Vaši življenjski stroški so eden najpomembnejših dejavnikov vašega finančnega uspeha. Več ko plačaš za življenje, manj moraš varčevati za nujne primere ali upokojitev.
Vendar pa je morda težko določiti, kakšni so vaši življenjski stroški in ugotoviti, ali so višji od idealnih. Če želite to ugotoviti, boste morali razumeti, kaj so življenjski stroški, kako so povezani z vašim dohodkom in kako lahko uporabite razpoložljiva orodja za odgovor na nadvse pomembno vprašanje: Ali so moji življenjski stroški previsoki?
Table of Contents
Dohodki in življenjski stroški
Več denarja kot zaslužite, več si lahko privoščite v skoraj vseh vidikih: večje plačilo stanovanja, plačilo avtomobila, stroški hrane, komunalne storitve in drugo. Enako velja za osebe z nizkimi dohodki: manj denarja kot zaslužite, manj lahko vložite za svoj dom, prevoz in hrano.
Koliko si lahko privoščite, pa je odvisno od tega, kje živite, poleg tega, koliko zaslužite. Poznavanje izračuna življenjske plače na vašem območju vam pomaga razumeti, ali so vaši življenjski stroški previsoki.
“Preživninska plača” se nanaša na urno plačo, ki jo potrebujete za delo 40 ur na teden, da izpolnite minimalni življenjski standard. Ta številka se bo spremenila glede na to, kje živite. Na primer, odrasla oseba z dvema otrokoma bi morala na območju New York City-Newark-Jersey City zaslužiti 49,18 $ na uro samo za zadovoljitev svojih osnovnih dnevnih potreb. Vendar bi ta ista odrasla oseba morala v Pittsburghu zaslužiti samo 33,91 $ za življenje.
Torej, če se sprašujete, ali je kraj, kjer živite, za vas predrag, poiščite plačo za življenje za svoje mesto in jo primerjajte s svojim dohodkom. Če zaslužite manj od življenjske plače na vašem območju, bodo vaši življenjski stroški verjetno previsoki.
Primerjajte svoje življenjske stroške z lokalnimi povprečji
Če želite dobiti občutek o skupnih življenjskih stroških tam, kjer ste, izračunajte številke s kalkulatorjem življenjskih stroškov. Tukaj je nekaj uglednih kalkulatorjev življenjskih stroškov:
- QuickFacts Urada za popis prebivalstva : Ta nacionalna baza podatkov prikazuje povprečne mesečne stroške osnovnih stroškov, kot sta stanovanje in internet. Omogoča vam tudi pregled mestne demografije, izobraževanja in dohodka gospodinjstva.
- Ekonomska politika inštitut (EPI) Družina Proračun Kalkulator : EPI je kalkulator primerja stanovanja, hrane, varstvo otrok in druge stroške med različnimi mesti, okrožij in stanj.
- Kalkulator življenjske plače Massachusetts Institute of Technology (MIT) : Ta kalkulator prikazuje življenjsko plačo za vsako mesto glede na različne velikosti družine. Vključuje tudi tipične letne stroške za varstvo otrok, stanovanje, prevoz in davke.
Nasvet : Vsi kalkulatorji niso enaki, zato uporabite nekaj različnih orodij, da dobite splošno predstavo o povprečnih življenjskih stroških v vašem mestu ali državi.
Ko delate s temi kalkulatorji, si vzemite minuto in primerjajte življenjske stroške svojega trenutnega mesta z drugim mestom v isti regiji ali državi. Na primer, življenjska plača za eno odraslo osebo z dvema otrokoma je približno 4,50 $ višja na območju Philadelphia-Camden-Wilmington kot v Pittsburghu. Medtem ko so stroški hrane v obeh mestih enaki, so tipični letni stroški varstva otrok in stanovanja v Filadelfiji približno 4000 dolarjev višji kot v Pittsburghu. Te vrste neskladij v državi vas lahko pripeljejo do tega, da razmislite o selitvi v drugo mesto, da znižate svoje življenjske stroške.
Ali visoki življenjski stroški ovirajo vašo finančno prihodnost?
Če lahko izpolnite vse svoje trenutne finančne obveznosti, se vam morda zdi, da vaši življenjski stroški niso previsoki. Vendar pa večina kalkulatorjev življenjskih stroškov ne upošteva vaše finančne prihodnosti. Mnogi opisujejo, kaj morate zaslužiti, kot plačo za življenje, vendar običajno ne vključujejo prispevkov v sklad za nujne primere, upokojitev ali druge naložbene račune.
