Sick izdelave hipotekarnih plačil? Lahko so velik izdatek za vaš proračun, še posebej, če je vaš hipotekarnih pojedel velik del svojega dohodka. Da ne omenjam vse interes ste plačuje za posojilo več kot 30 let.
Če ste odločeni, da se poslovite do vaše hipoteke pred vašimi posojila koncev, tukaj je pet načinov ljudje poplačala svoje hipoteke zgodaj in britje tisoče off njihovih plačil obresti.
Table of Contents
Naredite štirinajstdnevnika plačila
Večina ljudi privzeto v izdelavo ene hipoteke plačilo na mesec. Ampak, če boste plačali polovico svoje hipoteke vsaka dva tedna, si učinkovito plačilu enega dodatnega mesec na leto – ne da bi zares “občutek” je.
Vidiš, eno plačilo na mesec znaša 12 plačil na leto. Če ste plačali polovico svoje hipoteke dvakrat tako pogosto, nato pa v teoriji, bi se 24 plačil.
Vendar pa obstajajo tudi 52 tednov v letu. Kar eno plačilo vsaka dva tedna pomeni, da ste plačevali 52 deljeno z 2 ali 26 plačil na leto. Z drugimi besedami, ste plačilu dodaten mesec vsako leto.
Posvetujte se s svojim posojilodajalcem, da vidim, če jih ponujajo štirinajstdnevnika programa plačila. Nekateri zaračuna pristojbino, povezano s programom, drugi pa ne.
Naredite eno dodatno plačilo vsako leto
Če je vaš posojilodajalec zaračuna pristojbino za izdelavo štirinajstdnevnika plačila (ali pa ne ponuja štirinajstdnevnika načrt plačila sploh), bi lahko preprosto odločijo, da bodo vsako leto dodatno mesec plačilo.
To bo ustvarilo podobno “učinek”, kot bi štirinajstdnevnika plačila.
To pa bo zahtevalo dodatno disciplino na vašem koncu – boste morali rešiti to plačilo. (Dodatna mesec, ki je vključen v dvotedenska plačilnem načrtu, nasprotno, je plačilo, ki ga ne “čutijo” sami odločitev.)
Kako lahko shranite en dodaten mesec hipoteke?
Poskusite samodejno prenese majhno količino vsak mesec v hranilnici podračunu namenskimi kot “dodatno hipotekarnih plačilo.”
Okrogla vaše stanje Up
Plačila Hipotekarna so čudaški številke, kot je $ 1,476.82. Zakaj ne zaokrožiti do $ 1480 (manj kot 4 $ ekstra na mesec) ali pa celo tja do 1.500 $? Verjetno ne bo čutil, vendar boste britje let off vaše stanje ustrezno.
Beseda previdno: posvetujte s svojim posojilodajalcem zagotoviti, da dodatno prispevek velja za vaše glavnice, ne interesa ali za plačilo naslednji mesec.
Dobili 15-letno hipoteko
Standardna hipoteke trajala 30 let, lahko pa se odločijo za 15-letno ali 20-letno hipoteko. Vaša mesečna plačila bo (očitno) višja, vendar je vaša obrestna mera bo nekoliko nižja. Vi boste prihranili denar na dva načina: boste plačali nižjo obrestno mero in za krajše časovno obdobje.
Če ne želite, da se zaskoči na zavezo tako visoki mesečno plačilo je, lahko traja od 30-letno hipoteko na in preprosto narediti zajetne dodatnih plačil na njej, ki deluje kot če bi imeli 15-letno hipoteko na. Vaš obrestna mera bo nekoliko višja, vendar v zameno, boste imeli več prožnosti pri svojih plačilnih obveznosti.
Vrzi “nepričakovano” denar na hipoteke
Ali ste že kdaj prejeli “presenečenja” denar, kot bonus, komisije, vračilo davka ali dedovanja?
Ti niso pričakovali takšnega dohodka, tako da v proračunu živeti brez njega. Z drugimi besedami, ni “potrebe”, ta denar.
Zdaj pa nenadoma ček za nekaj tisoč dolarjev. Kaj morate storiti z njim?
Veliko ljudi Uštipak stran tega nepričakovanega denarja za malo “dodatki” – več večerje ven, nov žar, nekaj lepše zavese. Potem pa pravijo, “ne vem, kam je šel ves ta denar!”
Namesto tega, zakaj ne velja, da je celotno pavšalni znesek na vaš hipoteko? To bi lahko britje let off vaše posojilo. Še enkrat, se posvetujte s svojim posojilodajalcem, da poskrbite, da bo vaš dodaten prispevek uporabljajo za svojo glavnico.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.