Če še nimate kreditne kartice, se je naravno vprašati, ali jo dobite. Nekateri morda priporočajo, da se držijo načina življenja samo z gotovino, da se ne zadolžujejo, vendar imajo kreditne kartice veliko koristi, če jih uporabljate odgovorno.
Začnite s temi premisleki, nato pa pretehtajte prednosti in slabosti pri pridobivanju kreditne kartice, da se odločite, ali je primerna za vas.
Table of Contents
Potrdite, da izpolnjujete minimalne zahteve
Če želite izpolniti pogoje za kreditno kartico, morate biti stari najmanj 21 let ali vsaj 18 let, če imate svoj preverljiv dohodek.
Brez dohodka se lahko prijavite za račun s sopotnikom – kar dovoljuje le peščica izdajateljev kreditnih kartic – ali postanete pooblaščeni uporabnik na računu druge osebe. Toda v obeh primerih lahko kredit drugega uporabnika trpi, če opravljate nakupe, ki jih ne morete odplačati. Preden se premaknete naprej, se prepričajte, da razumejo tveganja, ko vas podpišejo ali dodajo kot pooblaščenega uporabnika.
Odločite se, ali želite plačati varščino
Če imate malo ali nič kreditne zgodovine, lahko kreditno pot začnete z zavarovano kreditno kartico. Vplačali boste gotovino, ki bo hkrati tudi vaša kreditna linija – na primer depozit v višini 300 USD vam bo dal kreditno omejitev v višini 300 USD. To ščiti izdajatelja kreditne kartice, če računa ne plačate: podjetje bo z vašim pologom pokrilo znesek, ki ga ne morete plačati.
Nasvet: Sčasoma boste s pozitivno zgodovino plačil morda prešli na tradicionalno nezavarovano kreditno kartico in vrnili polog.
Prepričajte se, da ste pripravljeni na odgovornost
Čeprav se lahko kvalificirate za kreditno kartico, to še ne pomeni, da ste nanjo pripravljeni. Pomembno je, da nekaj preiskujete in razmislite, kako verjetno boste ohranili nizko stanje in pravočasno izvedli plačila. Vaš cilj bi moral biti, da vsak mesec v celoti plačate račun, da se izognete nabiranju obresti.
Preden dobite kreditno kartico, boste morali redno plačevati mesečne račune pravočasno in upravljati debetno kartico, ne da bi pri tem prekoračili račun. Prav tako bi morali imeti nekaj izkušenj s spoštovanjem proračuna, tako da boste udobno ostali precej pod vašo kreditno mejo.
Prednosti in slabosti kreditnih kartic
Zdaj lahko sprejmete veliko odločitev: ali bi morali dobiti kreditno kartico? Tu so glavne prednosti in slabosti kreditnih kartic.
Prednosti
- Zgradili boste kreditno zgodovino
- Zaščiteni boste pred odgovornostjo za goljufije
- Na potovanju vam ni treba nositi gotovine
- Lahko si prislužite denar ali nagrade za potovanje
Slabosti
- Morda vas bo zamikalo, da bi preveč zapravili
- Lahko se počutite bolj preobremenjeni z računi
- Morda niste pripravljeni na plastiko
Pojasnjene prednosti
Ni dvoma, da vam kreditna kartica lahko polepša finančno prihodnost, prihrani denar in naredi vsakdanje življenje nekoliko bolj priročno.
Zgradili boste kreditno zgodovino
Če želite dostopati do drugih posojilnih produktov, ki jih boste morda potrebovali v prihodnosti, na primer hipoteke ali avtomobilskega posojila, morate vzpostaviti močne kreditne rezultate. Ko boste imeli dobre kreditne sposobnosti, boste dobili tudi boljše pogoje. Enostaven način za začetek ustvarjanja kreditne zgodovine je, da odprete kreditno kartico in jo varčno uporabljate – recimo za plačilo mesečne naročnine ali za bencin – in vsak mesec v celoti plačate račun. Nato boste posojilodajalcem lahko pokazali, da lahko odgovorno upravljate z denarjem in pravočasno plačujete.
