Večina ljudi glej dolga kot nujno zlo. Konvencionalna modrost je, da uporabite dolga, vendar ne gredo v spiralo dolga. Kljub temu, da je mogoče živeti – in uspevajo – brez uporabe dolga ali skrbi svojih kreditnih točk. Za nekatere pa je malo izbire v zadevi: če imate slab kredit, si v slabšem položaju. Drugi preprosto sovražijo idejo zadolževanja, ali pa njihove vrednosti ne more podpreti izposojanje denarja in plačila obresti.
Prednosti življenja dolga brez enostavno razumeti, vendar če ste prenehali igrati kreditno igro, so stvari drugačne. Pomembno je vedeti, s kakšnimi izzivi se obraz in kako jih premagati. Preprosto povedano, če ne izposojanje denarja in odplačilo posojil, ne boste imeli kredit – ali pa ne boste imeli visoke bonitetne ocene. Kot rezultat, je lahko težje kupujejo stvari, in ponovno vstopajo v svet kreditnih točk lahko boleče, če vaši načrti spremenijo.
Saj ni treba iti nazaj v kameno dobo, če se boste odločili za jarku dolga. To je enostaven za uporabo v sodobni družbi – in celo, da izkoristijo tehnologijo – brez zanašanja na kredit.
Table of Contents
Shranjevanje več, Poraba manj
Eden od največjih izzivov življenjskega sloga dolga brez je, da boste morali plačati za vse, kar z gotovino, čeprav ni nujno, morajo biti papir denar – to je lahko debetno kartico. Ta ne sme biti problem za vaše dnevne porabe in rednih stroškov.
Vi bi morali imeti možnost za kritje teh iz svojega dohodka tako ali tako. V nasprotnem primeru vaš trenutni položaj ni vzdržen. Za večje stvari, vendar je to bolj zahtevno.
Boste morali privarčevati znatno vsoto denarja za nakup vozila, ne da bi jo financiranja, in to je še težje za nakup doma. Če ne bo sposoditi, je potrebno več časa, več prihrankov ali oboje privoščiti večje nakupe.
Z drugimi besedami, boste morali shraniti za več mesecev ali pa najti način, da bi več dolarjev proti svojemu cilju vsak mesec. Za večino ljudi je najboljša rešitev je, da dlje čakati za nakup in kupujejo cenejše stvari. To ni slab pristop, da sprejme, vendar to ni tisto, kar boste videli večino svojih prijateljev in sosedov, ki opravljajo. Boste morali biti zadovoljni z notranjimi nagradami za preprostejše življenje, namesto zunanjih nagrad, da večina ljudi iščejo.
Kako preživeti brez kreditne kartice
- Stroški dan za dnem: Za vsakdanjo porabo – živil, po opravkih, zabave in jedi – lahko plačate za stvari z gotovino ali plačilno kartico. Cash naredi proračuna enostavno, če boste uporabili metodo ovojnice, ampak vodenje denarnih okoli je tvegano. Debetna kartica vezana na svoj račun preverjanje vam vso udobje kreditno kartico, vendar boste porabili le denarja, ki ga dejansko imajo .
- Mesečni računi: Če ste se navadili plačevanje mesečnih računov, kot so mobilni telefon, komunalne storitve in članstvo v telovadnici s kreditno kartico, ki je enostavna navada, da bi prekinil. Preklopite na spletnih plačil bill, da vaša banka pošlje sredstev na izdajatelja fakture, s čekom ali z elektronskim prenosom. Tako kot s kreditno kartico, lahko urediti stvari tako, plačilo gre avtomatsko. Druga možnost je, da lahko plača teh računov z debetno kartico.
- Predplačilne kartice: Če nimate preverjanje računa, lahko uporabite debetno kartico predplačniško namesto standardnega debetno kartico. Predplačilne kartice so “naložen” s sredstvi, preden jih uporabite, potem lahko povlečete kartico ali bi online plačila bill iz vašega naloženega ravnotežja. Postajališča kartice delovati, ko porabijo naloženo ravnotežje.
- Debetne vs kreditne kartice: Ali oni predplačniški ali ne, debetne kartice so bolj tvegane za vsakdanjo porabo, kot so kreditne kartice. Če nekdo ukrade številko debetno kartico in stojala do dajatev, ta sredstva prišla neposredno iz vašega tekoči račun. Ti so običajno zaščiteni pred goljufijami in napakami, vendar boste morali prej obvestiti svojo banko za najboljšo zaščito. Resnični problem je, da je lahko vaš račun začasno se izpraznijo, ki povzroča, da premetavati plačila, in to lahko povzroči domino učinek nered za čiščenje. Ko postane številka kreditne kartice ukradena, tatovi porabili denar na kartico izdajatelja – vam ne bo treba plačati račun za nadaljnjih 30 dni, ki vam daje čas, da očistite vse gor ne da bi dobili vključeni tekoči račun.
- Zamrznjena sredstva: debetne kartice lahko tudi problematično, ko dobi kartico potegnili še preden je znan točen znesek za porabo. To se običajno zgodi, ko rent a car ali hotelsko sobo, ali pa, ko odprete zavihek v nočnem klubu. Trgovec bo predhodno odobriti kartico in začasno zaprli sredstva v tekoči račun. Ti stroški naj bi padel po nekaj dneh, vendar se številni stroški v povezavi z tekoči račun, ki je nameščen nizko na začetku lahko povzroči težave. Morda imate veliko denarja, vendar če banka ne bo vam uporabite svoj denar, bo vaša kartica zavrnjena in pregledi bodo bounce. Naj dodatno buffer gotovine pri preverjanju, da bi se izognili težavam, in preverite razpoložljivo redno stanje na računu.
