Ko se vzpostavi svoj naložbeni portfelj, vaš borznoposredniška družba, globalni skrbništvo sredstvo, registrirano investicijskega svetovalca, družba za upravljanje, finančni načrtovalec, ali vzajemno podjetje sklad bo zahteval, da se opredeli strategijo vlaganje ste načrt za uporabo upravljati svoj denar. Večino časa, bodo to storili v obliki računa, ki jo izberete iz predhodno obstoječega kontrolnega seznama, ki lahko vključujejo stvari, kot so, “kapital ohranjanje”, “rast”, “špekulacije”, in “dohodek”.
Ti so znani kot investicijsko mandat. To je zadnja – dohodek naložbe – da želim govoriti z vami o v tem članku.
Kakšna je strategija dohodek vlaganje? Kako deluje? Kaj so njegove prednosti in pomanjkljivosti? Zakaj bi nekdo izbere preko alternative? Velika vprašanja, vse. Naj poglobili v njih, tako da se pojavljajo z boljšim razumevanjem vrste naložb, ki bi lahko potekala v strategiji dohodek portfelja, kot tudi oportunitetnih stroškov boste nastala, če ne odločijo za eno od drugih skupnih pristopov.
Table of Contents
- 1 1. Kaj Je Prihodki Naložbena strategija?
- 2 2. Kaj je Cilj dohodka Naložbena strategija?
- 3 3. Katere vrste naložb se uporabljajo za Zgraditi portfeljsko strategijo dohodek?
- 4 4. Katere so prednosti in slabosti nekega dohodka Naložbena strategija portfelj?
- 5 5. Katere so vrste Vlagatelji bi se odločili za strategijo Portfelj dohodek?
1. Kaj Je Prihodki Naložbena strategija?
Stavek “Strategija dohodek vlaganje” se nanaša na dajanje skupaj portfelj sredstev, posebej oblikovane za povečanje letnega pasivne prihodke, ustvarjene na kmetijskih gospodarstvih. V manjši meri, ohranjanja kupne moči po prilagoditvah inflacije je pomembno. Terciarni skrb je rast tako dejanski realni dividende, obresti in najemnine se povečujejo hitreje od inflacije.
2. Kaj je Cilj dohodka Naložbena strategija?
Vlagatelji Razlog skupaj dohodek portfelja je ustvariti stalen tok denarja, ki ga lahko danes preživel, načrpane iz zbirke višje od povprečja s čimer se bodo sredstva; gotovine, ki se lahko uporablja za plačilo računov, nakup živil, nakup zdravil, podpirajo dobrodelne organizacije, zajema šolnine za družinskega člana, ali katere koli druge namene.
3. Katere vrste naložb se uporabljajo za Zgraditi portfeljsko strategijo dohodek?
posebna dodelitev Sredstvo med različnimi razredi sredstev se razlikuje glede na velikost portfelja, obrestne mere so na voljo v času, ko je portfelj je zgrajena, in kopica drugih dejavnikov, ampak na splošno, bo strategija dohodek zahtevajo neko mešanico:
- Varno, dividende plačujejo modre zalog čipov s konzervativno bilanc, ki imajo dolgo zgodovino ohranjanje ali povečanje dividende na delnico, celo med grozne gospodarske recesije in borznih zruši
- Obveznice in drugi vrednostni papirji s stalnim donosom, vključno zakladne obveznice, podjetniške obveznice in komunalne obveznice, kot je morda primerno, na podlagi davčnih značilnosti računa (npr, da nikoli ne bi imel davčne brez komunalnih obveznic v Roth IRA ali drugo davčno zatočišče po skoraj koli izključeno sklop okoliščin)
