Po času trajanja dela in varčevanja, upokojevanja je luč na koncu tunela. Večina nas ga predstavljate kot čas za počitek in sprostitev, kjer smo uživali sadove našega dela. Predstavljamo stalen vir dohodka, brez potrebe, da gredo na delo vsak dan.
To je odličen vid, vendar pa je za ustvarjanje dohodka, ne da bi delo kaže, da je Taman koncept v naših delovnih letih. Vemo, kaj hočemo, vendar niso povsem prepričani, kako se bo to zgodilo. Torej, kako točno bo vklopu gnezdo jajce v stalen dotok denarja v svoje upokojitve leta? Te konkretne strategije lahko pomaga.
Table of Contents
1. Takojšnje rente
Nakup takojšnje rente je enostaven način za pretvorbo pavšalni znesek v teku tok prihodkov, ki jih ni mogoče preživela. Upokojencev pogosto denar, ki so shranjene gor v času delovne dobe in ga uporabi za nakup takojšnjo pogodbo rente, ker je tok prihodkov začne takoj, je predvidljivo in ne vpliva padajo cene delnic ali upada obrestnih mer.
V zameno za denarni tok in varnosti, takojšnja renta Kupec se strinja, da je plačilo dohodka ne bo povečala. Večja skrb za najbolj takojšnje rente kupcev je, da ko kupite eno, ne morete spremeniti svoj um. Vaš glavni je zaklenjen v večno, in po vaši smrti, zavarovalnica ohranja stanje na vašem računu.
Rente so zapletene izdelke, ki prihajajo v različnih oblikah. Preden boste hitenja ven in kupiti eno, narediti svojo domačo nalogo.
2. Strateški Sistematično Umiki
Tudi če imaš milijone dolarjev sedijo na svojem bančnem računu, pri čemer je vse ven naenkrat in polnjenje v vašem vzmetnice ni strateški način maksimiranja in varovanje vaše vir dohodkov. Ne glede na velikost vašega gnezdo jajce, pri čemer ven samo znesek denarja, ki ga potrebujejo in najemnin ostalo še naprej delajo za vas je pametna strategija. Ugotoviti vaše potrebe po denarnih tokovih in odvzem le ta znesek denarja za redno, je bistvo sistematično strategijo umika. Seveda, pri čemer ven enako količino denarja, vsak teden ali mesec mogoče opredeliti tudi kot sistematična, ampak če se ne ujemajo z vašim dvige na vaše potrebe, je prepričan, je ni strateško.
Tako ali drugače, večina ljudi izvajanju sistematičnega programa za umik, likvidacijo svoje premoženje v daljšem časovnem obdobju. Lastniški deleži, kot so vzajemni skladi in zalog v 401 (k) načrti so pogosto največji bazeni denarja izkoristiti na ta način, ampak obveznic, bančnih računov in drugih sredstev je treba vse obravnavati kot dobro. Pravilno izvaja strategijo padec lahko pomaga zagotoviti, da vaš dohodek tok traja tako dolgo, kot ga potrebujete.
“Za upokojence, ki se vleče za upokojitev denar iz tradicionalnih IRAS (ne Roth IRAS), 401 (k) S in 403 (b) s,” pravica znesek umik “ni njihova odločitev – ne, je določena z RMD ( zahtevano minimalno distribucije) se začne pri starosti 70½, “pravi Craig Israelsen, Ph.D., oblikovalec 7Twelve resorja, v Springville, Utah. “Na splošno, RMD zahteva manjše dvige med prvih pet do šest let (približno skozi starosti 76). Po tem bo letni dvigi na osnovi RMD bistveno večja za preostanek življenja upokojenec je. “
3. lestvičastega obveznice
lestve obveznic so ustvarili z nakupom več obveznic, ki zapadejo s časovnim zamikom. Ta struktura omogoča dosledno donose, nizko tveganje izgube in zaščito pred tveganjem klicev, saj so postopne zapadlosti odpraviti tveganje vseh obveznic, ki se imenuje ob istem času. Obveznice splošno plačevanje obresti dvakrat na leto, tako da portfelj šest vez bi ustvarila stalen mesečni denarni tok. Ker je obrestna mera, ki jo obveznice plačal zaklenjena v času nakupa, rednih plačil obresti so predvidljivi in nespremenljivi.
