenos), jedo. Kako se definira lahko naredi razliko.
4. Prosite jih, če je denarna vrednost ali možnost za izplačilo naj bi ga ne uporabljajte kritje in če politika izplača dividende. Kaj se zgodi, če umre, in se ne uporabljajo za kritje?
5. Primerjajte stroške samega pokritost v primerjavi z deljenim pokritost z zakoncem. To je dober način, da prihranite denar. V teh okoliščinah zaprosi za popolno razlago, kaj se dogaja in kako se ta skupna korist deluje, če sta oba potrebujejo nego, v primerjavi s samo eno vas.
6. Ali premije povečala s časom ali pa ostale nespremenjene? Ali obstaja zaščita inflacija? Inflacija bo vplivalo na stopnjo dolgotrajne oskrbe lahko imeli možnosti v načrtu, ki ga kupite, ki obravnava to.
7. Kako bo plačilo dela na zahtevek? Kakšen je postopek terjatve? Ali obstajajo mesečne ali dnevne količine? Kakšne so omejitve?
8. Kaj je največji bazen koristi? Kaj je največja količina časa, koristi pa so plačljive za? V povprečju lahko politika LTC zagotavlja od enega do petih let kritja. Politike običajno nimajo neomejeno količino časa. To je pomemben dejavnik upoštevati pri primerjavi politike. Potem, boste želeli vedeti, če so na voljo, da podaljša ta čas kolesarji. Ti podatki se lahko naredi veliko razliko v vaše izbire in če primerjamo stroške.
9. Ali je čakalna doba? Kako dolgo je?
10. Če ste vzeli politike z dolgoročno čakalne dobe, imaš druge ugodnosti, ki jih izpolnjujejo pogoje za to lahko pokrivajo v čakalne dobe, kot Medicare ali drugih zasebnih zdravstvenih načrtov?

Ko bi morali kupiti dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja?

Ljudje pogosto čakati, dokler ne mislijo, da potrebujejo nekaj, preden se začnejo načrtovati za to, in na žalost, v primeru dolgotrajne oskrbe zavarovanje, to ne bo delovalo v vašo korist. AALTCI priporoča idealna starost za pogled v dolgoročno zdravstveno zavarovanje, da je v starosti med 52-64.

Dejstvo je, po podatkih ameriškega združenja za dolgotrajno oskrbo zavarovanju ,  se zdi, da stopnja zavrnitve za zavarovanje za dolgotrajno oskrbo povečati s starostjo. Torej, morda celo želeli videti v možnosti manj. Naraščajoča stopnja zavračanja kot ste starosti naredi veliko smisla, saj je zavarovanje, ki temelji na pričakovano tveganje, in kot ste dobili starejši več zdravstvene omejitve in razmere so lahko prišli do, ki opozarja na povečano tveganje, ki vodi do večje potrebe po dolgi -term nego.

Kdo bi kupil dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja za kritje stroškov?

Seveda, če vas skrbi o svoji prihodnosti bi morali razmisliti odkup zavarovanja za dolgotrajno oskrbo bodisi sami ali staršev. Vendar pa morate upoštevati tudi:

• Tako da imate dobro zdravstveno zavarovanje na prvem mestu. Preventivne medicine in s sprejetjem ukrepov, da skrbijo za svoje zdravje, lahko pomaga identificirati probleme, preden postanejo resna v mnogih primerih.
• Preverjanje, če imate druge potencialne vire dohodkov, da bi lahko zavijete v položaju za dolgotrajno oskrbo. Na primer, že imate police življenjskega zavarovanja, ki jih je lahko pripravljen za izposojanje denarja, če se razmere prišel?
• Ali ste v položaju, da bi stroške samozaposlenih zavarovanje za dolgotrajno oskrbo? Imate družinske člane, ki bodo pomagali? So ti družinski člani res v položaju, da pomaga?

Odločitev za nakup dolgotrajno oskrbo bi bilo treba pregledati kot del svojega dolgoročnega finančnega načrta. Ali jo potrebujete ali ne, je zelo specifičen za svoj položaj. Po pregledu z finančni načrtovalec ali posrednik, se lahko odloči, da obstajajo brezplačne možnosti, da razišče, ali lahko spreminjate drugih zavarovalnih kritij, ki so posledica, ki vam bodo prihranili denar.

Če bi Millennials ali mladi ljudje kupujejo dolgoročno zavarovanje za nego?

Če imate staršev, ki nima dolgotrajno oskrbo in ste zaskrbljeni, da če kdaj kaj se je zgodilo, da ne bi mogla privoščiti skrbi, morate upoštevati vlaganje v nakup dolgotrajno oskrbo za svoje starše, ali se pogovarjam z njimi o tem. Družine so pogosto tisti, ki se najbolj prizadeta, ko starejši član družine zboli. Po Genworth je študija Beyond dolarjev, 46 odstotkov skrbnikov je dejal, da zagotavlja oskrbo vplivajo na njihovo zdravje in dobro počutje.

