Varčevanje za upokojitev je funkcija, ki je pogosto zadržana, ki jih tisti, ki menijo, da imajo dovolj časa, da začnejo načrtovati in varčevanje kasneje. Kljub temu, da ni nikoli prezgodaj, da začnete varčevanje za upokojitev za vse starostne skupine, ki sodijo v starostni skupini od 55-64 let se bolj zavedajo svojega pomena, kot je upokojitev neizbežna. Kot taka, starost od 55 do 64 let je kritično obdobje, da bi dobili realno oceno o tem, kako finančno pripravljeni ste za upokojitev.
Table of Contents
1. Ocenite Ali ste finančno pripravljeni za upokojitev
Ocenjevanje svojo finančno pripravljenost vam bo pomagalo ugotoviti, ali imate napovedanega primanjkljaja in ali ste morali spremeniti svoje strategije upokojitev, cilje in namene. Če želite to narediti, boste morali zbrati nekaj stvari, ki vključujejo stanja vseh vaših računov, svoj davek od dohodkov, je povprečna stopnja donosa na svoje prihranke in informacije o vaši trenutni dohodek, kakor tudi znesek prihodkov projicirate boste morali v vašem upokojitev obdobju.
Če boste sodelovali v programu z določenimi zaslužki, mora skrbnik načrt ali delodajalec lahko, da vam s svojim predvidenim prihodkov iz vaše pokojnine.
Rezultati projekcijo lahko pokaže, ali imate pomanjkanje v svojih pokojninskih prihrankov, odvisno od tega, kako dolgo nameravate porabiti upokojitve in je načrtovana za upokojitev življenjski slog. Če ugotovite, da ste zadaj s svojimi pokojninsko varčevanje, ni razloga za preplah – še – to samo pomeni, da je treba nekaj korenitih sprememb na vaše finančno načrtovanje.
Te spremembe lahko vključujejo naslednje:
– Cut nazaj na vsakodnevne stroške, kjer je to mogoče. Na primer, zmanjšanje števila ponovitev jesti ven, zabavo in krmi svoje pregrehe. Na primer, če boste znižali stroške za 50 $ na teden (približno $ 217 na mesec), in dodajajo, da na vaše mesečne prihranke, bi se kopičijo na približno 79.914 $ več kot 20-letno obdobje, ob predpostavki, dnevni spojenega obrestno mero 4%. Če dodate mesečnih prihrankov na račun, za katerega so prejemali 8% donos, bi bili prihranki kopičijo na $ 129.086, po 20 letih.
– Get drugo službo. Če imate znanje, ki se lahko uporabijo za ustvarjanje dohodka, razmislite o ustanovitvi lastnega podjetja, poleg nadaljuje s svojo redno službo. Če ste sposobni ustvariti dovolj prihodkov, da bi povišal 20.000 $ na leto v pokojninski načrt za svoje podjetje, bi prihranki lahko velik. V obdobju 10 let, da bi se kopičijo na približno $ 313,000 (ali $ 988,000 v obdobju 20 let) – ob predpostavki, da je 8% donos.
– povečati znesek, ki ga dodate v gnezdo jajce vsako leto. Dodajanje 10.000 $ na leto za vaše pokojninsko varčevanje bi prinesla približno $ 495.000 v obdobju 20 let.
– Če je vaš delodajalec ponuja prispevek ujemanje v okviru programa plače odloga, kot je 401 (k) načrt, poskusite, da prispevajo toliko, kot je potrebno za sprejem najvišji prispevek ujemanja.
– Premislite, ali boste morali spremeniti način življenja, ki jih načrtuje, da živijo v času upokojitve. To lahko vključuje živijo na območju, kjer je življenjski stroški nižji, potovanje manj, kot si načrtovala, prodaja svoj dom in se gibljejo v hišo, ki je cenejši za vzdrževanje in / ali ima delovno upokojitev namesto polne upokojitve. (Če želite izvedeti, kako prihraniti denar, tako da spremenite svoj življenjski slog, glej življenje načrtovanje – več kot le denar .)
– Pregledati svoj proračun izločite nekaj bogatimi lepo-to-in pustite samo mora-Kaj. Seveda, treba se lahko za eno družino je Kupim za drugega, vendar, ko se odločajo, kaj obdržati, upoštevati dejanske potrebe vaše družine.
Morda se zdi izziv narediti, ne da bi stvari, ki naredijo bolj prijetno življenje, vendar menijo, oportunitetni stroški obupal malo zdaj, da bi se zagotovijo finančna sredstva za svoje upokojitve.
Zavlačevanje Poveča Izzivi varčevanja
Čeprav ni nikoli prepozno za začetek varčevanja za upokojitev, dlje ko čakate, težje postane izpolniti svoj cilj. Na primer, če je vaš cilj je, da shranite $ 1 milijon za upokojitev in začnete dvajset let, preden se upokojijo, boste morali shraniti 27.184 $ na leto, ob predpostavki, da je stopnja donosa 5,5%. Če ste čakali do pet let kasneje začeti in mislite, da se upokojijo v 15 let, boste morali shraniti 42.299 $ na leto, ob predpostavki, da enako stopnjo donosa.
2. Ponovno Ocenite svoj portfelj
Z možnostjo sprejemanja velike donose na naložbe, lahko na borzi privlačen, še posebej, če ste začeli prepozno. Vendar pa, skupaj z možnostjo visokega donosa je možnost izgube večino – če ne vse – svoje začetne investicije. Kot taka je bližje prideš do upokojitve, bolj konzervativne boste želeli, da se s svojimi naložbami, ker je manj časa za okrevanje izgube. Menita, da lahko vaša sredstva model dodeljevanja vključuje mešanico naložb z različno stopnjo tveganja – hočeš biti previden, vendar ne do te mere, da bi zmanjšalo možnosti, da bi pomagal, da dosežejo svoj finančni cilj prej. Delo pri pristojnem finančni načrtovalec postane še bolj pomembno v tej fazi, kot ga potrebujete, da se zmanjša tveganje in donos čim več, kot bi, če bi začeli prej.
3. izplačajo veliko zanimanje Dolgovi
Visoke obresti dolgov, imajo lahko negativen vpliv na vašo sposobnost za shranjevanje; znesek, ki ga plača v interesu zmanjša znesek, ki ga imajo na voljo za varčevanje za upokojitev. Razmislite, ali je smiselno, da prenese visoke posojilne stanja interesa, vključno s kreditnimi karticami, na račun z nižjimi obrestnimi merami. Če se odločite, da bi poplačala visoke obresti revolving posojilo stanja, paziti, da ne pade v past vnovično neporavnanih obveznosti na podlagi teh računov. To lahko pomeni zapiranje teh računov. Pred zaključnih računov, se pogovorite s svojim finančni načrtovalec, da ugotovi, ali lahko to negativno vpliva na vašo kreditno oceno.
Spodnja črta
Ob svojih pokojninskih prihrankov na dobri poti, lahko zagotavljajo veliko zadovoljstvo; Vendar pa je pomembno, da še naprej na tej poti in povečati svoje prihranke, kjer lahko. Shranjevanje več, kot se predvideva, da je treba bo pomagalo za kritje morebitnih nepričakovanih stroškov. Če so vaši prihranki v zaostanku, ne obupajte prehitro. Namesto, igrajo catch-up, kjer lahko, in menijo, spremembo načina življenja ste načrtovano, da živijo v času upokojitve.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.