Table of Contents
Bad Naložbe sklada College vašega otroka
Pri čemer možnosti za toliko veliko hranilnih kolegij uvedene v zadnjih letih, je težko predstavljati, da toliko ljudi še vedno katastrofalno slabih investicijskih odločitev. Vendar, s čim več off-the-stene ideje, kot vidite vrže okrog v prostorih za internet klepet, je jasno, da so ljudje še vedno speljati.
Večina slabo načrtovanje se zdi, da izhaja iz želje ljudi, da bodisi prekašajo bolj zaupanja vredne investicijske odločitve, ali poskusiti in najti “prepričan stvar.” Oba od teh idej, medtem ko je plemenita, ponavadi končajo počne ravno nasprotno od tega, kar je bilo predvideno.
Starši, ki dajo svoje jajca v teh nekonvencionalnih “košaric” pogosto znajdejo v stiski s sredstvi, ko pride čas, da denar in za začetek plačevanja šolnine.
Čeprav lahko obljube varnosti in donosnosti bilo super, dobro premislite, preden vašega otroka kolegij sklad v katerega koli od naslednjih naložb.
Življenjsko zavarovanje ali rente
Ena izmed najbolj pogostih missteps pri vzpostavljanju kolegij sklad je uporaba pogodb življenjskega zavarovanja, kot osnovno naložbo. Natančneje, življenje in spremenljivo življenjsko zavarovanje, pa tudi rente, pogosto se misselected po potrebi vozil.
Pogosto bo zavarovalni zastopniki vas spodbujamo, da izkoristijo dejstvo, da življenjsko zavarovanje ali rente omogoči kopičenje davki odloženi. Njihova teorija je, da če si kupil iste vzajemnih skladov v redni davčni račun, ki ste jo vsako leto plačati davek na rast. Tako je zavarovalna pogodba ali renta ščiti vaše rastoče sklad kolegij od strica Sama.
Čeprav je to delno pravilna, ljudje, ki spodbujajo uporabo življenjskega zavarovanja ne omenjam, da boste še vedno morali plačati davek na dohodek od svojih dobičkov, ko se umakne denar, kot tudi potencialne 10 odstotkov kazni, če ste mlajši od 59 1 / 2.
Prav tako ne omenjam, da lahko dobiš še boljše davčne ugodnosti v oddelku 529 računu ali Coverdell EPS (izobraževanje IRA), z 1-2 odstotkov letnih prihrankov pri stroških nad zavarovalnice ali rente pogodbo.
Zbirateljski predmeti in umetnine
Medtem ko lahko presoja vrednosti, povezane z umetninami in zbirateljstvo je pomembno, da lahko negativna. Za razliko od delnic ali obveznic naložb, ki predstavljajo konkretno terjatev na realnih finančnih sredstev, se vrednost umetnosti in zbirateljskih, ki temelji izključno na mnenjih ljudi.
Vrednost umetnine in zbirateljskih lahko dramatično spremenijo čez noč, samo zato, ker ni več kupcev za določeno vrsto predmeta. Tako so zelo dovzetni za stvari, kot so navad, gibanja, in recesije.
Čeprav bi bilo zabavno, da se pomešajo svoje spoštovanje lepši stvari z rastjo svojega neto vrednosti, naj bi to pomenilo le majhen del svojega celotnega portfelja, in nobena od vaših prihrankov college.
Zlato in druge plemenite kovine
Za veliko ljudi, zlato predstavlja višino varnosti in zaščite. To je realna, oprijemljiva in je povpraševanja za tako dolgo, kot lahko človeštvo spomnim.
Kljub temu, da je ista otipljive narave, je točno to, kar lahko plemenitih kovin slaba izbira naložb. Stroški pridobivanja in shranjevanja zlato, predvsem v razmeroma majhnih količinah, lahko hitro uničil vsako spoštovanje vrednosti. Poleg tega, vodenje zlato v vaši lasti, tudi na varnem, lahko si ti cilj za krajo.
Glede na dejstvo, da je zlato samo zasluženi 6-7 odstotkov letno v zadnjih dvajsetih letih, se zdi, da tovrstne naložbe veliko več dela, kot je treba. Če ste res počutim, kot da potrebujete nekaj izpostavljenost do plemenitih kovin, razmislite o nakupu vzajemni sklad, ki vlaga v uveljavljenih zlato rudarskih družb.
Visoko tveganje / Visoka donosnost Stock Trg Naložbe
Čeprav je obljuba velikega poplačilu skušnjava, menijo, krmiljenje jasno tvegane naložbe in strategij, kot so opcije, mala podjetja, in mednarodnih trgih. Glavni razlog za to je, da boste imeli zelo malo časa, da bi se za investicijske napake kot začetek fakulteti bliža.
Zlasti naj bi se izognili vrsto investicije, če je vaš “negativna” potencial za celotno izgubo. To velja za veliko vrst možnosti, kot so odkrili postavlja in klice, pa tudi naložbe v mala podjetja v nestabilnih tretjih svetovnih gospodarstev.
Vaš 401k
Čeprav je vaš 401k je velika naložba vozilo za upokojitev, in celo vsebuje naložbene možnosti vreden vašega kolegij sklada, se morate izogibati ga gledate kot vir kolegij sredstva. Čeprav lahko osnovne naložbe bilo sprejemljivo, bi se stroški in čas dostopa do denarja lahko katastrofalno za širšo finančno sliko.
Za večino ljudi, njihovi otroci bodo šli študirat v 10-20 letih od pričakovane upokojitve. Ob bistveno razdelitev od tega, kar je glavni upokojitev prednost večina ljudi jih lahko dajo nazaj na kvadratni eno z malo časa, da dohitijo. Tudi ob posojilo proti vrednosti vašega 401k na splošno zamrzne rast osnovnih sredstev, dokler ni posojilo izplačala.
Še slabše kot posojila, je zamisel o čemer dejansko porazdelitev iz 401k za plačilo stroškov kolegij. Pri tem boste plačali zvezne in državne davke na dohodek na umik, kot tudi 10 odstotkov kazen, če ste mlajši od 59 1/2. To lahko enostavno rezati porazdelitev 10.000 $ do 5.000 $ ali manj.
Povzetek
V zadnjih letih je vlada spodbuja starše za varčevanje za kolidž z oblikovanjem nekaterih zelo ugodnih naložbenih računov, kot so oddelek 529 načrtov in Coverdell ESA-jev. Poleg ugodnih davčnih ugodnosti, povezanih s temi računi, lahko izbirate med široko paleto naložb, od zagotovljenih CD-jev za agresivne rasti. Preden si poglej kje drugje, bi ti možnosti za dober videz. Morali bi biti več kot dovolj, da bi v prihodnosti stroške kolegij v kombinaciji z rednim varčevanjem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.