Vsi delamo napake, vendar nekatere napake nosijo večje posledice kot drugi. Na žalost, zaradi česar nekatere napake, ko gre za načrtovanje ima svoj upokojitev lahko hude posledice na prihodnost, še posebej, ko boste dobili bližje in bližje na želeno upokojitvene starosti. Torej, v prizadevanju, da bi dobili svoje načrtovanje upokojitev (ali pomanjkanja le-te) v tip-top formi, tukaj je šest pogoste napake ljudi, da pri načrtovanju upokojitev, da naj bi se izognili.
Table of Contents
Ne Povečevanje vaš delodajalec Match
Če ste dovolj srečni, da delajo za delodajalca, ki ponuja načrt za upokojitev 401k ali drugo s programom tekmo, izkoristite to! Ko ste se prenesejo v načrt (ki je, ko ste delali v podjetju dovolj dolgo, da imajo absolutno pravico do katerega koli dela vrednosti računa, da je delodajalec prispeval v vašem imenu), da je denar, delodajalec Tekma se je vaša, vendar samo, če je bilo prispevati k načrtu sami.
Kaj gre dol, je, da je delodajalec tekmo prost denar in najboljši donos na svoj dolar, ki ga boste verjetno našli. Na primer, če je vaš delodajalec ujema dolar za dolar do 3% svoje plače, potem bi bilo treba prispevati v vsaj 3% vseh plačo v načrtu.
S tem boste dejansko prihranite 6% svoje plače vsako leto, ampak le izpustili na 3%. Z ne maksimiranje svojega delodajalca Tekma se zapušča denar na mizi, ki bi jih lahko uporabili za financiranje finančno varnost in način življenja, ki ga želite v pokoju.
Ob posojilo od svoje upokojitve račun
Preveč ljudi zdravljenje njihovega delodajalca pokojninski načrt kot varčevalni račun, če načrt omogoča posojila, ki je skupna značilnost. Izposojanje denarja od svojih pokojninskih prihrankov lahko drago napako. Ko boste plačali denar nazaj, denar, ki ga je v prvi vrsti izgubili možnost rasti in spojine.
Ko boste razumeli močne učinke mešalna pomena, bi morali priznati tudi oportunitetne stroške moti proces. Medtem ko lahko plačate sami nazaj interes, da na splošno ne pomeni, da se za izgubljeni čas.
Drugo tveganje ste vzeli pri najetju posojila iz pokojninskim načrtom se pojavi, če pustite svoje delo, preden odplačilo posojila. V nekaterih primerih, lahko posojilo, potem šteje kot distribucije, če ni izplačala v celoti, kar pomeni, da plačujejo davke in morda trd zgodnjega umika kazen.
Ne Diverzifikacija vaše naložbe.
Stari pregovor pravi, “ne dajo vse vaše jajca v eno košaro.” To je zvok nasvet, in skoraj se neposredno uporablja v vaš pristop k vaši naložbenega portfelja, ampak ljudje pogosto ne sledijo. To je enostavno ujeti v vaše naložbe, ko trg gre dobro, in preganja tiste velike donose lahko zdi kot dobra ideja. Boljše vrne enaka boljše gnezdo jajce. Toda brez ustrezne diverzifikacije, ste sami izpostavljeni bistveno večjim tveganjem samo s potencialom za boljše donose.
Pomanjkanje ustreznega diverzifikacije je še posebej razširjena med tiste vlagatelje, ki prejemajo delodajalca zalog kot del svojih koristi ali odškodnine.
Čeprav obstajajo splošna pravila okolice, kdaj in koliko svojega delodajalca zalogi se lahko proda v danem trenutku, je na splošno slaba praksa, da imajo na vsako delnico, ki omogoča, da postane večji in večji del vašega celotnega naložbenega portfelja. Na koncu, bo ustrezno razpršen portfelj pomagajo zmanjšati tveganje, medtem ko maksimiranja donosnosti.
Ne Rebalancing svoj portfelj
Medtem ko diverzifikacijo svoj naložbeni portfelj je pomembno, da ne naredi veliko dobrega, če ne boste redno uravnotežiti svoj portfelj, kot tudi. Sčasoma, portfelj, ki se je začela kot 50% zaloge in 50% obveznic verjetno ne bodo enaki nekaj let ali celo mesecev po vrsti.
Če zaloge doživeli obdobje velike rasti, bo del stanje vašega portfelja raste, medtem ko se lahko vaši gospodarstva obveznic nekoliko raste samo.
To neskladje lahko izkaže svoj portfelj v 70% mešanico zalog in 30% obveznic, kar je v redu je, da mešanica je primerna za vašo starost in tveganja strpnosti, ampak če je 50/50 stanje je tisto, kar je potrebno, bi ta portfelj je sedaj bistveno bolj tvegana, kot bi moralo biti.
Kasir Out of Your načrta
Ko zapusti delodajalca, s katerimi se hranijo na račun upokojitev, imate več možnosti v zvezi s tem, kaj storiti s svojim računom. Prvič, ga lahko pustite v načrtu, ki ni grozno izbira, če nimate drugega upokojitvene račun (kot IRA), na katero se lahko roll sredstva. Drugič, ne pooblaščenca, ki bo skrbnik prenos (znan tudi kot IRA prevračanjem) na drugi usposobljeni za upokojitev upošteva kot IRA ali načrt svojega novega delodajalca.
Tretjič, lahko denar ven. To je, če se napake začnejo. Veliko ljudi se odloči, da denar iz svojega načrta delodajalca za upokojitev, ko zapustijo podjetje. Nekateri denarni ven z namenom, da na novo investirati denar v drug račun, vendar obstaja ena velika razlika med kasir ven in prevrnitev. Ko denar ven iz pokojninskega načrta pred starostjo 59½, niste edini predmet davka iz dobička na celotno vrednost, ampak tudi zajetne zgodnje kazen za umik s trga. To je lahko draga poteza. Za nekatere ljudi, to pomeni skoraj rezanje vrednost računa na pol!
Ko se sproži prenos skrbnik-do-skrbnik, na drugi strani pa lahko prevračanje celotno vrednost računa v drugega usposobljenega račun brez plačila davkov ali pristojbin. Torej, ko greš delodajalcu, morate idealno upoštevati vozni denar preko v IRA. To ne le odpravlja morebitne trenutne davkov ali kazni, ampak tudi odpira svoje naložbene priložnosti (401k načrti so na splošno omejene investicijske možnosti) in lahko bistveno zmanjša investicijske pristojbine (401k načrte imajo ponavadi visoke provizije).
Postaja paraliziran s Choices
Načrtovanje Upokojitev je poln vprašanj. “Koliko denarja moram rešiti?« »Koliko denarja moram v pokoju?« »Kaj investicije so prava zame?” Medtem ko načrtovanje upokojitve je poln pomembnih izbirah, ne dovolite si, da preobremenjeni v neukrepanja.
Izogibanje in neukrepanje so morda največje napake ki jih lahko naredite pri načrtovanju za upokojitev. Torej, vzemite stvari en korak naenkrat. Od takrat (in njene prijatelje mešalna obresti) je vaša največja vrednota, najbolj pomembna stvar je samo za začetek varčevanja in vlaganja v račun upokojitev, pa naj gre za načrt delodajalca ali IRA.
Potem pa, kot je vaše gnezdo jajce raste in ste bližje upokojitvi, menijo, delo z na osnovi pristojbine Certified finančne Planner (SRP), da bi razpravljali svoj pokojninski načrt in možnosti, ki so najboljše za vas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.