Učenje, kako in kam investirati lahko zelo zastrašujoče naloga za začetnike. Naložba se lahko uporablja za različne namene, kot so varčevanje za upokojitev ali pomagali financirati otroka strokovnega izobraževanja. Vendar pa se lahko vlagajo škodljiva in če je naredil nespametno povzroči izgubo denarja ali prihrankov.
Table of Contents
- 1 1. Določite profil tveganja
- 2 2. razumevanje tveganja v primerjavi s Return
- 3 3. Investicijski Cilji
- 4 4. Čas Horizon
- 5 5. vrste investicijskih produktov
- 6 6. ustrezni razporeditvi sredstev
- 7 7. Uporaba popust posredništva
- 8 8. Uporaba posredništva poln Service
- 9 9. ostati Disciplinirana
- 10 10. Pregled in ponovno uravnovesiti
1. Določite profil tveganja
Prvi korak k vlaganju določiti profil tveganja, ki je tvoja toleranca za tveganje v zvezi z glavnim nihanja. Vlagatelji z visoko toleranco tveganja mogoče prenašati večjih dolgoročnih nihanj in lahko psihično zdržati pullbacks na trgu. Vlagatelji z zelo malo tolerance tveganja je lahko neprijetno in panike v istem scenariju in ponujajo večjo varnost glavnice.
2. razumevanje tveganja v primerjavi s Return
Ko gre za vlaganja, razumevanju razmerja med tveganjem v primerjavi donosa je zelo pomembno. Naložbe, ki nosijo večje tveganje ponujajo večji potencial za vračilo. Nasprotno, investicije nižje tveganja ponuditi nižji donos. V popolnem scenariju investicija portfelj, ki ima visok donos z malo tveganja je cilj cilj za vse vlagatelje.
3. Investicijski Cilji
Vlagatelji morajo ugotoviti, kaj je končni cilj za vlaganje. Ali je za upokojitev ali varčevanje za otrokovo izobraževanje, je treba določiti vsak cilj. To pomaga določiti najboljšo naložbeno vozila, ki ustrezajo temu cilju. Na primer, ko je varčevanje za upokojitev, varčevalni račun, davčno odloži, kot je tradicionalni IRA, je treba uporabiti. Za izobraževalni cilj kolegij, bi bilo treba vzpostaviti 529 načrt. Določitev cilja vnaprej pomaga vzpostaviti najučinkovitejši način vlaganja mogoče.
4. Čas Horizon
Vzpostavitev časovno obdobje neposredno nanaša na cilje profila tveganja in investicijskih vlagatelja. Časovni horizont je dolžina pričakovanem času od naložbenega načrta ostaja nedotaknjena. Mlajši varčevanje za upokojitev investitor bi imeli časovno obdobje od 20 do 30 let. Ker se to šteje za dolgoročno, investitor je sposobna sprejeti več tveganja z naložbami. Nekdo, ki je načrtovan, da se upokojijo v petih letih ima kratkoročno obzorje in bi morala biti bistveno varnejše naložbe z manjšim tveganjem za glavnice.
5. vrste investicijskih produktov
Obstaja veliko različnih vrst naložbenih produktov na voljo. Delnic in obveznic sta preproste oblike investiranja. Zaloge se štejejo za bolj tvegane naložbe, ki pa imajo višje dolgoročne donose. Obveznice lahko bolj stabilen, vendar ponujajo manj od donosa v obliki plačil obresti.
Za tiste, ki ne želijo delati raziskave izbrati ustrezne posamezne delnice ali obveznice, je treba uporabiti vzajemni skladi ali se trguje na borzi skladov (ETF). To so košare zalog in / ali obveznic, ki so namenjeni ponuditi razpršen portfelj v eno naložbo. Vzajemni skladi so strokovno vodenih vendar zaračuna notranji pristojbino imenovano razmerje strošek. ETF veljajo za pasivne naložbe in so namenjeni za ponazoritev indeks, kot je S & P 500. ETF nudijo diverzifikacijo, kot vzajemni sklad, vendar po nižji delež odhodkov.
