Lahko Prenos hipoteko? Kako spremeniti imena na Loan

Home » Banking and Loans » Lahko Prenos hipoteko? Kako spremeniti imena na Loan

Lahko Prenos hipoteko?  Kako spremeniti imena na Loan

Ko prodati hišo ali eden od lastnikov premakne ven, bi bilo smiselno, da prenos hipoteke na novega lastnika. Namesto zaprositi za novo posojilo, plačila stroškov zapiranja in začne preko višjih stroškov obresti, bi lastnik le prevzela sedanja plačila.

Možno je, da prenese hipoteko, vendar to ni vedno enostavno. Bomo obravnavali podrobnosti spodaj, vendar kratek povzetek vaše možnosti vključuje:

  1. Prenos je assumable hipoteko, ki ga prosi svojega posojilodajalca, da bi spremembe.
  2. Refinanciranje posojila v samo ime novega lastnika.
  3. Prenos ko se razmere ne sproži posojilo je “zaradi o prodaji” klavzulo.

assumable Hipoteke

Če je posojilo “assumable,” imaš srečo: to pomeni, da  lahko  prenese hipoteko nekomu drugemu. Ni jezik v posojilni pogodbi, ki vam preprečuje, da bi dokončali prenos. Vendar pa se lahko tudi assumable hipoteke težko prenesti.

V večini primerov je “novo” posojilojemalec mora izpolnjevati pogoje za posojilo. Posojilodajalec bo osredotočil na posojilojemalca kreditnih točk in delež dolga v dohodku za oceno sposobnosti posojilojemalca za odplačilo posojila. Postopek je v bistvu enak, kot če bi bil posojilojemalec uporablja za povsem novo posojilo (ki pa seveda lahko posojilojemalec prevzame obstoječe posojilo za krajši delovni način). Posojilodajalci odobrila  v prvotno vlogo posojilo, ki temelji na kredit in prihodkov prvotnega vlagatelja (-e), in ne želijo pustiti nikogar off kavelj razen če so dobili nadomestno posojilojemalca, ki je prav tako verjetno, da povrne.

Za dokončanje prenosa na assumable posojila, zahtevajo spremembo s svojim posojilodajalca. Boste morali izpolniti vloge, preveri dohodka in premoženja, in plačati skromno pristojbino v postopku.

Prenos lastništva: Prehod iz imena za posojilo vpliva samo na posojilo. Morda še vedno morali spremeniti , kdo je lastnik nepremičnine s prenosom naslov, s pomočjo quitclaim dejanje, ali pa ob vse druge ukrepe, potrebne za vašo situacijo.

Težko najti?

Na žalost, assumable hipoteke niso pogosto na voljo. Najbolje je lahko, če imate FHA posojilo ali VA posojilo. Druge običajne hipoteke so redko assumable. Namesto, posojilodajalci uporabite  zaradi o prodaji  klavzule, kar pomeni, posojilo je treba plačati ugasne, ko se prenese lastništvo doma.

refinanciranje

Če posojilo ni assumable in ne morete najti izjemo od zapadejo na prodajo klavzule, refinanciranje posojila je lahko vaša najboljša možnost. Podobno kot na predpostavki, bo nova posojilojemalec potrebujejo dovolj dohodkov in kreditov, da izpolnjuje pogoje za posojilo.

“Novi” homeowner bo preprosto zaprositi za novo posojilo individualno in uporabljati to posojilo za odplačilo obstoječega hipotekarnega dolga. Morda boste morali uskladiti s svojimi posojilodajalci, da bi dobili zastavne pravice odstranili (če z novo posojilojemalec in nova posojilodajalec se strinjate z njimi), tako da lahko uporabite hišo kot zavarovanje, vendar je dobro, čist način, da bi bilo delo opravljeno. Nekateri zastavne pravice rutinsko prenos iz enega lastnika na drugega (na primer, če bi bile izboljšave, ki s financiranjem PACE).

Glede na prodajo

Posojilodajalci običajno ne koristijo vam omogoča prenos hipoteke. Kupci bi prišel ven pred dobili bolj “zrelo” posojila, s plačili zgodnjih obresti iz poti (in jih morda lahko dobili nižjo obrestno mero).

Prodajalci bi dobili prodati svojo hišo lažje – po možnosti po višji ceni – zaradi teh istih koristi. Ampak posojilodajalci se izgubijo, tako da si ne želijo odobriti prenose.

Zapadlo na prodajo klavzule je del posojilne pogodbe, ki pravi, da mora biti posojilo izplačala, ko se nepremičnina proda (posojilo je “pospešeni”).

Izjeme pravilo: V nekaterih primerih, še vedno lahko prenese posojilo – tudi s zapade prodajo klavzule. Prehodi med družinskimi člani so pogosto dovoljeno, in vaš posojilodajalec lahko vedno ugodnejši od tistega, kar vaša pogodba posojilo pravi (to je možnost, da se lahko izvaja, in se ne zahteva, da to stori – vendar ne upajte) . Edini način, da vedo zagotovo je, da se posvetujte s svojim posojilodajalca in pregledali pogodbo z lokalnim odvetnikom. Tudi če posojilodajalci pravijo, da to ni mogoče, se lahko odvetnik vam pomaga ugotoviti, če je vaša banka zagotavlja točne informacije.

Garn-St. Zakon Germain preprečuje posojilodajalce od uveljavljanja možnost pospeševanja v določenih okoliščinah. Več najpogostejših situacij, vključujejo:

  1. Ko skupno najemnik umre in lastništvo prenese na preživele skupne najemnika
  2. Prenos posojilo sorodnika po smrti kreditojemalca
  3. Prenos lastništva nepremičnin na zakonec ali otrok posojilojemalca
  4. Transferji, ki so posledica sporazumov, povezanih z razvezo in separacijskih
  5. Prenosi v inter vivos zaupanja (ali živi sklad), v kateri je posojilojemalec upravičenec

Oglejte si celoten  seznam izjem in ocenite ta seznam s svojim odvetnikom.

neuradni Prenosi

Če ne morete dobiti vaša prošnja odobrena, vas bo morda zamikalo, da ustanovi “neformalno” dogovor. Na primer, lahko proda svojo hišo, pustite obstoječe posojilo v mestu, in imajo kupca vam povrnili hipotekarnih plačil.

To je slaba ideja. Vaš hipotekarni sporazum verjetno tega ne dovoljuje, in boste morda celo našli v pravnem težave, odvisno od tega, kako stvari gredo. Še več, še vedno si odgovoren za posojilo – čeprav si ne živijo v hiši.

Kaj bi lahko šlo narobe? Nekaj možnosti vključujejo:

  • Če kupec ustavi plačevanje, posojilo je v tvojem imenu, tako da je še vedno vaš problem (so zamude pri plačilih se bo pojavilo na vaše kreditne poročil in posojilodajalci bo prišel po vas).
  • Če je doma prodaja v izvršilnem za manj, kot je vredno, bi morali biti odgovorni za kakršne koli pomanjkljivosti.

Obstajajo boljši načini, da ponudi prodajalec financiranje do potencialnega kupca.

Vaše možnosti

Če ne morete dobiti hipoteka prenese, da ste še vedno imaš možnosti, odvisno od situacije. Še enkrat, smrt, ločitev in družinskih transferjev bi vam pravico do prenosov, tudi če vaš posojilodajalec pravi drugače.

Če ste sooča  zaprtja , nekateri vladni programi lažje, da se ukvarjajo s hipoteko – tudi če ste pod vodo ali brezposelni.

Če ste dobili ločila , se posvetujte s svojim odvetnikom, kako ravnati  vse  svoje dolgove in kako se zaščititi v primeru, da vaš bivši zakonec ne bi plačil.

Če je homeowner umrl , lahko lokalni odvetnik vam pomaga ugotoviti, kako naprej.

Če želite prenesti sredstva na zaupanju , dvojno preveri z nepremičninami načrtovanje odvetniku, da se zagotovi, da ne bo sprožila klavzule pospeševanja.

Refinanciranje  lahko vaš končno možnost, če ni na voljo nobenih drugih pristopov.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.