Table of Contents
Hipotekarna buy odpisi lahko zmanjša svoje mesečna plačila
Za mnoge posojilojemalce, lahko hipotekarni buydown biti ugodnejši od nastavljivo posojila z možnostjo plačila, ki omogoča negativno amortizacijo kot opcija ARM. Hipotekarna buydowns vedno vključuje glavnico in obresti v mesečnih plačil potrošnikov. To pomeni, da vsakič, ko lastniki stanovanj, da hipotekarnih plačil, njihova posojila stanja rast manjša, namesto da bi večji. Manjši hipoteka ravnovesje pomeni, da je kapital narašča, tudi takrat, ko je povečati vrednost nizka.
Skupna Hipotekarni Buydown Lastnosti
Hipotekarna buydowns deluje takole:
- Plačila se zmanjšajo in mislil na nižji obrestni meri v določenem obdobju.
- Razlika med “prave” stopnjo note in spuščenem obrestno mero, ki je plačana v gotovini, ki jih prodajalec ali kupec.
- Think of it kot subvencijo. To je kot socking stran $ 1200 v banki in odvzem 100 $ vsak mesec za 12 mesecev, da bi vaše hipotekarnih plačilo.
3-2-1 Hipotekarni Buydown
- To je 30-letnik v celoti amortizirajo hipoteke.
- zvišanja obrestnih mer, ki jih vsako leto za 1 odstotek v prvih treh letih.
- Nato je obrestna mera fiksna za preostanek mandata.
Recimo, da vaše posojilo znesek je 350.000 $ in obrestna mera je določena na 6,75 odstotka, za 30 let. Prodajalec (ali vas) lahko “kupi dol” obrestne mere, ki jih plačujejo pavšalni znesek v višini $ 15.853. To je, kako to deluje:
- Prvo leto je obrestna mera je 3,75 odstotka plača na 1621 $ na mesec.
- Drugo leto je obrestna mera je 4,75 odstotka plača na 1.826 $ na mesec.
- Tretje leto je obrestna mera je 5,75 odstotka plača na 2043 $ na mesec.
- Štiri leta prek 30 nosijo obrestno mero v višini 6,75 odstotka, ki se izplača na 2270 $ na mesec.
Kot rezultat:
- Prvo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 649 $ na mesec ali $ 7790.
- Drugo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 444 $ na mesec ali $ 6332.
- Tretje leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 228 $ na mesec ali $ 2731.
Dodajte do letne prihranke: $ 7790 + $ 6.332 + $ 2731 = $ 15.853. Zato, stane $ 15.853 za nakup določitvi obrestne mere in plačila za tri polne let.
3-2-1 Hipotekarni Buydown Prednosti
- Posojilojemalec izpolnjuje pogoje za to posojilo v 3,75-odstotno obrestno mero in plačila zneska $ 1670 v primerjavi realni stopnji 6,75 odstotka in plačilo $ 2270.
- Namesto plačila skakanje vse naenkrat, gre v manjših korakih, približno 200 $ na leto, v prvih treh letih.
- To ohranja plačila nizke za 36 mesecev za posojilojemalce, katerih dohodek se pričakuje, da bo kasnejše povečanje. Morda je zakonec vrnitvi na delo po premoru ali oseba, ki pričakuje, da bo diplomiral in pristati na višje plačano delo s to novo zaslužili stopnje.
2-1 Buydown Hipotekarni
- To je 30-letnik v celoti amortizirajo hipoteke.
- Obrestna mera, ki se vsako leto povečuje 1 odstotek v prvih dveh letih.
- Nato je obrestna mera fiksna za preostanek mandata.
Recimo, da vaše posojilo znesek je 350.000 $ in obrestna mera je določena na 6,75 odstotka, za 30 let. Prodajalec (ali vas) lahko “kupi dol” obrestne mere, ki jih plačujejo pavšalni znesek v višini $ 8063.
To je, kako to deluje:
- Prvo leto je obrestna mera je 4,75 odstotka plača na 1.826 $ na mesec.
- Drugo leto je obrestna mera je 5,75 odstotka plača na 2043 $ na mesec.
- Tri leta preko 30 nosijo obrestno mero v višini 6,75 odstotka, ki se izplača na 2270 $ na mesec.
Kot rezultat:
- Prvo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 444 $ na mesec ali $ 6332.
- Drugo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 228 $ na mesec ali $ 2731.
Dodajte do letne prihranke: $ 6332 + $ 2731 = $ 8063. Zato, stane $ 8063 za nakup določitvi obrestne mere in plačila za dve polni leti.
Stalna Hipotekarni Buydowns
Stalna hipoteka buydown se zgodi, ko vaš nakup navzdol obrestne mere na začetku prek plačilnih posojila točk. Večina kupcev ne želijo, da bi denar iz žepa za nakup določitvi stopnje, ampak včasih je smiselno.
Prav tako domnevam prodajalec plačuje zaključni stroškov kredita za 4 odstotke na kupca in kupca zapiranje stroški znašajo 2 odstotka. Uporabite dodatno 2-odstotni kredit za nakup navzdol obrestno mero!
Opomba: Posojilodajalci običajno zahtevajo višjo polog za 3-2-1 Buydown in manj za 2-1 Buydown. Obstajajo tudi druge vrste hipotekarnih hipotekarnih buydowns, vendar ta dva sta najbolj priljubljena.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.