Ali potrebujete finančnega svetovalca?
Ali pa, preoblikovati to vprašanje: Ali lahko dobiš večjo korist od svetovalca kot stroškov za njihovo plačilo?
Odgovor je podjetje “mogoče”, glede na svoje znanje in udobje s svojim proračunom, investicij in finančni načrt.
Table of Contents
Finančni svetovalci lahko pomaga vsem
Ljudje so nagnjeni k konceptualizirati finančne svetovalce kot ljudi, ki samo pomagajo mega-premožne posameznike in družine.
Ampak to ni točna. Finančni svetovalci, verjeli ali ne, so pogosti med meščanske družine, ki potrebujejo pomoč pri načrtovanju za upokojitev, varčevanje pri svojih otrok fakulteti, nakup stanovanja, in skrb drugih večjih finančnih ciljev.
Odločite se, ali boste morali najeti finančnega svetovalca ali kakšne vrste svetovalec za najem, morate sami najprej vprašati nekaj vprašanj in oceniti svojo raven udobja z izdelavo finančne odločitve.
Finančni svetovalci odpraviti čustveno odločanje
Še posebej, če sodeluje v dokaj tvegano naložbeno strategijo, ljudje so nagnjeni k čustveno odzivanje na spremembe na trgu vrednostnih papirjev.
Če imate finančni svetovalec vam pomaga pri svojih naložbenih odločitvah, bodo lahko, da vam pomaga ohraniti čustveno razdaljo od svojega denarja, tako da lahko kar najbolje dolgoročnega načrta za svoj denar.
Vaš finančni svetovalec bo lahko pomagal dodelijo sredstva v portfelj, ki najbolj ustreza vašemu osebno udobje ravni tveganja.
Tehnologija namesto finančnega svetovalca?
Vedno več aplikacij finančnega načrtovanja, kot osnutek in spletne strani, kot so osebni prestolnici so kar vsak dan odločitve, finančno upravljanje lažje rokovanje s pomočjo finančni načrtovalec. Mnoge od teh aplikacij in spletnih strani ponujajo zelo podobne storitve, kot da bi šlo za finančnega svetovalca.
Še posebej, če ste prepričani v svoje sposobnosti upravljanja denarja in investicijskih odločitev, s pomočjo teh načrtovanje orodij, ki jih morda ne bo treba lupine ven denar za stroške finančnega svetovalca.
Finančni svetovalci so koristne za velike življenjske spremembe
Medtem ko so aplikacije in spletne strani, ki je vsekakor koristno, včasih pa le ne bo tako koristno kot dejanski finančni svetovalec.
Bi veste, kako ravnati z davčnimi posledicami prirojeno IRA ? Kaj pa, če ti družinski član nenadoma zapusti veliko vsoto denarja? Bi veste, kako ga investirati?
Če ste se nenadoma pred novo ali drastično spremembo vaših financ, kot prejemajo veliko dediščino, ki niste prepričani, kako vlagati, bi finančni svetovalec pomagal odločiti, kaj storiti s svojim denarjem in kako ravnati vsako davčno padavine.
Če ste pred upokojitvijo, in ne veste, kako in kdaj začeti umik iz 401k in drugih pokojninskih računih, ki jih lahko koristijo najem finančnega svetovalca.
Ali ste zadovoljni s svojo finančno situacijo?
Če ste prepričani, vendar bi vseeno radi svetovalca videti čez ramo, boste verjetno lahko dobili s plačilom ravno, enkratno pristojbino za finančnega svetovalca enkrat letno. Lahko upravljate zmagal račune preostanek časa.
Če pa ne marate, ki se ukvarjajo s financami, ki jih ne razumejo, je prva stvar, o izvajanju učinkovito naložbeno strategijo, ali ste prejeli ogromne vsote denarja, ki ga niste prepričani, kaj storiti z njim, vam priporočam iskanju finančnega svetovalca pomaga z vašim potrebam finančnega upravljanja.
Pri odločitvi, ali naj najeti finančnega svetovalca, pogled na vaše finance se vprašajte, če se počutite, kot da veš, kaj delaš. Če se vam zdi, da imate dober ročaj na vaše dnevne finančne potrebe, super, vam verjetno ni treba porabiti denar na eni. Samo poglej v najem finančnega svetovalca, če velika sprememba finančno življenje izskoči. Na tej točki, pretehtati prednosti in slabosti stroškov načrtovalec na osnovi provizij v primerjavi načrtovalec na osnovi provizije.
Če pa se počutijo ste pod stresom nad svojim denarjem, ali se počuti, kot da se ne bi najboljše možne odločitve, potem bi finančni svetovalec zagotovo finančno pametna poteza, ki bi najverjetneje na koncu vredno naložbo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.