Ob vzeti dopust iz dela, ali ne bi mogli delati, ker starš potrebuje nego lahko prelevi v finančni problem za vas. Bodisi zato, ker si na koncu plačal za nego sami, ali pa zato, ker si ne morejo delati kot rezultat. Imajo razpravo s svojimi starši o tem, kaj se zgodi, če bodo potrebovali dolgotrajno oskrbo. Zavarovanje lahko pomaga vsem v družini, v primeru, kot je ta, in je lahko v vašem interesu, da pazi za sebe, ki jih načrtujejo vnaprej z njimi.

Če se odločite kritična bolezen ali dolgotrajno oskrbo?

Mlajši ljudje lahko razmislite o nakupu kritičnih bolezni zavarovanja kot alternativa za dolgotrajno oskrbo, ko so mlajši, in v nekaterih primerih, ponudnik kritičnih bolezni zavarovanja lahko ponudi možnost za pretvorbo kritičnih bolezni zavarovanja v dolgotrajno oskrbo, če ste starejši v svojih 50-ih ali 60-ih let, ne da bi ob zdravniški pregled. Ni vse ključne zavarovalnice bolezen to narediti, vendar pa se lahko zainteresirani pri iskanju tistega, ki počne, če načrtujete za dolgotrajno zdravstveno oskrbo.

Nikoli ne glejte samo na dolgoročne pokritosti nego, pogled na vaše velike slike, da bo najboljša odločitev.

Statistični podatki o dolgotrajni oskrbi: Bi se vaša prijava za kritje zanikal?

Tukaj je nekaj osnovnih statistični podatki temeljijo na spletni AALTCI: Kandidati za dolgotrajno oskrbo, mlajših od 50 let so se znižale v višini 11%, ko se ozremo na stopnjo znižala kritja za dolgotrajno oskrbo po starostni skupini, smo glej številke, kjer je pokritost zavrnil povečanje:

• za 50 do 59 pa je bila za 17 odstotkov
• 60 do 69 stopnja poveča na 24 odstotkov
• po starosti 70 do 79 številka gre za stopnjo zavrnitve 45 odstotkov

Kako izbrati Good Dolgotrajna oskrba Insurance Company

Poleg pokritosti pogojev, politike premije in kako prožna politika bo za svoje potrebe, ki jih je treba upoštevati tudi finančni položaj in ugled zavarovalnice. To je zelo težko vedeti, kako bodo zavarovalnice opravljajo v daljšem časovnem obdobju, vendar pa so bonitetne sisteme, ki kažejo finančne stabilnosti zavarovalnice, ki se lahko uporabljajo kot kazalci. Ta vrsta informacij je ključnega pomena, ko ste iskali na nakup politiko, ki se lahko plača samo off let po vrsti, kot pri življenjskem zavarovanju ali dolgotrajno oskrbo. Sprašuje licenco strokovnjaka kot posrednik, ki zastopa več zavarovalnic lahko pomaga, vendar pa lahko preverite tudi finančne ocene družbe v AM Best ocen.

Ki dolgoročno zdravstvenega zavarovanja, podjetje je najboljši?

Ker zavarovalna za vsak program za dolgotrajno oskrbo se razlikuje od podjetja do podjetja, bo najbolje dolgoročne koristi zavarovanja za nego načrt se razlikujejo glede na:

• Tvoja starost
• Vaš anamnezo
• Znesek dolgoročna pokritost oskrbe kupite
• in številnih drugih dejavnikov, od katerih so nekatere smo zajeti v naš kontrolni seznam vprašanj vprašati zgoraj.

Najboljši način, da prihranite denar za dolgotrajno oskrbo

Najboljši način, da prihranite denar na dolgi rok zdravstvenega zavarovanja je, da načrtujejo vnaprej. Ko ljudje nimajo dolgoročnih možnosti oskrbe in položaj pride gor meče celo življenje v kaos, iz izgubljeni dohodek, da potrebujejo pomoč. Daj malo pozornosti, kakšne so vaše tveganje, so zdaj, in kaj so tveganja za svojo družino. Poglej kolektivu vseh različnih zavarovalnih polic, ki jo imate, vključno z vaše življenjskega zavarovanja izbire. Izbirali konkurenčnih cenah in zavarovalnice, ki ponuja fleksibilnost in možnosti ugodne koristi. Tudi če ste se odločili, da ne želijo kupiti pokritost sedaj, vsaj boste razumeli, kaj lahko pričakujejo od stroškov in lahko koristi od razprav boste imeli s posredniki in drugimi strokovnjaki, ki vas lahko vodijo za ta del svojega finančnega načrtovanja .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal