Table of Contents
Vse naložbe morajo tveganja, tudi tiste, ki menite, da so varni
Vse naložbe morajo tveganje, celo varne narave. Ti so izpostavljeni naslednjim tveganjem z varne naložbe:
- Potencialni izgubiti glavnice.
- Izguba kupne moči zaradi inflacije.
- Nelikvidnost – plačal kazen priti do svojega denarja.
Oglejmo si, kako te tri tveganja vpliva, kako lahko uporabite varne naložbe v vašem načrtu.
1. Potencial za Lose Glavni z varno naložbo
Čeprav je malo verjetno, včasih ljudje izgubili denar v varne naložbe.
Kako? Spodaj je nekaj možnosti.
Vaša banka gre pod
Vaše vloge v banki, so zajete v vladi skozi FDIC zavarovanje. Obstaja meja, koliko je pokrita. Značilno je prvi $ 250.000 na račun, ki je na zavod zavarovan. Do leta 2008 je ta meja je 100.000 $, vendar je v času finančne krize je bila omejitev povečal in to povečanje je trajno.
Če imate sredstva, ki presegajo omejitev kritja, obstaja nekaj načinov, da se dodatno kritje:
- Delo s svojim bankirjem za ustvarjanje več naslovov računa, kot enega računa z naslovom V imenu žene, enega v imenu moža, tisti, ki se skupaj z naslovom, itd
- Razširi sredstev med več institucij. Nekatere banke se bo tudi to stori za vas, ki sodelujejo v programu, ki jim bo omogočila, da se vaš denar v potrdila o vlogi z drugimi bankami.
- Uporabite posredniške račun in znotraj nje nakup CD-jev iz različnih bankah. Imate $ 250.000 kritja v vsaki instituciji, tako da, če ste imeli štiri CD-je od štirih bank, vsak v vrednosti 250.000 $, bi morali zajeti milijon dolarjev.
Vaš sklad denarnega trga izgublja vrednost
Skladov denarnega trga v lasti kratkoročne naložbe; nekatere od teh naložb, kot so komercialni zapisi, so zelo kratkoročna posojila med podjetji. Ti se štejejo za varne, ker je verjetnost, da bo podjetje ostalo brez posla v 30-120 dni, preden pride posojilo posledica je zelo majhna.
V septembru leta 2008, je varnost teh sredstev prišla pod vprašaj, saj je finančno stanje mnogih podjetij prišel pod nadzorom. Da bi olajšali skrbi, zakladnica izdala začasno jamstvo za ljudi, ki so imeli vloge v sklade denarnega trga. Institucija, ki izdaja svoj sklad denarnega trga, je moral plačati, da sodelujejo v tem garancijo programa. Ta program ni več na mestu.
Skladi denarnega trga so namenjena za vzdrževanje stabilnega ceno 1,00 $ na delnico. Poleg tega se plačujejo obresti, čeprav je v trenutnem okolju nizkih obrestnih mer, so mnogi skladi plačujejo skoraj nobenega interesa sploh.
Vaš Zavarovalnica datoteke Stečaj
Zavarovalnice so po zakonu morajo voditi velike vsote denarja, ki so še vedno na voljo za plačilo terjatve. Višja kot je ocena zavarovalnice, varnejši njihov finančni položaj, in s tem bolje njihova sposobnost za plačilo terjatve.
Če je podjetje, ki je izdalo pravilnik fiksno rente gre pod, Nacionalna organizacija za življenje in zdravje Zavarovanje garancije združenj (NOLHGA) zagotavlja, da so zavarovalne police prenese na zdrave zavarovalnici. Medtem ko je ta proces, ki se pojavljajo, lahko vaš renta se zamrznejo, in dohodek in glavni morda ne bodo na voljo za vas, dokler ni končan prenos premoženja na novo družbo.
Sredstva v variabilne rente se šteje premoženje zavarovalcu, ne pa premoženje zavarovalnice, in s tem sredstva v variabilne rente niso na voljo upnikom zavarovalnice v primeru stečaja zavarovalnice.
2. Izguba kupne moči zaradi inflacije
Ko se odločite, da varno naložbo to pomeni, da je vaš glavni naložbeni cilj je ohranjanje glavnice, tudi če to pomeni, da naložba vam ponuja manj prihodkov ali rasti. Če je malo obresti, lahko dejansko izgubi kupne moči v daljšem časovnem obdobju.
Na primer, če je vaša varna naložba zaslužek 2% na leto, inflacija pa je bila 4% na leto, čeprav je vaš glavni varno, ko greš, da bi porabili ta denar, da ne bo kupil toliko blaga in storitev, kot je nekoč bil . To pomeni, da ste dejansko izgublja kupno moč.
Večina ljudi meni, da tveganje izgube glavnice, da je največje tveganje. Vendar, če imate dolg časovni okvir, izguba kupne moči zaradi inflacije lahko deluje kot erozije in povzroči prav toliko škode. Če imate dolg časovni okvir, da se prepreči izgubo kupne moči, razmišlja, da nekaj svojih dolgoročnih finančnih naložb v odločitvah rast ali dohodki, ki proizvajajo.
3. Nelikvidnost – Plačilni kazen priti na vašo Safe Money
Veliko varnih naložb vsebuje stroške predaje, kar pomeni, da boste plačali pristojbino, če želite dostopati do svojih sredstev pred datumom zapadlosti. Dlje datum zapadlosti je manj likvidne naložbe.
V primeru potrdil o depozitu (CD-ji), lahko zgodnji umik kazen majhna, kot plačilo za tri mesece v višini obresti. Pri fiksnih rent, lahko zgodnji umik kazen velika, kot je predaje brezplačno visok kot deset petnajst odstotkov svojega investicijskega zneska.
Ena od prednosti do bančnih varčevalnih računov in skladov denarnega trga je, da denar ostane tekočina, kar pomeni, da vam je na voljo v vsakem trenutku, kazen brez. Če ste pripravljeni vezati denar za dalj časa, morda s pomočjo CD-jev ali rente, boste običajno zaslužijo višjo trenutno obrestno mero, kot boste zaslužili v bolj likvidne, varne naložbe, kot so varčevanja ali denarnega trga računi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.