Kreditna kartica je lahko dragoceno orodje, če veste, kako jo pravilno uporabljati. Prav tako lahko z uporabo kreditnih kartic neodgovorno vodijo v svet bolelo.
Če potrebujete primer, kako močno lahko gredo stvari, poglej ne dlje od svojih sosedov, prijateljev in sorodnikov. Glede na zadnjih podatkih je povprečna ameriška gospodinjstva nosi okoli $ 7.200 v kreditno kartico dolga. Še huje, ta številka povečuje z vsakim letom, tudi kot gospodinjski dohodki boj držati korak z inflacijo .
Nadalje je študija leta 2001, ki ga Dražen Prelec in Duncan Simester z naslovom ” Vedno Leave Home Brez tega ” domneval, da so posamezniki, ki uporabljajo kredit pogosto pripravljeni porabiti dvakrat toliko za točno isto točko .
Zakaj? Ker, glede na študijo, s kreditno kartico namesto gotovine – zlasti na artikle, ki imajo težko določiti vrednost, kot so vstopnice – nekako pokvari našo davčno presojo in nas lulls v porabi več, kot sva načrtovali.
Dobra novica, mislim, je, da so Američani res super na uporabo kreditnih kartic. Po Federal Reserve, so 53% vseh nakupov s kreditno. Na žalost, smo samo še zdaleč ni tako super, pri čemer jim obrestuje.
Table of Contents
Kako uporabljati kreditne kartice v vašo korist
Toda, če želite uporabljati kredit na pravi način, vam ne bo pustila kreditnih kartic skupaj – čeprav to ni slaba strategija, če veste, da ste nagnjeni k jih zlorablja.
Namesto, sprejme nekaj preprostih navad, ki vam uživajo prednosti kreditnih kartic – fleksibilnost denarnega toka in nagrade perks, da imenuje dva – brez nevarnih slabosti.
Če upoštevate te nasvete, da se na vaš najboljši prijatelj (namesto svojega smrtnega sovražnika):
Pay vaš račun v celoti vsak mesec.
Če ne želite, da končajo kot “povprečnega Američana,” boste morali ostati zunaj dolga kreditne kartice v celoti. To pomeni, da za polnjenje le kaj si lahko privoščite in plačuje svoj račun v celoti vsak mesec – ali celo nekajkrat na mesec, če pa vam pomaga, da ostanejo pred njim.
S tem bi se morda zdi zahtevna, vendar je številka ena pravilo uporabe kreditnih kartic, namesto najemnin jih uporabljajo; to je res edini način, da se prepreči pridobivanje v kreditno kartico dolga, in edini način, da se izogne plačilu obresti na vaše nakupe. (Verjemi mi, ne želite, da to storim. 20%-RO prodaja pomeni skoraj nič, ko ste dobili pospravili z 18% financ odgovoren za)
Nikoli ne plača svoj račun prepozno.
Poleg tega, da plačuje svoj račun v celoti, bi morali tudi poskrbite, da boste plačali svoj račun na čas. Večina izdajateljev zaračuna grdo pristojbino – pogosto do $ 39 – za zamude pri plačilu. In ker je 35% vaše kreditne rezultat glede na vašo zgodovino plačila zamujena plačila lahko resnično ding svoj rezultat.
Medtem, plačuje vse svoje račune na čas, je odličen način, da svoje obrestne mere nizke in izboljšati vašo kreditno točkovanje – in vaše splošno kreditno zdravje – v daljšem časovnem obdobju.
Če se bojite, da boste pozabili in zaključek manjka svoj datum zapadlosti, nastavite opomnik na telefonu nekaj dni prej ali označite datum na koledarju. Druga možnost: prilagodite nastavitve spletnega računa, da je vaš račun plačan samodejno na določen dan v mesecu, z neposredno osnutek banke.
Prijavite se v svoj račun.
Eden od razlogov za kredit je lažje kot denarja za uporabo in za spremljanje je zato, ker ustvarja papirnato sled. Ko uporabljate kredit za vse svoje nakupe, vam ni treba hraniti račune za stvari, kot so trgovine z živili in plina nakupe. Namesto tega lahko samo prijavite na svoj spletni račun, da vidite, kje ste porabili denar, koliko ste porabili in koliko je še ostalo.
Preverjanje v pogosto – vsaj enkrat na teden – lahko pomaga ostati na vrhu porabe, tako da nikoli ne spiral izven vašega nadzora. Če opazite sami potiskajo meje tistega, kar si lahko privoščite za poplačilo tega meseca, takoj prenehajte z uporabo kartice, dokler ne boste dobili izplača preostali znesek navzdol.
Proučevanje dejavnost računa lahko pomaga tudi opazite kakršne koli denarja puščanje v porabo. Ali ste porabi veliko bolj pri Starbucksu, kot si spoznal? Večina kreditne kartice ponujajo močna orodja na svojih spletnih straneh, da bi spremljali vaše porabe – jih uporabljajo v vašo korist.
Uporabite svojo kreditno kartico kot kompliment za svoj proračun.
