Table of Contents
Drugi pristopi dodelitev ponujajo boljše rezultate za upokojence.
Je določitev svoje razporeditev naložb s pomočjo “100 minus starost” pravilo pametne pristop k vlagajo svoj upokojitev denar? Raziskave kažejo, to pravilo ti lahko škoduje več kot to pomaga.
Kaj je “100 minus starost” pravilo?
Ko boste vlagali svoj denar, je odločitev, ki jo bo, da bo imela največji vpliv na vaše rezultate, je, koliko boste obdržali v delnice v primerjavi z obveznicami. V preteklih letih so mnogi pravila palca razvili v poskusu, da zagotovi smernice o tem sklepu.
Eden takšnih priljubljenih pravilo je “100 minus starost” pravilo, ki pravi, da naj bi 100 in odštejte svojo starost: Rezultat je odstotek svojih sredstev nameniti za zaloge (imenovan tudi delnice).
Z uporabo tega pravila, pri 40 bi imeli 60% dodelitve za zaloge; po starosti 65, ki bi zmanjšala svojo razporeditev, da zaloge na 35%. V tehničnem smislu je to navedeno kot “zatonu kapitala glidepath”. Vsako leto (ali bolj verjetno, vsakih nekaj let) bi zmanjšala svoj dodeljeni zalog, s čimer se zmanjša raven nestanovitnost in tveganja vašega naložbenega portfelja.
Praktični Težave s tem pravilom
Problem s tem pravilom se ni usklajen z vašimi finančnimi cilji na kakršen koli način. Vlaganje odločitve morajo temeljiti na delo svoj denar potrebuje, da naredi za vas. Če ste trenutno 55, in ne nameravate ob umikov iz svojih pokojninskih računih, dokler se boste morali to storiti v starosti 70 ½, nato pa svoj denar ima veliko več let, da delajo za vas, preden boste morali dotakniti.
Če želite, da vaš denar, da imajo največjo verjetnost zaslužka donosnost, ki presega 5% na leto, potem ima le 50% teh sredstev za staleže morda preveč konzervativna, ki temelji na svoje cilje in časovni okvir.
Po drugi strani, boste morda 62, in o tem, da se upokojijo. V tem primeru bo veliko upokojencev koristi zavlačevanje datum začetka njihove koristi za socialno varnost in uporabo dvige upokojitev račun za financiranje življenjskih stroškov, dokler ne dosežejo starosti 70.
V tem primeru boste morda morali uporabiti veliko količino svojega investicijskega denarja v naslednjih osmih letih, in morda bi dodelitev zalog 38% previsoka.
Kaj Raziskave kažejo,
Akademiki so se začeli izvajati raziskave za upokojitev na to, kako dobro opravlja upadanje kapitala drsne poti (ki je, kaj se bo pravilo 100 minus starost dostaviti) v primerjavi z drugimi možnostmi. Druge možnosti vključujejo uporabo pristopa statično dodelitev, kot 60% zalog / 40% obveznice z letnim uravnoteženju, ali pa z naraščajočo kapitala drsne poti, v katerem lahko vnesete upokojitev z visoko dodelitev obveznice, in preživite teh obveznic, medtem ko dajanje v najem vaš dodelitev zaloge rastejo.
Raziskave, ki jih Wade Pfau in Michael Kitces kaže, da je v slabem borzo, kot kaj ste morda doživeli, če se upokojil leta 1966, pristop dodelitev 100 minus starost podal najslabši rezultat, kar vam bo pustilo brez denarja trideset let po upokojitvi. Uporaba naraščajoče kapitalski glidepath kjer ste preživeli svoje obveznice najprej podal najboljši izid.
tudi testirali so rezultat teh različnih dodeljevanja pristopov nad močnim borzo, kot je tisto, kar ste morda doživeli, če se upokojil leta 1982. V močni borzo vsi trije pristopi ti ostane v dobri kondiciji s statičnim pristopom dali najmočnejši konec račun vrednot in povečuje pristop kapital glidepath vas zapusti z najnižjimi vrednostmi konec računov (ki so bile še veliko več, kot ste začeli s).
starost pristop 100 minus dal rezultate prav v sredi drugih dveh možnosti.
Načrt za najslabše, upamo na najboljše
Ko se upokojijo, ni mogoče vedeti, ali bo vstop desetletje ali dve dobrih rezultatov na borzi ali ne. Najbolje je, da zgradite svoj načrt razdelitve tako, da deluje, da na podlagi rezultatov v najslabšem primeru. Kot taka, starost pristop 100 minus ne zdi, da je najboljši pristop dodelitve za uporabo v pokoju, saj ni počutil dobro, v slabih pogojev na borzi.
Namesto razvrščanja portfeljev na ta način, naj bi upokojenci natančno preučiti nasprotno pristop: Upokojitev z višjo uvrstitvijo v obveznice, ki jih je mogoče namerno porabljen, pri čemer ima lastniški delež pri miru, da raste. To bi najverjetneje povzročilo postopno povečanje vašega dodelitvi delnice vsej upokojitve.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.