Table of Contents
Ko zgraditi portfelj, eden od prvih korakov, ki jih je treba sprejeti, je ugotoviti, koliko svojega denarja želite, da vlagajo v delnice v primerjavi z obveznicami. Pravica Odgovor je odvisen od veliko stvari, kot so vaše izkušnje kot investitorja, vašo starost, ter investicijske filozofije, ki ste načrt za uporabo.
Za večino ljudi, da pomaga, da sprejmejo pristop, da je vlaganje v življenju, in vaš časovni okvir je pričakovana življenjska doba.
Pri sprejemanju dolgoročno stališče, lahko uporabite nekaj imenujemo strateški razporeditvi sredstev ugotoviti, kolikšen odstotek vaše naložbe bi morale biti v delnice v primerjavi z obveznicami.
S pristopom strateškega dodeljevanja sredstev, da izberete svojo naložbeno kombinacijo, ki temelji na zgodovinskih ukrepov stopenj donosa in stopnjo volatilnosti (tveganja, merjena s kratkoročnimi vzpone in padce) različnih razredov sredstev. Na primer, v zadnjih zaloge so imeli višjo stopnjo donosa od obveznic (kadar se meri v daljših časovnih obdobjih kot 15+ let), ampak več nihanja v kratkoročno.
Spodaj štirje vzorci dodeljevanja temeljijo na strateškem pristopu – kar pomeni, da so si ogledamo rezultate v daljšem obdobju (nad 15 let). Ko je naložba za življenje, ne boste merjenje uspešnosti, ki jih je videti na donosi dnevno, tedensko, mesečno ali celo letno; namesto da pogledaš na rezultate več različnih leto časovnih obdobjih.
Ultra Agresivno Razporeditev: 100% Zaloge
Če je vaš cilj je doseči donose 9% ali več, boste želeli, da dodeli 100% svojega portfelja zalog.
Morate pričakovati, da na neki točki boste doživeli eno koledarsko trimesečje, kje je vaš portfelj navzdol toliko kot -30%, in morda celo celotno koledarsko leto, če je vaš portfelj navzdol kar za -60%. To pomeni, da za vsak $ 10.000 vložili; vrednost lahko pade na $ 4.000. Tekom mnogo, mnogo let, v preteklosti so navzdol let (ki se je zgodilo približno 28% časa), je treba nadomestiti s pozitivnimi let (ki so se pojavile približno 72% časa).
Zmerno Agresivno Razporeditev: 80% porabe, 20% obveznice
Če želite ciljati dolgoročno donosnost 8% ali več, boste želeli, da dodelijo 80% svojega portfelja na zaloge in 20% za gotovino in obveznice. Morate pričakovati, da na neki točki boste doživeli eno koledarsko trimesečje, kje je vaš portfelj navzdol toliko kot -20%, in morda celo celotno koledarsko leto, če je vaš portfelj navzdol kar za -40%. To pomeni, da za vsak $ 10.000 vložili; vrednost lahko pade na $ 6.000. Zato je najbolje, da se ponovno vzpostavi ravnovesje tovrstno dodelitev približno enkrat na leto.
Zmerno Razporeditev Rast: 60% porabe, 40% obveznice
Če želite ciljati dolgoročni donos 7% ali več, boste želeli, da dodelijo 60% svojega portfelja na zaloge in 40% za gotovino in obveznice. Morate pričakovati, da na neki točki boste doživeli eno koledarsko četrtletje in celotno koledarsko leto, če je vaš portfelj v vrednosti navzdol kar za -20%. To pomeni, da za vsak $ 10.000 vložili; vrednost lahko pade na $ 8.000. Zato je najbolje, da se ponovno vzpostavi ravnovesje tovrstno dodelitev približno enkrat na leto.
Konservativni Dodeljena sredstva: Manj kot 50% v Zaloge
Če ste bolj ukvarjajo z ohranjanjem kapitala kot doseganje višjih donosov, nato pa vložiti več kot 50% svojega portfelja v zalogah.
Boste še vedno nestanovitnost in bi imeli na leto, ali koledarsko trimesečje, kje je vaš portfelj navzdol kar za -10%.
In vlagatelji, ki želijo, da bi se izognili tveganju v celoti je treba, da se držijo z varne naložbe, kot so denarne trge, CD-jev, in obveznice, kar pomeni izogibanje zaloge v celoti.
Zgornji dodelitve zagotovila smernice za tiste, ki še niso upokojeni. Cilj modela dodeljevanja je maksimiranje donosov držeč portfelja presegla določeno stopnjo nestanovitnosti, ali tveganja. Te dodelitve ne sme biti prav za vas, ko preidejo na upokojitev, kjer boste morali sprejeti redne umikov iz svojih prihrankov in naložb.
Kot ste vstopili v fazo dekumulaciji, kjer se začne ob dvige, svoje naložbe ciljno spremembe pri maksimiranju donosov za zagotavljanje zanesljive dohodek za vse življenje.
Portfelj izdelana za povečanje donosov ne sme biti tako učinkovit pri ustvarjanju dosledno dohodka za življenje. Ne pozabite, kot vaše življenje-faza in cilji spreminjajo, vaš portfelj je treba spremeniti. Če ste blizu upokojitve, boste želeli preveriti nekatere alternativne pristope, kot je treba upokojitev vlaganje je treba storiti drugače v tej fazi življenja. Na primer, v pokoju, lahko izračunate znesek, ki ga potrebujete, da umakne v naslednjih petih do desetih letih, in da postane del vašega portfelja razporediti na obveznice, preostanek vloženega v delnice.
Za vse vlagatelje, je lahko enostavno ujeti v najnovejši trend, kot je premikanje sredstva za zlato, ali zalog tehnologije, ali nepremičnin. Tam je prednost, da imajo portfelj zasnovan na namen in ne kot portfelj zasnovan na najnovejših muha. Drži se modela dodeljevanja, in si bomo še naprej svoj portfelj iz težav.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.