Kaj so Robo-svetovalci? Definicija in primeri Robo-svetovalcev

Home » Investing » Kaj so Robo-svetovalci? Definicija in primeri Robo-svetovalcev

Kaj so Robo-svetovalci?  Definicija in primeri Robo-svetovalcev

Robo-svetovalci so avtomatizirani upravljavci portfelja. Lahko si jih predstavljate kot avtopilota za vlagatelje. Ko se prijavite za uporabo enega, boste najprej odgovorili na vrsto vprašanj o svojih finančnih virih in ciljih. Nato bo robot-svetovalec sprejemal stalne odločitve o tem, kako vložiti vaš denar.

Tukaj je, kaj ti izdelki ponujajo, kako delujejo in ali bi lahko bili primerni za vas.

Kaj so Robo-svetovalci?

Robo-svetovalci so programski izdelki, ki vam lahko pomagajo pri upravljanju vaših naložb. Vse je narejeno, ne da bi se morali posvetovati s finančnim svetovalcem ali upravljati lasten portfelj. Te izdelke ponujajo številne finančne institucije. Nekatera, kot je Fidelity, so uveljavljena podjetja z dolgo zgodovino. Drugi, kot je Acorns, so bili nedavno ustvarjeni z edinim namenom zagotavljanja storitve robotskega svetovalca.

Robo-svetovalci so alternativa tradicionalnim finančnim svetovalcem. Pogosto so tudi cenejša možnost. Ti produkti so tudi alternativa vlagatelju, ki preprosto izbere in izbere naložbe sam.

Kako delujejo Robo svetovalci?

Nova stranka, ki se prijavi za robo-svetovalca, se običajno začne s podajanjem osnovnih informacij o svojih naložbenih ciljih prek spletnega vprašalnika. Ta vprašanja se lahko dotikajo tem, kot so vaša časovnica, vaša toleranca tveganja in koliko denarja imate pri prihrankih. Nato robo-svetovalci te odgovore izvajajo po algoritmu. To bo zagotovilo pristop k alokaciji sredstev; prav tako vam bo pomagal zgraditi portfelj razpršenih naložb, ki izpolnjujejo vaše cilje.

Ko so vaša sredstva vložena, lahko programska oprema samodejno ponovno uravnovesi vaš portfelj. To bo zagotovilo, da ostane blizu te ciljne dodelitve. Številni priljubljeni robo-svetovalci vas spodbujajo, da redno prispevate na svoj račun. To so lahko na primer celo majhni tedenski depoziti. Nato bo robot-svetovalec uporabil te prispevke za vzdrževanje ciljne dodelitve.

Opomba: Nekateri robotski svetovalci uporabljajo celo strategije zbiranja davčnih izgub. To vključuje prodajo določenih vrednostnih papirjev z izgubo, da se nadomestijo dobički drugih vrednostnih papirjev.

Naložbe v račun, ki ga upravlja Robo

Večina robotskih svetovalcev uporablja vzajemne sklade ali sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF), namesto posameznih delnic za izgradnjo vašega portfelja. Pogosto sledijo indeksnemu skladu ali drugemu pasivnemu naložbenemu pristopu, ki temelji na sodobnih raziskavah teorije portfelja. To poudarja pomen vaše dodelitve delnicam ali obveznicam. Glede na vašega robotskega svetovalca boste morda lahko dodatno določili naložbe glede na družbene vrednote ali verske poglede.

Kako davki delujejo za račun Robo-Advisor

Kot pri kateri koli obliki naložbe je vaša davčna obveznost za sredstva, ki jih upravlja robot, odvisna od vrste računa, na katerem imate sredstva.

Če imate svoje premoženje na računu IRA, Roth IRA ali druge vrste računa za upokojitev z odloženim davkom, ne plačujete davkov, dokler ne dvignete sredstev. umik. Dvigi z računa Roth IRA so lahko neobdavčeni. Odvisno od okoliščin umika.

Če imate naložbe na obdavčljivem računu, jih boste morali prijaviti v davčni napovedi. Prav tako boste morali plačati davke na zaslužek, podobno kot vlaganje v posredniški račun. Vsako leto boste prejeli obrazec 1099. Poročal bo o obrestih, dividendah in kapitalskih dobičkih od naložb.2

Če vam vaš račun, ki ga upravlja Robo, omogoča prenos v obstoječe naložbe, bodo te naložbe verjetno prodane, razen če gre za iste naložbe, v katere bi Robo-svetovalec vložil s temi sredstvi. Če pride do prodaje, se boste soočili z obveznostjo davka na kapitalski dobiček.

