Če imate finančna sredstva, da bi poplačala svoje hipoteke na začetku, vendar se ne odločijo za to, da ste v bistvu odloča za naložbe z izposojenim denarjem. To bi bilo smiselno, če, ob upoštevanju tveganja in davkov, stopnja donosa na svojih vloženih sredstev presega stroške obresti svoje hipoteke. Za večino ljudi, to ne drži.
Table of Contents
Profesionalci, da odplačuje svoje Mortgage
Ena od prednosti za odplačilo hipoteke je, da je zagotovljeno, donos brez tveganja.
Lahko vlagajo v varnih naložbah netvegane kot certifikata bank zavarovani depozitov in lastnih vrednostnih papirjev, vendar le redko boste zaslužili višjo donosnost te vrste naložb kot obrestno mero, ki jo plačate na vašem hipoteke.
Če ste pripravljeni prevzeti tveganja, in pristop vlagajo z dolgoročno perspektivo, bi morali investirati svoj denar v delnice (po možnosti na delniške indekse skladov), da imajo najboljše možnosti za zaslužek donos, ki bo presegla stroške svoje hipoteke .
Pri tem ste izposojanje denarja od banke, da je vlaganje na borzi; strategija polna nevarnosti – glavna tveganja pri čemer je slabo upravljanje teh naložb. Na primer, povprečna vlagatelji zaslužili podpovprečne donose na trgu, ker so čustvene, ni racionalno, vlagajo odločitve.
Študija ugotavlja Večina Upokojencev bi odplačevali hipoteko
Po preučitvi zneska tveganja bi moral vlagatelj sprejeti, da je razumno pričakovati, da bi prinašala donos višji od stroškov njihove hipoteke, Center za upokojitev raziskave sklenjen v svoji študiji z naslovom ” Če nosite Hipotekarni v pokoj ” tem, ko iščejo pri upokojenih gospodinjstev ” vse, razen te majhne manjšine bo bolje odplačevati svoje hipoteke .” majhen manjšina so se nanašajo na bil pripravljen vlagati znesek v delnice, ki je bila enaka ali presega znesek, ki bi jih najeli za svoje hipoteke.
Ta študija je pogledal na ravni tveganja in davkov, in ugotovila, da bi bila večina upokojenci bolje odplačuje njihove hipoteke, če so imeli finančna sredstva za to.
Slabosti odplačevanju hipoteke
Največji con za odplačilo hipoteke zgodaj je zmanjšana likvidnost. To je veliko lažji dostop do sredstev, ki sedijo na naložbenem računu ali bančni račun, kot da sredstva za dostop v obliki domačega kapitala.
Razmislite o ustanovitvi doma lastniški kreditno linijo nekoč je vaš hipoteko izplačalo, tako da boste morali dodatno likvidnost ali dostop do vaših sredstev, če je potrebno.
Kaj Sredstva Morate uporabljati, da bi poplačala vaše hipoteko?
Če ste upokojeni in želite, da bi poplačala svoje hipoteke na začetku, kako si šel okoli likvidacija sredstev, da to stori? V naslednjem vrstnem redu:
- Prvič, likvidirati naložbe brez tveganja iz davčnih obračunov. Zakaj? Vi ste v bistvu trgovanje eno naložbo brez tveganja za drugo; hranilnice predstavljajo ne-hipoteko doma, na primer.
- Drugič, likvidirati bolj tvegane naložbe v davčnih obračunov. Tukaj ste unovčevanja naložb, ki imajo potencial, da zaslužijo višje donose in jih v trgovanje na domu, ki je v lasti prost in jasen.
- Tretjič, če ste starejši od starosti 59 ½ lahko umakne naložbe iz davkov odloženo računov, da bi poplačala del svoje hipoteke, vendar bodite previdni pri tem. Umiki iz davkov odloženo račune so vključeni v obdavčljivi dohodek v letu ste vzeli umik. To pomeni, da če ste vzeli velik kos denarja iz IRA ali 401 (k), bi se dodatni dohodek vas udarec v višji davčni razred. Lahko lahko izognete tako, razbijanje velikih dvigov v manjših korakih, da se umakne v več koledarskih let.
Pred odplačevanju hipoteke zgodaj, boste prav tako želeli razmisliti davčne posledice vaše hipoteke.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.