- Debetno kartico zahtevajo: debetne kartice deluje skoraj povsod, tudi če vas spletni obrazec zahteva, da vnesete številko kreditne kartice. V redkih primerih, bo najem agencija zahteva, da uporabljate kreditno kartico namesto debetne kartice rezervirati. Ugotovite, pred časom, kaj karticami ali kaj so zahteve, če imate le debetno kartico, še posebej, če boste morali najeti avtomobil.
Nakup Home
Za nekatere je odpor do zadolževanja konča pri nakupu stanovanja. Lahko shranite in plačal z gotovino za večino stvari, ampak domovi lahko stane več sto tisoč dolarjev -, ki bi trajalo več desetletij ekstremnega varčevanja za mnoge kupce. Če ste se odločili, da bi dobili hipoteko, boste morali delati malo težje kot večina posojilojemalcev zaradi vaše pomanjkanja kreditov.
- Alternativna kredit: Boste morali, da se odobri na podlagi “alternativnih” dejavnikov, namesto tradicionalnih Fico kreditna ocena, da bi dobili odobrena za posojilo. To omejuje število posojilodajalcev boste mogli delati, ker nekateri posojilodajalci ne želijo razmišljati zunaj polja. Prav tako omejuje vrste posojil, ki so na voljo. Vi ste verjetno, da bi našli posojilo s strani ameriške vlade, zagotovljeno kot je FHA posojilo. Če želite ugotoviti vaše kreditne sposobnosti, bodo posojilodajalci iščejo informacije o rednih plačil na čas, ki jih naredite, kot so najem, komunalne in zavarovalnih premij. Poskrbite, da boste plačali na čas za najmanj 12 mesecev, preden zaprosijo za posojilo.
- Prihodki: Drug pomemben dejavnik je dobiček, ki ga imate na voljo za poplačilo hipotekarnega posojila. Pri tem ročno sklepanje – ki je tisto, kar boste potrebovali, če nimate tradicionalno kredit – posojilodajalcev najverjetneje morali videti vaše razmerje med dolgom in dohodkom pod 43 odstotkov, in nižje je bolje.
- Rezerve: Koristno je tudi, da so tekoče denarne rezerve na strani – z drugimi besedami, denar v banki. Če ste zaslona brez dolgov, ste verjetno že tam. Bolj finančno zavarovanje ste, bolj verjetno ste, da se odobri, tudi brez kreditne zgodovine.
- Obstojnost: Posojilodajalci iščejo varen stvar, ali vsaj blizu njega nivoju. Dolga zgodovina zaposlovanje je koristno, ker kaže, da si bo še naprej zaslužijo dosledno dohodek. Industrija delate v lahko tudi dejavnik – sezonsko zaposlovanje je manj zanesljiva, medtem ko je vlada delo pogosto mišljeno kot varno.
- Čas za zaprtje: Brez tradicionalnih kreditnih točk, bo trajalo še dlje kot običajno, da bi dobili posojilo. Ročno zavarovanja je delovno intenziven proces – nekdo mora pregledati in oceniti vse podrobnosti. To je resna pomanjkljivost, če kupujete v prodajalčevo trgu, in to bi lahko neprijetno. Začnite na proces čim prej, če živite v vročem trgu, dolgo preden bo ponudbo.
Če boste Opustite kreditnih celoti?
Preden se jarku dolga za dobro, to je vredno vedeti, zakaj bi želeli dober kredit, tako da lahko zavestno odločitev, da storiti, ne da bi s popolno razumevanje prednosti in slabosti.
- To ni nujno, da strošek denarja za gradnjo kredit in vzdrževanje velike kreditnih točk. Plačate samo zanima, če si sposodim denar. Če nimate sposoditi, uporabite kreditno kartico za vsakdanjo porabo in plačilo kartico off vsak mesec. Imate 30-dnevno prehodno obdobje, preden so stroški obresti plačati. Nikoli ne bom plačal niti centa v interesu, da boste ohraniti svoj kredit, in ne boste imeli dodatno varnost kreditno kartico.
- Če boste kdaj potrebovali denar , to je lepo, da imajo trdne kreditne zgodovine. Še enkrat, dolg je samo problem, če visi okoli predolgo. Lahko vodijo kreditno kartico odprt za nujne primere – samo ne ga uporabi za nakup več kot si lahko privoščite. Življenje brez dolga je privlačna, še posebej po tem, ko ste videli težke čase. Toda, če si premislite in želite, da se zadolži, boste morali začeti iz nič, ko pustite vaše kreditne izsušijo celoti.
- Ne, ne moreš izbrisati preteklost. Tudi če greš brez dolgov, vaše kreditne zgodovine še vedno obstaja in da lahko še naprej povzročajo težave. Ti dolgovi bo padel vaše kreditne poročil na koncu in zbiralci ne lahko poskusite zbrati, ko je zastaranje teči ven, ampak to traja več let.
- Poraba je problem. Kreditne kartice in enostavno posojila lahko privabiti v dolžniško past. Smola in zdravstvene težave lahko stvari še slabše. Ampak za nekatere ljudi, problem je samo stvar porabi več, kot si jih lahko privoščijo. Leaving kreditov in dolgov v ozadju se hitro lahko znebite skušnjavo, vendar težje in bolj pomembna naloga je razumeti, kje je vaš denar gre in zakaj ste preživeli tako, kot si imel. Naredite načrt lahko držijo in vaše možnosti za uspeh postane veliko bolje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.