Če ne morete pravočasno opraviti svojega minimalnega plačila s kreditno kartico, morate plačati ta minimalni znesek čim prej po datumu zapadlosti. Če pravilno ukrepate, se lahko izognete poškodovanju svoje bonitetne ocene in se morda celo izognete zamudnemu nadomestilu.
Table of Contents
Zamudne pristojbine
Kadar na svoji kreditni kartici do roka zapadlosti ne morete plačati minimuma, je najhujše, kar lahko storite, samo, da pustite račun še naprej neplačan. Če preskočite svoje minimalno plačilo za cel mesec ali več, boste sčasoma le težje dohiteli in morali se boste spopasti z nekaterimi ne tako prijetnimi posledicami. Vaš upnik lahko izvede določene ukrepe, kot je zaračunavanje zamudne pristojbine ali poročanje o zamudi pri plačilu kreditnim birojem, če vaše plačilo zapade v plačilo več kot 30 dni.
Izdajatelj kartice lahko zaračuna zamudno pristojbino v višini 29 USD, ko prvič ne izvedete minimalnega plačila pravočasno. Če v naslednjih šestih mesecih zamujate s plačilom, vam lahko izdajatelj zaračuna zamudo v višini 40 USD.
Opomba: Izdajatelj vaše kreditne kartice vam morda ne bo zaračunal zamudne pristojbine, ki je višja od najnižjega dolgovanega zneska.
Kreditni vplivi
Če izdajatelj vaše kartice obvesti kreditne biroje – Equifax, Experian in TransUnion – o svojem poznem plačilu, bo v vaših kreditnih poročilih ostal do sedem let. Zaradi zamude pri plačilu bo FICO in VantageScore znižal vašo kreditno oceno.
Številni večji izdajatelji kreditnih kartic, vključno z American Express, bodo po vašem mnenju računali kot zamudnika, če ne boste izvršili dveh zaporednih plačil in tako zamujajo več kot 60 dni. Vsekakor bodo kreditne biroje obvestili o prestopkih in bo imel večji vpliv na vaše kreditne ocene kot enkratno zamudo pri plačilu.
Stopnja kazni
Eno zgrešeno plačilo vam tudi približa dvig obrestne mere na najvišjo kazno. Izdajatelj kreditnih kartic lahko na dvakratna zaporedna zamujena plačila zakonsko uporabi kazenski letni stopnji kazni (APR) na svoj saldo, če vaš račun postane zamuden.
Izdajatelj mora razkriti, kaj znaša kazenski trakt – verjetno 5 odstotnih točk višji od prejšnje stopnje – in koliko časa bo naložila kazen – morda, dokler ne opravite 12 zaporednih minimalnih plačil ali celo za nedoločen čas.
Poštno v primerjavi s spletnimi zamudnimi plačili
Če boste plačilo poslali po pošti in je rok zapadlosti na dan, ko podjetje ne prejme pošte – v nedeljo ali praznik poštnih storitev v ZDA – plačilo ne bo zamudno, dokler ga prejmete do 17. ure naslednji dan. .6 Če pa svoj račun plačate prek spleta, morate plačilo opraviti do 17. ure na datum zapadlosti ali pa bo šlo za zamudo, ne glede na dan v tednu ali praznično stanje.7
Velja za vašega upnika
Če zamude pri minimalnem plačilu ne bo mogoče, lahko poskusite poklicati izdajatelja kartice in razložiti situacijo pred datumom zapadlosti.8 Povejte jim, da je to enkratno, in jim sporočite, kdaj boste lahko izvedli naslednje plačilo.
Nekateri upniki bodo podaljšali rok, opustili zamudo in nadaljujejo s poročanjem o “trenutnem” statusu plačila na kreditnih uradih. Seveda ne bo vsak izdajatelj kreditnih kartic naklonjen, vendar ne bo škoda poskusiti, še posebej, če ste kartico držali več let in še nikoli niste zamudili s plačilom.
Kaj storiti po poznem plačilu
Da bi se izognili nadaljnji škodi za kredit, je zelo pomembno, da ne zamudite drugega minimalnega plačila. Ko opravite zamudo pri minimalnem plačilu, preverite svoj račun v spletu ali pokličite upnika in preverite, ali je plačilo objavljeno. Prav tako morate izvedeti minimalno plačilo, ki ga morate opraviti do naslednjega roka, in poskrbite za pravočasno plačilo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.