Osebno posojilo vam omogoča hiter dostop do nekaj gotovine z nekaj vrvicami, ki so pritrjene – dokler plačujete mesečno.
Ko pa kupujete enega, se boste morda vprašali: Za kaj lahko uporabim osebno posojilo? Tehnično lahko osebno posojilo uporabite za skoraj vse. Toda nekatere uporabe so morda bolj ugodne od drugih, nekatere pa so povsem tvegane.
Table of Contents
Konsolidirajte dolg
Če ste na svojih kreditnih karticah nabrali velik dolg, je lahko osebno posojilo dober način za poplačilo dolga bolj obvladljivo. To je ena najpogostejših uporab za osebna posojila – in to z dobrim razlogom.
Prednosti
- Enkratno, nastavljeno plačilo
- Potencialno nižja obrestna mera
Slabosti
- Lahko bi dvignili več dolga
Pros pojasni : Osebno posojilo lahko uporabite za plačilo več drugih posojil, pri čemer vam ostane le eno posojilo in eno mesečno plačilo, fiksni rok posojila pa pomeni, da boste točno vedeli, kdaj boste brez dolga. Morda se lahko kvalificirate tudi za osebno posojilo z nižjo obrestno mero, kot ga imate pri obstoječem dolgu, tako da lahko dolgoročno prihranite denar.
Vprašanje je razloženo : Uporaba osebnega posojila za odplačilo dolga po kreditni kartici običajno pomeni, da imate na voljo več kredita. Če niste disciplinirani, lahko preprosto plačate več dolga na kreditni kartici, preden odplačate osebno posojilo.
Alternativa
Kreditna kartica za prenos stanja omogoča premikanje stanja z več kartic na eno novo kartico, pogosto z nižjo uvodno obrestno mero za omejeno časovno obdobje. Poleg tega, če imate pokojninski načrt, boste morda lahko izposojali denar za svoj saldo za konsolidacijo dolga.
Opozorilo: Kljub temu, da je alternativa, pri čemer posojilo iz 401 (k) ali IRA lahko povzroči hude davčne kazni, tako da je res ni priporočljivo.
Zgradite svoj kredit
Če imate omejeno kreditno zgodovino, se je težko kvalificirati za posojila z visokim dolarjem, kot je hipotekarna hipoteka. Osebno posojilo je lahko privlačna možnost za začetek gradnje kreditne zgodovine s fiksnimi, pravočasnimi plačili.
Prednosti
- Lažje se uvrstiti v
- Pomaga pri diverzifikaciji vašega kredita
Slabosti
- Lahko ding vašo kreditno oceno
Pros pojasni : Čeprav hipoteke pogosto prihajajo s strogimi kreditnimi zahtevami, so osebna posojila za manjše zneske v dolarju veliko bolj prilagodljiva. Obstajajo celo osebna posojila za ljudi s slabim ali brez kredita. Kreditni rezultati upoštevajo vrste dolga, ki jih imate. Če dodate obročno posojilo, kot je osebno posojilo, vam lahko pomaga, če imate samo obnavljajoče se kredite, kot so kreditne kartice.
Slabosti pojasnjujejo : Z novim osebnim posojilom bi lahko dobili kreditno oceno z ustvarjanjem nove kreditne preiskave na poročilu ali z dodajanjem celotnemu dolgu.
Opomba: Čeprav lahko dobite osebno posojilo brez velikega kredita, lahko banka reče, da še vedno potrebujete sopodpisnika, da ga zavarujete, če nimate veliko kreditnih izkušenj ali visokih dohodkov.
Alternativa
Banke in kreditne zadruge imajo veliko cenejših možnosti za ljudi, ki želijo sestaviti kreditni profil. Posojila z delnicami nudijo številne banke in kreditne zadruge in za zavarovanje posojila uporabite stanje na vašem varčevalnem računu, računu denarnega trga ali potrdilnem računu. Zavarovane kreditne kartice vam omogočajo, da nanesete določen znesek v banko in nato dostopate do kreditne linije, ki je enaka gotovini.
Dopolni študentska posojila
Vaša zvezna študentska posojila ne bodo krila vseh stroškov, ki jih imate v šoli. Osebno posojilo vam lahko pomaga, da se končate, medtem ko pridobite diplomo.
Prednosti
- Brez omejitev uporabe
Slabosti
- Manj zaščite
Pros pojasni : Za osebna posojila na splošno ni potrebno, da denar porabite za določeno stvar, kar pomeni, da lahko zapolnijo ne glede na vrzel.
Vprašanje je razloženo : osebno posojilo boste morali začeti izplačevati takoj, medtem ko vam študentska posojila pogosto omogočajo plačila na podlagi dohodka ali odložite del plačila šele po diplomi.
Alternativa
Če na fakulteti razmišljate o osebnem posojilu za kritje stroškov, boste na splošno lahko našli boljše možnosti.
