Ali se pogosto sanjal tisti dan, ko jih ne potrebujete več, da na delo? rezultati Uspešni upokojitev pogosto zahtevajo desetletja varčevanja in načrtovanja, kar bi si lahko naredil s svojim časom, talente in vire. Ampak včasih pride do nepričakovanih priložnosti, kot so ponudbe od svojega delodajalca s posebnimi spodbudami, da se upokojijo prej, kot ste sprva pričakovano.
Številna podjetja zagotavljajo zaposleni s paketi predčasnega upokojevanja za spodbujanje prostovoljnih odhodov.
Če se znajdete v tej situaciji se sliši privlačno. Vendar pa je pomembno, da si zastavite naslednja vprašanja, preden se odločite, ali boste sprejeli ali zavrnili predčasno ponudbo upokojitev paket:
Table of Contents
Ali ste pripravljeni, da pustite vaš delodajalec?
Pred izvedbo kakršne koli napovedi pokojninskih prihodkov, biti pošten do sebe in oceniti čustva, ki so za vašo odločitev. Če ste resnično zadovoljni s svojo sedanjo vlogo in vaša naloga je osrednji del vaše identitete, potem veliko odpravnino ponudba ne sme biti dovolj, da vas pozove, da predčasno upokojijo, če lahko narediš nekaj podobnega na drugo družbo. Mogoče bi vas tudi močno socialno mrežo s prijatelji in sodelavci pri delu. Verjetno pa je največji čustveni izziv pogosto povezano s tem, kako nameravate razporediti svoj čas, ko je vaša naloga ni več okoli.
Prav tako je pomembno, da se ocenijo splošno stanje prihodnosti svojega delodajalca.
Če ste zaskrbljeni zaradi dolgoročne sposobnosti preživetja podjetja ali menite, da vaše delo lahko potencialno v nevarnosti, da lahko še en razlog, da sprejme ponudbo, da predčasno zapusti.
Če še niste vzpostavili jasno vizijo o tem, kaj se veselimo najbolj v času upokojitve, kar potrebujete, da začnete reševanju tega vprašanja v najkrajšem možnem času.
Samo ne pozabite, da vam ni treba, da vse razbrati naenkrat. Mnogi zaposleni uporabljajo paket za predčasno upokojitev kot priložnost za preklopa v drugo vlogo na drugo podjetje ali začetek novega zagona idejo.
Lahko Realno privoščiti, da popolnoma upokojiti Right Now?
Vodenje osnovni dohodek upokojitev projekcijo, da vidim, če si lahko privoščite, da se upokojijo na vaše pogoje, je nekaj, kar moramo vsi storiti vsaj enkrat na leto. Ta analiza bi morala temeljiti na kar ste doslej shranjen, drugi prihodki od naložb (najem nepremičnin in / ali samozaposlitev), in vaš ocenjeni prihodki iz socialno varnost in morebitne pokojnine. Dejanje poganjanja osnovno upokojitvene kalkulator prevzame večji pomen s povečanim občutkom nujnosti, ko ste se soočajo z odločitvijo za predčasne upokojitve. Kot splošno vodilo, veliko finančnih načrtovalci priporočamo določitev nadomestnega dohodka cilj 60-90 odstotkov vašega predčasnih upokojitev dohodka bi ohranili enak način življenja v času svoje upokojitve leta.
Problem pri uporabi tega splošnega pravila je, da se razlikujejo potrebe dohodek za ostarele in želje bistveno temelji na vaš dohodek in drugih dejavnikov, kot so želeni način življenja. Ko je načrtovani datum upokojitve pristopi okno 5- do 10 let, boste morali začeti resno razmišljati o svoji prihodnji življenjski slog in dohodka, potrebnega za financiranje upokojitve, ki ga ustvarja splošni načrt porabe za upokojitev – ne glede na to, kako se odločite za opredelitev te faze življenja.
Ustvarite načrt proračuna za upokojitev v celoti ocenili želene dohodkovne potrebe upokojitev v današnjih dolarjih. To je lahko tudi v pomoč pri ugotavljanju vpliva različnih stroškov, ki se lahko spremenijo, ko zapustijo svoje delo (premij zdravstvenega zavarovanja, potovanja, itd).
Kako boš Pridobitev Ugodne zdravstveno zavarovanje?
To ni popoln Shocker, da je zdravstveno zavarovanje drago, medtem ko delate in v svoje upokojitve leta. Povprečni skupni stroški družinskega kritja je več kot 18.000 $ na leto. Ampak, če ste bili, ki sodelujejo v zdravstveni načrt skupine vaš delodajalec najverjetneje pobral velik del dejanskih stroškov zdravstvenega zavarovanja. Sprejem paket za predčasno upokojitev po navadi pomeni, da boste morali najti cenovno kritje zdravstvenega varstva, dokler niste starost 65 let in upravičeni do sodelovanja v Medicare.
