Najbrž že veste, da je pomembno, da ima sklad za nujne primere. Veš, denar, ki skrbi, da ste ven iz dolga in na dobri poti, tudi ko ti življenje meče Curveball.
Verjetno ste že slišali tudi, da si moraš, da bo ta denar na varčevalni račun, živa in zdrava, tako da ste lahko prepričani, da je tam, ko ga potrebujete.
In medtem ko zagotovo želeli ta denar, da je varna, je verjetno bugs ste vsaj malo, da račun prihrankov je zaslužil skoraj nič. Konec koncev, ste trdo delali, da razen, da je denar, in da bi bilo lepo, če je delal tudi za vas.
Torej, veliko vprašanje je: Ali je smiselno, da vlagajo svoj sklad v sili?
Privzeta Odgovor mora skoraj vedno ni. Osnovna funkcija nujnega sklada je, da je tam, ko jo potrebujete, in ga vlagajo po sebi vam razkriva, da vsaj neko stopnjo tveganja. Plus, da jo lahko nosite v spletni varčevalni račun, ki vam vsaj dobi 1% donos, kar je vsekakor bolje kot nič.
Torej, še posebej, če ste v zgodnjih fazah gradnje svoj sklad v sili, morate ga v rednem stari varčevalni račun in nehajte skrbeti o tem.
Vendar pa obstajajo nekatere močni argumenti v prid vlagajo svoj sklad v sili, in v ta post bomo raziskati, zakaj boste morda želeli, da jih upošteva.
Table of Contents
Razlog # 1: To je še vedno dostopna
Vsaj, morate imeti dostop do svojega sklada v sili hitro, če se pojavi potreba.
In medtem ko se običajno razmišljati o vlaganju v okviru pokojninskih računih in vseh z njimi povezanih omejitev na, resnica je, da obstaja veliko načinov, da vlagajo na način, ki ohranja dostopna vaš denar.
Najenostavneje je, da uporabite redno posredniške račun. Lahko vlagajo tako kot bi to storili v račun upokojitev, z dodatkom, da se lahko umakne nekatere ali vse svoj denar kadar koli v sili pride gor.
Lahko bi celo, da vaš sili sklad v Roth IRA, ki vam omogoča, da odstopi do zneska, ki ste jih prispevali kadarkoli in iz katerega koli razloga.
Bottom line je, da se vlaganje niso samodejno zaklene svoj denar proč za dolgoročno. Obstajajo načini za naložbe, ki še vedno omogoča dostop do denarja hitro, če je potrebno.
Razlog # 2: Boljše Returns
Medtem ko je zagotovljena nič, vlaganje vam daje priložnost, da zaslužijo veliko boljše donose, kot jih lahko dobite od varčevalni račun.
Stekel sem nekaj številk, da vidite, kako velika razlika bi bilo. Predvidevala sem, da ste prispevali $ 200 na svoj sklad v sili vsak mesec, dokler ste shranili 24.000 $, kar je dovolj za pokrivanje 6 mesecev “stroškov na 4.000 $ na mesec. Potem sem se domneva, da bi si zaslužili 1% letno na varčevalni račun in 6% na naložbenem računu. Sem prezreti davke.
Kaj sem našel je, da bi si moral po 10 letih $ 5628 več od naložbenja. Po 20 letih bi bilo 27.481 $ več. In po 30 letih, bi bila razlika 68.438 $.
Zdaj, obstaja veliko predpostavk tukaj, in je zagotovljena nič. Ampak očitno vlaganje vam daje priložnost, da se na koncu z veliko več denarja, kot ga držimo v varčevalni račun.
Razlog # 3: Boljše Verjetnost uspeha
Eden izmed pogosto navedenih razlogov proti vlagajo svoj sklad v sili je tveganje velikega pravice trg crash, ko potrebujete denar. In to zagotovo je tveganje.
Toda nedavne raziskave kažejo, da vlagajo svoj kapital v sili dejansko poveča verjetnost, da imajo dovolj denarja na strani za kritje izrednih razmer. Imajo veliko številk in grafikonov za varnostno kopiranje svojih sklepov, ampak bistvo je, da so res nujni primeri razmeroma redki in da so višje donose, ki jih dobite od vlagajo svoj denar v tem času, da je bolj verjetno, da boste imeli dovolj pokritje teh izrednih razmerah, ko se zgodijo.
To je verjetno manj velja za stranke, ki zaslužijo manj denarja, in zato imajo manj Vrckanje sobo, da bi prilagoditve v primeru manjših nepričakovanih stroškov. Ampak vsaj v smislu načrtovanja za večje izredne razmere, kot so izguba delovnih mest ali invalidnosti, to je vsaj možno, da vlagajo svoj kapital v sili vam daje večjo varnost.
Razlog # 4: imate druge Money
Glede na to, da so velike nesreče so razmeroma redke, morate upoštevati dejstvo, da druge račune, da boš raje ne dotikajte lahko služi kot rezervni načrt, če ste že kdaj znašli v popoln vihar, ki potrebujejo denar prav v sredi trga, padec, ki osiromašeni namenskega sklada sili.
Na primer, v idealnem svetu, da ne bi dotaknil svojega 401 (k) do upokojitve. Ampak, če si obraz velik finančni stiski, so določbe, težke razmere in rezervacije za posojila , ki bi omogočale dostop do tega denarja, če ga je potrebno.
Z drugimi besedami, negativna vlagajo svoj kapital v sili morda ne bo popolno pomanjkanje sredstev, ko jih potrebujete. Morda samo zato, da bi dostop do sredstev, ki jih raje pusti nedotaknjeno.
In če se na glavo je boljše donose in več denarja, lahko to tveganje vredno.
Razlog # 5: imate več kot rabiš
Recimo, da morate 24.000 $ za sklad sili šest mesecev. In recimo, da imate 50.000 $ prihranil zunaj pokojninskih računih.
Razumno pravilo je pričakovati, da bi lahko izgubili 50% denarja, ki ste ga investirali na borzi v danem letu. To bi bilo še posebej slabo leto – podobno, 2008-2009 slaba – ampak to bi se lahko zgodilo.
Uporaba tega pravilo palca, bi si dal vaš celoten $ 50.000 na trgu vrednostnih papirjev, in še vedno precej prepričani, da imajo šest mesecev vredno stroškov na strani, tudi v tržnem nesreči.
Torej, če imate veliko več denarja v blagajni, kot ste predvideli, ki potrebujejo v sili, boste morda lahko, da jo vlaga, ne da bi dejansko tvegali veliko kaj.
Za Invest ali ne Invest?
Z vsem tem je dejal, obstaja veliko dobrih argumentov za vodenje svojega sklada sili v rednem varčevalni račun. To je varno, da je primeren, in lahko dobite vsaj razumno obrestno mero pri spletni varčevalni račun.
Obstaja tudi raziskave kažejo, da ima denar v blagajni povezana s splošnim srečo in zadovoljstvo z življenjem , in ki ne mara, da!
Ampak, če ste pripravljeni, da se malo pustolovski, in če lahko zajema manjše nepravilne stroške, kot so avto in dom popravila z drugimi sredstvi, boste morda lahko, da pridejo ven naprej tako kratkoročno in dolgoročno z vlaganjem svoj sklad za nujne primere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.