Če ste kdaj preživel svojo pot v ogromen kup kreditno kartico dolga, bi bil odgovor “nič!” Ampak za vse ostale, je odgovor verjetno ne pride tako preprosto.
Po podatkih ameriške centralne banke 2009 Survey Boston potrošniške izbire plačila (objavljeno 7. aprila 2011), 72,2% potrošnikov imeti kreditno kartico. Povprečni potrošnik, ki uporablja plačilne kartice (kategorija, ki vključuje kreditne kartice, debetne kartice in predplačniške kartice), ima v povprečju 3,7 kreditnih kartic. Oglejmo, zakaj bi želeli svoje vedenje, da se te statistike, če ne že prej.
Table of Contents
Več kreditne kartice in Your Credit Score
Vaša kreditna ocena je verjetno vaših glavnih pomislekov glede imajo več kreditnih kartic.
Ob več kot eno kreditno kartico lahko dejansko pomaga vaše kreditne rezultat, tako da bo lažje, da bo vaš dolg razmerje poraba nizka. Če imate eno kreditno kartico, s kreditno mejo $ 2000 in si napolnite v povprečju 1.800 $ na mesec na kartico, svoj delež izkoriščenosti dolga, ali znesek razpoložljivi znesek, ki ga uporabljate, je 90%.
Kadar gre za kreditne točke, bo visoko razmerje dolga izkoriščenost vas boli. To morda ne zdi pošteno – če imate le eno kartico in jo izplačalo v celoti in pravočasno vsak mesec, zakaj bi morali biti kaznovani za uporabo večino svojega limita? – ampak to je, kako sistem deluje. Če želite izboljšati vašo kreditno točkovanje, bi morali izogibati uporabi več kot 10-30% svojega razpoložljivega kredita na kartici v danem trenutku, glede na kreditno oceno strokovne Liz Pulliam Weston.
Z širi svoj $ 1800 v nakupe na več kartic, postane veliko lažje, da bo vaš dolg razmerje poraba nizka. To razmerje je le eden od dejavnikov, da je Fico kreditna sedaj model, bodo upoštevane v “dolgovanih zneskov” sestavni del svoj rezultat, vendar je to sestavni del predstavlja 30% vaše kreditne rezultat.
Fico opozarja, da se lahko odpirajo račune, ki jih ne potrebujejo samo, da izboljšate svojo skupno voljo kredit prižiganje in znižali rezultat. (Plačevanje teh stopenj lahko vpliva na vaš dohodek in donos naložb za enkratno uporabo.)
Različne kartice, različne prednosti
Ob paleto kreditnih kartic vam omogoča, da zaslužijo največje razpoložljive nagrade za vsak nakup, ki jih naredite s kreditno kartico.
Na primer, lahko imate Discover kartico izkoristiti svojih vrtečih kategorije 5% denarni nazaj tako, da je v nekaterih mesecih, lahko zaslužite 5% nazaj na nakupe, kot so špecerije, hoteli, letalske vozovnice, doma izboljšave in plina. Morda še eno kartico, ki vam daje 2% nazaj na plinsko mesec in mesec ven; to kartico v devetih mesecih letošnjega leta, ko se Odkrij ne plačuje 5% denarja nazaj na plin uporabljati. Končno, boste morda morali kartico, ki ponuja ravno 1% nazaj na vse nakupe. Ta kartica je privzeta za vsak nakup, kjer je višja nagrada ni na voljo. Na primer, boste morda lahko, da zaslužijo 5% na vse nakupe oblačil v oktobru, novembru in decembru s svojim Odkrijte kartico; preostali del leta, ko ni bilo na voljo poseben bonus, ki bi jih uporabili 1% denarni nazaj kartico.
Seveda, če ne želite, da pretiravajo – če imate preveč računov, to je enostavno pozabiti na plačevanje računov ali celo izgubijo kartico. Težave, ki lahko izhajajo iz takšnega nadzora se bo hitro uniči vse prihranke, ki ste jih morda zaslužili. (Desetletje pred Mastercard ali Visa obstajala, je bila uvedena prva kreditne kartice.)
Rezerva
Včasih bo podjetje kreditna kartica zamrzne ali preklic kartice iz modre, če se odkrijejo morebitne goljufive dejavnosti ali mislite, da bi lahko število vaš račun ogrožen. V najboljšem primeru, ne boste mogli uporabljati kartico, dokler se ne pogovorite s kreditne kartice, in potrdili, da ste dejansko na dopustu na Kitajskem in vaša kartica ni bil ukraden. To ni telefonski klic lahko naredimo iz blagajne, pa je zato, ker boste morali zagotoviti občutljive osebne podatke, da potrdite svojo identiteto. Boste morali drug način plačati, če želite dokončati nakup.
V najslabšem primeru, bo podjetje vam izda novo številko računa in boste popolnoma brez te kartice za nekaj dni, dokler ne boste prejeli novo kartico po pošti.
Druga možnost je, da bi lahko izgubili kartico ali še en ukraden. Za pripravo, boste morda želeli imeti vsaj tri karte: dve, ki jih nosite s seboj in tistega, ki ga shranite na varnem doma. Na ta način, bi morali vedno imeti vsaj eno kartico, ki jo lahko uporabite.
Zaradi možnosti, kot ti, to je dobra ideja, da ima vsaj dva ali tri kreditne kartice. Če želite le, da imamo eno, se prepričajte, da ste vedno pripravljeni z rezervno plačilno sredstvo. (Te kartice ponujajo udobje in varnost, vendar so splača?)
v sili
To bi bilo najbolje, če ne bi bilo treba uporabiti kreditno kartico za nujne – idealno, da boš imel dovolj denarja na tekočem računu kot račun prihrankov za uporabo v takem položaju. Vendar, če nimate prihrankov ali če želite imeti možnost, da ne odteče svoje prihranke nepričakovano, boste morda želeli, da imajo eno kreditno kartico, ki ste v prahi samo za nujne primere. Idealno bi bilo, bi ta kartica nima letno pristojbino, visoko kreditno linijo in nizko obrestno mero.
Spodnja črta
Obstaja veliko koristi, ki ima več kreditnih kartic, vendar le, če jih pravilno upravljati. Da bi zagotovili, da bodo imajo več kreditnih kartic računi delajo za vas in ne proti tebi, se zavedajo koristi vsak ponudbe kartice, kreditni limit na vsakega posebej in vaše plačilo zaradi datumov. Uporabite vsako kartico za svojo najboljšo korist, in poskrbite, da bodo vaši stanja z nizko in jim izplačalo v celoti in pravočasno.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.