Table of Contents
Ustvarite načrt, preden se dotaknete svoje naložbe računov
Če redno varčevanje za upokojitev, dajanje del vaše plače ali letne plače v naložbenem računu davki odloženi kot starostne račun 401k ali individualno, na koncu svoje kariere bi morali imeti bistveno portfelja, iz katerih se pripravi dohodek. Toda denar, lahko živijo v različnih naložb, ki je potekala v okviru različnih računov. To ni nič nenavadnega, da imajo več, davčne ugodnosti upokojitev račune, skupaj z enim ali več davčni naložbenih računov, kot tudi.
Morda boste že seznanjeni s pomemben koncept dodeljevanja sredstev. Pozoren na vaše premoženja mesto je prav tako pomembna. Kako in kdaj ste vzeli distribucij iz vsakega računa bo vplivala na vaše davke in načrtovanje prihodkov. Evo, kaj naj si mislim o tem, ko se dotaknete svoje pokojninsko varčevanje predstavlja dohodek.
Načrtujte jemati določen odstotek vsako leto
Upokojencev, ki so določeni disciplinirano stopnjo odjema lahko njihovi prihranki trajal dlje. Starostne strokovnjaki splošno priporočamo stopnjo porazdelitve približno 4 odstotke na leto, prilagojeno za inflacijo. Lahko uporabite kalkulator, da vidim, kaj bi to za 4 odstotke videti kot iz vaših računov. Morda bo treba prilagoditi stopnjo odstopni na neki točki. Mnenja se razlikujejo na letni prilagodljivosti za umik v 3 odstotke do 7 odstotkov območju.
Prednostno določene račune
Vrstni red, v katerem ste začeli jemati denar iz različnih računov bo odvisna predvsem od davkov.
Davčni račune, jih bomo izkoristiti prvi. Ti vključujejo posredniške račune, podedovane naložbenih portfeljev, in nobenega računa, za katerega boste plačali obdavčljive dohodke. Pustite davki odloženi denarja mešanju za čim dlje.
Ti davki odloženi IRAS in 401 (k) ov so računi vleči iz naslednjega. Vlagatelji lahko začnete jemati distribucij iz teh računov se začne pri starosti 59 1/2.
Če vam je ljubše, da počakate, da imate še preden to zahtevajo, da začne ob porazdelitve starosti 70 1/2. Zamudite potreben distribucijo in lahko dolgujem kazen v višini 50 odstotkov zneska, ki bi morala biti porazdeljene. Plus davki, ki jo boste plačali za umik, ki ga še vedno prisiljeni sprejeti. Au. To ni vredno tveganja.
Končni račun za dotik, je račun brez davka, kot je Roth IRA, Roth 401k, ali zdravstveno varčevalni račun (HSA). Ti računi niso predmet potrebnih pravil o razdelitvi, ne glede na starost. (Izjema je, če ste mrtvi, potem je potrebna polna distribucija.) Do takrat, lahko naložbe v Roth kopičijo davčne brez koristi.
avtomatizirati izplačila
Nekateri zaposlovalcev in investicijska podjetja ponujajo sredstva, ki bodo avtomatizirajo izplačila upokojitev za vas. En primer je Vanguard upravljajo izplačil sklad, ki je namenjen za uravnoteženje glavno stopnjo rasti in izplačil, da bo vaše prihranke lani. Nerazdeljeni sredstva v okviru teh sredstev se lahko prenesejo na preživelega zakonca ali drugih upravičencev. Raziskati možnosti, ki jih vaš 401 (k) administratorja ali preko vaše banke oziroma posredovanja ponuja, da vidim, če je načrt, ki omogoča izplačila enostavno za vas.
Zaščitite prihodke negotovost
Za upokojence ali pre-upokojence, ki so zaskrbljeni zaradi zmanjkuje denarja, nekateri finančni svetovalci priporočajo nakup takojšnje rente ali dohodek rente za pokritje osnovnih stroškov. Renta je oblika zavarovanja. V bistvu, investitor trguje pavšalni znesek, za zajamčeni dohodek za vse življenje. Če živite 30 ali 40 let v pokoju, to je veliko za vas. Če živite le nekaj let, da je boljšo ponudbo za zavarovalnico. Nekateri rente vključujejo preživninami ki pokrivajo zakonec po rente imetnik je umrl, vendar pa lahko plačali malo več za to možnost. Bi vam boljše vlaganje v trg z nizko sklada stroškov ali ETF? Mogoče. Toda, ko so drugi zagotovljene tokovi dohodkov ni, lahko renta pomaga zagotoviti nekaj miru v mislih, da so pokriti osnove.
Seveda, to je samo vrh ledene gore v smislu kaj naj si mislim o tem pri načrtovanju prihodkov za upokojitev. Ne pozabite upoštevati tudi druge vire zagotovljen dohodek, kot je socialno varnost, plačila rente ali pokojnine dohodka pri izračunu računa potrebe distribucije.
Vsebina na tej spletni strani so zgolj informativne in razprave namene. To ni mišljeno, da bo strokovno finančno svetovanje in ne sme biti edina podlaga za investicijske ali davčnega načrtovanja odločitev. Pod nobenim pogojem pa ta podatek predstavlja priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.