- Nepremičnine tudi tako odkrito lastništva premoženja (morda prek družbe z omejeno odgovornostjo) ali prek nepremičninskih investicijskih skladov, znan kot nepremičninskimi skladi. Slednji imajo precej različne profile tveganj in investitor lahko razredčimo iz svojega kapitala, če se ekipa za upravljanje ni konzervativna dovolj, ampak dobro odkupijo REIT lahko povzročile večje ustvarjanje bogastva. Na primer, v zadnjem trga kolaps v letih 2008-2009, nekateri nepremičninski skladi izgubil 60%, 70%, 80% + njihove tržne vrednosti, kot so zmanjšanje najem dividende. Vlagatelji, ki so kupili te vrednostne papirje kot v svetu je razpadati že, v nekaterih primerih, pridobljeni njihovo celotno kupnino v združenih denarnih dividend (Vodstva so hitro, da jih spremenijo nazaj gor, ko se razmere izboljšale, saj so ga zahteva zakon za distribucijo 90% njihove neto plače, da izpolnjuje pogoje za izvzetje iz obdavčitve pravnih oseb) in se zdaj zbira 15% ali 20% + dividendne donose-on-stroške
- Master komanditno družbo ali MLPs. To so posebne javne delniške komanditne družbe, ki so lahko izjemno zapleten z davčnega vidika, ki ponuja možnost, da ščit distribucij iz davka na stvari, kot so amortizacija ali izločanju dodatkov. MLPs so predvsem, vendar ne izključno, ki se nahajajo v težko industrijo sredstev, zlasti tistih v in okoli energije, kot so cevovodi in rafinerije. Prihodki vlagatelji bi morali biti zelo previdni imajo MLPs v borznoposredniški računom, ki ima sposobnost marže zaradi situacije, ki se lahko razvije v katerem ne prodati svoje deleže, vendar za davčne namene, se šteje, prodajajo, sproži kapitalske dobičke davkov in silijo si za dvig denarja. Podrobnosti so daleč presega okvir tega članka, ampak če ne držite MLPs, ustvariti ločeno le-denarnega posredništva ali skrbniškega računa. (Če imate neto vrednost dostojno velikosti, in so zelo tvegati, morda si celo želeli, da jih imajo prek družbe posebej ustvarjena omejeno odgovornostjo.)
- zaupa fotografija enote. To so skrbniške sklade (ki se razlikujejo od osnovne investicijske enote skladov), da se v mnogih primerih ne dovoli, da raste, ampak imajo zbirko sredstev, ki jih je treba upravljajo in prihodke, ki jih je skrbnik porazdeljene, pogosto banko javno trguje. Ti skladi običajno, da imajo pravico do licenčnin na nafte in zemeljskega plina vodnjakov, zaradi česar so zelo nestabilne. Poleg tega imajo končne dobe. Tam bo prišel do točke, na kateri se bodo iztekli, in izgine, tako da mora popolnoma prepričani, da plačujejo razumno ceno glede na dokazane rezerve na konservativni oceni vrednosti, ki bi lahko prejela za blago, ko se je prodaja. To je področje, kjer je najbolje, da ne hoditi, razen če ste strokovnjak, ker ste verjetno bo izgubil denar. Kljub temu, da je lahko čudovito orodje v okviru pravih okoliščinah, na pravo ceno, za nekoga, ki ima globoko razumevanje trgov energije, mineralnih ali blaga.
- Denarnega trga računi, denarnega trga vzajemnih skladov, in njihove alternative. Čeprav ne gre za isto stvar – račun denarnega trga je vrsta FDIC zavarovane izdelka, ki ga je banka ponudila pa denarnega trga, vzajemni sklad je posebej strukturiran vzajemni sklad, ki vlaga v nekaterih vrstah sredstev in ki je cena delnice privezana za 1,00 $ – ko so obrestne mere dovolj glede na inflacijo, se lahko ti dve denarni alternative čudovit način, da park presežek sredstev. V 1990, na primer, bi lahko z lahkoto dal 10%, 20%, 30% + vašega portfelja v sklade denarnega trga in zbrati 4% ali 5% + na svoj denar, ne da bi katero od tveganj, ki jih srečujemo v delnice, pravi nepremičnine, ali večina drugih razredov sredstev.
