Vprašanje: Ali naj plačam Off My Dolg Pred varčevanje za upokojitev?
Živim na tesen proračun in nekaj dolga po kreditnih karticah. Naj ven iz dolga do razmišljanja o prispevanju k moji 401k načrta?
Odgovor:
Ni nujno. Medtem ko bodo nekateri ljudje trdijo, da si bolje odplačevanju dolga pred shranjevanjem in vlagajo svoj denar, je morda smiselno, da oboje hkrati.
Argument za plačilni dolg, prvič
Razlog ljudje svetujejo, da si odplačal dolg, preden varčevanje in vlagajo svoj denar, je logična. To je stvar tehtanja obrestne mere. Če si plačal visoko obrestno mero na svoj dolg, recimo 15%, efektivna obrestna mera, ki jih povprečni Američan plačal v teh dneh, ko boste plačali, če off, ki ste jo pravkar dobil 15%, ki jih je bila izgubila. Če menite, da o odplačevanju dolga kot naložbo, ki ste jo pravkar dobil 15% donos na svoje naložbe. Precej dobro na vsakem trgu. Zato je smiselno, da dajo vse od svojega denarja v smeri, da dokler je dolg izplačala, in greš lahko našli nekaj resnično vrnitev drugje.
Tukaj je koristno dolg izplačila kalkulator lahko uporabite, da vidite, koliko boste morda lahko shranite na obresti kreditno kartico v daljšem časovnem obdobju, tako da dodatnih plačil na vaše kreditne kartice dolga.
Zakaj Razum ni vedno smiselno,
Problem s tem argumentom je ljudje ne vedno obnašajo logično.
Če bi se, večina od nas ne bi nosili toliko dolga na prvem mestu. Ampak izvedbo pa smo pogosto. Če ste čakali za odplačilo dolga pred varčevanje za upokojitev, vendar pa nikoli ni uspelo, da bi poplačala dolg, en dan lahko spoznali, da je čas, da se upokojijo in ste popolnoma nepripravljeni. In, morda še vedno v dolgovih.
To je položaj, kjer so si mnogi 30-, 40-, 50- in celo 60-somethings našli v teh dneh. Ti imajo za načrtovanje za upokojitev v zadnjem trenutku.
Druga težava je, da bi nekaj let svoje naložbe vrne veliko več kot 15%. Nekaj let manj, vendar če boste ostali vložili trg na dolgi rok in da bi redno prispevke, bi bilo treba vsaj pričakuje svoj denar, da vidim nekaj rast in presegla inflacijo. V preteklosti se je na borzi vrnil okoli 10% na leto v povprečju. Plus, svoj denar spojine v naložbenem računu davki odloženi kot 401 (k) ali IRA. Tako da lahko še hitreje rastejo. Manjka na enem ali dveh velikih letih bi lahko razlike v svojih skupnih prihrankov.
Da ne bo pomote, se lahko dolg raste prav tako hitro, ali pa še bolj. In vem, da bom dobil komentarje bralcev, ki pravijo, dolg je grozno in sem jo spodbujati (nisem). Ampak realno gledano, si lahko v in iz dolgov kreditne kartice večkrat skozi vaše življenje. Če odplačevanju dolga in hkrati varčevanje za upokojitev, bi morali na koncu v močnejši položaj, kot ga sicer ne bi bilo.
Ko pokojninskega varčevanja Najprej je očitna izbira
Varčevanje za upokojitev ne glede dolga je no-brainer, če je vaš delodajalec ujema prispevke ali del prispevkov, ki ste jih naredili na svoj 401 (k).
Z 401 (k) tekme ste dobili takojšen donos na svoj denar. Pomislite na to kot bonus, plačljiva dvig, ne glede na. To je enostavno denar. Tako prihranite vsaj do višine vaš delodajalec se ujemajo; tipično kjerkoli med 3% do 6% svoje plače.
Toda rečem varčevanje za upokojitev je no-brainer vseeno. Dolžniški in starostne prihranki sta dve različni stvari, zakaj menijo, dolg pri vaši odločitvi, da prispeva k 401 (k) ali načrt IRA upokojitev? Ali imate tekmo delodajalca ali ne, boste morali prevzeti odgovornost za svojo prihodnost upokojitev potrebuje, kot tudi vaše trenutne finančne potrebe. Načrt upokojitev bi morali biti toliko del proračuna kot vaš najem, avto, mobilni telefon in kabel. Dolg lahko pridejo in gredo, mora upokojitev vedno prednostna naloga.
Še vedno poskuša ugotoviti, kako dati prednost svoje osebne finančne obveznosti?
Tukaj je infographic , ki se lahko uporablja za pomoč pri odločanju o najbolj pomembno področje svojega finančnega načrta, da se osredotoči na naslednjo.
Vsebina na tej spletni strani so zgolj informativne in razprave namene. To ni mišljeno, da bo strokovno finančno svetovanje in ne sme biti edina podlaga za investicijske ali davčnega načrtovanja odločitev. Pod nobenim pogojem pa ta podatek predstavlja priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.