Zaščiteni boste pred odgovornostjo za goljufije
Ker so v naslovih pogosto kršitve podatkov, je pomembno, da zaščitite svojo identiteto in finančne račune, zlasti pri spletnem nakupovanju. Če ukradete podatke o vašem računu, imajo kreditne kartice manj odgovornosti in tveganj za prevare kot debetne kartice. Večina kreditnih kartic ima pravilnike, ki navajajo, da vam ne bo treba zagotoviti niti enega dolarja, če bodo izvedene goljufive transakcije. Po zakonu ste odgovorni za transakcije v vrednosti največ 50 USD, ki se zgodijo pred prijavo goljufije.
Debitne kartice delujejo drugače. Glede na to, kdaj prijavite goljufijo, ste lahko odgovorni za celoten ukradeni znesek. Poleg tega, medtem ko poteka preiskava, vam sredstva na tekočem računu ne bodo na voljo.
Na potovanju vam ni treba nositi gotovine
Kreditne kartice so bolj priročne in varnejše, kot če imate v denarnici veliko denarja med potovanjem ali velikim nakupom. Nekatere kreditne kartice ne zaračunavajo provizij za tuje transakcije, kar pomeni, da lahko namesto da vzamete gotovino iz bankomatov, obremenjenih s pristojbinami, ali zamenjate gotovino po neugodnih cenah, lahko s svojo kartico kupujete na potovanju v tujino.
Zaslužite si lahko denarna povračila ali potovalne nagrade
Morda je najboljša ugodnost, če imate kreditno kartico, sposobnost zaslužiti nagrade za dnevno porabo. Pametni uporabniki lahko zaslužijo povračilo denarja ali točke, ki jih lahko unovčijo za vse, od dobropisov do brezplačnih letov letalskih prevoznikov. Že s prvo kreditno kartico bi lahko dobili priložnost za zaslužek, čeprav večina premium kartic pogosto zahteva odlično kreditno sposobnost.
Ključno je, da se še vedno izogibate ravnotežju – tako vaš zaslužek ne bo izravnan s plačili obresti.
Pojasnjene slabosti
Kreditne kartice so lahko koristne, lahko pa tudi vir finančnih težav. Če ne veste, kako upravljati s kreditnimi karticami, lahko ustvarite krog dolgov, pozno plačevanje in uporaba velikega dela kreditnega limita pa lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno.
Lahko vas premami
Pridobitev kreditne kartice vas ne bi smela spodbujati k nakupu stvari, ki si jih ne morete privoščiti. Toda brez odgovornih navad porabe boste morda dobili ravnovesje, ki presega vaš proračun. Dobro pravilo je, da zapravite le tisto, za kar veste, da boste lahko do konca zapadli v celoti.
Lahko se počutite bolj preobremenjeni z računi
Če se komaj preživljate, medtem ko pokrivate druge stroške – vključno z najemnino, avtomobilskimi posojili, študentskimi posojili in komunalnimi storitvami – se kreditna kartica morda zdi rešilna bilka. Če pa kupujete in si takrat lahko privoščite le plačilo najnižjega dolga, si lahko hitro privoščite glavo. Osredotočite se na racionalizacijo stroškov in oblikovanje proračuna, ki se ga lahko držite, preden se obrnete na kreditne kartice.
Morda niste pripravljeni na plastiko
Če o kreditnih rezultatih, kreditnih poročilih, delovanju obresti in drugih ključnih pojmih o kreditni sposobnosti ne veste veliko, boste morda želeli počakati z uporabo kreditnih kartic, dokler ne boste pripravljeni. Nepravilna uporaba kredita bi lahko ogrozila vašo kreditno sposobnost in vplivala na vašo sposobnost, da dobite več kredita, ko ga potrebujete.
Nasvet: če ste šele na kreditnem področju, je posojilo za ustvarjalce kreditov morda boljša možnost kot kreditna kartica. Posojilodajalcu boste mesečno plačevali na varčevalni račun, do katerega boste imeli dostop ob koncu izposoje. Še vedno boste ustvarili kreditno zgodovino, vendar brez nošenja plastike.
Če ugotovite, da je pravi čas, da dobite kreditno kartico, je lahko pomemben gradnik vaše kreditne datoteke in priročno orodje za upravljanje in maksimiranje vašega finančnega življenja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.