Po podatkih ameriškega Bankers Association (ABA), večina ameriških potrošnikov ne plačujejo pristojbin za njihovo banko. Ali ste del te skupine?
Banke še vedno zaslužijo veliko denarja, in pristojbine so pomemben vir dobička. To pomeni, da ljudje, ki storijo pristojbine plačah, da se za vse ostale – včasih plačal sto dolarjev ali več vsako leto. Če ste plačilo pristojbine na svojo banko, ugotovite, kaj so, kaj oni vas to stane in kako se lahko odpravi teh stroškov.
Table of Contents
1. Vzdrževanje pristojbine
Nekatere banke zaračuna pristojbino samo imeti račun. Ti mesečni stroški vzdrževanja so avtomatsko funkcijo, in jih vodijo med $ 5 in $ 20 na mesec, odvisno od tega, kje ste banka in katere storitve se prijavite. Za večino, bo ta vrsta pristojbine več kot požrli nobenega interesa, ki ga zaslužijo skozi vse leto, in morda celo težko vodenje stanje na računu nad ničlo.
stroški vzdrževanja so relativno enostavno izogniti. Lahko bodisi:
- Uporabite banko, ki ne zaračunavajo pristojbine za vzdrževanje, ali
- Izpolnjujejo pogoje za odvzem plačilo, tako da se pristojbine ne dobijo zaračuna
Prosti bančništva je še vedno prisotno. Po finančni krizi, velike banke so novico z rezanjem brezplačne preverjanja računov (in povečanje pristojbine za vzdrževanje). Vendar pa je veliko bank še vedno ponujajo brezplačno preverjanje. Spletne banke so hiter in enostaven vir za prosti bančništva, saj redko minimalne zahteve ali mesečne naročnine. Če želite prednosti opeke in malte banki v (bančne panoge so še vedno uporabna), poglej za manjše lokalne institucije, kot regionalne banke. Kreditne zadruge, ki so v lasti svojih strank, so tudi odlična možnost za brezplačno preverjanje.
Opustitvami pristojbin so dokaj preprosta: če izpolnjujejo določena merila, banka ne zaračuna pristojbine za vzdrževanje. Skupna merila, ki vam omogočajo, da dodge pristojbin vključujejo:
- (Je potrebno včasih najmanj 500 $ na mesec) Nastavitev neposredno nakazilo vašega plačila na vaš bančni račun
- Vodenje stanje na računu nad določeno stopnjo (1.000 $, na primer)
- Prijava za brezpapirno izjav
- Uporaba različnih storitev iz iste banke (pridobivanje hipoteke iz iste banke, kjer boste obdržali svoj bančni račun, na primer)
2. limita ni dovolj sredstev
Limita takse in pristojbine za nezadostnih sredstev (ali NSF), lahko stane toliko ali več, z izjemo stroškov vzdrževanja tekom enega leta. Kadarkoli stanje na vašem računu izprazni, ste v nevarnosti, da plačilo teh pristojbin.
Limita pristojbine so pogosto okoli 35 $ na neuspešne transakcije. Na primer, če je vaš račun $ 1, vendar ste porabili 4 $ z debetno kartico (in ste se prijavili za program zaščite prekoračitev svoje banke), boste plačali 35 $ samo sposoditi $ 3. Umakne denar iz bankomata po tem, in bi lahko soočajo še $ 35 brezplačno.
Na srečo, limiti pristojbine so obvezna. Banke uporabljajo za vas samodejno prijavite za zaščito limita, zdaj pa je treba, da se odločijo, v za storitev. V večini primerov, ki jih raje samo še vaša kartica (lahko verjetno plačali z gotovino ali drugo kartico, si prihranijo 35 $). Če se zanimate za zaščito limita, da je vredno raziskovanje možnosti. Nekatere banke se bo prenos denarja iz vaše varčevalni račun na svoj tekoči račun za 10 $ ali tako, in druge ponujajo prekoračitve pozitivnega stanja kreditne linije (ki se zaračunavajo obresti na znesek, ki ga “sposodim” namesto pristojbine visoke pavšalno na transakcijo).
Odločitev Out ni dovolj
Morda si mislite, da ste na varnem, če ne boste nikoli odločili za zaščito limita. Še vedno pa boste plačali pristojbine, če je stanje na vašem računu teče na nič in stroški zadel svoj račun. Na primer, ste morda nastavite samodejno hipotekarnih ali zavarovanja plačila iz vašega tekoči račun (tako vaše zaračunavanje potegne sredstev iz vsakega meseca). Ta plačila se obravnavajo drugače – odločili iz varstva prekoračitve le preprečuje prekoračitev z debetno kartico.