6. ustrezni razporeditvi sredstev
Diverzifikacija je koristno za vlagatelje, da se ohrani portfelj z višjimi donosi in manjše tveganje. Vedno je pomembno, da se raznolikost med različnimi razredi naložb sredstev in sektorjih. Na primer, vlagajo samo v enem zalogi je zelo tvegano za vlagatelja. Vendar pa je vlaganje v 10 zalog zmanjšuje tveganje preko 10 različnih podjetij. Vlaganje v samo farmacevtskih podjetij je bolj tvegano kot vlaganje v celotnem borznem trgu.
Vlagatelji bi morali pogledati na njihovi individualni profil tveganja, naložbenih ciljev in časovnem obdobju za določitev ustreznega dodeljevanja sredstev. Dolgoročni vlagatelj z visoko stopnjo tveganja je videti, da pokojninski sklad naj bi v celoti vlagajo v delnice. Kratkoročno investitor z nizko stopnjo tveganja, bi morali vlagati v skoraj ni zalog, ki se osredotoča predvsem na obveznice ali denar. Ob mešanico med obema delnicami in obveznicami je običajen način, da imajo razpršen in uravnotežen pristop k vlaganju. Če borzi gre navzdol, je treba obveznice stabilizacijo celotnega portfelja. Ker je čas obzorje zmanjšuje, je treba portfelj prilagoditi tako, da bo manj tvegano.
7. Uporaba popust posredništva
Vlagatelji ni več treba zanašati na strokovno znanje finančnega svetovalca na polno storitev borznoposredniške družbe. Veliko spletnih podjetij, vključno izboljšav ali Charles Schwab, ponujajo cenejše, enostaven za uporabo investicijskih računov. Te spletne strani ponujajo brezplačne izobraževalne vodnike in zagotoviti vprašalnike, da bi ugotovili ustrezno dodelitev sredstev vlagateljevo. Tisti, ki iščejo v trgovini posamezne delnice ali obveznice se lahko uporabijo E * trgovino ali Scottrade za nakup in prodajo na nizki stopnji provizije. Vlagatelji lahko kupite tudi vzajemne sklade ali ETF na teh spletnih straneh ali pa pojdite neposredno na spletni strani družbe, kot je Fidelity ali Vanguard.
8. Uporaba posredništva poln Service
Tisti, ki se počutijo neprijetno računih naložb v do-it-yourself lahko vedno iti na polno storitev borznoposredniške družbe, kot je Morgan Stanley in Merrill Lynch. Ta podjetja zaposlujejo finančne svetovalce, ki pomagajo posameznikom vlagati denar, ki temelji na tem zgoraj pokriva. Čeprav lahko ta podjetja zagotavljajo več storitev ali strokovnega znanja, ne pridejo na višji ceni in lahko določa najnižje ravni sredstev za odprtje računa.
9. ostati Disciplinirana
Ali boste uporabljali popust ali polno storitev posredniško podjetje, je pomembno, da ostanejo discipliniran in se držali prvotnega načrta. To je eden izmed najbolj pogostih napak novice vlagatelji. Vlaganje, predvsem v delnice, lahko povzroči čustveni stres in vodi v slabo časovno nakupu in prodaji. Uspešni vlagatelji ostajajo disciplinirani in ne vpliva dneva v dan nihanj ali zunanjih dejavnikov. Končni cilj vsake investicije je nakup in prodaja visoko nizko. Vendar pa je večina neuspešnih vlagatelji trgujejo s čustvi, nevede nakup visoko in prodaja nizka.
10. Pregled in ponovno uravnovesiti
Še ena uspešna ključ za investiranje je, da nenehno pregledati in uravnotežiti. Naložbe je treba pregledati vsaj enkrat letno. Posamezne naložbe v portfelju lahko rastejo različno hitro. Če je stanje del pa zelo dobro, bi bilo dobro, da prerazporedi rasti nazaj v obveznice. V nasprotnem primeru se lahko poveča splošno tveganje portfelja. Pregled naložb je tudi dobra ideja za merjenje uspešnosti. Če se portfelj ne dohaja trgu ali merilo, morda bi bilo treba spremeniti v delnice ali skladi izbrane.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.