Vsi lastniki stanovanj bi morali vedeti, kako ugotoviti hipotekarnih obresti; ali ste financiranje nakupa doma ali refinanciranje vaš obstoječi hipotekarno posojilo z novim posojilom, boste predplačila interes. Zdaj, za matematika izpodbija, vedite, da ni tako težko, kot si morda mislite.
Koliko obresti se predplačniški bo določila, ko želite, da vaše prvo plačilo za začetek. Mnogi posojilojemalci raje, da bi hipoteko plačilo na prvi vsak mesec.
Nekateri raje 15.. Včasih posojilodajalci bodo izbrali ta datum plačila za vas, tako da prosim, če imate prednost.
Obresti se izplačujejo za nazaj
V Združenih državah Amerike, se obresti za nazaj. To pomeni, da glavnica in obresti plačilo bo plačal obresti za 30-dnevnem obdobju neposredno pred svojo plačilno datum zapadlosti. Če prodajate vaš dom, na primer, bo zapiranje sredstvo naročiti povpraševanje upravičenko, ki zbira tudi neplačane obresti. Poglejmo pobliže.
Recimo, da vaše plačilo $ 599,55 je posledica december 1. Vaš posojilo znesek je 100.000 $, pri čemer obresti po 6% na leto, in amortizira 30 let. Ko bo vaše plačilo za 1. decembra, si plačal obresti za ves mesec november, vse v 30 dneh.
Če se zapirajo vaše posojilo 15. oktobra, boste predplačila obresti od 15. oktobra do 31. oktobra do posojilodajalca. Morda se zdi, kot da bi dobili 45 dni brezplačno preden je vaše prvo plačilo zapade 1. decembra, vendar niste.
Boste plačali 15 dni interesov, preden zaprete in še 30 dni interesa, ko bo prvo plačilo.
Računalništvo Vaša glavna neplačane
Če želite, da poznate svoje neplačane glavnice posojila ravnovesje, ki je preostalo, ko bo vaš prvi hipoteke plačilo, je težko izračunati. Najprej vzemite glavnice posojila ravnotežje 100.000 $ in ga pomnožite krat vaši 6% letni obrestni meri.
Letni znesek obresti je 6.000 $. Razdelite letno obrestno sliko za 12 mesecev, da pridejo na mesečni obresti. To število je 500.00 $.
Ker je vaš 1. december amortizirajo plačilo $ 599,55, da ugotovimo glavni del tega plačila, bi ti odšteje mesečno število obresti (500 $) iz glavnice in plačila obresti ($ 599,55). Rezultat je 99,55 $, kar je glavni del plačila.
Zdaj, odštejemo $ 99,55 glavni del plačanih iz neplačanega glavnice 100.000 $. To število je 99,900.45 $, kar je preostali neplačan glavni stanje na dan 1. decembra Če odplačuje posojilo, morate dodati dnevne obresti na neplačane do dneva posojilodajalec prejme Višina izplačila.
Opomba: Z vsako zapored plačila, bo neplačana glavnica zmanjšala za nekoliko višji znesek glavnice zmanjšanje v primerjavi s preteklim mesecem. To je zato, ker, čeprav je neplačani znesek izračunan na enak način vsak mesec, bo glavni del mesečno plačilo povečala, medtem ko se obrestna del dobili manjši.
Veste, zdaj, ko bo vaš neplačani stanje glavnice po plačilu decembra 99,900.45 $. Če želite ugotoviti, preostala sredstva po plačilu januar 1, boste to izračunati z novo neplačane:
$ 99,900.45 x 6% obresti = 5,994.03 $ ÷ 12 mesecev = $ 499,50 obresti za december. Vaše plačilo januar je enaka kot plačila december 1, ker se amortizira. To je 599,55 $. Boste odštejemo obresti za december $ 499,50 iz vašega plačila. To pušča 100,05 $, ki se izplača glavnice na vaše posojilo.
Vaše stanje na dan 1. decembra je $ 99,900.45, od katerega odštejemo glavni del svojega januar 1 plačilu 100.05. Ta znaša $ 99,800.40 kot nov neplačane glavnice.
Računalništvo Daily Obresti
Za izračun dnevne obresti za posojila poplačilu, naj glavnice-krat obrestno mero in delimo s 12 mesecev, ki vam bo dala mesečne obresti. Nato razdeli mesečne obresti za 30 dni, ki so enako dnevno interes.
Reci, na primer, da je tvoj stric vam 100.000 $ za Silvestrovo sedanje in ste se odločili, da bi poplačala svoje hipoteke na 5. januar.
Veš, da bo dolžan $ 99,800.40 v januarju 1. Vendar boste dolgujem tudi 5 dni interesov. Koliko je to?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Divide za 12 mesecev = 499 $. Divide za 30 dni = $ 16.63 x 5 dni = $ 83,17 obresti za pet dni.
Ti bi poslali posojilodajalec $ 99,800.40 plus $ 83.17 interes za skupno izplačilo $ 99,883.57.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.