Obstaja več načinov za postavo naložbe tako za proizvodnjo dohodek ali denarnega toka boste potrebovali v pokoju. Izbira najboljše je lahko zavajajoče, vendar pa res ne eden odlična izbira. Vsak ima svoje prednosti in slabosti, ter njeno primernost lahko zanesejo na svoje osebne okoliščine. Toda pet pristopov izpolnjeni test za številne upokojence.
Zagotoviti Izid
Če želite, da se lahko zanesejo na določen izid v pokoju, ga lahko, vendar bo verjetno stalo malo več kot strategijo, ki prihaja z manj garancije.
Ustvarjanje določen rezultat pomeni uporabo le varne naložbe za financiranje svojih potreb dohodek upokojitev. Morda uporabite lestev obveznic, kar pomeni, da bi kupili obveznice, ki bodo zapadle v tem letu za vsako leto upokojitve. Ti bi porabili tako obresti in glavnice v letu vez dozorela.
Ta pristop ima veliko različic. Na primer, lahko uporabite brezkuponskih obveznic, ki plačujejo nobenega interesa do zapadlosti. Ti bi jih kupili z diskontom in prejeli vse obresti in vrniti svoje glavnice, ko so zreli. Lahko uporabite zakladnica inflacija zaščitene papirje ali celo CD-je za isti rezultat, ali bi lahko zavaruje izid z uporabo rente.
Prednosti tega pristopa so:
- nekatere izid
- nizka stres
- Nizki stroški vzdrževanja
Nekatere slabosti so:
- Dohodek ne sme biti inflacija prilagojeni
- manj fleksibilnost
- Boste porabili Glavne kot varne naložbe zapadejo oziroma uporabite glavnice za nakup rente, da ta strategija toliko za svoje dediče, ne sme zapustiti
- To lahko zahteva več kapitala kot druge pristope
Številne investicije, ki so zagotovljena tudi manj tekočine. Kaj se zgodi, če en zakonec prehaja mlad, ali če želite, da Razmetanje na počitnice enkrat-v-življenju zaradi zdravstvenega dogodka življenjsko nevarne? Zavedajte se, da lahko nekateri rezultati zaklenete svoj kapital, zaradi česar je težko spremeniti smer, kot je življenje dogaja.
Total Return
S celotnega portfelja vrnitvi, ki jo vlagajo z upoštevanjem raznolik pristop s pričakovanim dolgoročne donosnosti, ki temelji na vašem razmerju zalog obveznic. Uporaba pretekle donose kot približek, lahko nastavite pričakovanja glede prihodnjih donosov, ki imajo portfelj delnic in indeks obveznic sredstev.
Zaloge so se v preteklosti v povprečju okoli 9 odstotkov, merjeno s strani S & P 500. obveznice so se v povprečju okoli 8 odstotkov, merjeno z indeksom obveznic Barclays ZDA kopičenje. Uporaba tradicionalnega portfelja pristop z dodelitvijo 60 odstotkov zalog in 40 odstotkov obveznic, bi vam določiti dolgoročne bruto stopnjo pričakovanja vrnitve na 8,2 odstotka. Da rezultati v zameno za 7 odstotkov neto ocenjenih pristojbin, ki bi moral teči okoli 1,5 odstotka na leto
Če ste pričakovali vaš portfelj v povprečju 7-odstotno donosnost na, lahko ocenjujemo, da lahko dvignete za 5 odstotkov na leto in še naprej gledati vaš portfelj raste. Ti bi vsako leto odvzame 5 odstotkov začetne vrednosti portfelja, tudi če račun ne zaslužijo 5 odstotkov, ki letno.
Lahko pričakujemo, mesečno, četrtletno in letno nestanovitnosti, tako da bo čas, če so bile vaše naložbe je vredno manj, kot so bile v letu pred tem. Toda to nestanovitnost je del načrta, če ste vlagajo temelji na dolgoročni pričakovanim donosom.
Če portfelj pod opravlja svojo ciljno donosnost za dalj časa, bi morali začeti umik manj.