- Eksotične ali nestandardne sredstva, kot so potrdila davčna zastavna pravica ali intelektualne lastnine (avtorske pravice, blagovne znamke, patente in licenčnih pogodb), je lahko zlata jama za pravo vrsto oseba, ki razume, kaj on ali ona počne. Pred kratkim sem naredil študijo primera na mojem osebnem blogu tekstopisec Dolly Parton, ki so nabrale osebo premoženje ocenjeno med $ 450 milijonov in 900 milijonov $, predvsem na zadnjem delu portfelja 3.000 pesmi avtorskih pravic, ki jo uporablja za financiranje tematski park imperij, ki zdaj črpalke denar v svojih žepih od prodaje vstopnic, bivanje, restavracije, licenčnih pravic, in spominke. Ne hoditi tukaj, če veš, kaj delaš, ker bi bilo katastrofalno.
- Denarne rezerve, ki so pogosto sestavljeni iz FDIC zavarovana preverjanja in varčevalne račune in / ali ameriških zakladnih menic, ki so edina sprejemljiva denarni ekvivalent obsežno, ko je absolutna varnost glavnice ni mogoče pogajati. Idealno bi bilo, bo strategija dohodek portfelja imajo dovolj denarja na roko, da se ohrani vsaj 3 leta vredno izplačil, če druga sredstva ustaviti ustvarjajo dividende, obresti, najemnine, licenčnine, dohodka od licenciranja, ali drugih distribucij.
4. Katere so prednosti in slabosti nekega dohodka Naložbena strategija portfelj?
Največja prednost odločili za strategijo dohodka je, da bi dobili več denarja s slehernim. Največja pomanjkljivost je, da se odreče veliko prihodnje bogastvo, saj so svoje deleže pošiljanje rezervni denar za vas, ne ponovnim za rast. To je zelo težko za podjetje, kot so AT & T in Verizon, ki je ladijski promet večino dobička skozi vrata v gotovini dividende tako maščob je več kot dvakrat, da je na voljo na trgu vrednostnih papirjev kot celota, da raste tako hitro, kot podjetje, kot je Chipotle Mexican Grill, ki je bistveno manjša in ohranja svoje zaslužke odpreti nove lokacije.
Poleg tega, da je veliko težje strategija dohodek naložbenik izkoristiti stvari, kot odloženega davka vzvoda, saj večino prihodkov bo prišel v obliki gotovinskih plačil danes, kar pomeni plačila davka na prejete leto.
5. Katere so vrste Vlagatelji bi se odločili za strategijo Portfelj dohodek?
Večinoma tisti, ki raje pristop strategije prihodki spadajo v eno od dveh taborov. Prvi je nekdo, ki je upokojen in hoče živeti izven svoje denar v največji meri je to mogoče, ne da bi vdrla preveč glavnice. Z izbiro za počasneje rastejo, zaloge višje za izplačilo, obveznice, nepremičnine in drugo premoženje, on ali ona lahko to dosegli.
Drugi je oseba, ki dobi veliko denarja v neke vrste nepričakovani – prodaja podjetja, zmagovalni loterijo, dedovanje od sorodnika, karkoli. Če bi denar, ki naredi veliko razliko v njihovi življenjski standard, ampak želijo, da se prepričajte, da je tam, za preostanek svojega življenja, se lahko odločijo za strategijo dohodek služi kot neke vrste drugo ali tretje vzletno-doma plačo. Slika učitelja zaslužek $ 40,000 poročen upravljavca pisarni zaslužek $ 45.000. Skupaj so se $ 95.000 pred davki. Zdaj pa si predstavljajte, da nekako pridejo v 1.000.000 $. Z dogaja s strategijo dohodka, ki proizvaja, recimo, 4% letna izplačila, ki jih lahko sprejme ček $ 40.000 iz njihovega portfelja leto povečuje svoj dohodek gospodinjstva za $ 135,000, ali več kot 42%. To se dogaja, da je velika razlika njihovega življenjskega standarda in ugotovimo, da bom užival več kot ob še več kapitala, ko si starejši. 1.000.000 $ služi kot neke vrste družinskega doživetja, podobno kot fakulteti ali univerzi; Denar, ki se nikoli ni preživel, ampak namenjen izključno za proizvodnjo potrošni sredstva za druge namene.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.