Zvezna študentska posojila prek državnih programov imajo običajno najnižje stroške. Zasebna študentska posojila so običajno dražja od zveznih posojil, vendar imajo številne enake lastnosti. Namenjeni so dodatnim zveznim posojilom študentov.
Začni podjetje
Za novo podjetje je potreben denar, osebno posojilo pa vam lahko pomaga.
Prednosti
- Prožnejši za samostojne podjetnike in nova podjetja
Slabosti
- Ogroženi so vaš lastni denar in kredit
Pros pojasni : Osebna posojila je lažje zagotoviti kot poslovna posojila, ker slednje pogosto zahteva, da navedete poslovni načrt in finančno zgodovino svojega podjetja.
Slabosti so pojasnjene : veliko poslovnih posojil ogroža vaša poslovna sredstva. Pri osebnem posojilu je ogrožen vaš lastni denar in bonitetna ocena – ne vaše podjetje.
Alternativa
Čeprav to ni prva izbira, je osebni kredit dokaj običajen za uporabo pri zagonu podjetja. Vendar je vredno najprej raziskati druge možnosti. Posojila posojilodajalcev prek zvezne uprave za mala podjetja vam lahko pomagajo, da se vaše majhno podjetje odpravi od doma. SBA, pa tudi Grants.gov, ponujajo tudi številne donacije za veterane, ženske, tehnološke podjetnike in druge skupine ljudi. Poleg tega imajo številne banke poslovne kreditne kartice za nova in mala podjetja. Te so lahko nizke, uvodne stopnje ali nagrade.
Če želite dodati novo sobo v svoj dom ali kupiti nov sistem HVAC, lahko razmislite o osebnem posojilu.
Prednosti
- Enostaven dostop
- Vaš dom ni ogrožen
Slabosti
- Višje obrestne mere kot druge
Pros pojasni : Če potrebujete nujno popravilo doma, je osebno posojilo lahko eden najhitrejših načinov, da pridobite denar, ki ga potrebujete. Ponavadi lahko dobite svoj denar v enem ali dveh delovnih dneh. Poleg tega nekatere alternative vključujejo posojila, ki jih je podprl vaš dom, kar pomeni, da ga lahko izgubite do zaprtja, če ne opravite plačil. Z osebnim posojilom se s tem tveganjem ne srečujete.
Razloženo : Posojila za osebna posojila so običajno z višjimi obrestnimi merami kot posojila za lastniški kapital, kar lahko poje proračun za izboljšanje stanovanja.
Alternativa
Glede na obseg projekta lahko razmislite o prevzemu cenejšega dolga. Posojila za lastniški kapital omogočajo dostop do lastniškega kapitala, sestavljenega v vašem domu, običajno po nizkih cenah. Refinanciranje izplačila pomeni, da vzamete novo hipoteko za višji znesek, kot ste trenutno dolžni, in nato vzamete preostanek v gotovini, ki ga lahko nato uporabite za vse, kar želite.
Posojila iz naslova FHA iz naslova I so tudi možnost za tiste, ki izpolnjujejo pogoje. Omogočajo vam, da prejmete med 25.000 in 60.000 dolarjev za izboljšave doma v samskih ali večdružinskih domovih, tudi če nimate lastniškega kapitala. Vendar se ta vrsta posojila lahko uporablja samo za projekte, ki bistveno izboljšajo življenjsko sposobnost doma.
Naredite velik nakup
Če imate na trgu drage izdelke, kot so poročni prstan ali poroka, medeni tedni ali oprema za dom, vam osebno posojilo lahko hitro priskrbi denar za nakup.
Prednosti
- Ustvarjanje spominov
Slabosti
- Tvoje prihodnje finančne možnosti so ogrožene
Profesionalci pojasnjujejo : Osebna posojila vam omogočajo prožen način poroke ali počitnic svojih sanj – tudi če denarja nimate vnaprej – in ga sčasoma financirate.
Cons pojasni : Dajanje osebnega posojila za pokritje minljivega dogodka je resna naloga. Lahko začnete svoje zakonsko življenje z velikimi zneski dolga ali se postavite v slabši položaj, ko zaprosite za hipoteko.
Alternativa
Dobro razmislite, koliko si lahko privoščite zapraviti, preden vzamete posojilo katere koli vrste. Čeprav je dražja, bi vas lahko kreditna omejitev na kreditni kartici spodbudila, da manj in več porabite znotraj svojih sredstev. In če ste disciplinirani, bi lahko preprosto prihranili dovolj denarja za plačilo tega poročnega prstana ali počitnic, ne da bi prevzeli dolg.
Spodnja črta
Osebna posojila je pogosto enostavno zaprositi, hitro jih je mogoče dobiti in se prilagoditi, za kaj porabite denar. Toda prevzemanje kakršnih koli dolgov ni nekaj, na kar bi lahko vzeli rahlo. Preden potegnete sprožilec za osebno posojilo, se prepričajte, da natančno ocenite svoje alternative in koliko stane vsak.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.