Zaščita posojilo zavarovanje je zasnovan tako, da korak in zajema mesečna plačila posojila in zaščito pred privzeto v primeru vse, od izgube delovnih mest za izčrpavajoče bolezni in celo smrt. Izgleda, da je dobra ideja, da se prijavite za to, ko ste vzeli posojilo, pa naj gre za hipoteko za nov dom ali osebno posojilo za utrditev stanja kreditno kartico, ne da?
Medtem ko so koristi za te vrste zavarovanja, tam je tudi dolg seznam razlogov, da dobro premislite, preden se prijavite na pikčasto črto, vključno z dejstvom, da obstajajo boljše možnosti tam, da vas in vašo družino bo varoval bolj neposredno in temeljito v dogodek nepričakovano.
Table of Contents
Vrste za posojo zavarovalnih polic na voljo
Kot pojasnjuje Zvezna komisija za trgovino (FTC) , obstaja več vrst zavarovanje kredita (znan tudi kot kreditno zavarovanje), ki so na voljo potrošnikom. Možnosti vključujejo kreditne življenjsko zavarovanje; kreditno invalidsko zavarovanje; neprostovoljno zavarovanje za primer brezposelnosti in končno kreditno premoženjskih zavarovanj.
Nobena od teh bi bilo treba zamenjati z zasebnim hipotekarnega zavarovanja, sicer znan kot PMI, ki je običajno pogoj za homebuyers, ki dajo manj kot 20% dol na domačem nakup.
Zmanjšanje pogoji
Med slabostmi posojila ali kreditnih zavarovanj je upadanje vrednosti police, pravi Kathleen Ribe, certificirano finančni načrtovalec in predsednik Fish and Associates.
Kaj to pomeni točno?
V najpreprostejši smislu, to pomeni, da boste vedno plačali enak znesek za mesečno premijo, kljub dejstvu, da je znesek obraza ali koristi, ki jih ponuja politika zmanjšuje z vsako naslednjo plačilo, je pojasnil ribe. Ona je razvidno, da je stopnja dolgoročne usmeritve, ki plačujejo polno nominalno vrednost te politike za življenje izraza politike pogosto boljša možnost.
Zhaneta Gechev of One Stop Življenjsko zavarovanje ponuja podobno kritiko zavarovanje kredita in pravi, da je strastno o izobraževanju potrošnikov glede slabosti teh politik.
“Na primer, da začnete s $ 200.000 politiko in ste vedno plačuje enako premijo. Vendar pa je v številu X let, lahko vaša politika vredno polovico tega, kar ste začeli z off, “je dejal Gechev. “Zakaj bi plačevali enako ceno za nižjo pokritost?”
politika Upravičenec
Še ena pomembna razlika razumeti približno zavarovanje kredita je, kdo ima koristi od politike. Odgovor je banka ali posojilodajalec, ne ti, ne pa vaši družinski člani.
Z drugimi besedami, s standardno police življenjskega zavarovanja, na primer, dobiš za izbiro upravičencev. “Dobiš ime koristnika, ki lahko v zameno odplačati posojila in obdrži razliko,” je dejal Fish.
Ampak s zavarovanje kredita, banka ali posojilodajalec je edini upravičenec. Da bi se ta točka bolj jasno, če mine, preden se vaše hipoteke izplačala, na primer, bo hipotekarnega zavarovanja izplača preostanek dolguje na domu. To je to.
“Toda to ne sme biti tisto, kar vaša družina potrebuje v tem trenutku,” je pojasnil Gechev. “Vaš zakonec ali starši ali otroci potrebujejo denar za plačilo za svoj pogreb. In kot vsi vemo, da niso poceni. “
Preživeli družinski člani morda morali plačati tudi medicinske menice in druge stroške.
“Zame kot potrošnika, želim ohraniti nadzor odločitve o tem, kako je bil denar porabljen,” je nadaljeval Gechev. In so se odločili za zavarovanje kredita namesto klasičnih življenjskih zavarovanj, ali invalidske politike, boste izgubili, da nadzor, saj je upravičenec posojilna institucija.
