Ste trdo delali, da prihranite dovolj denarja za upokojitev, ampak to je le del bitke.
Ko se upokojijo in se zanašajo na ta denar, kot svoj glavni vir dohodka, zadnja stvar, ki jo želite, je za vlado, da bi dobili velik kos tega. Večina ljudi začne upokojitev z manj denarja, kot ga potrebujejo, da davke je treba zmanjšati. V bistvu, tudi če ste shranili veliko denarja, boste še vedno želeli, da plačate čim manj davkov.
Vprašali smo nekaj finančnih svetovalcev za tehtanje o tem, kako plačati manj davkov vladi in prihranite več denarja za vas in vašo družino.
Table of Contents
1. vedo, kaj je Davčna
To je preprosta – skoraj vse, kar je davčni zavezanec. Vprašanje je, če je davčni zavezanec? Če imate naložbe zunaj ra-davčno ugodnejši od upokojitve, oni davčni vsako leto, ali ste upokojeni ali ne. Ti lahko vključujejo redne posredniške račune, nepremičnine, varčevalni računi in nekatere druge.
Večina dohodek upokojitev, ki so na drugi strani, ni davčni zavezanec, dokler se dejansko upokojijo. Potem pa je. Umiki iz tradicionalnih IRAS, 401 (k) ov in 403 (b) s – in izplačila iz rent, pokojnin, vojaških pokojninskih računih in mnogi drugi – lahko obdavči.
Roth IRA, medtem, je hibrid. Denarja, ki ga dal v račun, je davčni zavezanec, preden bo depozit, vendar donos naložb, so neobdavčeni, če počakate, da jih umakne, dokler ne pride do “kvalifikacijski dogodek.” Obračanja 59½ je eden kvalificiran dogodek; . nekatere raziskave sami ali s pomočjo finančnega svetovalca ki vam bo pomagal ugotoviti, druge, kot tudi kateri drugi premoženje obdavči.
2. Know Your konzolo
Po Nathan Garcia, SRP, direktorjem ali WESTBOURNE naložb, “Najlažji način za zmanjšanje davkov je z ohranjanjem svoje dohodke v kategorijo davkov, ki obdavčujejo dolgoročne kapitalske dobičke 0%. Kot par to pomeni dohodek manj kot 75.300 $. S tem bo prav tako svoje navadne dohodnine na 15% nosilca. Veliko prostora je šel v pravilno izvedbo te strategije, saj morate vključiti socialne varnosti, pokojnin in drugih virov dohodka, skupaj z vsemi distribucij upokojitev računov. Vi ali vaš svetovalec mora imeti jasno razumevanje svoje podlage v vaših nekvalificiranih investicijskih računov. “
On nadaljuje: “Za pravilno izvajanje te strategije, ki jih je treba sprejeti razdelitve do vrha mejne davčne nosilec (do $ 75.300 v paru), tudi če jih ne potrebujete dohodek. S tem vam bo pomagal zgraditi amortizer za prihodnja leta, ko si morate dohodek. Če ugotovite, da morate več dohodka od $ 75300 lahko sprejme ta denar iz računa Roth. “
3. Ali Roth Konverzija
Ne pozabite, a vam Roth IRA davke zdaj, namesto da bi, ko se umakne denar. Plačevanje davkov zdaj, ko ste še vedno delajo, odpravlja davčne obremenitve kasneje v življenju, ko boste morali ves denar, ki ga lahko dobite.
Josh Trubow, SRP, občutene finančnega načrtovanja je dejal, “ne prevzema nobene spremembe davčne zakonodaje v prihodnosti, delaš Roth konverzije v letih z nizkimi dohodki je strategija za plačilo davkov na nižjo davčno nosilec s premikom, ko se zavedaš dohodek. Smo ugotoviti, koliko bi morala stranka spremeniti na osnovi leto-za-leto, da bi zapolnili do nižje davčnih razredov in plačujejo davke po nižji stopnji (zdaj), kot bi jih, če so čakali in se umaknil sredstva v letu, ko so ” bom v višji davčni razred. “
4. Davčna Diverzifikacija
Tako kot bi morali razširijo svoj naložbeni portfelj, da se prepreči izgube velike, bi morali storiti enako s svojimi davki, saj bo vaša davčna nosilec lahko niha v različnih obdobjih v vašem življenju.
Chris Kowalik za ProFeds, zvezne strokovnjak za upokojitev in pogosto zvočnik za zvezne uslužbence o finančnem načrtovanju, pravi, “Davčna diverzifikacija je koncept, da upokojenci ima v različnih gospodarskih časih več vedra denarja med katerimi lahko izbirate. Ko so davki relativno visoka, bi lahko upokojenec odločijo, da bodo prihodki od davkov brez. Ko so davki relativno nizki, lahko upokojenec odloči, da bo dohodek iz davčnega računa. “
5. Razmislite Moving
Ste se kdaj vprašali, zakaj je Florida tako priljubljena destinacija za upokojence? To ni samo plaže – to je pomanjkanje državne dohodnine. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Teksas, Washington, Wyoming in Aljaski vsi nimajo davka na državno dohodek kot dobro.
Anthony D. Criscuolo, SRP, Palisades Hudson Financial Group, pravi: “Ta strategija lahko delo, vendar pa to ni edina rešitev. Ena od možnosti je, da vlagajo v državne specifičnih sredstev komunalnih obveznic. Toda preden narediš karkoli, razumeti, kako bo državni in lokalni davki vplivajo na vašo upokojitev gnezdo jajce. “
Spodnja črta
Ključno je, da se držimo svoje davke upokojitev nizko ni treba čakati do upokojitve začeti izdelavo načrtov. Namesto, da načrti, še preden boste morali zanesti na svoje prihranke upokojitvi kot glavni vir dohodka. Finančno načrtovanje ni lahka naloga. To je najbolje, da poiščejo nasvet finančnega svetovalca z izkušnjami pri oblikovanju načrtov upravljanja premoženja davčnih učinkovite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.