Ko zori vsak vez, druga kupili, in lestev se podaljša, ko pride datum zapadlosti nove nabave v prihodnje še od dneva zapadlosti drugih obveznic v portfelju. Raznolikost obveznic so na voljo na trgu zagotavlja znatno prožnost pri ustvarjanju lestev vezi, saj se vprašanja različne kreditne kvalitete se lahko uporabljajo za izdelavo portfelja.
“Posamezni obveznice – lestvičastega v različnih sektorjih, vrstah sredstev in časovnih obdobjih – lahko zagotovi zajamčeno vračilo glavnice (glede na sposobnost preživetja družbe izdajateljice) in konkurenčno obrestno mero,” pravi Dave Anthony, CFP®, predsednik in vodja portfelja Anthony kapital, doo, v Broomfield, Colo. “pred kratkim sem imel stranko, ki, ko se je predstavil s to strategijo, odločila, da bo $ 378k pavšalnega zneska pokojnine buy-out ponudbo svojega podjetja in nakup 50 različnih posamezne obveznice, iz 50 različnih podjetij , v katerem koli podjetju, ne tvegajo nobene več kot 2%, razporejeni v naslednjih sedmih letih. Njen donos denarni tok je bil 6% na leto, več kot njeno pokojnino ali individualne rente. “
4. lestvičastega potrdila o vlogah
Gradnja potrdila o depozitu (CD) lestve odraža tehniko za gradnjo lestev obveznic. Več CD-jev z različnimi datumi zapadlosti so kupili, z vsakim CD zorenjem kasneje kot njegov predhodnik. Na primer, eden CD zapadejo v šestih mesecih, z naslednjo zapadlostjo v enem letu in v naslednjem zapadejo v 18 mesecih. Kot zori vsak CD, je nova kupili in lestev se podaljša, ko pride datum zapadlosti nove nabave v prihodnje še od dneva zapadlosti prej kupljenih CD-jev.
Ta strategija je bolj konzervativna kot lestvičastega strategijo obveznic, saj so CD-ji prodajajo prek bank in so zavarovane z Zvezno Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD lestve se pogosto uporabljajo za kratkoročne potrebe dohodki, vendar se lahko uporablja za dolgoročne potrebe, če so obrestne mere privlačna in zagotavlja želeno raven dohodka.
Natečene obresti na CD-jih se plača šele, ko so CD-ji dosegli zrelost, da je pravilno strukturiranje lestve pomembno zagotoviti, da se datum zapadlosti sovpada s potrebami dohodki. Upoštevajte, da so nekateri CD-funkcijo avtomatskega ponovnega vlaganja, ki vas lahko prepreči prejemanje prihodkov naložbe. Prepričajte se, da CD-jih uporabili za ustvarjanje toka na dohodek upokojitev ne vključujejo to funkcijo.
5. Zaokroževanje Out Mix
Za mnoge ljudi, financiranje upokojitev ne sklicuje na enega samega vira dohodka. Namesto, njihov denarni tok prihaja iz različnih virov, ki lahko vključujejo tudi pokojnine, socialne varnosti, dediščino, nepremičnine ali druge naložbe dohodki ustvarjajo. Ob več virov dohodka – vključno portfelj strukturirani tako, da vključuje takojšnjo rento, sistematičnega programa za umik, lestev obveznic, CD lestev ali kombinacijo teh naložb – lahko pomaga zaščititi vaš dohodek v primeru, da se obrestne mere padajo ali enega vaših naložb prinaša donose, ki so manj, kot ste pričakovali, da boste prejeli.
Spodnja črta
Stalen vir dohodka v času upokojitve, je mogoče, vendar pa je potrebno načrtovanje. Prihranite vestno, vlagati vestno in ugotoviti najboljšo možnost izplačil za vas, ko pride čas, da črpanja vaših sredstev.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.