Če transakcije pripravi stanje na računu pod ničlo, bo vaša banka zaračuna provizijo za nezadostnih sredstev. Ti stroški so tudi običajno okoli 35 $ na neuspešne transakcije.
Kaj lahko narediš
Kako se lahko izognete prekoračitve pozitivnega stanja in NSF pristojbine? Preprost odgovor je, da bo dovolj denarja na računu. Ampak to je težko potegniti, da izklopi, ko je denar tesen in elektronske transakcije vleči denar ven, ne da bi ti vedel o tem.
Spremljajte, koliko imaš na računu, in tudi, koliko bodo imeli na računu naslednji teden. Če uravnotežiti svoj račun redno, boste vedeli, ki so se posli že šli skozi in katere tiste, ki jih še vedno čaka na. Vaša banka morda kažejo, da imate določen znesek denarja na razpolago – pa boste vedeli, da niso vse svoje račune udaril svojega računa.
Prav tako je koristno, da nastavite opozorila. Imajo svoj bančni besedilo, ki ga, ko stanje na vašem računu teče nizka. Boste vedeli, da ste morali spremeniti ali preklicati plačila ali prenos sredstev prenesenih iz varčevalni račun.
Kot varnostna mreža, boste morda želeli vzpostaviti limit kreditno linijo. Upajmo, da ne bo navado uporabljati to, vendar je cenejši način za ravnanje občasne napake.
3. pristojbine ATM
ATM pristojbine so med najbolj nadležnih bančne provizije. Večina ljudi ne utripa, ko so plačali 10 $ na mesec, kot je pristojbina za vzdrževanje, vendar pa sovražim idejo plačevanja, da bi dobili svoj denar iz bankomata. To je smiselno: ti stroški lahko enostavno dodate do 5% ali 10% svojega celotnega umika (ali več).
Če uporabljate bankomate pogosto, morate način, da bi se izognili teh pristojbin. Najboljši pristop je uporaba bankomatov, ki so v lasti ali s povezanimi s svojo banko. Ne boste plačali “tuje” pristojbino bankomata svoje banke, ne boste plačali dodatno pristojbino za operaterja ATM. Uporabi mobilno aplikacijo svoje banke, da bi našli brezplačno bankomatov.
Če uporabljate kreditno unije – čeprav majhen Credit Union – morda imeli več dostopa do brezplačnih bankomatih, kot si mislite. Veliko kreditne zadruge sodelujejo v skupni razvejana. To vam omogoča uporabo podružnice storitev (in bankomatov) v različnih kreditnih zadrug – ne samo svoje kreditne unije. Ugotovite, če je vaša kreditna unija sodeluje, in ugotoviti, kje so najbolj priročno bankomati.
4. naštevali
Smo zajeti biggies v globino, vendar pa obstaja veliko drugih načinov za plačilo bančnih storitev. Bodite pozorni na te pristojbine.
Nakazilo: žice transferji so super za pošiljanje denarja hitro, ampak oni niso poceni. Če vam res ni treba poslati žico, najti cenejši način za pošiljanje sredstev v elektronski obliki.
Račun zapiranje pristojbino: banke vam ta ding, ko zaprete račun kmalu po odpiranjem. Če ste si premislili o banki, počakajte vsaj tri do šest mesecev pred zaprtjem računa, da bi se izognili pristojbine.
Presežek prenosi: nekateri računi omejiti število poslov (zlasti prenaša od računa) dovoljeno na mesec. Denarnega trga računi, ki ponujajo nekatere prednosti obeh preverjanja in varčevalnih računov, ki vam lahko omeji na tri dvige na mesec. Varčevalni računi, zaradi Uredbe D, omejiti nekatere vrste umikov do šest na mesec. Če boste porabili denar iz teh računov, načrtujejo vnaprej in premakniti denar na svoj tekoči račun v večjih kosih.
Zgodnje umik kazni: potrdila o depozitu (CD) pogosto plačati višje obrestne mere, kot varčevalnih računov. So kompromisi? Moraš se zavežejo, da bodo zapustili svoj denar na računu za dolgo časa. Če izvlečete zgodaj, boste plačali kazen. Če želite shraniti ta denar, nastavite CD lestev, tako da ste vedno dobili nekaj denarja, ki prihaja brezplačno ali uporabite tekoče CD, ki omogoča za predčasne dvige.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.