Pregled možnosti za zdravstveno zavarovanje, ki vam bo pomagal napredovati z zaupanjem. Tu so možnosti zdravstvenega zavarovanja za zaposlene, ki sprejemajo zgodnje programa upokojitev spodbude:
- Pridobite pokritost s zaposlovalcev sponzorira zdravstvenega načrta svojega zakonca. Če je vaš partner še vedno delajo in so upravičeni do zdravstvenega zavarovanja preko delodajalca iskanju varnostno zavarovanje je lahko enostavna rešitev. Ko zakonec izgubi zdravstveno zavarovanje po zaužitju ponudbo za predčasno upokojitev se šteje kvalificirani dogodek za namene, ki se doda k obstoječi načrt.
- Raziščite možnosti pokritost po Zakonu o Affordable Care (ACA). Izguba si delodajalci, pod pogojem, pokritost se šteje kvalificiranega dogodek za namene pridobivanja pokritost po ACA zunaj odprtega obdobja vpisa. Subvencije na osnovi dohodki so na voljo v skladu z Zakonom o Ugodne Care. Glede na količino svojega novega zneska dohodka gospodinjstev po predčasni upokojitvi, ste lahko upravičeni do subvencije zavarovalnih premij. Te subvencije so na podlagi vašega dohodka med letom, da je politika v veljavi. Lahko začnete primerjavo možnosti politike v državi na HealthCare.gov.
- Uporabite COBRA ohraniti pokritosti skupine za 18 mesecev. V nekaterih primerih se lahko delodajalci, ki ponujajo paket za predčasno upokojitev odločijo za kritje mesečnih COBRA premije kot del paketa odpravnine. V tem primeru bo COBRA pogosto postanejo bolj stroškovno učinkovita možnost. Vendar pa je možno, da bo manj stroški previsoki pokritost najdete pod ACA.
To je skušnjava za kmalu, bi upokojenci za začetek prejemanja dohodka za socialno varnost v starosti 62. V resnici, poročilo iz Centra za pokojninsko raziskave kažejo, da skoraj polovica vseh žensk in več kot 40 odstotkov moških začnejo prejemanje ugodnosti socialnega zavarovanja, kot je prej. Odvisno od dejavnikov, kot so načrtovani pričakovano življenjsko dobo in dejanskim pokojninskega varčevanja bi to stalo denar na dolgi rok.
Večina delavcev, ki prejemajo pakete za zgodnjo upokojitev letos običajno upravičeni do polne ugodnosti socialnega zavarovanja v starosti 66 ali 67. Če se odločite zahtevali svoje prednosti zgodaj, da bodo znižane na podlagi daljše izplačilo. Izbira odloži svojo socialno varnost datum začetka do polne upokojitvene starosti (ali morebiti pozno kot 70 let) se bo povečala svoje mesečne ugodnosti socialnega zavarovanja. Tukaj je nekaj pomembnih dejavnikov je treba upoštevati pri odločanju, kdaj začeti vašega socialno varnost.
- Boste potrebovali dodaten dohodek, da bi preživela? Proučevanje svojega proračuna načrt za upokojitev bodo pomagali odgovoriti na to vprašanje. V nekaterih primerih zavlačujejo socialno varnost ne pride v poštev, če ste popolnoma potrebovali dohodek. Vendar, če lahko dobite ga na manj ali s pomočjo nekaj dodatnega dohodka iz zaposlitve s krajšim delovnim časom boste lahko prejeli večje mesečne ugodnosti, ki zavlačujejo socialno varnost.
- Ali predvidevate zaslužka dohodek iz zaposlitve ali je vaš partner še vedno deluje? Če vaši družinski dohodki presegajo $ 15.720 v letu 2016, boste izgubili 1 $ za vsak $ 2 si zasluži nad mejo. Ampak ne skrbite, koristi ni povsem izgubljena, saj ni omejitev na količino denarja, ki ga lahko zaslužil in še vedno prejemajo polno socialno varnost znaša ko boste dosegli polno upokojitveno starost.
- Kakšen je status vaše zdravje? Če imate stalne zdravstvene težave ali drugi utemeljeni razlogi za sum, da je nadpovprečno dolgo življenjsko dobo, ne v prihodnosti, se lahko odločite za začetek prejemanja dajatev socialne varnosti zgodaj. Če ste v dobrem zdravstvenem stanju, bodo zavlačevanja pogosto bolj smiselno.
- Kako dolgo so ožji družinski člani živeli? Če imate življenjska doba v vaši družini, ki je utemeljen razlog za zamudo svoje datume začetka za socialno varnost. To še posebej velja, če je kdo v vaši ožji družini živel s svojimi 90-ih ali 100. komaj točka je običajno okoli starosti 80, če nameravate uporabljati socialno varnost za financiranje svoje stroške v pokoju.
- Katera druga sredstva so na voljo? Če imate 401 (k), pokojninsko, IRA, prihranke ali posredniške račun, da bi izkoristili v morate pretehtati prednosti in slabosti tem. Na splošno velja, da je 8-odstotno rast prihodkov za vsako leto jih odložijo prejemajo socialno varnost. Težko je najti zajamčene naložbe.
Določanje če paket predčasno upokojitev smiselno za vas je osebna odločitev, ki je lahko bodisi odločitev slam dunk ali zapleten nered. Vse je odvisno od tega, kako vključiti svoje možnosti v splošni načrt finančnega življenjsko dobo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.