Prednosti tega pristopa so:
- Ta strategija je v preteklosti delal, če držijo z disciplinirano načrta
- Prilagodljivost, ki jih lahko prilagodite dvige ali preživeti nekaj glavnice, če je potrebno
- Zahteva manj kapitala, če je vaša pričakovana donosnost višja, kot bi se na podlagi pristopa zagotovljeno sklepni
Nekatere slabosti so:
- Ni zagotovila, da bo ta pristop poda svoj pričakovani donos
- Morda boste morali odreči inflacije sproža ali zmanjšanje umikov
- Zahteva več upravljanje od nekaterih drugih pristopov
Obresti samo
Mnogi ljudje mislijo, da morajo biti v Pokojninski načrt prihodki pomenijo živijo off interesu, da njihove naložbe ustvarjajo, vendar je to lahko težko v okolju nizkih obrestnih mer.
Če je CD plačuje le 2 do 3 odstotke, lahko vidite svoj prihodek od tega padca sredstev iz 6000 $ na leto, vse do 2.000 $ na leto, če bi imel 100.000 $ vložili.
Nižje investicije obrestno tveganje ležajev vključuje CD-jev, državne obveznice, dvojno nazivno ali višje podjetniških in komunalnih obveznic, ter modro-chip dividende plačuje zalog.
Če opustiti manjše naložbe, tveganja obrestovana za višje naložbe pridelka, si potem tvegate, da se dividende lahko zmanjša. To bi takoj privede do zmanjšanja vrednosti glavnice naložbe proizvajajo dohodek, in to se lahko zgodi nenadoma, vam ostane le malo časa za načrtovanje.
Prednosti tega pristopa so:
- Glavni ostaja nedotaknjena, če se uporabljajo varne naložbe
- Mogoče dobimo višjo začetno donos v primerjavi z drugimi pristopi
Nekatere slabosti so:
- Prihodki prejeti lahko razlikujejo
- Zahteva poznavanje osnovnih vrednostnih papirjev in dejavnikov, ki vplivajo na višino dohodka, ki ga plačajo iz
- Ravnatelj lahko spreminja glede na vrsto naložb izbranih
čas Segmentacija
Ta pristop vključuje izbiro naložbe, ki temeljijo na točki v času, ko jih boste potrebovali. To se včasih imenuje pristop združevanje segmentov.
Naložbe z nizkim tveganjem se uporabljajo za denar, ki ga morda potrebovali v prvih petih letih po upokojitvi. Nekoliko bolj tveganje lahko jemlje z naložbami boste potrebovali za šest let do 10, in bolj tveganih naložb se uporabljajo samo za del svojega portfelja, ki ga ne bi predvideli potrebovali do leta 11 in naprej.
Prednosti tega pristopa so:
- Naložbe so usklajene s službo oni naj bi storiti
- To je psihološko izpolnjuje. Veš, da ne potrebujete naložb višje tveganje kadarkoli prej, da bi katera koli nestanovitnost motim manj
Nekatere slabosti so:
- Ni zagotovila, da bodo naložbe višje tveganje dosego potrebne donos v svojem določenem časovnem obdobju
- Morate odločiti, kdaj prodati naložbe višje tveganje in dopolnitev vaš kratkoročno časovne segmente, kot se uporablja, da je del
Combo Pristop
Ti bi strateško med temi drugih možnosti, če uporabljate pristop combo. Morda uporabite glavnice in obresti od varne naložbe za prvih 10 let, ki bi bila kombinacija “Zavarovanje izid” in “Čas Segmentacija.” Potem bi morali vlagati dolgoročno denarja v “Total Return resorja.” Če se obrestne mere dvignila na neki točki v prihodnosti, lahko preklopite na CD-jev in državne obveznice in živi od obresti.
Vsi ti pristopi delo, vendar poskrbite, da boste razumeli tistega, ki ste ga izbrali, in biti pripravljeni, da se držijo z njim. Prav tako pomaga, da imajo vnaprej določene smernice glede kakšnimi pogoji bi upravičevale spremembo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.