Table of Contents
Samo 3 vrste ljudi, ki bi morali v lasti delnice v upokojitev
Obstajajo tri vrste ljudi, ki naj presodi, ki ima v lasti delnice v pokoju.
- Tisti, ki si lahko privoščijo, da na tveganje
- Tisti, ki prevzemajo tveganja kot del celostnega načrta dohodka ob upokojitvi
- Tisti, ki razumejo ukrepe, ki jih je treba sprejeti, če se tveganja uresničijo
V tem članku je opisano, kako ugotoviti, če izpolnjujejo nekatere ali vse od teh meril.
Si lahko privoščite tvegati?
Kot je vas blizu upokojitve, boste želeli izračunati minimalno donosnost svoje naložbe morali zaslužiti za vas, da izpolnjuje svoje cilje v načinu življenja.
Recimo, da imate 200.000 $ shranjene. Sami se odločite, da je ok, da umre z $ 1 v banki. V tem času, morate 10.000 $ na leto za naslednjih 30 let. Vaš $ 200k bi imela minimalno zahtevano donosnost 2,85%, za izpolnitev svojega življenjskega sloga cilj 10.000 $ na leto.
Če lahko dosegli ta cilj z nečim varno in zagotovljeno, kot takojšnje rente, zakaj se na tveganje? Po drugi strani pa, če bi $ 300.000 shranili, potem morda prvi $ 200k se lahko uporabijo za zavarovanje svojega življenjskega sloga cilj, preostanek pa bi se lahko uporabili za naložbe v delnice – saj na tej točki si lahko privoščite tvegati z dodatno $ 100k.
Če potrebujete svoj portfelj zaloge, da zaslužijo povprečne donose za svoj načrt, da potem delo, ki ga ne more privoščiti, da bi tveganje. Povprečne pomeni, da je polovica časa bodo zaloge zaslužijo več in pol časa, da bo zaslužil manj. Vaš Pokojninski načrt mora uporabljati zaloge kot “ekstra” boost, če trg ne dobro – ampak če zahtevajo del zaloge svojega portfelja za opravljanje potem nimate trden načrt.
Ali uporabljate tveganja kot del celovitega načrta?
Drug način uporabe zalog kot del načrta bi bilo, da bi $ 200.000 in lestev iz CD-jev ali obveznic, tako da $ 10.000 zori vsako leto za naslednjih 20 let. S potrebami denarnih tokov zavarovanih 20 let, preostalih 100k $ bi lahko vložili v delnice, z neverjetno veliko verjetnostjo, da bi podvojili v vrednosti več kot teh 20 let.
V tem 20 let, če zaloge ni dobro, razumno del dobičkov bi bilo treba zagotoviti dodatnih let denarnega toka, ali za financiranje dodatki na poti.
Ta strategija pomeni, da ste z uporabo zalog kot del načrta – ki jih potrebujejo, da zaslužijo približno 2,36% povprečni donos več kot 20 let – kar je daleč pod zgodovinskim 20 let je bil trg vrača meritve tudi v slabih 20 letih. Vi se ne zahteva zaloge, da poda nekaj, kar se zgodi le 50% časa.
Imate akcijski načrt za nadaljnje, če tveganj uresniči?
Kaj pa, če boste obdržali del svoje prihranke vložili v delnice v pokoju in zalog ne delajo dobro na vseh? Morate razumeti posledice.
Prvič, ne bi smeli imeti denar v zalogah, če boste morali prodati in uporabiti, da del svojih prihrankov v naslednjih petih letih. Ti nikoli ne želite biti lastnik zalog, razen če imate fleksibilnost, da jih ne prodajajo, ko je trg navzdol.
Drugič, če delnice ravno slabo za dalj časa, boste morda morali zmanjšati svojo porabo. Če bi načrtovali o porabi 10.000 $ na leto iz svojega portfelja in zaloge dostaviti nič donose morda boste morali zmanjšati porabo do 9.500 $ ali 9.000 $ na leto.
Za nekatere upokojence, sposobnost, da bi porabili več zgodaj je dovolj nadomestilo za prevzemanje tveganja – vendar vedo, če so dobili daljša slabe borzne donose, ki jih morda kasneje zmanjšati porabo.
Jih uporabljajo zaloge v pokoju – vendar z akcijskim načrtom v mestu. Razumejo možne posledice, če borzni trgi ne zagotavljajo pozitivne donose.
Kako z lastnimi delnicami v upokojitev
Če izpolnjujejo zgoraj, naslednja stvar je razumeti, kako se lastnik zalog. Ko rečem “zaloge” ne pomeni dajanje velik del svojih sredstev v posamezne delnice in ne mislim škropilne svoj denar čez peščico zalog, ki jih raziskane ali brali o (razen če gre za majhen del vaša skupna sredstva za ostarele in ti ta del ne zahteva, da vam pomaga izpolniti vaše potrebe dohodka ob upokojitvi).
Kaj mi pomeni je dajanje ustrezen del svojega denarja v razpršen portfelj borzne indekse sredstev. S tem boste dobili izpostavljenost do skoraj 15.000 javnih delniških družb po vsem svetu in bistveno zmanjša količino naložbenega tveganja, ki jih jemljete.
Prednosti in slabosti Lastništvo Zaloge (prek indeksnih skladov) v upokojitev
Tukaj je kratek povzetek prednosti in slabosti zalog kot del vašega upokojitev portfelja.
Prednosti
- Na podlagi preteklih donosov zaloge pogosteje kot druge naložbe, da bi svoj portfelj in pokojninski prihodki držati korak z inflacijo.
- Zaloge vam možnost višjih donosov in s tem možnost višjega prihodnjih dohodkov in sposobnost, da zapusti večjo zapuščino.
Slabosti
- Zaloge so spremenljive in da volatilnost pomeni, če se upokojijo v časovnem obdobju s podpovprečno borznih donosov to vas lahko prisili v položaju, ko morate porabili manj, kot si mislil, v pokoju.
- To je lahko stresno za vreme na recesijo na trgu vrednostnih papirjev. Če ne uporabljate zalog kot del načrta čustveni stres lahko povzroči, da prodajajo ob nepravem času in s tem trajno zaklene v izgubo in te prisili, da živi z manj v pokoju.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.