Če ste discipliniran dovolj, lahko uporabite kreditno kartico kot kompliment za svoj proračun. Ta strategija običajno vključuje ustvarjanje pisno proračun, nato pa s kreditno kartico za nakupe, dokler ne delajo preko svojih vnaprej določenih omejitev porabe. To je odličen način, da zaslužijo nagrad za nakupe boš se kar tako ali tako, in da pridobijo določene zaščite, da so samo kreditne ponudbe.
Če želite ostati na pravi poti, poskrbite, da se prijavite na svoj račun, enkrat na teden ali vsakih nekaj dni. Videti svojo porabo na računalniškem zaslonu – v črni in beli – je včasih edini način, da naj, koliko ste jih v resnici porabili potopi v.
Poznate svoje meje.
Če vas skrbi, da boste morda preveč sredstev, se posvetujte s svojim kreditne kartice znižati kreditno linijo za nekaj, kar veš, da lahko upravljate na mesečni osnovi. Morali bi biti več kot zadovoljni, da obvezujejo, saj so na koncu želim, da plača denar nazaj, in so lahko pogosto kreditni limit sprememba veljati takoj. Ni vsakdo želi 10.000 $, 5.000 $ ali celo $ 3.000 mejo na svoje karte, in to je v redu.
Druga strategija lahko poskusite: Uporabite svojo kartico, dokler ste porabili sam določi mejo, recimo 500 $, nato pa dal kartico stran v predalu do začetka naslednjega meseca – ali do plačila računa v celoti. To vam lahko pomaga ostati na proračun in na vrhu vašega računa pa vam omogoča, da ohranijo večjo kreditno linijo, ki bi lahko bili koristni v sili.
Uporabljajte samo kartice za velike stvari.
Veliko ljudi, ki zaidejo v kreditno kartico dolga se pritožujejo, da se prikrade na njih, in za dober razlog. Včasih je ta malo $ 10 in $ 20 nakupe, ki lahko sčasoma vzeli na življenje svoje, ko se jih ne. Če želite, da bi se izognili “smrt s tisoč kosov,” razmislite o uporabi kartice samo namesto velike nakupe.
Najboljši način za to je, da privarčevati za nakup v gotovini prvi. Potem, ko bo velik nakup s svojim nagrade kreditno kartico (in uživa koristi točk), boste imeli sredstva, da ga odplačal takoj.
Druga možnost: Uporabite svojo kartico za velikih, pomembnih nakupov, nato izplačalo tekom nekaj mesecev pod strogim časovni premici – vedoč, da boste plačali malo zanimanja za razkošje širi plačil. (To je, če lahko izkoristite iz uvodnega 0% april ponudbe.)
Ko greste to pot, začeti z načrtom in vztrajati pri tem previdno. Na primer, če nameravate kupiti nov pralno-sušilni stroj za $ 1200 in nato izplačalo več kot tri mesece, se prepričajte, da ste pripravljeni plačati 400 $ na mesec za tri ravne mesecev (plus nekaj obresti). Vprašajte se: »Ali lahko zagotovo sledili ta korak?”
To je lahko tudi koristno, da ne uporabljajo kartico na druge nakupe, dokler ste izplačala pralno-sušilni stroj v celoti. Vi ne želite, da se ravnotežje vam dogging mesecev po tem, ko mislil, da bo zgodovina.
Izkoristite vseh nagrad lahko.
Tisti, ki imajo največ koristi od kreditnih kartic, so ljudje, ki obvladajo umetnost nagrad kreditnih kartic. Najboljši nagrade kreditnih kartic ponujajo vrsto ugodnosti – tudi denarni nazaj, točk Hotel zvestobe, in pogostih flyer milj – da se lahko zaslužil samo za uporabo kartice za redne stroške, kot so špecerijo ali račun kabel.
Seveda, kreditne kartice nagrade postalo veliko manj donosna, ko ste plačevali obresti na svoje nakupe, ker ste nosi ravnotežje. Da bi se izognili, da Napačen korak, le nadaljuje nagrade s kreditno kartico, če veš za to, da lahko plačajo vaše stanje v celoti. Če ne veste, da zagotovo, ti nagrade verjetno ne bo vredno.
Tudi če niste zainteresirani za kreditne kartice nagrade na sebi, lahko še vedno izkoristite prednosti kreditno kartico. Na primer, nekatere izmed najboljših kreditnih kartic tam ponujajo perks, kot so prosti potovalnega zavarovanja, primarno in sekundarno pokritost najem avtomobilov, zaščito cen in razširjenih garancij. Če plačate s kartico v celoti vsak mesec, lahko uživate v vseh teh perks brezplačno.
Ne bodi Povprečje: Uporabite kredit v vašo korist
Ja, povprečni ljudje res zanič na uporabo kreditnih kartic. Stvar je, da ne pomeni, da morate po njegovih stopinjah. Namesto, da postanejo žrtve past kreditno kartico, buck trend in uporabo kredita odgovorno. Perks in nagrade so neverjetno, vendar le, če imate voljo in samodisciplino, da resnično izkoristijo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.