Glede na študijo TD Ameritrade iz leta 2020 ima skoraj polovica Američanov manj kot 100.000 privarčenih za upokojitev. Toda 100.000 dolarjev večine ljudi pri upokojitvi ne bo pripeljalo daleč – Fidelity ocenjuje, da bi morali do 67. leta prihraniti 10-kratno svojo letno plačo. Če svojega upokojitvenega načrta ne vključite v svoje ocene življenjskih stroškov, ne boste dobili dobrega dolgoročnega razumevanja svojega finančnega položaja. Morda mislite, da so vaši življenjski stroški v redu, v resnici pa so previsoki.
Prav tako boste želeli razmisliti o svojih nujnih prihrankih. Na splošno bi moral vaš sklad za nujne primere kriti tri do šestmesečne stroške. Ampak to ni tisto, kar večina ljudi varčuje. Lansko poletje je Acorns poročal, da je 14 % Američanov popolnoma izčrpalo svoje nujne prihranke. In ta številka ne vključuje ljudi, ki na začetku niso imeli rezerviranih dodatnih prihrankov.
Opomba: Skoraj 70 % Američanov bi imelo finančne težave, če bi njihova plača zamujala samo en teden, je pokazala raziskava Ameriškega združenja plačevanja iz leta 2020. To je znak, da se mnogi ljudje soočajo z življenjskimi stroški, ki so morda previsoki za njihov dohodek.
Ko upoštevate svoje življenjske stroške, upoštevajte svoje prihodnje potrebe. Če v svoj proračun ne morete vključiti nujnih prihrankov ali prispevkov za upokojitev, je to lahko znak, da so vaši življenjski stroški previsoki.
Pred selitvijo razmislite o življenjskih stroških
Če razmišljate o selitvi v novo mesto, najprej raziščite življenjske stroške. Če se selite zaradi zaposlitve, bi morali biti stroški življenja v vašem novem mestu prav tako pomemben dejavnik pri vaši odločitvi kot vaša morebitna nova plača. Konec koncev, če zaslužite več denarja, vendar imate višje življenjske stroške, se morda ne boste počutili bolje kot zdaj.
Na primer, stanovanje je glavni del življenjskih stroškov za večino ljudi. Dobro pravilo je, da približno 30 % svojega dohodka porabite za stanovanjske stroške. Ko se podate nad 50%, boste verjetno porabili preveč za svoje stanovanje.
Vzemite si minuto in izračunajte, kolikšen odstotek vašega dohodka gre za plačilo hipoteke ali najemnino. Če je ta številka 50 % ali več, je to znak, da so vaši življenjski stroški morda previsoki.
Kako znižati svoje življenjske stroške
Če ste ugotovili, da so vaši življenjski stroški previsoki, imate možnosti.
Eden najučinkovitejših načinov za znižanje življenjskih stroškov je preselitev v kraj, kjer se vsak dolar razteza dlje. Če živite na območju z visokimi stroški podzemne železnice, bi morda razmislili o preselitvi dlje iz mesta ali celo izven države.
Seveda pa selitev ni vedno lahka ali dostopna za vsakogar. Drugi načini za znižanje življenjskih stroškov vključujejo:
- Ustvarite in vzdržujte proračun : Zapišite veliko denarja, ki ga imate, in vse stvari, za katere morate plačati. Ali imate prostor za pomikanje, da odplačate velike dolgove, na primer študentsko posojilo ali posojilo za avto, da sprostite dodaten denar? Morda lahko zmanjšate dodatno porabo, na primer obedovanje zunaj ali spletno nakupovanje.
- Preglejte svoje račune : Nekateri računi so prilagodljivi, kot so zavarovanje in telefonski računi. Obrnite se na svojega ponudnika storitev ali posojilodajalca in preverite, ali je mogoče znižati svoje račune. Na primer, povečanje vaše franšize za vaš avtomobil in zdravstveno zavarovanje lahko zniža vašo premijo.
- Nehajte si izposojati denar : če imate vsak mesec dobroimetje na kreditni kartici, plačujete dvomestne obrestne mere. Izognite se obresti tako, da vsak mesec v celoti odplačate svoje stanje do datuma zapadlosti. Neizposojanje denarja pomeni tudi uporabo gotovine, kadar koli je to mogoče, in preskakovanje financiranja pri nakupu avtomobila – v bistvu se prisilite, da se držite svojega proračuna.
Nasvet : Namesto da bi znižali svoje življenjske stroške, lahko poskusite povečati svoj dohodek. Razmislite o tem, da svojega šefa prosite za povišico, se prijavite za napredovanje ali začnite stransko prepir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.