Table of Contents
Investicijski dohodek lahko predvidljiva, spremenljivka, ali zagotovljena.
Pred upokojitvijo, morate nastaviti svoje naložbe tako, da zagotavljajo zanesljivo prihodki od naložb. Nekatere vrste prihodkov od naložb so bolj zanesljiv kot drugi. Ko gre za pokojnini, obstaja veliko različnih pristopov lahko sprejme, o tem, kako uporabljati naložbe proizvajajo dohodek.
Se mi zdi koristno, da bi prekinil pristopov dohodkov, v tri kategorije: predvidljiva, spremenljivih in zagotovljene.
Vsak ima svoje prednosti in slabosti.
Predvidljive investicijske Prihodki
Prihodki od obresti od obveznic podjetij in dividend od zalog sta dve dobri primeri predvidljivo prihodki od naložb. Ti viri prihodkov se je mogoče zanesti v večini primerov, vendar ni zagotovljeno. Ustvarite lahko dokaj stabilen vir dohodka za upokojitev z nakupom interes in plačuje dividende naložbe, ali z nakupom vzajemnih skladov, ki imajo v lasti takšne naložbe.
Prihodki od obresti se ustvari podjetniške obveznice in vzajemne sklade, ki vlagajo v podjetniške obveznice, in s potrdili o vlogah, skladi denarnega trga, naložb visokih donosov, premije iz prodaje kritih nakupnih opcij, in obresti od česar zasebnih posojil, kot so, kaj bi se zgodilo če prodajate nepremičnino, katere lastnik ste dokončne in izvedbo hipoteke na novega lastnika. Prihodki od obresti, kot je ta, ki ga podjetniške obveznice plačal, je obdavčena po vaši redni dohodninski stopnji.
Prihodki od dividend se izplačuje zaloge, vzajemni skladi, ki imajo v lasti delnice, in s številnimi zaprtimi skladi, ki uporabljajo strategijo dividende maksimizacijski. Prihodki iz dividend so na voljo v obliki kvalificiranih ali nekvalificiranih dividend. Večina javno trguje ZDA zaloge plačati kvalificirane dividende. Kvalificirani dividende prejeli ugodnejšo davčno obravnavo, saj so obdavčene enako davčno stopnjo kot dolgoročnih kapitalskih dobičkov, ki je nižja od običajnega dohodninski stopnji.
Mnogi ljudje načrt o upokojitvi, nakup portfelj naložb proizvodnjo dohodka, in živijo od obresti. To je lahko delo, vendar pa obstaja nekaj stvari, da v mislih.
- proizvodnjo donosom naložbe, kot so zaloge mogoče znižati dividende stopnjo izplačil. Ko se to zgodi, se bo cena delnice pade.
- Obveznice lahko privzeto, ali ko dozorijo morda ne boste mogli kupiti novih obveznic z obrestno mero, kot visoko, kot prejšnji stopnji, ki ste jo pridobili.
- Naložbe ne more proizvesti dovolj dohodka za izpolnitev vaših potreb porabe v pokoju.
- To je lahko skušnjava, da bi šel za naložbe visokih donosov. Ti prihajajo z večjimi tveganji. Poleg tega je veliko naložb z višjimi izplačili imajo te višje izplačila, ker z vsako distribucijo pa se vračajo nekaj glavnice.
Številni upokojenci, ki niso osredotočene na zapusti veliko vsoto, da dediči lahko bolj udobno upokojitev z ustvarjanjem načrt, ki jim omogoča, da preživijo nekaj glavnice poleg svojega investicijskega dohodka. Ta vrsta načrta uporablja “skupno povratno” pristop, namesto za pristop le živijo off prihodke od naložb, ustvarjen.
Variable: Total Return pristop
Eden od načinov za ustvarjanje pokojnino je graditi skupno povratno portfelj, sestavljen iz denarnih sredstev, s stalnim donosom, in delnice.
S tem pristopom si razviti model za dodelitev sredstev in oblikovati svoj portfelj, da se ujema ta model. Na primer, lahko tipična upokojitev dohodek sredstvo model dodeljevanja razpis za 5% v gotovini, v fiksni dohodek 35%, in 60% v lastniške vrednostne papirje.
Obrazec za določen dohodek denarnih in “varno” del svojega portfelja. Ti bodo tekoče prihodke naložb v obliki obresti. Za delnice tvorijo del rasti portfelja, ki omogoča vaše prihodnje prihodke od naložb za povečanje z inflacijo.
Obstajajo pravila, umik, ki jih je treba upoštevati pri ustvarjanju te vrste portfelja, tako da ne boste porabili preveč prezgodaj. Prihodek se spreminja iz leta v leto, vendar ne boste opira na dejanski dohodek portfelja ustvarja vsako leto. Namesto tega je portfelj zasnovan tako, da doseže ciljno stopnjo donosa, in boste določena hitrost za odstop od pogodbe, ki je manjša od te ciljne donosnosti.
Če ne želite, da ustvarite svoj portfelj, lahko najeti finančnega svetovalca, ali pa uporabite sklada prihodka v starosti. Sredstva pokojninskih prihodkov običajno sledijo skupni pristop donosa.
Skupna strategija donos je učinkovito, če ste ustrezno diverzifikacijo svoje portfelje in ponovno ravnovesje nazaj na svojo ciljno dodelitev približno enkrat na leto. Skupno strategijo donos lahko nanesemo na osnovi zagotovljen dohodek. Zajamčena dohodek ustvarja plast varnosti; ki je lahko zelo pomembna za duševni mir v upokojitev.
zajamčeni dohodek
Zajamčeni dohodek naložba je točno to, kar se sliši; dohodek, ki je zagotovljena z obeh strani ameriške vlade ali zavarovalnice. Varne naložbe, kot so potrdila o vlogah, lastnih vrednostnih papirjev, in osnovnih rente so primarni viri zagotovljeni prihodki od naložb.
Eno od tveganj pri uporabi le varne naložbe je, da so obrestne mere tako nizke. Varne naložbe, ki se uporabljajo za plačilo precej višje obrestne mere, zaradi česar je bilo lažje, da se zanesejo na njih za prihodke od naložb v pokoju.
Obstaja več načinov, kako lahko kupite zajamčeni dohodek, ki se lahko štejejo za:
- Najpogostejši način za nakup zagotovljen dohodek naložb je za nakup rente.
- Prav tako lahko upočasni začetek vaše prednosti za socialno varnost, tako da boste dobili več zagotovljen dohodek vsako leto se začne pri starosti 70.
- Vaš delodajalec sponzorira pokojninski načrt, lahko vam omogočajo, da nakup let delovne dobe, tako da izpolnjuje pogoje za večjo korist.
- Lahko kupite potrdila o vlogah, ali državnih obveznic, ki zapadejo vsako leto v znesku, ki se ujema z vašim načrtovano porabo je treba v tem letu.
Zajamčeni dohodek omogoča odlično osnovo za bolj celovito strategijo dohodek upokojitev.
Namesto z uporabo samo enega pristopa, pogosto najboljši potek dejavnosti v pokoju, je tista, ki vključuje številne vrste strategij dohodka od vrednostnih papirjev.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.