Stroški svetovalca Robo

Stroški Robo-svetovalca so lahko strukturirani kot fiksna mesečna pristojbina; ali pa je lahko kot odstotek sredstev. Fiksne mesečne pristojbine so lahko nizke od 1 USD. Odstotek provizije se giblje od približno 0,15% do 0,50%.

Ne pozabite, da so te pristojbine za robota svetovalca ločene od vseh stroškov, povezanih z naložbami. Na primer, vzajemni skladi in ETF-ji na vašem računu bodo verjetno imeli lastna razmerja stroškov. Ta vrsta provizije se vzame iz sredstev sklada, preden se dobički razdelijo.

Nasvet : Nekatere od teh rešitev spletnega portfelja ponujajo brezplačno preskusno obdobje. Tako lahko vidite, kako storitev deluje, preden vam zaračunajo.

Prednosti in slabosti Robo-Advisors

Prednosti

  • Vlaganje znanja ni potrebno
  • Ni zamudno
  • Preproste strategije

Slabosti

  • Težko je doseči interakcijo med človekom
  • Omejuje možnosti vlagateljev
  • Lahko prisili vlagatelje, da odprejo več računov

Razloženi profesionalci

  • Vlagateljsko znanje ni potrebno : Robo-svetovalci so lahko odlična možnost za vlagatelje začetnike. Potem lahko začnete vlagati, tudi če še niste razvili finančnega znanja, potrebnega za sprejemanje premišljenih odločitev.
  • Ni zamudno : mnogi ljudje nimajo časa za aktivno upravljanje svojih naložb, zato raje svoj portfelj dajo na avtopilot. Ko so račun robo-svetovalca in avtomatizirani depoziti nastavljeni, vam ni treba storiti ničesar drugega, dokler ne želite dvigniti denarja.
  • Preproste strategije : Robo-svetovalci pogosto uporabljajo preprosto naložbeno strategijo, ki je lahko razumljiva; na primer vlaganje 60 % v delnice in 40 % v obveznice. Verjetno ne boste imeli veliko naložb za ogled. To pomeni, da lahko enostavno in hitro ocenite uspešnost svojih sredstev.

Pojasnjene slabosti

  • Težko doseči interakcijo med človekom : Nekateri roboti-svetovalci ponujajo pomoč v živo. Toda to običajno vključuje dodatne stroške. Številni robo-svetovalci komunicirajo z vami samo prek spletnih metod. Kompromis je v tem, da so honorarji robotskega svetovalca veliko nižji od večine finančnih svetovalcev. Kaj torej, če uživate v pogovoru z resničnimi ljudmi ali pa potrebujete držanje za roko, da vas vodi skozi aplikacijo ali spletno mesto? V tem primeru se vam prihranki pri pristojbinah morda ne bodo izplačali.
  • Omejuje možnosti vlagatelja : Če imate ideje o določeni delnici, v katero želite vlagati, verjetno ne boste mogli povedati svojemu robotu svetovalcu, naj jo kupi. “Možnosti”, ki jih ponujajo robo-svetovalci, so izjemno splošne. Lahko vas na primer vprašajo: “Ali želite biti tvegani ali konzervativni?” Robo-svetovalci morda ne bodo zadovoljili tistih, ki želijo aktivno odločati o svojem denarju.
  • Lahko prisili vlagatelje, da odprejo več računov : Če se odločite, da želite vlagati v določeno delnico, boste morda morali odpreti ločen posredniški račun, da jo kupite. Nekateri vlagatelji bodo morda morali tudi uskladiti pakete ugodnosti podjetja in 401(k)s z drugimi računi. Zaradi tega je avtomatizacija, ki jo ponujajo robo-svetovalci, lahko manj uporabna.

Ključni odvzemi

  • Robo-svetovalci so storitve, ki samodejno uravnotežijo portfelj vlagatelja.
  • Odločajo se na podlagi vaših osnovnih informacij in naložbenih ciljev.
  • Robo-svetovalci so poceni alternativa finančnim svetovalcem. Vendar pa obstaja nekaj pomanjkljivosti, če se odločite za avtomatiziranega svetovalca za vlaganje.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.