Mreža kreditnih kartic pooblašča, obdeluje in določa pogoje transakcij s kreditnimi karticami ter prenaša plačila med kupci, trgovci in njihovimi bankami.
Ugotovite, kako se obdelujejo plačilne transakcije in kje je (ali ne) verjetno sprejeta vaša kartica, da boste kar najbolje izkoristili vaše nakupe s plastiko.
Table of Contents
Kaj je mreža kreditnih kartic?
Ko potapljate, tapnete ali podrsate s kreditno kartico, da opravite nakup v trgovini ali vnesete številko kartice v spletu, od izdajatelja kartice zahtevate, da trgovcu plača. Toda to plačilo mora najprej opraviti mreža kreditnih kartic.
Mreže kreditnih kartic posredujejo informacije med trgovsko banko prevzemnico in banko izdajateljico ali izdajateljem kartice (finančna institucija, ki vam je izdala kartico v imenu mreže, kot sta Mastercard ali Visa), da se odločijo, ali lahko opravite nakup ali ne, in olajšajo nakup.
Opomba: Mreži Visa in Mastercard pokrivata kreditne kartice, debetne kartice, predplačniške debetne kartice in darilne kartice. Omrežje American Express vključuje samo kreditne kartice, darilne kartice in predplačniške debetne kartice, mreža Discover pa vključuje kreditne kartice in debetne kartice prek svojega povratnega gotovinskega računa.
Kako delujejo mreže kreditnih kartic
Čeprav ta plačilna omrežja delujejo v zakulisju, je postopek dokaj enostaven. Spodaj je podroben primer delovanja omrežja kreditnih kartic, ko s kartico kupujete.
- Če želite plačati frizuro v višini 50 USD, s kartico ABCD Bank Visa povlecite ali potopite kartico na prodajnem sistemu Lola’s Hair Salon (POS).
- Lola POS posreduje podatke o vaši kartici in znesek v dolarjih banki Lola (banka prevzemnica).
- Ta banka nato pošlje zahtevo v omrežje vaše kartice, Visa.
- Nato mreža Visa elektronsko “govori” z izdajateljem vaše kartice ABCD Bank, da bi ugotovila, ali odobriti ali zavrniti transakcijo.
- Banka ABCD odobri transakcijo, omrežje pa jo pošlje nazaj v sistem Lola POS. Izdajatelj kartice vam za transakcijo zaračuna 50 USD, banka Lola pa prejme 50 USD (minus provizije).
Celoten postopek je hiter in poteka v nekaj sekundah.
Vrste omrežij kreditnih kartic
Obstajajo štiri glavna podjetja, ki delujejo kot mreže kreditnih kartic za obdelavo plačil:
- Visa : To je samo plačilno omrežje; to pomeni, da ne izda kreditnih kartic neposredno potrošnikom, čeprav boste na številnih karticah videli logotip Visa, da bi prepoznali njihovo povezanost s plačilno mrežo kartice. Visa nadzira tudi ugodnosti Visa Signature, povezane z nekaterimi kreditnimi karticami, kot so privilegiji za premium najem avtomobila in hotelske ugodnosti.
- Mastercard : Še enkrat, to je samo mreža kreditnih kartic. Ima pa svoj nabor zaščitnih kartic in ugodnosti, kot so zaščita pred krajo identitete in razširjena jamstva.
- American Express : American Express je mreža kreditnih kartic in izdajatelj kartic, ki izdaja kreditne kartice in obdeluje plačila za kartice z njegovim logotipom. Ponuja tudi ugodnosti za imetnike kartic, kot je potovalno zavarovanje.
- Odkrijte : omrežje kartic in izdajatelj kartic ponujata ugodnosti, kot je sekundarno zavarovanje avtomobilskih trkov.
Nasvet: Ko kupujete v novi trgovini ali na neznanem kraju, predhodno raziščite, katere mreže kreditnih kartic sprejemajo. Razmislite o tem, da bi v denarnici hranili več (in različnih) kartic iz različnih omrežij kartic ali zgolj staro gotovino, da boste vedno imeli možnost rezervnega plačila. Upoštevajte: Kreditne kartice trgovin na drobno lahko delujejo na lastnih, manjših mrežah kreditnih kartic, kar vam omogoča, da nakupe s svojo kartico kupujete samo v teh trgovinah.
Zakaj je vaša mreža kreditnih kartic pomembna
Plačilno omrežje, s katerim deluje vaša kartica, je pomembno, ker trgovci ne smejo sprejemati kreditnih kartic iz vseh plačilnih omrežij. Trgovina ali bencinska črpalka lahko sprejema kreditne kartice Mastercard ali Visa, ne pa tudi kreditnih kartic American Express ali Discover. Če potujete, se omrežja kartic v tujini lahko razlikujejo od tistih, ki ste jih vajeni v ZDA. Če rutinsko trošite denar pri istih trgovcih ali imate več kreditnih kartic, ki delujejo v različnih omrežjih kart, to morda ne bo problem. Če pa nameravate potovati zunaj ZDA in imate kartice le iz enega omrežja, kot je American Express, si oglejte spletne zemljevide mest sprejema na spletnem mestu omrežja kartic.
Banke prevzemnice za obdelavo plačil s kartico plačujejo medsebojne izmenjave in druge provizije, zato trgovci včasih izberejo in sprejmejo mreže kreditnih kartic glede na stroške. Pristojbine se razlikujejo, vendar so nekatera omrežja za prodajalce dražja od drugih. Na primer, American Express običajno zaračunava višje provizije od svojih konkurentov. Če prodajalec natančno spremlja spodnjo vrstico, se lahko odloči za sprejemanje plačil samo v omrežjih z nizkimi provizijami. To lahko zanje prihrani denar, a za vas neprijetno.
Ključni zajtrki
- Mreža kreditnih kartic ureja avtorizacijo in obdelavo transakcij s kreditnimi karticami.
- Ta omrežja prenašajo informacije med bankami prevzemnicami in izdajateljicami, da olajšajo transakcije.
- Obstajajo štiri glavna omrežja kreditnih kartic, omrežje, na katerem deluje vaša kartica, pa odvisno od tega, s kom in kje lahko poslujete s kreditno kartico.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.