Post-Zahtevek Zavarovalna
Za vse je denar, ki ga plačajo v zavarovanje kredita, ni nobenega zagotovila, da bo dejansko vas kritje v času potrebe, pravi Angela Bradford, World Financial Group.
“Družbe odloča v času zahtevka, če je bila oseba zavarovati. Ne vedno izplačati, “je dejala. “Večina se ustanovijo na ta način. V času nekaj dogaja, ko se podjetje odloči, če boš plačal iz posojila ali hipoteke … Če je imela stranka v preteklosti zdravstvene težave, podjetja pobegniti brez plačila ven. “
Da bi se izognili tej pasti, preden se prijavite za politiko vprašati o zavarovalnih pogodb, postopki družbe, še posebej, ali so politike sklenjena, kadar se uporabljajo za ali ko so vložili zahtevke, je dejal Sarah Jane Bell, finančni svetovalec pri Sun življenje Financial.
“Pogosto je to opravljajo po zahtevku, tako da, če si imel medicinsko vprašanje ne izkazujejo ob uporabi, lahko zahtevek zavrne tudi po plačilu premij skupaj,” je dejal Bell.
Ste morda že pokritost You Need
Mnogi potrošniki ne zavedajo, da so že imeli pokritost potrebno plačati hipoteko ali kakšno drugo posojilo v primeru izrednih razmer.
To kritje je na voljo v obliki drugih politik (možganski: življenjsko zavarovanje, invalidsko zavarovanje) in pogosto, so te druge politike na dodano korist sredstva se uporabljajo le, da bi poplačala vaše posojilo, kot smo že omenili, ne zahtevajo.
“Pri nakupih za varstvo posojilo zavarovanja, najprej pregledati svojo trenutno življenjsko zavarovanje, invalidsko zavarovanje, in drugo kritje, da vidim, če ste res potrebujejo dodatno kritje za vaše posojilo,” kaže Kathryn Casna, zavarovalni strokovnjak s TermLife2Go.com.
Večina delodajalcev, na primer, nudijo zaposlenim možnost, da se prijavite za kratkoročno invalidnosti in zavarovanju za primer brezposelnosti v postopku na kraju vkrcanja, in lahko ponudi dolgoročnih politik na področju invalidnosti, pa tudi, Casna dejal.
Najmanj, Shop Around za zavarovanje kredita
Če še vedno odločijo, da je politika varstva posojilo najboljši pristop za vas, je pomembno, da prodajalna okrog, prepoznavanje najboljšo ceno in pravo pokritost za vašo situacijo.
Veliko zaščita posojilo zavarovanje načrti stane okoli 0,2% na 0,3% posojila ali hipoteke, je dejal Jared Weitz, izvršni direktor in ustanovitelj Združenih Capital Vir.
“Cena se razlikuje glede na trajanje načrta, velikosti in ravni kritja,” je pojasnil Weitz.
Prav tako, kot del svojega raziskovalnega procesa, se prepričajte, da ste dobili pravo vrsto politike, je dejal Casna.
“Kreditna življenjsko zavarovanje izplačuje le, če umreš. Credit invalidnost izplačuje le, če ne more opravljati dela zaradi invalidnosti, medtem ko neprostovoljno zavarovanje za primer brezposelnosti izplača, če ste izgubili svoje delo, za katerega koli razloga, ki ni tvoja krivda, “je pojasnil Casna.
Preglejte svoje politike skrbno, da se zagotovi, da bo pokrival svoje pomisleke. Nekatere politike kredit invalidnosti, na primer, ne bo izplačala, če dela s krajšim delovnim časom, so samozaposleni, ali vaša nezmožnost delo je zaradi že obstoječe zdravstveno stanje.
“Preberite drobni tisk, preden se prijavite, boste morali, da se zavedajo, kaj je dejansko pokriva politika in pod kakšnimi razlogi, da ste sposobni vložiti zahtevek,” je dejal Weitz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.